MAESTRIA EN ADMINISTRACIÓN ADMINISTRA CIÓN DE NEGOCIOS TITULO DE LA INVESTIGACIÓN: “ANALISIS DE CREDITOS OTORGADOS A LOS SOCIOS DE LA COOPAC-APROCREDI EN LOS AÑOS 2014, 2015 y 2016.
AUTORES: MARCO ANTONIO !IMENE" CORONEL #ILL$ ALVITES DELGADO !OS% SALDAÑA CASTILLO
Título Pers Person onal al Inv Inves estitiga gado dor r Centr Centro o o Institu Instituto to de In Inves vestig tigaci ación ón Área Área de de In Inve vest stig igac ació ión n uga ugarr de de E!ec E!ecuc ució ión n Dura Duraci ción ón Esti Esti#a #ada da %ec& %ec&a ad de e Ini Iniccio
II. ASPECTO DE LA INVESTIGACIÓN 1.1. Pro'le#a 1.2. ('!etivos 1.2.1. 1.2 .1. ('!eti ('!etivo vo )en )enera erall 1.2.2. 1.2 .2. ('!eti ('!etivos vos Es*e Es*ecí+ cí+ico icoss 1.3... 1.3 1.4 1.4. 1.5.. 1.5 1.". 1.$.. 1.$ 1... 1. 1... 1.
(*erac (*elación racion ionali ali,a ,ació ción n de dde e vari varia'l es Po'lac Po' ión -# #ues uestra tra estudi esta'les udio o ateri ateriale aless de a'o a'orat ratori orio o o de Ca# Ca#*o *o T/cnica T/cnica e in instru# stru#ento entoss d de e re recolec colección ción de Datos 0nlis 0nlisis is E Esta stadís dístic tico o de los datos datos Po'lac Po'lación ión - # #ues uestra tra de estudi estudio o Estudi Estudio o de la P Prue rue'a 'a d de e i i*ót *ótesi esiss
2
PROYECTO DE INVESTIGACION
I. ASPECTO INFORMATIVO 1. Título 0nlisis de cr/ditos otorgados a los socios de la C((P0C60P7(C7EDI en los a8os 2914: 2915 - 291"; 2. Pe Perso rson nll In!es In!est" t"# #$o $or r %.1 Au Auto tor r < 07C 07C( ( 0N 0NT( T(NI NI( ( ==I IEN ENE> E> C(7( C(7(NE NE < ?I ?I@ @ 0 0AI AITE TEB BD DE E)0 )0D( D( < =(B (B B B0 0D00 C0BT BTI I( ( < E@ E@II > >07 07ET ET F( F(FF FFI( I( N0 N0@7 @70 0 < EAI EAI70 70 )0 )0BT BTE E( ( FE FEN0 N0AI AIDE DEB B %. Cen Centro tro o Inst Inst"tu "tuto to $ $ee In! In!est est"#& "#&"'n "'n(( Escuela de Post )rado de la Gniversidad C/sar Aalle!o H %ilial =a/n ). 0gencia *re *re $ $ee In In!e !est "#& &"' "'n n 60 =a/ =a/n nst"# C((P C((P0C 0C 0P7(C7EDI P7(C7EDI +. Lu Lu# #rr $ $ee E E,e ,e&u &u&" &"'n 'n ocalidad =a/n -. Du Dur r&" &"'n 'n Es Est" t" $ $ 15 días /. Fe& e&0 0 $e In"&" n"&"o o( 2 De #a-o del 291"
II. ASPECTO DE LA INVESTIGACIÓN 1.1.
Prole JConocer las características de los cr/ditos otorgados: a los socios de la C((P0C 0P7(C7EDI de la agencia =a/nK
1.2.
O,et"!os 1.2.1.
O,et"!o #enerl. Identi+icar las características de cr/ditos solicitados *or los socios de 0P7(C7EDII de acuerdo al riesgo: #onto: cuota - #onto solicitado 0P7(C7ED en la agencia de =a/n. %
1.2.2.
