Trabajo Finalizado de Moneda y Banca

PRESENTACION

Nombres: Ana Aponte Lugo 09-ECTN-6-088 Randy Ricardo Núñez 09-ECTN-6-093

Trabajo de: Moneda y Banca

Tema: La actividad bancaria en República Dominicana

Sección: 401

Profesor: Cesar Mella

Fecha de entrega 19 febrero 2010

Introducción

En este trabajo práctico nos enfocamos en los diferentes temas de operaciones bancarias. También exponemos los diversos servicios que ofrecen los bancos a sus clientes para que estos lo prefieran, como por ejemplo los cajeros, las tarjetas de créditos, los retiros de efectivo, etc. A continuación verán los diferentes temas tratados en el desarrollo del trabajo:

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Orígenes de las Actividades Bancarias en Nuestro país hasta nuestros días… La cámara de compensación y su importancia. La creación del Banco Central y su Importancia, marco  jurídico y legal… Papel que desempeña la banca central en el desarrollo económico. Concepto de Depósitos Bancarios… Concepto de Liquidez Bancaria, Emisión Monetaria, Medio Circulante… Concepto de MultiBanca, Mercado de Valores y Mercado de Divisas. Automatización de Operaciones Bancarias. Las Tarjetas de Créditos y su Importancia, los cajeros Automáticos y los Retiros en Efectivo.

Orígenes de la Actividad Bancaria en Nuestro país hasta nuestros Días La actividad bancaria en la República Dominicana nace en 1869 con el surgimiento del Banco Nacional de Santo Domingo, S. A. Luego de esto se crearon otras instituciones bancarias que no llegaron a prosperar, como por ejemplo: los señores G. O. Gravis y M. B. Cunha Reis en 1874. En 1889 el presidente Heureaux concedió por un período de 560 años la creación de otro banco en el país, éste se llamó también Banco Nacional de Santo Domingo y funcionó hasta 1893. Luego empezaron a llegar y a funcionar en el país agencias de bancos extranjeras como la Internacional Banking Corporation en 1917 y en 1920 The Bank of Nova Scotia. Hasta 1941 el Nacional City Bank estuvo manejando los fondos del Estado, que desde 1914 manejaba el Sr. Santiago Michelena. El Nacional City Bank fue vendido al gobierno dominicano y se convirtió en lo que hoy es el Banco de Reservas de la República Dominicana. El Banco Agrícola e Hipotecario se creó en 1945. En la actualidad se conoce como el Banco Agrícola de la República Dominicana. En 1947 se crean la Unidad Monetaria Dominicana, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos. Los que significa que en este año funcionaban las siguientes instituciones bancarias: • • • • •

Banco Central Banco de Reservas de la Republica Dominicana  The Royal Bank of Canadá  The Bank of Nova Scotia Banco Agrícola de la República Dominicana

Hasta el año 2002 la República Dominicana era un modelo para los países de América en cuanto a la economía, la inflación era controlada, pero la crisis bancaria en este período cambio todo esto. En este año la moneda nacional se depreció. En

menos de un año el peso dominicano se devaluó con relación al dólar en casi 67%, esto también ocasionó que se disparara la relación deuda IPIB, el crecimiento económico fue negativo, etc.

Requisitos para la instalación de bancos El reglamento para la apertura de instituciones de intermediación financiera y oficinas de representación fue creado el 18 de marzo de 2004. Se creó con el fin de establecer los procedimientos, las normas y los requisitos para la creación de una entidad bancaria. Entre los requisitos principales están que se debe estar constituido como compañías por acciones de la forma en que lo dictan las disposiciones contenidas en la ley y los reglamentos de la Junta Monetaria y en el Código de Comercio. La solicitud de autorización debe ir, por vía de la superintendencia de bancos, a la Junta Monetaria. Se requieren los siguientes documentos: •

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Estatutos sociales de constitución como compañía por acciones, acompañada de la certificación sobre la razón social propuesta con el objetivo social acorde con las disposiciones de la ley. Nómina con los nombres de los accionistas fundadores. Copia del recibo del depósito realizado en el Banco Central de la República Dominicana para la ejecución del plan de inversiones inicial. Estudio de factibilidad económica financiera del proyecto. Manual de operaciones, políticas y procedimientos relativos a la gobernabilidad interna de la entidad de intermediación financiera.

Los requisitos primordiales hacen salvedad con ciertas instituciones como por ejemplo, las públicas y las no accionarias.

