Slide - Zero Hutang

ZERO HUTANG

bukan mudah, tapi tak mustahil…

S Mohd Zulkifli b. Shafie |www.mohdzulkifli.com

15 November 2015 . Dewan Besar Tun Rahah

Penganjur

Rakan Sokongan

PPOFIL SAYA Pengalaman tentang kewangan dan bisnes

Latarbelakang Kerjaya S  Bachelor Degree of Accounting

(Hons) UiTM S  Chartered Member, Malaysian

Institute of Accountant (MIA) S  11 Tahun Pengalaman Juruaudit

(2003 – 2013) S  12 Tahun Pengalaman Bisnes (2003

– sekarang)

masalah kewangan bermula…

kereta

PTPTN Sendiri

laptop

Yayasan Johor

PTPTN Isteri

mencari jalan keluar dengan membaca

Ijazah Perakaunan?

Azizi Ali

Chef Li

meletakkan azam bebas hutang & financially free

Keluar dari pemikiran biasa. Menjejaki jalan orang berjaya.

Bebas Hutang 2007

menulis blog sejak 2008

diadaptasi ke dalam buku

ditemuramah oleh media

lebih 10 tahun berniaga

Menulis Tentang Emas

Buku Pertama

#1 - MINDSET

30 min

S  Kekayaan Dari Perspektif

TOPIK

Allah dan Rasul S  Hutang dan Matlamat

Kewangan

#2 – URUS HUTANG

30 min

S  Strategi Bebas Hutang! S  Ganda Kekayaan Dengan

Hutang

#1 MINDSET KEKAYAAN

S

KEKAYAAN PERSPEKTIF ISLAM Perbetulkan persepsi tentang kekayaan

S

Kekayaan Mengikut TV

S  Angkuh S  Kedekut S  Berfoya-foya S  Rezeki haram S  Lupa diri S  Menindas

Kaya atau Miskin, Mana Lebih Baik?

S  Nabi pernah ikat perut dengan batu? S  Nabi ingatkan berhati-hati dengan dunia?

Muhammad Muda Berniaga 28 Tahun!

Muhammad Muda : •  Mula berniaga umur 18 tahun – Gen Y •  Umur 25 jadi jutawan •  Maskahwin Khadijah 20 ekor unta merah

Nilai 20 Unta Merah!

“20 buah trailer dagangan”

Pra & Pasca Hijrah

S  Tahun pertama hijrah, umat Islam dalam kemiskinan. S  Tahun ke-6 hijrah Nabi hantar utusan kepada kerajaan lain

supaya terima Islam. S  Nabi ingatkan tentang dunia ketika “dunia” dalam

gengaman para sahabat Nabi.

Kekayaan Para Sahabat Nabi S  9 dari 10 sahabat dijamin Syurga adalah jutawan! S  Tahun ke-9 hijrah, Abdul Rahman r.a. infaq 500 kuda, 1,500

unta untuk Perang Tabuk! Jutawan dan ahli syurga! S  ARBA bawa balik 700 ekor unta penuh barang dagangan

dari Kota Syam. S  Saidina Usman – 950 unta, 50 kuda, 1,000 dinar – perang

Tabuk. Beli telaga dari Yahudi 20,000 dirham dan diwaqafkan S  17 peperangan Rasulullah dibiayaai oleh para sahabat!

10 Sahabat Dijamin Syurga

5 Rukun Islam

S  Syahadah S  Solat S  Puasa S  Zakat S  Haji

Orang Beriman Infaqkan Harta

“(iaitu) mereka yang beriman kepada yang ghaib, yang mendirikan shalat, dan menafkahkan sebahagian rezeki yang Kami anugerahkan kepada mereka.” (Al-Baqarah 2 : 3)

Tawaran Syurga: Infaqkan Harta

“(iaitu) kamu beriman kepada Allah dan Rasul-Nya dan berjihad di jalan Allah dengan harta dan jiwamu. Itulah yang lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui.” (As-Soff 61 : 11)