O,et"!os ese&í3"&os. Identi+icar Identi+ic ar +re +recuen cuencia cia - *orc *orcenta! enta!e e de ccr/di r/ditos tos so solici licitado tado *or llos os socios en los Llti#os 3 a8os de acuerdo a los siguientes criterios
Conocer atreves de un código aleatorio los socios de la #uestra estudiada. Identi+icar con no#'re *ro*io los socios Mue solicitan cr/ditos Conocer a trav/s del seg#ento seo la cantidad de cr/ditos otorgados *or seo. Deter#inar las ,onas *otenciales - de creci#iento. Deter#inar el ti*o de riesgo cali+icaci cali+icación ón *ara los socios al evaluar otorgar cr/ditos Conocer el Ti*o de categoría Mue cuenta el socio Mue solicita el cr/dito. Conocer - seg#entar la o+erta de ti*o de cr/dito - Mue #a-or de#anda o'tienen. Deter#inar las +ec&as de a*ertura - solicitud de cr/dito con el cual conocere#os el tie#*o de atención de cr/dito. Deter#inar las +ec&as de dese#'olso con Mue son solicitado atendido el cr/dito de los socios. Deter#inar el #onto con #as +recuencia solicitado así có#o su ca*acidad endeuda#iento Conocer elde#onto dese#'olsado de acuerdo a la evaluación ca*acidad crediticia. Deter#inar la gestión del asesor analista de acuerdo a su cartera a cargo Conocer el *la,o de cuota Mue solicitan el cr/dito Cuota Cu ota in inter terval valo o agr agru* u*ar ar en int interv erval alos os las cuo cuotas tas con #a#a-or or +recuencia solicitada.
)
1.%. 1.%. Oer& Oer&"on "onl"4 l"4&"' &"'n n $e Vr Vr"l "les es
+
VARIA6LE
DEFINICION CONCEPT7AL
DEFINICIÓN OPERACIONAL
INDICADORES
ESCALA DE MEDICION
Nu#ero
EBC00
In$een$"entes Id Código No#'re
Código aleatorio de identi+icación
Código de orden
Identi+icación correlativa de socios OCódigo Nu#/rico
Código de *agare
N(IN0
No#'re de socios
N(IN0
Identi+icación de los no#'res del socio
u!er Beo
Beo
Ti*o de seo
N(IN0 o#'re
>ona
0gencia de atención
Cali+icación
Beg#entación del riesgo del socio de acuerdo a su ca*acidad de *ago
G'icación )eogr+ica
N(IN0 Fa!o
Clasi+icación Clasi+icació n de los Contri'u-entes
edo
(7DIN0
0lto Natural Ti*o
Ti*o de Persona
Naturale,a del socio
N(IN0 =urídica
Ti*o de cr/dito %ec&a de a*ertura
Ti*o de cr/dito solicitado OCo#ercio: Educación: #icroe#*resa: %ec&a de solicitud del cr/dito
Co#ercio De+ine el Ti*o de cr/dito Bolicitud
Educación icroe#*resa %ec&a
N(IN0 70>(N
%ec&a de dese#'olso
%ec&a de dese#'olso del cr/dito
onto solicitado
onto de la solicitud del socio
onto Dese#'olsado
onto a*ro'ado *or asesor *ara el socio
0nalista
Dese#'olso %ic&a de solicitud #anual (rden de dese#'olso
0sesor encargo de lla a evaluación
%uncionario
%ec&a
70>(N
BQRRR OnL#ero de soles BQRRR OnL#ero de soles ?IllEsgar