Estructura del Sistema Bancario de la Republica Dominicana

En el país existen las siguientes instituciones bancarias: El Banco Central de la República Dominicana, la Banca Comercial y los bancos de fomento. El Banco Central de la República Dominicana realiza operaciones totalmente diferentes a la de los bancos comerciales y de fomento. Este tiene su propio código de leyes. El Superintendente de bancos es el encargado de aplicar el régimen legal entre los bancos. Esto mediante la Secretaría de Estado de Finanzas. Se distinguen dentro de las instituciones bancarias: •

Intermediarios Monetarios (Banco Central de la República Dominicana y Bancos Comerciales)

Se caracterizan porque una parte de sus pasivos está formado por billetes emitidos y depósitos a la vista sujetos a cheques. •

Intermediarios no Monetarios ( Bancos de Fomento)

Se caracterizan porque, al contrario de los intermediarios monetarios, no emiten dinero ni aceptan depósitos a la vista sujetos a cheques.

La Cámara de Compensación y su Importancia La Cámara de Compensación es el lugar donde se reúnen los representantes de las diferentes instituciones bancarias de un país para hacer ciertas operaciones como el cambio de cheques que han sido girados sobre otros bancos radicados en el país y establecer los saldos netos para cancelar obligaciones entre bancos. La Cámara de Compensación de la República Dominicana se creó en Santo Domingo el 27 de sept. de 1956. Posteriormente, con el auge de las actividades económicas en el país y como cada vez era mayor el uso de cheques para parar, además de que se crearon más bancos y más sucursales de los bancos existentes, se estableció una Cámara de Compensación en Santiago de los Caballeros en octubre de 1971.

Este organismo funciona con dependencia del Banco Central de la República Dominicana y son miembros de éste todos los bancos comerciales que funcionan en el país. La importancia de este estriba en que es el encargado de procurar el cumplimiento por parte de los Puestos de Bolsa, de los compromisos que hayan adquirido en virtud de los contratos que concierten. Para ello, sólo librará el cheque u orden de pago a favor del cliente del Puesto vendedor, con débito a la cuenta Baisa-cuenta de terceros-negociación después que el cliente del Puesto comprador haya depositado los fondos y se haya producido la entrega de la mercadería por parte del vendedor a conformidad del comprador.

Banco Central Es el responsable de las actividades monetarias de un país, o de un grupo de ellos. El Banco Central es una organización pública, autónoma e independiente del Gobierno del país o grupo de países al que pertenece. El Banco Central, aunque es autónomo, está regulado por unos estatutos y leyes que rigen su funcionamiento, y que son aprobados por el Gobierno del país al que pertenecen. En la República Dominicana, el Banco Central fue creado en 1947. Este no tiene tiempo definido de existencia y sus obligaciones gozan de la plena garantía del Estado Dominicano. Es la única entidad bancaria con la facultad de emisión de billetes y moneda en la República Dominicana. También tiene a su cargo las Reservas Internacionales de la República.

Importancia de su Creación Es de Suma importancia ya que se encarga de mantener una regulación de billetes. Para evitar el disparo de la inflación en el país. Es el ente que se encarga del envío e ingresos del dinero del país, todo bajo un orden de sus directores administrativos.  Tanto como la del presidente. También este forma parte del poder publico es el ente que esta en contacto con todos lo bancos mundiales. Se encarga de preservar la importancia de la moneda tanto aquí como en otros países.

Marco jurídico y Legal El marco legal en el cual se apoya el Sistema de Pagos de la República Dominicana parte de la Ley Monetaria y Financiera 183-02 de fecha 21 de noviembre de 2002. El artículo 27 de dicha Ley establece lo siguiente: "Sistema de Pagos y Compensación. El sistema de pagos y compensación de cheques y demás medios de pago es un servicio público de titularidad exclusiva del Banco Central. La reglamentación de la organización y el funcionamiento del sistema de pagos y compensación por parte de la Junta Monetaria tendrá como objetivos fundamentales asegurar la inmediación y el buen fin del pago, pudiendo establecer distintos subsistemas, teniendo como referencia los estándares internacionales en la materia. Todas las entidades de intermediación financiera estarán obligatoriamente adscritas a dicho sistema y no podrán organizarse sistemas multilaterales de compensación y liquidación de medios de pago fuera del previsto en este Artículo. Corresponde al Banco Central actuar como supervisor y liquidador final del sistema de pagos y compensación. La prestación material del servicio podrá ser concedida a entidades privadas, en la forma que determine reglamentariamente la  Junta Monetaria. En ningún caso, el Banco Central podrá cubrir una posición negativa de una entidad de intermediación financiera, por transitoria que ésta sea. La Junta Monetaria podrá establecer un régimen de fianza colectiva o de garantías adecuadas para los participantes. Las cuentas de encaje y demás fondos depositados por las entidades de intermediación financiera en el Banco Central, servirán como cuenta corriente para el sistema de compensación y de pagos, conforme lo determine la Junta Monetaria”.