Bina Kekuatan Material Tercanggih

“Dan siapkanlah untuk menghadapi mereka kekuatan apa saja yang kamu sanggupi dan dari kuda-kuda yang ditambat untuk berperang  kamu menggentarkan  musuh Allah dan musuhmu dan orang orang selain mereka yang kamu  tidak mengetahuinya; sedang Allah mengetahuinya. Apa saja yang kamu nafkahkan pada jalan Allah niscaya akan dibalasi dengan cukup kepadamu dan kamu tidak akan dianiaya” (Al-Anfal:60)

Miskin, Kaya Atau Zuhud? Perbetulkan persepsi tentang zuhud

Hakikat Zuhud

“Bukanlah zuhud itu meninggalkan dunia dikuasai orang kafir berseronok dengan kekayaan dunia, sedangkan orang Islam terhalang dari menguasainya… Malah hakikat zuhud ialah memiliki dunia sehingga sama sahaja di sisimu diantara EMAS dan TANAH. Hendaklah engkau menikmati kurniaan Allah dan memerangi orang-orang kafir” – Asy-Syahid Hassan Al-Banna

Kenapa Nak Kaya? Perbetulkan matlamat tentang kekayaan

Persoalan Penting: Kenapa Nak Kaya? S  Kerja – cari duit untuk apa? S  Kaya atau miskin, yang mana lebih baik? S  Ke mana nak dibawa kekayaan kita?

Kenapa nak kaya?

Kenapa nak kaya?

Kenapa nak kaya?

Kenapa nak kaya?

Cara bijak mencari kekayaan?

“Aku bersama Rasulullah, kemudian datang seorang lelaki dari Ansar, memberi salam ke atas nabi SAW kemudian berkata: siapakah mukmin yang paling baik. Jawab nabi: yang paling bagus akhlaknya. Dia bertanya lagi: Siapa pula yang paling cerdik? Nabi jawab: Mereka paling banyak mengingati mati dan melakukan persediaan selepas itu, itulah orang yang paling bijak” (Sunan Ibn Majah:4259)

Alat vs Matlamat

kekayaan untuk sempurnakan TANGGUNGJAWAB S  Kekayaan memberi kita lebih

banyak PILIHAN dalam hidup untuk sempurnakan TANGGUNGJAWAB. S  Tanggungjawab kepada: diri

sendiri/ isteri / suami, ibubapa / mentua, anak-anak, jiran, komuniti setempat, dakwah dan perjuangan.

Tanggungjawab: Hamba & Khalifah Tuhan S  Hidup untuk ibadah (hamba Allah) S  Hidup untuk berbakti (khalifah) S  Gunakan “alat” amanah Tuhan

untuk sempurna tanggungjawab HAMBA + KHALIFAH = BAHAGIA

Kekayaan & Tanggungjawab

S  “Tidaklah dirimu mengeluarkan harta

yang diharapkan hanya kerana mengharap redha Allah, melainkan dirimu akan mendapat ganjaran. Termasuk harta yang engkau keluarkan untuk memberi makan isterimu” (HR. At-Tirmidzi)

Kaya Dunia vs Kaya Akhirat?

Seronok ‘dunia’ sifatnya sementara. Datang bersamanya bebanan.

Kaya Dunia vs Kaya Akhirat?

Seronok ‘akhirat’ kekal selamanya. Pesan Nabi s.a.w; orang paling bijak ialah orang paling banyak mengingati mati.

S  Nabi tak pernah suruh

Kesimpulan: “Kekayaan Dari Perspektif Allah dan Rasul”

tinggalkan kekayaan dunia. Nabi dan para sahabat adalah orang kaya.

S  Kekayaan dunia bukan

untuk bermewah-mewah, tapi untuk sempurnakan tanggungjawab.

S  Kekayaan dunia adalah

“alat” mencapai “matlamat” hidup sebagai hamba & khalifah Tuhan.

S  Nikmat dunia sementara,

nikmat akhirat kekal selamanya.