70>(N 70>(N N(IN0
7osa Pla,o
NL#ero de cuotas del cr/dito
Cuota
onto de cuota #ensual
Cuota en intervalo
Cantidad de cuotas solicitadas Aalor en soles de cuota #ensual
0gru*ación de cuotas en intervalos de valor
Intervalo de cuotas
NL#ero de cuotas BQRRR OnL#ero de soles De 9 a 599 De 591 a1999 De 1991 a 1599 De 1591 a 2999 De 2991 a 2599
70>(N 70>(N
(7DIN0
1.). Pol&"'n 5 Muestr $e Estu$"o a *o'lación *ara este tra'a!o de investigación se &a to#ado co#o re+erencia de la in+or#ación de los socios registrados en la 'ase de datos de la 0gencia =a/n C((P0C60P7(C7EDI El nL#ero de socios Mue se &an solicitado cr/ditos to#ado en cuenta en el *resente estudio - Mue *ertenecen a la ,ona es*ecí+ica de atención de la agencia =a/n es de 549 socios. 1.+. Mter"les $e Lortor"o o $e Co In+or#ación etraída de la 'ase de datos del Bervicio de 0d#inistración de la 0gencia =a/n C((P C((P0C60P7(C7ED 0C60P7(C7EDI.I. -
1.-. T8&n"& e Instruentos $e Re&ole&&"'n $e Dtos a in+or#ación de la 'ase de datos Mue se #uestra en el *resente tra'a!o de estudio &a sido o'tenida a trav/s de los siguientes #edios 7egistro de solicitudes de cr/dito de socios. 7egistro de re*orte de cr/ditos. %or#atos de solicitudes de cr/dito. %or#atos de evaluación de cr/ditos. 7e*orte de cuotas de clientes Estados de Cuenta e#itidos de los cr/ditos.
1./. An9l"s"s Est$íst"&o $e los Dtos Dtos Mo$elos Est$íst"&os Des&r"t"!os:
Fuente: Base de datos APROCREDI Elaboración: Grupo de investigación del presente proecto!
Cuadro N° 2 Tipo de crédito de acuerdo al riesgo crediticio %recuencia F0=( EDI( Total
Porcenta!e S
595
3.5
35
".5
549
199.9
Fuente: Base de datos APROCREDI Elaboración: Grupo de investigación del presente proecto!
Gráfico N° 2 Tipo de crédito de acuerdo al riesgo crediticio
<
Fuente: Base de datos APROCREDI Elaboración: Grupo de investigación del presente proecto
Cuadro N°3 Calificación de créditos desembolsados según sexo %recuencia G=E7
Porcenta!e S
$4
13.$
(F7E
4""
".3
Total
549
199.9
Fuente: Base de datos APROCREDI Elaboración: Grupo de investigación del presente proecto
Gráfico N°3 Calificación de créditos desembolsados según sexo
=
Fuente: Base de datos APROCREDI Elaboración: Grupo de investigación del presente proecto
Modelos stad!sticos "nferenciales#
Cuadro N°$ 1>
%istribución de frecuencias de montos desembolsados por socios& %recuencia
Porcenta!e S
599
4
.1
1999
"4
11.
1599
3
$.2
2999
$
14."
3999
5
19.
4999
41
$."
5999
4"
.5
"999
1
3.5
$999
29
3.$
999
1$
3.1
999
1.5
19999
23
4.3
11999
2
.4
12999
1.5
13999
1.5
15999
1$
3.1
1999
4
.$
1999
4
.$
29999 25999
13 3
2.4 ."