Funciones Principales del Banco Central •

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Emitir billetes y monedas de curso legal en la República Dominicana. Compilar, elaborar y publicar las estadísticas de la balanza de pagos, del sector monetario, Sector Real y financiero, y otras que sean necesarias para el cumplimiento de sus funciones.

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Administrar eficientemente las reservas internacionales del país, a fin de preservar su seguridad, asegurar una adecuada liquidez y al mismo tiempo una eficiente rentabilidad. Administrar el Fondo de Contingencias establecido por la Ley Monetaria y Financiera, así como el Fondo de Consolidación Bancaria creado por la Ley de Riesgo Sistémico. Realizar la supervisión y liquidación final de los sistemas de pagos, así como del mercado interbancario. Proponer a la Junta Monetaria los proyectos de reglamentos monetarios y financieros en materia monetaria, cambiaria y financiera. Analizar el sistema financiero dominicano en su conjunto, estimando su nivel de riesgo sistémico, y diseñar y proponer las medidas de regulación que se desprendan de dichos análisis y estimaciones. Imponer sanciones por deficiencia en el encaje legal, incumplimiento de las normas de funcionamiento de los sistemas de pagos u otras sanciones establecidas en la Ley Monetaria y Financiera. Contrarrestar toda tendencia inflacionaria. Regular el sistema financiero nacional con las garantías y limitaciones establecidas. Promover la liquidez y solvencia del sistema bancario de la Nación. Crear las condiciones para mantener el valor externo y la convertibilidad de la moneda nacional. Efectuar las operaciones de cambio que ponen a su cargo las leyes vigentes y/o las resoluciones que a tal efecto dicte la Junta Monetaria. Realizar otras funciones que le sean atribuidas por la Ley

Papel que desempeña la Banca Central en el desarrollo económico La Banca central actúa como regulador del medio circulante en un país, es el regulador de las Reservas Internacionales del Estado, además su influencia en el desarrollo económico de los países es una tendencia que se ha observado mayormente en los países subdesarrollados. Es decir, el buen funcionamiento de los mercados financieros es un factor clave para tener un alto crecimiento económico,

pero un pobre desempeño de dichos mercados es una de las razones por las que muchos países aún permanecen sumamente pobres. En los países desarrollados las actividades de los mercados financieros tienen impactos directos sobre la riqueza de las personas, sobre el comportamiento de las empresas y de los consumidores y sobre el desempeño cíclico de toda la economía. Instituciones financieras como bancos, compañías de seguros y administradoras de fondos, entre otras, son las que hacen que los mercados financieros realmente funcionen. Sin ellos, los mercados financieros no serían capaces de mover fondos desde la gente que ahorra sus excedentes hacia la gente que usa los fondos en oportunidades productivas de inversión. Por tanto, un sistema financiero nacional desarrollado y eficiente constituye un importante dinamizador del desarrollo económico nacional. De hecho, desde el punto de vista social es fundamental que el sistema financiero, en su conjunto, no sólo sea eficiente sino que no sea frágil. Por ambas razones es necesario que el sistema sea fuertemente regulado por el Estado.

Deposito bancario Es la operación bancaria que consiste en poner o entregar ciertos bienes bajo custodia de una entidad bancaria con la obligación de guardarlos y devolverlos posteriormente al depositante junto con los intereses que fueron pactados de antemano en el momento de la firma del depósito bancario. Se clasifican en: •

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Depósitos a la Vista: En este tipo de depósitos, los clientes tienen la capacidad de decidir en el momento de devolución del depósito, ya sea una parte o todo. Depósitos de ahorro: Están sujetos a disposiciones especiales en lo que se refiere al monto, interés o a extracciones. Depósitos a Plazo: En este tipo de depósitos se fija el plazo en el que el cliente podrá recuperar el capital previamente aportado a la entidad o caja de ahorros.

Liquidez Bancaria: Se conoce como Liquidez a Nuestro dinero que siempre estará disponible, La liquidez representa la cualidad de los activos para ser convertidos en dinero efectivo de forma inmediata sin pérdida significativa de su valor. De tal manera que cuanto más fácil es convertir un activo en dinero más líquido se dice que es. A título de ejemplo un activo muy líquido es un depósito en un banco que su titular en cualquier momento puede acudir a su entidad y retirar el mismo o incluso también puede hacerlo a través de un cajero automático. Por el contrario un bien o activo poco líquido puede ser un inmueble en el que desde que se decide venderlo o transformarlo en dinero hasta que efectivamente se obtiene el dinero por su venta puede haber transcurrido un tiempo prolongado.

