Todo Riesgo Operativo vs Incendio

Todo Todo Riesgo Operativo Operati vo vs Incendio (Multiriesgo) En la actualidad todas las empresas coexisten con un sin número de riesgos de diversa naturaleza. Estos son los que se deben asumir desde un inicio al momento de decidir invertir y llevar adelante un determinado negocio. Algunos de ellos son inmanejables (por ej. fenómenos naturales). odemos clasificar los siguientes grupos de riesgos! 

"enómenos naturales  #ayo  $urac%n  &nundación  'erremoto  evada



a*os materiales  a*os o sucesos súbitos e imprevistos por cualquier causa  #otura de maquinarias  #otura de equipos electrónicos  a*os por fenómenos el+ctricos  errame y contaminación de productos  #obo contenido general  Explosión  ,astos de extinción de incendios  -andalismo da*o malicioso



#iesgos relacionados con el personal o de car%cter patronal  $uelga  /oc01out  #obo de objetos de empleados



#iesgos económicos  2r+ditos incobrables por perdida de documentación probatoria  #econstrucción #econstrucción de arc3ivos documentos etc. $onorarios $onorarios profesionales  +rdida de beneficios

/a alternativa idónea para mitigar el impacto de todos estos riesgos es a trav+s de una póliza 4'55 #&E6,5 5E#A'&-57 ('#5). ebemos destacar que este tipo de producto es factible cuando la compa*8a de seguros seguros tiene tiene el suficien suficiente te respaldo respaldo de una buena pol8tica pol8tica de reaseguro reaseguros s que le permita 3acer frente a los riesgos que asume.  Antes de la aparición del '#5 la única posibilidad posibilidad de amparar amparar una empresa comercial e industrial era a trav+s de una póliza de &ncendio y coberturas aliadas tambi+n llamada póliza multiriesgo. /a 4multiriesgo9 es una cobertura que asegura contra una cantidad y tipo de riesgos determinados enunciados y descriptos que tiene sus cl%usu cl%usulas las de biene bieness cubie cubierto rtoss y bienes bienes exclui excluidos dos riesgo riesgoss cubier cubiertos tos y riesgo riesgoss

excluidos adem%s de las restantes condiciones generales comunes a los seguros de bienes patrimoniales condiciones generales espec8ficas y condiciones particulares. En este tipo de póliza los riesgos cubiertos son los expl8citamente nombrados en el cap8tulo de riesgos cubiertos: por lo cual los que no est%n taxativamente nombrados 5 est%n cubiertos. En contraposición una póliza 9todo riesgo9 es una cobertura que asegura contra todo riesgo excepto los excluidos lo que le da una gran amplitud pues las exclusiones aún cuando sean muy abundantes son limitadas y todo lo que no est% excluido est% cubierto El siguiente cuadro comparativo pone de manifiesto la conveniencia de la cobertura '#5 TODO RIESGO OPERATIVO

Es posible pactar con la Aseguradora que los siniestros 3asta un determinado monto son sin prorrata

INENDIO (Multiriesgo)

rorrata estricta en todos los casos.

2l%usula 6;ing de protección de infraseguro de rorrata estricta en todos los casos. 3asta el . osibilidad de contratación a "ull -alue (la suma 6olamente puede contratarse (normalmente) asegurada coincide con el del valor a con criterio "ull -alue. riesgo) o con un /8mite ?%ximo de &ndemnización menor al valor a riesgo esta última alternativa podr8a reducir el costo en función a la relación que exista entre la +rdida ?%xima robable y el /8mite elegido. 6ubl8mites a primer riesgo absoluto.

,eneralmente no se utilizan subl8mites sino coberturas complementarias que tienen costo adicional o simplemente no pueden cubrirse.

2obertura autom%tica de bienes.

eclaración previa o falta de cobertura.

 @mbito! #epública Argentina.

@mbito! ubicación determinada.

ienes bajo suma única.

El excesivo detalle de items (maquinarias yBo equipos especificados) que puede atentar contra los intereses del asegurado. ado que normalmente los da*os causados por un incendio en la industria son parciales los bienes da*ados que estuvieran sobreasegurados no contribuir%n en favor de los infrasegurados generando un descubierto involuntario.

2obertura 'ailor ?ade (A medida). ermite flexibilizar las condiciones a las reales necesidades del asegurado.

2obertura 6tandard con adicionales limitados y en muc3os casos 3asta contradictorios entre si.

&nternacionalmente desde 3ace algo m%s de