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los secretos de los millonarios Educación financiera

El sistema educativo actual es tan decadente que difícilmente te prepara para ser un empleado, no te enseñan las cosas reales con lo que te enfrentaras en la vida, como por ejemplo; el dinero. Cuando alguien abre una cuenta en el banco por primera vez, a los del banco les interesa cuanto ganas y no que tan buen alumno fuiste.

En este pdf encontrarás la información más relevante que he podido recopilar en la web sobre el tema de Educación Financiera, esta es la base de lo que debes de saber para comenzar a cambiar tu mentalidad y tu vida financiera.

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sábado, 08 de septiembre de 2012 21:48

Temario

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Ahorro sábado, 17 de enero de 2009 16:04

Como ahorrar dinero de Como Ahorrar Dinero de lorena

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Lleva el control de lo que ganas y de lo que gastas. Guarda el 10% de lo que ganas (como mínimo, o para empezar) El 35% de tus ingresos debe ser utilizado para pagar por los gastos de vivienda y servicios de electricidad, teléfono y agua potable. Si estás ahorrando para algo específico, como un auto nuevo, entonces quizás deberías de separar otro 10% de tus ganancias para una cuenta de ahorros. Después de determinar qué cantidad de dinero uno va a guardar en ahorros y cuánto va a utilizar en gastos e inversiones, es tiempo de hacer que esos números funcionen. Los planificadores financieros recomiendan tener un ahorro que cubra de tres a seis meses los gastos, para casos de emergencia, como quedarse sin trabajo, se enfermen, o reciban una cuenta exorbitante que tienen que pagar. La forma menos dolorosa de ahorrar, por supuesto, es guardar todas las entradas adicionales que recibas, como bonos, reembolsos de impuestos y aumentos salariales. Tienes que tratar de ahorrar el cambio en monedas o cualquier billete chico que encuentres en tu billetera. Pegado de

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martes, 27 de diciembre de 2011 10:21

Consejos para ahorrar dinero Ahorrar, en términos de finanzas personales, consiste en el acto de reservar o guardar parte de nuestro dinero para un uso futuro, ya sea para usarlo en alguna emergencia, para darnos algún gusto, para invertirlo, para usarlo en tiempos de crisis, para usarlo en nuestro retiro, etc. A continuación les presentamos una recopilación de los 5 mejores consejos sobre el ahorro de dinero: 1. Gastar menos Este consejo parece obvio, pero en realidad es el primer consejo a tener en cuenta si de verdad queremos ahorrar dinero. Significa ser concientes en qué gastamos nuestro dinero, y buscar siempre la manera de gastar menos o, en todo caso, dejar de gastar dinero en algunas cosas. Un método que nos puede servir de ayuda para aplicar este consejo, consiste en elaborar un presupuesto personal o familiar, que nos permita conocer cuáles son las partidas en las cuáles gastamos más, y analizar si podemos gastar menos en ellas o, en todo caso, sacarlas de nuestro presupuesto. Podríamos estar gastando mucho, por ejemplo, en suscripciones a diarios o revistas que no siempre leemos, en cafés que compramos constantemente, cigarros que perjudican nuestra salud, libros que podemos conseguir prestados en la biblioteca, etc. Buscar formas de gastar menos también podría implicar: comprar algunos artículos usados en vez de nuevos, comer en casa en vez de comer fuera, buscar siempre ofertas o descuentos (siempre asegurándose de que la oferta o descuento sean reales), tomarnos nuestro tiempo y buscar siempre los lugares en dónde podemos comprar los productos al menor precio (para ello podemos, por ejemplo, comparar precios en Internet), comprar al por mayor o en cantidad (y, de ese modo, aprovechar los descuentos por cantidad), etc. Una vez que seamos concientes en qué estamos gastando nuestro dinero, y estemos permanentemente buscando la manera de gastar menos, nos iremos convirtiendo en expertos, y realmente empezaremos a ahorrar dinero. 2. Consumir o usar menos Este consejo es una variación del primero, consiste en consumir o utilizar menos los productos o servicios que solemos usar, por ejemplo, podemos procurar usar menos shampoo, usar menos crema dental, usar menos detergente, consumir menos electricidad o energía (por ejemplo, apagando las luces que no necesitemos, comprando focos ahorradores, apagando la televisión o la computadora cuando no las estemos usando), consumir menos agua (por ejemplo, arreglando los goteros, duchándose en vez de bañarse), etc. Consumir o usar algo en menor cantidad, podría no significar mucho como ahorro, pero si sumamos todos los pequeños ahorros que podemos hacer al utilizar este consejo, realmente podríamos llegar a ahorrar mucho dinero. Educ. Financiera página 5

3. Hacer un presupuesto Una forma efectiva de ahorrar dinero es elaborando un presupuesto personal, el cual consiste en un documento en donde señalamos los futuros ingresos y egresos que vamos a tener en el mes, y la diferencia entre éstos. El presupuesto familiar nos permitirá identificar las áreas o partidas en las cuales estamos gastando demasiado, o aquellas en las cuales que podríamos reducir gastos o, en todo caso, eliminarlas de nuestro presupuesto. Igualmente, nos permitirá conocer la diferencia que existe entre los ingresos y egresos, y, de ese modo, poder determinar un monto que podamos reservar como ahorro. 4. Reservar un monto como ahorro Consiste en adquirir el hábito de poner o destinar cada mes, un determinado monto producto de nuestros ingresos, en una bolsa de ahorro. Podemos empezar con destinar un pequeño monto, e ir aumentando su cantidad conforme aumenten nuestros ingresos. Para ello podemos usar nuestro presupuesto familiar, el cual nos puede ayudar a determinar cuál sería el monto que podríamos destinar como ahorro. Lo recomendable es que represente un mínimo del 10% del total de nuestros ingresos mensuales. Es recomendable depositar dicho monto en una cuenta de ahorros en el banco, de modo que lo tengamos en un lugar seguro, no nos sintamos tentados a sacar dinero de ella y, de paso, podamos ganar algunos intereses. Para usar este consejo debemos ser disciplinados y reservar siempre dicho monto, pase lo que pase. El adquirir este hábito y el observar como van aumentando nuestros ahorros, nos motivará a ahorrar más, y a buscar nuevos ingresos que nos permiten aumentar la cantidad del monto destinado como ahorro. 5. Evitar las deudas Algunas deudas podrían ser de gran ayuda, tal como la deuda de una hipoteca, o la deuda necesaria para crear un negocio; pero para ahorrar dinero, debemos procurar siempre tener la menor cantidad de deudas posible. Debemos procurar comprar después de obtener el dinero, y no comprar y después obtenerlo. La primera deuda que debemos evitar es la que genera el uso de tarjetas de crédito, que suele ser la deuda que mayor costo posee (la que presenta mayores tasas de interés). Debemos tener en cuenta que las tarjetas de créditos son para ser usadas en caso de emergencia o ante alguna oportunidad que se presente, y no para ser usadas constantemente en compras ordinarias. El uso de tarjetas de crédito puede darnos una satisfacción momentaria, pero luego pueden traernos grandes problemas. Lo recomendable es cortar todas las tarjetas de crédito, o al menos mantener sólo una, la que presente los costos más bajos y las condiciones de pago más convenientes. Entonces, el primer paso para usar este consejo es procurar liquidar todas nuestras deudas lo más antes posible, y luego, procurar siempre comprar al contado, salvo algunas ocasiones como, por ejemplo, al momento de adquirir una buena inversión. Educ. Financiera página 6

una buena inversión. ing.freddy.web44.net

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miércoles, 07 de diciembre de 2011 9:24

Los 20 mejores consejos para gastar menos y ahorrar más Aprender a gastar menos y a ahorrar más se traduce siempre en mejorar la vida financiera. Estos son los mejores consejos que usted puede aplicar y regalar a sus amigos para alcanzar la tan anhelada libertad económica. 1. No compre cosas que puede obtener gratis. Libros, llamadas de larga distancia, cuota de manejo de la tarjeta de crédito, son algunos ejemplos de cosas que puede obtener gratis si busca la manera. Para libros ir a una biblioteca puede ser un buen plan, Skype puede comunicarlo con sus seres queridos gratis y si tiene buen historial de crédito no le será difícil conseguir un banco que no le cobre cuota de manejo por su tarjeta de crédito. 2. Haga las compras de navidad a lo largo del año. El mejor momento para encontrar el regalo perfecto para sus seres queridos son las temporadas de descuentos. En navidad, muy pocas tiendas ofrecen grandes descuentos. Por eso, tenga la lista de regalos a mano para cuando se encuentre con una buena oportunidad, lo pueda hacer gastando menos. 3. No se deje llevar por la publicidad. Las marcas están hechas para hacernos consumir más, eso significa gastar más dinero. Trate siempre de comparar calidad, precio y tener en cuenta sus verdaderos gustos al hacer compras. 4. Siempre busque los mejores descuentos. Comprar cosas de última colección es irresistible pero muy costoso. Algunas cosas como los adornos de navidad, alguna ropa y accesorios, se pueden comprar fuera de temporada y si le hacen ahorrar y gastar menos. 5. Haga una lista de las cosas que quiere antes de salir a comprar como un loco.Después de 30 días revísela y se dará cuenta que ha cambiado de opinión y ya no la quiere o su precio ha bajado. 6. No compre cuando está enojado o triste. En cualquiera de estas dos situaciones usted siempre será capaz de comprar más de lo que puede y quiere. 7. Use una lista. La mentalidad del ahorro no es cohibirse de las cosas que quiere, es reducir las compras impulsivas. 8. Cuando recibe un aumento de sueldo, no salga a gastarse todo. Siempre revise su presupuesto y aumente su porcentaje de ahorro y mire cómo le favorece ese aumento para alcanzar sus metas financieras. 9. Siempre saque provecho a la competencia. Saber y comparar los diferentes precios que le ofrecen en los productos y servicios que quiere, lo hará tomar mejores decisiones de consumo. 10. Usted no obtiene lo que paga, usted obtiene lo que pide. Siempre es posible negociar el precio a pagar por una cosa, de ahí la importancia de conocer la calidad y características que le ofrecen las diferentes marcas. 11. Utilice de manera inteligente los cupones de descuento. Es una manera de obtener lo que quiere a un mejor precio. Educ. Financiera página 8

de obtener lo que quiere a un mejor precio. 12. Antes de comprar algo nuevo, trate de vender algo nuevo. Esto le ayuda a cubrir parte del costo de su nueva adquisición y a crear espacio en su casa. 13. Sus amigos le pueden ayudar a ahorrar. Cambien películas con ellos, libros, juegos de video y otras cosas que no sean de obligatorio uso personal. 14. Al comprar vivienda busque la mejor opción. Tasas de interés que se acomoden a su bolsillo y cuotas que se ajusten a su presupuesto. La idea no es sacrificar su tranquilidad al adquirir una deuda. 15. Minimice sus costos de transporte. Haga cuentas y busque la mejor opción para movilizarse en la ciudad. Trate de poner sus citas de negocios en lugares cercanos a su trabajo o de camino a su casa, para que evite gastar de más en movilización. 16. No sea tacaño con el mantenimiento de sus cosas. Tener bien cuidadas su pertenencias le evitará mayores gastos en el futuro. Trate de hacer las revisiones pertinentes a su carro, su casa y su cuerpo. Estos pequeños gastos lo ayudan a ahorrar en el futuro. 17. Lleve comida de la casa a su trabajo. Siempre será más barato y hasta más saludable que conseguir comida por fuera. 18. Ahorre en sus vacaciones. Trate de conseguir una habitación de hotel con cocina para poder ahorrarse unos pesos cocinando por ejemplo el desayuno de usted y su familia. No olvide también el 'intercambio de hospitalidad', le puede ayudar a pasar unas vacaciones menos costosas. 19. Sea amigable con el medio ambiente. Siga todas las instrucciones para ahorrar energía y agua en su hogar y su trabajo. 20. Mantenga su nivel de deuda en lo más bajo que pueda. Pagar por el dinero prestado es lo más costos que hay. Trate siempre de obtener la mejor tasa de interés y pedir prestado lo menos que pueda. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 15:32

50 hábitos sencillos para mantener el dinero en tu bolsillo GASTAR / COMPRAS 1. - Gastar menos de lo que se gana [Regla de oro] 2. - Comprar solo lo necesario 3. - Comprar al contado 4. - Controlar los gastos 5. - Contener los gastos 6. - Optimizar los gastos 7. - Preguntarse ¿Realmente necesito mas ropa? 8. - Comprar en rebajas 9. - Esperar a las segundas rebajas 10. - Ignorar los carteles de 'Oferta' 11. - Pedir siempre si puede ser más barato 12. - Pedir siempre si se puede 'no pagar la cuota de inscripción' 13. - Preguntar siempre si 'es el mejor precio que me puede ofrecer' 14. - Pedir siempre un descuento por pagar al contado 15. - En alimentación, una gran compra quincenal es mejor que pequeñas compras diarias 16. - ¿Visitas al supermercado? 'menos es mas' 17. - ¿Visitas al centro comercial? 'menos es mas' AHORRO 18. - Ahorrar 'poco' es mejor que no ahorrar 'nada' 19. - Guardar una cantidad fija de dinero cada mes, aunque sea poco 20. - Establecer un fondo de emergencia 21. - No sacar dinero del fondo de emergencia para caprichos DEUDAS / BANCOS / TARJETAS 22. - No contraer nuevas deudas [Regla de oro] 23. - Cancelar la deuda que tenga los intereses mas altos 24. - Cancelar el resto de deudas 25. - En bancos, tarjetas y cuentas 'menos es mas' INGRESOS / TRABAJO 26. - Conseguir trabajo (si no lo tienes); No perderlo (si lo tienes) 27. - Tener varias fuentes de ingresos. Aunque sean pequeñas todo suma

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27. - Tener varias fuentes de ingresos. Aunque sean pequeñas todo suma 28. - Optimizar el CV (si buscas trabajo) 29. - Conseguir un trabajo de fin de semana 30. - Dar clases particulares ESTILO DE VIDA 31. - Vivir al lado del trabajo 32. - Vivir en una zona o población más barata 33. - Desayunar en casa en vez de en el bar 34. - Comer más en casa y menos en el restaurante 35. - Comer sano 36. - Cuidar la salud 37. - Cuidar las cosas para que no se estropeen 38. - Los coches de marcas 'premium' conllevan gastos 'premium' 39. - Conducir con prudencia 40. - Conducir dentro de los limites de velocidad 41. - No aparcar en zonas prohibidas 42. - Ir de vacaciones en temporada baja 43. - Ir de vacaciones a lugares 'low cost' 44. - Intercambio de casa para vacaciones 45. - Evitar dar tus datos personales 46. - Nunca dar tus datos bancarios 47. - Estar atento a 'los amigos de lo ajeno' 48. - Prestar atención: no perder la cartera / bolso / llaves / móvil ... 49. - Tener presente que tiempo es dinero 50. - Aprovechar el tiempo Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 7:00

Cómo mejorar tus finanzas personales Una crisis financiera personal es algo por lo que todos hemos pasado o pasaremos en un momento dado (salvo alguna honrosa excepción). Llegado ese momento, como parece ser que nos ha llegado a todos al ser una crisis financiera mundial, es evidente que a algunas personas les ha cogido más desprotegidas que a otras. Una vez superado el pánico inicial y teniendo en cuenta nuestros anteriores consejos (Cómo afrontar una crisis financiera personal), pasemos a elaborar una estrategia para sanear nuestras finanzas personales. Para obtener mejores resultados, deberemos tratar nuestra economía familiar como si de una empresa se tratara, por lo que vamos a intentar rentabilizar nuestro negocio (nuestra economía doméstica). Está claro que como en toda empresa, se consigue mejorar la rentabilidad aumentando el ahorro (eso es de cajón) y, además, siguiendo algunas premisas de los negocios... se gana más dinero cuando se compra que cuando se vende. Vamos a llevarlo a cabo en estos 5 puntos.

Consejos para mejorar tus finanzas 1. Poner los seguros al día y buscar el ahorro: La mayoría de las familias españolas tienen diferentes seguros contratados: un seguro de vida, un seguro para el hogar, un seguro por cada vehículo, etc... en muchas ocasiones, se suele contratar el seguro de la vivienda con una compañía, el seguro del coche con otra y, otro miembro de la familia con una tercera compañía. Pocas personas conocen que podrían obtener hasta un 20% de descuento en el cómputo total de los seguros si lo contrataran todo con la misma compañía. La mayoría de las aseguradoras estarían dispuestas a hacer unos descuentos asombrosos si todas las pólizas de la familia fueran a parar a la misma compañía aseguradora. Por otra parte, es momento de analizar si tienes algún seguro que no consideras necesario en estos momentos y que podrías aplazar durante algún tiempo.

2. Invierte en unas tijeras y úsalas para deshacerte de las tarjetas de crédito: Algunos expertos aconsejan que pagando con dinero en efectivo se ahorra. Está comprobado que cuando una persona paga con tarjeta de crédito, suele salirse del presupuesto que tenía estipulado. Ejemplo: Estás en un supermercado y tienes pensado gastarte 100€ para la compra del fin de semana. Si la cuenta final son 120€... ¿qué haces?, ¿quitarías algún producto de la compra?, probablemente no, pues llevas tu tarjeta de crédito o débito. Si vas al supermercado únicamente con 100€ en efectivo, ya te cuidarás de no gastar más de esos 100€. Este simple y sencillo consejo, hace que en ocasiones no seamos víctimas de algunas estrategias de marketing que nos hacen comprar incluso aquello que no necesitamos. Parecerá una tontería, pero es cuestión de que pruebes. De paso, evita pagar intereses por el pago a crédito.

3. Revisa el gasto de luz en tu vivienda:

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- Primer paso: Cambia las bombillas de tu vivienda por luces de bajo consumo. - Segundo paso: No dejes los electrodomésticos apagados pero con el piloto encendido, pues ese pequeño piloto encendido gasta poco, pero un poco cada día de la semana de cada mes, al cabo del año, no es poco. El precio de la luz se ha disparado, por lo que puede que sea momento de evitar calentadores de agua eléctricos, vitrocerámica eléctrica, etc... Se puede reducir el consumo eléctrico en más de un 35% sin ser austeros, ya que de usar la austeridad, se podría ahorrar incluso más de un 57%.

4. Compra ciertos productos a Granel: Si pensamos como empresa, tendríamos ciertos productos que podemos comprarlos en grandes almacenes al por mayor. Por ejemplo, el papel higiénico. Este es un producto sin fecha de caducidad en el que podríamos encontrar un ahorro considerable si compramos para todo el año o para 6 meses. Del mismo modo, tendríamos productos de limpieza como detergente, lavavajillas... así como bebidas alcohólicas o algunos productos de alimentación con una fecha de caducidad alta. Son productos que vamos a gastar y que al por menor en un supermercado nos pueden costar hasta un 30% más del precio que podríamos conseguir al por mayor.

5. Hábitos más saludables: Llevar una buena alimentación y hacer ejercicio con regularidad nos puede evitar el gasto en algunos medicamentos. No sólo eso, y es que el ejercicio nos ayudará a descargar tensiones y agilizar nuestra mente, por lo que una mente más ágil, suele tomar decisiones más acertadas. Además de estos 5 puntos básicos, recuerda darle un repaso a tu declaración de la renta, pues en ocasiones nos olvidamos de desgravar algunas pequeñas cosas que pueden suponer una diferencia en el resultado de la devolución. En este artículo explicábamos algunas formas de aprovechar las deducciones en el IRPF, pues debes saber que, incluso si has tenido pérdidas en una inversión, esas pérdidas desgravan. ing.freddy.web44.net

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miércoles, 20 de junio de 2012 7:52

25 Tips para ahorrar Gasolina Porque los precios de la gasolina seguirán subiendo en todo el mundo, gracias a la recesión en Estados Unidos y la devaluación del dólar, sumado a esto los problemas en el Medio Oriente. Como nadie no da una respuesta coherente, les doy 25 tips de como ahorrar gasolina: 1. Trate de disminuir el tiempo en calentar el carro en la mañana, aunque sea una mañana fría. 30 o 45 segundos bastan. 2. No acelere cuando no lo necesita. Como la física indica, por inercia el carro se moverá después de una “empujadita” . Manteniendo una velocidad constante, se reduce consumo de gasolina. 3. Apague su aire acondicionado. El motor de el aire acondicionado hace trabajar más el motor, por ende gastando más gasolina. 4. Automático o Mecánico? Esto no aplicará en muchos casos pero si tiene carro automático, cámbiese a mecánico. Un buen cambio de velocidad, es mejor gasta de gasolina. 5. Entre menos peso mejor. Gordos a bajar de peso, y entre menos mierdas guarde en su carro (porque el carro no es closet) mejor. 6. Apague su carro. En casos de trafico masivo, donde no se mueve ni una hormiga, apagar el auto es lo mejor. No lo haga si es a la hora de esperar por alguien o si el trafico no es tan pesado. Apagar el carro y encenderlo es igual que mantenerlo activo. 7. Maneje despacio. Esta regla vale por dos, salva su vida y ahorra gasolina. Levántese temprano huevón y maneje tranquilo para su destino. Y si necesita manejar rápido (como free way de España), trate de mantener una velocidad estable. 8. Tubo de aire. Esta es mas una broma que algo en serio, pero para los manejadores expertos esto puede resultar satisfactorio. Se topa al carro de adelante y el carro o camión recibe la fricción y la fuerza del aire. Ahorro de energía al instante. 9. Cierre sus ventanas, las ventas cerradas evitan la entrada de turbulencias. 10. Cambie de gasolina. Muchas gasolineras locales son mas baratas y dan el mismo resultado: mover el carro. 11. Infle bien sus llantas. Si sus llantas están bien infladas (al nivel necesario) se economiza gasolina, menos fricción. Hoy en día están utilizando hidrogeno, el cual es más liviano que el aire y a la hora de un problema, el hidrogeno sale mas despacio y no explota como el aire. 12. Tenga un carro pequeño. Las motocicletas con techo están de moda! carros de 1000cc a 1300cc son los mas económicos. 13. Entre mas aerodinámico, mejor. Quite parrillas, o los sostenedores de bicicletas u otros asuntos que hacen que el aire impacte en el carro. 14. Cambio de Chip, “Eco Tuning”. Hoy en día muchos ofrecen un cambio de chip en su computadora, lo que aumenta el rendimiento pero disminuye gasto. 15. Aceite. Escoja el grado que su auto necesita. La viscosidad del aceite aumenta el rendimiento. 16. Filtro de aire. Su filtro de aire, entre más limpio, aire mas limpio y puro entrara al motor, lo que hace que el consumo de aire sea mejor porque no se desperdicia ninguna explosión. 17. Apague las luces. No necesita luces en el día. Punto. 18. Comparta el auto. Entre varias personas que van a un mismo destino y viven cerca, cada uno se puede turnar ir a traer a los otros y evitar consumos innecesarios. 19. Cambie de ruta. Dedique un día a ver que ruta es la mejor a cierta hora. Menos minutos hacen la diferencia. 20. Tome el servicio de transporte publico. En algunos países no se puede porque las malditas maras y ladrones acechan en cada esquina, prefiero gastar gas que darles mi reloj a esos malditos. Pero en países mas civilizados usar el servicio publico es lo mejor, y es barato. 21. No deje el pie puesto en el clutch cuando maneja. Esa pequeña presión que se hace en el clutch hace que la canasta se abra, pidiendo gas para el cambio, y por ende se gasta donde no se debe, y soba el collarín, y al final se tendrá que reparar el clutch. Educ. Financiera página 14

soba el collarín, y al final se tendrá que reparar el clutch. 22. Trate de parquear sin necesidad de retroceder. El retroceder gasta mucha gas. 23. Mantener servicios regulares, mantiene el motor, lo que obviamente evita que se dañe y consuma más donde no lo necesita. 24. MUY BUENA REGLA: Compre gasolina en la mañana temprano, o en la noche. Cuando el clima esta fresco, la gasolina es más densa. No se paga gas por densidad, sino por volumen. ACUERDESE. 25. NO MANEJE! No sea huevón y camine un poco! Múdese a un lugar más cercano a su trabajo, o busque un trabajo cerca de su área. Evítese estragos viajando todos los días, disfrutara mas el día teniendo más tiempo libre que usaría manejando.

Mis observaciones: Para eliminar peso se podría cambiar los rines de hierro por alumino, mas livianas, también el hidrogeno para inflar las llantas en mas liviano y se escapa mas lento cuando hay fuga. ing.freddy.web44.net

Educ. Financiera página 15

jueves, 02 de febrero de 2012 7:20

66 maneras de ahorrar dinero Un folleto ilustrativo que provee 66 pasos concretos que los consumidores pueden tomar para ahorrar dinero o prevenir el fraude. Los temas más importantes incluyen transportación, seguros, bancos/crédito, viviendas y servicios públicos.

Transportación Tasas de avión

• 1. Compare las compañías económicas con las más grandes que vuelan a su destino. Recuerde, las mejores tasas pueden no ser las publicadas desde el aeropuerto más cercano. • 2. Usted puede ahorrar si opta por pasar la noche del sábado en el destino, o comprando el boleto por lo menos 14 días por adelantado. Pregunte qué días de la semana y horas del día tienen la tarifa más baja. • 3. Aun cuando use un agente de viajes, revise sitios de Internet de viajes y de compañías aéreas, y busque ofertas especiales. Si llama, siempre pida la tarifa más baja hacia su destino. Alquiler de autos • 4. Como las tasas de alquiler de autos pueden variar mucho, compare el precio total (incluso los impuestos y recargos) y aproveche cualquier oferta especial y descuentos para miembros. • 5. Las compañías de alquiler de autos ofrecen varias opciones de seguros y renuncias. Verifique por adelantado con el agente de su seguro automovilístico y su compañía de tarjeta de crédito para evitar duplicar cualquier cobertura que usted ya puede tener. Autos nuevos • 6. Usted puede ahorrar miles de dólares durante la vida de un automóvil seleccionando un modelo que combine un precio de compra bajo con depreciación, financiación, seguro, gasolina, mantenimiento, y costos de reparación bajos. Pídale a su bibliotecario local nuevas guías del automóvil que contienen esta información. • 7. Habiendo seleccionado el modelo y las opciones que a usted le interesan, puede ahorrar cientos de dólares comparando precios. Obtenga precios de varios concesionarios (por teléfono o Internet) y dígale a cada uno que usted va a comunicarse con los otros. • 8. Recuerde que no tiene un plazo en el que puede cambiar de parecer en las ventas de automóviles nuevos. Una vez que firmó el contrato, está obligado a comprar el automóvil.

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Automóviles usados 9. Antes de comprar cualquier automóvil usado: Compare el precio inicial del vendedor con el precio promedio al por menor en el “bluebook" (libro azul) u otra guía de precios de autos que pueden encontrarse en muchas bibliotecas, bancos, y cooperativas de crédito. Haga que un mecánico de confianza le revise el automóvil, sobre todo si se vende “tal como está". 10. Considere comprar un automóvil usado de un individuo que usted conoce y confía. Es probable que ellos más que este tipo de vendedor le cobre un precio más bajo y le informe sobre cualquier problema con el automóvil. Arrendamiento de auto

• 11. No decida arrendar un automóvil sólo porque los pagos son más bajos que en un préstamo de auto tradicional. Los pagos del arrendamiento son más bajos porque usted no es realmente el dueño del automóvil. • 12. Arrendar un automóvil es muy complicado. Al ir de compras, considere el precio del automóvil (conocido como el costo capitalizado), el descuento por el auto que entrega, cualquier pago al contado, los pagos mensuales, las cuotas varias (millas de exceso, desgaste, fin de arriendo), y el costo de comprar el automóvil al final del arriendo. Una valiosa fuente de información sobre el arrendamiento del automóvil puede encontrarse en Arrendar un vehículo: Guía del Consumidorpublicada por la Federal Reserve Board y la Federal Trade Commission. (Junta de la Reserva Federal y la Comisión de Comercio Federal). Gasolina

• 13. Usted puede ahorrar cientos de dólares por año comparando los precios en diferentes estaciones, cargando el combustible usted mismo, y usando el octano más bajo indicado en el manual del auto. • 14. Usted puede ahorrar hasta $100 por año en combustible manteniendo el motor a punto y los neumáticos inflados a la presión apropiada.

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Reparaciones del auto 15. Los consumidores pierden miles de millones de dólares cada año en reparaciones del automóvil innecesarias o mal hechas. El paso más importante que usted puede tomar para ahorrar dinero en estas reparaciones es encontrar un mecánico experimentado y honrado. Antes de que usted necesite reparaciones, busque a un mecánico que: esté certificado y bien establecido; haya hecho un buen trabajo para alguien que usted conoce; y se comunica bien sobre opciones de reparación y costos.

Seguro Seguros de auto • 16. Usted puede ahorrar varios cientos de dólares por año comprando un seguro de auto con un asegurador autorizado y de bajo precio. Llame a su departamento de seguro estatal para solicitar una publicación que muestra los precios típicos cobrados por diferentes compañías. Luego llame por lo menos a cuatro de las compañías de seguro autorizadas de más bajo precio y pregunte cuánto le cobrarían por la misma cobertura. • 17. Hable con su agente o asegurador para aumentar su monto deducible por choque y cobertura integral a por lo menos $500, o si usted tiene un automóvil viejo, para cancelar totalmente esta cobertura. Esto puede ahorrarle cientos de dólares en primas de seguro. • 18. Asegúrese de que su nueva póliza esté en vigencia antes de cancelar la anterior. Seguros para propietario de casa o inquilino

• 19. Usted puede ahorrar varios cientos de dólares por año en seguro de propietario y hasta $50 por año por seguro de inquilino comprando el seguro con un asegurador autorizado de bajo precio. Pida a su departamento de seguro estatal una publicación que muestra los precios típicos cobrados por las diferentes compañías autorizadas. Luego llame a por lo menos cuatro de los aseguradores con precios más bajos para averiguar cuánto le cobrarían. Si tal publicación no está disponible, es más importante aún llamar a por lo menos cuatro aseguradores para consultar precios. • 20. Asegúrese de que está comprando cobertura suficiente para reponer la casa y su contenido. “Reponer" la casa significa la reconstrucción a su condición actual. Educ. Financiera página 17

la casa significa la reconstrucción a su condición actual.

• 21. Asegúrese de que su nueva póliza está en vigencia antes de cancelar la anterior. Seguro de vida

• 22. Si usted sólo quiere protección de seguro, y no un producto para ahorro e inversión, compre una póliza de seguro de vida temporal.

• 23. Si usted quiere comprar una póliza de vida entera, vida universal, u otra de valor en efectivo, debe mantenerla por lo menos 15 años. Cancelar estas pólizas después de sólo unos años puede más que duplicar los costos de su seguro de vida. • 24. Consulte el sitio de Internet de la National Association of Insurance Commissioners (Asociación Nacional de los Comisionados de Seguro - http://www.naic.org/cis) o su biblioteca local para obtener información sobre la salud financiera de compañías de seguros.

Bancos y crédito Cuentas corrientes y tarjetas de débito • 25. Usted puede ahorrar más de $100 por año en cuotas seleccionando una cuenta corriente gratuita o una que no requiere un saldo mínimo. Pida una lista completa de cargos cobrados en estas cuentas, incluso los cargos por uso de cajero automático (ATM) y de tarjeta de débito. • 26. Vea si puede conseguir una cuenta corriente gratuita o de más bajo costo con depósito directo o aceptando usar sólo el cajero automático. Tenga en cuenta los cargos por usar un cajero automático no asociado con su institución financiera. Productos de ahorro • 27. Antes de abrir una cuenta de ahorro, averigüe si está asegurada por el gobierno federal (FDIC para bancos o NCUA para cooperativas de crédito). Las instituciones financieras ofrecen varios productos, como fondos mutuos y anualidades que no están asegurados. • 28. Una vez que usted seleccione un tipo de cuenta de ahorro, use el teléfono, periódico, e Internet para comparar tasas y cuotas ofrecidas por diferentes instituciones financieras, incluso aquellas fuera de su ciudad. Las tasas pueden variar mucho y, con el tiempo, pueden afectar las ganancias de interés significativamente. • 29. Para redituar las ganancias más altas en ahorros (rendimiento del porcentaje anual) con poco o ningún riesgo, considere los certificados de depósito (CD) o los bonos de ahorro de EE UU (Series I o EE). Tarjetas de crédito

• 30. Para evitar recargos por pago atrasado y un posible aumento en la tasa de interés de sus tarjetas de crédito, asegúrese de enviar su pago una semana o diez días antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta. Los pagos atrasados en una tarjeta pueden aumentar las cuotas y las tasas de interés en otras. • 31. Usted puede evitar recargos de intereses que pueden ser considerables pagando su factura total cada mes. Si no puede pagar un saldo alto, pague lo que pueda. Trate de transferir el saldo restante a una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual más baja (APR, siglas en inglés). Usted puede encontrar listados de planes de tarjetas de crédito, tasas y términos en Internet, en las revistas de finanzas personales, y en periódicos. • 32. Tenga presente que las tarjetas de crédito con reembolsos, devolución de efectivo, premios para viajes, u otras ganancias extras pueden llevar tasas o recargos adicionales. Préstamos de automóvil • 33. Para ahorrar hasta varios miles de dólares en gastos por financiamiento, pague en efectivo por el automóvil o haga un pago al contado grande. Siempre obtenga un préstamo al plazo más corto posible ya que esto hará que la tasa de interés sea más baja. • 34. Asegúrese de conseguir una cotización de tasa de interés (o un préstamo previamente aprobado) de su banco o cooperativa de crédito antes de solicitar financiamiento del concesionario. Usted puede ahorrarse hasta $1000 en recargos financieros comparando precios hasta encontrar el préstamo más barato. • 35. Asegúrese de considerar la diferencia de precio entre la financiación con una tasa de interés baja y un precio de venta más bajo. Recuerde que recibir el financiamiento de tasa cero o baja de un concesionario puede impedirle conseguir el reembolso o rebaja. Primera hipoteca • 36. Aunque su pago mensual puede ser superior, usted puede ahorrar miles de dólares por cargos de interés comparando precios de la hipoteca al plazo más corto que usted pueda permitirse. Por cada Educ. Financiera página 18

interés comparando precios de la hipoteca al plazo más corto que usted pueda permitirse. Por cada $100,000 de un préstamo al 7% de interés anual (APR), por ejemplo, usted pagará más de $75,000 menos en intereses en una hipoteca de tasa fija a 15 años que lo que habría pagado en una hipoteca de tasa fija a 30 años. • 37. Usted puede ahorrar miles de dólares en recargos por intereses comparando precios por la hipoteca con la tasa de interés y puntos más bajos. En una hipoteca de $100,000 a tasa fija por 15 años, sólo bajar el APR de 7% a 6.5% le puede ahorrar más de $5,000 en intereses durante el plazo del préstamo, y pagando dos puntos en lugar de tres le ahorraría $1,000 adicionales. • 38. Verifique el Internet o su periódico local para los estudios sobre tasas de hipoteca, luego llame a varios prestamistas para obtener información sobre sus tasas (APR), puntos, y cuotas. Si usted escoge a un corredor de hipotecas, asegúrese de comparar sus ofertas con las de prestamistas directos. • 39. Tenga presente que la tasa de interés en la mayoría de hipotecas de tasas ajustables (ARM, siglas en inglés) puede variar mucho durante el término del préstamo. Un aumento de varios puntos porcentuales podría aumentar los pagos mensuales en centenares de dólares, así que pregúntele a la compañía de préstamo cuál puede ser el pago mensual máximo. Refinanciamiento de hipoteca • 40. Considere refinanciar su hipoteca si puede conseguir una tasa más baja que la de la hipoteca que tiene en la actualidad y planifique mantener la nueva hipoteca varios años por lo menos. Calcule exactamente cuánto le costará su nueva hipoteca (incluso los puntos, cuotas y el costo por cierre) y si, a largo plazo, le costará menos que su hipoteca actual. Préstamos sobre el valor líquido de la vivienda

• 41. Tenga cuidado al sacar un crédito sobre el valor líquido de su vivienda. Los préstamos reducen o pueden eliminar el valor líquido que usted ha acumulado en su casa. (El valor líquido es el dinero en efectivo que usted tendría si usted vende la casa y paga por completo sus préstamos hipotecarios). Si usted no puede pagar el préstamo sobre el valor líquido de su casa, la podría perder. • 42. Compare préstamos sobre el valor líquido de la vivienda ofrecidos por lo menos por cuatro instituciones de préstamo de buena reputación. Considere la tasa de interés en el préstamo y la tasa del porcentaje anual (el APR), que incluye otros costos como las cuotas del origen, puntos del descuento, seguros de la hipoteca, y otras cuotas. Pregunte si la tasa cambia, y en ese caso, cómo se calcula y con qué frecuencia, ya que eso afectará la cantidad de sus pagos mensuales.

Vivienda Compra de una vivienda

• 43. A menudo, se puede negociar un precio de venta más bajo empleando a un agente del comprador que trabaja para usted, no para el vendedor. Si el agente del comprador o la empresa donde trabaja también lista las propiedades, puede haber un conflicto de intereses, por lo que debe averiguar si están mostrándole una propiedad que ellos han listado. • 44. No compre ninguna casa hasta que la haya examinado un inspector que usted seleccionó. Alquiler de una vivienda

• 45. No limite la búsqueda de vivienda para alquilar a los anuncios clasificados o referencias de los amigos y conocidos. Elija edificios en los que le gustaría vivir y hable con el administrador del edificio o el dueño para ver si hay algo disponible. • 46. Recuerde que si firma un contrato de arriendo probablemente esté obligado a efectuar todos los pagos mensuales hasta el fin del contrato. Refacciones de la vivienda • 47. Las reparaciones de la casa a menudo cuestan miles de dólares y son tema de quejas frecuentes. Seleccione entre varios contratistas autorizados y bien establecidos que le hayan presentado presupuestos por escrito y de precio fijo por el trabajo. • 48. No firme un contrato que requiera el pago total antes de la terminación satisfactoria del trabajo. Electrodomésticos y aparatos para el hogar • 49. Consulte la revista Consumer Reports, a su disposición en la mayoría de las bibliotecas públicas, sobre información de aparatos específicos marcas y modelos y cómo evaluarlos, incluso el uso de energía. A menudo hay grandes diferencias de precio y calidad. Busque la etiqueta amarilla Energy Guide en los productos, y sobre todo los productos que hayan ganado la calificación de ENERGY STAR del gobierno que Educ. Financiera página 19

productos, y sobre todo los productos que hayan ganado la calificación de ENERGY STAR del gobierno que le puede ahorrar hasta 50% en el uso de energía. • 50. Una vez que haya seleccionado una marca y modelo específicos, consulte el Internet o las páginas amarillas para ver qué tiendas las tienen. Llame por lo menos a cuatro de estas tiendas para comparar precios y preguntar si ése es el precio más bajo que ellos pueden ofrecerle. Esta comparación de precios puede ahorrarle $100 o más.

Servicios públicos Calefacción y refrigeración

• 51. Un estudio de recursos energéticos de la casa puede identificar formas de ahorrar hasta centenares de dólares por año en la calefacción de la casa (y aire acondicionado). Pregunte a la compañía de electricidad o de gas si ellos hacen estudios de casas gratuitos o por un cargo razonable. De no ser así, solicite que le recomienden un profesional calificado. • 52. Inscribirse en programas de administración de uso o fuera de horario que ofrece la compañía de electricidad le puede ahorrar hasta $100 por año en costos de electricidad. Llame a su compañía de electricidad para obtener información sobre estos programas de ahorro.

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Servicios telefónicos 53. Una vez por año, repase sus facturas telefónicas durante los tres meses anteriores para ver qué llamadas interurbanas, de larga distancia e internacionales hace usted normalmente. Llame a varias compañías telefónicas que proporcionan el servicio en su área (incluyendo inalámbrico y cable), para encontrar el plan de llamadas más barato que satisface sus necesidades. Considere un paquete que ofrezca llamadas locales, interurbanas y de larga distancia, y posiblemente otros servicios, si usted usa mucho todos los servicios del paquete. 54. Verifique su factura telefónica para ver si usted tiene servicios de llamada optativos o adicionales, como mantenimiento del alambre interior que usted no necesita. Cada opción que usted cancela le puede ahorrar $40 o más cada año. 55. Si usted hace muy pocas llamadas interurbanas o de larga distancia, evite los planes de llamadas con cuotas mensuales o mínimas. O considere desconectar totalmente el servicio y usar servicios de discado al azar como los números 10-10 o las tarjetas telefónicas pagadas por adelantado para sus llamadas. Cuando compare precios del servicio de discado al azar, considere las cuotas, las llamadas mínimas, y las tarifas por minuto. Las tarjetas de llamadas al azar las debe tratar como si fueran dinero en efectivo y averiguar si tienen fecha de vencimiento. 56. Si usa un teléfono celular, asegúrese de que su plan de llamadas coincida con el tipo de llamadas que usted hace generalmente. Conozca los horarios pico, zonas abarcadas, itinerancia (roaming), y recargos por terminación. Los contratos ofrecidos por la mayoría de los portadores ofrecen un período de prueba de 14 días o más. Use ese tiempo para asegurarse de que el servicio proporciona cobertura en todos los lugares usted estará usando el teléfono (casa, trabajo, etc.). Los planes inalámbricos pagados por adelantado tienden a tener tarifas o recargos por minuto más altas pero pueden ser una opción buena si usted usa el teléfono sólo de vez en cuando. 57. Antes de hacer llamadas cuando esté fuera de casa, compare las tarifas y recargas por minutos de los teléfonos celulares, las tarjetas telefónicas pagadas por adelantado, y los planes de tarjetas de llamadas para ver cuál le ahorra más dinero. 58. Marque las llamadas de larga distancia directamente. Utilizar el operador puede costarle hasta $10 más. Para ahorrar dinero en llamadas a información, busque el número en Internet, o en el directorio.

Otros Alimentos comprados en supermercados • 59. Usted puede ahorrar cientos de dólares por año yendo de compras en las tiendas que venden alimentos a bajos precios. Las tiendas de compra rápida a menudo cobran los precios más altos. • 60. Usted gastará menos en la comida si va de compras con una lista, si aprovecha de las ventas, y compra los ingredientes básicos, en lugar de ingredientes pre empaquetados o los artículos listos para comer. • 61. Usted puede ahorrar cientos de dólares por año comparando precios por onza o por unidades en las etiquetas del estante. Abastézcase de los artículos de bajo costo por unidad. Medicamentos de receta

• 62. Como los medicamentos de marca normalmente son mucho más caros que sus equivalentes genéricos, pregúntele al médico y al farmacéutico si existe una alternativa genérica o sin receta más barata.

• 63. Como las farmacias pueden cobrar precios muy diferentes por la misma medicina, llame a varias. Educ. Financiera página 20

• 63. Como las farmacias pueden cobrar precios muy diferentes por la misma medicina, llame a varias. Cuando tome una droga durante mucho tiempo, también considere llamar a las farmacias de ventas por correo que a menudo cobran los precios más bajos. Servicios fúnebres

• 64. Haga planes por adelantado, ponga sus deseos sobre su funeral, entierro y monumento conmemorativo por escrito para ahorrar a su familia o a sus bienes hereditarios un gasto innecesario. • 65. Para obtener información sobre las opciones menos costosas que le pueden ahorrar varios miles de dólares, comuníquese con la Funeral Consumer Alliance o sociedad conmemorativa local que por lo general aparecen en las Páginas Amarillas bajo servicios del entierro. • 66. Antes de seleccionar una funeraria, llame a varias y pida precios de mercadería y servicios específicos, o visítelos para obtener una lista detallada de precios. La ley le da derecho a recibir esta información. Pegado de

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viernes, 30 de diciembre de 2011 7:10

Consejos para ahorrar dinero Antes de enumerar los 100 mejores trucos para ahorrar dinero (que he ido recopilando de diversas fuentes) me gustaría que te hicieras la siguiente pregunta:

¿Vale lo mismo un euro ganado que un euro ahorrado? (o cualquier otro tipo de moneda)

En mi modesta opinión no. Partiendo de la base de que tu mayor activo es tu tiempo, y que se me ocurren mil formas mejores de gastarlo que trabajar, en detrimento en muchas ocasiones de tu salud, del estrés de hacer horas extra, del agobio por no llegar a fin de mes, o de la frustración que causa tener siempre algo nuevo que comprar y que nunca satisface nuestras necesidades.

No se trata de convertirnos en freegans, sino de adoptar pequeños gestos de cara al ahorro, a la optimización de nuestro dinero, que nos hará sentirnos realizados, ya sea para llegar a fin de mes o para poner el dinero ahorrado a trabajar para nosotros. Un euro ahorrado es una inversión de futuro, y ese pequeño gesto para conseguirlo una pequeña satisfacción personal, un acto de racionalidad, inteligencia y consciencia ecológica. Aquí van 100 ideas para conseguirlo: Ahorrar comprando con inteligencia:

Antes de realizar cualquier gasto pregúntate ¿Cuantas horas de trabajo me supone comprar esto? Toma tu sueldo neto y réstale todos los gastos derivados de tu trabajo (desplazamiento, trajes, cafés, dietas, guardería&hellipGuiño divide el resultado por el número de horas que trabajas (incluyendo el tiempo que empleas en desplazamiento) y obtendrás el precio real por el que estás vendiendo cada hora de tu vida. A este resultado lo llamaremos precio por hora de energía vital. *Ahora calcula cuantas horas de tu vida tienes que dar a cambio de ese capricho. [precio del capricho /precio por hora de energía vital] *Si aun así crees que merece la pena, espera al menos 3 días antes de comprarlo, no compres por impulso. Educ. Financiera página 22

compres por impulso. *Busca en Internet reviews, opiniones de otros usuarios y comparativas de productos. *Finalmente si te decides por comprar, comprueba si por Internet lo puedes encontrar mas barato. Yo me ahorré casi 200€ al comprar mi televisor por Internet en comparación a la mejor oferta que encontré en “tiendas físicas”. *Si compras barato algo que no necesitas, estás comprando caro. *Huye de las marcas o cualquier gasto superfluo que tenga como único fin la ostentación. *Plantéate si realmente merece la pena comprar cosas que puedes pedir prestadas y no necesitas usar con frecuencia, por ejemplo cierto tipo de herramientas. *Repasa las facturas, los ticket de compra, extractos y movimientos en cuenta. Cuando pagues algo en efectivo comprueba el cambio que te dan. *Los pequeños gastos diarios: desayunar fuera de casa, el periódico, el café en el trabajo, lotería, una revista, unas copas… pueden suponer en su conjunto el mayor gasto que podemos ahorrarnos. Haz cálculos, comprar el periódico a diario son mas de 300€ al año. *Revisa todas las subvenciones y ayudas de tu localidad, región o país de todos los temas posibles (carnet joven, familia numerosa, ayuda de alquiler, abono de transportes para mayores, etc&hellipGuiño *Compra por Internet, es mas fácil comparar precios, normalmente podrás comprar mas barato debido a que no se tiene que repercutir al cliente gastos de tienda física/sucursal y te ahorras el desplazamiento. Especial mención merecen las aseguradoras y los bancos online, o la compra de billetes de avión, entradas, tramites burocráticos, etc… *Antiguos modelos de negocio en los que la información privilegiada eran la base de la prestación de un servicio quedan relegados a un segundo plano con la masificación de Internet. La información es accesible a todo el mundo: “hazlo tu mismo” (Do it yourself/DIY/HowTo), reparaciones, bricolaje, mecánica, electricidad, instalaciones, informática, fontanería, etc… Algunas webs: como hacer para, todos los como y pasarlas canutas. *Mantente informado, visita sitios como sindinero.org o ahorradores.net, foros temáticos, etc…

Ahorra en la hipoteca, créditos y comisiones:

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*Si tienes algún préstamo personal o pago aplazado, liquidar tu deuda lo antes posible es, probablemente, la mejor de todas las inversiones que puedas hacer.

*¿Pagas hipoteca? Haz una búsqueda masiva por Internet de una subrogación de tu hipoteca que mejore las condiciones que tengas. (Por ejemplo pasar de un diferencial de Euríbor +0,50 a Euríbor +0,30 supondría un ahorro de 400€ al año para una hipoteca de 200.000&euroGuiño A la hora de amortizar capital ahorrarás dinero quitándote años en lugar de reducir cuota. Huye de los periodos de carencia.

*Reparte tus ahorros en diferentes entidades bancarias y deposita en cada una un máximo de 20.000€ que es el máximo cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos en caso de quiebra.

*Aprovecha las promociones por domiciliar tu nómina. *Busca un banco que no te cobre comisiones (mantenimiento, apuntes, transferencias, ingreso de cheques, cuota anual por tarjetas&hellipGuiño y te ofrezca una buena rentabilidad tanto en cuentas corrientes como en depósitos a plazo

Ahorrar en teléfono e Internet:

*Pasa tu móvil a prepago y mantente con pequeñas recargas, serás mas consciente de lo que consumes y evitarás “sorpresas” cuando te llegue la factura. Si tienes un consumo elevado y quieres reducirlo márcate topes de recarga cada x tiempo.

*Compara ofertas en la conexión a internet. *La mayoría de la gente ya disfruta de tarifa plana en llamadas a fijos, si es tu caso Educ. Financiera página 24

*La mayoría de la gente ya disfruta de tarifa plana en llamadas a fijos, si es tu caso presta atención antes de usar el móvil en casa si vas a llamar a un fijo.

*Por sorprendente que parezca, mucha gente ni siquiera sabe qué plan de precios tiene, enterate bien de cuanto estás pagando y compara con otros planes y otras compañías.

*No mas números 900 es un wiki gracias al cual ahorraremos un buen dinero cuando tengamos que llamar a un 902, 901…

*Siempre me ha parecido de estúpidos pagar por un logotipo, una melodía o un tono de espera, pero si decides ser un estúpido a la última ten cuidado con los anuncios tipo “envíaALTA al XXXX, y podrás bajártelo gratis”, seguramente tengas problemas para darte de baja después.

*Se han popularizado bastante los números de información telefónica a precio desorbitado. Si no te es posible hacer la búsqueda gratis en Internet debes saber que Telefónica está obligada a prestar este servicio a un precio sensiblemente inferior al número que anuncian, exactamente 0,35€ por llamada, en el 11818

*Han surgido varias webs que analizan tu factura del móvil y te recomiendan compañía, plan de precios y planes de ahorro: ahorramovil, doctorsim.

