Sistema Financiero - Monografia

SISTEMA FINANCIERO DEL PERU

2012 SISTEMA FINANCIERO DEL PERU

INTEGRANTES:      

Luis Almonte Yarlan Marroquin Jhonattan Polo Freddy Pereyra Oscar Barriales Carlos Rosas

UNIVERSIDAD PRIVADA DE TACNA ESCUELA PROFESIONAL DE CIENCIAS CONTABLES Y FINANCIERAS Sistema Financiero Peruano[Escribir texto] Página 1 08/09/2012

SISTEMA FINANCIERO DEL PERU

INTRODUCCION El sistema financiero es un sector de servicios, intermedio entre la oferta y demanda de servicios financieros y ofrece a las partes del mercado involucradas la posibilidad de tramitar sus transacciones financieras, de tal forma que un sector financiero bien desarrollado es prioritario para el desarrollo de la economía. Un sistema financiero ofrece servicios que son esenciales en una economía moderna. El empleo de un medio de intercambio estable y ampliamente aceptado reduce los costos de las transacciones, facilita el comercio y, por lo tanto, la especialización en la producción. El comercio, el uso eficiente de los recursos, el ahorro y el asumir riesgos son la base de una economía en crecimiento. La importancia del sector financiero como promotor de la innovación tecnológica y el crecimiento económico es notable. Este trabajo presenta; la estructura del sistema financiero, entes reguladores, capital mínimo para su constitución así como capital mínimo actualizado, el desarrollo de las empresas de operaciones múltiples en el Perú y el encaje legal que establece la Superintendencia de Banca y seguros trimestralmente. En este mundo globalizado la información, es de real importancia, espero sea relevante y precisa, pues nos compete estudiar y analizar los puntos de mas transcendencia.

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU

RESUMEN El sistema financiero del Perú es cambiante y ha evolucionado a lo largo de muchos años, siendo considerado actualmente uno de los mejores de Sudamérica. Las finanzas deben moverse al ritmo que el mundo y la sociedad actual lo demande. En un mercado cuyos movimientos son cada vez más rápidos, el sistema financiero peruano debe responder eficientemente a tales dinámicas, la tecnología permite que las instituciones financieras tengan una aceleración cada vez mayor.

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU

I. EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO

El sistema financiero del Perú, está integrado por la suma de instituciones bancarias, financieras y demás empresa e instituciones de derecho público o privado, encargadas de la circulación del flujo monetario, cuya finalidad es la de canalizar el ahorro, hacia quienes desean hacer inversiones productivas, dichas unidades pueden ser públicas o privadas. Dichas instituciones que cumplen con este papel se llaman “Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”, están debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediación financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones).

ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO 1. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ (BCRP)

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU El Banco de Reserva del Perú fue creado el 9 de marzo de 1922, mediante Ley N° 4500, por iniciativa de los bancos privados, con el objetivo de regular el sistema crediticio y emitir en forma exclusiva los billetes. Casi un mes después, el 4 de abril de ese año, la institución inició sus actividades, siendo su primer presidente Eulogio Romero y su primer vicepresidente, Eulogio Fernandini y Quintana. 1.1. FUNCIONES DEL BCRP: Las funciones del Banco Central de Reserva del Perú son: Regular la moneda y el crédito del sistema financiero Administrar las reservas internacionales Emitir billetes y monedas Informar sobre las finanzas nacionales. Es la Constitución la que indica que la finalidad del Banco Central de Reserva del Perú es preservar la estabilidad monetaria. El Banco Central anuncia una meta de inflación de 2,0 por ciento, con un margen de tolerancia de un punto porcentual hacia arriba y hacia abajo. Las acciones del BCRP están orientadas a alcanzar dicha meta. Además de establecer el objetivo del Banco Central, la Constitución también le asigna las siguientes funciones: regular la moneda y el crédito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo, emitir billetes y monedas, e informar periódicamente al país sobre las finanzas nacionales, y administrar la rentabilidad de los fondos. La Constitución Política del Perú (1993) en su artículo 84 establece dos aspectos fundamentales sobre la política monetaria: la autonomía del Banco en el marco de su Ley Orgánica (Ley 26123) y su finalidad única de preservar la estabilidad monetaria. La autonomía del Banco Central es una condición necesaria para el manejo monetario basado en un criterio técnico. La experiencia internacional muestra que los países con bancos centrales autónomos tienen bajas tasas de inflación y mayores tasas de crecimiento económico. Para garantizar la autonomía del Banco Central, la