HUTANG DAN MATLAMAT KEWANGAN

S

Kesilapan Mengukur Kekayaan

Hutang Isi Rumah

Hutang Habis Belajar

Hutang Kereta

Hutang Kad Kredit

Hutang Kad Kredit

Hutang Rumah

Hutang Sampai Mati?

kereta PTPTN PL bisnes / MLM/ kahwin dana kecemasan?

rumah sendiri

Hakikat Hutang…

S  Membelanjakan pendapatan masa depan S  Duit belum dapat, S  Tetapi sudah habis dibelanjakan

Hakikat Hutang: membelanjakan duit yang belum diterima “Too many people spend money they haven’t earned, to buy things they don’t want, to impress people they don’t like” – Will Smith

Kesan Hutang #1: terpaksa kerja lebih keras S  Gadai kebebasan masa depan S  Hilang keseronokan bekerja / bisnes

tak seronok kerja

tak seronok bisnes

Kesan Hutang #2: longgar jati diri S  “Sesungguhnya jika seseorang berhutang

(kerana kemiskinan), jika dia berbicara akan berbohong dan jika berjanji akan mengingkari” (HR Bukhari & Muslim) S  “Berhati-hatilah kamu dalam berhutang,

sesungguhnya hutang itu mendatangkan kerisauan di malam hari dan menyebabkan kehinaan di siang hari” (Hadis Riwayat AlBaihaqi)

Kesan Hutang #3: hidup tertekan

hidup stress

tidur tak lena

tekanan rumahtangga

Kesan Hutang #4: kekayaan bocor S  Cenderung berbelanja lebih dari keperluan

RM6,000 tunai (Tahun 2007)

Beza RM29,000!!!

RM35,000 loan (Baru)

Kesan Hutang #5: halang masuk syurga!

4 Tahap Kewangan Mengukur tahap kekayaan

62

4 Tahap Kewangan

1.  Tersangat Kaya (Ultra Rich) 2.  Bebas Kewangan (Financially Free) 3.  Kewangan Selamat 4.  Kewangan Tak Selamat

#1 – Tersangat Kaya 1. 

Tersangat Kaya (Ultra Rich)

2. 

Bebas Kewangan (Financially Free)

3. 

Kewangan Selamat

4. 

Kewangan Tak Selamat

Pemilik konglomerat, aset ratusan juta, dan berbillion ringgit

#2 – Bebas Kewangan

RM500 sewa x 10 rumah = RM5,000 sebulan

1. 

Tersangat Kaya (Ultra Rich)

2. 

Bebas Kewangan (Financially Free)

3. 

Kewangan Selamat

4. 

Kewangan Tak Selamat

Jana pendapatan melalui HARTA yang melebihi keperluan perbelanjaan hidup

#3 – Kewangan Selamat 1. 

Tersangat Kaya (Ultra Rich)

2. 

Bebas Kewangan (Financially Free)

3. 

Kewangan Selamat

4. 

Kewangan Tak Selamat

Duit simpanan berjumlah 6 bulan pendapatan.

#4 – Kewangan Tak Selamat

Mampu hidup sebulan tanpa pekerjaan. Dikelilingi hutang.

1. 

Tersangat Kaya (Ultra Rich)

2. 

Bebas Kewangan (Financially Free)

3. 

Kewangan Selamat

4. 

Kewangan Tak Selamat

Duit simpanan cuma sebulan pendapatan!

Kita Di Mana?

1.  Tersangat Kaya (Ultra Rich) 2.  Bebas Kewangan (Financially Free) 3.  Kewangan Selamat 4.  Kewangan Tak Selamat

S  Kekayaan bukan berapa

Kesimpulan: “Mengukur Tahap Kekayaan”

besar PENDAPATAN, tapi berapa banyak yang kita SIMPAN. S  Kekayaan bukan

KERETA apa yang kita pakai, tapi berapa banyak HARTA yang kita ada. S  Kekayaan diukur berapa

lama kita boleh “suvive” jika hilang sumber pendapatan.