*Aprovéchate de las compañías, por norma general si haces un “amago de portabilidad” te ofrecerán descuentos y teléfonos. En algunos foros los usuarios informan de lo que les han ofrecido.

*¿Todavía no conoces las ventajas del Vo-ip?

Ahorrar en comida:

*Come en casa. Si es necesario comer fuera llévate la comida ya preparada de Educ. Financiera página 25

*Come en casa. Si es necesario comer fuera llévate la comida ya preparada de casa. *Si eventualmente necesitas salir a comer fuera no pierdas de vista las escuelas es hostelería, muchas ofrecen menús a precio de coste. *Haz una lista y compra sólo lo que necesites. También puedes elaborar un menú semanal. *Ojo con las ofertas, si compras barato algo que no necesitas, en realidad has comprado caro. *Compara precios entre supermercados, y elije marcas blancas, ahorrarás hasta 1000€ al año. (fuente) *Nunca vayas a comprar con el estómago vacío. *Opta por alimentos poco elaborados, son mas sanos y económicos. *Haz una compra al mes en vez de varias para ahorrar gasolina, o aprovecha los servicios de entrega gratuita a domicilio que ofrecen algunas grandes superficies. *Mira en los estantes superiores e inferiores, lo mas caro suele colocarse a la altura de losojos. *Compara el precio por kilo de los productos a granel y los ya envasados. *Es mejor comprar en las horas que hay menos gente, irás mas rápido y te detendrás menos. *Lleva un estricto control sobre la fecha de caducidad de los alimentos, en los supermercados se colocan los productos de caducidad mas próxima delante, y los que caducan después, detrás. Consume primero los alimentos de tu frigorífico que caducan antes y lleva un control sobre lo que hay en el congelador. *Aprovecha las ofertas, los “precios gancho” y las promociones tipo “3×2″, siempre que realmente lo necesites.

Ahorrar en ocio: *Puedes ahorrar mucho dinero gracias a Internet con descargas legales de música, cine, audiolibros…

*Si te gusta leer acércate a la biblioteca de tu barrio o intercambia Educ. Financiera página 26

*Si te gusta leer acércate a la biblioteca de tu barrio o intercambia libros con tus amigos.

*¿Aún gastas dinero en revistas y periódicos? Los blogs son las revistas del futuro, y en Internet se publican las noticias antes que en ningún otro medio, y gratis. Algunos ejemplos: Google News, Meneame, las webs de los medios tradicionales. En granjas de blogs podríamos destacar Weblogs SL, Hipertextual, BlogsFarm, etc…

*También webs especializadas que superan a sus homónimos en papel: idealista y fotocasa en inmuebles, segundamano y eBay en clasificados, infojobs en empleo, km77.com en motor, etc…

*Si te quieres ir de viaje busca en Internet ofertas de ultima hora o ve a la agencia sin destino fijo y con la disposición de salir el mismo día. O bien todo lo contrario, reserva con varios meses de antelación.

Ahorrar agua:

*Cierra el grifo mientras te afeitas o te lavas los dientes. Un grifo abierto consume alrededor de 6 litros por minuto.

*Una ducha consume como mínimo 4 veces menos agua que un baño. *Grifos con goteos o cisternas con escapes pueden suponer un despilfarro de 30 litros diarios.

*Coloca 2 botellas llenas dentro de la cisterna y ahorrarás 3-4 litros cada vez que la uses.

*Coloca difusores de flujo, aireadores y demás mecanismos de ahorro en Educ. Financiera página 27

*Coloca difusores de flujo, aireadores y demás mecanismos de ahorro en grifos.

*Aprovecha al máximo la capacidad de la lavadora y lavavajillas y emplea el programa adecuado.

*Riega al anochecer para evitar perdidas por evaporación. Puedes aprovechar el agua de la ducha mientras esperas a que salga caliente, o el de hervir las verduras una vez se enfría.

Ahorrar electricidad

*Emplea electrodomésticos de eficiencia energética “A”, y haz balance entre su precio de adquisición y consumo eléctrico durante su vida útil.

*Descongela el frigorífico antes de que acumule mas de 3 milímetros de hielo y ahorrarás hasta un 30% de energía.

*No introduzcas alimentos calientes en la nevera. Por el contrario, si tienes que descongelar algo para el día siguiente es buena idea dejarlo en la nevera.

*En lugar de tener siempre conectado el despertador, sustitúyelo por la alarma de tu reloj de pulsera, o por la del móvil (la mayoría se encienden aunque estén apagados para poder desconectarlos por las noches)

*No dejes luces encendidas o aparatos funcionando (un televisor) en habitaciones vacías.

*Aprovecha la luz natural. *Desconecta los transformadores cuando no estén en uso, por ejemplo el Educ. Financiera página 28

*Desconecta los transformadores cuando no estén en uso, por ejemplo el cargador del móvil.

*Sustituye las clásicas bombillas incandescentes por las llamadas “lámparas de bajo consumo” (CFL’s) gastan un 20% de lo que consume una bombilla habitual, y duran 10 veces mas. Y en un futuro próximo, tal vez la lámparas LED.

*Usa el programa de baja temperatura de la lavadora siempre que sea posible.

*Si las circunstancias lo permiten, evita usar la secadora. *Usando un lavavajillas gastarás menos que lavando a mano. Y ahorrarás tiempo. Pero espera a llenarlo o usa el programa de media carga.

*Si vas a cocinar con un horno ten en cuenta que es de los electrodomésticos que mas consumen, y que cada vez que lo abras pierdes el 20% de la energía acumulada.

*Usa sartenes y cacerolas de diámetro superior a la zona de cocción. *Puedes apagar el horno, la vitrocerámica o la plancha varios minutos antes de terminar para aprovechar el calor residual.

*Desconecta los aparatos que no vayas a usar en lugar de dejarlos en standby, (televisor, aire acondicionado, DVD, equipo de música&hellipGuiño puedes ayudarte de una regleta para simplificarte esta tarea. ¿Sabías que un televisor en standby gasta más que un ordenador portátil encendido? El siguiente gráfico puede ayudarte a distinguir interruptores de apagado real o standby.

Ahorrar en imagen personal

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*Si te cortas el pelo tu mismo con una maquinilla ahorrarás una buena pasta al año. Si eres mujer preferirás acudir a academias de peluquería donde ahorrarás hasta el 80%. *Compra la ropa en época de rebajas, tiendas de segunda mano, pequeñas taras, factorys, outlet… *Principio de Pareto aplicado a la ropa: hay un 80% de ropa que nos ponemos el 20% del tiempo, y un 20% de ropa que llevamos puesta el 80% del tiempo. Céntrate en comprar la ropa que vayas a usar el 80% de las veces. *No caigas en la trampa de las marcas.

Ahorrar en gasolina y otros gastos del automóvil

*No tengas coche. Puede sonar radical pero ¿te has parado a pensar cuanto gastas en seguro, gasolina, mantenimiento, impuestos, revisiones, multas, peajes…? Busca alternativas: andar, ir en bicicleta, usar el transporte público, compartir coche, etc… *Si a pesar de todo te es imprescindible, compara precios y prestaciones de seguros en arpem y asesor seguros. *Y en esta otra encontrarás donde llenar el depósito con menos dinero. Parece que los datoslos obtienen de esta web del Ministerio de Industria Turismo y Comercio. *Si vas a comprar coche nuevo considera la opción de segunda mano, kilómetro cero, vehículos de prueba… si buscas bien seguro que encuentras algún “chollo”. Valora costes de mantenimiento, revisiones, consumo, piezas de sustitución, servicio postventa, garantía, seguro… *Calcula bien si te merece la pena un diésel, no siempre es así. Ten en cuenta que el petróleo es un bien cada vez mas escaso y por tanto su precio irá siempre al alza hasta convertirse en un producto de lujo, el futuro pasa por coches eléctricos, híbridos, por biocombustibles o hidrógeno. *Si vas a hacer un viaje planifica la ruta mas económica, y comprueba el estado del tráfico. Educ. Financiera página 30

*Si vas a hacer un viaje planifica la ruta mas económica, y comprueba el estado del tráfico. *Circulando a bajas revoluciones 2.000/2.500rpm en un gasolina y 1.500/2.000rpm en un diésel, el consumo será menor, además ganamos en confort acústico. *El consumo disminuirá y la seguridad será mayor anticipándote a las detenciones, dejando de acelerar cuanto antes para aprovechar la inercia, y evitando cambios bruscos de velocidad en acelerones y frenazos. *En descensos pronunciados soltando el acelerador será fácil mantener la velocidad conconsumos próximos a 0, al contrario de lo que popularmente se cree, el coche gasta menoscon una marcha metida que en punto muerto (que además es peligroso). *En caso necesario, sobre todo en incorporaciones y adelantamientos olvídate del ahorro y piensa en tu seguridad. *Evita llevar objetos innecesarios en el maletero, por cada 100Kg el consumo aumenta un 5% *Quita las bacas si no las estás usando, aumentan el consumo entre un 2y un 35% *El uso del aire acondicionado aumenta el consumo hasta un 20% y llevar las ventanillas bajadas totalmente un 5% *Vigila la presión de los neumáticos, además de ganar en seguridad debes saber que una presión de 0,3 bares inferior a la recomendada aumenta el consumo un 3%

Ahorra en dinero, y gana en salud

*Para ahorrar en la cuota, puedes apuntarte al gimnasio o piscina municipal, o buscar uno mas económico. Eso si de verdad asistes con regularidad, de lo contrario plantéate entrenar en casa y/o salir a correr. *Deja el alcohol, las chucherías, los aperitivos fritos o salados, las tapas del bar, los refrescos azucarados y en definitiva cualquier cosa que no haga bien ni a tu cuerpo ni a tu bolsillo. Educ. Financiera página 31

tu cuerpo ni a tu bolsillo. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 7:11

Finanzas personales: Cómo mejorarlas En esta ocasión vamos a hablar acerca de nuestras finanzas personales, la manera en cómo debes organizar tus gastos, realizar tus pagos y promover tu ahorro para que puedas brincar la cerca, cruzar el rio, salir del hoyo o simplemente llevar una vida mas relajada. El problema de la mayoría de los mexicanos, principalmente los acapulqueños, es que estamos acostumbrados a gastar más de lo que ganamos. Porque es un hecho que en México se consumen la gran mayoría de las marcas de lujo que se promocionan a nivel mundial, por mencionar algunas de estas marcas, aquí se consumen artículos como Cartier, Prada, Armani, Versace hablando de ropa y accesorios; y Cadillac y Lincoln en el tema automotriz. ¿Cuantas veces cuando vamos a comprar un celular decimos: Quiero el que tiene cámara, bluetooth, MP3, internet y demás chingaderas? Cuando solamente necesitamos un aparato para comunicarnos. ¿Por qué gastar en algo más caro si no lo necesitamos? Este es el primer punto para organizar nuestras finanzas personales y no gastar en cosas innecesarias. Peor aún, cuando compramos ese celular u objeto y no tenemos el dinero para comprarlo y recurrimos a las tarjetas de crédito o pedirle prestado al amigo, socio, vecino, prestamista, novio (a) o amante en turno. Cometemos el error de gastar lo que no tenemos y de pagar nuestro capricho dos o tres veces más por los excesivos intereses que generan estas deudas, ya sea de banco o un particular. Como dato informativo las tasas de interés bancario oscilan entre un 38% hasta un 70% anual en algunas tarjetas y que las instituciones que se dedican a los préstamos llegan a cobrar intereses de hasta 130% anual. Ante esta situación, debemos tener en consideración hacia dónde va ese dinero, ya que este tipo de adquisiciones abren más la brecha entre ricos y pobres. Como un buen consejo, te recomiendo gastar solamente para lo necesario y solamente gastar el dinero que tienes disponible, como dice el dicho: Si no tienes, no compres. Satisface tus necesidades, no tus deseos. Cuando domines este punto, y organices tus gastos te darás cuenta que vas a obtener remanentes, los cuales los debes de dirigir a una cuenta de ahorro para posteriormente invertirlos en un pagaré gubernamental como CETES, que son instrumentos de deuda que te dan un interés seguro y no como los fondos de inversión o la compra de acciones a la casa de bolsa que aunque prometen intereses más altos que los CETES pero tienen más riesgo de pérdida y por tanto puedas perder tu capital. Por lo que los consejos que renayork.com te da son: Punto número uno. No gastes en cosas innecesarias. No compres el aifón si solamente te quieres comunicar. Punto número dos. En tiempos de crisis se debe trabajar el doble y reducir los gastos al mínimo. Sólo así se saldrá de la crisis con la frente en alto. Punto número tres. Ahorra todos tus excedentes pero siempre en instrumentos financieros sin riesgos. Punto número cuatro. Después de seguir esos consejos y ahorrar una buena cantidad de dinero, te darás cuenta que puedes llegar a vivir de tus intereses. Ejemplo, si logras ahorrar 500,000 pesos y tenerlo en una cuenta bancaria que te pague el 7% de interés anual, te generará de intereses al mes la cantidad de $2,916.66 pesos, con lo cual puedes pagar muchos de tus gastos fijos como son la gasolina de tu coche, la luz de tu casa o Educ. Financiera página 33

pagar muchos de tus gastos fijos como son la gasolina de tu coche, la luz de tu casa o incluso la renta de tu depa o hasta la mensualidad de un coche. Punto número cinco. Deja de beber, vas a ahorrar más. Eso aparte de tus ingresos normales por tu trabajo y obviamente al aumentar tu cuenta bancaria, aumenta tu rendimiento mensual. ing.freddy.web44.net

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Millonarios sábado, 14 de marzo de 2009 17:10

Los 21 Secretos del Éxito de los Millonarios Proverbios 16:3 "Pon en manos de Dios todas tus obras y tus proyectos se cumplirán"

Cómo lograr independencia financiera más fácil y rápido de lo que usted pensaba. 1. Sueñe con grandes cosas. Permítase soñar con el tipo de vida que usted quisiera tener. Determine cuánto dinero debería ganar para poder llevar el estilo de vida que usted añora. Haga el ejercicio mental de proyectar su situación cinco años en el futuro e imagine que ha llevado una vida perfecta. Fíjese en los detalles. A través de este tipo de visiones a largo plazo, se logra una actitud más positiva y resuelta. Enumere todo lo que haría si el éxito estuviera asegurado. Elija una actividad en particular y hágala ahora. 2. Desarrolle un claro sentido de la orientación. Las cosas en las que normalmente se piensa, y el modo en el que se piensan, son dos de los factores que más influyen en lo que le sucede a uno. Piense constantemente en sus metas para poder mantenerse cercano a ellas. Identifique lo que desea en cada área de su vida, especialmente en el área financiera, y escriba una lista de sus metas. Establezca una fecha límite para cada una y enumere lo que debe hacer para alcanzarla. Luego, organice la lista como si fuera un plan de acción, y llévelo a cabo ahora. Haga diariamente algo que lo acerque a su meta principal. 3. Considérese su propio empleado. Usted es el responsable de lo que pasa en su vida; por lo que, si hay algo que no le gusta, usted es el responsable de cambiarlo. Es decir, usted está “a cargo”. Es un error pensar que se trabaja para alguien más, incluso si se tiene un jefe. Independientemente de dónde trabaje, usted es el jefe de su propia corporación de servicios personales. Verse como el empleado de uno mismo contribuirá a desarrollar la mentalidad de un empresario independiente, responsable de sí mismo y con iniciativa propia. 4. Haga algo que le encante. Identifique algo para lo que esté dotado naturalmente y que le encantaría hacer, y dedíquese de lleno a ello. No consideramos un trabajo lo que nos encanta hacer. 5. Comprométase con la excelencia. Dispóngase a ser el mejor en lo que haya escogido hacer. Es preciso ser muy bueno porque casi todas las personas exitosas son muy competentes. Determine si el desarrollo de alguna habilidad en particular tendría un gran impacto en su vida. Haga un plan para mejorar en dicha área. 6. Trabaje más y con mayor tesón. Puesto que todas las personas que se han vuelto millonarias por esfuerzo propio trabajan con tesón, usted debería hacerlo también. Trabajar con tesón significa: empezar más temprano, quedarse hasta tarde y trabajar más intensamente. El truco está en aprovechar al máximo el horario de trabajo y no perder el tiempo. No incluya en su trabajo diligencias y actividades personales, tales como: telefonear a amigos, socializar o leer el periódico. Concentrarse en su trabajo le ayudará a crearse una reputación de persona trabajadora. De este modo, los demás se interesarán en usted y le ayudarán a avanzar. 7. Dedique toda su vida a aprender. Aprenda y mejore constantemente en el campo que haya elegido. Considere que su cerebro es un músculo que se desarrolla más y más con el uso. Al igual que los músculos físicos, es preciso trabajar y estirar los músculos mentales. Mientras más aprenda, más podrá aprender. Las tres claves para dedicar toda la vida al aprendizaje son: - Lea acerca del área en la que se desempeña entre 30 y 60 minutos diarios. - Escuche en su automóvil cintas con lecciones grabadas, y aproveche la vía para aprender. - Asista a tantos cursos y seminarios como le sea posible.

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8. Páguese primero a usted mismo. Comprométase a ahorrar e invertir por lo menos 10% de sus ingresos. Tome 10% de cada pago que recibe y deposítelo en una cuenta destinada exclusivamente a la acumulación financiera. Sea frugal y cuidadoso con el dinero. Revise todos sus gastos, y retrase o difiera las compras importantes por una semana o hasta un mes. Mientras más se tarde, mejor será la decisión y el precio que obtendrá. El impulso por comprar es una de las mayores razones por las cuales la gente descubre a la hora de retirarse que cuenta con poco dinero. Trate de ahorrar de sus ingresos tanto como pueda. Si no puede ahorrar ni siquiera 10%, empiece aunque sea con 1%. 9. Conozca su negocio en detalle. Aprenda a hacer mejor su trabajo, y conviértase en un experto en su área. De este modo, llegará a la cima. Para tal fin, manténgase al corriente de las últimas revistas y libros acerca de su área. Según la “regla de la complejidad integrativa”, dominará aquel individuo que integre y use la mayor cantidad de información. 10. Dedíquese a atender a los clientes. Mientras más sirva a otras personas, mejor será su retribución. El servicio al cliente es de suma importancia. Todas las personas que se han vuelto millonarias por esfuerzo propio se preocupan por servir bien a sus clientes, piensan constantemente en estos, y buscan nuevas y mejores formas de servirles. Considere diariamente cómo podría incrementar el valor de su servicio para el cliente. 11. Sea absolutamente honesto. Tomar la delantera requiere de una reputación de absoluta integridad porque todos los negocios exitosos han sido construidos sobre la confianza. Mientras más crea la gente en usted, más dispuesta estará de trabajar para usted, darle crédito, prestarle dinero o comprarle bienes y servicios. Para conseguir este ideal de integridad, comience por ser honesto consigo mismo, y luego con los demás. Haga siempre lo correcto, aunque suponga un alto costo. 12. Concéntrese en sus prioridades. Aprender a establecer prioridades con regularidad y a alcanzarlas, le permitirá lograr casi siempre sus objetivos. Este puede ser un hábito difícil de adquirir, por lo que serán necesaria voluntad, autodisciplina, resolución. El secreto para establecer prioridades es listar todo lo que se debe llevar a cabo para alcanzar una meta y, luego, delinear las actividades que más valore: ¿cuáles son los pasos que usted solo debería tomar para marcar la diferencia? Determine el mejor modo de aprovechar el tiempo, y dedíquese de lleno a completar la tarea. 13. Desarrolle una reputación de rapidez y confiabilidad. Hoy en día, la gente quiere resultados inmediatos. Por tal motivo, es preciso desarrollar una reputación de rapidez y de disposición a la acción. Actúe con rapidez cuando la gente así lo solicite, o cuando usted considere que algo deba ser hecho. Actúe con la suficiente celeridad como para impresionar a su jefe o cliente. La celeridad le permitirá atraer nuevas oportunidades. 14. Escale cima a cima. Al igual que los escaladores de montañas, usted deberá bajar de una cima para poder escalar otra. Dado que el mundo de los negocios responde a períodos cíclicos, usted encarará constantemente altibajos. Desarrolle una perspectiva a largo plazo, y planifique con dos años de antelación. De este modo, se sentirá más cómodo cuando se encuentre en el camino con un valle. 15. Practique la autodisciplina en todo. El éxito está prácticamente asegurado si usted logra imponerse la disciplina de hacer lo que debe hacer, cuando lo debe hacer, aún cuando no le provoque. Usted debe ser capaz de autodominio, auto-control y autodirección, y de favorecer el éxito a largo plazo sobre las gratificaciones a corto plazo. Es preciso preocuparse más por obtener resultados satisfactorios que aplicar métodos satisfactorios. 16. Desate su creatividad innata. Los tres factores que estimulan la creatividad son: las metas intensamente deseadas, los problemas apremiantes y las preguntas bien enfocadas. Mientras más se concentre en alcanzar sus metas, resolver sus problemas y responder preguntas difíciles, más astuto se volverá. De este modo, su creatividad mejorará y su mente se volverá más poderosa. La esencia de la creatividad es la mejoría: mientras más trate de mejorar, más creativo se volverá. 17. Rodéese de la gente adecuada. Educ. Financiera página 36

17. Rodéese de la gente adecuada. Mientras más gente conozca, más exitoso será y avanzará más rápido. Su grupo de referencia es importante porque, al igual que el camaleón, usted deberá enfrentarse a las actitudes, valores, comportamientos y creencias de la gente que le rodea. Trate de asociarse con gente positiva, y aléjese de las personas negativas, críticas y quejicas. 18. Preocúpese por su salud física. Es posible aspirar a vivir 80 años o más en la medida en que se mantenga la salud física necesaria para ser exitoso profesionalmente. Mantenga el peso adecuado, siga la dieta adecuada y ejercítese regularmente. 19. Sea resuelto y esté dispuesto a la acción. Las personas que se han vuelto millonarias por esfuerzo propio piensan cuidadosamente y toman decisiones rápidamente. Tome en cuenta las opiniones ajenas y haga rápidamente las correcciones necesarias. De este modo, logrará hacer más cosas cada día, y vivirá su vida más plenamente. 20. Nunca permita que el fracaso sea una opción. El miedo al fracaso, no el fracaso mismo, es el mayor obstáculo del éxito. El fracaso hace más fuertes y determinadas a las personas, mientras que el miedo al fracaso las paraliza. Así pues, lleve a cabo aquello a lo que le tiene miedo. Actúe osadamente y descubrirá que fuerzas escondidas vendrán en su ayuda. 21. Pase la prueba de la persistencia. Independientemente de lo que ocurra, no se rinda. Esté dispuesto a insistir, sin importar las dificultades, las desilusiones y los retrasos. Las crisis recurrentes son inevitables y surgen cada cierto tiempo. Cuando se reacciona con efectividad y positivamente, se adquiere fortaleza y método. por Brian Tracy Artículo extraído de Libertad Financiera Pegado de

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martes, 29 de mayo de 2012 7:10

COMO HACERTE MILLONARIO O RICO. LO QUE DEBES SABER

Hacerte millonario no es difícil si te preparas adecuadamente para serlo. El problema, como ya hemos hablado en otras ocasiones, es que no hay escuelas que nos enseñen a hacernos ricos. Si con 18 años, cualquier millonario nos diese unos sinceros consejos sobre cómo alcanzar la riqueza y los lleváramos a rajatabla, sin lugar a dudas seríamos ricos antes de cumplir los 30 años. La lista Forbes muestra el ranking de las 10 personas más ricas del mundo, pero hay un estudio que abarca y recoje los pasos, consejos e ideas que siguieron más de 200 millonarios para hacer sus fortunas. En cuanto leas los puntos a seguir, comprobarás que no es tan difícil. Simplemente deberías haberlo sabido antes, aunque como se suele decir, nunca es tarde para comenzar. Pegado de

1.Trabajo y ahorro.

Habrás oído millones de veces eso de que el dinero trabaje para tí y no trabajar para ganar dinero. Y eso es lo que hacen los millonarios. Pero para hacer que el dinero trabaje para tí, primero debes tener dinero y ahí es donde entra la parte del trabajo. Trabajando nunca te harás rico, eso te lo dice cualquiera, pero el trabajo no sólo te dará el capital necesario para comenzar a poner tu dinero a trabajar para tí, si no que te dará la experiencia esencial de la vida.

Empezando desde abajo, el día de mañana podrás entender mejor a las personas que tienes debajo. Ese es uno de los motivos por los cuales, los hijos de millonarios, pierden sus fortunas una vez que el padre muere. Sencillamente, tuvieron dinero sin esfuerzo, por lo que no conocían su funcionamiento ni el trabajo que cuesta ganarlo. Una vez que tengas el trabajo, lo siguiente es el ahorro. Habrás oído decir que muchos ricos son muy tacaños, cuando la verdad es que se hicieron ricos porque eran tacaños ( no derrochaban el dinero ). Si analizas la sociedad en la que vivimos, estamos llamados al consumismo. Digamos que más que hacernos ricos nosotros ahorrando, preferimos inconscientemente, hacer ricos a los dueños de grandes almacenes y grandes superficies comerciales. Educ. Financiera página 38

grandes almacenes y grandes superficies comerciales.

Estamos llamados a intentar aparentar algo que no somos, por eso manejamos vehículos que nos cuesta trabajo mantener. Habrás escuchado decir que "las apariencias lo son todo" y estoy de acuerdo, pero las apariencias, en ocasiones cuestan un dinero que podríamos emplear no para aparentar, si no para ser ricos. 2.Educación financiera y plan financiero

Ser médico es una profesión en la cual debes tratar con pacientes y estudiar enfermedades y tratamientos. Hay gente que piensa que ser rico o millonario, lo puede hacer cualquiera, pero no es así, incluso si te tocara la lotería, probablemente perderías tu fortuna antes de lo que piensas. Conozco un caso de un chico el cual le tocaron 15 millones de Euros y 8 años más tarde, el banco le embargó la casa. Otro caso es el de un hombre, al cual le tocaron 40 millones de euros, el primer año se divorció, al segundo año un hijo suyo murió de sobredosis de cocaína y en 5 años, el otro hijo se reunía con su propio padre en un centro de alcohólicos anónimos el cual, gracias a Dios, lo pagaba el estado, porque ellos ya no tenían nada de dinero en sus cuentas. Y aún pensamos que todo el mundo sabría ser rico. Ser rico es una profesión como la de un médico, en la cual debemos aprender términos financieros, debemos estudiar cómo funciona el dinero y tu mejor lección, desde luego, es trabajar duro para conseguir tu primer capital. Ser millonario no es una opción casual, es una elección que una persona hace en un momento dado de su vida. Todo millonario que existe actualmente, en sus días se propuso ser millonario. Ser rico es como una empresa. Una empresa necesita un plan de negocio, un plan financiero y un análisis de costos. Para iniciar tu camino hacia la riqueza, deberás hacer un plan financiero, en el cual deberás detallar los ingresos que percibes y ahorrar durante unos años una cantidad de dinero como si de una letra mas se tratara.

Deberás ponerte al día en vehículos de inversión segura, como son los depósitos bancarios a plazo fijo, cuentas de ahorro de interés compuesto, etc... La clase media se hace planes de jubilación. Un plan de pensiones únicamente le interesa a una persona y precisamente esa persona no eres tu, es el banco. Un millonario sabía antes de ser millonario que un plan de jubilación tiene mucha menos rentabilidad que cualquier otro vehículo financiero. Es una forma de parar tu dinero y el dinero, para que te genere más dinero, debes moverlo. La diferencia entre ser rico o pobre, las señalamos con dos ejemplos de dos personas reales: • Eduardo. Camino hacia el endeudamiento • Pedro. Camino hacia la riqueza y libertad financiera

Cuidado con los bancos

Hay una cosa que distingue a una persona pobre o de clase media de un rico: • Una persona pobre o de clase media va al banco para que le dé un préstamo para comprar una casa o un coche. • Una persona rica va al banco para que su dinero le genere unos intereses. Debes conocer el funcionamiento de los bancos. Un banco no es tu amigo, no es tu socio y nunca está para ayudarte en los momentos de recesión. Únicamente te prestará dinero cuando demuestres que prácticamente no lo necesitas o cuando pueda cobrarte a través de alguna propiedad. Las tarjetas de crédito, no te alivian, te estrangulan financieramente. Si inicias un plan de ahorro y un plan financiero, olvídate de las tarjetas de crédito. No compres nada aplazado si puedes pagarlo al contado y no compres nada al contado si realmente no lo necesitas. Como primera regla en la educación financiera, intenta que cada euro/dólar que saques de tu bolsillo

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Como primera regla en la educación financiera, intenta que cada euro/dólar que saques de tu bolsillo venga con un retorno de beneficios.

Intenta hacer negocios únicamente con el banco, cuando el banco esté en posición de ser tu esclavo financiero. Me explico. Aprende la diferencia entre ir a un banco y decir algo así como: • " Mire, me hacía falta un crédito para reformar mi casa y que lo pudiera pagar mes a mes sin muchos intereses" Un banco, bajo mi punto de vista no está para eso, un banco está para: • " Cuánto me daría por este dinero a plazo fijo, pórtese bien, o lo llevo a otra sucursal" Si adquieres deudas con el banco, estás trabajando para el banco, haciendo rico al banco, cuando lo mejor es que el banco te ayude a generar un ingreso extra para tí, convirtiéndolo en un trabajador al que debes explotar al máximo. Invertir o emprender

Si tienes pensado hacerte rico, deberás prepararte para una de estas dos opciones o probablemente las dos. No hay ni un sólo millonario que no haya hecho su fortuna o con su propio negocio o invirtiendo. No hay otra forma de hacer grandes fortunas y quien diga lo contrario, está mintiendo. El gran enemigo de tus ahorros, son los impuestos. Si tienes dinero, no tienes deudas y no mueves tu dinero, se te pega una garrapata llamada hacienda o impuestos, la cual puede acabar con gran parte de tu pequeña fortuna. Debes mover el dinero, debes invertir. Invirtiendo, aunque sea en vehículos de inversión de rentabilidad asegurada, hacienda únicamente cobrará impuestos de parte de las ganancias que hayas producido con tu dinero. De lo contrario, se lleva parte de todo tu capital íntegro. Para ser rico o millonario, o bien, aprendes algo acerca de inversiones, o bien debes buscar a un profesional que se encargue de asesorarte, claro que según el capital del que estemos hablando, te puede salir más caro el remedio que la enfermedad.

Invertir es otra forma de poder participar en los negocios de terceros sin llegar a emprender tu propio negocio, aunque una vez que tu capital vaya creciendo, detectarás oportunidades de negocios en cualquier lugar y ocasión. Todos los ricos coinciden en una cosa y es que, lo más difícil es conseguir tu primer millón. Una vez conseguido tu primer millón, el resto se hacen con facilidad. Para que te hagas una idea de cómo el dinero te genera dinero sin riesgo y facilidad. Si tienes un millón de euros y lo inviertes en un depósito a plazo fijo durante un año a un 4% TAE, al final del año, recogerás tu millón de euros más 40,000€ de beneficios en intereses. Y si no recuerdo mal, 40,000 € anuales están muy por encima del salario medio. En la actualidad existe un cálculo hecho por especialistas en economía y finanzas. Sin con 20 años, dispones de 20,000 €, alcanzarías el millón de euros a la edad de 32 años, simplemente haciendo unas inversiones básicas. Espero que estos puntos te puedan ayudar a visionar la realidad de en lo que consiste hacerse rico, ya que como habrás podido ver, no es cuestión de azar, es cuestión de trazarte un plan, auto disciplinarte para seguirlo y llevar a cabo unos puntos básicos que todos conocemos, pero que nunca los llevamos adelante. Pegado de

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Educación Financiera: "20 Cosas que debes saber para alcanzar la Libertad Financiera" (Por. Freddy Silva, ing.freddy.web44.net) miércoles, 19 de octubre de 2011 8:34

Hola amigos, en esta ocasión comparto con ustedes lo mas relevante que he encontrado en los libros sobre Educación Financiera, son consejos y temas que debes profundizar por tu propia cuenta pero que en el orden que te lo propongo te ahorra mucho tiempo y dinero en tu preparación financiera. Estos consejos y temas son los que mas se repiten, he seguido leyendo mas libros y siempre se repiten los mismos consejos, lo único que le van cambiando son las ilustraciones, te aconsejo que cada uno de ellos los investigues mas profundamente en internet y hagas tus propios apuntes de esa forma podrás formular tus propias ideas, y al hacer eso te será mas fácil asimilarlas y aplicarlas.

1. Pon tus planes en las manos de Dios y tus proyectos se cumplirán. Pero para eso debes de estar " a cuentas con El". 2. Utiliza tu trabajo actual para abrirte paso al camino de la libertar financiera, ahorrando el 10% como mínimo para tus futuras inversiones. Págate a ti primero. 3. Tener un ahorro que cubra mis gastos de 6 meses para eventos imprevistos como: accidentes, despido, o si el negocio no va bien, etc. 4. Si quiero comprar una casa o un carro o muebles, debo de hacer un ahorro especial para eso. 5. Cualquier ingreso extra debo de procurar ahorrar como mínimo el 50% en cualquiera de las cuentas de ahorro antes mencionadas. 6. Mientras tu ahorros crezcan, edúcate financieramente. Aprende sobre finanzas, ahorro e inversión. Esto es invertir en uno mismo, dedica 10% de tus ingresos a invertir en ti mismo, si no inviertes en ti mismo: no sirves para invertir. Recuerda el dicho: "deposita el dinero en tu cabeza y nadie te lo robara" 7. Registra tus gastos e ingresos: así te darás cuenta a donde va a parar tu dinero, eliminar aquello que es un gasto innecesario, minimizar tus gastos y hacer un presupuesto mensual para tus gastos fijos. Lo ideal es seguir el Sistema para la administración del Dinero de T.

Harv Eker :  55% Para necesidades básicas.  10% Para ahorro a perpetuidad.  10% Para Seguir formándonos ya sea en nuestra profesión o en nuestro propio

desarrollo personal.  10% Para inversiones a largo plazo (es decir cuando nos encontremos alguna

oportunidad que valga la pena).  10% Para gastar en gustos, recreación, entretenimiento o algún capricho  5% Para donativos.

8. Estudia las oportunidades de negocio que te ofrece el lugar que vives. Además recuerda que toda desgracia trae una oportunidad para algunos. Ejemplo: una funeraria. 9. Dedícate a lo que mas te gusta, encuentra algo que te apasione. Cuando hallas encontrado tu negocio ideal, aprende todo lo que puedas sobre el, investiga, mira negocios semejantes al que quieres crear y ve que puedes hacer mejor o que valor agregado puedes ofrecer que la Educ. Financiera página 41

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que quieres crear y ve que puedes hacer mejor o que valor agregado puedes ofrecer que la competencia no esta dando. Has tu plan de negocio por mas sencillo que sea el negocio al cual te vas a aventurar. Haz un estudio de mercado, para ver si el negocio es rentable. Aprende sobre marketing para poder vender, porque de nada sirve un excelente producto si no sabes como ponerlo en el mercado. Cuando tu conocimiento financiero este en armonía con tus ahorros es el momento de hacer que el negocio se convierta en una realidad. Asegúrate que el negocio que elijas sea totalmente de tu agrado y que estés seguro que vas a disfrutarlo y no que sea una carga para ti. Cuando tengas tu negocio en funcionamiento, asegúrate de mantener informado diariamente de cómo mejorarlo para que te produzca mas dinero. Comparte tus ganancias con los pobres o el necesitado. Esta es una de las grandes leyes que aplican los millonarios.

16. Aprenda como crear multiples fuentes de ingreso. La idea es tener los huevos en diferentes canastas que le esten produciendo ingresos mes tras mes. Si usted no ha podido establecer otras fuentes multiples de ingreso, es porque le ha faltado la informacion necesaria para poder hacerlo. 17. "Cada vez que considere una posible inversión investíguela exhaustivamente antes”. 18. “Todos los grandes logros financieros son un cumulo de cientos de pequeñosesfuerzos”. Todas las acciones que considere irrelevantes construyen poco a poco su independencia financiera. 19. “Las tres bases de la libertad económica son ahorro, seguro e inversión”.

20. Crear ingresos pasivos: alquilando una casa, poniendo una maquina de dulces, venta directa, etc. Los ingresos pasivos es lo que pone a trabajar el dinero para ti, sin necesidad que lo cambies por tu tiempo como lo hace un empleo. Los ingresos pasivos es lo que usan los millonarios para crear sus riquezas. 21. Violar La ley de Parkinson: “Los egresos tienden a igualar o superar los ingresos" por eso debemos de hacer algo para evitarlo” si deseas que tus ingresos no sean superados por tus egresos tienes que fijar un límite y respetarlo, de ahí la importancia de llevar un presupuesto y cumplirlo. Ejemplo: Ahorra todo ingreso extra que te llege, deposita dinero extra en el banco; todo esto se hace con mucha disciplina.

22. Para cumplir todo lo que anteriormente se ha mencionado uno debe ser disciplinado y disponer de una inteligencia emocional muy desarrollada. 23. Edúquese emocionalmente, aprenda a como ser cada vez mas inteligente emocionalmente hablando.

Hacia la libertad financiera: • • • • • • •

Investigar: (Es lo primero que debes de aprender en tu búsqueda de libertad financiera) Registrar tus ingresos y gastos Ahorrar Aprender Técnicas empresariales Aprender Administración financiera Aprender Estrategias de Inversión Aprender sobre seguros.

• Las tres claves: “Las tres bases de la libertad económica son ahorro, seguro e inversión”.

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jueves, 09 de junio de 2011 5:29

Las 10 Cosas Mas Importantes Que Diferencian a los Millonarios del Resto de las Personas

Para llegar a tener éxito tienes que dejar de centrar tu atención en lo que no quieres para centrarla en lo que sí quieres. Se consciente de tus palabras porque ellas crean las experiencias de tu vida.

1. Las personas millonarias piensan a largo plazo, el resto de las personas piensan a corto plazo. Actualmente, la sociedad se divide en clase muy pobre, clase pobre, clase media, clase alta y clase muy alta. Cada una de estas clases tiene un concepto diferente del dinero. Los primeros piensan en el dinero del día a día, los de clase pobre piensan semana a semana, los de clase media piensan en el dinero de mes a mes, los de clase alta piensan de año a año, pero los más ricos piensan en el dinero de década a década. El pensamiento a largo plazo es sumamente poderoso, porque si lo conviertes en un hábito, este te hará millonario. La mayoría de los millonarios que conozco dicen que tienen proyectos de negocios que se prolongan hasta por lo menos diez o quince años. También dicen que han adquirido el hábito de pensar qué quieren en la vida y generar proyectos a largo plazo para hacer realidad sus deseos. ¿Cómo te gustaría que fuera tu vida dentro de cinco o diez años? Piensa en esto e idea un plan. Comienza a planificar tu vida a largo plazo, muchas veces las personas subestiman lo que podrían lograr en 6 meses, 1 o 5 años. Ten presente que pensar a largo plazo requiere paciencia. La paciencia es una de las grandes virtudes que poseen las personas millonarias. La impaciencia es propia de la gente común. Concéntrate en convertirte en millonario tanto emocional como financieramente. Utiliza tu energía mental para encontrar formas de hacer dinero en aquellas áreas que realmente disfrutes y te interesen.

2. Las personas millonarias hablan de ideas, el resto de las personas hablan de cosas materiales y de otras personas. ¿En qué pasas la mayor parte del tiempo? ¿Hablando de ideas o de cosas materiales y otras personas?

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¿Por qué las personas millonarias hablan sobre sus ideas? La explicación es que tienen ideas para hacer dinero porque saben perfectamente que la idea correcta atraerá el dinero que necesitan. Las ideas son los bienes más valiosos que existen, porque las grandes ideas preceden a las grandes riquezas. Por tanto, si quieres ser millonario, invierte tu tiempo pensando en nuevas ideas. Esto también estimulará tu creatividad y expandirá tu mente. Cuando tengas ideas que sean valiosas cuéntaselas a alguien que ya haya triunfado para saber su opinión. Para ser un triunfador necesitas construir buenas relaciones. Las personas millonarias sienten respeto hacia las demás personas. Deja de criticar a los demás y comienza a hacer cumplidos. Esto hará que te sientas bien y se abran las puertas de las oportunidades. La gratitud es uno de los grandes poderes del universo. Si te centras en aquello en lo que estés agradecido, esto atraerá más de lo mismo a tu vida. Habla de las ideas, de las cosas y las personas que tú aprecias y verás como cambia tu vida.

3. Las personas millonarias se adaptan a los cambios, el resto de las personas se sienten amenazadas por ellos.

Los millonarios se adaptan a los cambios, porque creen que los beneficiarán y que detrás de ellos siempre habrá una oportunidad escondida. Saber cómo manejar los cambios, es especialmente importante si deseas convertirte en un millonario. Cuando las cosas no salen como deseas, siempre hay algo que aprender. Cuando las personas se sienten inseguras se resisten a los cambios, en cambio aquellas que son seguras, le dan la bienvenida porque son conscientes de que traen oportunidades. La resistencia al cambio radica en el miedo, pero los cambios nos enseñan cosas nuevas y cuantas más cosas aprendamos, más seguros y fuertes seremos después.

4. Las personas millonarias eligen ser ricas, el resto de las personas desean ser ricas. Hay una gran diferencia en ello, porque una elección está respaldada por la creencia de que se puede hacer, en cambio el deseo está respaldado por la duda de que no se pueda hacer. ¿Qué sientes tú? ¿Crees que lo puedes hacer o sientes miedo de no poder hacerlo?

5. Los millonarios asumen riesgos calculados, el resto de las personas sienten miedo de asumir riesgos.

El riesgo calculado significa que antes de correr el riesgo adquieren conocimiento y después estudian las consecuencias que tendría un fracaso. Los millonarios no despilfarran su dinero en cualquier cosa esperando que les vuelva multiplicado. Existen tres grandes miedos en las personas comunes que provocan que las personas no asuman riesgos: el miedo al fracaso, el miedo a ser rechazado y el miedo a la pérdida. El miedo al fracaso no es un tema de Si se va a fracasar sino que es un tema de Cuándo se va a fracasar. Los millonarios saben que el fracaso forma parte del camino hacia el éxito, por lo tanto, no le tienen miedo, sino que lo aceptan y ven lo que pueden aprender de él. Si tú fracasas, no debes darte por vencido, debes seguir adelante porque más allá estará el éxito. El miedo a ser rechazado por los otros. Uno de los secretos del éxito es desear más el éxito que desear que los demás te acepten. Las personas triunfadoras saben que es imposible complacer a todos los que los rodean, además esto probablemente te impida correr riesgos. El miedo a la pérdida, esto también es parte del camino hacia el triunfo, porque perder es la otra cara de ganar.

6. Las personas millonarias son conscientes de que deben aprender en forma permanente, el resto de las personas piensan que su aprendizaje termina cuando terminan su educación formal. La mayoría de los millonarios leen muchos libros, especialmente de temas que los inspiran y motivan. Cuanto más dinero inviertas en conocimiento financiero, más dinero vas a ganar, por esa razón, los millonarios leen libros que tratan sobre el dinero y como relacionarse bien con él. Los millonarios también aprenden de los mentores o entrenadores, lo que gasten en ellos lo ven como una inversión.

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como una inversión. Las personas comunes tienen siempre los mismos ingresos porque siempre tienen los mismos conocimientos.

7. Los millonarios eligen trabajar para obtener ganancias, en cambio el resto trabaja por el sueldo.

Los millonarios se involucran en los negocios de las ventas. Ellos están convencidos de que deben ser generosos, en cambio el resto de las personas creen que no se pueden dar el lujo de darle nada a nadie. A los millonarios les gusta ayudar a sus familiares y amigos a través de la abundancia que poseen, porque saben que el verdadero éxito radica en la paz y la alegría de vivir. Por eso si quieres convertirte en millonario no pierdas a tu familia y a tus amigos en pos de la riqueza. Los millonarios se concentran en incrementar su patrimonio, en cambio el resto de las personas se concentran en aumentar sus sueldos. Tienes que aprender a trabajar en forma más inteligente, no a trabajar más. Los millonarios alcanzan la libertad financiera porque en los comienzos trabajan mucho para incrementar su patrimonio, cuando al fin lo han logrado, entonces disfrutan y hacen lo que quieren con él.

8. Las personas millonarias tienen varias fuentes de ingreso, el resto de las personas sólo tienen una.

El que pesca con más anzuelos pesca más que el que pesca con uno solo. La clave para tener varias fuentes de ingreso es concentrarse en hacer que los ingresos sean pasivos, es decir que requieran poca gestión y esfuerzo de tu parte. Si crees que todo lo debes hacer tú, estarás limitando tu potencial financiero. Además debes formar equipos de trabajo que trabajen en conjunto persiguiendo un mismo fin.

9. Mientras los millonarios invierten sus ingresos en activos, el resto de la gente gasta sus ingresos en pasivos. Los millonarios invierten en activos que generan rentas pasivas, esto es esencial para generar riquezas.

10. Los millonarios se hacen preguntas que los potencia a ellos mismos, el resto de las personas se hacen preguntas que los invalidan.

Por ejemplo, no es lo mismo preguntarse: ¿Cómo puedo hacer para triplicar mis ingresos este año? que preguntarse, ¿cómo puedo hacer para pagar las cuentas de este mes? Es obvio que la primera pregunta es mucho más poderosa para cualquier persona. Acostúmbrate a hacerte preguntas que te potencien y saquen lo mejor de ti. Recuerda que si piensas de forma diferente, actúas de forma diferente y obtienes lo que otros no obtienen. Pegado de

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Consejos para ser Millonario jueves, 30 de septiembre de 2010 6:45 Veamos algunos consejos que nos ayudarán en nuestro objetivo por alcanzar la riqueza o ser ricos:

Hacer aquello que nos apasione Para llegar a ser ricos debemos hacer las cosas con pasión, y la mejor forma de lograr ello es dedicándonos a hacer aquello que nos apasione. Por tanto, lo primero que hay que hacer es identificar aquello que nos apasione, aquello que nos guste mucho hacer, aquello que haríamos si tuviéramos todo el dinero del mundo, o aquello que haríamos aún sin que nadie nos pagara por ello. Y, luego, una vez identificada nuestra pasión, elegir un negocio o actividad en donde hagamos exactamente aquello que nos apasione, o que al menos esté relacionado con ello.

Hacer que nuestro dinero trabaje para nosotros Otro requisito para ser rico es hacer que nuestro dinero trabaje para nosotros, es decir, invertir nuestro dinero en activos que nos generen un flujo constante de dinero sin que tengamos que preocuparnos por ello. Por ejemplo, invertir en negocios en donde no tengamos que estar presentes para que generen utilidades, invertir en bienes raíces y luego rentarlos, invertir en activos financieros tales como acciones o bonos, etc.

Usar el trabajo de otras personas Usar el trabajo de otras personas significa pagarles a otras personas para que utilicen su tiempo y su talento en beneficio nuestro, y así aprovechar el apalancamiento que significa usar el tiempo de alguien más, o simplemente tener un mayor tiempo disponible para nosotros. Sólo utilizando el trabajo de otras personas es posible alcanzar la riqueza; la razón de ello es que nosotros tenemos un tiempo limitado, y con ese pequeño tiempo que disponemos es muy difícil llegar ser ricos. Un ejemplo de uso del trabajo de otras personas se puede dar al momento de administrar un negocio, en vez de tratar de hacerlo todo por nuestra propia cuenta, lo ideal sería conformar un equipo de personas que nos ayude administrarlo y hacerlo crecer.

Usar el dinero de otras personas Usar el dinero de otras personas significa pedir dinero prestado para iniciar o hacer crecer negocios, o adquirir inversiones, y así ganar más dinero de lo que cuesta el dinero que se ha pedido prestado. Sólo utilizando el dinero de otras personas es posible llegar a ser ricos; la razón de ellos es que lo usual es que nosotros dispongamos de un dinero limitado, y con ese dinero es muy difícil invertir en algo grande. Un ejemplo del uso del dinero de otras personas se puede dar al momento de invertir en un bien inmueble, en vez de tratar de pagarlo en efectivo, lo ideal sería pedir un préstamo al banco, y hacer que nuestro inquilino sea quien lo pague.

Comprimir el tiempo Nuestro tiempo es limitado, y con el poco tiempo que disponemos es muy difícil llegar a ser ricos, a menos que comprimamos el tiempo, es decir, lo utilicemos de la manera más eficiente posible, por ejemplo: no trabajar por dinero, sino por tiempo: no cambiar nuestro tiempo por dinero, sino por tener más tiempo disponible; para ello, saber hacer que nuestro dinero trabaje para nosotros. no querer hacerlo todo: para ello, aprender a utilizar el trabajo de otras personas. no aprender, prepararse, informarse o analizar en demasía: antes que pasar el tiempo haciendo ello, utilizar el trabajo de otras personas y/o pasar más tiempo actuando. no perder tiempo en cosas que nos desvíen de nuestro principal objetivo, que es el de ser ricos; de vez en cuando hacer una lista de las cosas que hacemos, y ver en qué estamos desperdiciando nuestro tiempo.

No trabajar duro Puede parecer contradictorio, pero otro requisito para llegar a ser ricos es evitar trabajar duro. Puede que al principio sea necesario trabajar duro, pero con el tiempo es necesario evitar trabajar demasiado, y más bien crear sistemas y hacer que nuestro dinero y otras personas trabajen para nosotros.