2999
2
.4
39999
11
2.9
49999
4
.$
549
199.9
Total
Fuente: Base de datos APROCREDI Elaboración: Grupo de investigación del presente proecto
Gráfico N°$ %istribución de frecuencias de montos desembolsados por socios&
11
Fuente: Base de datos APROCREDI Elaboración: Grupo de investigación del presente proecto
Cuadro N°' %istribución de frecuencias del (alor de cuota de los créditos desembolsados
12
Est$íst"&os Aalor de cuota #ensual N
Alido Perdidos
53$ 3
edia
41.43
ediana
391.99
oda
199
Desviación estndar Aarian,a
495.$51 1"4"34.21"
0si#etría
2.92
Error estndar de asi#etría Curtosis
.195 4.25
Error estndar de curtosis
.219
íni#o
199
i#o
2224
Bu#a Percentiles
225235 25
1"9.99
59
391.99
$5
453.99
a" edia El valor *ro#edio del valor de cuota de los cr/ditos dese#'olsados
*or socio de la C((P0C 0P7(C7EDI en la agencia =a/n es de BQ. 41.43 b" ediana El 5*or 9S socio del de valla orC((P0C *ro#edio0P7(C7EDI de la cuoen ta ladagencia e los =a/n cr/dites os dese#'olsados
de BQ. 391:99 c" El Cuartil 1 1"9.99 .99 El 25S del valor de cuota de los cr/ditos
dese#'olsados *or socio de la C((P0C 0P7(C7EDI en la agencia =a/n es de es U BQ. 1"9.99 - el otro $5S es V BQ. 1"9.99 d" El Pe Perc rcen entitill 59 39 391. 1.99 99 El 59 59S S de dell valo valorr de cuot cuota a de los los cr/d cr/dititos os
dese#'olsados *or socio de la C((P0C 0P7(C7EDI en la agencia =a/n es de es U BQ. 391.99 - el otro 59S es V BQ. 391.99 e" El Pe Perc rcen entitill $5 45 453. 3.99 99 El $5 $5S S de dell valo valorr de cuot cuota a de los los cr/d cr/dititos os
dese#'olsados *or socio de la C((P0C 0P7(C7EDI en la agencia =a/n es de es U BQ. 453.99 - el otro 25S es V BQ. 453.99 #" De Desv svia iaci ción ón Es Est tnd ndar ar 495. 495.$5 $51 1 El valo valorr de cuot cuota a de los los cr/d cr/dititos os
dese#'olsados *or socio de la C((P0C 0P7(C7EDI en la 0gencia =a/n varían en BQ. 495.$51 res*ecto al *ro#edio g" Coe+iciente de Aariación ".$3""15S El valor de cuota de los cr/ditos
dese#'olsados *or socio de la C((P0C 0P7(C7EDI en la agencia =a/n 1%
varían ".$3""15S al valor *ro#edio O0l ser #a-or Mue el 39S entre elen valor de las cuotasres*eto es de#asiado &eterog/nea $" 0si#etría 2.92 0si#etría 0si#etría derec&a o * *ositiva ositiva *or ser #a #a-or -or Mue cero i" urtosis 3 4.25 Distri'ución #esocurtica.
Cuadro N°) "nter(alos del (alor de cuota de los créditos %recuencia De 9 a 599
Porcenta!e S
412
$".$
De 591 a 1999
""
12.3
De 1991 a 1599
42
$.
De 1591 a 2999
13
2.4
De 2991 a 2599
4
.$
Total
53$
199.9
Fuente: Base de datos APROCREDI Elaboración: Grupo de investigación del presente proecto %recuencia
Porcenta!e S
199 19$
2 21
1$.1 3.
15"
1.5
1"9
3
$.3
294
$1
13.2
391
5
11.9
35"
4"
."
3
41
$."
425
1
3.5
453
1"
3.9
59
1.5
5$2
29
3.$
"24
2
.4
"39
23
4.3
"$9
5
.
31
1.5
199$
4
.$
19"2
4
.$ 1)
111$
11
2.9
11"
3
."
134
3
."
14"
1$
3.2
15"9
2
.4
1"$1
11
2.9
2224
4
.$
Total
53$
199.9
Fuente: Base de datos APROCREDI Elaboración: Grupo de investigación del presente proecto . Gráfico N°) "nter(alos del (alor de cuota de los créditos
Fuente: Base de datos APROCREDI Elaboración: Grupo de investigación del presente proecto
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