Matlamat Kewangan Peribadi Memperbetulkan semula kedudukan kewangan

Menetapkan Matlamat Kewangan 1.  Simpanan 3 bulan pendapatan (dana kecemasan) 2.  Bebas dari “Hutang Negatif ” 3.  Simpanan 6 bulan pendapatan (kewangan selamat) 4.  Simpanan 1 tahun pendapatan (bebas pekerjaan) 5.  RM1 juta (bebas kewangan)

Matlamat #1 : Dana Kecemasan S  Jumlah 3 Bulan Pendapatan S  Pendapatan RM1,000 = RM3,000 S  Pendapatan RM3,000 = RM9,000 S  Pendapatan RM5,000 = RM15,000

Matlamat #2 : Bebas Dari Hutang! Langsai hutang negatif S  PTPTN S  Hutang kereta S  Pinjaman peribadi S  Kad kredit S  Hutang Perabot

Bebas Hutang 2007

4 Prinsip Kewangan (ke arah bebas hutang)

Prinsip #1 : Beli Secara Tunai S  Jauhkan ansuran, bayar 12 kali dsb. S  Kumpul dulu, baru beli S  Kalau hutang, maksudya tak mampu S  Beli bila benar-benar perlu

Prinsip #2 : Hidup Di Bawah Kemampuan (ikut keperluan)

“Barangsiapa yang bersederhana (dalam kehidupannya), maka dia tidak akan jatuh dalam kefakiran / kemiskinan” HR Ahmad & Tabarani

Prinsip #2 : Hidup Di Bawah Kemampuan (ikut keperluan)

RM90,000 RM50,000

Prinsip #3 : Mulakan Tabiat Menyimpan

>> 7 Prinsip Penting Menyimpang Wang

Prinsip #4 : Bina Pendapatan Kedua

Bisnes Gaji Pelaburan

#2 – URUS HUTANG

S

STRATEGI BEBAS HUTANG! Teknik cepat langsai hutang

S

Formula: Bebas Hutang

PERBELANJAAN (kurangkan)

PENDAPATAN (tambah)

Mindset: Tiada Teknik Ajaib! Jual Harta Refinance Rumah ?

Gaji & Bonus

Bisnes

KWSP ?

Bayar dengan pendapatan & harta MASA DEPAN...

Langsai Hutang Teknik “Snow-Ball” bermula kecil

makin membesar

#1 – jangan buat hutang lagi

#2 – senaraikan keutamaan langsai hutang

kereta pendidikan peribadi

kad kredit

rumah sendiri

#2.1 – senaraikan keutamaan langsai hutang PINJAMAN JUMLAH ANSURAN BULAN KEUTAMAAN PTPTN 20,000 200 100 3 Kereta 65,000 600 109 4 Peribadi 70,000 750 94 2 Kad Kredit 5,000 100 50 1 Rumah 250,000 1,000 250 5 410,000 2,650 250

Senaraikan, kenal pasti keutamaan

#2.2 – senaraikan keutamaan langsai hutang PINJAMAN JUMLAH ANSURAN BULAN KEUTAMAAN Kad Kredit 5,000 100 50 1 Peribadi 70,000 750 94 2 PTPTN 20,000 200 100 3 Kereta 65,000 600 109 4 Rumah 250,000 1,000 250 5 410,000 2,650 250

Susun mengikut keutamaan

#3 – bayar ansuran minimum setiap hutang PINJAMAN JUMLAH ANSURAN BULAN KEUTAMAAN Kad Kredit 5,000 100 50 1 Peribadi 70,000 750 94 2 PTPTN 20,000 200 100 3 Kereta 65,000 600 109 4 Rumah 250,000 1,000 250 5 410,000 2,650 250

Bayar mengikut jadual

#4 – bayar ansuran secara automatik!