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nosotros. Antes que trabajar duro, debemos trabajar con inteligencia y tomarnos tiempo para hacer contactos, para conformar equipos, para pensar en nuevas ideas, para buscar nuevas oportunidades y para aprovecharlas. Incluso, tomarnos un solo día libre para pensar en dónde estamos y a dónde vamos; ese día puede que nos ayude en nuestro objetivo por ser ricos más que varios días de trabajo seguidos; además de permitirnos regresar al trabajo refrescados y vigorizados. Lo mismo al tomarnos tiempo libre para nosotros o nuestra familia, al hacer ello, al final evitaremos agotarnos o enfermarnos de tanto trabajar, y regresaremos al trabajo con más claridad y energía. Pegado de

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domingo, 25 de septiembre de 2011 13:27

11 actitudes para triunfar económicamente de Greenback Mexico, el Lunes, 09 de mayo de 2011 a las 20:12

Les comparto 11 ideas de actitudes positivas para triunfar económicamente, seguramente muchos ya los abres visto pues son muy conocidas, pero creo que vale la pena leerlas cada día. Tip #1 Lleva un registro de absolutamente todo lo que gastas, por pequeño que sea el gasto. Tip #2 No gastes dinero que no tienes, el crédito y las deudas no siempre convienen, gasta dentro de tus ingresos recurrentes. Tip #3 Vende las cosas que ya no usa o que no necesitas, es un dinero extra que recibirás por cosas que no te sirven. Tip #4 Ahorra, ahorra todo lo que puedas y busca las mejores condiciones para hacerlo, la cuenta que de de mayor interés y menos cargos. Tip #5 Visualiza la riqueza y la abundancia todos los días, así programarás a tu mente para conseguirlas. Vuélvete un magneto de dinero, entre más dinero visualices más dinero atraerás. Tip #6 Haz lo que te gusta y el dinero te llegará. Disfruta lo que haces para generar dinero, busca un trabajo que te brinde satisfacción, y entre más satisfecho estés mayor capacidad para generar dinero tendrás. Tip #7 Se una persona organizada, pon orden en tus lugares de trabajo, en tus gastos, en tus ingresos, en tu vida y en tus ideas. Entre más ordenado y eficiente seas más influenciarás tu capacidad de generar dinero. Tip #8 Haz una lista de 10 cosas que desees realizar cada día, y enfócate en cumplirlas. Ya sean pendientes, objetivos, proyectos si los tienes en mente todo el día te será más fácil llevarlos a cabo. Tip #9 Fíjate metas a corto y largo plazo. Dentro de esas metas debes establecer los pasos para cumplirlas a base de objetivos alcanzables, pero que requieran un esfuerzo de tu parte. Ponle fecha de cumplimiento a cada meta que te propongas y asegúrate de cumplirla. Tip #10 Invierte tu dinero para que este se multiplique. Emprende un negocio, compra una propiedad que puedas poner en renta o pon tu dinero en alguna cuenta de inversión. Lo importante es hacer crecer tu dinero a una tasa mayor que la inflación., para que cada vez tengas más dinero con Educ. Financiera página 48

tasa mayor que la inflación., para que cada vez tengas más dinero con mayor poder adquisitivo. Tip #11 Sé feliz, este es el más importante de los consejos para atraer dinero, entre más feliz seas y disfrutes la vida más motivación tendrás para conseguir dinero. Necesitas divertirte y ser feliz para mantenerte positivo y necesitas mantenerte positivo para hacer dinero. Pegado de

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lunes, 05 de diciembre de 2011 14:55

Cómo volverse millonario desde la cama Cada vez son más populares los cursos que dan entrenamiento para atraer grandes cantidades de dinero. Pero a veces es más lo que se gastan en ellos que lo que se gana… En estos tiempos económicos difíciles, miles de personas están participando en seminarios de generación de riqueza y comprando los productos que allí se ofrecen con la esperanza de que abran la puerta a la riqueza y a la libertad financiera. Pero, ¿están pagando los participantes más por estos cursos que lo que verdaderamente valen? "De acuerdo con el plan, seré un millonario en diez años. Debo unos US$6.000 dólares en mi tarjeta de crédito, pero seré libre financieramente. Eso va a pasar", dice Janice Geddes, una enfermera de guardería de 38 años de Ilford, en el Reino Unido. Está plenamente convencida de que los cursos de creación de riqueza, por los que ha pagado miles de libras esterlinas, le darán las herramientas que necesita para volverse rica. Cada día se levanta a las 05:45 y se dedica a completar una serie de ejercicios conocidos como "preparación para la riqueza", antes de salir para el trabajo a las 07:00. Ella dice que aunque ama su trabajo quiere tener la posibilidad de no hacerlo. "Hay algunos días cuando me siento hastiada y me levanto por la mañana y pienso que quiero quedarme en la cama, pero no soy lo suficientemente libre en términos financieros, así que tengo que salir de la cama", dice. El mercado de creación de riqueza, que alguna vez fue únicamente el dominio de los estadounidenses, es ahora una industria inmensa en el Reino Unido, donde los participantes dejan su dinero a cambio de cursos de entrenamiento, libros, suscripciones a páginas de internet y otras tantas compras "obligatorias". En uno de los planes, la libertad financiera es descrita como la "habilidad para vivir el estilo de vida que desea, sin tener que trabajar o depender de nadie para conseguir dinero" o, como lo describe otro, la meta de ganar suficiente "sueldo pasivo" (sueldo creado por activos) para financiar su estilo de vida". Es este estilo de vida al que han llegado los fundadores de estos esquemas de creación de riqueza, y al que aspiran también sus seguidores. "Al borde de la bancarrota" Niki Duffy, de Kent, en el Reino Unido, empezó a buscar formas alternativas de pensar y de entender los libros de creación de riqueza cuando a su sobrino se le diagnosticó cáncer. Ella estima que ha gastado casi US$80.000 atendiendo los cursos después de que se enamoró de la idea de tener "múltiples fuentes de ingreso". Duffy agrega que a pesar de gastar su herencia en los planes, no podía parar y empezó a pagarlos con sus tarjetas de crédito. "Estuvimos al borde de la bancarrota, casi perdimos nuestra casa, casi perdimos todo. Pero estamos recuperándonos de eso", dice. Educ. Financiera página 50

Pero estamos recuperándonos de eso", dice. Ella cree que ahora está mucho mejor pues tiene "el conocimiento y la estrategia" y está dispuesta a ganar unos US$10 millones entre los próximos cinco a diez años. Pero ¿En qué consisten estos métodos que generan un interés casi de culto? Padre rico, padre pobre Una historia de éxito mundial es la teoría de Padre Rico, Padre Pobre, un libro escrito por Robert Kiyosaki en 1997. Es una parábola sobre dos llamados padres. Un padre creía en la educación escolar y en conseguir un buen empleo y el otro, un amigo de la familia, se enfocó en ganar dinero. Robert Kiyosaki dice: "Yo sí tuve dos padres, uno era socialista y el otro era capitalista. Yo decidí que quería ser capitalista. Los activos ponen dinero en su bolsillo, así trabaje o no, los pasivos le sacan el dinero del bolsillo". "No estamos diciendo que se involucre en bienes raíces, petróleo u otra cosa. Se trata sólo de diferenciar un activo de un pasivo, así que si tengo un auto pero lo entrego en alquiler como un taxi, tengo un activo". "Pero si conduzco mi auto es un pasivo. Así que tenemos una casa grande ahora, pero es un pasivo, no un activo". Historias de éxito Su esposa, Kim, dice que ellos tienen una regla: "Todo nuestro dinero sale de nuestros activos y cubre nuestros pasivos". "Si quiero un juguete nuevo porque soy el rey de los juguetes (ayer me dio por encargar un nuevo Ferrari) entonces bien: ella sabe que tengo que crear un nuevo activo para pagar por ese pasivo", dice Robert. "La idea de 'vaya a la escuela y consiga un trabajo' es probablemente la idea más destructiva en su mente hoy en día. Y esa es la clave del mensaje del Padre Rico", dice. Una persona que consiguió este nivel de riqueza luego de leer Padre Rico, Padre Pobre fue Maria Davies, quien dejó la escuela a los 15. Empezó a invertir en propiedades de alquiler y dejó su trabajo hace 11 años, a la edad de 39. "Tengo propiedades que nunca he visto. Tengo propiedades alrededor del país y del mundo", dice. Pero para ella, no se trata de ser la dueña de todo lo que acompaña a la riqueza. "Hay una tendencia según la cual la gente piensa 'si tengo este u otro objeto llamativo, me hará feliz". "Es fácil decir eso...pero eso no es tan importante como ser capaz de tener la libertad para comprarlos en primer lugar o la libertad para hacer cualquier otra cosa que uno quiera". "Quiero pasar mi día haciendo lo que yo escojo y no lo que me veo obligada a hacer para conseguir el dinero. Si quiero pasar todo el día en la cama leyendo un libro, entonces lo puedo hacer". David and Shirley Harwood, que tienen 29 propiedades avaluadas entre US$6.2 millones Educ. Financiera página 51

David and Shirley Harwood, que tienen 29 propiedades avaluadas entre US$6.2 millones y US$7 millones, también hicieron su fortuna con el método Kiyosaki, y ahora lo enseñan. Sus ingresos "pasivos" oscilan entre US$56.400 y US$62.700 al año de sus alquileres y también reciben unos US$157.000 al año como consultores y profesores. Ellos dijeron que entre los dos ganaban mucho enseñándoles a otros. David ganó unos US$94.000 y Shirley unos US$63.000. "Eso es mucho más de lo que ganamos en nuestras vidas y trabajos comunes y corrientes", dice Shirley. También tratan de estar al día con sus estudios de riqueza y Shirley dice que actualmente está leyendo una serie que se llama The Way Forward. "Depende de usted lo que haga en su vida. Si usted es feliz con su vida y con el lugar en que se encuentra, no hay nada malo entonces", ella dice. Escepticismo saludable Mientras algunos programas ofrecen estrategias para crear activos, otros programas se enfocan en generar riqueza a través de una mentalidad correcta. T Harv Eker es el autor de Secrets of the Millionaire Mind, y asegura que se le conoce como "una mezcla entre Donald Trump y Buda". Los seguidores de su programa hacen ejercicios diarios para reforzar su "actitud nueva para hacer dinero" y no le importa si las personas no creen en su sistema. Dice: "Me reciben con algo de escepticismo en todos lados, pero eso está bien, porque creo que es algo saludable. Una de las primeras cosas que les digo a las personas cuando subo a la tarima es 'no crean ni una palabra de lo que digo'". "Ahora, ¿por qué habría de sugerir eso? ¿en qué experiencia me baso? Sólo la mía. Lo único que puedo decirles es que los principios que están aprendiendo transformaron totalmente mi vida y ahora transformaron también las vidas de cientos de miles de personas". Como dice Kim Kiyosaki: "La gente dice: 'quiero ser rica'. La pregunta es: ¿está dispuesto a hacer lo que se necesita para lograrlo?" Pegado de

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miércoles, 09 de noviembre de 2011 5:23

El Tao de Warren Buffett ·”La sabiduría de un genio”. HACERSE RICO Y SEGUIR SIENDOLO

Nº 1 “Regla Nº 1: Nunca pierda dinero, Regla Nº 2 Nunca olvide la regla Nº1” Nº 2 “Invertí por primera vez a los 11 años. Hasta entonces estuve desperdiciando la vida”. Las acciones que Warren compró a los 11 años eran de la petrolera City Services. Adquirió tres acciones a 38 $, sólo para ver cómo caían hasta 27. Tuvo que esperar y tras recuperarse las vendió a 40 $ cada una. Poco después remontaron hasta los 200 $ por acción y aprendió su primera lección sobre inversión: hay que tener paciencia. A los que esperan les llegan cosas buenas, siempre que escojan la acción correcta. Nº 3 “Nunca temas pedir demasiado cuando vendas, ni ofrecer muy poco cuando compres”. Warren tuvo que abandonar muchos negocios porque no se ajustaban a su criterio de precio. Tal vez el ejemplo más conocido es el de su compra de ABC a Capital Cities. Warren quería más acciones de la empresa por su dinero de las que Capital Cities estaba dispuesto a ceder, así que lo dejó. Al día siguiente, Capital Cities se avino y aceptó el acuerdo de Warren. Si pide a lo mejor recibe, pero si no lo intenta …. Nº4 “No puede hacer un buen trato con una mala persona”. La regla es simple: la gente integra tiende a funcionar bien, la gente que no lo es tiende a lo contrario. Lo mejor es no confundirlas. Nº 5 “Las grandes fortunas personales en este país no se forjaron con una cartera de acciones de 50 empresas. Las forjó alguien que reconoció un negocio fantástico” Cuando piensas en chicles, piensas en Wrigley, y cuando piensas en tiendas de saldos, piensas en Wal-Mart, y cuando piensas en una cerveza fría, piensas en Coors o Budweiser. Esta posición tan elevada crea su poder económico, Warren aprendió que a veces la poca visión de futuro de la bolsa de valores subvalora terriblemente estos negocios, y cuando esto sucede, aparece él y compra todas las acciones que puede. La sociedad de Warren, Berkshire Hathaway, es una Educ. Financiera página 53

acciones que puede. La sociedad de Warren, Berkshire Hathaway, es una colección de algunas de las mejores empresas estadounidenses, todas ellas extremadamente rentables y compradas cuando Wall Street las ignoraba. Nº 6 “No se puede desformar un contrato, por lo tanto reflexione antes de hacerlo”. Nº 7 “Es más fácil meterse en problemas que salir de ellos”. Nº 8 “Debería invertir como los matrimonios católicos: para toda la vida” Piense en lo siguiente: en 1973 Warren invirtió 11 millones de dólares en la Washington Post Company, aún hoy sigue casado con esta inversión, y durante estos 33 años de convivencia, la inversión ha crecido hasta alcanzar un valor de 1.500 millones de dólares. La convicción de aguantar hasta el final puede proporcionarle fantásticas ganancias, siempre que haya empezado con la candidata adecuada. Nº 9 “Wall Street es al único lugar donde se va en Rolls Royce para dejarse aconsejar entre los que llegan en metro”. Nº 10 “EL DINERO NO COMPRA LA FELICIDAD” Warren nunca ha confundido ser rico con ser feliz. Estamos hablando de un tipo que aún se junta con la gente que iba con él al instituto y que aún vive en el barrio en el que creció. El dinero no le ha hecho cambiar. Cuando los estudiantes le piden que defina el éxito, él dice que es ser querido por la gente que esperas que te quiera. Ya puedes ser el hombre más rico del mundo, que sin el amor de la familia y los amigos también serás el más pobre. Hay mucho dinero que ganar en el centro del campo. No hace falta salir a jugar a los extremos. Wall Street está a rebosar de gigantes caídos que dejaron que la codicia pudiera con la sensatez y no supieron prestar atención a este consejo. Pegado de

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Aprende de Kiyosaky lunes, 31 de octubre de 2011 22:54

Frases de Robert Kiyosaki

FINANZAS PERSONALES

1) Volverse rico es un proceso automático si tiene un buen plan y lo sigue. Kiyosaki R 2) Riqueza es cuando el flujo de efectivo de los activos (ingreso pasivo) es superior a sus gastos. Kiyosaki R 3) Inteligencia financiera no es tanto cuánto dinero ganas, sino cuánto dinero conservas, cuan intensamente trabaja ese dinero para ti y por cuantas generaciones lo estás conservando. Kiyosaki R

RIQUEZA ORIGEN 4) La riqueza es una manera de pensar no una cantidad de dinero en el banco. Lo que crea efectivo es una manera de pensar y al tener esta manera de pensar puede lograr una gran riqueza. 5) El dinero se ve con la mente cuando se hace un análisis profundo del negocio en sus múltiples aspectos y contextos. Kiyosaki R 6) El dinero es cualquier cosa que usted quiera que sea. El dinero procede de nuestros pensamientos. Kiyosaki R 7) Los ricos crean el dinero no trabajan por él. Kiyosaki R 8) Tu riqueza depende de la manera como piensas mas que tu educación, o recursos. 9) El dinero es solamente una idea si usted quiere más dinero sencillamente cambie de manera de pensar. Kiyosaki R 10) En realidad, el dinero en sí mismo tiene poco valor así que tan pronto tengo dinero deseo intercambiarlo por algo de valor. Kiyosaki R 11) Los ricos siempre están buscando valores seguros ya que el dinero tiene un valor real que disminuye constantemente. Kiyosaki R 12) En la era de la información los pobres trabajan, los ricos hacen trabajar sus ideas. Kiyosaki R 13) La inteligencia resuelve los problemas y produce dinero. El dinero sin inteligencia financiera, es dinero que desaparece pronto. Kiyosaki R 14) El problema financiero es la falta de educación financiera es decir cómo hacer que el dinero trabaje para uno, en lugar de trabajar por dinero. Kiyosaki R Educ. Financiera página 55

que el dinero trabaje para uno, en lugar de trabajar por dinero. Kiyosaki R 15) Quien se educa para trabajar por dinero, se está educando para la pobreza. Kiyosaki R 16) El pobre se educa para trabajar por dinero, el rico se educa para hacer trabajar el dinero para él. 17) El dinero viene y va pero si uno cuenta con educación financiera acerca de cómo funciona el dinero gana poder sobre él y puede comenzar a generar riqueza. Kiyosaki R 18) El rico se enfoca en la educación financiera. El pobre en la educación académica. 19) Los problemas de dinero no se resuelven con más dinero sino con educación financiera. 20) Las instituciones educativas enseñan ciencia o tecnología pero no el tema del dinero. Kiyosaki R 21) Para hacerse rico, edúquese para ser empresario e inversionista aprenda a solucionar problemas financieros en ellos están las oportunidades. 22) El error de convertirse en lo que uno estudio (medico, abogado, etc.) es que muchos olvidan ocuparse de su propio negocio. La gente no ve oportunidades por estar buscando seguridad y dinero. Kiyosaki R 23) Para ser rico no necesitas ser científico, no necesitas una educación universitaria, un empleo bien pagado o dinero alguno para comenzar, todo lo que tienes que hacer es saber que quieres, tener un plan y seguirlo. 24) El pobre aprende a redactar curriculum vital para encontrar trabajo, el rico aprende a redactar fuertes planes de negocio. Kiyosaki R 25) El pobre tiene una profesión u oficio y trabaja para otros por dinero. El rico crea y tiene negocios propios. 26) La clase media y pobre trabajan por dinero, los ricos tienen dinero trabajando para ellos. Kiyosaki R 27) Si quiere ser rico “ocúpese de su propio negocio” trabajar para otros lo mantendrá en la pobreza. Kiyosaki R 28) El tiempo es el activo más valioso. Kiyosaki R 29) Para ser rico, tengo que invertir en algo más valioso que el dinero y eso es tiempo. Kiyosaki R 30) Este es el verdadero secreto del dinero: Capitaliza el pensamiento creativo de otros y dale un uso práctico. Brothers J 31) La gente rica es aquella que puede convertir las ideas en activos. Kiyosaki R 32) Cuida los pequeños gastos un pequeño agujero hunde un barco. Franklin B 33) Montañas de riqueza: Allen R. G Hay 3 formas de obtener riquezas -Bienes raíces: encontrar, financiar, arrendar. -Inversiones: seleccionar, entrar, salir. -Mercadeo: el producto o servicio, el mercado, la relación. Cada una de ellas tiene sus propias tecnicas que hay que estudiar, aprender y poner en practica.

34) Si te enfocas en facilitar la vida de la gente te convertirás en una persona muy rica. Kiyosaki R Educ. Financiera página 56

35) La prestación de un servicio útil es la base de la riqueza. Hill N 36) Los negocios que hacen la vida más fácil son los que hacen la mayor cantidad de dinero. Kiyosaki R 37) El pobre no se da cuenta que lo que importa no es cuánto dinero gana sino cuanto conserva. Kiyosaki R 38) Rico es quien tiene control sobre el dinero y la riqueza. El juego del dinero es un juego de control. Lo importante no es ganar más dinero sino tener más control. Kiyosaki R 39) Al tratar el dinero no se debe jugar sobre seguro sino aprender a manejar el riesgo. Kiyosaki R

FINANZAS INVERCION 40) Sin importar cuánto dinero gane trabajando, algo de ese dinero debe ir a inversión donde el dinero gana dinero, es donde el dinero trabaja para usted. 41) Invertir es un plan no un producto ni un proceso. Kiyosaki R 42) Cuando se invierte es un negocio por ello hay que saber de negocios. Kiyosaki R 43) Para ser un buen inversionista usted necesita primero ser bueno en los negocios. Kiyosaki R 44) La mejor manera de invertir es teniendo un negocio que compre las inversiones para usted. La peor manera de invertir es hacerlo como individuo. Kiyosaki R 45) Quien aspire a ser rico debe convertirse en inversionista, es allí donde el dinero se convierte en fortuna. Kiyosaki R 46) Niveles de inversionista: Kiyosaki R 0 no tiene nada para invertir. 1 piden prestado 2 ahorristas 3 “inteligentes” (no me molesto, cínicos, jugadores) 4 largo plazo 5 sofisticados 6 capitalistas 47) El inversionista sofisticado es el que tiene: 1. educación financiera, 2. experiencia en inversiones o negocios, 3. excedente de efectivo. Kiyosaki R 48) El inversionista sofisticado es el que tiene la capacidad de distinguir entre una inversión buena y una mala, esto requiere educación y experiencia. Kiyosaki R 49) Reglas de inversión: Kiyosaki R 1 - saber qué inversión está trabajando. 2 - convertir ingreso ganado en ingreso de portafolio o pasivo. 3 - asegurar ingreso ganado adquiriendo valores mientras se convierten en ingreso de portafolio o pasivo. 4 - el inversionista es en realidad el activo o el pasivo 5 - el verdadero inversionista está preparado para lo que ocurra, un no- inversionista tratara de predecir qué ocurrirá y cuando. 6 - si estás preparado y encuentras una buena oportunidad el dinero te encontrara a ti o tú a él. 7 - desarrollar la capacidad para evaluar el riesgo y la recompensa. Educ. Financiera página 57

7 - desarrollar la capacidad para evaluar el riesgo y la recompensa.

50) Los ricos aumentan su riqueza porque mantienen su dinero en movimiento, mientras que el de las demás personas permanece estacionado en sus casas y en sus cuentas de retiro, invirtiendo a largo plazo. Kiyosaki R 51) Diversificar es una estrategia inversora para no perder, no para ganar. Kiyosaki R 52) Un portafolio de inversión concentrado puede ser menos riesgoso pues exige que el inversor este más atento y seguro respecto a las características económicas del negocio. Buffet w 53) Después de que ganas o creas un ingreso, uno de los elementos más importantes de la administración, apalancamiento y protección de tu dinero es entender las leyes fiscales y aprovechar al máximo las deducciones y reducciones de impuestos disponibles para ti. Kiyosaki R Antes de invertir es necesario, un examen profundo del negocio esto se hace mediante los estados financieros de la compañía de inversión. Kiyosaki R

BIBLIOGRAFIA Padre rico padre pobre: Kiyosaki R El cuadrante del flujo del dinero: Kiyosaki R El juego del dinero: Kiyosaki R Guía para invertir: Kiyosaki R Múltiples fuentes de ingreso: Allen R. G. Piense y hágase rico. Hill N. Como hacer que la gente haga cosas Conklin. R RECOPILACION Leon Alonso Cordoba [email protected] Pegado de ing.freddy.web44.net

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Hábitos de los Millonarios sábado, 15 de octubre de 2011 20:11

1. Aprende a Invertir, no a Gastar: Lamentablemente, todos trabajamos duro para pagar nuestras tarjetas de crédito y soportar nuestros estilos de vida. Los millonarios entienden que su dinero está mejor siendo puesto a trabajar para lograr más dinero e incrementar su riqueza total. 2. Tener un Plan y Trabajar por el Plan: Los auto-millonarios normalmente no se vuelven ricos por accidente. Son empujados para volverse ricos y formular un plan para llegar a ello a través de una vida de inversiones y acumulación de riquezas. 3. Hacer Más Dinero: Suena obvio, pero los ricos está constantemente buscando formas de producir ingresos adicionales para poner más dinero a trabajar para ellos. 4. Comprender sus Finanzas: Los millonarios están concientes de su estado financiero y saben cuando dinero entra y sale de sus cuentas. 5. Tomadores de Riesgo: Un riesgo mesurado es un “debe” para incrementar nuestras riquezas. Sin tomar algunos riesgos, nuestro dinero nunca tendrá la oportunidad de crecer. El riesgo nunca es tomado sin una estrategia de salida y seguros para protegernos de los “peores casos”. 6. Paciencia: Los auto-millonarios no se volvieron en millonarios de la noche a la mañana. Entienden el poder del interes compuesto y que el esfuerzo consistente en inversiones será recompensado. 7. Un Gran Equipo: Los millonarios que se mantienen como tales se rodean de consejeros legales y financieros que son los mejores en su clase. No van sólos a la batalla. 8. Involucramiento: Los auto-millonarios buscan consejos de fuentes confiables, escuchan atentamente, hacen sus tareas y finalmente toman las decisiones. Están constamente y de manera activa involucrados en crear su propia riqueza. Convetirse en millonario no ocurre por accidente. Requiere planificación, consistencia y paciencia. Seguir estas reglas fundamentales, continuar incrementando las habilidades necesarias para entender como la riqueza es creada y se volverá prácticamente imposible no convertirse en uno. Pegado de ¿Qué Hábitos vale la pena desarrollar? Tal vez uno de los hábitos más habituales de los millonarios es la frugalidad. Las personas ricas son cuidadosas con cada centavo que gastan. Ellos colocan sus fondos cuidadosamente, no compran cosas nuevas, si las pueden comprar usadas; Educ. Financiera página 59

fondos cuidadosamente, no compran cosas nuevas, si las pueden comprar usadas; no compran si pueden optar al leasing; no optan al leasing, ni arriendan si pueden pedir prestado. Es importante recordar que los gastos suben en la misma proporción que aumentan sus ingresos. Una manera de evitar que esto pase, es desarrollar el hábito de ahorrar el 50% de cualquier aumento de ingresos que ocurra. Para no perder su dinero desarrolle los siguientes hábitos: • Pida consejo a asesores financieros competentes • Investigue con detenimiento la inversión que va a hacer. Tómese su tiempo, las inversiones son como los buses, siempre vienen otras en camino. • Comprenda a cabalidad la inversión que quiere tomar, si hay algo que no entiende, déjela pasar. • No deje nada en manos de la suerte. Sólo la planificación, la organización y lo seguro, constituyen estrategias sólidas y viables en lo financiero. • Contrate seguros de vida, médicos, de incendio, de robos, de accidentes, de modo de dejar a su familia protegida en caso de que a usted le ocurra algo. • A medida que su riqueza crece, contrate asesoría legal, de modo que no pague impuestos innecesarios o cobros legales innecesarios. • Considere cuidadosamente cada gasto que haga. • Negocie efectivamente: Desarrolle el hábito de pedir precios más altos, cuando venda y solicitar rebaja cuando compre.

12 características de los millonarios Las siguientes son 12 de las principales características que se suelen encontrar en los millonarios, y que pueden ser adquiridas por cualquier persona que aspire a ser uno de ellos. Se dice que para llegar a ser millonariouno debe pensar y actuar como si ya fuera millonario, por lo que conocer cuáles son las principales características de los millonarios, puede ser un buen primer paso para cumplir nuestro objetivo. 1. Determinación Los millonarios tienen la determinación de ser millonarios. Cada vez que se plantean un objetivo, hacen hasta lo imposible por alcanzarlo, y difícilmente encuentran algo que pueda desviarlos de su camino. 2. Pasión por lo que hacen Los millonarios se caracterizan también por ser apasionados. Suelen hacer las cosas con pasión, y para ello suelen amar lo que hacen, que es precisamente aquello que los hizo millonarios. 3. Confianza en sí mismos Estas personas suelen tener un alto grado de confianza en sí mismas. Confían en su capacidad para generar riqueza (incluso antes de haberla obtenido), y en que ésta siempre estará a su alcance. 4. Persistencia Los ricos suelen ser muy persistentes. A pesar de los muchos obstáculos o dificultadores que siempre encuentran en su camino, los ricos nunca se rinden y siempre siguen adelante pase lo que pase. Educ. Financiera página 60

5. Valoran el tiempo Para los millonarios el tiempo oro. Ellos le dan el debido valor al tiempo, no les gusta desperdiciarlo y, a la vez, saben utilizarlo de la manera más eficiente posible. 6. Austeridad La vida de los millonarios se caracteriza por ser una vida austera en comparación a la vida que podrían llevar. Por lo general, no suelen llevar una vida de lujo como muchos piensas, pero sí suelen llevar una vida llena de comodidades. 7. Ahorro Otras de las características de los millonarios es su capacidad para el ahorro. Siempre encuentran la manera de gastar lo menos posible, y siempre destinan una buena parte de sus ingresos a una bolsa de ahorro. 8. Visión de negocios Los ricos tienen visión de negocios. Tiene la capacidad para detectar oportunidades de negocios o de inversiones donde otras personas no las ven. 9. Analizan el mercado Otra característica de los ricos es que siempre se encuentran analizando el mercado, siempre están en búsqueda de nuevas oportunidades, y siempre tratan de prever los próximos cambios del mercado. 10. Toman riesgos Los millonarios asumen riesgos, pero riesgos calculados. Antes de tomar una oportunidad, se informan sobre ella y la analizan bien, y una vez que han minimizado todo el riesgo posible, entran en acción. 11. Se capacitan constantemente Aún cuando parezcan que ya no necesitan capacitarse más, los millonarios saben que siempre habrá algo nuevo que aprender. Siempre se encuentran capacitándose, estudiando y aprendiendo nuevas cosas que los hagan ser más ricos. 12. Caritativos Otra característica común en los millonarios es su caridad. A diferencia de lo que muchos piensan, los ricos no son avaros, sino que suelen ser muy caritativos; siempre se les encuentra donando parte de su dinero a alguien. Pegado de

Pegado de

7 Habitos de los millonarios

El siguiente es un estracto del libro “The millionaire next door“, escrito por Thomas J. Stanley y William D. Danko. Muestra siete características comunes que poseen los millonarios en Estados Unidos, y que son validas obviamente para cualquier país. Educ. Financiera página 61

¿Quién se vuelve rico? Usualmente el hombre acaudalado es un hombre de negocios que ha vivido en la misma ciudad toda su vida adulta. Esta persona tiene una pequeña fábrica, una cadena de tiendas o una compañia de servicios. Se ha casado una sola vez, y permanece con su pareja. Es vecino de gente que tiene sólo una fracción de su riqueza. Es un ahorrador e inversionista compulsivo. Y ha creado su riqueza por si mismo. 8% de los millonarios de Estados Unidos son la primera generación de ricos. La gente con riqueza tiene un estilo de vida que lo lleva a acumular dinero. En el curso de las investigaciones, se descubrieron 7 características comunes de estos individuos que han logrado crear fortunas: 1. Viven bien debajo de sus posibilidades. 2. Aplican su tiempo, energía y dinero de manera eficiente, buscando la forma de crear riqueza. 3. Creen que la independencia financiera es más importante que mostrar un estatus social alto. 4. Sus padres no los mantuvieron ni les dieron apoyo económico una vez que terminaron sus estudios. 5. Sus hijos adultos son económicamente autosuficientes. 6. Son excelentes para buscar y encontrar oportunidades de negocios. 7. Escogieron su ocupación correcta. Además, en el libro, los autores muestran otras características de los millonarios americanos: • La mayoría de los negocios en los que participan son considerados “normales”. Tienen constructoras, farmacias, vendedores de automóviles, control de plagas, granjeros, compra venta de antigúedades, etc. • La mitad de sus esposas no trabajan fuera de casa. La principal ocupación de aquellas que trabajan fuera es la de educadora. • En promedio, su gasto anual es menos del 7% de su fortuna. Es decir, tienen ahorro suficiente para vivir más de 12 años sin trabajar. • La mayoría (97%) son propietarios de su casa, y han vivido en ella más de 20 años, es por ello que sus propiedades tienen ahora una gran plusvalia. • La mayoriía no se sienten en desventaja por no haber recibido herencia. Cerca del 80% de ellos son millonarios de primera generación. • Viven cómodamente debajo de sus posibilidades. Usan trajes económicos y manejan carros nacionales. Sólo una minoría tiene carro de último modelo. • La mayoría de sus esposas son planeadoras y hacen presupuestos meticulosos. La mayoria de las esposas son más conservadoras con el dinero que ellos mismos. • Ahorran al menos el 15% de sus ingresos. • Tienen una fortuna aproximadamente de 6.5 veces que la de sus vecinos que no son millonarios, pero en su vecindario, estos no-millonarios los superan 3 a 1. Se puede decir que los no-millonarios prefieren sacrificar la riqueza para tener posesiones que les den estatus social. • La mayoría de ellos trabaja de 45 a 55 horas por semana. • Son inversionistas. El 79% de ellos tiene al menos una cuenta de intermediación financiera, pero ellos mismos toman sus propias decisiones de inversión. • Tienen buena educación. Solo uno de cada cinco no se graduaron de la universidad. ¿Quieres ser millonario? Ya sabes como lograrlo. Cómo diría Benjamín Franklin: Educ. Financiera página 62

¿Quieres ser millonario? Ya sabes como lograrlo. Cómo diría Benjamín Franklin: “El camino hacía la riqueza depende fundamentalmente de dos palabras: trabajo y ahorro“. Pegado de 5 pasos para convertirse en millonarios

1. Ponerse el objetivo de ser millonario. El primer paso para ser millonario es ponerse el objetivo de ser millonario, lo cual no sólo implica tomar la decisión de ser millonario, sino también motivarse a serlo, y convencerse de que ello es realmente posible. La idea de ser millonario debe estar grabada en nuestra mente a tal punto que todos nuestros actos o decisiones sean congruentes con ese objetivo. Para cumplir este paso es posible establecer objetivos secundarios o metas que nos ayuden a cumplir nuestro objetivo principal, por ejemplo, podemos ponernos la meta de iniciar un nuevo negocio antes de finalizar el año, o tener ingresos mensuales por una determinada cantidad de dinero en el plazo de 6 meses. Una vez cumplidas estas metas, pasaremos a establecer nuevas metas más ambiciosas, siempre teniendo en cuenta nuestro objetivo principal que es el de ser millonarios. 2. Generar la mayor cantidad de ingresos posibles. El segundo paso para ser millonario es procurar generar la mayor cantidad de ingresos posibles, ya sea a través de nuestro empleo, a través de nuestro negocio, o a través de cualquier otra fuente. Si, por ejemplo, los ingresos que generamos con nuestro empleo no son suficientes, debemos esforzarnos para que éstos aumenten, ya sea buscando un ascenso o buscando un nuevo empleo. Pero antes que generar ingresos a través de un empleo, lo recomendable para cumplir este paso es generar ingresos a través de un pequeño negocio que no implique una mayor inversión en su creación. La idea es generar suficiente dinero como para ahorrar una buena cantidad de éste, y posteriormente invertirlo, tal como veremos más adelante. 3. Ahorrar El siguiente paso para ser millonario es ahorrar; de nada sirve generar buenos ingresos, si el dinero es malgastado en lujos que puede que en su momento nos hagan sentir millonarios, pero que en realidad nos alejan de cumplir nuestro objetivo. Ahorrar implica dos cosas: vivir una vida austera (evitar los lujos o gastos innecesarios, y gastar y consumir lo menos posible), y destinar un porcentaje o una parte de nuestros ingresos a una bolsa de ahorro (los recomendable es destinar un mínimo del 15% de nuestros ingresos). Para cumplir este paso lo recomendable es elaborar un presupuesto personal mensual, el cual nos ayude a controlar nuestros gastos, y a tener la disciplina para reservar al mes una determinada cantidad de dinero como ahorro. 4. Invertir Una vez que hemos generado y ahorrado suficiente dinero, el siguiente paso para ser millonarios consiste en invertir el dinero ahorrado. Antes que invertir nuestro dinero en algún activo que nos genere una ganancia al momento de venderlo, es preferible invertir en algún activo que nos genere un flujo de ingresos constantes; por ejemplo, en vez de comprar un bien inmueble para posteriormente venderlo a un mayor precio que el precio de compra, es preferible Educ. Financiera página 63

posteriormente venderlo a un mayor precio que el precio de compra, es preferible comprar un bien inmueble el cual podamos rentar y así generar ingresos mensuales por renta. Las tres principales inversiones que recomiendan los millonarios y expertos para iniciar el camino hacia la riqueza son los negocios (ya sea creándolos o comprándolos), los bienes raíces y las acciones. Pero antes de empezar a invertir es necesario adquirir los conocimientos y la preparación financiera adecuada que nos permita saber cómo invertir (de modo que sepamos identificar buenas oportunidades de inversión, y obtener la mayor rentabilidad posible), y cómo conseguir y utilizar financiamiento externo (de modo que sepamos cómo conseguir y utilizar el dinero de otros para adquirir nuestras inversiones). 5. Crear un portafolio de inversiones El siguiente y último paso, y aquél que nos hará millonarios consiste es construir nuestra cartera o portafolio de inversiones, es decir, no conformarnos con nuestra primera inversión, sino, adquirir muchas más. Una vez que hemos adquirido nuestra primera inversión, y empezamos a tener éxito con ella, todo lo demás será más fácil. Para ser millonarios debemos contar con un amplio y diversificado portafolio de inversiones; por ejemplo, una vez que hemos adquirido nuestro primer bien inmueble y empezado a tener éxito con él, debemos proceder a buscar nuevos bienes inmuebles en los cuales invertir. Asimismo, en este punto tendremos que mejorar aún más nuestra habilidad financiera, sobre todo, en lo que respecta a la capacidad para utilizar el apalancamiento financiero (y así poder adquirir más inversiones sin necesidad de tener que usar nuestro dinero), y en lo que respecta a la capacidad para hacer que el dinero se mueva rápidamente (y así poder tener más dinero disponible para invertir en otros activos). Pegado de ing.freddy.web44.net

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miércoles, 04 de julio de 2012 17:19

Consejos de los ricos: Por que 1 de cada 100 personas es rica Publicado por HaRrY Etiquetas: invertir en forex Hace tiempo que no comparto reflexiones y pensamientos con todos ustedes, pero hoy vengo con algo que deberá impactar tu vida a partir de hoy: consejos de los ricos. Si aun sigues preguntándote por que no eres rico o cuando llegarás a ser rico, quizá ha llegado el día en que se iluminará tu mente y podrás empezar a serlo entendiendo este simple consejo. Estoy suscrito a varios boletines informativos en ingles, entre ellos el boletín del maestro del marketing por internet Eben Pagan donde suelo encontrar valiosos consejos de marketing por internet y aplico diariamente a mi propio negocio. Pero su ultima reflexión sobre el dinero me dejo asombrado y quiero compartirla con ustedes. Como parte de uno de sus mas recientes lanzamientos, Eben ha realizado dos "pedazos" de videos explicando por que los ricos son y seran mas ricos (indirectamente diciendo el por que los pobres seguiran siendo mas pobres) donde deja en claro dos conceptos que debes aplicar a tu vida ahora mismo. En uno de su serie de videos, explica detalladamente el proceso del surgimiento del "dinero". Para los que no saben les explico rápidamente: Antes intercambiábamos bienes los unos con los otros para poder vivir, asi de esta forma si yo tenia dos vacas y tu tenias maíz, yo te daba una de mis vacas y tu me dabas el maíz que yo necesitaba. De esta forma se suplían dos necesidades por mero intercambio. Pero eso dejo de ser suficiente: muchas veces yo no necesitaba lo que tu me ofrecías y yo requería de otras cosa que alguien tenia y no podía intercambiar. Surgió entonces el "oro" como único y valioso instrumento de intercambio de bienes entre dos personas, de esta forma ya podíamos cambiar por oro cualquier cosa que necesitáramos. Pero muchas veces era un problema cargar con demasiado oro para poder intercambiar nuestros bienes y surgió entonces el papel moneda como representación de una cantidad de oro que las personas tenían depositada en los bancos. Así de esta forma si tu tenias $100 pesos oro, podía significar que tenias 100 gramos de oro en tu banco. Entonces ya no era necesario cargar con oro sino que con un solo billete yo podía comprar cualquier cosa. De esta forma surgió el "papel moneda", ese que tu tienes en tu billetera y te sirve para comprar cualquier cosa hoy en día. Pero el gran problema surgió cuando ese oro se quedo en las reservas bancarias y los billetes dejaron de ser representación del oro. Los billetes empezaron a tener valor por si mismos por lo que se hacia necesario conseguir dinero de alguna forma para poder vivir. Había cada vez mas gente interesada en tener dinero por lo que los bancos debían emitir billetes y suplir la demanda de dinero. Pero ese dinero de mas que los bancos emitían incrementaba los precios de adquirir lo que necesitábamos (si mucha gente tenia dinero, por que no cobrar por lo que vendo un poco mas?) De un concepto similar apareció entonces el fenómeno del costo de vida o la inflación. La inflación no es otra cosa que un indicador que mide el costo de vivir en un país. Por ejemplo si la inflación en diciembre tuvo un incremento del 12% a comparación del año pasado, en el sentido mas gráfico posible esto quiere decir que si tu podías comprar con $100 euros un pantalón de tela hace doce meses, YA NO TE ALCANZA con ese dinero para comprarte el mismo pantalón, tienes que colocar $12 euros mas porque tu dinero PERDIO VALOR a lo largo de ese año. A partir de este simple concepto se entiende el porque los ricos son mas ricos cada vez, mientras Educ. Financiera página 65

A partir de este simple concepto se entiende el porque los ricos son mas ricos cada vez, mientras que los pobres son mas pobres. LOS RICOS NO TIENEN SU RIQUEZA EN DINERO EN EFECTIVO! la tienen invertida en bienes que les producen esos billetes, o sea, en ACTIVOS. Pareciera facil entender este concepto pero es tan difícil para la mayoría de la gente entenderlo, que muchos siguen pensando en ahorrar sus billetes y con eso creen que son ricos o peor aún, siguen pensando en pedir préstamos bancarios y gastarse la plata en cualquier cosa. FALSO!. Ese dinero ahorrado, prestado o consumido en bienes siempre estará PERDIENDO VALOR si no lo pones a producir, es asi de sencillo. Este es el gran secreto de los ricos. Sencillo pero ha sido un secreto para muchos. A partir de este consejo entonces no queda mas que aplicar lo aprendido. Si algún día dices "quiero ser rico" o "como se puede ser millonario" piensa en este simple concepto: LOS RICOS TIENEN TODO SU DINERO INVERTIDO, es poco lo que poseen en efectivo porque saben que el dinero pierde valor todos los días y una inversión bien hecha puede suplir el costo de vida y a su vez generar una ganancia. Ojala empezaras a aplicar este concepto lo mas rápido posible. Si tienes $500 o $1000 euros ahorrados ya es hora que los saques de tu colchón o inclusive de tu banco y empieces a producir con ese dinero. INVERSION ANTES QUE GASTO Y QUE AHORRO, es la gran lección que muchos deben aprender. ing.freddy.web44.net

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domingo, 19 de septiembre de 2010 12:47

Las leyes del dinero Este mundo material está regido por leyes físicas y químicas, nuestra sociedad está regida por normas jurídicas y muchas áreas tienen postulados, principios y reglas con raras excepciones que se pueden tomar como leyes.

¿Que es el dinero? Según Steve Pavlina el dinero es un medio de intercambio de valor, consigues dinero si das algo de valor e intercambias dinero por cosas que te son valiosas. Por eso para aumentar ese valor de dinero que recibimos debemos de incrementar el valor de nuestro trabajo, de la siguiente manera: aumentando nuestros conocimientos en las areas que nos producen riquezas y asi ofrecer un mayor valor agregado a las cosas que hacemos. 1.- La ley de Parkinson: “Los egresos tienden a igualar o superar los ingresos a menos que se haga algo para evitarlo” si deseas que tus ingresos no sean superados por tus egresos tienes que fijar un límite y respetarlo. 2.- Ley de la dificultad adquisitiva: “Mientras menos accesible sea el dinero menos gastos tendremos aunque tengamos mucho dinero“, disminuir tu poder adquisitivo es vital para el ahorro, meter el dinero en una cuenta hace que no sea fácil gastarlo, hoy en día las tarjetas de crédito y débito hacen que tengas todo tu poder adquisitivo disponible a todas horas y en todo lugar por ello se gasta más. 3.- Ley de conservación: “Riqueza es lo que se acumula y no lo que se gasta“, hoy en día una persona puede tenerlo todo (casa, auto, ropa fina, etc.) y deberlo todo, el crédito hace gastemos dinero que no hemos gastado. 4.- Ley del capital: “Se necesita dinero para generar dinero” ya sea para un negocio, para un nuevo empleo se requiere dinero previo, se necesita invertir, se necesita costear los gastos del transporte y los gastos de comer fuera de casa, todos necesitamos y manejamos dinero, obviamente el capital para generar más dinero puede ser propio o prestado (crédito), pero si es cierto que se necesita dinero para generar dinero, en algunos caso se requiere muy poco dinero pero siempre se requiere de algo de dinero. 5.- Ley de la recepción y manejo: “Todos hemos recibido el dinero o su equivalente y todos lo manejamos“, cuando nacemos nuestros padres nos dan cosas que costaron dinero, durante mucho tiempo no podemos ganar dinero y son nuestros padres quienes nos lo dan; por otra parte todo el mundo maneja algo dinero. Educ. Financiera página 67

mundo maneja algo dinero. 6.- Ley del Riesgo: “Invertir es arriesgado cuando no se sabe lo que se está haciendo“; debes saber de inversiones para invertir. Las cinco leyes del oro En el libro El Hombre más Rico de Babilonia el autor comparte cinco leyes del oro, estas son aplicables al dinero hoy en día: I. El oro acude fácilmente, en cantidades siempre más importantes, al hombre que reserva no menos de una décima parte de sus ganancias para crear un bien en previsión de su futuro y del de su familia. II. El oro trabaja con diligencia y de forma rentable para el poseedor sabio que le encuentra un uso provechoso, multiplicándose incluso como los rebaños en los campos. III. El oro permanece bajo la protección del poseedor prudente que lo invierte según los consejos de hombres sabios. IV El oro escapa al hombre que invierte sin fin alguno en empresas que no le son familiares o que no son aprobadas por aquellos que conocen la forma de utilizar el oro. V. El oro huye del hombre que lo fuerza en ganancias imposibles, que sigue el seductor consejo de defraudadores y estafadores o que seña de su propia inexperiencia y de sus románticas intenciones de inversión. Bueno estas son algunas leyes aplicables al dinero, hay que conocer las reglas del juego antes de jugarlo, así que espero que puedan serles de utilidad en la vida. Pegado de

”Una parte de todo lo que gana es suya y se la tiene que quedar, y si no es capaz de ahorrardinero es que no puede sembrar semillas de grandeza”. Dale Carnegie -”El dinero no es lo más importante en la vida pero afecta todo lo que sí lo es”. Robert Kiyosaki -”El dinero crece en el árbol de la paciencia”. Proverbio Japonés -”En el momento en que tus egresos superen tus ingresos, tu afán por sostenerte provocará tu caída. Por ello nunca gastes lo que no tienes”. Gregory Calhoun -”El secreto del éxito financiero estriba en gastar lo que sobra después de haber ahorrado y no en ahorrar lo que sobra después de haber gastado”. Desconocido -”El dinero ahorrado es tan bueno como el dinero ganado”. Proverbio Danes -”Esta es mi definición de loco: loco por trabajar por centavos en una o diferentes cosas que odia durante cincuenta años y morir pobre. Esta es mi definición de inteligente: trabajar mucho por un periodo de tiempo mas corto. Jubilarse con múltiples fuentes de ingreso”. Robert G. Allen -”La gente inteligente crea redes”. Robert Kiyosaki -”En cuanto a los que arguyen la razón siguiente: “no tengo suficiente dinero que administrar“, están mirando por el extremo equivocado del telescopio; más que decir: “cuando me sobre el dinero comenzaré a administrarlo“, la Educ. Financiera página 68

más que decir: “cuando me sobre el dinero comenzaré a administrarlo“, la realidad es: “cuando comience a administrarlo me sobrará el dinero“. T. Harv Eker -”El hombre que utilice las ideas del ayer, en el mundo de hoy quizá no tenga un negocio mañana”. John Mason -”Si no estas completa, total y verdaderamente comprometido a crear riqueza, lo más probable s que no lo consigas”. T. Harv Eker -”Si tu meta es estar cómodo económicamente, lo más probable es que jamás te hagas rico. Pero si tu meta es ser rico, lo más probable es que acabes estando inmensamente cómodo”. T. Harv Eker -”La clave de la libertad financiera y la riqueza, reside en la habilidad o aptitud de la persona para transformar ingreso ganado en ingreso pasivo y/o de portafolio”. Robert Kiyosaki Ingresos pasivos. Este tipo de ingresos es el que en realidad le va a permitir a una persona adquirir su libertad financiera.

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10 Consejos rápidos para ahorrar dinero domingo, 06 de noviembre de 2011 13:46

1. Identificar El primer paso es identificar y correlacionar los artículos o servicios que necesitamos o deseamos. Es mejor probar su utilidad primero, por ejemplo, pedir un período de prueba y ver si nos satisface y nos convence de que realmente es necesario para comprarlo. Pero para ahorrar dinero, como un consumidor inteligente debes encontrar los mejores vendedores en comparación de términos y precios, calidad y reputación en el mercado.

2. Calidad Por artículos de bajo valor (baratos), mantén un ojo en el aspecto de la calidad. Por ejemplo, si deseas comprar ropa de calidad a buen precio, las mejores compras son fuera de temporada y en ofertas con descuentos dependiendo de las campañas que tengan algunas tiendas o almacenes, donde puedes comprar buena ropa a precios baratos.

3. Consejo rápido para inversionistas Para inversiones financieras, como acciones de mercado, seguir la siguiente regla de oro de comprar acciones volátiles cuando el precio del artículo es bajo y venderlos cuando tiene un alto valor. El beneficio de la ganancia puede ser invertido nuevamente en valores estables.

4. Aprovecha Internet Hoy día el internet provee las mejores oportunidades para comprar al mejor precio. Especialmente para seguros, préstamos y administraciones financieras. Un análisis de las tasas y amortizaciones son buenas maneras de ahorrar ciento de dólares al año.

5. Busca nuevos proveedores con mejores planes Cambia los planes en caso de que el servicio de teléfono, seguro, etc; puedas en ellos encontrar otros planes que te ayuden a ahorrar costos con el simple conocimiento de un mejor servicio o plan existente.

6. Presupuesto Educ. Financiera página 70

6. Presupuesto Hacer un presupuesto mensual para comprar artículos esenciales y regular el número de artículos de lujo pueden ofrecer un considerable ahorro.

7. Controla los fines de semana Los gastos de fines de semana y salidas extravagantes pueden ser reemplazadas por excursiones razonables para entretenimientos más económicos.