Emisión Monetaria: Conjunto de efectos públicos (billetes y monedas metálicas) que de una vez se crean para ponerlos en circulación. En el país, el Banco Central de la República Dominicana es el emisor único de billetes y monedas metálicas, según la ley monetaria de la Constitución de la República Dominicana y su propia ley orgánica.

Medios Circulantes: Estos son la suma de los medios de pagos necesarios para realizar todo tipo de transacciones económicas.

Encaje Legal: Es el Porcentaje de los depósitos totales que un banco debe mantener como reserva obligatoria en el Banco Central. Es legal porque la ley autoriza al Banco Central a fijar discrecionalmente dicho encaje.

MultiBanca: La multibanca es como un esquema de banca en el cual una misma entidad ofrece diversos y variados servicios, tales como captación a corto y mediano plazo, crédito ordinario y redescuentos, crédito hipotecario, de consumo, arrendamiento financiero (leasing), administración de fondos (fiduciarias), administración y cobro de cartera (factoring), fondos mutuos, administración de bonos, mercado cambiario; permitiendo no solo su mejor colocación en el mercado, sino el aprovechamiento y la generación de economías de escala para la organización.

Mercados de Valores: Es un órgano que fue creado para la oferta y demanda de títulos representativos de un capital y deudas o de inversiones financieras. Sus principales funciones son: •

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Crear los instrumentos representativos de capitales y de crédito. Proporcionar un mecanismo que facilite la liquidez a los inversionistas. Sustituir las inversiones de unos valores por otros, etc.

Mercado de Divisas: En las Actualidad se puede definir como un mercado como el espacio, la situación o el contexto donde se lleva a cabo el intercambio, la venta y la compra de bienes, servicios o mercancías por parte de unos compradores que demandan esas mercancías y tienen la posibilidad de comprarlas, y unos vendedores que ofrecen éstas mismas.

Automatización de las Operaciones Bancarias: La automatización del proceso de gestión de la tesorería de una empresa o un grupo empresarial ayuda al tesorero, no sólo en la realización de sus tareas diarias, sino también centrando

su atención en actividades que verdaderamente aportan valor a la empresa. Tarjetas de Crédito: Es un instrumento comercial de uso personal cuya función básica, entre otras, consiste en un servicio de administración de cuentas corrientes mercantiles. La tarjeta de crédito vale por pertenecer al sistema que le ha dado origen y en el cual opera.

Importancia: Son imprescindibles al mundo corporativo de hoy ya que estas tarjetas de crédito eliminan los riesgos unidos con efectivo que lleva y hacen comprar más fácil en las horas cruciales. Las tarjetas de visita demuestran ser un favor a los equipos de la gerencia de negocio en la mayoría de los establecimientos. El objetivo principal de la inversión en una tarjeta es poder tomar cuidado de cualquier gasto relacionado, negocio en ausencia o la carencia de fondos escasos.

Cajeros Automáticos: Los cajeros automáticos son máquinas expendedoras usadas para extraer dinero utilizando una tarjeta magnética (Por ejemplo las tarjetas de créditos), sin necesidad de personal del banco. Por ejemplo los Cajeros Automáticos ofrecen conveniencia en servicios bancarios las 24 horas del día. Con su tarjeta y su número de identificación personal (Contraseña), usted puede: 1-Retirar dinero. 2-Hacer depósitos. 3-Transferir fondos entre sus cuentas. 4-Consultar los balances de sus cuentas.

Retiros en Efectivo: Se pueden realizar a través de máquinas conectadas a la central mediante redes de comunicación, y a las que se tiene acceso a través de una tarjeta de identificación personal, con

banda magnética y una clave secreta. Por este medio el cliente de un banco puede realizar retiros de efectivo.

Conclusión

Los bancos y operaciones financieras son la energía económica de un determinado país. Los orígenes de las operaciones bancarias en nuestro país se remontan hasta 1869. En República Dominicana han existido diversas instituciones bancarias, unas con más éxito y tiempo de vida que otras. En nuestro país el eje económico es el Banco Central de la República Dominicana. Gracias a este las otras entidades bancarias son respaldadas y apoyadas. Los bancos le facilitan la vida al cliente ya que le ofrecen descuentos y diferentes formas para que este se sienta a gusto. Hoy en día no se necesita de un personal para retirar dinero ya que gracias a los cajeros y las tarjetas de créditos se le ha facilitado la vida al consumidor de tal forma que el banco logra sus objetivos y uno de los principales objetivos de estos es que el cliente no tenga que afanarse demasiado.

Bibliografía:

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Moneda y Banca (Opinio Alvarez Betancourt)

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Diccionario Enciclopédico Universo

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Pág. Oficial del Banco Central de la RD

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Fuentes Varias