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU Ley Orgánica prohíbe al BCRP financiar al sector público y establecer tipos de cambio múltiples, entre otros. La estabilidad monetaria es el principal aporte que el Banco Central puede hacer a la economía del país pues se reduce la incertidumbre y se genera confianza en el valor presente y futuro de la moneda, elemento imprescindible para estimular el ahorro, atraer inversiones productivas y así promover un crecimiento sostenido de la economía. 1.2. PRINCIPALES OBJETIVOS:  Mantener la tasa de inflación anual en 2 por ciento con un margen de un punto para arriba y para abajo.  Fortalecer el uso del Nuevo Sol.  Expandir el uso de los pagos electrónicos.  Contribuir con propuestas para fomentar el crecimiento sostenido de la economía, la estabilidad financiera y el desarrollo del mercado de capitales.  Administrar eficientemente las reservas internacionales.  Consolidar la institucionalidad del BCRP a fin de lograr la identificación de la sociedad con el Banco y su misión.  Contar con procesos internos modernos, sustentados en desarrollos tecnológicos de avanzada, en los que prime la gestión integral de riesgos y la eficiencia.

2. SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGURO (SBS)

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representación del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las demás personas naturales y jurídicas que operan con fondos públicos. La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano autónomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la Nación e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La función fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o negocio. La SBS, es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702). 2.1. FUNCIONES Y ATRIBUCIONES: a) Autorizar la organización y funcionamiento de personas jurídicas que tengan por fin realizar cualquiera de las operaciones señaladas en la Ley General y en la Ley del Sistema Privado de Pensiones. b) Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda otra disposición que rige al Sistema Financiero, Sistema de Seguros y Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones, ejerciendo para ello, el más amplio y absoluto control sobre todas las operaciones, negocios y en general cualquier acto jurídico que las empresas que lo integran realicen. c) Ejercer supervisión integral de las empresas del Sistema Financiero, del Sistema de Seguros y del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones, de las incorporadas por leyes especiales a su supervisión, así como, de las que realicen operaciones complementarias. d) Fiscalizar a las personas naturales o jurídicas que realicen colocación de fondos en el país.

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3. COMISIÓN NACIONAL SUPERVISORA DE EMPRESAS Y VALORES (CONASEV)

Institución Pública del sector Economía y Finanzas, cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personería jurídica de derecho público y goza de autonomía funcional administrativa y económica. Fue creada formalmente el 28 de mayo de 1968, habiendo iniciado sus funciones el 02 de junio de 1970, a partir de la promulgación del Decreto Ley Nº 18302. Actualmente se rige por su Ley Orgánica, Decreto - Ley Nº 26126 publicada el 30 de diciembre de 1992, la cual establece que, la Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores, CONASEV, es una institución pública del Sector Economía y Finanzas, cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personería jurídica de derecho público interno y goza de autonomía funcional, administrativa y económica. De acuerdo a la Ley del Mercado de Valores, Decreto Legislativo Nº 861, la CONASEV es la institución pública encargada de la supervisión y el control del cumplimiento de dicha ley. 3.1. CONASEV TIENE COMO SUS FUNCIONES:  Estudiar, promover y reglamentar el mercado de valores, controlando a las personas naturales y jurídicas que intervienen en éste  Velar por la transparencia de los mercados de valores, la correcta formación de precios en ellos y la información necesaria para tales propósitos.

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU  Promover el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas  Reglamentar y controlar las actividades de las empresas administradoras de fondos colectivos, entre otras. 3.2. MERCADO FINANCIERO Para tener una idea integral del mercado financiero (desde el punto de vista de la intermediación), es decir saber qué mercados lo conforman, a continuación se muestra de manera resumida la estructura de este gran mercado. Como se puede apreciar, el mercado financiero se divide en dos grandes mercados: el mercado de intermediación indirecta y el mercado de intermediación directa o mercado de valores. A su vez, el mercado de intermediación indirecta está dividido en dos mercados: Mercado Bancario y Mercado no Bancario. a. Mercado de Intermediación Indirecta -

El mercado bancario, compuesto por los bancos estatales (Banco de la Nación, Banco Agropecuario) y las empresas bancarias privadas, también llamadas en su conjunto banca múltiple.