8. Ser saludable Un plan de alimentación y buenos habitos alimenticios pueden resultar en un mejor estilo de vida, financiera y mentalmente. Mantente sano y puedes ahorrar dinero en gastos médicos. Tener un plan alimenticios puede prevenir aún el desperdicio de comida.

9. Pagar deudas Pagar las deudas dentro de los días de plazo es un invaluable ahorro, porque, en este caso, es mejor para evitar penalidades.

10. Si eres el jefe Si eres un empleador, deberías animar aún trabajo más responsable para tu fuerza de trabajo, haciendo a cada uno más compatible con el trabajo dentro de un departamento. Esto ayudará a reducir el costo de tener empleados y te ayudará a completar tus tareas a tiempo, incluso si alguien esta ausente. Obviamente hay muchas otras formas de ahorrar dinero y llevar la vida sin tensiones, pero estos son 10 consejos variados que pueden ayudarte en tiempo de crisis mundial o personal. 11.Aprender a regatear: Hay que aprender las técnicas para regatear, como por ejemplo nunca ser el primero en que da el precio, siempre esperar la oferta del vendedor; ellos tienen un precio de venta pero también un precio ya comprado. 12. NO compres algo si no lo necesitas: 13. Si compras barato algo que no necesitas, estás comprando caro.

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sábado, 21 de enero de 2012 7:25

10 Mitos Sobre el Dinero Y el Éxito Durante un largo tiempo, la gente creyó que la tierra era plana y que si usted viajaba todo el camino, hasta llegar al final, se caería! La gente quedó atrapada y pegada a un mundo que se extendía sólo hasta lo que ellos podían ver - un mundo mucho, mucho más pequeño que el tamaño real de tierra. Quedaron pegados no porque eso era todo lo que tenían disponible para ellos, sino porque eso es todo que ellos creyeron que tenían. Ellos conservaron firmemente esa creencia, hasta que un día alguien les demostró que estaban equivocados, yendo en barco por el mundo entero... Y, al hacerlo, se abrió un nuevo mundo repleto de posibilidades y oportunidades para cada uno. El resto de la tierra se hizo disponible para ellos. Las creencias son unas graciosas criaturas. Vea, las creencias no están necesariamente basadas en lo que es verdadero o factible en el mundo. El poder de cada creencia proviene sólo del creyente de aquella creencia; por lo tanto, la fuerza de sus creencias depende de lo poderosamente que usted crea que son verdaderas. Esto significa que usted puede creer lo que desee creer. Porque mientras usted crea que eso es verdadero, será verdadero en su vida. Por consiguiente, usted atraerá acontecimientos, experiencias y gente en su vida que esté de acuerdo con sus creencias y que, a su turno, reforzarán aún más aquellas creencias. El nivel de éxito de una persona depende enormemente de sus creencias; depende enormemente de cómo ella o él ven el mundo, a través de esa creencia. Por esta razón, es absolutamente crucial que adopte sólo las creencias que le sirvan a usted y deje ir aquellas otras creencias que lo limitan. Por ejemplo, en la India, una cría de elefante es atada con una débil cuerda a una rama verde durante unas semanas después de su nacimiento, y cuando el animal alcanza todo su crecimiento, aunque podría romper la endeble cadena de hierro asegurada a un árbol o hasta arrancar el árbol de raíz, el elefante no escapará. Aunque solamente esté atado con una cuerda débil a una rama, su cuerpo-mente ha hecho un compromiso con esa prisión y no escapará mientras esa débil cuerda esté atada a su pata. Como él nunca lo intentó, NO SABE que podría salir de allí. Nosotros no siempre vemos qué es lo verdadero. Percibimos al mundo basado en nuestras creencias. Así como vamos andando a través de la vida, comenzamos a comprender que mucho de lo que aprendimos no es muy útil. ¡A veces, ni siquiera es verdadero! Comenzamos a comprender que toda la vida trata de “opciones” y “elecciones”. Entendemos que nosotros podemos decidir creer lo que queremos creer. Y que si una cierta creencia no es muy útil, podemos cambiarla. Usted lo ha hecho antes. Se necesita coraje para estar dispuesto a mirar sus Educ. Financiera página 73

Usted lo ha hecho antes. Se necesita coraje para estar dispuesto a mirar sus creencias actuales y luego decidir si ellas le sirven o lo sabotean; si hay que mantenerlas o deshacerse de ellas. Pero usted tiene esa opción. Usted tiene el poder de cambiar sus creencias, y cambiar lo que es “verdadero” para usted. Aquí tiene unas cuantas creencias comunes, o “mitos”, que esgrimimos muchos de nosotros al pretender alcanzar el éxito... Mito #1: Yo no tengo lo que es necesario para ser exitoso y rico. La Verdad: La gente exitosa no nació así. De hecho, muchas de las personas más famosas hoy, tuvieron vidas muy difíciles. Ellas eran personas normales, que deseaban más. Y decidieron hacer algo al respecto, para cambiar sus circunstancias. Cualquiera puede hacer lo mismo, incluido usted y yo. Mito #2: Yo no tengo ninguna experiencia ni educación en nada. La Verdad: Muchas personas exitosas comenzaron sin nada de experiencia. Muchos de ellos también esquivaron los estudios y nunca tuvieron una buena educación en el colegio. El único modo de conseguir la verdadera educación y la experiencia en algo, es hacerlo: ¡es comenzando! Una vez que comienza a hacerlo, aprende muy rápidamente. Piense en todas las cosas que usted sabe hacer. Conducir un coche, montar una bicicleta, jugar deportes, leer, escribir, hablar... ¡hasta caminar! Todas estas cosas tienen algo en común: en cierta época de su vida, usted no sabía hacer ninguna de ellas. Y a pesar de lo imposible que parecía entonces, usted decidió hacerlo de todos modos. Es lo mismo con todas las cosas de la vida. Usted aprende, haciendo. Usted adquiere experiencia, al hacer algo unas cuantas veces. ¡Comience! ¡Hágalo una vez, dos veces, tres veces y ya estará en camino a convertirse en un experto en poco tiempo! Mito #3: Para ser exitoso tengo que comenzar un negocio, y yo no nací para ser una persona de negocios. No tengo lo que hace falta. La Verdad: Escuche... yo conozco a algunas personas que apenas pueden leer o escribir. Y, así y todo, ellos controlan sus propios negocios. Da un poco de miedo, lo reconozco. Pero piense en ello... ahora mismo, en este momento, usted ya está a varios gigantescos pasos delante de ellos. La única diferencia entre una persona que piensa comenzar un negocio y la otra que ya controla un negocio es solamente esa. Uno de ellos está haciendo lo que el otro sólo piensa que va a hacer. Ambos tenían las mismas ideas y sueños. Es probable que ambos tuvieran también las mismas dudas y temores. Pero uno de ellos decidió comenzar de todos modos, tomar medidas a pesar de las dudas y los miedos. Uno de ellos resolvió que si otra gente podía hacerlo, entonces él también podría. Mito #4: El dinero no es tan importante. La Verdad: Dígale eso a una familia que pasa hambre ahora mismo, o a la familia que necesita el dinero para conseguir ayuda médica para algún serio problema de salud que padece un miembro de su familia. ¡Ellos le podrán decir la importancia que tiene el dinero!

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Hemos sido condicionados a partir del Día 1 para creer que el dinero no es importante. Hemos sido condicionados para creer que el deseo de tener dinero es malo y poco ético. Y, sin embargo, el mundo entero parece correr detrás del dinero. Ese es uno de los mitos más grandes conocidos por el hombre. Y es uno de los motivos principales por los que la mayoría de la gente no es rica. El dinero es, simplemente, un modo de medir la cantidad de valores que usted crea para los demás. Si usted tiene mucho dinero, esto quiere decir que usted ha creado muchas cosas de valor para otra gente. Si usted no tiene el dinero que le gustaría tener, esto, simplemente, quiere decir que usted aún no ha encontrado un modo de producir la clase de valor para otros que usted es capaz de generar, o el valor que le gustaría proveer. Mire a su alrededor a los países y aún las ciudades que tienen carencia de dinero. Usted encontrará que en esos mismos sitios hay, por lo general, más crímenes, más explotación de la gente por otros, más enfermedades, más sufrimiento, más muertes, y muy poca o ninguna educación. Puede que el dinero no sea la cosa más importante en la vida, pero... afrontemos los hechos ahora... El dinero es endemoniadamente importante hoy en día, en estos tiempos. ¡Es con lo que usted se sustenta! Es lo que le permite comprar el alimento, el agua, el refugio, la ropa. Es lo que le permite pagar las cuentas médicas. Es lo que le permite ayudar y apoyar a los otros que están alrededor de usted, incluyendo a sus seres queridos. ¡Y sabemos que todas esas son cosas muy importantes! Y a propósito, si usted siente que es más importante prestarle ayuda a los otros que ser rico... ¡Adivine qué! Cuanto más dinero tiene usted, ¡más puede ayudarlos! Usted puede hacer mucho más por los otros y puede ayudar a mucha más gente si tiene más dinero. Sólo cosas buenas pueden venir de tener más dinero. Mito #5: El dinero debe ser hecho despacio. La Verdad: Nada puede estar más lejos de la verdad. ¡El único modo de ganar dinero es hacerlo rápidamente! ¿Qué tiene de bueno el dinero si usted no puede disfrutarlo ahora mismo, en vez de tener que esperar veinte años? ¿Qué tiene de bueno el dinero si usted no puede ayudar a los demás ahora mismo, en vez de tener que esperar veinte años? Cuanto más rápido usted gane dinero, más rápido podrá cambiar para mejor su vida y las vidas de aquellos que están a su alrededor. ¡No hay ninguna regla que diga que el dinero debería hacerse despacio! ¡El único modo de ganar dinero es haciéndolo rápidamente! Usted también encontrará que, cuanto más dinero hace, más fácil le resultará hacer más, porque usted comienza a cambiar su enfoque durante el proceso: de la supervivencia, llega a la abundancia y la ayuda a los demás. Y ese cambio de enfoque, sencillamente, atrae sobre usted más riqueza. Mito #6: Si uno no nace en un ambiente donde ya haya dinero, nunca podrá llegar a ser rico. La Verdad: Cada día se hacen nuevos millonarios. Muchos de ellos son Educ. Financiera página 75

La Verdad: Cada día se hacen nuevos millonarios. Muchos de ellos son millonarios autodidactas; personas que comenzaron con nada –o casi nada– y han amasado grandes fortunas. Simplemente porque ellos lo decidieron y no dejaron que nadie los disuadiera de alcanzar sus metas. Si usted cree que tiene que nacer en medio del dinero para ser rico, se está perdiendo todas las riquezas que hay por allí, esperando que usted las reclame. Mito #7: Si yo gano, algún otro saldrá perdiendo. La Verdad: Esto es un absoluto absurdo de alto grado, ¡el premio al mayor de los disparates! Hay bastantes oportunidades y suficiente dinero dando vueltas en este mundo, de modo que cada uno puede ser un ganador. De hecho, ¡hay más que bastante en circulación! La única razón por la que no hay más ganadores es porque no creen que puedan hacerlo de forma ética y moral. ¿Recuerda la historia que dice que “la tierra es plana”? Tan pronto como uno consiga librarse de esa creencia, empezará a tener conciencia de cuánto más rico se puede ser. ¡Usted también se dará cuenta cómo, al ser un ganador, puede ayudar a otros a ganar también! Usted puede hacerse rico usando medios éticos y legales - sin tener que engañar o lastimar a los demás. De hecho, ésa es la única manera que recomiendo que la gente lo haga. La manera más fácil de llegar a ser rico es crear valor en las vidas de la gente. ¡De esa forma no hay perdedores! Mito #8: Hacer dinero es un pecado. La Verdad: Si usted engaña o lastima a otros para lograr su propio beneficio, sí, en ese caso, obtener beneficios sería malo. Pero si usted crea un valor para otros, lograr un beneficio siempre es bueno. Creando más valor para otros, usted los está ayudando a vivir mejores vidas. No hay nada pecaminoso en ayudar a los demás, hacer un gran trabajo, y ser pagado por él. El dinero no transforma a la buena gente en mala gente. El dinero, simplemente, magnifica las cualidades que ya son inherentes y permanecen dentro de cada persona. ¡Si usted es una buena persona, tener más dinero permitirá que usted haga un mayor bien! Si usted es una mala persona, tener más dinero permitirá que usted haga un mayor daño. Y la mayoría de nosotros realmente somos buena gente. Tenemos mucho para ofrecer a los otros. Usted sólo puede hacer todo mejor si tiene más dinero. Mito #9: Tener más dinero significa que tendré que trabajar muy duro durante todo el día y no tendré tiempo para mi familia, amigos y ocio. La Verdad: Hay una enorme diferencia entre el trabajo duro y el trabajo inteligente. ¡La gente exitosa ha aprendido a trabajar inteligentemente! Han aprendido a encontrar a otras personas exitosas a las que pueden modelar para que no incurran en las mismas equivocaciones que cometieron los demás. Y, de esa manera, se puede ahorrar mucho tiempo, dinero y esfuerzo, así como muchos importantes dolores de cabeza. Conseguir que su negocio comience a funcionar, requiere trabajo. No hay otra Educ. Financiera página 76

Conseguir que su negocio comience a funcionar, requiere trabajo. No hay otra manera. Pero, así y todo, usted puede tomarse un tiempo fuera del negocio para sus seres queridos y para su diversión. De hecho, se recomienda altamente que usted haga eso. Si usted pasa todo su tiempo intentando mantener su negocio a flote, es porque usted no encara bien las cosas, o está en el negocio incorrecto. Mito #10: Si tengo mucho dinero, la gente me juzgará y no les gustaré mucho. La Verdad: La gente lo juzgará de todos modos. ¡Lo están juzgando ahora! Es lo que la gente hace, desafortunadamente. ¡La mayoría de la gente ni siquiera sabe quién es usted! Ellos no conocen al “verdadero usted”. Ellos sólo saben lo que “piensan que es usted”, basados en la poca información que tienen sobre usted. Así pues, déjelos que piensen o sientan lo que quieran. No saben hacer nada mejor. Y usted realmente no debe preocuparse por esa gente. Recuerde que el respeto y la amistad se ganan. Si no pueden apreciar quién es usted, no merecen su tiempo, ni sus pensamientos. Muchos de esos mitos han estado flotando alrededor de nosotros por centenares de años y fueron típicamente invocados por gente que no conocía nada mejor. Muchos de esos mitos quedaron programados dentro de nosotros desde que éramos muy jóvenes. Pero ahora somos adultos. Podemos pensar por nosotros mismos. Podemos elegir adoptar solamente las creencias que nos benefician y desechar las que dejaron de ser útiles y carecen de poder. ¡Todo está en nosotros! Las creencias son muy poderosas, de hecho. Ellas son, para la mayor parte, las que dictan la calidad de vida. Cambie sus creencias y le cambiará la vida. ¡Libere su mente, y el éxito lo seguirá! ing.freddy.web44.net

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sábado, 14 de julio de 2012 17:32

Las 7 etapas del ciclo de vida del dinero Saturday, June 25th, 2011 at 3:07 pm

El dinero a través de la historia Estoy aquí para ayudarle a entender el dinero en su forma más simple. Robert “Padre Rico” Kiyosaki dice una y otra vez que el conocimiento en asuntos de dinero es la base para obtener el éxito en alcanzar la riqueza financiera. Usted podrá notar que él realmente cree en esto ya que lo menciona en cada uno de sus escritos. Como dije, estoy aquí para ayudarle a entender … a comprender el dinero en su forma más simple. Estos son las 7 etapas del ciclo de vida del dinero (demostrado a lo largo de la historia en cualquier sociedad o civilización!): 1. Surge el Libre Mercado En el principio de cualquier civilización o en el re-inicio de una civilización después de un colapso económico, inmediatamente algo surge de los talentos y dones específicos dados a cada individuo. Un hombre puede especializarse en la tala de árboles y la construcción de viviendas, mientras que otro al cuidado de ganado y rebaños y otro cultiva verduras en un jardín. Entonces esto es lo que sucede: El maderero tiene necesid de alimentos y el jardinero necesita una casa. Aquí es donde la necesidad de comercio emerge naturalmente y comienza el “libre comercio”. Esto también se conoce como un sistema de trueque. 2. El dinero surge del libre mercado A continuación, surge el dinero por libre mercado. Esta es una necesidad que surge del hecho de que diferentes cantidades de diferentes elementos tienen un “valor distinto”. Así, por ejemplo, dicen que el jardinero necesita una casa construida, pero el leñador no necesita tantos vegetales y estos se perderían. Mientras tanto, en algún momento dentro del mercado libre, un hombre encontró una mina de oro y comenzó la minería de oro. Esta es su oficio, y esto también es un proceso muy difícil. Debido a su escasez y la dificultad para la minería, entonces aparece el dinero del libre mercado (oro y plata). Esto ahora se utiliza como una “unidad de negociación” en el libre intercambio. 3. Surge el Gobierno Educ. Financiera página 78

3. Surge el Gobierno El Orden empieza a llegar lentamente a la civilización y un gobierno surge para mantener la ley y el orden. (Nota: no ofrecen ningún producto o servicio directamente al mercado, sino sólo surge para “regular”). En poco tiempo, el gobierno empieza a regular el mercado mediante la colocación de las reglas en vigor (es decir, los tiempos para el intercambio, lo que puede ser objeto de comercio, los impuestos , y mucho más.) 4. El Gobierno monopoliza El gobierno decide emitir su propia forma de “dinero”, también conocido como dinero fiduciario o la moneda. Es importante tener en cuenta que esto no es de oro o plata. Esto se convierte en elementos tales como el billete de papel promesa de 20 dólares en su bolsillo, que probablemente no le costó más de $ 0,01 centavo a crear. Por lo tanto, lleva a la pregunta curiosa: ¿Cuál es realmente el “valor” de nuestro “dinero”? 5. Se desvaloriza el dinero ¿Nunca creyó usted que podría ser peor o mayormente manipulado? Bueno, este es el proceso que nos lleva al ejemplo que compartí anteriormente. El gobierno “literalmente” e “intencionalmente” desvaloriza o (en otras palabras) “devalúa” el dinero. Por ejemplo, comenzamos teniendo una moneda de oro de 999,9% (que es en realidad oro en su estado más puro) y en poco tiempo usted tiene otra moneda que sólo tiene un 90% y 45% de oro o plata. Poco tiempo después, ya no tiene ningún valor VERDADERO. Usted ahora puede ver que sus monedas hoy día están hechas de metales como el zinc, níquel, cobre, etc y también puede notar, por lo tanto que usted está siendo estafado por el gobierno. Por otra parte, imprimen tanto “dinero” y colocan han colocado tanto de ese dinero impreso en el mercado, a tal punto que ya no hay una “demanda” y el valor disminuye causando lo que estamos acostumbrados a ver: la inflación! Las monedas son menos valiosas por su contenido de metal, y encima, se añaden más monedas a las que ya se encuentra circulando actualmente en el mercado, haciendo estas aún menos valiosa. (Nota interesante y triste: Usted no es dueño de su dinero devaluado, el gobierno lo es..) 6. Crisis de confianza La Gran Depresión de 1933 realmente comenzó en 1929 con el desplome de la bolsa de valores. Esta fue una crisis de confianza porque la gente finalmente se dio cuenta la falta de valor ALMACENADOS en el dinero que han estado utilizando todos estos años! Esto lleva a “otra” pregunta curiosa: ¿Estamos en esa fase en este momento? 7. Re-surgimiento del dinero real (oro y plata) Las personas poco a poco recuerdan lo que es verdaderamente valioso y poco a poco están retornando al sistema monetario original de oro y plata. ¿Ha notado usted como los precios de los metales preciosos han ido subiendo y subiendo en los últimos 5 a 10 años? especialmente en los últimos 6 meses? YO SI LO HE NOTADO! Es increíble tener este tipo de experiencias. No todas las generaciones llegan a vivir y experimentar “esto” .. tal vez te gustaría saber más o simplemente dejar tu comentario y compartir este mensaje con un amigo! Estamos en las etapas finales. En mi opinión, si no nos estamos dirigiendo a la Gran Tribulación, lo más seguro es que nos dirigimos a la próxima Gran Depresión. Esto no debe ser tomado como pesimista. Esto debe ser tomado como la verdad, porque la verdad os hará libres, ¿verdad? Una vez que usted se dé cuenta de la verdad, usted podrá guardar los frutos de su trabajo en dinero real, como el oro y la plata y de seguro usted podrá ser participe de la transferencia de riqueza más grande de la historia. Para ver los videos sobre los 7 pasos del ciclo de vida de dinero visite “Las 7 etapas del ciclo de vida del dinero – con Phillip Judge (Youtube)” Educ. Financiera página 79

del ciclo de vida del dinero – con Phillip Judge (Youtube)” Pegado de ing.freddy.web44.net

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sábado, 03 de marzo de 2012 16:29

Las 32 cosas que todo el mundo debe saber sobre el dinero Por Marcela Villamil Kiewu

Para poder asegurar un futuro próspero y sin problemas financieros, tenga en cuenta esta lista de todo lo que debe saber y aprender sobre Finanzas Personales.

1. El dinero es una herramienta para conseguir lo que quiere, no es el objetivo final. 2. Su mente es el activo más importante. 3. Hay una pequeña correlación entre el salario y la felicidad, pero sólo hasta cierto punto. 4. Un objetivo financiero que no tenga fecha límite y un plan para realizarse, es sólo un deseo financiero. 5. Usted es la única persona que realmente cuidará de su dinero. 6. No hay una sola receta válida para administrar el dinero. 7. Usted puede tener lo que quiera en la vida, siempre y cuando se mentalice y lo priorice. 8. Si desea felicidad, al máximo trate de gastar su dinero en experiencias y no en cosas. 9. El objetivo de una inversión es obtener la mayor rentabilidad después de impuestos y gastos. 10. La mejor inversión: la inversión en usted mismo. 11. Usted tiene una capacidad limitada para ahorrar dinero, y una capacidad ilimitada para gastarlo. 12. Usted controla lo que es posible con lo que cree que es posible. 13. El 99% de las noticias financieras no influyen sobre sus inversiones. 14. Invertir puede ser tan fácil como poner su dinero en un fondo de pensiones bien administrado. 15. Para un joven inversionista es mejor concentrarse en cuánto dinero está acumulando, más que en el aumento marginal del rendimiento de sus Educ. Financiera página 81

acumulando, más que en el aumento marginal del rendimiento de sus inversiones. 16. Dinero sin tiempo, no sirve para nada. 17. Usted no tiene que hacer dinero, de la misma manera que lo pierde. 18. Aprenda, investigue y entienda la magia del interés compuesto. 19. La forma más rápida para disminuir su riqueza es pedir prestado dinero para comprar un activo que se deprecia. 20. Usted puede pedir prestado para pagar la universidad de sus hijos, pero no para su jubilación. 21. Lo inesperado va a suceder, un fondo de emergencia es muy importante. 22. Hay que asegurar los activos que están expuestos a cualquier riesgo, recuerde que hacen parte de su riqueza. 23. Un hábito financiero sólo se puede cambiar en un momento de bonanza. 24. No sobreestime la cantidad de dinero que necesita para vivir su vida deseada. 25. Un aumento de salario, debe reflejarse en un aumento en el ahorro. 26. El dinero produce más dinero. 27. El objetivo del dinero: administrarlo para alcanzar sus metas en la vida. 28. Invertir es simple, pero no fácil. 29. El propósito de un presupuesto no es ver para dónde fue el dinero, sino para determinar hacia dónde debe ir. 30. La información no necesariamente conduce a la acción. 31. Debe mantener siempre la fuerza de voluntad para cumplir sus metas financieras. 32. La vida no se trata de dinero. Pegado de

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martes, 18 de enero de 2011 18:27

Razones por las que la gente está en quiebra by Angelgavipo Si usted ha llegado a este blog es porque desea saber como ganar dinero, pero pueda ser que usted no solo quiera ganar dinero sino que realmente lo necesite con urgencia porque está en quiebra.

La mayoría de nosotros no entendemos como funciona „la riqueza‟. Aquí mostramos las cinco razones más comunes por las que las personas se van a la quiebra. Razón de Quiebra N° 1: El Dinero no es Riqueza Tener dinero no es lo mismo que tener riqueza. Puedes tener un millón de dolares en tu cuenta bancaria, pero si debes un millón de dólares, estás quebrado. Sólo porque tengas dinero, no significa que seas rico. El dinero es una parte del camino a la riqueza, pero no la riqueza en si. Razón de Quiebra N° 2: Activos vs. Inversiones Los activos son elementos que dan la ilusión de riqueza, pero generalmente entregan una “fachada” de riqueza. Tener un auto deportivo es genial, pero no es una inversión, más bien es una responsabilidad, pierde valor con el tiempo, cuesta dinero a lo largo del tiempo y no es más que una nueva deuda – aunque lo compres al contado. Los millonarios gastan su dinero en inversiones, no activos. Razón de Quiebra N° 3: Ahorros vs. Inversiones Tener una cuenta de ahorros relativamente grande no es una inversión. Es importante tener dinero al alcance de la mano, en caso de emergencia, pero si toda tu “riqueza” está almacenada como dinero en un banco, estás desperdiciando una de los mejores herramientas de creación de riqueza. La diferencia entre ahorros e inversiones es el principio de la creación de la riqueza. (nota: para los más técnico un ahorro es una inversión, pero lo que queremos ilustrar es que al menos que tengas una enorme cantidad en tu cuenta de ahorro, tener el dinero ahí con suerte te permitirá mantener su valor ajustado según inflación, pero en ningún caso lograr la libertad financiera). Razón de Quiebra N° 4: No pensar en el Largo Plazo Tener un “buen trabajo” es genial, pero si a pesar de esto vives esperando el próximo sueldo, sufres de falta de planificación a largo plazo. Tu ingreso (trabajo o negocio) debe ser pensado en términos anuales o cuatrimestrales, en lugar de las próximos dos semanas o dos años. Una persona rica piensa sobre lo que viene en los próximos 3 o 6 meses, un año o más. Enfócate en hacer crecer, año a año tus ingresos, esto puede ser a través de un negocio, o a través de una promoción en tu Educ. Financiera página 83

ingresos, esto puede ser a través de un negocio, o a través de una promoción en tu empleo. Razón de Quiebra N° 5: Obsesionarse con el dinero Si te obsesionas sobre donde vendrá tu próxima fuente de ingresos o cuánto dinero tienes o no, o siempre están pensando cuánto dinero puedes hacer haciendo algo, no estás pensando en términos de riqueza. Nuevamente, el dinero es sólo una parte del camino a la riqueza. ¿Qué es la riqueza? Ahora que conoces los fundamentos para volverte rico, definamos riqueza y así entenderás el cambio crítico que debes tener en tu pensamiento si alguna vez piensas volverte rico. Ya que el dinero no es riqueza, ¿qué lo es? la riqueza es la habilidad de no pensar en dinero, sino pensar sobre tus ingresos de una manera mucho más amplia: podríamos decir que es la habilidad de crear consistentemente más dinero del que se utilizó inicialmente en un proceso. Por ejemplo, mientras un auto es rara vez una inversión, propiedades, dividendos y educación si lo son. Las inversiones son aquellas cosas que pagan de vuelta y más que su costo. Si compras una segunda casa y la arriendas y con eso puedes cubrir la hipoteca y sus gastos por los próximos 15 años, hiciste una inversión. Lo que has hecho es invertir dinero ahora, para que 15 años después, tengas una propiedad casi sin ningún gasto. Lo mismo puede ser dicho sobre las acciones que pagan dividendos, el oro o la plata, o la educación. todas pagan a lo largo del tiempo, algunas más rápidas que otras. La riqueza es simplemente tener mas por menos a lo largo del tiempo. Las 50 horas de trabajo de esta semana, se deben convertir en 40 a la próxima, luego en 30, y así sucesivamente, sin disminuir tus ingresos (y en lo posible aumentándolos). Vía: Ser-millonario.com Pegado de

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viernes, 28 de enero de 2011 21:32

No cometa los 12 errores financieros más frecuentes La respuesta a una situación económica deteriorada no es mas dinero, sino mas educación. Una vez que una persona ha adquirido conocimientos de manejo de dinero básicos, su situación va a mejorar aunque no necesariamente gane mas dinero. Lamentablemente la educación tradicional no contempla el área de la educación financiera. Este hecho, sumado a la tendencia actual al consumismo y a la facilidad de adquirir tarjetas de crédito que inducen a gastar mas de lo que uno tiene, es la principal razón por la cual incontables personas actualmente están con problemas económicos.

A continuación encontrara los 12 errores financieros mas comunes que se nombran en el libro de Proverbios de la Biblia, escrito por el rey Salomón, el hombre mas rico y mas sabio del mundo: 1. Ser aval de otro: El hombre falto de entendimiento se compromete, y sale fiador a favor del projimo. (Proverbios 17:19) 2. La avaricia: Hay quienes reparten y les es añadido mas; y hay quienes retienen mas de lo justo, pero vienen a pobreza (Proverbios 11: 24,25) 3. La falta de honestidad: El peso y las balanzas justas son del Señor; Todas las pesas de la bolsa son obra Suya. (Proverbios 16:11) 4. Ser muy ingenuo cuando alguien trata de venderle algo: El simple todo lo cree, pero el prudente mira bien sus pasos. (Proverbios 14:15) 5. El orgullo: La recompensa de la humildad y el temor del Señor son la riqueza, el honor y la vida. (Proverbios 22:4) 6. La deuda: El rico domina a los pobres, y el deudor es esclavo del acreedor. (Proverbios 22:7) 7. La falta de planificación: Con sabiduría se edifica una casa, y con prudencia se afianza; Con conocimiento se llenan las cámaras de todo bien preciado y deseable. (Proverbios 24: 3 y 4) 8. Perseguir las riquezas rápidas: El hombre avaro corre tras la riqueza y no sabe que la miseria vendrá sobre el. (Proverbios 28:22) 9. Ignorar a los pobres: El que da al pobre no pasara necesidad, pero el que cierra sus ojos tendrá muchas Educ. Financiera página 85

El que da al pobre no pasara necesidad, pero el que cierra sus ojos tendrá muchas maldiciones. (Proverbios 28:27) 10. Las apuestas: La fortuna obtenida con fraude disminuye, pero el que la recoge con trabajo la aumenta. (Proverbios 13:11) 11. La negligencia: También el que es negligente en su trabajo es hermano del que destruye. (Proverbios 18:9) 12. Comprar un bien antes de poder pagarlo: Ordena tus labores de fuera y tenlas listas para ti en el campo, y después edifica tu casa. (Proverbios 24:27) Pegado de

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sábado, 15 de octubre de 2011 19:46

“LAS 21 LEYES ABSOLUTAMENTE INQUEBRANTABLES DEL DINERO” En este libro, Brian Tracy, describe las 21 leyes que cualquier persona que pretenda conseguir la independencia financiera debe conocer y aplicar. Según Brian Tracy, lograr la independencia financiera es más fácil de lograr hoy de lo que ha sido en toda la historia de la humanidad. Esto es posible gracias a la globalización de los mercados y a las nuevas tecnologías. Pero solamente podremos conseguirla si entendemos cómo funciona el dinero y participamos en el “juego”. La razón por la que la mayoría de las personas no alcanzan nunca la independencia financiera es debido por un lado a su falta de educación financiera y por otro lado a que se mantienen al margen de los continuos flujos de dinero que generan riqueza y que se producen a diario alrededor del mundo. RESUMEN DE LAS LEYES: Primera ley: Ley de causa y efecto. Todo pasa por una razón, hay una causa para cada efecto. Ésta es la ley de hierro del destino humano y dice que vivimos en un mundo gobernado por leyes naturales y no por la suerte o la coincidencia. Afirma que todo sucede por una razón, sepamos o no cual es. Cada efecto, cada éxito o cada fracaso, tanto la riqueza como la pobreza, tienen una causa o causas especificas. Cada causa o acción tiene un efecto o consecuencia de algún tipo. Esto significa que si puedo ser claro sobre el efecto o resultado que deseo obtener, probablemente lo podré conseguir. De acuerdo a esta ley el éxito financiero es un efecto, y como tal, es el resultado de ciertas causas específicas. Si examina y hace lo que otros han hecho antes para obtener el éxito financiero, usted también logrará obtenerlo. La expresión más importante de esta ley universal es que: “Los pensamientos son causas y las condiciones son efectos”. Dicho de otra manera: El pensamiento es creativo. Cuando ustedcambia su manera de pensar, cambia su vida. Usted se convierte en lo que piensa la mayoría del tiempo. Segunda ley: La ley de las creencias. Lo que Ud. realmente crea con profundo sentimiento y emoción, suele convertirse en su realidad. Esta segunda ley dice, primero que todo, que sus creencias, buenas o malas, ciertas o erradas, falsas o verdaderas, acerca de usted mismo, con el tiempo se convertirán en su realidad. De manera, que lo primero que Ud. debe hacer es asegurarse que sus creencias internas sean ciertas y lo estén empoderando en su vida. Lo segundo que debe hacer es actuar siempre en forma consistente con estas creencias. Ud. no necesariamente cree lo que ve, pero ve lo que ya cree, y generalmente rechaza aquella información que contradice lo que ya ha decidido creer. La mejor creencia que puede desarrollar dentro de Ud., es que Ud. está destinado a ser un gran éxito en términos financieros. Las peores creencias que puede tener son las creencias autolimitantes. Este es uno de los peores enemigos del éxito de cualquier persona. Educ. Financiera página 87

éxito de cualquier persona. Lo que debe de hacer para lograr conseguir algo es creerlo, prepararse y actuar. Tercera ley: La ley de la esperanza. Lo que usted espere que suceda y confíe en que sucederá, se convierte en su propia profecía, llenando sus expectativas. Cuando espera y confía en que le sucederán cosas buenas, estas generalmente se harán realidad en su vida. Si Ud. espera que solo le sucedan cosas negativas, de igual manera, generalmente no saldrá decepcionado. Sus expectativas están en gran parte bajo su control. Su vida y sus circunstancias son el resultado de sus propias expectativas. Espere lo mejor de Ud. Imagínese que tiene habilidades ilimitadas y que puede lograr lo que desee. Piense que su futuro sólo está limitado por su imaginación. Cuarta ley: La ley de atracción. Ud. es un imán viviente. Ud. atrae a su vida la gente, las situaciones y las circunstancias que están en armonía con sus pensamientos dominantes. Los pensamientos dominantes son los que determinan qué atraerá Ud. a su vida. Esta es una de las grandes leyes que explica una gran parte del éxito y el fracaso en su vida personal y en sus negocios. Afirma que todo lo que tiene en su vida ha sido atraído por usted y por su manera de pensar. Ahora bien, si hasta ahora Ud. siente que ha atraído a su vida cosas que no quisiera experimentar, lo único que debe hacer es examinar que actitudes o pensamientos han atraído estas cosas y debe deshacerse de dichos pensamientos ya que Ud. puede cambiar su vida cambiando su manera de pensar. Cuando desarrolla un deseo ardiente por el éxito financiero y piensa en eso todo el tiempo, Ud. genera un campo de fuerza de energía emocional que atrae a la gente, a las ideas y a las oportunidades a su vida que le ayudarán a convertir sus objetivos en realidad. Quinta ley: La ley de la correspondencia. Su mundo exterior es un reflejo de su mundo interior y corresponde con sus patrones dominantes de pensamiento. Esta ley explica en gran medida la felicidad o la desdicha, el éxito o el fracaso, la abundancia o la pobreza que muchas personas experimentan en su vida. Si quiere cambiar o mejorar algo en su vida, debe empezar cambiando los aspectos internos de su mente. No puede lograr algo en el exterior hasta que lo haya logrando en su interior. Su actitud, su salud y sus condiciones financieras son un reflejo de la forma como es Ud., de la forma cómo piensa y como se ve así mismo la mayoría del tiempo. Solo hay una cosa en el mundo que Ud. puede controlar, que es su manera de pensar. Sin embargo, cuando asume el control completo sobre su pensamiento, toma control sobre todos los otros aspectos de su vida. Al pensar y hablar únicamente sobre lo que quiere y negarse a pensar o hablar sobre lo que no quiere, se convierte en el arquitecto de su propio destino. Ud. crea su mundo. Sexta ley: La ley de la abundancia. Vivimos en un universo abundante, en un mundo donde hay suficiente dinero para Educ. Financiera página 88

Vivimos en un universo abundante, en un mundo donde hay suficiente dinero para todos los que realmente lo quieran y estén dispuestos a obedecer las leyes que gobiernan su adquisición. Hay una gran cantidad de dinero disponible. En realidad, el concepto de escasez no existe. Lo importante de entender es que su actitud, ya sea de abundancia o de escasez hacia el dinero, tendrá un impacto importante en el hecho de volverse rico o no. La primera conclusión de esta ley es: “La gente se volverá adinerada porque decide volverse adinerada”. Los individuos se vuelven adinerados porque creen que tienen la habilidad para hacerlo, porque creen en esto totalmente, actúan de acuerdo a esta creencia y consecuentemente hacen cosas que permiten que sus creencias se vuelvan realidad. La segunda conclusión de esta ley es: “Las personas son pobres porque no han decidido volverse ricas”. Pregúntese, ¿Por qué no soy rico todavía? Y escriba todas las razones que se le ocurran. Se sorprenderá al darse cuenta de que la mayoría de sus razones son excusas de las cuales se ha enamorado; justificaciones que se han convertido en creencias porque han vivido y pesado en su mente durante largo tiempo. Séptima ley: La ley de desarrollo personal. La fortuna que usted pueda amasar durante su vida, irá en proporción directa a su grado dedesarrollo personal y profesional. Muchas personas desean que sus ingresos aumenten sin ellos tener que crecer o desarrollarse personal o profesionalmente. Si desea ganar más, tendrá que aprender más. Esto significa que deberá invertir más en su propio desarrollo personal y profesional. No hay ninguna inversión que le proporcione una mayor retribución por su dinero, que volver a invertir una parte de su tiempo y su dinero, en su capacidad para generar aun más dinero. La persona que no está dispuesta a invertir en sí misma para adquirir más conocimientos, está negociando el precio del éxito y el precio del éxito no es negociable. Octava ley: La ley del intercambio. El dinero es el medio por el cual las personas intercambian su trabajo en la producción de bienes y servicios por los bienes y servicios que otras puedan ofrecerles. Antes de que existiera el dinero existió el trueque. El trueque permitía intercambiar bienes o servicios sin necesidad del dinero. Pero a medida que la civilización creció comenzaron a surgir complicaciones y esto hizo que apareciera un medio neutro, como la moneda, para facilitar los intercambios. Hoy intercambiamos nuestro trabajo por dinero, el cual usamos después en comprar los resultados del trabajo de otras personas. La primera conclusión la ley del intercambio es: “El dinero es una medida del valor que la gente le coloca a los bienes y servicios”. La segunda conclusión de la ley del intercambio es: “Su trabajo es visto por otros como un factor de producción o un costo”. La tercera conclusión de la ley del intercambio es: “La cantidad de dinero que usted gana es la medida del valor que otros han colocado a su contribución al mercado”. La cuarta conclusión de la ley del intercambio es: “El dinero es un efecto, no una causa”. El trabajo es la causa, mientras que el salario es el efecto. Educ. Financiera página 89

causa”. El trabajo es la causa, mientras que el salario es el efecto. La quinta conclusión de la ley del intercambio es: “Para incrementar la cantidad de dineroque está devengando debe aumentar el valor del trabajo que está haciendo”. Novena ley: La ley del capital. Su activo más preciado en términos de movimiento de dinero, es su capital físico y mental y su capacidad de ganar dinero. Al utilizar al máximo su capacidad de ganar dinero puede hacer que entre mucho más dineroa su vida cada año. La primera conclusión de la ley del capital es: “Su recurso más preciado es su tiempo”. Su tiempo es lo único que realmente puede vender. Una mala administración del tiempo es una de las razones principales para una pobre productividad. Cada día al despertarnos recibimos un cheque por 24 horas que las intercambiamos por aquello que hayamos obtenido a cambio. La segunda conclusión de la ley del capital es: “El tiempo y el dinero pueden ser gastados o invertidos”. Si invierte su tiempo o dinero en conocimiento, incrementará su capacidad de ganar dinero. La tercera conclusión de la ley del capital es: “Una de las mejores inversiones de su tiempo y su dinero es incrementar su capacidad para ganar dinero”. Décima ley: La ley de la perspectiva del tiempo. Las personas más exitosas son aquellas que toman decisiones con mucho más tiempo de antelación. Las personas que se encuentran en los niveles económicos más altos toman decisiones a largo plazo, mientras que las que se encuentran en los niveles económicos más bajos se enfocan solo en el corto plazo. Las personas empiezan a escalar social y económicamente desde el día en que empiezan a pensar en lo que están haciendo en términos de las posibles consecuencias de sus acciones a largo plazo. Cuando empieza a pensar a largo plazo, la calidad de sus decisiones mejora. La primera conclusión de la ley de la perspectiva del tiempo es: “La gratificación a largo plazo es la clave para lograr el éxito financiero”. Tener una perspectiva a largo plazo es esencial para lograr éxitos financieros. La segunda conclusión de la ley de la perspectiva del tiempo es: “La autodisciplina es la cualidad personal más importante para asegurarse el éxito financiero a largo plazo”. La tercera conclusión de la ley de la perspectiva del tiempo es: “El sacrificio a corto plazo es el precio que debe pagar por su seguridad en el largo plazo”. Undécima ley: La ley del ahorro. La libertad financiera llega a la persona que ahorra el 10% ó más de su sueldo a lo largo de su vida. Una práctica inteligente es desarrollar el hábito de ahorrar parte de su sueldo. La primera conclusión de la ley del ahorro es: “Usted siempre debe pagarse a usted mismo primero”. La segunda conclusión de la ley del ahorro es: “Debemos aprovechar los beneficios que nos pueden ofrecer ciertos planes de inversión”. El dinero que conseguimos ahorrar, debemos protegerlo del pago excesivo de impuestos. Educ. Financiera página 90

impuestos. Duodécima ley: La ley de la conservación. No es cuanto gane, sino con cuanto se queda, lo que determina su futuro financiero. Muchas personas ganan grandes cantidades de dinero. La medida verdadera de cómo les está yendo es la cantidad de dinero que consiguen ahorrar del total de sus ingresos. Decimotercera ley: La ley de Parkinson. Para cualquier persona, casi siempre sus gastos suben hasta igualar sus ingresos. Esto significa, que sin importar cuánto dinero ganen las personas, siempre tienden a gastarse la totalidad del dinero obtenido por su trabajo, y en ocasiones, hasta un poco más de eso. Esto explica porqué muchas personas se retiran pobres. Muchas personas ganan ahora mucho más de lo que ganaban en su primer trabajo, pero de alguna manera, parece que necesitaran hasta el último céntimo. No importa cuánto ganen, nunca parece ser lo suficiente. La primera conclusión de la ley de Parkinson es: “La libertad financiera es el resultado de violar la ley de Parkinson”. Esto significa que solo cuando Ud. desarrolle la voluntad suficiente para resistir la tentación de gastarse todo lo que gana, empezará a acumular suficiente dinero para salir adelante y sobresalir en la multitud. La segunda conclusión de la ley de Parkinson es: “Si permite que sus gastos aumenten a una tasa más lenta que su sueldo y ahorra o invierte la diferencia, logrará alcanzar la libertad financiera”. De aquí en adelante, tome la decisión de ahorrar e invertir el 50% de cualquier aumento que reciba de su sueldo o de cualquier otra fuente. Decimocuarta ley: La ley del tres. La mesa de la libertad financiera tiene tres patas: ahorros, seguros e inversiones. Una de las mayores responsabilidades con usted mismo y con la gente que depende de usted, es crear una fortaleza financiera alrededor suyo a lo largo de su vida. Para lograr este objetivo debe mantener las proporciones adecuadas de sus finanzas en cada uno de estos parámetros: ahorros, seguros e inversiones. La primera conclusión de la ley del tres es: “Para estar totalmente protegido contra lo inesperado, necesita ahorros líquidos equivalentes a entre 2 y 6 meses de gastos normales”. La segunda conclusión de la ley del tres es: “Usted debe asegurarse adecuadamente para estar preparado para cualquier emergencia que no pueda pagar con su cuenta bancaria”. La tercera conclusión de la ley del tres es: “Su máximo objetivo financiero debería ser acumular capital hasta que sus inversiones le generen más ingresos a usted de lo que gana en su trabajo”. La estrategia financiera más simple y más efectiva de todas es ahorrar e invertir su dinero a lo largo de su vida de trabajo, hasta que sus inversiones le paguen más de lo que gana en el trabajo. Decimoquinta ley: La ley de la inversión. Debemos investigar antes de invertir. Usted debe invertir el tiempo necesario estudiando cada una de las inversiones. Educ. Financiera página 91

estudiando cada una de las inversiones. La primera conclusión de la ley de la inversión es: “Lo único fácil acerca del dinero es perderlo”. La segunda conclusión de esta ley viene del millonario Marvin Davis y es: “Solo hay una regla y es muy simple. Esta regla es: no pierda dinero”. La tercera conclusión de la ley de la inversión es: “Si puede darse el lujo de perder un poco, va a terminar perdiendo mucho”. Recuerde el viejo dicho: “Un tonto y su dinero son fácilmente separables”. Otro dicho dice: “Cuando un hombre con experiencia conoce a un hombre con dinero, el hombre con dinero terminará con experiencia y el hombre con experiencia terminará con el dinero”. La cuarta conclusión de la ley de la inversión es: “Solo invierta con expertos que hayan demostrado un historial de éxito con su propio dinero”. Invierta solo en las cosas que verdaderamente crea y entienda. Pídale consejos financieros únicamente a las personas que son exitosas financieramente y escuche sus consejos. Decimosexta ley: La ley del interés compuesto. Al invertir su dinero cuidadosamente y permitir que este crezca con interés compuesto, definitivamente lo hará rico. Cuando permite que más dinero se acumule con interés compuesto en un largo período de tiempo incrementa más de lo que se pueda imaginar. Existe una regla llamada “la regla del 72”. La regla del 72 permite determinar cuánto tiempo le tomará a su dinero para duplicarse independientemente de la tasa de interés a la que esté creciendo. Para ello, simplemente hay que dividir el número 72 entre la tasa de interés y el resultado que obtenga será el número de años que tardará su dinero en duplicarse. Por ejemplo: Si está recibiendo el 8% de interés en su inversión y divide el número 72 entre 8, obtendría el número 9. Esto significa que el dinero invertido a un interés del 8% tardaría 9 años en duplicarse. Se ha calculado que 1 $ invertido hace 2.000 años a un interés del 3%, valdría la mitad del dinero del mundo hoy en día. La primera conclusión de la ley del interés compuesto es: “La clave del interés compuestos guardar el dinero y no tocarlo nunca”. Por ello, una vez que empiece a acumular dinero y este empiece a crecer, no debe tocarlo para no perder el poder del interés compuesto. Decimoséptima ley: La ley de la acumulación. Cada gran logro financiero es una acumulación de cientos de esfuerzos y sacrificios pequeños que son difíciles de ver o apreciar a simple vista. Para lograr la libertad financiera se necesitará un gran número de pequeños esfuerzos por su parte. Para comenzar el proceso de acumulación debe ser disciplinado y persistente. Inicialmente verá muy poco cambio, pero gradualmente sus esfuerzos darán resultados. La primera conclusión de la ley de la acumulación es: “Cuando sus ahorros se acumulan, usted desarrolla un impulso que lo moviliza rápidamente hacia sus objetivos financieros”. Lo más difícil es comenzar, pero una vez que lo haga lo encontrará cada vez más fácil. La segunda conclusión de la ley de la acumulación es: “Querer dar un salto de 10 metros es difícil, pero centímetro por centímetro, el éxito es muy fácil”. Si no puede empezar ahorrando el 10% o el 20%, empiece ahorrando el 1% y vaya Educ. Financiera página 92