S  Potongan gaji S  Standing

Instruction

#5 – tambah RM200 ansuran hutang #1 PINJAMAN JUMLAH ANSURAN Kad Kredit 5,000 200 + 100 Peribadi 70,000 750 PTPTN 20,000 200 Kereta 65,000 600 Rumah 250,000 1,000 410,000 2,650

BIL. KEUTAMAAN 50 1 94 2 100 3 109 4 250 5 250

Fokus langsaikan hutang #1.

#6 – selesai hutang #1, tambah ansuran hutang #2 PINJAMAN JUMLAH ANSURAN Kad Kredit 5,000 200 + 100 Peribadi 70,000 200+100+750 PTPTN 20,000 200 Kereta 65,000 600 Rumah 250,000 1,000 410,000 2,650

BIL.

Fokus langsaikan hutang #2.

50 94 100 109 250 250

# 1 2 3 4 5

#7 – langsai semua, labur 100% duit ansuran! PINJAMAN JUMLAH Kad Kredit 5,000 Peribadi 70,000 PTPTN 20,000 Kereta 65,000 Rumah 250,000 410,000

ANSURAN 200 + 100 750 200 600 1,000 2,650

BIL.

Laburkan 100% duit ansuran!

50 94 100 109 250 250

# 1 2 3 4 5

#7.1 – langsai semua, labur 100% duit ansuran! saham

rumah sewa

lot kedai

RM2,850 / bln

tanah

Langsai Hutang Teknik “Snow-Ball” 1. 

Jangan buat hutang lagi.

2. 

Senaraikan keutamaan langsai hutang

3. 

Bayar ansuran minimum setiap hutang.

4. 

Bayar ansuran secara automatik!

5. 

Tambah RM200 ansuran hutang #1.

6. 

Selesai satu hutang, tambah ansuran hutang seterusnya.

7. 

Langsai semua, simpan 100% ansuran untuk pelaburan!

Cara Langsai Kad Kredit

S  Potong semua kecuali satu S  Buat pinjaman peribadi

GANDA KEKAYAAN DENGAN HUTANG Memanfaat hutang untuk lebih kaya

S

Hutang ibarat pisau…

99

Hutang: Negatif vs Positif

Nilai semakin jatuh (membocorkan kekayaan)

Nilai semakin meningkat (tambah kekayaan & pendapatan)

Hutang Negatif ?

S  Pinjaman kereta = RM90,000 S  Nilai lepas 5 tahun = RM50,000 S  Rugi = RM40,000

Hutang Negatif ? Nilai semakin susut

Hutang Positif ?

Rumah sewa nilai meningkat & jana pendapatan

Tanah mendatangkan hasil

Membeli Rumah Sewa (+ Gaji Bulanan) S  Harga = RM100,000 S  Pinjaman = RM90,000 (90%) S  Modal = RM15,000 S  Ansuran Bank = RM650 (tetap) S  Sewaan = RM700 (meningkat) S  Untung bulanan = RM50

Membeli Rumah Sewa (Untung Bila Jual) S  Harga Asal = RM100,000 (pinjaman 90%) S  Modal = RM15,000 S  Nilai lepas 5 tahun = RM150,000 S  Kenaikan nilai = RM50,000 S  Susut nilai pinjaman = RM20,000 S  Terima tunai = RM70,000! S  Untung = RM55,000 (360%)

5 tahun

360%

Jana Pencen RM2,000 (Lagi 10 tahun?)

RM500

RM500

RM500

RM500

Bayar “Beban Kewangan” Dengan Harta?

Percuma? RM250

RM250

RM250

RM250

Ansuran RM1,000

Buku Hartanah

108

WRAP-UP

S  Kekayaan untuk apa? S  Matlamat kewangan? S  Hutang tambah kaya atau

papa?

ZERO HUTANG

Untuk Pembelian > 019-927 2780 •  Urus Simpanan •  Motivasi Kewangan •  Urus Hutang •  Strategi Kekayaan 110

Download slide ini: www.bit.ly/slidezerohutang

S

www.mohdzulkifli.com | 019-336 8009 (wassap)