-

El mercado no bancario, está compuesto por empresas financieras, cajas municipales, cajas rurales de ahorro y crédito, empresas de desarrollo para la pequeña y micro empresa (EDPYME), empresas de arrendamiento financiero, etc.

Ambos mercados (bancario y no bancario) se encuentran bajo la supervisión y control de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs (SBS). b.

Mercado de intermediación directa o mercado de valores Constituye la otra parte del mercado financiero. El mercado de valores también se encuentra dividido en dos grandes mercados: mercado primario y mercado secundario. Ambos mercados se encuentran bajo la supervisión y control de la Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores – CONASEV.

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU 4. SUPERINTENDENCIA DE ADMINISTRACIÓN DE FONDOS DE PENSIONES (SAFP)

Al igual que la Superintendencia de Banca y Seguros, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.

II.

CAPITAL MINIMO DE CONSTITUCION DEL SISTEMA FINANCIERO La ley Nº20702 ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y orgánica de la superintendencia de banca y seguros establece el capital mínimo para la creación de empresas del sistema financiero peruano. El cual es actualizado trimestralmente por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Artículo 16º.- CAPITAL MÍNIMO Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas: A. Empresas de Operaciones Múltiples: 1. Empresa Bancaria: 2. Empresa Financiera: 3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: 4. Caja Municipal de Crédito Popular:

S/. 14 914 000,00 S/. 7 500 000,00 S/. 678 000,00 S/. 4 000 000,00

5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME:

S/. 678 000,00

6. Cooperativas de Ahorro y Crédito aut. a captar recursos del púb.:

S/. 678 000,00

7. Caja Rural de Ahorro y Crédito:

S/. 678 000,00

B. Empresas Especializadas: 1. Empresas de Capitalización Inmobiliaria:

S/. 7 500 000,00

2. Empresas de Arrendamiento Financiero:

S/. 2 440 000,00

3. Empresas de Factoring:

S/. 1 356 000,00

4. Empresas Afianzadora y de Garantías:

S/. 1 356 000,00

5. Empresas de Servicios Fiduciarios:

S/. 1 356 000,00

6. Empresas Administradora Hipotecaria

S/. 3 400 000,00

C. Bancos de Inversión:

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S/. 14 914 000,00

SISTEMA FINANCIERO DEL PERU D. Empresas de Seguros: 1. Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida):S/. 2 712 000,00 2. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida):S/. 3 728 000,00 3. Empresa de Seguros y de Reaseguros:

S/. 9 491 000,00

4. Empresa de Reaseguros:

S/. 5 763 000,00

Cifras a diciembre de 1996, que se actualizan periódicamente. Numeral incorporado por Ley N° 28971 del 26-01-2007, que modificó el Literal B. El monto del capital social se actualizará trimestralmente tomando como base la información correspondiente al mes en que dicha Ley entre en vigencia.

Artículo 17º.- CAPITAL MÍNIMO DE EMPRESAS DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS Y CONEXOS. Para el establecimiento de las empresas de servicios complementarios y conexos, se requiere que el capital social alcance las siguientes cantidades mínimas: 1. Almacén General de Depósito: 2. Empresa de Transporte, Custodia y Administración de Numerario: 3. Empresa Emisora de Tarjetas de Crédito y/o de Débito:

S/. 2 440 000,00 S/. 10 000 000,00 S/. 678 000,00

4. 5. Empresa de Transferencia de Fondos:

S/. 678 000,00

CAPITAL MINIMO ACTUALIZADO 2012 La actualización corresponde a el trimestre de enero – marzo que emite la Superintendencia de Banca y seguros, en cumplimiento a lo establecido en la ley Nº20702 ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y orgánica de la superintendencia de banca y seguros.

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU CAPITAL SOCIAL MÍNIMO (Enero – Marzo 2012) A. Empresas de Operaciones Múltiples 1. Empresas Bancarias.

25.019.308

2. Empresas Financieras.

12,591.790

3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito.

1,137,394

4. Caja Municipal de Crédito Popular.

6,710,288

5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME.

1,137,394

6. Cooperabas de Ahorro y Crédito autorizados a captar recursos del público.

1,137,394

7. Caja Rural de Ahorra y Crédito.

1,137.394

B. Empresas Especializadas 1. Empresa de Capitalización Inmobiliaria.

12,561,790

2. Empresa de Arrendamiento Financiero

4,093,276

3. Empresa de Factoring.

2,274,788

4. Empresa Afianzadora y de Garantías.

2,274,788

5. Empresa de Servidos Fiduciarios,

2,274,788

6. Empresas Administradoras Hipotecarias

4,106,452

C. Bancos de Inversión

25,019.30B

D. Empresas de Seguros 1. Empresa que opera en un solo ramo de riesgos generales o de vida).

4,549,575

2. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida).