Si no puede empezar ahorrando el 10% o el 20%, empiece ahorrando el 1% y vaya subiendo progresivamente. Decimooctava ley: La ley del magnetismo. Mientras más dinero ahorre y acumule, más dinero atraerá a su vida. El dinero va a donde es querido y respetado. Mientras más emociones positivas asocie con su dinero, más oportunidades atraerá para obtener más dinero. La primera conclusión de la ley del magnetismo es: “Una conciencia de prosperidad atrae al dinero como pedazos de hierro a un imán”. La segunda conclusión de la ley del magnetismo es: “Se necesita dinero para ganar dinero”. Cuando comience a acumular dinero, empezará a atraer a su vida más dinero y más oportunidades para ganar más dinero. Por eso es tan importante comenzar a ahorrar aunque sea con una pequeña cantidad. Cuanto más tiempo piense en sus finanzas, mejores decisiones tomará y tendrá más dinero para pensar en él y mientras más piense en sus ahorros y sus inversiones, más los atraerá hacia Ud. Decimonovena ley: La ley de la aceleración acelerada. Mientras más rápido se mueva usted hacia la libertad financiera, más rápido se moverá esta hacia Ud. Cuanto más dinero acumule y sea más exitoso, más y más rápido se moverá el dinero y eléxito hacia Ud., desde diversas direcciones. Todas aquellas personas que son exitosas financieramente hoy en día, tuvieron que esperar bastante tiempo hasta que encontraron su primera gran oportunidad, pero después de eso más y más oportunidades fluyeron hacia ellos en todas direcciones. El problema principal que tienen las personas exitosas es organizar las oportunidades que vienen de todos lados de manera que las puedan aprovechar todas y lo mismo le sucederá a Ud. La más importante conclusión de la ley de la aceleración acelerada es: “El 80% de suéxito vendrá en el último 20% del tiempo que invierta”. Por lo tanto Ud. logrará solo el 20% del éxito total posible en el primer 80% del tiempo o el dinero que invierta en cualquier proyecto y logrará el otro 80% en el último 20% del tiempo o el dinero que invierta. Peter Lynch dijo, que las mejores inversiones que hizo en su vida fueron esas que tomaron mucho tiempo para empezar a funcionar. Vigésima ley: La ley de la bolsa de valores. El adquirir cualquier cantidad de acciones de cualquier empresa representa ser dueño de una porción de esa empresa. La primera conclusión de la ley de la bolsa de valores es: “Los inversionistas agresivos ganan dinero, los inversionistas cautelosos también ganan dinero, pero los avaros generalmente, son los únicos que siempre pierden dinero en la bolsa”. Para ganar hay que tomar parte en el juego. Las personas que invierten agresivamente cuando la bolsa estás subiendo ganarán dinero, la gente que vende poco y se protege cuando la bolsa está bajando gana dinero, pero la gente avara que trata de ganársela toda de un solo movimiento, generalmente termina perdiendo su dinero. La segunda conclusión de la ley de la bolsa de valores es: “La inversión a largo plazo en la bolsa de valores norteamericana es la mejor forma de adquirir seguridad financiera”. Educ. Financiera página 93

financiera”. La tercera conclusión de la ley de la bolsa de valores nos advierte que: “La bolsa de valores es administrada y hecha por profesionales”. Esto significa que la forma más segura de actuar es invertir en un fondo mutual que represente a varias compañías. Esto le dará una mayor seguridad a su inversión que el comprar acciones de una sola compañía. Vigésimo primera ley: La ley de los bienes raíces. El valor de una propiedad es su capacidad para generar ingresos en el futuro. La venta de bienes raíces ha producido un enorme número de multimillonarios, y todos ellos saben que el valor de cualquier propiedad está determinado por el ingreso que dicha propiedad pueda generar cuando se ha desarrollado al máximo. La primera conclusión de la ley de los bienes raíces es: “Usted genera dinero cuando compra y solo se da cuenta de ello cuando vende”. Muchas personas piensan que ganarán dinero cuando vendan la propiedad, pero olvidan que lo que garantiza que esto suceda ocurrió cuando compraron dicha propiedad. Los factores que determinan si Ud. ganará en el momento de vender son: En qué estado se encontraba cuando la compró, a qué precio la compró y bajo qué términos de financiamiento. La segunda conclusión de la ley de los bienes raíces es: “Las 3 palabras claves para la selección de bienes raíces son: ubicación, ubicación y ubicación. Cada propiedad es única. Su capacidad para escoger una propiedad con una ubicación excelente tendrá más impacto en la capacidad para generar dinero en el futuro que cualquier otra decisión que tome con respecto a ella. La tercera conclusión de la ley de los bienes raíces es: “Los valores de bienes raíces están determinados por la actividad económica en general en ese sector, por el número de trabajos y el nivel de ingresos”. Generalmente, el valor de la propiedad se incrementa 3 veces más rápido que el crecimiento poblacional y 2 más rápido que la tasa de inflación. Los factores más importantes que afectan al valor de los bienes raíces son los niveles de formación de negocios nuevos y el crecimiento económico del área. ¿Qué podemos concluir de estas leyes acerca del dinero? ¿Qué podemos aprender para lograr crear la libertad financiera que todos anhelamos? Hay 4 claves que debemos aplicar en lo que al dinero se refiere. - Debemos buscar ganar la máxima cantidad posible. - Retener la máxima cantidad posible. - Reducir y controlar sus costos de vida. - Inviértalo cuidadosamente y hágalo crecer lo más rápido posible. Pegado de

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domingo, 31 de julio de 2011 7:37

Como lograr la Libertad Financiera de Daniel Kurman 1. Paradigmas que tenemos que superar El dinero es sustento El dinero es lo que nos sirve para llevar comida a la casa, para pagar el alquiler, para vestirnos y para divertirnos. Es nuestro dinero y podemos hacer con el lo que se nos de la gana pero por alguna razón que aun no entiendo hay gente, y mucha, que habla mal del dinero, dicen que el dinero es la raíz de todos los males. Obviamente la raíz del analfabetismo, las enfermedades y el hambre es la pobreza o por lo menos se puede disminuir más fácil con dinero. La gente que piensa que el dinero es la raíz de todos los males, ha de estar pensando en el amor al dinero, la avaricia. Por lo tanto tenemos que estar seguros que ganar dinero honradamente es un deseo honroso y no tiene nada de malo dedicarse a pensar como hacer dinero. Actitud Mental Positiva Lo primero que tenemos que hacer es convencernos que si podemos llegar a ser ricos, tenemos la capacidad para ser más ricos e incluso más contentos ya que seremos personas que piensan para hacer dinero y no tienen que trabajar en horarios fijos y extenuantes para ser ricos. Para pensar como ricos tenemos que pensar que hicieron para conservar riqueza y no que hacen para gastársela, yo conozco gente que vive en casas gigantes y tienen 2 carros de lujo último modelo y una suburbana para el fin de semana, cualquiera que los ve piensa ellos son ricos, pero cuando tiene un poco de información se da cuenta que la casa es alquilada y los carros todavía los deben. Estos casos son muy comunes en Estados Unidos ya que todas las personas son sujetos de crédito, aquí los bancos solo les prestan a los que demuestran que no necesitan el dinero o tienen un puesto con un salario fuera de lo normal, y en ocasiones les niegan los créditos. Cuando pensamos en algo que podemos hacer para ganar dinero vemos algo que los demás no ven y logramos desarrollarlo mentalmente sin ninguna barrera y cuando se lo comentamos a nuestros seres queridos, lo primero que hacer es decirnos que lo que estamos pensando no va a funcionar o que es algo tan difícil que no seremos capaces de lograrlo y hasta sus propias madres salen a veces con el comentario "Ay mijito, si fuera tan buena idea ya se le hubiera ocurrido a otro antes que a vos." Entonces tenemos que convencernos que podemos llegar a ser financieramente independientes con un poco de esfuerzo y mucho enfoque. El dinero no es más que un metro Todos creen que el dinero es lo más importante del mundo, algunos dicen que el dinero es la raíz de todos los males, pero no. La raíz de todos los males, desde mi punto de vista, es la falta de dinero y el amor al dinero. Dicen que el dinero no hace la felicidad, pero la falta de dinero tampoco tiene esa gracia. El dinero casi no existe como la gente lo imagina, cuando empezó el dinero no era Educ. Financiera página 95

El dinero casi no existe como la gente lo imagina, cuando empezó el dinero no era mas que un pagaré de el oro o la plata que se había depositado en el banco, hoy en día ni siquiera vale eso, solo es un papel que respalda el gobierno de nuestro país y que la gente de acepta de buena fe como pago por productos o servicios. Beneficencia Para recibir, primero hay que dar. Es increíble las bendiciones de Dios que uno recibe cuando ayuda de corazón, aunque no tengo ninguna explicación financiera a este fenómeno les puedo confirmar por fe que es cierto. Todas las organizaciones de servicio a la comunidad reciben ayuda de personas de gran corazón y gracias a Dios, con buenos estados financieros. Los ricos ayudan aunque no quieran. 2. Podemos alcanzar el éxito El éxito es más que hacer dinero El éxito es hacer lo que nos gusta con quienes queremos y cuando queremos. El éxito es lograr nuestras metas para sentirnos contentos con nosotros mismos. Es increíble pero seguro que todos conocemos a alguien que trabaja en algo que no le gusta, para ganar dinero que no necesita para comprar cosas que no quiere para impresionar a gente que le cae mal. Tanto Bill Gates, La Madre Teresa de Calcuta, Ricardo Arjona y Jaime Viñals han tenido éxito y obviamente no todos los éxitos han sido remunerados con la misma cantidad de dinero. Todos podemos tener éxito si lo planeamos, nadie planea su fracaso, este viene solo con la falta de planeación, pero si planeamos nuestro éxito es seguro que lo lograremos y un punto de éxito que quiero que todos logremos es la independencia financiera. Esto no es ser millonario ni mendigo, no se trata de comer tortillas o langostas, solo es encontrar un punto en donde vivo con mis comodidades sin ningún esfuerzo. Al llegar a este punto de equilibrio, cualquier mínimo esfuerzo se ve reflejado con excelentes gratificaciones y un crecimiento económico. Como lo han hecho otros Tenemos que romper paradigmas, darnos cuenta que es lo que hicieron los que hoy son ricos y ver que han hecho los que han perdido esas riquezas cuando las heredaron o las ganaron sorpresivamente. El caso de Bill Gates se puede ver desde muchos puntos de vista, en fin es el hombre mas rico del mundo, pero hay una historia que este estudioso de las computadoras les preguntó a sus compañeros de clase "¿Que pasaría si las computadoras fueran gratis?" en aquel momento una computadora costaba más que un automóvil y no hubo respuestas directas, en cambio le recordaron lo que valía una computadora y que como se le ocurría que una computadora fuera a ser gratis. El insistió con su pregunta varias veces hasta que le contestaron "Va pues... si las computadoras fueran gratis... todo el mundo compraría (software) programas para sus computadoras". Ray Kroc tenía 52 años, era diabético y le empezaba la artritis, había sido vendedor toda su vida y como emprendedor había conseguido los derechos para vender un batidor manual cuando le llamó la atención un restaurante de los hermanos McDonald´s que vendían hamburguesas de 15 centavos y batidos. Esta empresa compro 8 batidores y Ray les dijo "como hacemos para que haya un restaurante como este en cada pueblo de los Estados y me compren 8 batidores cada uno" Ellos le preguntaron "¿quien podrá abrirlo por nosotros?" y Ray Kroc les dijo "Bueno, ¿Qué tal yo?. Les ofreció un porcentaje de las ventas si lo dejaban usar el nombre del restaurante y usó un sistema en línea para producir en cualquier parte del mundo la misma hamburguesa, este sistema logró que vendiera 300 franquicias en 6 años y luego les compró a los hermanos McDonald por $2.7 millones para quedarse solo. No importa a que edad te des cuenta que puedes hacer dinero o cuantos de los Educ. Financiera página 96

No importa a que edad te des cuenta que puedes hacer dinero o cuantos de los estudios que cursaste en la universidad te enseñaron a hacerte rico... Todos podemos lograr un mejor estilo de vida y morirnos sin dejar penas a nuestros hijos. Trabaje solo en que le guste Nunca trate de agarrarle gusto a algo solo porque es buen negocio, el éxito no consiste en hacer bien lo que los otros quieren que hagamos bien, hay personas que estudian lo que sus padres quieren que estudien para ser unos hijos profesionales y al final de su vida se dan cuenta que han mediocres en lo que estudiaron pero exitosos en lo que les gusta. Nunca invierta en algo que no le guste, esto lo hará verlo con tal negatividad que aunque sea buen negocio nunca se sentirá bien con esta inversión. Forme un equipo que quiera cambiar Yo siempre he sido de la mentalidad que dos cabezas piensan mejor que una y tres aun mejor. Si te juntas con dos amigos que estén en situación similar a la tuya podrán juntos cambiar los malos hábitos de gastos y crear nuevos hábitos de inversión y ahorro. Lo importante es que todos quieran alcanzar o mejorar su libertad financiera. Las empresas grandes tienen juntas directivas, asesores, contadores, abogados y otros expertos dándoles consejos de cómo deben manejar su dinero. ¿Por qué no tener nosotros lo mismo? ¿Será que no nos interesa crecer nuestro patrimonio con ayuda de los demás? Siempre contrate a los mejores, aunque sea un poco más caro y procure que a ellos les guste las mismas inversiones que a ustedes. 3. Ahorro y gasto Los mejores gastos Hay gastos inteligentes y les tenemos que sacar el mejor provecho. Uno de ellos es nuestra educación, hay que comprar buenos libros y asistir a seminarios sobre temas que nos harán mejores. Como ahorrar Ahorre en todo, cada centavo va sumando para llegar al millón. Ahorre agua, no deje luz pérdida en cuartos vacíos, no de vueltas en carro buscando lugares, pregunte antes por teléfono y no use el teléfono para llamadas de más de 10 minutos que no sean verdaderamente necesarias. Haga la lista del supermercado antes de ir a comprar y no olvide incluir todo lo que este en oferta de los productos que usted consuma, aunque todavía tenga un poco en la alacena, nunca vaya con hambre a un supermercado. No pague tarde ninguna cuenta, los cobros por moras y multas siempre son muchos mas altos que los intereses de los bancos. Cuando vaya a comprar algo, pregúntese ¿lo necesito? Páguese usted primero Piense en el "YO del futuro" este es el mismo usted dentro de 25 ó 30 años, ¿quien vela por la seguridad financiera de usted del futuro? Nadie. En cambio quien le recuerda que debe la cuenta de teléfono, electricidad, agua, renta, tarjeta de crédito, etc. TODOS, siempre lo están llamando para decirle "su cuenta ha vencido", "tiene mora en su cuenta". Entonces como todos le recuerdan pagar todo lo demás usted nunca se paga a usted mismo, por lo tanto tome en cuenta que de cada sueldo que reciba un porcentaje debería de ir para pagarle al "YO del futuro" así que determine si es el 3%, 5% ó 10% (esto lo debe determinar según sus planes y presupuestos que haremos más adelante) y empiece a guardarlo como ahorros que crecerán con usted para ayudarlo a alcanzar la libertad financiera. 4. Buscar oportunidades

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Buscar negocios todos los días Yo no trabajo por dinero, el dinero trabaja para mí. (Robert Kiyosaki) Todos tenemos que empezar a juntar dinero de alguna forma y la más común es trabajando por dinero, el error de la mayoría de la gente es que se gastan el dinero en lugar de invertirlo. He oído de gente que dice lo invertí en una televisión de 27 pulgadas o en motos y carros, todo lo que no genere ingreso o plusvalía es un gasto, yo me hago esta pregunta todo el tiempo ¿Qué pasa con mi familia si hoy me da un infarto? Se acabó mi sueldo. Hay que invertir en activos como propiedades y acciones que generen rentas y dividendos. Todos los días pasan buenos negocios enfrente de todos nosotros, son oportunidades de todos tamaños pero no las vemos porque estamos pensando como consumidores asalariados. Hay que buscar opciones del tamaño que esté a nuestro alcance. Asóciese cuando complemente (ideas + contactos + dinero) Lo más importante de una empresa es que requiere trabajo al principio y lo malo no es el trabajo, es que hay que dejar que alguien más lo haga. Si nosotros nos quedamos haciendo el trabajo en nuestra empresa, nos volvemos imprescindibles, no seremos inversionistas, lo que logramos es ser autoempleado, tal vez mejor remunerado pero al fin seguiremos siendo empleados. Con estas inversiones recibimos dividendos y la apreciación del valor de nuestra empresa, pero es difícil calcular el retorno sobre nuestra inversión ya que invertimos mucho trabajo, tiempo y esfuerzo que lo podemos cuantificar de distintas maneras. Necesitamos 3 ideas básicas para hacer funcionar un negocio: • Identificar la necesidad • Encontrar la alternativa • Crear el sistema que funcione solo Indentificar la necesidad de la industria o área comercial que conocemos, esto se hace viendo ¿Qué compra nuestra competencia?, ¿Qué compran nuestros clientes? ¿Quiénes tienen los márgenes más altos de utilidad? ¿Cuáles son las barreras de entrada? Con esto identificamos la necesidad de algún producto o servicio. Si nosotros podemos vender este producto o servicio a un precio mejor o de mayor calidad que el existente, hemos encontrado una alternativa. Cuando ya encontramos la necesidad y la alternativa, empezamos a buscar los que en ingles se conoce como OPM y OPT esto es "Other People´s Money" El dinero de otros y "Other People´s Time" El tiempo de otros. Si logramos hacer que este negocio que creamos funcione con el dinero de otros y el tiempo de otros nosotros tendremos más tiempo y dinero para crear otra fuente de ingresos o negocio. El secreto para tener funcionando bien nuestras empresas como inversiones es contratar gente muy inteligente que se sienta seguro recibiendo su cheque mes a mes y todas las prestaciones que lo mantengan contento. Así el será feliz haciendo dinero para los accionistas. Las inversiones en inmuebles nos pueden generar rentas o ganacias de capital por lo tanto, tenemos que identificar que es lo que estamos buscando, flujo de efectivo o aumentar el rendimiento de las inversiones. La tercera forma de inversión es lo que se llama inversión en papel, esta puede ser en bonos, pagares, acciones, opciones, fondos mutuos y hasta oro. De esta forma recibimos títulos que representan lo que poseemos y nos pueden generar ingresos en forma de intereses o dividendos para aumentar el flujo de efectivo. También podemos invertir en acciones que esperamos que aumenten su valor y obtener ganancias de capital. 5. Ingresos pasivos Educ. Financiera página 98

5. Ingresos pasivos INGRESOS Y GASTOS Identifique sus ingresos INGRESOS ACTIVOS Hay muchas formas de ganar dinero, todos tenemos en alguna etapa de nuestra vida los ingresos activos, que son los ingresos que obtenemos por nuestro trabajo. El más común es el sueldo o salario, que en otros países es aun mucho mas común ya que en Guatemala la economía informal es tan grande que hay gente nunca tuvo la oportunidad de conseguir un empleo y salió a la calle a ver como se ganaba la vida. EL SUELDO El sueldo percibido del empleo da una sensación de seguridad increíble, tienes la certeza que el cheque de fin de mes va a estar ahí, las prestaciones son seguras, para navidad siempre gastas el doble y este contento. Además, aunque estés en el nivel más bajo, cuentas con gente a tu disposición: el mensajero que te deposite tu cheque, unas cuantas fotocopias personales y a veces hasta consultas legales gratuitas. El tener esta seguridad aumenta el miedo a perder dinero en una inversión o a fracasar en algún negocio, por eso es que aunque no tengan que dejar su empleo, los empleados siempre son los mas desconfiados y negativos a la hora invertir. HONORARIOS Y COMISIONES Los auto empleados son las personas que generan sus ingresos por su trabajo, si no asisten a su trabajo un día dejan de ganar dinero. Los honorarios, principalmente, los ganan los profesionales como médicos y abogados, pero un carpintero o un plomero tienen la misma forma de ingresos si son ellos los que tienen que hacer el trabajo, si no asisten a su trabajo, no cobran. Los comisionistas generan sus ingresos por sus ventas, si no venden no ganan. No pueden poner a vender a alguien por ellos porque se quedaría con el negocio. Las personas que generalmente tienen estos ingresos son los asesores financieros, de seguros y de bienes raíces pero también están todos los vendedores Algunas personas se quedan con este tipo de ingresos hasta el día de su muerte, pero esto no es necesariamente un error o un problema siempre y cuando también tengan ingresos pasivos. Los ingresos que ganamos sin necesidad de trabajar, es el dinero que se gana nuestro capital. Robert Kiyosaky, autor de Padre Rico, Padre Pobre dice "Yo no trabajo por dinero, mi dinero trabaja para mi" INGRESOS PASIVOS Los ricos son las personas que no tienen que trabajar para seguir percibiendo sus ingresos, note que rico no es "el que no necesite los ingresos" ya que si deja de acumular bienes ya no va camino a la riqueza. Si alguien que ya es rico se gasta todo lo que le ingresa y no tendrá crecimiento en sus activos para superar la inflación y empezará cuesta abajo. INTERESES Los intereses los tenemos que ganar mientras acumulamos el dinero necesario para encontrar la oportunidad que estamos buscando, pero este debe ser el ingreso pasivo menos rentable que tengamos ya que si escogemos un buen banco estará en un lugar seguro. A menor riesgo menor rentabilidad. DIVIDENDOS Los ingresos por dividendos son excelentes en empresas excelentes, que además de aumentar conforme pasan los años en la mayoría de los casos, también aumentan de valor. Educ. Financiera página 99

aumentan de valor. 6. Planeación de Metas Al plantearnos metas en una base rutinaria decidimos que objetivos queremos alcanzar y después vamos paso a paso logrando estas metas para poder llegar a lo que queremos en la vida, esforzándonos en lo que nos cuesta y sintiéndonos orgullosos de las metas que alcanzamos o rebasamos con facilidad. Al saber con precisión que es lo que queremos en la vida podemos identificar en que nos debemos de concentrar y que cosas son pura distracción. Plantearse metas es una técnica común utilizada desde atletas de alto nivel, hasta empresarios exitosos. Nos da una visión a largo plazo y motivación a corto plazo. Así nos vamos a enfocar en adquirir nuevos conocimientos y a reorganizar nuestros recursos. Metas para la vida El primer paso es plantearse cuales son las metas que consideramos llegar a tener en nuestra vida, estas nos van a dar la luz al final del túnel para saber e que dirección tenemos que plantear las metas más pequeñas. Estas tienen que ser en todos los aspectos de la vida, por lo que hay que balancear las áreas más importantes de nuestra vida, por lo tanto tratemos de escribir metas en algunas o todas las siguientes áreas. • Financiera: Cuanto queremos en nuestra columna de ingresos durante las diferentes etapas de la vida? • Física: Si no tenemos metas puramente atléticas, debemos considerar si queremos tener una buena salud cuando estemos viejos. ¿Qué podemos hacer para lograr eso? • Carrera: A que nivel deseamos llegar en nuestra carrera? • Familia: ¿Cuántos hijos quisiera tener? ¿si los tengo, puedo ser un buen Papá? Muchas veces creemos que los problemas familiares no son nuestra culpa pero esto no es excusa para plantearnos como quisiéramos que sea y poder enfocar las metas a corto plazo hacia una visión de largo plazo. • Actitud: Hay algún comportamiento que sabemos que nos está afectando la vida? Sufrimos de mal carácter, stress o solo somos perfeccionistas? Si es así, pongámonos una meta para mejorar ese comportamiento o buscar una solución al problema. • Educación: Hay algún conocimiento que nos gustaría adquirir pero no hemos analizado donde aprenderlo, que habilidades necesitamos, etc. Hoy en día podemos recibir clases de cualquier cosa. • Placer: Nos tenemos que asegurar que algo de nuestra vida es para nosotros mismos, así que una o varias metas sobre como gozarnos nuestras vidas nos ayudarán a enfocar las demás. • Servicio: La última en esta lista pero la pregunta mas importante ¿Queremos hacer de nuestro planeta, país o ciudad un mejor lugar? ¿Cómo? ¿De qué manera vas a ayudar a la gente que te rodea? también recuerda que la caridad empieza en casa. Una vez decididas las metas de vida, hay que asignarles prioridades y escribirlas en orden, luego revisarlas otra vez para ver si existe compatibilidad entre ellas y si se refleja el estilo de vida que quieres y no el que quiere alguien más (tus padres o tu esposa) para ti o para ellos. Como empezar a alcanzar tus metas de vida. Teniendo tus metas de vida ya establecidas, hay que hacer un plan para dentro de 25 años con metas que debes cumplir para poder llegar a tus metas de vida, después hay que hacer un plan para cumplir en 5 años, con el objetivo de tenerlos que cumplir para acercarte al plan de 25 años. Después tienes que hacer un plan a 1 año plazo, otro a 6 meses plazo y uno a un mes plazo con metas cada vez más pequeñas, alcanzables y ordenadas para ir cumpliendo en camino a los planes siguientes. Educ. Financiera página 100

planes siguientes. Finalmente tienes que escribir una lista de cosas para hacer a diario, empezando el día de hoy para trabajar hacia cumplir tus metas de vida. Si sos joven, tus metas pueden ser leer un libro o buscar información sobre los temas que incluiste en tus metas. Revisa tus planes para estar seguro que son lo que quieres en tu vida. Para seguir en curso, sin abandonar tus planes al poco tiempo como las promesas de principio de año que duran hasta el 3 o 4 de enero debes hacer revisiones periódicas. Decididos cuales son las metas que tenemos que cumplir, tienes que seguir el proceso revisándolo y poniendo al día tu lista de cosas para hacer a diario. Escoger tus metas efectivamente Siguiendo los lineamientos siguientes te ayudara a plantearte unas metas efectivas. SMART Specific, Measurable, Ambitious, Realistic, Time-bound y Escritas Positivas, Precisas, Prioridades, Alcanzables Realistas, No fáciles Especificas Medibles en Tiempo y Cantidad, Ambiciosas • Metas positivas: tienes que expresar las metas en forma positiva, por ejemplo "Tengo que saludar a la gente por su nombre" y no "No tengo que ignorar a la gente conocida" • Precisas: Las metas precisas con fechas, tiempos y cantidades nos ayudan a medir los logros, con esto logras saber cuando cumpliste una meta exactamente y puedes sentirte orgulloso de haberla cumplido. • Prioridades: Cuando tengas varias metas, asígnales a cada una su prioridad y orden. Con esto no te sentirás presionado por muchas metas por cumplir y te ayuda a enfocarte en las más importantes. • Escritas: Las metas escritas tienen la fuerza de hacerse cumplir, mejor aun si las pones donde las puedas leer cada día. • Alcanzables: Las metas del primer nivel deben ser alcanzables. Si las metas son muy grandes no vas a ver avance hacia cumplirla. Las metas diarias deben derivarse de las más a largo plazo. • Realistas: Cualquier pariente o sociedad puede ponerte que no sean las aptas para ti o no dependan de tus destrezas, entre tus metas puede ser "correr para presidente" pero no "llegar a presidente" ya que esto depende de muchas otras circunstancias. • Ambiciosas: Así de importante como no hacerlas inalcanzables, tampoco hay que hacerlas muy fáciles, esto lo hacen quienes tienen miedo a fracasar o son haraganes, no hay que poner metas que uno ya cumplió, solo por si acaso no cumple con las otras. Pegado de

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viernes, 30 de diciembre de 2011 11:25

Ocho tips para abandonar la mentalidad de empleado (*) Por Nicolás Litvinoff | Estudinero

¿Quiénes son las personas con "mentalidad de empleado"? Son aquellas cuya principal preocupación es qué día cobran el sueldo y si les están liquidando correctamente los beneficios, que siempre están esperando que el jefe les diga lo que tienen que hacer, caso contrario se dedican a no hacer nada. También son aquellos que nunca comparten la información con los empleados nuevos (porque tienen delirios paranoicos en los cuales todos quieren "serrucharle" el piso) y cuando llegan a un nivel de mando medio se atornillan al suelo y buscan hacer lo imposible para "conservar" su puesto. En la mentalidad de empleado, abunda el resentimiento. Los ejemplos anteriores trabajan con hipótesis de máxima dado que todos los que estamos inmersos en el mercado laboral tenemos, en mayor o menor medida, mentalidad de empleado. A continuación, algunos tips prácticos para reconocer estas latencias y trabajar para modificarlas: 1. No pienses que la empresa te debe algo. La mente de empleado funciona de manera tal

que siempre cree que la empresa está en deuda con él por la cantidad de años que hace que está, las veces que fue a trabajar enfermo, las actividades que le generan placer a las cuales tuvo que renunciar por el trabajo, etc. La realidad es que las empresas rara vez tienen en cuenta estos hechos, y las decisiones con respecto a quién despedir o a quién aumentarle el sueldo suelen tener más que ver con temas de política interna que con méritos genuinos. Creer que la empresa te debe algo es la manera más segura de sufrir la desilusión de tu vida cuando lleguen momentos de inflexión en el trabajo. 2. Se creativo. Si vas a trabajar por tu cuenta, mientras más creativo seas más ingresos

obtendrás. No digo que tengas que ser Steve Jobs para hacerlo ni mucho menos, pero si deberás buscar en vos mismo la creatividad que todos, en mayor o menor medida, poseemos. Creer que la empresa te debe algo es la manera más segura de sufrir la desilusión de tu vida cuando lleguen momentos de inflexión en el trabajo 3. Abandoná las comodidades. Siguiendo la línea del tip anterior, se podría afirmar que existe

una relación directa e inversa entre el nivel de comodidad de una persona y su capacidad creativa. La creación se da en la incomodidad, en la imposibilidad, en la carencia. Apuntar a un ingreso variable en vez de a un sueldo mensual, aguinaldo y vacaciones, no parece lo muy cómodo que digamos. Pero es "el" camino a seguir para abandonar la mentalidad del empleado. 4. Aprovecha el "know how" adquirido. Muchas veces, las empresas tienen trabas

burocráticas que hacen que pierdan ventas y clientes, al no poder satisfacer la demanda en tiempo y forma. Educ. Financiera página 102

y forma. Aquellos que trabajan desde hace años pueden aprovechar el know how (conocimiento) adquirido para independizarse y suplir esas necesidades por su cuenta, a través de la creación de su propia PYME. 5. Prioriza la red de contactos. Hoy en día, la red de contactos es uno de los capitales más

valiosos que tenemos a nivel laboral. Y muchas veces las personas no son consientes de la posibilidad enorme que tienen de monetizar los mismos en su favor. Priorizar la red de contactos para conveniencia personal es comenzar a abandonar la mentalidad de empleado. 6. Más modelos de negocios y menos currículum vitae (CV). La mentalidad de empleado

lleva a dedicarle una energía innecesaria al armado del CV: cuál es mejor formato, con foto o sin ella, actualizarlo, incorporar cursos y lecturas, etc. Si ese mismo tiempo se dedicase al armado de un plan de negocios para lo que sea que uno quiere producir y vender, los resultados potenciales cambiarían considerablemente. La red de contactos es uno de los capitales más valiosos que tenemos a nivel laboral. Y muchas veces las personas no son concientes de la posibilidad enorme que tienen de monetizar los mismos en su favor 7. Olvidate la indemnización, jubilación y demás mentiras. "Estoy hace 6 años.si me

despiden ahora me corresponde una indemnización de $20.000" o "Si dejo el trabajo para emprender mi proyecto en un principio no podré seguir haciendo aportes jubilatorios", son pensamientos típicos de la mentalidad de empleado. Seguir esclavizado a un trabajo que no nos gusta pensando en la indemnización que nos tendrían que pagar si nos despiden o en los aportes jubilatorios (todavía hay gente que piensa que podrá vivir de su jubilación estatal el día de mañana?) hacen que la gente termine optando por un trabajo que no cumple ni cerca sus expectativas. 8. Aventurate. Umberto Eco dijo una vez: "Hay dos formas de hacer un safari: podes ir África y

contratar una excursión por el Kruger Park y correr el riesgo de que te piquen los mosquitos, soportar el calor, que los leones justo ese día no aparezcan y que los elefantes hayan migrado. O podés ir al The South Africa Family Vacation en Disney donde todos las tardes, a las 5 en punto, el elefante de plástico aparece y tira un chorro de agua justo después de que pasaste con el barquito". La clave para abandonar la mentalidad de empleado es aventurarse, es arriesgarse. Los ganadores terminan siendo siempre los que corren riesgos.

Conclusión La mentalidad de empleado produce estrés, irritabilidad, sensación de falta de tiempo y una infelicidad constante originada en la dependencia hacía una sola persona o empresa, que es la responsable de todo lo que nos pasa. Nadie dice que el cambio de paradigma sea fácil en una persona: significa replantear enseñanzas impartidas en colegios y universidades, en la casa y hasta en el ambiente social en el que uno se mueve. Frente a esto seguramente aparecerán dudas, temores, resistencias y cuestionamientos. Sin embargo, pareciese que no hay otra, porque seguir el camino del cambio de mentalidad nos lleva al lugar donde queremos ir y a la vida que queremos y merecemos tener, mientras que lo otro es simplemente más de lo mismo.. Educ. Financiera página 103

es simplemente más de lo mismo.. Pegado de

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jueves, 29 de diciembre de 2011 16:04

15 CONSEJOS PARA FUTUROS MILLONARIOS Aquíí te presento quince consejos sabios que mejorarán tu actitud hacia el dinero, cómo lo ganas, lo gastas y cómo lo ahorras Todo parece indicar que los millonarios viven como personas de clase media. Eso es lo que descubrieron Thomas J. Stanley y William D. Danko, quienes estudiaron, durante más de diez años, los hábitos de 500 norteamericanosque tienen en su cuenta bancaria personal más de un millón de dólares. En otras palabras, son millonarios. Reflejaron el resultado de sus investigaciones en el libro El Millonario de al Lado. Por sorprendente que sea, las costumbres de la gente que ha logrado acumular riqueza se asemeja mucho a las de los ciudadanos comunes y corrientes. ¿Por qué? Al parecer, la gente que construye grandes fortunas tiene un estilo de vida más bien conservador, opuesto a la gente que sólo sabe gastarlas. Elegí algunos de los consejos que ellos ofrecen en el libro, para que puedas ponerlos en marcha hoy mismo, y así sanear tus finanzas personales. Si quieres prosperidad, has de desarrollar los hábitos de millonarios: 1. Para generar un ahorro a largo plazo, debes aprender a vivir por debajo de tus posibilidades. Es decir, gasta menos de lo que ganas. 2. Es más importante tener independencia económica y control sobre tu dinero, que demostrar un estatus alto. 3. Enseña a tus hijos a emprender y ser económicamente independientes. Es el mejor regalo que puedes ofrecerles. 4. No lo dudes. Resulta mucho más factible que un emprendedor conforme un mejor patrimonio, que un empleado de toda la vida. 5. Destina, diariamente, parte de tu tiempo a detectar oportunidades de negocio de forma que puedas encausar tus fuerzas para generar dinero. 6. Separa tu capital personal del dinero que corresponde al negocio. Esto dará salud a tus finanzas y más objetividad al administrar la empresa. 7. Al emprender un negocio propio, considera en tus gastos de operación un sueldo mensual fijo para ti. Esto te permitirá mantenerte en el arranque y disminuirá la presión económica. 8. Considera que un nivel de vida de alto consumo difícilmente es sostenible para la gran mayoría de la población. Suele generar altas deudas y poco ahorro. 9. Si compras muchas cosas para aparentar ser rico, es muy probable que nunca alcances, verdaderamente, ese estatus. 10. Un estilo de vida moderado, frugal, resulta más estable, por lo que genera una sensación de seguridad y protección para las personas que se acogen a él. 11. La prensa y la gente adora las historias de los millonarios casi adolescentes, que parecen haber generado su fortuna de forma instantánea. Sin embargo, son escasos ejemplares entre la humanidad, la excepción a la regla. La mayoría de las personas Educ. Financiera página 105

ejemplares entre la humanidad, la excepción a la regla. La mayoría de las personas alcanzan la prosperidad y estabilidad económica después de los 40 años... tras varios años de esfuerzo, de prueba y error. 12. No permitas que tu nivel de ingresos sea el que determine tu presupuesto. La idea de "gano más, entonces puedo gastar más" es muy común, pero muy peligrosa. Debes hacer la lista de administración de tus gastos y apegarte a ella. Los "sobrantes", en el caso que crezcan tus ganancias, deberán ser ahorrados o invertidos, ya sea en instrumentos financieros o en tu negocio. 13. Prevén. Todos somos susceptibles a enfermarnos, a sufrir algún accidente y otro tipo de imprevistos. Cuenta con seguros o instrumentos que te respalden. Los gastos catastróficos son los principales depredadores del bienestar económico. 14. Desecha la idea: "como tengo poco dinero, entonces para qué aplico todos estos puntos". Recuerda que es más difícil administrar la abundancia. 15. Para lograr el éxito financiero, sigue estos pasos críticos: emprende,trabaja, ahorra, invierte. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 6:54

20 consejos para mejorar tus finanzas Por Laura Bracho En esta ocasión, queremos enlistar las 20 cosas que a consideración de los expertos en la materia, puedes tomar en cuenta para encargarte de llevar tus finanzas familiares de la mejor manera posible. Esta guía te ayudará a planear los imprevistos, cumplir con tus objetivos financieros y tener una cierta tranquilidad para tí y los tuyos: 1.- Revisa tu patrimonio 2.- Aprende a organizarte. 3.- No gastes el dinero que te aumenten 4.- Reserva dinero para las emergencias 5.- Es importante que inviertas tu dinero en un seguro 6.- Cuida los gastos que haces con tus tarjetas de crédito 7.- Deposita tu salario en una cuenta especial 8.- Estima y analiza todas tus posibles fuentes de ingresos. 9.- Siempre conoce lo que pasa con tu dinero 10.- Camina de la mano con tu asesor financiero 11.-Determina cuánto tendrás en tu AFP 12.- Busca aumentar el dinero de tu pensión 13.- Verifica tus antecedentes crediticios 14.- Si tus antecedentes crediticios no son muy buenos, entonces trata de mejorarlos 15.- Mantente al corriente con Hacienda 16.- Prepara tu testamento 17.- Cuida los documentos importantes en un lugar seguro 18.- Prepárate para las situaciones difíciles 19.- Busca un asesor de inversiones 20.- Infórmate bien sobre tus inversiones Elaborado por: CONDUSEF

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7 claves para mejorar tu situación financiera miércoles, 15 de septiembre de 2010 13:48

¿Cuáles son las medidas que cualquier persona debe implementar si desea mejorar su situación financiera? 1.- Tener tus finanzas ordenadas. Tiene que saber lo que posee, lo que gana

¿Sabe cual es su patrimonio actual? ¿Sabe cuantos gastos tiene semanalmente, mensualmente y anualmente? ¿Sabe cuánto dinero necesitará para llegar al estilo de vida que está aspirando tener? Sin estos datos va a ser difícil hacer un cambio significativo en sus finanzas, ya que no podrá elaborar un plan estratégico si no tiene metas claras. Adicionalmente, si no ha estado llevando una buena contabilidad con el dinero que tiene en sus manos ahora, no sirve de nada ganar más dinero para seguir administrándolo mal. Ordenar sus finanzas es el primer paso para estar bien financieramente. 2.- Ser generoso y tener un corazón para dar a los demás Tal como hay leyes naturales que rigen el universo, como la ley de la gravedad, hay leyes universales que rigen en el ámbito financiero. Una de ellas es la ley de la siembra y de la cosecha. Es una ley bíblica de la cual muchos hombres de negocios están muy conscientes. Sin importar el monto de sus ingresos, destine al menos el 10% de ellos para ayudar a los más necesitados. Si asiste una iglesia, debería diezmar en ella. Si tiene en su corazón un orfanato o un hogar de ancianos, conviértase en uno de los benefactores de estas instituciones. Dios va a incrementar y multiplicar a aquellos que tienen un corazón para los necesitados. 3.- Ahorrar para el futuro En un mundo que nos está bombardeando con una sobre oferta de productos y de créditos instantáneos, es difícil quedar libres de las famosas deudas de consumo. La mayoría de los hogares con suerte logran pagar sus gastos mensuales, independientemente de su nivel de ingreso. Ante tal panorama desalentador, el ahorro parece ser una utopía. Sin embargo, constituye uno de los pilares fundamentales de una buena situación financiera. Si usted lleva años generando un ingreso y aún no ha podido acumular una cantidad significativa de ahorros, tiene que tomar una decisión drástica en el área de sus gastos. 4.- Planificar su presupuesto Planificar sus finanzas es como planificar su vida. Muchas personas planifican con esmero sus vacaciones, pero no se toman el tiempo para planificar bien un presupuesto mucho más importante: el de sus vidas. Debería tener al menos 3 planes de presupuesto establecidos: uno mensual, uno anual y uno para los próximos 5 años. También debería tener un plan para alcanzar sus metas de más largo plazo, como por ejemplo un plan de inversiones para su vejez, la universidad de sus hijos, salud, etc

5.- Educarse Antes de invertir en cualquier cosa, invierta en su educación. La mayoría de los adultos no tienen una educación financiera adecuada, ya que la educación tradicional no contempla a la educación financiera en su currículo. El resultado es toda una generación de personas que a lo mejor saben cómo generar ingresos, pero no saben qué hacer con ellos una vez que están en sus manos, fuera de gastarlos. Lo bueno es que, al igual como en cualquier otra área de aprendizaje, uno puede adquirir los conocimientos y las habilidades necesarias para triunfar en el área de las finanzas. Existen un sinnúmero de maneras de hacer cursos sobre contabilidad básica y sobre el manejo de dinero en Educ. Financiera página 108

sinnúmero de maneras de hacer cursos sobre contabilidad básica y sobre el manejo de dinero en general. 6.- Tener una buena actitud Nuestra manera de pensar es crítica en nuestro camino hacia la prosperidad. Al perseguir una meta que yace en nuestro futuro lejano y al añorar un estilo de vida que aún no hemos alcanzado, fácilmente podemos caer en el error de dejar de vivir en el presente y de estar disconformes con lo que ya tenemos. No es difícil tener una actitud de agradecimiento hacia Dios por lo que tenemos diariamente, solo hay que cambiar el enfoque. Dé gracias por su salud, su familia, su pareja, sus hijos y por las pequeñas alegrías que la vida nos brinda diariamente. Es importante estar contento con lo que uno tiene ahora y disfrutarlo. Salomón, el hombre más sabio y más rico de la historia, llegó a una simple conclusión hacia el final de sus días: He aquí pues el bien que yo he visto: Que lo bueno es comer y beber, y gozar uno del bien de todo su trabajo con que se fatiga debajo del sol, todos los días de su vida que Dios le ha dado; porque esta es su parte. Asimismo, a todo hombre a quien Dios dio riquezas y hacienda, y le dio también facultad para que coma de ellas, y tome su parte, y goce su trabajo; esto es don de Dios.(Ecclesiastés 5:18, 19) 7.- Rodéese de personas sabias El que anda con sabios, sabio será, más el que anda con necios será quebrantado.(Proverbios 13:20) Es esencial que tenga acceso al menos a una persona que ya ha llegado donde usted desea llegar. Tiene que rodearse de personas que reconocen y entienden sus aspiraciones y que lo inspiren a crecer más cada día. Al querer implementar cambios en nuestras vidas, es habitual que personas cercanas con muy buenas intenciones nos desmotiven por no compartir nuestra visión. Muchas veces las críticas ajenas y la falta de apoyo son la causa principal por la cual una persona no puede salir adelante con sus proyectos. Dentro de lo posible, no se junte con personas que no comprenden sus sueños. Encuentre un círculo de personas que lo motiven a perseguirlos y que le ayuden a mejorar su situación financiera actual.

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lunes, 26 de diciembre de 2011 15:30

Cómo alcanzar la riqueza o la libertad financiera La siguiente es una guía paso a paso que te mostrará el camino para alcanzar la riqueza o la libertad financiera, basada en la forma en que la mayoría de los millonarios de hoy en día han logrado amasar sus propias fortunas: 1. Generar suficientes ingresos El primer paso para alcanzar la riqueza o la libertad financiera consiste en generar los suficientes ingresos de dinero como para ahorrar y empezar a invertir. Cabe destacar que para empezar a invertir no es necesario contar con un gran capital, ya que, por ejemplo, el dinero que nos haga falta podríamos pedirlo prestado, o podríamos obtenerlo al asociarnos con alguien. Por lo que en este primer paso, no es necesario generar altos ingresos, sino simplemente generar los suficientes como para ahorrar el dinero que nos permita empezar a invertir. Es posible generar suficientes ingresos a través de un empleo, sin embargo, lo recomendable es hacerlo a través de un negocio propio. Uno de los pilares para alcanzar la riqueza o la libertad financiera es contar con un negocio propio, por lo que es mejor empezar con nuestro negocio ahora que más adelante. Además, la mayoría de millonarios de hoy en día, empezaron su camino hacia la riqueza y la libertad financiera a través de un negocio propio. Al crear nuestro negocio, un consejo es procurar que éste no dependa de nuestra presencia física para poder funcionar, de modo que tengamos tiempo para aprender a invertir, y luego para invertir. Puede que al principio tengamos que trabajar duro, pero debemos procurar que en el menor tiempo posible nuestro negocio funcione aún cuando nos ausentemos por un tiempo; y para ello, debemos aprender a utilizar el trabajo de otras personas. 2. Gastar lo menos posible El siguiente paso para alcanzar la riqueza o la libertad financiera consiste en gastar lo menos posible. Gastar lo menos posible no significa que tengamos que vivir una vida austera o convertirnos en tacaños, sino, significa evitar gastos innecesarios, consumir poco, buscar siempre ofertas y descuentos, comparar bien precios antes de comprar, etc. Es más, lo recomendable es vivir una vida por debajo de nuestras posibilidades, pero de vez en cuando darnos algunos gustos como para ir fomentando nuestra mentalidad de riqueza y libertad financiera. Por ejemplo, de vez en cuando ir al mejor restaurante y no dudar en pedir lo que sea, hospedarnos en el mejor hotel, o hacer cualquier otra cosa que haríamos si ya hubiésemos alcanzado la riqueza o la libertad financiera. Un consejo en este punto es que cuando estemos empezando a generar más ingresos, evitemos caer en la ley de Parkinson que dice que los gastos aumentan siempre en proporción directa a los ingresos. Es decir, procurar mantener bajo nuestro nivel de gastos, aún cuando nuestros ingresos empiecen a aumentar. 3. Ahorrar para futuras inversiones El siguiente paso consiste en destinar una parte de nuestros ingresos a una bolsa de Educ. Financiera página 110

El siguiente paso consiste en destinar una parte de nuestros ingresos a una bolsa de ahorros, la cual estará conformada por dinero que nunca gastaremos, sino que solamente utilizaremos para invertir. Lo ideal es destinar un porcentaje mínimo del 10% del total de nuestros ingresos a esta bolsa de ahorros, aunque si queremos alcanzar la riqueza o la libertad financiera lo más pronto posible, debemos procurar que este porcentaje sea el mayor posible. Esta bolsa de ahorros destinada a inversiones, debe estar en una cuenta de ahorros en el banco, de modo que no nos sintamos tentados a utilizar el dinero. Asimismo, debemos procurar cumplir siempre con depositar el porcentaje acordado de nuestros ingresos en dicha cuenta de ahorros, antes de realizar cualquier otro pago, por más urgente que sea o aún cuando pareciera que luego no podríamos cumplir con él. Es decir, debemos pagarnos a nosotros mismos primero, y no hacer lo que la mayoría de personas hacen, que es pagar primero a todo el mundo (ya sean proveedores, acreedores o gobierno), y luego, si queda algo, recién ahorrar. Y para pagarnos a nosotros mismos y no caer en la tentación de utilizar antes el dinero, un consejo es automatizar este pago, es decir, procurar que este pago se realice de forma automática sin que tengamos que preocuparnos por él. Para ello, podemos solicitarle a la empresa en donde trabajamos que deposite una parte de nuestro sueldo en nuestra bolsa de ahorros o, en todo caso, pedirle que deposite todo nuestro sueldo en una cuenta corriente y luego solicitarle al banco que cada mes tome una parte de dicha cuenta y lo destine a nuestra bolsa de ahorros. En este punto cabe resaltar que además de la bolsa de ahorros destinada a inversiones, también es recomendable tener una bolsa de ahorros para ser utilizada en casos de emergencia, por ejemplo, en caso de perder nuestro empleo, quebrar nuestro negocio, perder nuestras inversiones, o ante cualquier desastre financiero. Lo ideal es que esta bolsa de emergencia o de seguridad cubra como mínimo los gastos suficientes como para vivir unos seis meses, es decir, si nuestros gastos suelen de ser 1000, lo recomendable es tener una bolsa con un monto mínimo de 6000. Esta bolsa nos permitirá obtener dinero en caso de emergencia, sin necesidad de tener que tocar nuestras inversiones, pero sobre todo, nos dará la seguridad para seguir con nuestros planes de riqueza. Asimismo, esta bolsa de ahorros para emergencias también debe estar en una cuenta en el banco, y de preferencia en una cuenta que nos genere algunos intereses, por ejemplo, una cuenta de fondos mutuos conservadora. 4. Empezar a invertir Una vez que hemos ahorrado suficiente dinero en nuestra bolsa de ahorros destinada a inversiones, o en cuanto detectemos una buena oportunidad, el siguiente paso consiste en invertir, es decir, adquirir algún activo que nos permitan hacer crecer nuestro dinero. Básicamente existen dos tipos de activos: activos que generan ingresos pasivos, y activos que generan ingresos de capital, veamos el concepto de cada uno de ellos: • activos que generan ingresos pasivos: son activos que nos generan un ingreso constante de dinero (flujo de dinero) sin que tengamos que trabajar activamente en ellos; ejemplos de activos que generan ingresos pasivos son: acciones que generan dividendos, propiedades en alquiler, negocios en donde no tengamos que involucrarnos personalmente para que funcionen, derechos de autor de libros, música o software, derechos por franquicia, etc. • activos que generan ingresos de capital: son activos que con el tiempo aumentan su valor, y que al venderlos nos generan una ganancia; ejemplos de Educ. Financiera página 111

aumentan su valor, y que al venderlos nos generan una ganancia; ejemplos de activos que generan ingresos de capital son: acciones, obligaciones, letras del tesoro, divisas, propiedades en venta, negocios en venta, fondos de inversión, etc. Para empezar a crear riqueza y lograr la libertad financiera, tenemos que ir adquiriendo activos que nos generen tanto ingresos pasivos como ingresos de capital (sobre todo activos que nos generen ingresos pasivos); y con el dinero ganado, ir adquiriendo más activos, hasta llegar a acumular la mayor cantidad de activos posibles. En este punto cabe resaltar que no basta con elegir un activo e invertir en él, sino que es necesario analizarlo bien antes de invertir (pero sin llegar al exceso), buscando siempre los activos que nos brinden la mayor rentabilidad, y que nos permitan recuperar nuestro dinero y luego ganar dinero en el menor tiempo posible. Otro consejo es que para invertir en algún activo no es necesario que contemos con mucho dinero, si necesitamos más capital para adquirir alguno, debemos saber usar el dinero de otras personas, ya sea pidiendo dinero prestado o asociándonos con otras personas en quienes confiemos y que conozcamos bien. 5. Crear portafolio de inversiones Una vez adquirido nuestros primeros activos, la ganancia obtenida por éstos, debe ser reinvertida o ser usada para la adquisición de nuevos activos. Por ejemplo, si hemos invertido en algún activo financiero que nos genere intereses, el dinero ganando, debe ser reinvertido y así obtener el efecto del interés compuesto (intereses sobre capital más ganancia). O, por ejemplo, si hemos invertido en algún negocio, el dinero ganado puede ser reinvertido en el negocio y así hacerlo crecer, o ser usado para adquirir nuevos activos, por ejemplo, para ser invertido en acciones. La idea es adquirir la mayor cantidad de activos posibles; mientras más activos poseamos mayor será nuestra riqueza y más rápido alcanzaremos la libertad financiera. Pero al ir adquiriendo nuestros activos, es necesario saber diversificar, es decir, no poner “todos los huevos en una sola canasta”; no poner todo nuestro dinero en un solo activo o un solo tipo de activo, sino distribuirlo entre varios de ellos. Al diversificar evitamos el riesgo de perder nuestro dinero en caso de que algún activo no obtenga buenos resultados; por ejemplo, si invertimos todo nuestro dinero en un negocio y éste quiebra, podríamos perder todo nuestro dinero, algo que no sucedería si además de nuestro negocio, hubiéramos invertido también en otros activos. Debemos diversificar en tipos de activos, por ejemplo, invertir una parte de nuestro dinero en negocios, otra en bienes raíces, y otra en fondos mutuos; pero también diversificar dentro de un mismo tipo de activo, por ejemplo, no invertir todo nuestro dinero en acciones de una sola industria o compañía, sino de diferentes.

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sábado, 14 de julio de 2012 17:54

20 Consejos Para tus Finanzas Personales

A través de los siguientes puntos, tendrá la facilidad de planear sus gastos, enfrentar los imprevistos que se le presenten, cumplir con sus objetivos financieros y ahorrar; de tal forma que pueda tener tranquilidad para usted y su familia, en algunos casos son apreciaciones personales sacadas de mi propia experiencia. les pido que se tomen un tiempo para leer este Post y se aceptan comentarios constructivos.

1.- Revise su patrimonio. Reste a todas sus propiedades el total de lo que usted no tiene o lo que debe (en esta cuenta sencilla tenemos que sumar nuestros activos, ahorros, dinero en efectivo, inversiones y restarle nuestro pasivo, deudas bancarias cuotas a vencer, etc.) Esta operación le dará como resultado una cantidad de dinero, la cual podría ser su balance familiar. Realice este ejercicio mensualmente para determinar si las acciones que esta tomando, son las correctas para mejorar su economía personal y familiar.

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2.- Aprenda a organizarse. Sea consiente de que lo principal es pagar sus deudas antes que pretender ahorrar dinero. Como ejemplo de este punto vamos a tomar un ejemplo sencillo, solicitamos un crédito bancario de $ 3000 para una remodelación de la casa u otro fin a una tasa del 45% anual en 24 meses (esta es la tasa tipo que pagaríamos en la Argentina). Este crédito lo toamos para no tocar nuestros “AHORROS” que serian de la misma cantidad, estaríamos devolviendo en 24 meses $ 5700, casi el doble de lo solicitado, pero en nuestra mentalidad y debido a que siempre tenemos el miedo a no tener ahorros es mejor deberle al banco antes que tocar nuestros ahorros. Si en lugar de Pedir un prestamos hubiéramos echado mano de nuestros ahorros en 24 meses podríamos haber tenido una ganancia financiera y 100% segura del 90% de nuestro capital ahorrado, no necesitamos tenes conocimientos de la bolsa, ni de inversiones, solo sacarnos el miedo a bajar nuestros ahorros!

3.- Si le es posible, trate de no gastar el dinero que le aumenten o que reciba de manera adicional, por ejemplo: le pagaron un dinero que prestó, un bono por productividad, su reparto de utilidades, horas extras, gratificaciones, etc. Mejor ¡ahórrelo! o Inviertalo de manera inteligente, analice opciones y pierda el miedo a los Bancos, el corralito ya paso es tiempo de volver a confiar!

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4.- Reserve una parte de su dinero para emergencias. Es muy importante tener disponible cierta cantidad de dinero para cubrir emergencias como: la atención médica de algún integrante de su familia; de preferencia, procure que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que pueda disponer del dinero en un plazo conveniente, así generará intereses por encima de la inflación. Si utiliza este dinero sólo para emergencias e imprevistos, le ayudará a no convertir "el dinero ahorrado" en "dinero para emergencias". Existen varios plazos fijos, algunos sin plazo para el rescate, esto quiere decir que tenemos el dinero disponible como si estuviera en nuestra cuenta, en esta etapa del país son muy seguros y nos pueden garantizar una renta entre el 12% y el 16% anual, no es una gran diferencia comparado con la inflación, pero es una ayuda importante para perder menos ante la suba de precios y el costo de vida.

5.- Considere el invertir su dinero en un seguro. Si usted destina de manera constante como parte de sus gastos mensuales, trimestrales o semestrales, cierta cantidad de dinero para mantener protegido su hogar, la salud de la familia, su auto y sus pertenencias más valiosas; a la hora en que se presenten desafortunados sucesos y que ampara su seguro, no se verá en apuros económicos. Actualice sus pólizas en el momento necesario, considere que lo inevitable son de las pocas cosas que no se planean y pueden dañar su economía y sus planes financieros. Existen varios seguros del hogar que contienen pólizas de emergencias domiciliarias, estas nos pueden sacar de un apuro importante, un cerrajero de emergencias nos cobraría no menos de $400 una visita nocturna ante una apertura de domicilio, en cambio teniendo una póliza de este tipo (Aprox. $40 Mensuales) estaríamos cubiertos, los servicios que ofrecen son Cerrajería, Electricidad, plomería y Cerrajería.

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estaríamos cubiertos, los servicios que ofrecen son Cerrajería, Electricidad, plomería y Cerrajería. también hay Tarjetas de crédito ( American Express por Ejemplo) que brinda un seguro adicinal a sus compras, por rotura o robo en un plazo posterior a la compra del producto.

6.- Use adecuadamente sus tarjetas de crédito, trate de no usar mucho su o sus tarjetas de crédito, recuerde que son para los imprevistos o aprovechar alguna oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga sólo las necesarias y utilícelas con mesura. Según indican varias fuentes el gasto mensual que tenemos con nuestra tarjeta de crédito nos disminuye la capacidad de compra de moneda extranjera, esto nos puede complicar a la hora de planear unas vacaciones en el exterior, pero nos puede ayudar a ahorrar con las promociones en Casas de electrodomésticos y Supermercados.

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7.- Si no depositan su salario en una cuenta bancaria de nómina, abra una cuenta de ahorros o de cheques, deposite su sueldo y organice su dinero a través de su cuenta, así no lo gastará todo de una vez y lo podrá administrar de la mejor manera.

8.- Tome en cuenta y analice todas sus posibles fuentes de ingresos y si le es posible busque otras nuevas, como por ejemplo: contemplar la posibilidad de emprender un nuevo negocio, de vender lo que ya no utiliza, es buena idea reciclar cosas que ya no usamos, las podemos convertir en efectivo a través de distintos lugares de venta online. Lo que para nosotros ya no es util seguramente va a ser util para otra persona.

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9.- Si el caso lo permite, es mejor planear y manejar las finanzas de la familia con su pareja, así ambos estarán enterados de los movimientos de su dinero y entre los dos pueden dar buenas y mejores ideas para emplearlo.

10.- Coordínese en caso de que lo tenga, con su asesor encargado de llevar sus finanzas familiares; juntos revisen y controlen los estados de cuenta, los recibos, los reportes de sus inversiones, los contratos, las fechas de vencimiento de las pólizas de seguros, etc.

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11.- Aunque no lo crea, es importante que tenga en mente y determine cuánto tendrá en su Cuenta cuando se retire. Haga sus cálculos de acuerdo con el salario que tiene actualmente y suponiendo que éste será constante, junto con los incrementos que lógicamente se darán por la situación económica del país; piense también que en el caso de que los precios aumenten, aumentará su sueldo. Averigüe cuánto tiene ya acumulado y si hasta el momento en su Jubilación no lleva depositada una gran cantidad de recursos, puede ser porque usted es muy joven o tiene poco tiempo de cotizar en este sistema. Todo esto debe contemplar para proyectar la cantidad de su retiro al momento de Jubilarse.

12.- Investigue opciones que le ayuden a aumentar el dinero que recibirá en el momento de su pensión, por ejemplo por medio de Plazos fijo o fondos de inversión o contratando un seguro de vida o con un plan de retiro independiente.

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13.- Confirme sus antecedentes crediticios, para que sepa si es posible obtener un crédito en el momento que lo requiera y de acuerdo a sus planes, metas y objetivos. Usted puede consultar su estado en la base de deudores del BCRA http://www.bcra.gov.ar/

14.- Si sus antecedentes crediticios no son muy buenos, entonces haga todo lo posible por mejorarlos pagando lo necesario.

15.- Si usted paga impuestos como asalariado, manténgase siempre al corriente; ya que una declaración fuera de límite de tiempo puede provocar un fuerte desequilibrio en sus finanzas, ya que además de la cantidad que va a pagar, tendrá que cubrir multas y recargos acumulados. Una declaración no presentada lleva una multa y además acumula unos intereses del orden del 40% Anual dependiendo del impuesto, por otra parte AFIP cobra interese sobre capital e intereses.

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16.-Mantenga en un lugar seguro, todos los documentos de importancia como sus estados de cuenta, contratos, pólizas de seguro y todo lo demás relacionado a sus finanzas y que tenga que ver con su familia. Es muy importante que su cónyuge este enterado de este lugar, para que así pueda encontrarlos en un momento de emergencia. El lugar puede ser una caja de seguridad en el banco o en su hogar; además tenga a la mano una copia de ellos en otro lugar, ya que por si alguna razón los originales se destruyeran o perdieran, necesitará las copias para realizar los tramites y comprobar la autenticidad de éstos.

17.- Siempre este preparado para enfrentar cualquier situación; por supuesto que nadie quiere pasar por un divorcio o muerte de algún familiar; pero es mejor ser precavido. tratemos de tener todos los papeles en orden y las cuentas bien claras.

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18.- Pida ayuda, si usted cree no poder cumplir con estos consejos para mejorar sus fianzas personales, acérquese a alguien de su confianza y que además tenga conocimiento sobre el tema, como un asesor financiero.

19.- No se quede con dudas, acerca de cómo manejar su dinero o como su asesor lo esta haciendo, aclárelas, investigue y nunca invierta en algo que no conozca o que no entienda. Y si a pesar de esto no logra sentirse tranquilo, no dude en pedir otras opiniones o en llevar su dinero a otro lugar. existen muchos bancos serios que nos pueden ayudar a mejorar nuestra forma de invertir de manera segura.

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20.-Lo más importante es no ser ajeno a la realidad que vivimos, recordemos que el colchón no siempre es la mejor opción para nuestros ahorros.

Pegado de

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viernes, 23 de septiembre de 2011 6:17

Las 30 Causas Mayores de Fracasos Cuántas de éstas lo están reteniendo? La tragedia más grande en la vida, consiste en hombres y mujeres que tratan seriamente y fallan! La tragedia radica en la abrumadora gran mayoría de personas que fracasan, comparado con los pocos que logran el éxito. He tenido el privilegio de analizar miles de hombres y mujeres, 98% del cual eran clasificados, como “fracasos.” Hay algo radicalmente errado con una civilización, es un sistema educativo que permite que 98% de las personas atraviesen la vida como fracasados. Mi trabajo de análisis comprobó que hay treinta razones principales para el fracaso y 13 principios fundamentales a través de los cuales las personas acumulan fortuna. En este libro, le será dada una descripción de las treinta razones principales de fracaso. Al usted repasar la lista, analícese a sí mismo, punto por punto, con el propósito de descubrir cuantos de estas causas de fracasos se detienen entre usted y su éxito. 1. ANTECEDENTE HEREDITARIO NO FAVORABLE. Hay poco, sí algo, que se puede hacer con personas que han nacido con una deficiencia de poder cerebral. Esta filosofía ofrece solamente un método como puente para esta debilidad a través de la ayuda de una mente superior. Observe, que sin embargo, esta es la UNICA de las treinta causas del fracaso, la cual no puede corregirse fácilmente por un individuo. 2. FALTA DE UN PROPOSITO BIEN DEFINIDO DE LA VIDA. No hay esperanza de éxito para la persona que no tiene un propósito central, una meta definida que alcanzar. Noventa y ocho de cada cien de ellos que analicé, no tenían tal objetivo. 3. FALTA DE AMBICION PARA APUNTAR ENCIMA DE LA MEDIOCRISIDAD. Nosotros no ofrecemos esperanza para la persona que es tan indiferente que no quiere seguir adelante en la vida y que no esta dispuesto de pagar el precio. 4. EDUCACION INSUFICIENTE. Esto es un impedimento que puede ser superado con relativa facilidad. La experiencia ha probado que las personas mejor educadas son usualmente aquellas conocidas como “autodidactas.” Eso toma más que un grado de universidad para hacer a una persona educada. Cualquier persona que es educada es aquella que ha aprendido a obtener cualquier cosa que él quiere en la vida, sin tener que violar los derechos de los demás. La educación depende, no tanto del conocimiento, sino de conocer como APLICARLO efectiva y persistentemente. 5. FALTA DE AUTO DISCIPLINA. La disciplina llega a través del auto control. Esto significa que uno debe controlar todas las cualidades negativas.Antes que usted pueda controlar las condiciones, usted debe primero controlarse a sí mismo. El control de sí mismo, es el trabajo más duro que jamás habrá enfrentado. Si usted no se conquista a sí mismo usted será conquistado por usted mismo. Al ponerse al frente de un espejo, usted puede ver a la vez a ambos, a su amigo y su más grande enemigo. 6. MALA SALUD. Ninguna persona puede disfrutar el excepcional éxito sin buena salud. Muchas de las causas de mala salud están sujetas al dominio y control: a. Comer excesivamente alimentos no convenientes para la salud. b. Malos hábitos de pensamiento; dando expresiones negativas. c. Educ. Financiera página 124

salud. b. Malos hábitos de pensamiento; dando expresiones negativas. Mal uso y sobre complacencia de sexo. d. Falta de ejercicios físicos apropiados. e. Un inadecuado suministro de aire fresco, debido a una respiración inapropiada.

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7. INFLUENCIAS AMBIENTALES DESFAVORABLES DURANTE LA INFANCIA. “Árbol que crece torcido jamás sus ramas enderezan.” La mayoría de las personas que tienen tendencias criminales las adquiere como resultado de un mal ambiente y asociaciones inapropiadas durante la infancia. 8. DEJAR LAS COSAS PARA EL ULTIMO MOMENTO. Esta es una de las causas más comunes del fracaso. “El hacer las cosas a última hora como el hombre viejo” asecha la sombra de cada ser humano, esperando su ocasión de echar a perder las oportunidades de éxito de uno. La mayoría de nosotros atravesamos la vida como fracasados, por que estamos esperando “el tiempo correcto” para comenzar a hacer algo que valga la pena. No espere, este tiempo nunca será “justamente apropiado.” Comience donde está y trabaje con los materiales disponibles que tenga a mano y mejores herramientas serán encontradas en el transcurso del camino. 9. FALTA DE PERSISTENCIA. La mayoría de nosotros somos buenos “comenzando” pero pobres “finalizando” de todo lo que comenzamos. Aún más, las personas tienden a rendirse a la primera señal de derrota. No hay ningún substituto para PERSISTENCIA. La persona que hace de la PERSISTENCIA su lema, descubre que “las fallas del hombre viejo” finalmente cansan y se van. El fracaso no puede hacerle frente a la PERSISTENCIA. 10. PERSONALIDAD NEGATIVA. No hay ninguna esperanza de éxito para la persona que repela a las personas a través de una personalidad negativa. El éxito viene mediante la aplicación de PODER y el poder es obtenido a través de los esfuerzos cooperativos de otras personas. Una personalidad negativa no inducirá a la cooperación. 11. FALTA DE CONTROL DE IMPULSOS SEXUALES. La energía sexual es la más poderosa de todos los estímulos que mueve la gente hacia la ACCION. Como es una de las emociones más poderosas, debe ser controlada a través de la transmutación y canalizarla. 12. DESEO INCONTROLADO DE “ALGO PARA NADA.” El instinto de juegos de azar conduce a millones de personas al fracaso. La evidencia de esto se puede encontrar en el estudio de la caída de Wall Street del 29, en el cual millones de personas trataron de hacer dinero apostándole a los márgenes de las acciones de bolsa. 13. FALTA DE UN BIEN DEFINIDO PODER DE DESICION. Los hombres que tienen éxito toman decisiones rápidamente y si acaso las cambian muy lentamente. Los hombres que fallan, toman decisiones muy lentamente y las modifican frecuente y rápidamente. La indecisión y hacer las cosas a última hora, son hermanas gemelas. Cuando una se encuentra, la otra tal vez puede encontrarse también. Deshágase de este par antes que ellos lo “aten de pies y manos” completamente y lo lleven a la rutina del FRACASO. 14. UNO O MÁS DE LOS 6 MIEDOS BASICOS. Estos temores han sido analizados por usted en otro libro electrónico. Estos deben ser dominados antes que usted pueda mercadear sus servicios personales efectivamente. 15. SELECCION EQUIVOCADA DE UNA PAREJA EN MATRIMONIO. Esta es la Educ. Financiera página 125

15. SELECCION EQUIVOCADA DE UNA PAREJA EN MATRIMONIO. Esta es la causa más común del fracaso. La relación del matrimonio trae personas íntimamente en contacto. A menos que esta relación sea armoniosa, el fracaso seguramente seguirá. Aún más, es una forma de fracaso que esta marcada por la miseria e infelicidad, destruyendo toda señal de AMBICION. 16. EXCESIVA PRECAUCION. La persona que no toma riesgos, usualmente tiene que tomar lo que sobra cuando los otros han terminado de decidir. La excesiva precaución es tan mala como la poca precaución. Ambas son extremos de resguardarse en contra. La vida en sí esta llena de elementos de riesgo. 17. MALA SELECCION DE SOCIOS EN LOS NEGOCIOS. Esta es una de las causas más comunes del fracaso en los negocios. En el mercadeo de servicios personales, uno debería tener gran cuidado en seleccionar un empleador quien será una inspiración y quien es el mismo, inteligente y exitoso. Nosotros imitamos a aquellos con quienes nos asociamos cercanamente. Escoja un empleador que valga la pena imitar. 18. SUPERSTICION Y PREJUICIO. La superstición es una forma de temor. Es también una señal de ignorancia. Los hombres que son exitosos mantienen una mente abierta y no le tienen miedo a nada. 19. MALA SELECCION DE UNA VOCACION. Ningún hombre puede ser exitoso esforzándose en una rama la cual a él no le gusta. El paso más esencial en el mercadeo de servicios personales es el de seleccionar una ocupación en la cual usted puede entregarse de todo corazón. 20. FALTA DE CONCENTRACION DE ESFUERZO. “El hombre orquesta” rara vez es bueno en algo. Concentre todos sus esfuerzos en una META DEFINIDA. 21. EL HABITO DE GASTAR INDISCRIMINADAMENTE. El que mal gasta el dinero, no puede ser exitoso principalmente por que se mantiene eternamente con MIEDO DE LA POBREZA. Forme el hábito de ahorrar sistemáticamente poniendo aparte un porcentaje definido de su ingreso. El dinero en el banco le da a uno, una base muy segura de VALOR cuando sé esta negociando la venta de servicios personales. Sin dinero uno debe tomar lo que a uno le ofrecen y estar contento de recibirlo. 22. FALTA DE ENTUSIASMO. Sin entusiasmo uno no puede ser convincente. Por otra parte, el entusiasmo es contagioso y la persona que lo tiene bajo control, es generalmente bienvenida en cualquier grupo de personas. 23. INTOLERANCIA. La persona con mente “cerrada” en cualquier tema raramente sigue adelante. La intolerancia significa que uno ha dejado de adquirir conocimiento. La manera más dañina de intolerancia es la relacionada con religión, raza y diferencia de opinión política. 24. INTEMPERANCIA. La manera más dañina de intemperancia está conectada con las comidas, bebidas fuertes y actividades sexuales. El abuso en cualquiera de estas, es fatal para el éxito. 25. INHABILIDAD PARA COOPERAR CON OTROS. Muchas personas pierden sus posiciones y sus oportunidades en la vida más por esta falla que por otras razones combinadas. Es una falla que un hombre de negocios bien informado o líder, no toleraría. 26. POSECION DE PODER QUE NO FUE ADQUIRIDO A TRAVES DE PROPIO Educ. Financiera página 126

26. POSECION DE PODER QUE NO FUE ADQUIRIDO A TRAVES DE PROPIO ESFUERZO. (Hijos e hijas de hombres adinerados y otros que heredan dinero que no ganaron.) El poder en las manos de uno que no lo adquirió de forma gradual es usualmente fatal para el éxito. HACERSE RICO RAPIDAMENTE es más peligroso que la pobreza. 27. DESONESTIDAD INTENSIONAL. No hay substituto para la honestidad. Uno puede ser temporalmente deshonesto por fuerza de las circunstancias sobre las cuales uno no tiene control sin daño permanente. Pero no hay ESPERANZA para la persona que es deshonesta por decisión. Tarde o temprano, sus hechos le alcanzaran y él pagará por la pérdida de reputación y tal vez la pérdida de la libertad. 28. EGOTISMO Y VANIDAD. Estas cualidades son una luz roja que advierte a los demás para mantenerse alejado. SON FATALES PARA EL EXITO. 29. SUPONER, EN VEZ DE PENSAR. Muchas personas son muy indiferentes o perezosas para adquirir HECHOS con los cuales sirven para PENSAR ACERTADAMENTE. Prefieren actuar con “opiniones” creadas por suposiciones o juicio inmediato. 30. FALTA DE CAPITAL. Esta es una causa común del fracaso entre aquellos quienes comienzan un negocio por primera vez, sin una reserva suficiente de capital para absorber los golpes de sus errores y llevarlos encima hasta que hayan establecido una REPUTACION. 31. En este numeral nombre cualquier causa particular de fracaso por la cual usted ha sufrido y que no ha sido incluida en la anterior lista. En estas 30 causas principales del fracaso se encuentra una descripción de la tragedia de la vida, que es obtenida de prácticamente cada persona que intenta y falla. Sería de gran ayuda si usted puede inducir a alguien que lo conozca bien a repasar esta lista con usted y ayude a analizarlo con base en las treinta causas del fracaso. Puede ser beneficioso si lo intenta sólo. La mayoría de las personas no pueden verse a sí mismos como los demás los ven a ellos. Usted puede ser uno de ellos.

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Ingresos Pasivos domingo, 24 de julio de 2011 16:18

ingresos pasivos típicos: • Tener una casa o un local para alquiler • Cobrar derechos de autor o royalties por algún invento o una creación artística Pegado de

Ideas de negocios con ingresos pasivos El común de las personas, los que viven sin ingresos pasivos, necesita trabajar más de 40 horas a la semana para poder cubrir sus necesidades. Es la forma en que está organizado el común de los empleos. O puedes abrir negocio, pero incluso los propietarios de negocios suelen trabajar aún más, para poder sostener y hacer crecer su inversión. ¿No sería fantástico poder bajar considerablemente esa enorme cantidad de tiempo? ¿No sería un sueño poder abrir negocio y que este negocio nos permita desentendernos de él cuando quisiéramos, sin tener que preocuparnos por lo que nos espera luego? Hay una frase que me encanta en el mundo del trabajo, y que dice: “No te vuelvas irreemplazable. Porque si no te pueden encontrar un substituto, tampoco te podrán dar un ascenso”. Esta verdad también se aplica al mundo de los emprendedores. Para ti un ascenso podría significar el beneficio de ganar más trabajando menos. Me dirás que una vez que se gana cierto renombre, se podrán incrementar los precios sin perder ventas. ¡Cierto! Pero tampoco puedes doblar tus precios cada año sin perder tus clientes, ¿verdad? Siempre estamos en lo mismo: hasta que te quites del medio de cara a la generación directa de ingresos de tu negocio, éste tiene un techo natural (las horas que tu mismo puedes facturar) y además el crecimiento que vas a experimentar será más bien lento, porque en vez de preocuparte en generar más ingresos, estarás enfocado en entregar los servicios vendidos a tus clientes. Ingresos pasivos o cuando Menos es Más Muy diferente a esto son los ingresos pasivos, que no requerirán de que estés encima de modo directo. Ya lo hablamos en algún post anterior, pero no está de más recordar algunos de los ingresos pasivos típicos:  Tener una casa o un local para alquiler  Cobrar derechos de autor o royalties por algún invento o una creación artística En breve, los ingresos pasivos engloban todos los ingresos que no requieren una participación activa de la persona (mejor dicho una participación minima), quedando a parte los ingresos de portfolio (dividendos, intereses financieros, etc..) Por esa razón, si lo que deseas es ganar más dinero, trabajar menos y asegurarte una buena jubilación, pues ya va siendo hora de que empieces a crear vías de ingresos que no te demanden una gran dedicación. Si estás comenzando con tu negocio o si ya tienes uno funcionando, cuanto antes te pones a pensar en cambiar tu modelo de negocio hacia uno que te requiere menos dedicación, cuanto antes llegarás al grial de la libertad financiera vía la generación de ingresos pasivos. Tipos de ingresos pasivos Educ. Financiera página 128

Tipos de ingresos pasivos Para comprender mejor el modelo, vamos a repasar los dos tipos de ingresos pasivosbásicos, y también una tercera modalidad que si bien no es técnicamente un ingreso pasivo, sí se puede convertir en una estrategia clave para ganar más trabajando menos. Ingresos residuales Se trata de un ingreso que ocurre a lo largo del tiempo y que proviene del trabajo realizado una sola vez. Te doy algunos ejemplos para que lo comprendas mejor:  Un vendedor de seguros, que recibe una comisión anual cuando su cliente renueva la póliza adquirida anteriormente  Un representante de venta directa al que le pagan una comisión cada vez que su cliente directo vuelve a pedir un producto  Un profesor de aeróbica que produce un vídeo que se vende en diferentes gimnasios. Con cada venta, cobra comisiones.  Un consultor de marketing que desarrolló un ebook sobre técnicas de venta y recibe una comisión con cada ejemplar que se vende por Internet.  Un fotógrafo que pone sus imágenes en un catálogo digital de venta online (iStockPhoto o similar). Cada vez que un cliente se baja sus fotografías, recibe una comisión por ellas  El dueño de un restaurante o de un negocio, que logró crecer lo suficiente como para contratar a un gerente que se encarga de llevarlo adelante: lo ha creado, lo ha montado, y ahora que funciona, coloca a un gestor y recupera su tiempo para dedicarse a nuevos proyectos. El dueño puede seguir cobrando un sueldo, como servicios de consultoría / asesoría, y disponer así de una fuente de ingresos residuales. Pues bien, te darás cuenta de que son muchos y muy diversos los tipos de actividad que pueden generar un ingreso residual. Puede que te llegue dinero por nuevas ventas a los mismos clientes de siempre; puede que suceda que aparecen nuevos clientes. Pero en uno y otro caso, no es necesario estar detrás del negocio (como puede suceder con la venta de ebooks), o simplemente puede demandar un pequeño contacto personal, como podría suceder con el vendedor de seguro, que una vez al año le recuerda a su cliente acerca de la renovación y le pregunta si quiere mantener la misma cobertura. Fíjate qué distinta es esta modalidad del ingreso residual a la del ingreso recurrente, que define lo que sería un ingreso activo. El ingreso recurrente es el que demanda que tú estés permanentemente activo, como podría ser un trabajo de consultoría, diseño gráfico, redacción, o cualquier otro tipo de servicio. Debes dedicar horas y horas, dia tras día, semana tras semana, para poder llegar a cobrar tus servicios a tus clientes. Si bien esta modalidad de ingresos te ofrece una mayor estabilidad, ya que puedes tener una visibilidad clara de tus ingresos a corto/medio plazo, tiene en contra de demandarte horas de trabajo.Estás vendiendo horas por dinero, y esto limita definitivamente tus ingresos a la capacidad personal de producción que tú tengas. Tu negocio tiene techo: el de tus horas disponibles a la semana. También tiene otro aspecto negativo, si estás enfermo o de vacaciones, ya no generas ingresos. En ambos casos, la única forma de apalancar tu negocio será contratar a más personalcon las consecuencias que tiene esto sobre los gastos fijos de tu negocio y tu tranquilidad personal. Ingresos apalancados Los ingresos apalancados te permiten aprovechar el trabajo de otras personas que generan ingresos para ti. Estos son algunos ejemplos de ingresos apalancados:  El autor de un ebook que vende su producto a través de uan red afiliados que se encargan de promoverlo  El gestor de un equipo de venta que recibe comisiones por los ingresos generados por Educ. Financiera página 129

 El gestor de un equipo de venta que recibe comisiones por los ingresos generados por la gente en su equipo  Un contratista que gana con un pequeño margen del trabajo realizado por subcontratistas  Lanzar una franquicia de tu modelo de negocio, para permitir a otros emprendedores montarlo en su ciudad Como ves, aquí también hay diferentes modelos para diferentes tipos de negocios. Y fíjate que el ingreso apalancado puede también ser ingreso residual. Si logras la combinación de ambos, irás de buen camino. Ingreso apalancado activo Ésta es la tercera alternativa de la que te hablaba. Quizás se sale un poco del esquema de ingresos pasivos ya que te demanda tu participación de modo directo. Pero tiene lo bueno de que te permitirá generar más ingresos cuanta más gente atraigas. Por lo general, se lo logra con eventos convocantes como podría ser:    

Un curso de formación o un seminario de especialización Una conferencia o un convención Un recital o concierto Fiestas o eventos nocturnos Naturalmente todos te demandan una participación directa, y si nunca has organizado un evento, descubrirás al hacerlo que son muchas horas de trabajo. Pero tu potencial de ingresos es mucho mayor que si trabajaras para alguien que te paga por hora. Piensa solamente en llenar una sala de convenciones con mil personas que te pagan 20 euros la entrada para escuchar a un especialista, y verás que habrás cubierto perfectamente los costos de alquiler, promoción, seguridad y otros, e igual te quedarás con un buen margen. Quizás lo más sencillo para una empresa, para empezar con los ingresos apalancados activos es montar un curso de formación. Abrir negocio con ingresos pasivos en Internet Bien, después de haber repasado la teoría, vamos a intentar aplicar estos modelos en el caso de un negocio online. Como siempre me encanta coger como ejemplos a los negocios unipersonales de servicios. Así que si eres diseñador, programador, traductor, escritor, contable, etc… escúchame bien, porque te voy a listar 7 opciones muy concretas para generar ingresos recurrentes o apalancados:

1. Vender tu propio ebook: producto 100% digital, venta online 24*7, 365 dias al año. Un complemento ideal para un negocio de servicios. ¿Que hacen los grandes chefs en el sector culinario? Escriben un libro ¿verdad? Pues tú copiales, escribe tu libro electrónico. 2. Lanzar una comunidad de pago: Se trata de un ingreso residual y apalancado. Fija una cuota mensual y busca vender subscripciones. Por supuesto, el valor de los servicios que vas a prestar a esta comunidad online es la clave al vender tus subscripciones. 3. Vende plantillas/herramientas: Los diseñadores puede reciclar facilmente diseños realizados para un cliente, y cambiando el Look & Feel, venderlos como plantillas en mercados online dedicados a este tema. Ingreso apalancado. 4. Vender tus desarrollos como producto: El mismo modelo que el anterior, pero para un desarrollador. Existen muchos getsores de contenidos – o CMS en ingles – con comunidades suficientes para vender productos. Empieza por WordPress, Joomla y Drupal. Desarolla un pluggin o un módulo, y ofrécelo a la comunidad. Puedes cobrar por soporte o documentación, o tener una versión más avanzadas de pago o recibir ingresos por servicios de personalización más avanzados. Otra vez, en muchos casos, si empiezas un proyecto cliente con la idea de apalancar tu trabajo, te será mucho más fácil sacar algo de esta estrategia 5. Formación online: Otro producto apalancado 100% automatizado. Mucha gente está dispuesta a comprar una formación online si aporta un valor inmediato. El hecho de poder formarse a la hora que uno quiere cuando quiere es un beneficio muy tangible. Educ. Financiera página 130

poder formarse a la hora que uno quiere cuando quiere es un beneficio muy tangible. 6. Monta un directorio online: Aunque en la actualidad los grandes directorios parecen haber quedado algo obsoletos, todavía existen muchos nichos mal cubiertos donde un directorio de oferta/demanda de empleo y de anuncios seguirá teniendo un gran valor. 7. Vende tus podcasts: Un complemento ideal al punto nº1. Apalancas el mismo contenido y otro formato (mp3) y lo vendes en otros canales (iTunes / directorios de Podcasts). Los Podcasts están explotando en España. No perder el tiempo mientras manejas el coche o haces deportes en el gimnasio se está poniendo de moda. Piensa en ello. Pues bien, ahora es tu turno. Cuéntame a qué te dedicas y qué ideas tienes para mudarte hacia un modelo de ingresos pasivos. ¿Crees que puedes crear un producto que la gente se resolviera a comprar a través de la web? ¿Podrás convencer a otra gente de que vendan tus productos? En pocas palabras, ¿Cómo puedes abrir negocio con ingresos pasivos? Pegado de

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Consejos para una vida llena de Éxito domingo, 06 de febrero de 2011 11:41

1. “Los yates, aviones privados y limusinas grandes no harán que la gente disfrute más la vida.” Supongo que todos sabemos en el fondo que el dinero no nos hará felices. Por supuesto, el dinero es bueno – trae libertad y oportunidades y puede ser un recurso maravilloso. Puede contribuir a la felicidad, incluso. Pero la felicidad en sí es otra cosa – es independiente de cualquier otra cosa. Buda escribió, “no hay camino a la felicidad. La felicidad es el camino.” 2. “Disfruta cada minuto de tu vida.” Para mí, esto es lo más importante para recordar. Cuando usted está disfrutando de lo que hace, es más probable que lo haga bien y tenga éxito. Disfrutar de cada situación es un arte, una habilidad, y pueden ser desarrollados. Tal vez es algo natural para algunas personas, pero para la mayoría de nosotros, se necesita un poco de práctica. Pero créanme, hará una enorme diferencia en la calidad de su vida. 3. “La mayoría de las cosas por las que usualmente nos estresamos, realmente no valen la pena” Estar estresado y preocupado por las cosas es sólo una pérdida de energía – que nunca ayuda. Recomiendo libro de Dale Carnegie, Cómo Suprimir las Preocupaciones y Disfrutar de la Vida. Contiene valiosos consejos y prácticas para aquellos de nosotros dispuestos a preocuparnos por las cosas. 4. “No se puede ser un buen líder, a menos que comparta con la gente. Esa es la forma de sacar lo mejor de ellos.” Obviamente, vivimos en un mundo social, y es casi imposible físicamente aislarse de otras personas. Pero, cómo nos relacionamos con los demás es de vital importancia para nuestra felicidad y el éxito. Llevarse bien con la gente – lo que les permite ser ellos mismos, sacar lo mejor, animándoles – estas son las características de los buenos líderes y buenos amigos. 5. “No hay nadie a seguir, no hay nada que copiar”. La vida es siempre fresca y nueva. Siempre estamos a la vanguardia, y los éxitos del futuro no se basarán en las viejas formas de hacer las cosas. Pensar fuera de la caja, abrazando el cambio, innovar, tomar riesgos – estos son los distintivos de éxito en todas las facetas de la vida. 6. “Puedo decir honestamente que nunca he iniciado un negocio meramente para hacer dinero. Si ese es el único motivo, creo que es mejor no hacer nada.” El dinero es un subproducto. No es un fin en sí mismo. Aquellos que simplemente persiguen fines dinero sin nada de verdadero valor, porque el dinero en sí mismo no añade nada a la vida. El dinero no puede comprar las cosas que más le interesan a las personas – la sabiduría, la serenidad, el liderazgo, la felicidad.

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7. “Nunca tuve ninguna intención de ser un empresario”. Es curioso cómo salen las cosas! Ciertamente necesitamos saber hacia dónde vamos en la vida, pero también tenemos que permanecer abiertos a nuevas posibilidades. Las cosas tienen una tendencia a cambiar y si estamos dispuestos a navegar con el viento, y no luchar contra él, la vida puede llevarnos a aventuras maravillosas, y podemos terminar en los lugares más mágicos. Puedo dar fe de esto en mi propia vida, como estoy seguro que muchos lectores pueden. 8. “He hecho y aprendido de muchos errores.” ¿De qué manera podemos aprender más? Piense en cuando usted aprendió cualquier nueva habilidad – conducir un coche, cocinar, aprender un idioma. Por supuesto que lo arruinó todo! Tomar riesgos, probando cosas nuevas, el aprendizaje siempre implica cometer errores. Así que no temas errores – siéntete orgullosos de ellos! 9. “Si usted puede disfrutar de su pasión, la vida será mucho más interesante que si estás trabajando.” Alguien dijo que si le gusta su trabajo, usted nunca tendrá que trabajar un día más. No todos pueden salir y dar “rienda suelta a su pasión” de inmediato, pero no es bueno que se encuentran en todos los puestos de trabajo, y si nos centramos en las cosas buenas, en busca de lo que es agradable. Este tipo de forma proactiva es la base de Los 7 Hábitos de la Gente Altamente Efectiva – de Stephen Covey, otro libro que recomiendo. 10. “Ahora mismo estoy encantado de estar vivo. Podemos estar tan enfocados en las cosas que se nos olvida que la vida es una serie de momentos, cada uno de ellos tiene sus placeres simples. Hay que ser agradecidos con Dios por los muchos placeres que la vida nos concede. “Cuando te levantes por la mañana, piensa que es un precioso privilegio estar vivo – poder respirar, pensar, disfrutar, amar” (Marco Aurelio) Pegado de

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sábado, 20 de agosto de 2011 5:36

Los "Cómo" de Donald Trump AUTOR: MARIANO CABRERA LANFRANCONI VIERNES, FEBRERO 18, 2011 Me encuentro leyendo y casi terminando el libro de Donald Trump “Piensa como Multimillonario” el cuál está plagado de consejos que el autor nos enseña; más que nada experiencias propias y muchas temáticas diferentes. Al leer el libro se me ocurrió compilar lo más interesante del mismo y crear este texto con breves consejos denominados “Los cómo de Donald Trump” donde veremos consejos que da el autor sobre cómo realizar ciertas cosas. Si bien el libro no es un manual financiero o de finanzas personales; sirve de mucho entender cómo piensa Donal Trump, todo un multimillonario para ver que tan en sintonia estamos con su manera de ver y entender al mundo... no por algo, es un multimillonario y nosotros estamos en camino. Casi todas las personalidades alfa exitosas despliegan una franca determinación de imponer si visión en el mundo; una creencia irracional en metas poco razonables, rayando a veces los lunático (Richard Connif; TheNatural History of the Rich) Según Donald Trump, hay 10 consejos a seguir o mejor dicho formas de pensar de un Multimillonario:

1. No tomar vacaciones: Si uno realmente trabaja en lo que le gusta, debería estar siempre enfocado en eso, lo que no quita viajar y conocer lugares, pero nunca dejar de trabajar (mentalmente hablando) 2. Tener lapsos de concentración breves: La mayoría de las personas exitosas los tienen y se relaciona con su imaginación. 3. No dormir más de lo necesario: El tiempo es oro, sin dañar el cuerpo dormir lo necesario y utilizar lo restante. 4. No depender de la tecnología: Si tienes algo importante que decir a una persona, mírala a los ojos y díselo; sino llámala por teléfono y asegúrate que escuche la sinceridad de tu voz. El correo electrónico es para gallinas. 5. Considérate un ejército de un solo hombre: Debes planear y llevar a cabo tu plan profesionalmente. 6. A veces conviene ser subestimado: No es que la gente deba pensar que eres un perdedor o un cobarde, pero tampoco es buena idea que considere que eres la persona más inteligente del lugar. Algunas veces causa mayor impresión si las personas descubren tus logros sin enumerarlos directamente. 7. El éxito promueve el éxito: La mejor forma de impresionar es mediante resultados. 8. Los amigos son buenos, pero más aún la familia: Es mejor confiar en la familia que en los amigos. 9. Trata cada decisión como a una amante: A veces decides de inmediato, amor a primera vista. Otras, vas lentamente; el compromiso a largo plazo. Y algunas, reúnes gente en una habitación y tomas en consideración varias opiniones; el equivalente a preguntarle a tus amigos que piensan de la persona con la que sales. Realiza todo con entrega, respeto y de una manera adecuada. 10. Sé Curioso: Una persona exitosa siempre lo será: Necesitas estar alerta, hambriento y entender tu mundo inmediato. LOS CÓMO DE LOS BIENES RAICES Educ. Financiera página 134

LOS CÓMO DE LOS BIENES RAICES Los Bienes Raíces zona la parte medular de casi todos los negocios y, con seguridad de la riqueza de la mayoría de las personas.

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1) Cómo elegir la ubicación propia: * La ubicación se debe considerar seriamente al invertir en Bienes Raíces. * Sé honesto contigo mismo sobre la proximidad de la ubicación al resto de tus actividades. * Si puedes elegir opta por una buena vista. * Asegúrate que el panorama actual estará ahí mañana. 2) Cómo renta un departamento: * Aunque rentar no es lo mismo que comprar, el lugar será como tu hogar y debe evaluarse con cuidado. * Define con claridad tus posibilidades financieras y requerimientos de vivienda. * Estoy convencido de que un departamento debe rentarse con ayuda de un buen corredor. * Los corredores conocen vecindarios y mercados específicos de cada lugar. Conocen el valor de las propiedades, pros y contras de ciertos edificios, reglas y regulaciones de precios y rentas, y cada detalle de los arrendatarios actuales. * También te ahorrarán tiempo al descartar departamentos que no satisfacen tus necesidades. * Nunca creas todo lo que diga un corredor. Después de todo está ahí por la comisión. * Siempre negocia. * Negocia desde el principio / principio de una relación. * Nunca gastaría más de un 25% de mi salario en renta, sin importar lo fantástico que sea eldepartamento. 3) Cómo leer anuncios clasificados: * Cualquier cosa que suene demasiado buena para ser cierta, no lo es, en especial respecto a losdepartamentos. * Presta atención a la información NO proporcionada. * Si no se mencionan metros cuadrados, seguramente ese dato resulta vergonzoso para el anunciante. * Si no hay fotografía, ten cuidado. 4) Cómo comprar una casa: * Si te encanta una casa, la puedes pagar y tu agente de bienes Raíces te asegura que pagas un buen precio de mercado justo, seguro estarás pagando el mejor precio. * Antes de buscar una casa o calcular qué puedes comprarla, asegúrate de tener dinero guardado. * No evites gastos innecesarios. 5) Cómo conseguir avalúos e inspecciones de inmuebles: * Siempre debes saber qué compras. * Es mejor investigar la oportunidad y perderla que meterte en algo que terminarás lamentando. * La mejor manera de verificar la propiedad es mediante un avalúo. * Los valuadores son profesionales y ven cosas que escapan de los ojos de los compradores. * Considera la inspección de la propiedad como un estudio de Rayos X * La inspección es demasiado importante para ser descuidado al respecto. * Algunos inversionistas creen erróneamente que las construcciones nuevas no requieren inspectores. FALSO! 6) Cómo vender una casa: * Si estás vendiendo tu casa y no hay mucho movimiento, o lo hay pero no recibes ofertas, Educ. Financiera página 135

• * Si estás vendiendo tu casa y no hay mucho movimiento, o lo hay pero no recibes ofertas, debes replantear el precio. • * Si conoces el valor de tu propiedad, sé paciente. • * Sólo asegúrate de que ofreces lo mejor y no te preocupes. • * Tu agente, si es bueno en su trabajo, anunciará la venta de la propiedad de manera estratégica. • * Los buenos agentes analizarán a los interesados para una selección previa, negociarán a tu favor para conseguir el mejor precio y facilitarán los procesos legales y financieros. • * Algunas personas intentan vender una casa sin agente de bienes raíces, no recomiendo esa estrategia. 7) Cómo encontrar una buena oficina: • * La ubicación es probablemente la mayor preocupación en lo que respecta a encontrar una buena oficina. • * Piensa en el espacio que necesitas, de preferencia con posibilidad de expansión para que no debas mudarte en el futuro cercano. • * Es importante un edificio con buen mantenimiento y bien administrado 8) Cómo trata con un agente de Bienes Raíces: • * Elige a tu agente de bienes raíces como elegirías a uno para compraventa de obras artísticas, con sensatez. • * Tú y tu agente sean honestos el uno con el otro. • * Los mejores agentes saben que lo bueno para ti será bueno para ellos. • * Encuentra a alguien con buena reputación. • * Nunca sigas el consejo de ningún agente que te presione. 9) Cómo contratar un abogado: • * Si el precio es razonable, contrata uno, incluso si la situación parece simple. Yo jamás firmo un contrato sin consultar a un abogado. • * Llama a cualquier bufete y pide una recomendación. • * No pidas a tu agente hipotecario que te consiga o recomiende uno. 10) Cómo conseguir la mejor hipoteca: • * Como al comprar una propiedad, una hipoteca funciona mejor si tienes opciones. Ve de compras, haz preguntas y siempre negocia. • * Nunca aceptes la primera oferta y pide mejores términos. • * Si recibes el mejor trato del prestamista “A”, regresa con el “B” y pregunta si puede equipararlo. • * Si estás comprando una casa o conjunto multifamiliar hipotecados, debes conocer su estado financiero. • * Busca asesoría de un contador. Tu abogado y tu agente hipotecario también pueden ayudar. • * Debes conocer la historia fiscal de la propiedad y cualquier aumento fiscal previsible. • * Busca costos ocultos. • * Debes discutir cuidadosamente con tu abogado el tema de los seguros de propiedad. • * Es probable que te pidan garantía, si garantizas una puedes encontrarte pagando sobre la garantía, incluso si te has preparado bien. Las garantías pueden ser reclamadas por altas y bajas del mercado. 11) Cómo elegir un agente hipotecario: • * Paga a alguien que lo haga por ti. Consigue entonces un agente hipotecario. • * Hay algunas consideraciones técnicas, como magnitud de la hipoteca, garantías involucradas, condiciones de inoperancia y todo tipo de asuntos, sobre los que un agente hipotecario y un buen abogado te informarán. • * Pide a tu agente de bienes raíces que te recomiende uno. 12) Cómo elegir tasa de interés y enganches: • * Algunas instituciones querrán que aceptes tasas de interés variable, con las cuales tus Educ. Financiera página 136

• * Algunas instituciones querrán que aceptes tasas de interés variable, con las cuales tus cuotas se ajustan a los vaivenes de la economía. • * Fija una tasa que sepas que podrás pagar todo el tiempo que dure la hipoteca. • * Si obtienes una tasa de interés mucho más baja de las que normalmente se ofrecen en el mercado, quizás te busques problemas. • * Cuanto más baja sea la tasa de interés, más altas serán las cuotas. • * Un enganche más bajo provocará pagos hipotecarios más altos y viceversa. Dependiendo del lugar en que vivas, el enganche será de alrededor de un 20% del préstamo total. 13) Cómo y cuándo remodelar: • * Si hipotecas una propiedad, asegúrate que esté en buenas condiciones. • * Además de remodelar antes de vender, puedes hacerlo después de comprar o en el curso de los años mientras vives o trabajas en el lugar. • * Nunca realices remodelaciones importantes en una propiedad rentada ni comiences una remodelación antes de terminar con tu hipoteca. 14) Cómo hacer jardinería ornamental: • * Contrata una firma especialista en jardinería porque le agregará un valor increíble a la propiedad. • * Al elegir un diseñador de jardines, busca una firma con buena reputación. • * Visita algunos sitios donde el especialista haya trabajado. • * Asegúrate de que el trabajo que realice pueda durar años con un mantenimiento mínimo. 15) Cómo decorar interiores: • * Me siento igual con respecto a los decoradores de bienes raíces: valen cada centavo de lo que cuestan. • * Si encuentras un espacio que te gusta pregunta quién fue el arquitecto o quién lo decoró. • * Cuando tienes a un excelente decorador, simplemente te sientas a esperar los resultados y al final dices: “Ah, está perfecto. Yo nunca hubiera pensado en eso”. • * La mayoría de los decoradores trabajan por comisión (de 10 a 15 por ciento y a veces de 20 a 25 por ciento.) • * Los intermediarios y los almacenes siempre dan descuentos que no ofrecen al consumidor promedio y si a los decoradores. • * Cuando trabajes con un decorador asegúrate de que te dé todos los recibos. • * Primero encuentra a la persona adecuada y segundo, monitorea sus progresos. 16) Cómo lidiar con contratistas: • * Es importante elegir contratistas que ya conozcas o que tengan buenos antecedentes. • * Pide referencias y diez nombres de otros trabajos que hayan realizado en el último año, deben ser recientes. • * Si necesitas que el trabajo esté terminado para cierta fecha, mantente firme al respecto. Si los supervisas y actúas con responsabilidad, incrementas las posibilidades de que te respeten y te hagan un buen trabajo. 17) Cómo garantizar que tu propiedad aumente de valor: • * Cuida tu propiedad y aumentará de valor. • * Si no tienes la propiedad en el nivel más alto de mantenimiento se deteriorará rápidamente y los pequeños problemas se multiplicarán. • * Más allá de los pasos que puedas dar para incrementar el valor de tu propiedad (jardinería ornamental, decoración de interiores, remodelación) también habla con tus vecinos para asegurarte de que tengan las mismas metas que tú. Mi consejo es que te unas a una asociación de vecinos o formes una. • * Debes trabajar con tus vecinos para mantener tu inversión. • * Si adviertes que el valor de tu propiedad se ve amenazado, escribe cartas a los políticos. LOS CÓMO DEL DINERO Cuando tienes mucho dinero te pueden causar miseria. Pero prefiero ese tipo de miseria a Educ. Financiera página 137

Cuando tienes mucho dinero te pueden causar miseria. Pero prefiero ese tipo de miseria a la que provoca la falta de dinero. El dinero no crece en los árboles, pero sí surge del talento, el trabajo duro y la inteligencia. 1) Cómo ser un buen inversionista: • * Las buenas inversiones requieren de Inteligencia Financiera. • * Trabajo duro para asegurarme de que sigan activos mis múltiples negocios, no pasivos, y tú deberías conducirte de la misma forma respecto de tus bienes. • * Los buenos inversionistas son buenos estudiantes. • * Debes estar a la vanguardia en noticias relacionadas a la industria y también con todos los sucesos locales, nacionales y mundiales. 2) Cómo seguir indicadores de mercado: • * Un inversionista astuto es una esponja para la información. Lee los periódicos, ve las noticias y escucha cuidadosamente lo que sucede en el mundo que gira a tu alrededor. • * Existen dos razones por los que los inversionistas usan los indicadores de mercado. La primera razón es para evaluar cómo les ha ido en el pasado; la segunda razón, es para hacer mejores predicciones sobre la forma en que el mercado se desempeñará en el futuro. • * El mercado es un monstruo de conexiones, y por ello debes saber cómo un cambio en una parte afectará a la bestia completa; de otro modo, te arruinará por completo. 3) Cómo dividir tu portafolio de inversiones: • * Si posees un portafolio de inversiones es una buena idea consultar a expertos. • * Confía en ellos porque pasan todo el día rastreando los mercados. • * Cuanto más dinero pagues a un buen administrado, más dinero te generará. • * Para encontrar un asesor financiero confiable y competente, consulta personas que viven y trabajan en la misma área que tú y estén en tu mismo rango de ingresos. • * Si eres obstinado y te niegas a contratar a alguien que trabaje con tu dinero, entonces hazlo por ti mismo pero minimiza tu riesgo mediante distintas inversiones. • * Determinar la combinación adecuada de efectivo, bonos y acciones para tu portafolio de inversiones no es difícil si sigues la fórmula que recomienda Sacher. Comienza con el 100% de tus activos, toma ese 100% como un número 100 y réstale tu edad a esa cantidad. Usa el número de tu edad para un porcentaje de efectivo y bonos, y la cantidad restante la uses para acciones. • * En un mercado de valores a la alza puede elevar la distribución de tus acciones. En un medio de intereses altos, te recomendaría que eleves tu distribución de bonos y efectivo. • * Debes tener en mente tus necesidades financieras al invertir. 4) Cómo comprar acciones y bonos: • * Haz tu tarea antes de invertir: aprende. • * Contrata a un asesor si puedes pagarlo y siempre investiga qué compras. • * Compra compañías cuando entiendas cabalmente lo que hacen • * Si una compañía quiebra, los accionistas y dueños de bonos por lo general son los últimos en la fila. • * Al elegir acciones y bonos lo más importante debe ser las personas involucradas. • * Analiza los números de cerca. La empresa debería estar teniendo un fuerte crecimiento año tras año. 5) Cómo detectar un fraude: • * Si parece demasiado bueno para ser verdad, entonces no es suficientemente bueno. • * No confíes en cualquier que necesite tu dinero para un nuevo negocio. 6) Cómo aprovechar los centavos: • * Cada dólar cuenta en los negocios y, para el caso, cada centavo. • * No seas obsesivo al respecto, pero revisa tus cuentas de vez en cuando. • * Siempre debes sentirte cómodo regateando bienes y servicios. • * Es estúpido ser demasiado orgulloso para ahorrar dinero. Educ. Financiera página 138

• * Es estúpido ser demasiado orgulloso para ahorrar dinero. • * Otra forma de aprovechar los centavos es evitar marcar cuando no son indispensables. • * Presta atención a los números pequeños en tus finanzas, como porcentajes y centavos. 7) Cómo decidir qué tanto arriesgarse al momento de invertir: • * ¿Cuánto dinero estás dispuesto a perder? Ese es el riesgo que puedes asumir. • * Nunca te enamores de tus inversiones. • * Lo que necesitas es estar atento al resultado final. 8) Cómo mantenerte en el punto más alto de tus finanzas: • * Deberías revisar tu reporte de vez en cuando. • * Te recomiendo que lleves un registro de tus diversas posiciones y cuando veas una tendencia que no te gusta, cambiarla. • * Siempre analiza los números tú mismo. • * El dinero como cualquier otra cosa, necesita mantenimiento y planeación para crecer. 9) Cómo motivarte financieramente: • * Tan sólo 20% de tus prioridades te darán 80% de tu productividad. • * Enfócate en ellas. 10) Cómo administrar deudas: • * No dejes que tus deudas te asusten y te paralicen. Sólo deben motivarte para trabajar más duro. • * Cuando pasé tiempos financieros difíciles, usé la deuda como apalancamiento. • * Las deudas pueden ser administradas si planeas bien las contingencias y los contratiempos. • * No te endeudes por gastos de la cuenta corriente; las deudas deben emplearse solo para financiar negocios y proyectos que te darán ganancias. • * Reduce tus gastos, busca una herramienta de refinanciamiento. • * Realiza tus pagos mínimos. • * Consulta con un experto. 11) Cómo ahorrar para pagar la universidad: • * Abre de inmediato una cuenta de ahorro para estudios universitarios. • * Si estás pagando tu propia educación, busca subvenciones y becas. • * También es prudente considerar, desde una etapa temprana, qué profesiones pagan bien y planear tus estudios de acuerdo con eso. • * A menudo las personas ignoran sus talentos y optan carreras que no les convienen. • * Las personas siempre deben ser animadas a seguir sus sueños. 12) Cómo planear el retiro: • * Parte de envejecer, por desgracia, es plantear el retiro. • * Necesitas planear con anticipación, de otro modo, envejecer será miserable. • * A medida que se acerque la fecha, realiza un presupuesto anual y determina si hay algún área de tus gastos donde puedes rascar un poco. Dirigir cada vez más tu ingreso discrecional a tus ahorros, es el primer paso. • * Analiza tus activos para asegurar que tu portafolio de inversiones actual corresponde a tus metas a corto, mediano y largo plazo. • * Crea una estrategia de inversión y de gastos que te cubra por el resto de tu vida. 13) Cómo planear la herencia: • * Necesitas planear como vivirá tu dinero cuando te hayas ido. • * Por mucho que disfrutes hacer dinero, la riqueza trae consigo una responsabilidad social. • * Al planear tu herencia, tienes dos responsabilidades. No abrumar a tus hijos con la carga de una riqueza inmerecida que podría paralizarlos, previniendo que trabajen duro y logren su propio éxito. La otra, asegúrate de hacer un legado para ti que gire en torno a donaciones de caridad. • * Deberías consultar a un abogado especializado en planeación de herencias. • * Tu herencia deber ser el último gran trato que hagas.