6,253,963

3. Empresa de Seguros y Reaseguros. 4. Empresa de Reaseguros.

15,921,835 9,667,847

E. Empresas de Servicios Complementarios y Conexos 1. Almacén General de Depósito. 2. Empresa de Transporte. Custodia y Administración de Numerario.

4,093.276 16,775,719

3. Empresa Emisora de Tárjelas de Crédito y/o Débito.

1,137,394

4. Empresa de Transferencia de Fondos.

1,137.394

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU

III.

EMPRESAS DE OPERACIONES MULTIPLES

De acuerdo a la ley Nº20702 Ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y orgánica de la superintendencia de banca y seguros. ESTÁ INTEGRADO POR:

1. Empresas Bancarias. 2. Empresas Financieras. 3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito. 4. Caja Municipal de Crédito Popular. 5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME. 6. Cooperabas de Ahorro y Crédito autorizados a captar recursos del público. 7. Caja Rural de Ahorra y Crédito.

EVOLUCION DE LOS CRÉDITOS EN LAS EMPRESAS DE OPERACIONES MULTIPLES AÑO 2011

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU 1. EMPRESAS BANCARIAS Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiación en conceder créditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado. Entre estos bancos tenemos:  Banco de Crédito  Banco Internacional del Perú – INTERBANK  Banco Continental  Banco Financiero del Perú  Banco Scotiabank Perú  Banco Ripley Perú  Banco Falabella del Perú  Mi Banco  Banco de Comercio  HSBC BANK Peru  Citibank  Banco Interamericano de Finanzas  Banco Azteca del Peru  Banco Deutsche Bank Perú  Banco Santander Perú

2. EMPRESAS FINANCIERAS Lo conforman las instituciones que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero. Entre estas tenemos:  CrediScotia Financiera  Financiera Edyficar  Financiera Confianza S.A.

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU  Financiera TFC S.A.  Financiera Crear  Financiera Efectiva  Financiera Universal  Financiera UNO  Financiera America  Mitsui Auto Finance

3. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO Entidades financieras que captan recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeñas y microempresas. Entre estas tenemos:  Caja Municipal de Arequipa.  Caja Municipal de Ahorro y Crédito Lima  Caja Municipal de Ahorro y Crédito del Santa  Caja Municipal de Chincha  Caja Municipal de Huancayo  Caja Municipal de Ica  Caja Municipal de Paita  Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana  Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura  Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas  Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Cusco  Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo  Caja Municipal de Pisco  Caja Municipal de Tacna

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU 4. CAJA MUNICIPAL DE CRÉDITO POPULAR Entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticio al público en general, encontrándose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros, así como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas. Se le conoce como la “Caja Metropolitana”, pues es propiedad de la Municipalidad Metropolitana de Lima. La Caja Metropolitana tiene por finalidad fomentar el ahorro, desarrollar el crédito de consumo en las modalidades de préstamos pignoraticios y personales, concediendo adicionalmente créditos a la micro y pequeña empresa e hipotecarios para financiación de vivienda. Provee los siguientes productos y/o servicios.  Brindar créditos pignoraticios al público en general  Captar ahorros del público  Operar con moneda extranjera  Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos  Emitir giros contra sus propias oficinas o bancos corresponsales  Actuar como fiduciarios en fideicomisos  Efectuar préstamos en general con o sin garantía específica,  Emitir cartas fianzas

5. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEÑA Y MICRO EMPRESA – EDPYME Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa. Entre ellas tenemos:

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EDPYME Alternativa EDPYME Acceso Crediticio EDPYME Credivisión EDPYME Nueva Visión EDPYME Proempresa

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EDPYME Pro Negocios EDPYME Raíz EDPYME Solidaridad EDPYME Micasita EDPYME Credijet

6. COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO AUTORIZADAS PARA CAPTAR RECURSOS DEL PUBLICO Las cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) son empresas de propiedad conjunta, autónomas frente al Estado democráticamente administradas. Se constituyen en forma libre y voluntaria, por medio de la asociación de personas, con la finalidad de atender las necesidades financieras, sociales y culturales de sus miembros. Las cooperativas fomentan el ahorro en sus diversas modalidades, además de brindar otros servicios financieros a sus socios. Son una verdadera opción de apoyo mutuo y solidario frente a la crisis, porque agrupan a personas comunes que están al margen del sistema financiero tradicional. Los socios forman un fondo común destinado a otorgar créditos que alivien sus necesidades urgentes o de inversión. El carácter solidario de las cooperativas de ahorro y crédito, contrapuesto al fin lucrativo de las entidades bancarias, determina que gran cantidad de personas opten por sus servicios. Entre estas tenemos:  Cooperativa Agraria Cafetalera Cerro Verde Lamas San Martín  Cooperativa Agraria Industrial Naranjillo Tingo María  Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Septiembre (Oficiales de la PIP)  Cooperativa Agraria Cafetalera Valle Rio Apurimac  Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Septiembre (Oficiales de la PIP)  Cooperativa de Ahorro y Crédito Abaco – Lima  Cooperativa de Ahorro y Crédito AeluCoop Lima  Cooperativa de Ahorro y Crédito Continental – Lima  Cooperativa de Ahorro y Crédito Crnl. Francisco Bolognesi Lima  Cooperativa de Ahorro y Crédito La Rehabilitadora – Lima  Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII – Trujillo

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU  Cooperativa de Ahorro y Crédito Toquepala – Moquegua  Cooperativa de Ahorro y Crédito San Lorenzo – Trujillo  Cooperativa de Trabajo Santa Carolina _ Lima  Cooperativismo en el Perú Lic. W.Choquehuanca  Cooperativa de Ahorro y Crédito Finantel  Cooperativa de Ahorro y Crédito La Portuaria  Cooperativa de Ahorro y Crédito Nuestra Señora de Fátima Ltda. - Cartavio, La Libertad  Cooperativa de Ahorro y Crédito Cristo Rey – Negritos - Piura  Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Catalina - Moquegua  Cooperativa de Ahorro y Crédito San José Iquitos - Loreto  Cooperativa de Ahorro y Crédito Tocache – San Martín  Cooperativa de Ahorro y Crédito Santo Domingo de Guzmán – Cusco

7. CAJAS RURAL DE AHORRO Y CREDITO Son las entidades que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa. Entre estas tenemos:  Caja Rural de Cajamarca  Caja Rural Nuestra Gente  Caja Rural Sipán.  Caja Rural de la Libertad  Caja Rural CAJASUR  Caja Rural CHAVIN SA  Caja Rural CREDINKA  Caja Rural SAN MARTIN  Caja Rural NOR PERU  Caja Rural Los Andes  Caja Rural Los Libertadores de Ayacucho  Caja Rural PRYMERA SA  Caja Rural PROFINANZAS SA  Caja Rural Señor de Luren

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU

IV.

OPERACIONES QUE REALIZAN LAS EMPRESAS DE OPERACIONES MULTIPLES

OPERACIONES Y SERVICIOS

B A N C O S

F I N A N C I E

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Recibir depósitos a plazo, ahorros y custodia

Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagarés y otros documentos comprobatorios de deuda

C O O P E R A T

C A J A S R U

Recibir depositas a la lista

Otorgar sobregiros y avances en cuenta Otorgar créditos directos con o sin garantías

E D P Y M E

C A J A S M U

Conceder préstamos hipotecarios y prendarios y en relación con ellos, emitir títulos valores, instrumentos hipotecario y prendario tanto en M/N como en M/E. Otorgar avales fianzas y otras garantías, inclusive a favor de otras empresas del sistema financiero. Emitir, avisar, confirmar y negociar cartas de crédito, a la vista o a plazo, de acuerdo con los usos internacionales y en general canalizar operaciones de comercio exterior. Realizar operaciones de factoring Realizar operaciones de créditos con empresas del país, así como el efectuar depósitos en ellas. Aceptar letras de cambio a plazo, originadas en transacciones comerciales

X

Emitir cheques de gerencia Emitir órdenes de pago

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X X

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X

Celebrar contratos de compra y venta de carteras Expedir y administrar tarjetas de crédito y de débito

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, así como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsables. Otorgar créditos pignoraticios con alhajas u otros obietos de oro v plata

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Emitir cheques de viajero Realizar operaciones de arrendamiento financiero Actuar como fiduciarios en fideicomisos

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Prestar servicios de asesoría financiera sin que ello implique manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de inversiones por cuentas de estos Promover operaciones de comercio exterior así como prestar asesoría integral de ésta material

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Operar en moneda extranjera Adquirir, conservar y vender en condición de participes, certificados de participación de los fondos mutuos y fondos de inversión

V.