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Pegado de

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Invertir en Bienes Raíces viernes, 05 de agosto de 2011 8:30

*Si un terreno se compra a buen precio, tiene buen financiamiento, esta en una buena zona, obtenemos las siguientes ventajas : 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

El Flujo de caja; los cheques entran todos los meses. Apalancamiento, los bancos hacen filas para prestarte para invertir en bienes raíces. Amortización, los inquilinos pagan la deuda. Depreciación. El gobierno ofrece incentivos fiscales a los bienes raíces porque generan viviendas. Creatividad. Mejorar el terreno o vivienda para pedir mas. Expansión. Con mas dinero podemos invertir mas y ganar mas. Es predecible. Deshacerse de malos inquilinos, hacer reparaciones y mejoras para los buenos inquilinos. Y subir los alquileres lentamente. 8. Puestos diferidos. Evitar pagar impuestos de forma legal. 9. Plusvalía. Como el dólar tiende a bajar de valor, las casas adquieren mayor valor.

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lunes, 26 de diciembre de 2011 9:12

Caminos hacia la riqueza

Muchas personas pasan gran parte de su vida procurando hallar el camino hacia la riqueza, y para ello, suelen buscar los consejos de otras personas que afirman conocer el camino correcto. Sin embargo, muchas de estas personas que afirman conocer el camino hacia la riqueza, no son ricas, y lo más probable es que su situación financiera no sea tan buena. Por lo que si queremos encontrar el camino hacia la riqueza, antes que buscar consejos en estas personas, que mejor forma de saber el camino correcto que estudiando y analizando el camino que emprendieron las personas que sí llegaron a ser ricas: Productos que satisfagan necesidades Un camino que recorriendo varias personas que llegaron a hacerse millonarias, fue la creación de un producto que satisfizo necesidades fundamentales en los consumidores. Probablemente el producto de estas personas no era único en su tipo, pero con seguridad era un producto innovador, y probablemente menos costoso y más beneficioso que el producto de la competencia. Un ejemplo de estas personas que empezaron a generar su fortuna a través de la creación de un producto que satisfizo necesidades es Bill Gates (creador de Windows). Bienes raíces Otro camino común tomado por muchas personas que han alcanzado la riqueza en los últimos años, son lo bienes raíces. Ya sea que se hayan dedicado a la construcción, a la venta o al alquiler de propiedades, el negocio de los bienes raíces les ha permitido alcanzar la riqueza a muchos de los millonarios actuales. Algunos ejemplos de estas personas que utilizaron este camino para empezar a generar su fortuna son Donald Trump y Robert Kiyosaki. Compra y venta de empresas Otro camino hacia la riqueza no tan común, pero que fue tomado por la persona más rica del mundo en la actualidad, y por otros millonarios más, es la compra y venta de empresas. El ejemplo mencionado es Carlos Slim, quien empezó su camino a ser el hombre más rico del mundo comprando empresas poco valoradas, invirtiendo en ellas, revalorizándolas, y luego vendiéndolas. Bolsa de valores Otra camino hacia la riqueza tomado por la segunda persona más rica del mundo, y por muchas otras personas más, es la bolsa de valores. Invertir en la bolsa, especialmente en acciones, les ha permitido amasar grandes fortunas a muchas personas. El ejemplo mencionado es Warren Buffet, quien inició su camino hacia la riqueza a Educ. Financiera página 142

El ejemplo mencionado es Warren Buffet, quien inició su camino hacia la riqueza a través de la compra de acciones. Ventas Otro camino común tomado por muchas personas que llegaron a ser millonarias, son las ventas. Las ventas probablemente sea la forma más utilizada por las personas que iniciaron su camino hacia la riqueza y que en sus inicios no contaban con mucho capital para invertir. Ejemplos de estas de personas que iniciaron su camino hacia la riqueza a través de las ventas son Ray Kroc (quien antes de crear la franquicia McDonald, empezó vendiendo batidoras para hacer helados), y Thomas Watson (quien antes de fundar IBM, era vendedor de máquinas de coser y pianos). Negocios en Internet Finalmente, no debemos olvidarnos de los negocios en Internet como otro camino que les ha permitido alcanzar la riqueza a muchas personas en los últimos años. Es cierto que muchas personas que inician sus negocios en Internet no llegan a tener éxito, pero también es cierto que son muchas las que han llegado a amasar grandes fortunas a través de ellos. Ejemplos de estas personas son Larry Page y Sergey Brin (creadores de Google), Jeff Bezos (creador de Amazon), y Mark Zuckerberg (creado de Facebook).

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Invertir Inteligentemente domingo, 06 de noviembre de 2011 12:26

Acumular con esfuerzo un cierto capital es uno de los tesoros mas grandes de toda persona. Soñar con iniciar un negocio es una de las motivaciones mas grandes para los emprendedores. Sin embargo, el utilizar de la mejor forma dicho capital es probablemente una de sus principales preocupaciones. Existe en muchos el temor a perder el dinero que por años han ahorrado o arriesgarlo por falta de conocimiento o experiencia. Aun la biblia dice "Donde esta tu tesoro, allí esta tu corazón". Así que considerando la enorme importancia de Invertir Inteligentemente, aquí te compartimos algunos principios importantes que debes tomar en cuenta a la hora de poner tu capital a trabajar: 1. ASESORATE CON PERSONAS EXITOSAS. Acércate con amigos o conocidos que en este momento estén siendo exitosos en sus empresas. Gente que pueda contarte su experiencia de los cuales puedas aprender antes de lanzarte a la aventura de invertir. Sobre todo, trata de conocer mas sobre el negocio que deseas iniciar. De hecho debes convertirte en un experto en lo que deseas hacer. De forma similar, evita los consejos superficiales provenientes de gente negativa, atemorizada o que simplemente no tienen la experiencia de iniciar un negocio, ya que probablemente solo te darán una idea distorsionada de la realidad. 2. LEE LIBROS DE MOTIVACION. Todo negocio así como toda actividad que realizamos en la vida exitosamente requiere una motivación. Existen motivaciones internas y motivaciones externas. Las motivaciones internas son aquellas que surgen de lo mas intrínseco de tu propio ser, como tu realización, tu familia, tus sueños. Así que leer libros es una de las formas mas humanas de encontrar y mantener tu mismo la claridad de lo que deseas lograr en la vida. Invertir, sin tener motivaciones claras, metas y objetivos seria simplemente como "experimentar" y jugar a hacer negocios. Define claramente lo que deseas, como te ves en tu empresa dentro de 1 año, dentro de 5 y dentro de 20 años, y desarrolla un plan de negocios basado en esa visión. 3. EL RIESGO ES IMPORTANTE. Debes tener muy claro que todo negocio y toda inversión representan un riesgo. De otra manera, seria mas fácil guardar el dinero en el banco donde hay mas "seguridad" y sentarte por años a esperar los dividendos. Desde luego, la emoción del inversionista esta en crear, en desarrollar planes de negocio, en analizar y en la claridad de que desde todo punto de vista habrá riesgo, pero la recompensa será igual de satisfactoria que el nivel de riesgo existente. Si guardas tu dinero en el banco, tienes mas seguridad pero menos utilidad. De igual manera, los grandes negocios hoy en día, son de personas que le han apostado todo a empresas en las que nadie creía (alto riesgo) y que representaban, en caso de fallar, la perdida de grandes fortunas. Así que la formula para la utilidad es: entre menos riesgo, menos utilidad y viceversa. Por ello debes documentarte, analizar, hacer estudios de mercado y finalmente decidir firmemente lanzarte a la aventura de invertir. Publicado por Edwin Amaya

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Reglas Básicas para invertir domingo, 06 de noviembre de 2011 13:39

Invertir tu dinero puedes ser una gran manera de asegurar tú éxito financiero en el futuro. Con la elección correcta de inversiones, puedes asegurarte de tener dinero para emergencias, para la educación de tus hijos, y para tenerlo disponible para el tiempo de retirarse del trabajo. Hay una frase importante en todo lo que acabo de decir “correcta”. Si haces la inversión incorrecta, puedes terminar peor de lo que empezaste. En bancarrota. Muchas personas que invierten sabiamente y hacen decisiones correctas con su dinero siguen los mismos patrones básicos de inversión, sin embargo puede que ellos los llamen con otro nombre. Posiblemente sea del tipo de persona cínica que elige creer en las reglas básicas que podrían no ser tan fáciles como parecen ser, en un área que es compleja. Sin embargo, estas reglas han sobrevivido la prueba del tiempo. Primero que todo, asegúrate que el dinero que eliges para invertir es de hecho para tal fin. Como en cualquier juego, no hay nada que ganar y mucho que perder cuando se trata de invertir. Hay muchos asesores como Robert Kiyosaki, dicen que “no inviertas lo que no estás dispuesto a perder”. Nunca pongas dinero que no te puedes dar el lujo de perder en caso de recesión o problemas en el mercado. Una regla que las personas parecen rechazar para aplicarla en cualquier área de sus vidas, incluyendo el mundo de la inversión es no te apoyes en tu propia prudencia. Muchas veces, esto da por resultado personas que se niegan a confiar la ayuda de un asesor financiero para su dinero, creyendo que con un poco de entendimiento del mercado ellos pueden invertir por sí mismo. Este tipo de pensamiento es totalmente erróneo y equivocado. En primer lugar, la mayoría de las personas no son capaces de descifrar las complicadas gráficas, gráficos circulares, y estadísticas llenas de información donde el mundo de la inversión tiene relación. Para entender lo que los números significan, necesitas tener un entrenamiento básico. Que puede venir después que tienes experiencia en el mercado, y después de ello ser capaz de tomar buenas decisiones por tu propia cuenta. Para elegir un asesor financiero debes revisar su portafolio y hoja de vida, porque hay muchos agentes financieros que están buscando una víctima para su barbacoa. Los mejores agentes son aquellos con muchos años de experiencia, una gran variedad de fondos de inversión diversos y puede que te cueste mucho menos de lo que piensas. Piensa a largo plazo. A menos que estés invirtiendo millones de dólares inicialmente, te tomará tiempo que tus inversiones maduren y comiencen a acumular ganancias substanciales. Las mejores inversiones son aquellas que son apruebas del tiempo, por lo tanto es mejor colocar tus fondos en opciones de inversiones a largo plazo. Y si eliges este tipo de Educ. Financiera página 145

es mejor colocar tus fondos en opciones de inversiones a largo plazo. Y si eliges este tipo de inversión es mejor olvidarse de este dinero en términos de retorno de inversión, al menos por unos años.

Las dos estrategias de la inversión Existen dos tendencias a la hora de invertir la primera es la: Diversificación La diversificación es una forma de protegerte de los azotes frecuentes del mundo de las inversiones. Un buen portfolio incluirá efectivo y equivalentes de efectivos (GICs, anualidades fijas), inversiones de crecimiento (stocks), crecimiento e inversiones de renta tales como fondos mutuos. La diversificación asegurará que no tengas todos los huevos en la misma canasta. Toma en cuenta que la diversificación no sólo significa invertir en varias áreas, pero también asegurarse de que ninguna zona contiene un porcentaje desproporcionado de sus fondos. La especialización Creo que la mejor forma de explicarlo es tomar un fragmento del libro “El Cuadrante del Flujo de Dinero” donde el autor Robert Kiyosaki menciona lo siguiente: Las personas que buscan la seguridad utilizan mucho la palabra”diversificación”. ¿Por qué? Porque la estrategia de diversificación es una estrategia para no perder. No se trata de una estrategia de inversión para ganar. Los inversionistas exitosos o ricos no diversifican. Enfocan sus esfuerzos. Otro experto asesor de inversiones mencionado en el mismo libro Warren Buffet dice: que la concentración de portafolio o el enfoque en pocas inversiones, en vez de la diversificación, es una mejor estrategia. Ahora, me preguntarás que hago diversifico o me especializo. Eso depende del tipo de persona que seas. Eres de los que les gusta aprender sin importar que tan difícil sea el tema y odias retroceder; entonces la especialización es para ti. Si quieres ser más pasivo y irte por lo seguro entonces la diversificación es la opción que estas buscando. Pegado de

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sábado, 14 de enero de 2012 14:19

EL CUADRANTE DEL FLUJO DE DINERO

Según Robert Kiyosaki, existen 4 perfiles financieros que podemos tener y de los cuales depende nuestra manera de obtener ingresos. Estos perfiles los representa en un famoso diagrama llamado el Cuadrante del Flujo de Dinero. Analizaremos estos cuadrantes para poder identificar en cual nos encontramos hoy día y decidir cual es el más adecuado para nosotros. Los cuadrantes que nos explica Robert Kiyosaki son: - E de Empleado - A de Autoempleado - D de Dueño - I de Inversionista (Inversor)

E de Empleado Aquí encontramos a la mayoría de las personas, desde encargados de limpieza de un abarrotes hasta presidentes de corporativos multinacionales. Reciben un sueldo constante independientemente de si la empresa ganó más o menos en ese periodo, por lo que piensan que es muy seguro permanecer aquí. Creen que invertir o ser dueño de un negocio es muy difícil. La realidad es que este cuadrante es el más peligroso de todos, trabajas duro toda tu vida siempre corriendo el riesgo de ser despedido o que la empresa cierre, así seas el mejor empleado del mundo. Estas personas dependen totalmente de su empleo para poder vivir. El empleado es parte de un sistema. A de Autoempleado Autónomos o freelancer, aquí encontramos dentistas, abogados y otros profesionales. Ganan en función de las horas que trabajan, pero si ellos no están, el trabajo no funciona. Se caracterizan por no querer depender de otros y hacer las cosa a su manera, no les gusta rodearse de muchos ayudantes. Este cuadrante Educ. Financiera página 147

cosa a su manera, no les gusta rodearse de muchos ayudantes. Este cuadrante representa más independencia que el de empleado. El autoempleado es el sistema. D de Dueño Personas que tienen un negocio con varios empleados, se diferencia del autoempleado en que confía mucho del trabajo a sus empleados. Si su negocio esta bien gestionado puede seguir facturando mes a mes sin la presencia constante de él. En ocasiones, el dueño hace parte del trabajo de dirección o administración de la empresa, pero se diferencia en que el dueño podrá manejar 8 negocios distintos, pero dudo que un autoempleado o empleado pueda tener tantos trabajos. El dueño crea o adquiere sistemas. I de Inversionista Personas que tienen dinero generando dinero sin necesidad de emplear su tiempo trabajando. Se suelen auxiliar de un eficiente equipo de asesores. Invertir no solo es poner dinero en la Bolsa de Valores. Usualmente la gente piensa que es muy riesgoso ser inversionista, pero hay que recordar que todos los cuadrantes tienen riesgos. El inversionista invierte en sistemas. Llegamos a la conclusión de que los mejores cuadrantes para obtener libertad financiera son los de la derecha: dueño e inversionista. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 5:38

5 Consejos para mejorar tus finanzas convirtiendo ingreso ganado en ingreso pasivo Monday, January 2nd, 2012 at 11:17 pm

Mejorar tus finanzas requiere de un plan bien estructurado y de mucha disciplina para seguir ese plan hasta lograr tu objetivo Antes de detallar los 5 consejos para mejorar tus finanzas, definiremos lo que es ingreso ganado e ingreso pasivo y explicaremos algunas diferencias entre ambos. Ingreso ganado es el que tienen todas las personas que trabajan por un salario. Toda persona que intercambia su tiempo y/o sus conocimientos especializados por una remuneración económica obtiene ingreso ganado. Ejemplos de esto son: Conductores de autobús, enfermeras, guardias de seguridad, etc. Ingreso pasivo es el ingreso que hacen las personas que no necesitan trabajar todos los días para recibir ingreso, ya que sólo hacen su trabajo una sóla vez y reciben remuneraciones económicas por los meses posteriores, incluso por años. Ejemplos de esto son: Dueños de grandes empresas, inversionistas o accionistas, músicos, escritores, etc. Estos consejos no deben ser tomados como reglas a seguir o imposiciones, ya que toda persona es libre de decidir cómo gastar o invertir su dinero. Estos consejos sólo están aquí como una guía básica para aquellos que deseen aprender a hacer las cosas de manera distinta y lograr mejores resultados en sus finanzas personales. Dicho esto, veamos los 5 consejos para mejorar tus finanzas de manera sencilla.

Consejo #1: Evalúa tu situación actual Lo primero que debes hacer para mejorar tus finanzas es iniciar con plan, y el primer paso para hacer un plan es evaluar dónde te encuentras en este momento y a dónde deseas llegar. Si no haces esto, sería exactamente lo mismo que tirarte a nadar en un mar que no conoces sin saber hacia dónde vas a llegar después de nadar por varias horas. Y al final terminarás igual que como cuando empezaste, sin saber qué hacer.

Para mejorar tus finanzas debes diferenciar tus ingresos de tus gastos Haz un estado financiero Muchas personas piensan que hacer un estado financiero es algo complicado y que sólo lo pueden hacer personas con mucho conocimiento en contabilidad. Pero hacer un estado financiero personal es sencillo si comprendes sus cuatros componentes. Si tienes una hoja de papel, divídela en cuatro partes. En el primer cuadrante coloca el título ingresos, en el de abajo los gastos. En el tercer cuadrante coloca el título Activos, lo cual lo forman bienes o servicios que posees y que te generan ingresos, como negocios o ahorros. Por último en el cuarto cuadrante, coloca tus Pasivos o Deudas. Estos pueden ser: el saldo de la tarjeta de crédito, la hipoteca de la casa, la deuda del auto, etc. Ahora que tienes las cuatro partes del estado financiero, llénalo con tus ingresos o gastos, ya sea diarios, semanales o mensuales.

Consejo #2: Establece tus metas A veces pensamos que establecer nuestras metas es solo tener en nuestra mente una lista de cosas que queremos comprar. Por ejemplo: “quiero comprar un carro”, o “quiero comprar una casa”, o “quiero irme de viaje en un crucero por diez días”. Estas metas son muy genéricas y abarcan muchas cosas. Por lo tanto debemos ser más específicos a la hora de establecer metas. Utilizando uno de los ejemplos anteriores podríamos decir: “quiero comprarme un carro de marca XYZ, modelo XYZ, Educ. Financiera página 149

los ejemplos anteriores podríamos decir: “quiero comprarme un carro de marca XYZ, modelo XYZ, color XYZ que no me cueste más de $$$$” . También es muy importante establecer el período en que deseamos cumplir estas metas. Estas pueden ser: diario, semanal, quincenal (o bi-semanal), mensual, anual. Esto nos sirve porque al saber el precio, y al dividirlo entre la cantidad de meses o años en que lo queremos lograr, tendremos claro cuánto tendremos que gastar por quincena o por mes para terminar de pagar ese auto en el tiempo que especificamos.

Consejo #3: Divide tus ahorros en varios segmentos He conocido muchas personas que por falta de educación financiera, ahorran mucho dinero, pero no hacen nada con eso que ahorran, y al final del mes o del año siempre terminan haciendo lo mismo con el dinero; comprando cosas que no tienen valor y que sólo les brinda satisfacciones momentáneas. Luego de hacer esto se ven nuevamente sin sus ahorros y comienzan otra vez el ciclo de ahorrar para gastar. Esto no significa que esté en contra de comprar cosas que nos den ciertas satisfacciones y que nos hagan sentir bien por haber logrado metas. También están las personas que no hacen nada con el dinero, porque sólo lo dejan en el banco sin hacer nada con él. Este otro extremo también es malo, ya que dejar el dinero reposando en un banco no ayuda en nada a mejorar tus finanzas. El dinero funciona mientras esté en movimiento. El punto es que, si deses mejorar tus finanzas, es importante no gastar todo el dinero ahorrado y segmentarlo en por lo menos tres categorías. Estas pueden ser: inversiones personales, inversiones en activos y fondos para emergencias.

Consejo #4: Destina una parte de tus ahorros a comprar activos Aquí es donde convertimos el ingreso ganado en ingreso pasivo. Un activo es un bien que nos genera ingreso de manera residual, es decir sin requerir nuestra actividad física o mental y sin nuestra presencia. Existen muchas cosas que pueden representar un activo. Desde una casa o apartamento que arrendamos en alquiler, hasta un taxi que compramos para poner a otra persona a manejar. Estos son activos que necesitan de mucho capital para adquirirlos y mucho conocimiento para administrarlos, por lo tanto si tienes algún activo en mente que desees comprar, asesórate muy bien antes de hacerlo con alguien que ya lo haya hecho y le haya ido bien. Así te evitarás muchas amarguras y estarás pisando sobre terreno seguro. Uno de los activos más seguros y más cotizados de todos los tiempos han sido los metales preciosos, específicamente el oro y la plata. Este ha sido el único dinero real que nunca ha perdido su valor a lo largo de la historia (puedes conocer más acerca del ciclo de vida del dinero en este enlace). Hoy día es mucho más fácil de conseguir gracias al impulso que nos da la internet. Haz click aquí para saber más acerca de cómo hacer tu propio plan de ahorros en oro o plata.

¿Cómo puedes mejorar tus Finanzas ayudando a los demás? Consejo #5: Invita a otros a hacer lo mismo y aumenta aún más tus ingresos Tal vez esto sea algo difícil de comprender al principio, pero créeme, funciona. Una de las leyes de la vida es “dar para recibir”. Si das amor, recibes amor. Si ayudas a alguien a mejorar sus finanzas, te aseguro que estarás cada vez más cerca de mejorar tus finanzas. Si sientes que estos consejos han funcionado para ti, qué puede ser mejor que compartir ese mismo conocimiento recién adquirido y ayudar a otras personas a que también mejoren sus finanzas. Para mí esto es una satisfacción no sólo monetaria, sino también espiritual. Y no habría mayor satisfacción para mí que recibir un correo tuyo contándome cómo este artículo ayudó a mejorar tu situación económica. Recuerda, mejorar tus finanzas es cuestión de decisión y disciplina. Te invito a que me escribas un comentario si deseas más información. Al igual que invertir, el mejorar tus finanzas es un plan, y sólo depende de ti ejecutarlo al máximo. Estos consejos realmante cambiaron mi vida, por lo tanto espero que también a ti te ayuden a mejorar tus finanzas.

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miércoles, 27 de junio de 2012 6:19

Consejos para mejorar tus finanzas personales Posted In Featured Image, Finanzas Personales | No comments Tweet La gran mayoría de las personas se preocupan por sus finanzas personales o por lo menos es un tema que les ronda por la cabeza constantemente. Pero es cierto que muy pocos, alrededor del 5% de las personas son las que realmente están preparados para mejorar sus finanzas personales y están tomando acción constante para lograrlo. En estos meses del año cuando hace no más de tres meses fueron las fiestas decembrinas las personas se comienzan a preocupar por sus finanzas. ¿En el tema finanzas personales tu qué estás haciendo? Aquí leerás siete consejos para ir mejorándolas día a día. 1.- El primer paso para mejorar tus finanzas personales es que te las tomes en serio y no las abandones. La gran mayoría de las personas dejan todo para después por diversas circunstancias: no quieren darse cuenta de la realidad, o creen que es muy complicado o que no tiene suficiente importancia. ¿Si no empiezas ahora cuándo comenzarás a trabajar por tus finanzas personales? Una solución muy sencilla es que te establezcas metas en tus finanzas personales. De esa manera te verás obligada a entrar en acción diaria para trabajar en ellas. 2.- Analiza tus ingresos y tus egresos. Para tener finanzas personales sanas, lo primero que tienes que hacer es un análisis sobre cómo estás el día de hoy. Si mes a mes se te acaba el dinero antes que llegue el siguiente ingreso entonces probablemente estás teniendo gastos muy elevados. En este momento puede ser que al darte cuenta que vives en deuda exista mucho estrés. Calma, el estrés no mejorará la situación. Simplemente este paso te servirá para que sepas exactamente cuáles son tus finanzas personales y tomar las medidas adecuadas para alcanzar el punto que deseas. Para solucionar el problema de “gastar más que lo que se genera” una solución sana es realizar presupuestos para cada rubro importante de tu vida y comenzar a simplificar gastos innecesarios. 3.- Analiza tu situación financiera. Este paso sigue siendo un análisis como el anterior para que conozcas exactamente dónde estás. Primero haz una lista de todos los activos y las deudas que tengas. Para mejorar las finanzas personales lo primero que debes saber es cómo están el día de hoy. Una vez que establezcas el punto de partida, será más sencillo que tomes acciones concretas. 4.- Ten un fondo de emergencia para imprevistos. La gran mayoría de las personas no tienen el dinero suficiente para cubrir gastos urgentes. Por lo menos debes tener de 3 a 6 meses tus gastos fijos en una cuenta bancaria. Esto no quiere decir que sea una cuenta de ahorros a largo plazo. Esto es lo que se llama “imprevistos”, ten guardado este dinero y mantenlo ahí. Las finanzas personales normalmente se ven afectadas ante una circunstancia inesperada ya sea una enfermedad o accidente y se recurre normalmente a la deuda. Es por ello recomendable tener vigente un seguro de gastos médicos mayores que aunque pagarás el coaseguro, será una cantidad relativamente pequeña comparándola con el gasto total. 5.- Pregúntate “qué pasaría si…” Analiza qué pasaría en las peores circunstancias, si tu pareja se muere o tu, ¿Qué pasaría con tus hijos o padres? ¿Qué pasaría si tu negocio se quemara? Sé que es algo extremo, pero el objetivo aquí es que te des cuenta que no tienes absolutamente nada garantizado, inclusive la vida. Así, ¿qué tan seguros son los ingresos ante un imprevisto? Una solución que ya mencioné en el párrafo anterior y que evitan daños fuertes a las finanzas personales son los seguros. Ya sea de gastos médicos mayores, de vida, de negocio, el objetivo es blindar lo que te puede afectar directamente en tus finanzas personales.

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6.- Paga tus deudas malas lo más rápido posible. Cuando te vuelvas libre de deuda, tendrás finanzas personales más fuertes. Piensa en todos los gastos que estas deudas mes a mes te generan. Una deuda mala es cuando te genera intereses y no te genera ingresos. La deuda buena es una hipoteca de una casa tuya pero que con lo que generas de renta que te pagan los inquilinos se paga sola. Lo que tienes que eliminar lo más pronto posible es la deuda que te genera intereses: tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas de la casa o departamento que tu estás ocupando. No se trata que todos tus ingresos se vayan dirigidos hacia la deuda y te enfoques en ella, pero que sí tengas un presupuesto mensual destinado y quizá cuando logres simplificar correctamente tus gastos, parte del dinero sobrante vaya a pagar esta deuda. Solamente para evitar pagar intereses innecesarios. 7.- Comienza a prever tu futuro. Comienza a buscar sistemas de inversión a largo plazo que te permitan tener un retiro digno, o simplemente vayas construyendo con otros activos ingresos residuales o pasivos para que cuando estés en edad avanzada no te preocupe la generación de dinero. Como te darás cuenta son sencillos pasos que se pueden ir aplicando uno por uno, ahora lo más importante lo acabo de mencionar es la aplicación. Recuerda que el dinero es igual a un coche: debes aprender a manejarlo. Va a haber días que quieras tirar la toalla, sin embargo la práctica hará que te vuelvas cada vez mejor en el manejo de tus finanzas personales.

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Apuntes viernes, 28 de octubre de 2011 7:17

1. Un auto recién sacado de la agencia, inmediatamente pierde un 30% o más de su valor, por lo que

un consejo es comprar un auto que recién haya sido comprado por un tercero, tenerlo por un año, venderlo casi al mismo precio que pagamos por él, y luego repetir el proceso.

2. Comprar las cosas al crédito es una mala inversión. 3. INDEPENDENCIA ECONO MICA Para llegar a Ia independencia económica Ud. tiene que convertir una parte de sus ingresos en capital; convertir el capital en empresa; convertir Ia empresa en ganancia; convertir Ia ganancia en inversión; y convertir Ia inversión en independencia económica. 4. Pon tu dinero solo en aquello que de dará obtener mas.

5. El camino a las libertad financiera es ser dueño de tus propios negocios.

Recorte de pantalla realizado: 04/01/2012 21:30

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jueves, 29 de septiembre de 2011 21:34

Warrent Buffett: Filosofía inversora • • • • • • • •

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Buffet acuñó su filosofía inversora en 20 claves que se detallan a continuación: Nunca invierta en un negocio que no pueda entender, como tecnologías complicadas. Si no puede ver caer un 50% de su inversión sin pánico, no invierta en el mercado de valores. No intente predecir la dirección del mercado de valores, la economía, los tipos de interés o las elecciones. Compre compañías con buen historial de beneficios y posición dominante de mercado. Sea temeroso cuando otros son codiciosos y viceversa. El optimismo es el enemigo del comprador racional. La capacidad de decir “no” es una enorme ventaja para un inversor. Gran parte de éxito puede atribuirse a la inactividad. La mayoría de los inversores no resiste la tentación de comprar y vender constantemente, pero la piedra angular debe ser el letargo, bordeando la pereza. Las oscilaciones salvajes de precios están más relacionadas al comportamiento de los inversores que a los resultados empresarios. Un inversor necesita hacer muy pocas cosas bien si evita grandes errores. No es necesario hacer algo extraordinario para conseguir resultados excelentes. No tome seriamente los resultados anuales, sino los promedios de cuatro o cinco años. Céntrese en el retorno de la inversión (no en las ganancias por acción), el nivel de endeudamiento y los márgenes de beneficio. Invierta siempre a largo plazo. Es absurdo el consejo de que “nunca se quiebra tomando un beneficio”. Recuerde siempre que el mercado de valores es maníaco-depresivo. Compre un negocio, no alquile las acciones. Busque empresas con mercados amplios, fuerte imagen de marca y consumidores fieles, como Gillete o Coca Cola. También son interesantes algunas compañías con marcas consolidadas pero que están infravaloradas por dificultades transitorias. Para buscar estas oportunidades, deben aprovecharse los mercados bajistas. Busque compañías con gran capacidad de generación de efectivo y que, una vez en marcha, no necesiten grandes reinversiones. Mientras más absurdo sea el comportamiento del mercado, mejor será la oportunidad para el inversor metódico. H. No gaste el dinero que no tiene. El Credito, Prestamos, etc. fueron inventados por la sociedad de consumo. I. Antes de comprar algo, piense: ¿Que me pasará si no lo compro? Si la respuesta es 'Nada', no lo compre; porque no lo necesita. Pegado de

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Los secretos de Warren Buffet para Invertir

Este genio de las finanzas compró su primera acción a los once años, aunque dice que se arrepiente de haberlo hecho “tan tarde“. A los 14 adquirió una pequeña granja con los ahorros que consiguió repartiendo periódicos y aún vive en la misma casa de tres dormitorios en Omaha, que compró hace 50 años cuando se casó. Esas fueron parte de sus claves para convertirse en millonario, tal como lo reveló en una reciente entrevista a la CNBC. Según los operadores, Buffet, hoy conocido como “el oráculo de Omaha”, empezó a operar con US$100 propios y llegó hoy a una fortuna de u$s52 mil millones. Básicamente, las veinte reglas de su éxito, fueron: 1. Nunca invierta en un negocio que no pueda entender, como tecnologías complicadas. 2. Si no puede ver caer un 50% su inversión sin pánico, no invierta en el mercado de valores. 3. No intente predecir la dirección del mercado de valores, la economía, los tipos de interés o las elecciones. 4. Compre compañías con buen historial de beneficios y posición dominante de mercado. 5. Sea temeroso cuando otros son codiciosos y viceversa. 6. El optimismo es el enemigo del comprador racional. 7. La capacidad de decir “no” es una enorme ventaja para un inversor. 8. Gran parte de éxito puede atribuirse a la inactividad. La mayoría de los inversores no resiste la tentación de comprar y vender constantemente, pero la piedra angular debe ser el letargo, bordeando la pereza. 9. Las oscilaciones salvajes de precios están más relacionadas al comportamiento de los inversores que a los resultados empresarios. 10. Un inversor necesita hacer muy pocas cosas bien si evita grandes errores. No es necesario hacer algo extraordinario para conseguir resultados excelentes. 11. No tome seriamente los resultados anuales, sino los promedios de cuatro o cinco año. 12. Céntrese en el retorno de la inversión (no en las ganancias por acción), el nivel de endeudamiento y los márgenes de beneficio. 13. Invierta siempre a largo plazo. 14. Es absurdo el consejo de que “nunca se quiebra tomando un beneficio”. 15. -Recuerde siempre que el mercado de valores es maníaco-depresivo. 16. Compre un negocio, no alquile las acciones. 17. Busque empresas con mercados amplios, fuerte imagen de marca y Educ. Financiera página 155

17. Busque empresas con mercados amplios, fuerte imagen de marca y consumidores fieles, como Gillete o Coca Cola. 18. También son interesantes algunas compañías con marcas consolidadas pero que están infravaloradas por dificultades transitorias. Para buscar estas oportunidades, deben aprovecharse los mercados bajistas. 19. Busque compañías con gran capacidad de generación de efectivo y que, una vez en marcha, no necesiten grandes reinversiones. 20. Mientras más absurdo sea el comportamiento del mercado, mejor será la oportunidad para el inversor metódico. 21. Buscar equipos directivos honestos, capaces y de mente independiente -Preferir empresas con mercados muy amplios de uso recurrente, fuerte imagen de marca y consumidores fieles (Gillete, Coca Cola) -O elegir aquellas compañías con gran capacidad de generación de efectivo y que, una vez puestas en marcha, no necesitan de grandes reinversiones para seguir produciendo ingresos (una cadena de televisión como la ABC o periódicos como The Washington Post). -Empresas con una ventaja competitiva en el mercado y una imagen de marca consolidada, pero que puedan estar pasando por alguna dificultad y se encuentren infravaloradas. -Aprovecha mercados bajistas para buscar este tipo de oportunidades. -Para buscar este tipo de compañías, analiza muy bien la información financiera de las mismas, y se fija en su precio en relación a valores históricos. -Pone especial atención al valor en libros por acción, al ROE (Return On Equity) y al nivel de endeudamiento de la compañía. -El dice que invertir requiere disciplina, paciencia y conocimiento, además de sentido común, que como alguien dijo una vez, "es el menos común de los sentidos". -Para invertir con éxito durante toda la vida no se necesita un cociente intelectual desorbitado, una intuición empresarial insólita o disponer de información privilegiada. Lo que se requiere es un marco intelectual firme para tomar decisiones y la capacidad de evitar que las emociones destruyan ese marco. -Mientras más absurdo sea el comportamiento del mercado, mejor será la oportunidad para el inversor metódico. -Las ideas de Warren Buffet parecen sencillas a primera vista, aunque en la practica no debe serlo tanto, porque Warren Buffetts no hay muchos. Pero como los grandes futbolistas, este genio de las finanzas tiene la virtud de hacer parecer sencillo lo que no lo es tanto. Pegado de

¿Para qué sirve el dinero? Hubo una entrevista de una hora en CNBC con Warren Buffett, la segunda persona más rica del mundo, quien donó $31 mil millones de dólares para caridad. He aquí algunos aspectos muy interesantes de su vida: 1.- Compró su primera acción a los 11 años y se lamenta de haber empezado demasiado tarde! 2.- Compró una pequeña granja a los 14 años con sus ahorros provenientes de repartir periódicos. 3.- Todavía vive en la misma pequeña casa de 3 cuartos en Omaha que compró luego de casarse hace 50 años. Él dice que tiene todo lo que necesita en esa casa. Su casa no tiene ningún muro o reja. Educ. Financiera página 156

ningún muro o reja. 4.- Él maneja su propio carro a todas partes y no anda con chofer o guardaespaldas. 5.- Nunca viaja en jet privado, a pesar de ser el dueño de la compañía de jets privados más grande del mundo. 6.- Su compañía, Berkshire Hathaway, es dueña de 63 compañías. Él le escribe sólo una carta cada año a los CEOs de estas compañías, dándole las metas para el año. Nunca convoca a reuniones o los llama regularmente. Él le ha dado dos reglas a sus CEOs: Regla número 1: No perder nada del dinero de sus accionistas. Regla número 2: No olvidar la regla número 1. 7.- Él no socializa con la gente de la alta sociedad. Su pasatiempo cuando llega a casa es prepararse palomitas de maíz y ver televisión. 8.- Bill Gates, el hombre más rico del mundo, lo conoció apenas hace 5 años. Bill Gates pensó que no tenía nada en común con Warren Buffett. Por esto, programó la reunión para que durara únicamente media hora. Pero cuando Gates lo conoció, la reunión duró diez horas y Bill Gates se volvió un devoto de Warren Buffett. 9.- Warren Buffet no anda con celular ni tiene una computadora en su escritorio. 10.- Su consejo para la gente joven: Aléjese de las tarjetas de crédito e invierta en usted. RECUERDE: A. El dinero no crea al hombre, sino que fue el hombre el que creó el dinero B. La vida es tan simple como usted la haga. C. No haga lo que los otros digan. Escúchelos, pero haga lo que lo hace sentir mejor. D. No se vaya por las marcas. Póngase aquellas cosas en las que se sienta cómodo. E. No gaste su dinero en cosas innecesarias. Gaste en aquellos que de verdad lo necesitan. F. Después de todo, es su vida. ¿Para qué darle la oportunidad a otros de manejársela? G. Si el dinero no sirve para compartirlo con los demás, entonces ¿para que sirve? AYUDE AUNQUE NO PUEDA HACERLO; SIEMPRE HABRÁ BENDICIÓN PARA AQUELLOS QUE SABEN COMPARTIR. Pegado de

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Pegado de

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Henry Ford lunes, 04 de octubre de 2010 8:24

Las claves del éxito de Henry Ford Este empresario, que es considerado el más influyente de la historia de Estados Unidos levantó un imperio económico a través de innovadores métodos de producción. Con la introducción del Ford T en el mercado automovilístico, el transporte y la industria de los Estados Unidos fueron revolucionados por completo. En menos de 20 años, tras su creación, Ford convirtió un producto caro y prácticamente desconocido en un bien asequible y de consumo masivo que le permitió abarcar hasta hoy 60% del mercado mundial. El pionero de Ford no sólo inventó un auto barato, sino que también diseñó un nuevo proceso de manufactura que finalmente cambió a la incipiente industria del siglo XX. De este modo, el gigante automovilístico se convirtió en el catalizador de la cultura moderna de consumo, alcanzando el status de padre de las cadenas de producción en masa. Al menos, éste mérito le valió en 2003 ser nombrado como el empresario más influyente de la historia de Estados Unidos, por los investigadores de la Universidad de Baylor, superando nn la lista a personajes como Bill Gates, Rockefeller o Walt Disney. Por ello, Henry Ford es una de las figuras empresariales que más interés ha generado en el universo académico económico y el mundo de los negocios, considerado un ejemplo a seguir por muchos. Pero, ¿cómo alcanzó el éxito? A continuación, cuatro claves que servirán para descifrar e imitar los pasos de Ford. 1. Fordismo Ford elaboró un procedimiento de management en la fabricación centrado en la producción en cadena y gran serie, que le permitió hacer popular el famoso modelo “T”. Este basa toda su estrategia de producción en la intercambiabilidad y estandarización. La diversidad del producto se reduce al mínimo, abaratando los costos del mismo. Este sistema supone una combinación y organización del trabajo altamente especializado y reglamentado, a través de cadenas de montaje, maquinaria especializada, salarios más elevados y un número importante de trabajadores en plantilla. El fordismo como modelo de producción resulta rentable siempre que el producto pueda venderse a un precio relativamente bajo en relación a los salarios promedio, generalmente en una economía desarrollada. 2. Sueldos altos para atraer personal Para llevar a cabo el proyecto visionario de Ford, era necesario contar con los mejores ingenieros y mecánicos del país. Por ello, la empresa automotrizofreció un sueldo de 5 dólares diarios, lo que en ese tiempo equivalía a más del doble del salario promedio. La estrategia, que en su momento fue catalogada como una locura, finalmente resultó en extremo rentable, ya que en vez de padecer la constante rotación de sus empleados, en poco tiempo consiguió la Educ. Financiera página 159

constante rotación de sus empleados, en poco tiempo consiguió la permanencia de los mejores talentos. La maniobra elevó la productividad, redujo los costos de entrenamiento y permitió concebir las innovaciones necesarias para que la firma se apoderara del mercado. Junto con los ingenieros que atrajo su oferta, mejoraron las líneas de ensamblaje, haciéndolas móviles y más eficientes por trabajador. Todo esto redundó en la reducción de los costos por vehículo, permitiendo que en muy poco tiempo el precio de su famoso modelo “T” bajara desde los 825 dólares en 1908 hasta los 360 dólares en 1916. 3. Mecanismo de ventas evolucionado Ford apoyó el proceso productivo con un fino mecanismo de ventas a través de franquicias y otros establecimientos, los que se encargaron de promocionar no sólo el vehículo, sino también el concepto del automovilismo. La venta y promoción de conceptos rindió buenos resultados y en 1927 ya se habían vendido más de 15 millones de unidades. Ante las decrecientes ventas del Modelo T, Ford lanzó al mercado el Modelo A en diciembre de 1927, que se produjo hasta 1931, y alcanzó ventas por más de cuatro millones de unidades. 4. Financiamiento mediante OPM Henry Ford tenía una excelente idea de negocios pero no contaba con el capital necesario para ejecutarla. Los bancos no querían otorgarle financiamiento, pero eso no lo detuvo. Él procedió a construir un modelo de negocios basado en la estrategia del OPM (Other People Money) siguiendo los siguientes pasos: a. Primero procedió a prestarse dinero de sus amigos dado que él necesitaba mostrar la existencia de un mínimo capital que le sirviera para respaldar la seriedad del proyecto y del compromiso adquirido. b. Luego creó una red de relaciones con los futuros distribuidores de sus carros (los dealers). De ellos, consiguió pactar el pago en efectivo del costo de los carros que él les enviara sin tener que ser vendidos antes. c. Finalmente, negoció con los proveedores de insumos un esquema de 30 días de plazo para el pago de las materias primas que le proporcionaran. La conjunción de los pasos b y c fue clave para generar el flujo de caja que necesitaba para financiar su idea de negocios. Henry Ford en realidad estaba usando la estrategia del OPM financiándose de sus proveedores y distribuidores. Él produciría los carros en menos de 30 días y cerraría el círculo con el financiamiento obtenido de los proveedores.

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Mis 10 reglas para la libertad Financiera miércoles, 09 de noviembre de 2011 6:03

1. Disminuir mis gastos 2. Hacer un presupuesto y cumplirlo. 3. Cumplir el 1 y el 2: "Gaste menos de lo que gana". 4. Invierte primero en ti mismo: "En tu educación financiera", sino lo haces no sirves para invertir. 5. Gastando menos tendrás mas para ahorrar, dedica el 10% de tus ahorros para invertir; eso es: "Poner el dinero a trabajar" 6. Escribe tus metas y traza planes para lograrlas. 7. Aprende sobre como invertir antes de poner tu negocio. 8. Encuentra tus oportunidades de negocio donde te encuentres actualmente, sino lo logras no sirves para invertir. 9. Infórmate primero sobre tu futura inversión o negocio para disminuir los riesgos. "Nunca pierdas dinero" 10. Crea un portafolio de inversión. Creando nuevas inversiones, el dinero siempre debe de estar trabajando para ti.

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Frases domingo, 28 de agosto de 2011 5:50

“Saca todas las monedas que tengas en tu bolsillo e inviértelas en tu cerebro. Él se encargará de llenarte de oro el bolsillo". Benjamín Franklin. Político estadounidense. Pegado de

Hasta el día de hoy no he visto que en los colegios y en las universidades se toquen temas sobre administración del dinero y finanzas personales. No se tocan temas como impuestos, bancos, etc.Temas con los que debemos lidiar prácticamente el 80% de nuestra vida. O sea que se están olvidando de un 80% de educación importante. Pegado de

"La educacion financiera debe ser de extrema importancia en la vida de cada individuo ya que pasara mas de la mitad de su vida trabajando por el dinero...por lo tanto debera de aprender que es el dinero, como obtenerlo, como retenerlo, como multiplicarlos, como invertirlo…"

El millonario no busca oportunidades, el millonario crea oportunidades.