LA RED DE SEGURIDAD FINANCIERA (RSF) a. Definición Conjunto de instituciones y normas establecidas con el objetivo de reducir la inestabilidad potencial del sistema financiero y contribuir al fortalecimiento y desarrollo del mismo. b. Componentes

c. Rol de la RSF: Tiempos Normales / Crisis Sistémicas

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU Sistema de Seguro

SBS

d. Características adecuadas de una RSF

VI.

ENCAJES

ENCAJE MÍNIMO LEGAL Y ENCAJE ADICIONAL

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU Las Entidades Sujetas a Encaje deben mantener un encaje mínimo legal de 9,0 por ciento por el total de sus obligaciones afectas a encaje. El encaje exigible que excede al mínimo legal se denomina encaje adicional. Por razones de política monetaria, el Banco Central puede establecer encajes adicionales o marginales, estando facultado a reconocer intereses por los fondos con los que se les constituya, a la tasa que determine su Directorio. PERÍODO DE ENCAJE El período de encaje es mensual. CONSTITUCIÓN E INEMBARGABILIDAD DE LOS ENCAJES. Los encajes sólo pueden estar constituidos por: 1. Dinero en efectivo, en caja de la empresa de que se trate; y, 2. Depósitos en el Banco Central. La moneda extranjera no puede constituir encaje de obligaciones en moneda nacional, ni viceversa. Las sumas que conforman el encaje exigido a las empresas del sistema financiero son inembargables. Para efectos de su cálculo, dichas sumas son equivalentes al encaje exigible registrado en el último reporte de encaje disponible. CORRESPONDE AL BANCO CENTRAL. Corresponde al Banco Central: 1. Determinar la tasa del encaje mínimo legal y las tasas de los encajes adicionales o marginales a que se refiere el artículo 162º de la presente ley. 2. Controlar el cumplimiento de los encajes e imponer las sanciones a que hubiere lugar, sin perjuicio de la función fiscalizadora que corresponde a la Superintendencia. 3. Determinar los períodos de encaje. 4. Determinar las obligaciones que se encuentran sujetas a encaje. 5. Establecer el método y la base de cálculo para su aplicación. DÉFICIT DE ENCAJE. Las empresas del sistema financiero que incurren en déficit de encaje son sancionadas con una multa de monto progresivo, según determinación del Banco Central. La exoneración o la reducción de la multa por déficit de encaje que resuelva el Banco Central, de acuerdo con lo que prescribe su Ley Orgánica, determina la interrupción de la progresión de que trata el párrafo anterior.

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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU VII.

CONCLUSIONES

 Los cambios en el sistema financiero se han traducido con una enorme

expansión de las operaciones y flujos de capitales como consecuencia de la globalización.  Los entes reguladores como el Banco central de reserva del Perú y la Superintendencia de Banca y Seguros, viene cumpliendo un roll importante, de mantener el crecimiento y la estabilidad del País.  La Banca múltiple concentra un 87% del total de operaciones de crédito, siendo esta clase la de mayor actividad en la economía.  Para constituir una empresa financiera se debe analizar los capitales mínimos que son necesarios conforme a la Ley Nº26702, y el monto actualizado que es emitido por la Superintendencia de Banca y Seguros.  Los cambios que experimentan los mercados fuerzan al mundo de las finanzas a buscar continuamente la manera de elevar las utilidades y fortalecer sus posiciones de Mercado. Para lograrlo, las instituciones financieras deben estar al tanto del desarrollo de nueva tecnología y si esta les es útil, implementarla en el negocio.

VIII.

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BIBLIOGRAFIA

SISTEMA FINANCIERO DEL PERU REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS  Terry, George R., Principios Financieros. Compañía Editorial Continental, S.A. México, 1977.  Diccionario Larousse.  Miguel Ángel Martin Mato; INVERSIONES CENTRUM escuela de negocios PUCP Primera Edición; 2007 REFERENCIAS VIRTUALES  http://www.wikipedia.com/Sistemafinancierol.html  http://www.buenas tareas.com/Elsistemafinancieroperuano.html  http://www.monografias.com  www.sbs.gob.pe  www.conasev.gob.pe  www.bcrp.gob.pe

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