La manera más fácil de llegar a ser rico es crear valor en las vidas de la gente. ¡De esa forma no hay perdedores! De manera práctica, la innovación es el proceso que reduce el tiempo entre una idea y su retorno económico. Frases de empresarios exitosos y famosos Deja de hacer hoy lo que no quieres terminar haciendo toda tu vida. (Robert Kiyosaky) Dentro de un año usted pudiera desear el haber comenzado hoy. (Karen Lamb) Si puedes imaginarlo, puedes hacerlo. (Walt Disney) Si quieres ser rico averigua que están haciendo los demás y haz exactamente lo opuesto. (Robert Kiyosaki) Si ama lo que hace, usted será exitoso. (Albert Schweitzer) Fracasar es la oportunidad de comenzar de nuevo, con más inteligencia. (Henry Ford)

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La victoria es más dulce cuando se ha conocido el fracaso. (Malcolm Forbes) Donde hay una empresa de éxito alguien tomó alguna vez una decisión valiente. (Peter Drucker) Los negocios son mi forma de hacer arte. (Donald Trump) Nunca inviertas en un negocio que no puedas entender. (Warrent Buffet) Si vives cada día como si fuera el último, algún día tendrás razón. (Steve Jobs) A veces lo bueno es enemigo de lo mejor. (Steve Covey) Una vez que se ha identificado un objetivo atractivo, moverse hacia él es agradable, y no hacerlo es incómodo. (Stephen Covey) Creo que si tienes talento y técnica deberías seguir adelante por tu cuenta y pasar a ser el dueño de tu propio destino. (George Lucas) El Marketing no es el arte de vender lo que uno produce, sino de conocer qué producir. (Philip Kotler) La regla de oro es que no hay reglas de oro. (George Bernard Shaw) El secreto del éxito es la autoconfianza. (Ralph Waldo Emerson) El 80% del éxito se basa simplemente en insistir. (Woody Allen) Un buen vendedor nunca vende productos; vende ideas. (Heinz Goldmann) Trate a la gente como si fuera una ganancia, no un costo. (Karl Svelby) La vida no es sino una continua sucesión de oportunidades para sobrevivir. (Oscar Wilde) El éxito consiste en ir de fracaso en fracaso, sin perder el entusiasmo. (Winston Churchill) Atreveos: el progreso solamente se logra así. (Víctor Hugo) Aunque a todos les está permitido pensar, muchos se lo ahorran. (Curts Goetx.) Destacadas: En los momentos de crisis sólo la creatividad es más importante que el conocimiento. (Albert Einstein) No busques ser alguien de éxito sino busca ser alguien valioso: lo demás llegará naturalmente. (Albert Einstein) La diferencia entre la estupidez y la genialidad es que la segunda tiene límites. (Albert Einstein) Educ. Financiera página 163

Einstein) Cuando un hombre no sabe hacia dónde navega, ningún viento le es favorable. (Séneca) Aunque el final del mundo sea mañana, hoy plantaré manzanos en mi huerto. (Lutero) "En estos tiempos los jóvenes piensan que el dinero lo es todo, algo que comprueban cuando se hacen mayores" Oscar Wilde. "No pongas tu interés en el dinero, pero pon tu dinero al interés." Oliver Wendell Holmes "De aquel que opina que el dinero puede hacerlo todo, cabe sospechar con fundamento que será capaz de hacer cualquier cosa por dinero" Benjamin Franklin. "Ganar es no tener miedo de perder" HaRrY :)

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jueves, 09 de febrero de 2012 5:50

Definición

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La OCDE define “educación financiera” como:"el conocimiento y la comprensión de conceptos financieros, la habilidad, la motivación y la confianza para aplicar dichos conocimientos para saber tomar decisiones eficaces en una amplia gama de contextos financieros y mejorar la gestión financiera, el bienestar de los individuos y de la sociedad, y permitir su participación en la vida económica. Contribución de la educación financiera a las competencias básicas Es importante añadir también que la educación financiera ayuda a desarrollar casi todas las competencias básicas. Competencia en comunicación lingüística.- El lenguaje financiero consta de una serie de conceptos y vocabulario con unas especificidades que le permitirán a los ciudadanos leer, redactar e interpretar informes sobre finanzas. Competencia matemática.- Gran parte de la educación financiera (p.ej. el cálculo de presupuestos, cálculo de deuda, etc.) va a facilitar el desarrollo de esta competencia Competencia en el conocimiento y la interacción en el medio físico.- Comprender las finanzas, desarrolla habilidades sobre la influencia de la economía en el mundo físico. Competencia del Tratamiento de la información y competencia digital.- La Educación Financiera va a aprovechar las TICs para realizar un tratamiento de datos y poder manejar un gran número de informaciones. Competencia social y ciudadana.- La toma de decisiones valorando las ventajas e inconvenientes, logra una educación de los ciudadanos en cuanto a consumidores responsables, éticos y solidarios, relacionando siempre sus inquietudes con una sostenibilidad global. Competencia cultural y artística.- La población adquiere competencias adecuadas para contribuir al desarrollo social, cultural, y económico de la sociedad. Competencia de aprender a aprender.- Se consigue organizar los conocimientos para establecer un proyecto de trabajo secuenciado. Competencia de autonomía e iniciativa personal.- La Educación financiera contribuye a un control de las emociones; favorece a creatividad, de la eficacia, la responsabilidad, el sentido crítico, etc. de los ciudadanos y ciudadanas. Por eso se consigue que el alumnado sea autónomo a lo largo de su vida en la toma de decisiones financieros Pegado de

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lunes, 27 de febrero de 2012 20:46

Amor y dinero, consejos financieros para parejas Ganar, ahorrar, gastar e invertir son las premisas financieras fundamentales de cualquier persona. Cuando las prioridades de su pareja no están sincronizadas con las suyas, el dinero puede convertirse en la razón de una separación.

Trabajar con su pareja hacia la libertad financiera, es parte fundamental para garantizar de la armonía de cualquier relación. El dinero no será una fuente de conflicto y en cambio se convertirá en una forma de expresar sus valores más profundos en medio de la comodidad y la seguridad de los dos. En el libro “Amor y Dinero: 150 consejos financieros para parejas” (“Love & Money: 150 Financial Tips for Couples”), sus autoras dan una guía para mejorar la relación entre su pareja, usted y el dinero. Mientras son novios 1. Aprendan a divertirse sin mucho dinero. Un paseo en bicicleta, caminar en el parque, hacer comida en casa, asistir a un concierto gratuito o ir a comer un helado, son algunas de las oportunidades que tiene de pasar el tiempo con su pareja sin que tenga que invertir mucho. 2. Preste atención a los hábitos financieros de su pareja. El hecho de que su pareja sea divertida, atractiva y con un muy buen empleo, no significa que sea fiscalmente responsable. Antes de comprometerse, identifique como maneja los grandes temas de la vida real, incluidas sus finanzas personales. 3. Hable de sus sueños y metas con su pareja. Casi todo lo que van a hacer durante el resto de sus vidas va a costar dinero. Asegúrese de que los objetivos de su pareja sean compatibles con los suyos. Mientras conviven 4. Asuntos financieros siempre claros. Si su pareja se está mudando poco a poco a su casa, una noche lleva el cepillo de dientes, tiene alguna ropa para cambiarse, entre otras cosas, no deje que esto lo tome por sorpresa. Tenga una discusión con su pareja acerca de los arrendamientos, los gastos del hogar, y otros asuntos que toquen su bolsillo antes de que sea demasiado tarde. 5. Crear un acuerdo de convivencia por escrito. Al aclarar sus intenciones por escrito los ayudará a evitar malentendidos y desacuerdos costosos más adelante. En la mayoría de los casos, el acuerdo será ejecutable en el tribunal. 6. Planee cuidadosamente antes de pedir prestado con su pareja. Determine por adelantado quién será el responsable de las deudas contraídas durante la relación. A falta de un acuerdo, cada uno será responsable de las deudas por las que ha firmado, así el dinero lo hayan usado los dos. Para los recién casados 7.

Planee con tiempo después de casados para reducir al mínimo los Educ. Financiera página 166

7. Planee con tiempo después de casados para reducir al mínimo los impuestos. Si bien la sociedad conyugal no es contribuyente, cada persona debe declarar los bienes que están a su nombre, en caso de estar obligado a declarar, y a pagar el impuesto de renta que se genere. Esto permite que algunas parejas decidan distribuirse los bienes de tal forma que ninguno de los dos resulte obligado a declarar renta. También se utiliza poner los bienes a nombre de los dos para que cada uno sea responsable del pago del 50% del impuesto que tengan. 8. Trate de pagar la boda en efectivo y no endeudarse. Si ustedes son los que pagan su boda, es mejor pagar de contado en lugar de meterse en una deuda. Al hacer la fiesta cuiden sus finanzas conjuntas y piense si se justifica una fiesta lujosa y costosa. Considere la posibilidad de tener una pequeña reunión en memoria de su amor, y luego hacer una fiesta más grande cuando tenga el dinero. 9. Si es lluvia de sobres. Si recibió sobres con dinero, en vez de otros regalos el día de su boda, inviértalo en sueños compartidos, tales como una casa, negocio, o los hijos. 10. Revise sus inversiones. Determine si necesita cambiar el porcentaje que tiene para inversiones, con el fin de con sus objetivos comunes. Los activos que consiga con su pareja pueden darle esa flexibilidad de inversión que no podía lograr cuando estaba soltero. Creando una vida financiera 11. Implemente una estructura viable para su vida financiera. Piensen entre los dos las siguientes cosas: ¿quién será el responsable de pagar las cuentas, la custodia de facturas, cuentas con los bancos, y la investigación de las grandes compras? Establezca una división del trabajo que se adapte a sus talentos y necesidades. 12. Celebre sus diferencias. Si uno de ustedes es un ahorrador y el otro un gastador, creen un presupuesto equilibrado que permita las dos cosas. Si su pareja es un cazador de descuentos y gangas, póngalo a cargo de la parte del gasto, y usted puede encargarse de invertir los ahorros. 13. Confíe en su pareja. Lidiar con los problemas financieros solos es destructivo para la estabilidad de su relación. Discuta sus preocupaciones con su pareja y compartan consejos prácticos y encuentren el apoyo que cada uno necesita. 14. Rango de sus prioridades financieras.Cuando sus metas individuales coinciden, haga una lista de las medidas que tomará para lograr esos objetivos. Cuando chocan, identifique sin qué puede vivir y cómo combinar el resto de sus planes con los de su pareja. Inicio de una familia 15. Si solo uno de los dos trabaja. En este caso es muy importante discutir el modelo que van a utilizar para sus finanzas. ¿Va a recibir el ama de casa un sueldo por sus servicios? ¿Tiene un límite de gasto para las compras como en cualquier empresa? Llegar a un acuerdo muestra respeto por un trabajo como cualquier otro. Educ. Financiera página 167

cualquier otro. 16. Piense qué pasará con sus hijos si algo le sucede. La vida no está comprada, por lo tanto usted no querrá que su hijo tenga que pasar por algunos problemas legales por su tutela y cuidado si a usted y a su pareja le sucede algo. Tenga un seguro de vida y pídale a un amigo o pariente si estaría dispuesto a ser el tutor de sus hijos en caso de que ustedes falten. A continuación, mantenga actualizados todos los documentos y firmado un testamento. 17. Si se queda en casa, mantenga sus habilidades profesionales. Trabajar medio tiempo para mantener las habilidades y contactos o asistir a la universidad tiempo parcial para mejorar las perspectivas de un trabajo en el futuro. 18. Eduque financieramente a sus hijos.Anime a sus hijos a que aprendan a ganar y a cuidar el dinero. Una cuenta de ahorros y consejos financieros para ellos les serán de gran utilidad cuando crezcan. Habilidades para el éxito financiero de las parejas 19. Reuniones de dinero. Organice reuniones para discutir su situación financiera, los sueños y metas. Aproveche este tiempo para generar soluciones creativas a los problemas y generar ideas para mejorar su futuro. 20. Trabajar con la personalidad de su pareja, en lugar de ponerlo en su contra. En el momento de tomar las decisiones hagan que sus personalidades se complementen. Usted puede tomar decisiones financieras al instante, mientras que su pareja puede que delibere durante días. Uno de los dos odia el papeleo, sin embargo el otro llena cada espacio en blanco completa y perfectamente. El resultado será positivo. 21. No ignore las necesidades de su pareja. Puede que no sea importante para usted, pero si es importante para su pareja, es importante para su asociación. Trate a su pareja como un socio de negocios. Escuche lo que su pareja está diciendo, considere la posibilidad, y responda. 22. No busque culpables. Si algo ha salido mal, no se empeñe en buscar o señalar el culpable. Es mejor buscar soluciones y mirar en general que falló para no seguir cometiendo los errores. Casado por segunda vez 23. Hable acerca de las diferencias de dinero que tenía con su cónyuge anterior.De esta manera, su nuevo compañero aprenderá más sobre usted y sabrán cómo deben planear esta nueva relación. 24. Sea amable con su ex pareja. Esta persona será el guardián de la relación de su nueva pareja con sus hijos. No caiga en acciones de venganza o actitudes que puedan evitar que llegue a su meta de crear una nueva familia feliz. 25. No deje que los niños se acerquen entre los dos. Discutan cómo van a compartir la responsabilidad de los hijos de cada uno y cómo serán manejados los gastos.

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Educación Financiera martes, 29 de noviembre de 2011 6:19

Más vale prevenir con educación financiera Reportajes Especiales - Lunes, 28 de Noviembre de 2011 (06:06 hrs)

• ABC para que las deudas no te atrapen

(Foto:Greta Hernández) Ricardo Pineda / El Financiero en línea México, 28 de noviembre.- Ante el panorama mundial de turbulencias económicas, se ha cuestionado el papel que juega el modelo económico. Del mismo modo, resulta ingenuo no repensar también el papel que nosotros tenemos como actores financieros activos, productores y consumidores. Si manejemos nuestras finanzas personales con responsabilidad, podremos sortear los efectos de las crisis de mejor manera e incluso aprovecharlos para realizar una buenajugada. Tener una educación financiera más sólida pudo haber evitado catástrofes como la crisis hipotecaria de Estados Unidos (EU) en 2008, donde tanto familias como inversionistas no entendieron los riesgos de los productos que estaban comprando. En 2008, la entonces secretaria de Educación Pública, Josefina Vázquez Mota, aseguró que parte de la crisis hipotecaria en EU la habían generado las comunidades mexicanas, ya que muchas familias sacaron el crédito de una casa, por falta de cultura financiera terminaron por perdersu patrimonio. Las cifras del Tercer Informe de Inclusión Financiera de la Comisión Nacional Bancaria y deValores (CNBV), publicado en junio pasado, dan un panorama más certero de las finanzas personales de los mexicanos:

• Sólo 33% de los mexicanos cuenta conahorros suficientes para afrontar los gastos deuna semana o menos, mientras que sólo 7 %posee reserva para más de 6 meses.

• Del ahorro total de la población como proporcióndel Producto Interno Bruto (PIB), 18%corresponde a un ahorro bancario, 2%menos que en 2010.

• En nuestro país, el desarrollo del ahorro financiero se mantiene muy por debajo deotras economías, como Perú, India o Tailandia.

• Los países con mayor ahorro financiero representan una tasa de crecimiento más acelerada como proporción del PIB per cápita. México se encuentra a la mitad en términos de ahorro, 58.7%, pero muy por debajo en términosde crecimiento económico en comparación con Chile (99.6%), Brasil (77.8%), o Corea(152.4%).

• En México, 72 centavos de cada peso de losdepósitos bancarios se dedican al otorgamiento de créditos, mientras que enpaíses como Tailandia, Nigeria o Bolivia el promedio es de casi 1 peso. El desarrollo del sistema financiero es determinante para elcrecimiento económico.

• El otorgamiento de tarjetas de crédito sigue en aumento, mientras su pago va a la baja. Tan sólo al tercer trimestre de 2010, el aumento de tarjetas de créditos en el país (con excepción del Distrito Federal, donde bajó 23%) fue de 20%. Lo que bien empieza… Identificar mejor los riesgos de los productos financieros que consumimos es vital para que uncrédito sea sinónimo de prosperidad y ayuda, y no una oportunidad de gastar indiscriminadamente. En la educación financiera elemental, hay rubros que no pueden dejarse fuera. Aquí algunos consejos del portal Finanzas para Todos:

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Finanzas para Todos:

•

Ahorro.- Para iniciar un ahorro, lo más importante es primero ponerse una meta concreta. El ahorro es la base principal de una práctica financiera sana. Es crucial diseñar un plan de ahorro basado en las capacidades financieras de cada familia.

• Manejo de ingresos.- Educar a que el dinero que se otorga a los hijos no es un premio, sino una responsabilidad, pues manejar cuidadosamente estos recursos formará parte de su desarrollo. Desde que se recibe el primer salario se debe asumir el control de la economía personal y adaptar el estilo de vida al presupuesto.

• Inversión.- Se puede implementar un sistema rudimentario en el que se otorgue una cantidad determinada de los ingresos a invertir. A los hijos se les puede enseñar a invertir si destinan una parte de su mesada a este fin, esperan algún tiempo y se les devuelve la cantidad más un rendimiento adicional.

• Comprar un auto.- Sacar un crédito para un auto debe verse a largo plazo: cuánto nos costará en su totalidad, a qué tasa, al igual que se deben incluir los costos asociados, como la gasolina o el mantenimiento.

• Comprar casa.- Por lo general, se recomienda tener ahorrado al menos 20% del total del valor de la casa para poder hacer frente a las mensualidades.

• Los hijos.- Hay que considerar lo que los amigos y familiares regalarán para sólo comprar lo absolutamente necesario para la llegada de un bebé.

• Jubilación.- Asignar una parte de nuestro salario para el retiro es vital. Entre más temprano se diseñen estos aspectos, mejor resultará la disciplina y solidez en nuestras finanzas personales. Hay variables que modificarán estos rubros, como ver si se tiene un trabajo formal o informal, si se es una persona que tiende al cuidado de su dinero, que busca la superación y planea a futuro. Lo cierto es que una educación financiera no tiene otro fin que el de proveer de una mejor calidad de vida, que las decisiones que tomemos contribuyan a usar el dinero a nuestro favor, y no como detonador de deudas y conflictos legales, como suele pasar con frecuencia. (JOT)

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Consejos valiosos miércoles, 04 de julio de 2012 8:28

1. Nunca, nunca, nunca, use una tarjeta como autofinanciamiento y mejor pague todo la deuda y no el pago mínimo, porque sino los intereses se irán acumulando. 2. Si alquila una casa o local no debe exceder el 25% de los ingresos y los demás gastos no deben de exceder el 50% de los ingresos.

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miércoles, 07 de diciembre de 2011 9:38

Siete errores al enseñar a sus hijos sobre dinero Según una encuesta, uno de cada tres padres están más dispuestos a hablar con sus hijos sobre drogas, alcohol y sexo que sobre dinero. ¿Cómo garantizar que sus hijos no cometan los mismos errores suyos al manejar las finanzas? Muchas investigaciones en el mundo dicen que la mayoría de comportamientos y el nivel educativo de los padres es un determinante de la calidad de vida y de la inclusión social de los hijos. En educación financiera el caso no es diferente, los hijos conservarán los mismos patrones de comportamiento frente al dinero que los padres. Si usted no quiere entonces que sus hijos cometan los mismos errores financieros que usted suele enfrentar, tenga en cuenta estos siete que los expertos en planeación financiera identificaron. 1. Comprarle todo lo que quiere Una vez que su hijo tiene edad para obtener una mesada, es decir cerca de los seis años, debe enseñarle que el dinero que le da también debe usarlo para comprar las cosas que desea. Esto lo obligará a distinguir entre necesidades y deseos y será con su dinero que deberá satisfacerlos. Por ejemplo, no cometa el error de regalarle una chaqueta demasiado costosa, usted puede negociar con su hijo y fijarle un presupuesto para que con su mesada complete lo que falta y pueda comprarla. 2. No hablar sobre la situación financiera de la familia Mantener a sus hijos mayores por fuera de las conversaciones sobre dinero es un error que cometen muchos padres. A los 12 años, un niño ya tiene la edad suficiente para opinar sobre ciertas decisiones financieras, además de sentir que empiezan a confiar en él como parte fundamental de la familia. Por ejemplo, cuando planean las vacaciones lo pueden incluir preguntando cuál es la mejor opción para él de acuerdo a todas las ventajas financieras de cada una. 3. Hablar demasiado sobre la situación financiera Sobre todo en las situaciones económicas difíciles o cuando hay temas de pareja de por medio es mejor no hacer comentarios, ni enterar mucho al niño de la situación, pues puede sentirse culpable. Por ejemplo, decirle a un niño lo costoso que fue el divorcio o lo difícil que es mantener una familia puede llevar al niño a crear miedos sobre el dinero. 4. Recordale que le compra cosas a cambio de algo Si decide comprarle el juguete de sus sueños a su hijo, no espere más sino un beso, un abrazo y las gracias por parte de él. No es bueno estarle recordando todo el tiempo que es usted el que le compro una u otra cosa, a menos que haya sido una negociación realizada con anterioridad. 5. Pagar por hacer las tareas El objetivo de darle a su hijo una mesada es enseñarlo a tener un presupuesto y a ahorrar, pero eso no debe ser usado como un soborno para conseguir que haga las tareas, que al final del día son su obligación. Por supuesto, esto significa que retener la mesada para castigar el mal comportamiento también está mal hecho. Busque otra manera para conseguir que haga todas las tareas, pero no el dinero.

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6. Ser el único empleador de su hijo En Colombia, siempre y cuando tenga un permiso de los padres, la edad mínima para trabajar es 12 años, además es lo suficientemente responsable para asumir algunas tareas del hogar. Por ejemplo, puede animarlo para que se ofrezca a ir por el pan y la leche al vecino, arreglar el jardín de la casa, cuidar los niños de algún familiar, entre otras. De esta manera, él se familiarizará con una autoridad o “jefe” diferente a mamá o papá. 7. Entregar dinero en el momento equivocado Uno de los planes favoritos de los adolescentes es ir de compras. En este momento de la vida hay una manera de ayudarlos a resistir la tentación y a controlar los impulsos, no le entregue la mesada el viernes y así disminuirá la probabilidad de que el lunes amanezca sin nada. En su lugar, entréguelo el domingo para ayudarlo a actuar con moderación y para que haga su presupuesto de toda la semana. Pegado de

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Lo que he aprendido sobre Educación Financiera miércoles, 09 de noviembre de 2011 18:45

1. 2. 3. 4.

El dinero que hoy ganamos es producto de nuestros pensamientos La educación escolar y universitaria aporta poco a nuestro éxito La educación financiera actualmente debe ser estudiada por nuestra propia cuenta Al incrementar nuestra educación financiera aumenta nuestra inteligencia financiera y por lo tanto resolvemos mejor nuestro problema con el dinero.

5. “Las tres bases de la libertad económica son ahorro, seguro e inversión”.

6. Para incrementar lo que ganamos en concepto de pago por nuestro trabajo debemos invertir en nosotros mismos para incrementar el valor que damos a los demás. Para mejorar el vehículo que somos nosotros mismos para producir dinero.

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Imagenes lunes, 31 de octubre de 2011 18:33

El cuadrante del flujo del dinero: POBRES: E. el empleado recibe un salario A. el auto empleado, está presente y dirige su negocio RICOS: D. el dueño de empresa: posee un sistema y personas que trabajan para él. I. el inversionista: el dinero trabaja para él. Usted puede ser un profesional o tecnólogo exitoso y pobre, pero no puede ser dueño de empresa exitoso y pobre. Kiyosaki R

Recorte de pantalla realizado: 06/11/2011 12:19

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Ciclo de Vida Laboral domingo, 13 de febrero de 2011 17:14

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jueves, 12 de abril de 2012 8:36

Universidad de paz financiera de Dave Ramsey Posted in Finanzas personales

Este artículo trata sobre un producto financiero que ha venido ofreciendo Dave Ramsey para en algún momento ahora. Este producto no es tanto un producto sino más bien de un curso sobre finanzas personales. Se conoce como financiero paz Universidad. Universidad de paz financiera puede ser una experiencia de cambio de vida para las personas que toman en serio y seguir todos sus pasos. Enseña a las personas a pensar sobre el dinero de una manera completamente diferente y muestra a la gente cómo pueden alcanzar sus metas financieras personales a través de una planificación financiera adecuada. Universidad de paz financiera es un curso de 13 semanas que se puede hacer en línea o en un grupo. Las 13 lecciones incluyen una lección de video de 1 hora y también una discusión de grupo de 1 hora. Los grupos tienen un tamaño promedio de 10 familias. A fin de ser parte de la Universidad de la paz de financiero de mucho adquirir el kit de membresía por $149. Universidad de paz financiera ha sido utilizada por más de 500.000 familias diferentes y cada familia, en promedio, paga más de $5.000 en deuda y ahorra $2.500 en el transcurso de la semana 13. Programa de planificación financiera de la Universidad de paz financiera incluye las siguientes lecciones con explicaciones para cada uno a continuación: 1) Super ahorro, 2) relacionados con dinero, planificación de flujo de caja de 3), 4) Dumping deuda, tiburones 5) crédito en trajes, 6) comprador cuidado, cláusula 7) y efecto, 8) que el no basta, 9) de ratones y fondos mutuos, 10) del fruto a la matrícula, 11) trabajan en sus puntos fuertes, 12) inmobiliaria & hipotecas y 13) la gran advertencia malentendido. 1) Esto menos va en detalles acerca de por qué las personas deben ahorrar dinero y por qué deberían empezar a hacerlo enseguida. 2) Esta lección ayuda a enseñar a las parejas casadas a comunicar y trabajar con otros para lograr la paz financiera. 3)Esta lección enseña a los universitarios a hacer un finanzas personales presupuestarían plan que realmente funcione. 4) Lección 4 da a sus miembros un plan para salir de la deuda y también permanecer fuera de la deuda. 5) Esta lección ofrece a sus miembros una explicación de la puntuación de crédito y también cómo manejar una agencia de cobro. 6) Lección 6 estudiantes aprender cómo mercadeo afecta sus decisiones de compra y aprende a hacer el derecho de decisiones de compra. 7) Aquí se aprende sobre seguros, incluyendo qué tipo necesita y qué tipos no necesita. 8) Lección 8 habla de secretos compra de ganga y cómo utilizarlas para su ventaja. 9) En la Universidad de esta lección los estudiantes aprenden la importancia de invertir a largo plazo y también los criterios para seleccionar un buen fondo mutuo. Educ. Financiera página 179

mutuo. 10) Esta lección habla acerca de las opciones de jubilación disponibles para todos nosotros y también sobre cómo los padres pueden guardar para su colegio de niños. 11) Lección 11 enseña a los alumnos cómo encontrar un trabajo, escribir su currículo y tener éxito con su entrevista. 12) En esta lección aprenderá acerca de cómo hacer que las decisiones de compra de vivienda adecuada y todos los de la hipoteca diferente opciones por ahí. 13) En esta lección final se desafió a cambiado la forma de pensar sobre el dinero y también a ser generosos cuando logras tu propia paz financiera. Para unirse a la Universidad de paz financiera necesita adquirir un kit de membresía en la Web de Dave Ramsey. Después de usted necesita buscar y unirse a una clase en su área local. Universidad de paz financiera es un curso sorprendente que puede ayudarle a tener éxito en lograr la libertad financiera. Sugiero que retirarlo y ver por sí mismo sobre las maneras en que puede ayudarle a. Pegado de

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Mejora tus finanzas en 31 Días miércoles, 27 de junio de 2012 13:47

1. Define tus cinco valores principales:

Cómo mejorar tus finanzas en 31 días

Salud Libertad Financiera Ganar almas para Cristo Cuidar de mi familia Consagrar mi vida a Cristo

[wdsm_ad id="10353" class=" " ] Durante los meses de abril, mayo y junio Comparativa de Bancos ha puesto en marcha una serie de artículos titulada “Cómo mejorar tus finanzas en 31 días”, una serie de actividades que pueden hacer que cualquier persona mejore sus situación financiera centrando su vida financiera en torno a sus propios valores. En lugar de darte un montón de hojas presupuestarias para que las rellenes y te tengas que comprometer a seguir un programa, esta serie va sobre determinar qué cosas quieres conseguir en la vida y reorganizar tus finanzas para que puedas llevarlas a cabo. Lo que sigue es un resumen de las actividades que hay que realizar durante todo el mes, con enlaces de cada uno de los días. Si estás preocupado por tus finanzas o a menudo tienes una extraña sensación de culpabilidad por el dinero que gastas, este plan mensual te va a ser de gran ayuda. Puedes conseguir todo este contenido en pdf y con una hoja de cálculo para llevar tus cuentas en este enlace. Empecemos. Etapa 1: Determinar Tus Objetivos Y Valores Día 1 – Tus cinco Valores principales Día 2 – Definir tus Objetivos en base a tus Valores Día 3 – Crear un plan para cumplir cada Objetivo El reto esencial que la mayoría de la gente tiene con sus finanzas es que ven el dinero como algo claramente separado del resto de su vida. El dinero es un antagonista, un enemigo que te impide hacer lo que quieres hacer. La verdad es que el dinero no es más que una herramienta, y cuando lo utilizas sin saber cómo, es como cuando alguien intenta aprender a manejar una gran espada, es peligroso y difícil de manejar. El primer paso para aprender a integrar el dinero en tu vida y usarlo como una herramienta es determinar qué es exactamente lo que deseas construir con esta herramienta. Sin valores, metas ni planes, el dinero es como oír el ruido de un martillo sin construir nada. Así pues, esta primera etapa es crucial: ¿qué es lo más importante para ti, y qué se necesita para sustentar estos valores? Etapa 2: Evaluar Tu Situación Día 4 – ¿Cuánto dinero ganaste el año pasado? Día 5 – ¿Cuánto trabajaste el año pasado? Día 6 – Tu verdadero salario por hora Una vez que hayas determinado qué es lo principal en tu vida, es el momento de echar un vistazo a lo que tienes que trabajar para conseguirlo. ¿Cuántas cosas consigues, y cuánto tiempo gastas en ellas? Esto parece una pregunta fácil, pero no es así. ¿Qué porcentaje de tus ingresos gastas en mantener tu puesto de trabajo, como el transporte, desarrollar tu profesión, ropa, etc.? ¿Y cuánto tiempo dedicas haciendo cosas relacionadas con tu trabajo, como ir a trabajar, volver a casa después del trabajo, asistir a eventos relacionados con tu trabajo, y otras muchas cosas? Cuando calculas estas cifras, pues sorprenderte mucho con cuánto tiempo dedicas al trabajo como promedio cada semana, además de lo poco que ganas en realidad. Esto se puede traducir en tu día a día mediante el cálculo de un número que vamos a utilizar durante todo el mes, tu verdadero salario por hora. ¿Cuánto ganas realmente por cada hora que dedicas a tu trabajo? Esta cifra no está cerca de lo que puede que estés pensando, y podría impactarte hasta el punto de cambiar el rumbo de tu vida. Etapa 3: Crear Tu Propio Presupuesto De Vida, Sin Seguir La Prescripción De Nadie Día 7 – Trabaja para conseguir tus sueños Día 8 – Desglosando tus gastos Día 9 – Limpieza de gastos Día 10 – Encajando tus gastos en el gran cuadro Educ. Financiera página 181

Día 10 – Encajando tus gastos en el gran cuadro Día 11 – Repartir el resto y terminar nuestro “presupuesto de tiempo” Día 12 – Un presupuesto flexible que refleja tu realidad Una vez que ya has calculado lo que ganas realmente, puedes empezar a establecer las bases de cómo vas a gastar tu dinero de tal forma que esté en consonancia con tus objetivos personales. No se trata de imprimir hojas e intentar definir tu vida según los valores que alguien ha creado para ti, sino que se trata de definir cómo gastar tu dinero y trabajar desde ahí. Es un poco injusto referirse a esto como “presupuestar”, porque presupuestar lleva consigo algunas connotaciones malas, es como ponerse un traje que no te queda bien. Este proceso es mucho más parecido a ir a un sastre, que utiliza como base un traje que se adapta a ti. Con este proceso vamos a crear un presupuesto personalizado que se adapte a tu vida con tus valores y tus metas como base. No estamos hablando de restringir tus gastos a 20€ al mes en cenar fuera, sino crear una estructura en la que tú puedes decidir qué es lo más apropiado, porque tú puedes ver cómo se relaciona directamente con tus sueños. Etapa 4: Examinando tu vida, paso a paso Día 13 – Paga por tus sueños primero Día 14 – Deshazte de las deudas (Lento pero seguro) Día 15 – No consumir todo el presupuesto y tener un “Fondo para Emergencias” Día 16 – Evaluando tus gastos: Seguros de Coche y Hogar Día 17 – Evaluando tus gastos: La Energía Día 18 – Evaluando tus gastos: Coche Día 19 – Evaluando tus gastos: Comida Día 20 – Evaluando tus gastos: Seguros de Vida Día 21 – Evaluando tus gastos: Vivienda Día 22 – Evaluando tus gastos: Servicios y Contratos Mensuales Día 23 – Evaluando tus gastos: Tasas y Comisiones bancarias Día 24 – Evaluando tus gastos: Entretenimiento y aficiones Día 25 – Evaluando tus gastos: Tarjetas de Crédito Una vez que tengas el presupuesto básico, vale la pena dedicar un tiempo a evaluar cuidadosamente cada uno de los gastos y ver cuáles podemos recortar. ¿Tu factura de luz es muy alta? Puede que haya unas cuantas formas de reducirla. ¿Estás cansado de pagar la factura del seguro de vida? Tal vez no lo necesites, o puedes conseguir algo que sea menos caro. ¿Te frustras una y otra vez por tus comisiones bancarias? Mira cuánto te cargan y haz algo al respecto. ¿La carga financiera de tu tarjeta de crédito te está comiendo vivo? Hay algunas formas de reducirlas. Estamos buscando formas de reducir la grasa (que son las cosas que te hacen sentir mal cuando las miras) para que la carne (tus objetivos, sueños, y valores) tenga espacio para crecer. No tienes que suprimir tu café diario si es lo que más te gsuta, sólo tienes que ver algunas cosas de las que puedes prescindir o que puedes reducir sin que te suponga un gran dolor, así tendrás más dinero para conseguir tus sueños. Etapa 5: Preparando El Escenario Para Tener Éxito Toda La Vida Día 26 – Perfeccionar el Presupuesto Día 27 – Anotar y almacenar todas tus finanzas Día 28 – Preparándote para lo inevitable Día 29 - Pagar en efectivo Día 30 - Vive como desees Día 31 - Sigue Así Ahora que tienes el paquete completo, hay algunos métodos básicos para mantener el impulso. ¿Qué haces con la grasa que has recortado? ¿Cómo puedes realizar un seguimiento de toda tu información financiera a fin de que no sea caótica e incomprensible? ¿Cómo te aseguras que no estarás endeudada con préstamos una y otra vez? ¿Cómo hacer que todo siga bien? Si sigues este plan y mantienes estos principios en tu cabeza, podrás conseguir tus sueños fácilmente. Todo depende de ti, y sólo se tara una hora al día en que todo esto funcione. Por último, queríamos agradecer a www.thesimpledollar.com por permitirnos reproducir su valiosa información. No dudéis en visitarla si controláis suficiente el inglés, si no, estad atentos a comparativadebancos.com donde iremos traduciendo sus mejores artículos. Si por el contrario, domináis el inglés y queréis enviarnos alguna traducción estáis más que invitados. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 13:53 Día 1 Tus Cinco Valores Principales – MF31 –

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Algunos de vosotros podríais esperar que empezáramos a arreglar vuestras finanzas con un simple lápiz y una calculadora. Pero todavía quedan unos días para esto. ¿Por qué? Antes de que podamos definir un plan que funcione para ti, hay que sentarse y ver lo que realmente te importa. Todos trabajamos duro por una razón, y esta es el dinero, ¿verdad? El dinero nos permite comprar lo que queremos y nos permite vivir en este mundo moderno. Pero, ¿qué entendemos por vivir? ¿Qué significa exactamente este “vivir”? La verdad es que vivimos en función de un conjunto de valores. Continuamente realizamos acciones en base a esos valores: nuestros valores mezclados con los valores de los demás. Por ejemplo, mi principal valor es mi familia. Quiero una buena familia, que mi esposa y mi hijo tengan una vida plena para que ellos puedan definir y seguir sus propios valores fácilmente. Cada persona tiene entre cuatro y seis valores principales que conducen su vida (puede que tengamos más, pero estos son secundarios). Los problemas financieros vienen provocados por distorsiones de nuestros valores: llegamos a creer que algunas cosas son vitales para estos valores cuando en realidad no tienen importancia. Generalmente, esto es lo que la publicidad intenta hacer: trata de expresar un valor fundamental que algunas personas tienen y hacen que sus productos parezcan esenciales para conseguir ese valor. Por lo tanto, nuestro primer paso es definir exactamente cuáles son nuestros valores. Hay que tener claro que no estamos definiendo metas aquí. Las metas son acciones específicas, como “jubilarse con 55 años” o “pagar para que tu hijo se gradúe”. Lo que estamos buscando son valores: Amigos, Amor, Libertad, Verdad. ¿Cuáles son los elementos fundamentales que realmente te marcan? Al final de este post hay una lista de treinta posibles valores que uno podría tener. Al principio esto parece bastante difícil, así que os vamos a ayudar con el siguiente procedimiento que te hará pensar de la forma correcta: En primer lugar, estar tranquilo y relajado. Yo lo consigo después de una buena comida con una copa de vino o una cerveza fresca. Así puedo dejar mi mente en blanco y pensar sobre mi vida. Haz algo que te relaje: un masaje, tumbarte en la cama, o cualquier cosa que te tranquilice. En segundo lugar, hay que ser honesto. Nadie tiene por qué ver esta lista, así que escribe lo que realmente te sale de dentro. Puede que escribas cosas como “Poder” o “Emoción” que tú no quieres que nadie vea, o puedes tener la tentación de escribir “Familia” porque es lo que los demás pueden esperar de ti, sin que esto sea algo realmente importante para ti. En tercer lugar, cerrar los ojos y preguntarte qué es realmente importante en tu vida. Si no lo sabes de inmediato no te preocupes. Piensa en los momentos que más te han llenado, que más te han hecho sentir y que estos sentimientos perduren en el tiempo, que no sean pasajeros. Mientras vas descubriendo valores, escríbelos. Simplemente tienes que hacer una lista en una hoja de papel. No tienes que clasificarlo de ninguna forma. Una vez que hayas descubierto un valor añádelo al final de la lista. Tú eres el único que sabe cuando has terminado, no te preocupes demasiado por cuánto has escrito. Si tienes más de seis valores, pregúntate si alguno de ellos es el mismo. Muy a menudo, si tenemos más Educ. Financiera página 183

Si tienes más de seis valores, pregúntate si alguno de ellos es el mismo. Muy a menudo, si tenemos más de seis valores en nuestra lista, nos daremos cuenta dos de ellos son en realidad lo mismo. Si es así combínalos o quita uno de ellos. Si tienes menos de cuatro valores, piensa un poco más. La mayoría de las personas tiene al menos cuatro valores centrales en su vida, así que piensa un poco más y asegúrate de que no te falte ninguno. Una vez que tengas la lista, guárdala. No sólo porque la vayamos a utilizar más adelante sino porque, además, puede que sea valiosa para ti. ¡Hasta mañana! Si necesitas ayuda para empezar, aquí os dejamos una lista de treinta valores que podrías tener en tu vida. Tenga en cuenta que en la lista no están todos los valores posibles, solamente es una selección de ellos que te puede ayudar a empezar.

• Aventura • Dinero • Belleza • Limpieza • Confianza • Control • La creatividad (música, cine, comida, etc) • Educación • Emoción • Familia • Amigos • Libertad • Cumplimiento • Diversión • Crecimiento • Felicidad • Salud • Independencia • Liderazgo • Amor • Marcar la diferencia • Matrimonio • La paz de la mente • Poder • Seguridad • Servicio

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• Compartir • Espiritualidad • El medio ambiente • La verdad Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 13:55 Día 2 Definir tus objetivos en base a tus valores – MF31 –

Ayer, definimos los cinco valores principales que definen nuestra vida. Estos valores son por lo que vivimos; nos conducen y nos guían en cómo vivimos nuestra vida. Sin embargo, a menudo nosotros mismos nos encontramos con que puede que traicionemos estos valores (a todos nos pasa en algún momento), y es cuando decidimos traicionar estos valores cuando nos encontramos con problemas financieros. A veces gastamos dinero en cosas que no coinciden con nuestros valores, incluso se oponen, o gastamos en nuestros valores pero de una forma errónea. ¿Por qué hacemos esto? La principal razón por la que gastamos dinero en cosas que no están acorde con nuestros valores es que no nos sentamos y definimos nuestros objetivos. Los objetivos son simplemente la materialización de nuestros valores – hechos tangibles que son claros indicios de que nuestra vida está en sintonía con nuestros valores. Puede que ahora mismo pienses, “yo ya tengo valores y metas, esto es una pérdida de tiempo”. Antes de que te vayas, quiero hacerte una pregunta muy sencilla: Primero, ¿alcanzar tus objetivos coincide con los valores de tu vida? Os pongo un ejemplo. Uno de mis objetivos principales a corto plazo es comprar una casa (probablemente algunos os identificareis con esto). Se trata de un objetivo que está relacionado con uno de mis valores principales, mi familia. Por lo tanto, estoy comprando una casa para mi familia. Comprender esta relación me permite definir claramente qué tipo de casa estoy buscando (no necesito que sea lujosa y nueva, pero sí necesito tener espacio para mi hijo y los que pueda tener, quiero una gran cocina, un salón, y cuatro dormitorios, es lo que busco). Por lo tanto, cada vez que pienso en que quiero comprar una casa, me doy cuenta de que estoy trabajando para mi familia. Si tú puedes relacionar, honestamente, cada objetivo con cada uno de tus valores, lo habrás hecho mejor que casi todo el mundo. La verdad es que todos tenemos valores principales que no están asociados a ningún objetivo, objetivos sin un valor asociado, y también asociaciones objetivo-valor que sus vínculos no son muy claros. La gente que tiene éxito en las finanzas encuentra la forma de reducir todo esto. ¿Cómo lo hacen? Definen todos sus objetivos en base a sus valores personales, y viven sus vidas para cumplir estos objetivos por encima de todo. Si van a gastar dinero, antes se preguntan si esto les lleva directamente a conseguir uno de sus objetivos. Si la respuesta es no, no se lo gastan. Así, cuando gasten dinero, no se sentirán culpables. Pueden ver como ese dinero va a realizar sus objetivos, que están relacionados con los valores que definen su vida. ¿Cómo puedes conseguirlo tú? Necesitas una hora, siéntate, y define diez objetivos en tu vida. Si has hecho el ejercicio de ayer, ya tendrás una lista de los cinco valores fundamentales en tu vida. Ahora, coge estos valores y utilízalos para definir diez objetivos concretos. En primer lugar, olvida todos los que tú crees que son ahora mismo tus valores. Puede que alguno de estos siga siendo un valor principal o puede que no. La intención es definir tus objetivos en perfecta consonancia con tus principales valores. Para cada valor de tu lista, pregúntate qué quieres ser en términos de ese valor dentro de veinticinco años. He mencionado que uno de mis principales valores es mi familia (sobre todo mis hijos), por lo que dentro de veinticinco años, me gustaría tener dos hijos con estudios universitarios que sean capaces de tener estabilidad por sí mismos, y quizás otro hijo estudiando. Ahora, transforma ese sueño en un objetivo. Para que mis hijos puedan comenzar su vida por su cuenta, quiero poder pagar sus estudios y que les sirva de ejemplo. Por lo tanto, mi objetivo es ser capaz de pagar por lo menos su educación. Podrías tener la tentación de escribir ahora mismo un plan para ese objetivo, pero no lo hagas. Educ. Financiera página 186

Podrías tener la tentación de escribir ahora mismo un plan para ese objetivo, pero no lo hagas. Lo haremos más tarde. En este momento, sólo queremos hacer una lista de objetivos a largo plazo que coincidan con tus valores. Para los curiosos, aquí están mis objetivos para los próximos veinticinco años:

• Quiero ser capaz de poder pagar la educación universitaria de mis hijos. • Quiero tener una casa totalmente pagada y lo suficientemente grande para que me puedan visitar mis nietos y se sientan cómodos. • Quiero poder viajar por el mundo con mi esposa. • Quiero escribir tres libros. • Quiero ser capaz de vivir de los intereses de mis inversiones. ¿Has terminado la lista de objetivos a largo plazo? Pues ahora vamos a realizar una lista a corto plazo. Para ello, pregúntate qué quieres ser en términos de ese valor dentro de un año. Una vez más, aquí están mis objetivos para el próximo año: • Quiero duplicar mis acciones en bolsa. • Quiero comprar una casa. • Quiero aprender otro idioma. • Quiero cuadruplicar el número de lectores de Comparativa de Bancos. • Quiero comprar un coche para que mi hijo pueda ir a la universidad. Ahora que tienes estos objetivos, estamos preparados para empezar a definir algunos planes, pero… vamos a dormir primero. ¿De acuerdo? Mañana crear un plan para cada objetivo. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:03 Día 3 Crear un plan para cada objetivo – MF31 – 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para arreglar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Ayer hicimos una lista con los diez objetivos derivados de nuestros valores. Ahora (por fin, pensaréis algunos), vamos a empezar a hablar un poquito sobre números. Vamos al grano. Coge diez hojas de papel y en la parte superior de cada una, escribe cada objetivo de los que ayer definimos. En cada una de estas hojas, vas a definir algunas acciones más específicas para cada uno de tus objetivos. Para cada uno de los objetivos a corto plazo, quiero definir cinco acciones específicas:

• Lo que voy a hacer en los próximos tres días. • Lo que voy a hacer en la próxima semana. • Lo que voy a hacer cada semana. • Lo que voy a hacer el próximo mes. • Lo que voy a hacer en los próximos seis meses. Algunas acciones no tendrán ningún coste y será simplemente recoger información. Otras, en cambio, requerirán algunas inversiones, normalmente las que son para cada semana. Por ejemplo, ayer mencioné que uno de mis objetivos a corto plazo era que quería duplicar el valor de mi plan de ahorro. Aquí están mis cinco acciones específicas: Durante los próximos tres días, voy a coger el balance de mi plan de ahorro junto con los datos sobre la rentabilidad de las distintas opciones de inversión del plan. Durante la próxima semana, voy a determinar cuánto tengo que invertir en la cuenta para duplicar su saldo y también el retorno de la inversión que podría tener. Cada semana, voy a invertir el 2% de lo que es necesario para obtener el doble del saldo en el próximo año. En el próximo mes, voy a evaluar los distintos fondos disponibles y elegiré el mejor. En seis meses, voy a comprobar cómo va la cuenta y veré como está funcionando, miraré cómo van los distintos fondos, y reconsideraré mis opciones de inversión. Por norma general, el modelo descrito anteriormente funciona bien: recoger información en los próximos tres días, planificar una cantidad de referencia para invertir en la próxima semana, ahorrar la cantidad adecuada cada semana, investigar los detalles en el próximo mes, y revisar las cosas en seis meses. Si haces esto, casi siempre cumplirás tu objetivo. Ahora, para cada uno de los objetivos a largo plazo hay que definir cinco acciones específicas: • Lo que voy a hacer en la próxima semana.

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• Lo que voy a hacer el próximo mes. • Lo que voy a hacer cada mes. • Lo que voy a hacer en el próximo año. • Lo que voy a hacer en los próximos tres años. Algunas acciones no tendrán ningún coste y será simplemente recoger información. Otras, en cambio, requerirán algunas inversiones, normalmente las que son para todos los meses. Por ejemplo, ayer os comenté que uno de mis objetivos a largo plazo es comprar una casa propia en los próximos veinticinco años. Aquí están mis cinco acciones específicas: Durante la próxima semana, voy a recoger información sobre las posibles casas que se ajustan a lo que podría permitirme ahora y a las que planeo tener en quince años. Durante el próximo mes, voy a calcular cuánto tendría que gastar cada mes en la hipoteca, el seguro, y los impuestos de bienes inmuebles, y también calcular cuánto me costará la casa que quiero dentro de quince años. Cada mes, voy a ahorrar el 25% de cada pago de una hipoteca para ayudarme a salir adelante cuando compre la casa. Esto me permitirá negociar más fácilmente cuando llegue el momento. En el próximo año, compraré una casa de rango inferior y destinaré el 25% ahorrado al pago de la hipoteca para poder reducir las cuotas. En tres años, me sentaré y volveré a evaluar cuál es mi hogar ideal y replantearé mi plan. Haciendo esto, desmenuzamos algo que parece lejano (una hermosa casa para jubilarse y para mis hijos y para que mis nietos disfruten) en trocitos más pequeños que se pueden hacer ahora. Esto también es bastante útil para encontrar una imagen que engloba un objetivo a largo plazo y poder visualizarlo a menudo. De esta forma, el objetivo final está siempre a la vista y me recuerda a dónde debo ir. Ahora que has definido estos planes, tienes cosas para las que ahorrar y gastar tu dinero que están acorde con tus valores y tus objetivos. Cuando vayas a gastar dinero, detente un segundo y piensa en tus valores, tus objetivos y tus planes, y pregúntate si gastar ese dinero te va a ayudar a alcanzar tus objetivos y si realmente refleja tus valores. Podrías considerar seriamente la posibilidad de hacer una planificación que combine todos tus planes juntos. ¿Qué vas a hacer la próxima semana? ¿Qué vas a hacer cada semana? ¿Qué harás en el próximo mes? ¿Qué vas a hacer cada mes? Una planificación que te ayude a seguir tus planes. Dentro de una semana, debes de tener algunos números que te muestren lo que necesitas para alcanzar tus metas. Las cantidades podrían ser un problema para ti, pero no te preocupes. En una semana, vamos a tener estos números y utilizaremos algunas técnicas para evaluarlos cuidadosamente, y verás cómo puede que tengas más de lo que piensas. Antes de que yo hiciera este ejercicio, a menudo me gastaba el dinero en cosas que no eran una buena idea, a pesar de que a veces me daba cuenta de ello. ¿Por qué? Yo no tenía ningún tipo de plan concreto de qué hacer con mi dinero, nada que necesitara un ahorro mayor que el que necesito para mi nuevo móvil. Ahora, cada vez que tengo la tentación de gastar dinero de una manera frívola, pienso en lo que es importante para mí, y compruebo si este gasto se adapta a mi plan para gastar mi dinero. Mañana empezaremos buscando tu dinero. ¿De acuerdo? Continuamos el próximo día calculandocuánto dinero ganaste el año pasado. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:08 Día 4 ¿Cuánto dinero ganaste el año pasado? – MF31 – 3 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Ayer desarrollamos unos planes específicos para poder lograr los objetivos que se ajustan a nuestros valores personales. Estos planes nos van a servir de base para saber qué debemos hacer con nuestro dinero y no sólo nos guiarán hacia un objetivo, sino que también nos sirven para recordar que si no hacemos las cosas bien, estaremos muy lejos de cumplir nuestro objetivo. Ahora que ya tenemos estos planes, tenemos que escarbar un poco en nuestras finanzas. El primer paso es ver qué ingresos tenemos para poder conseguir nuestros sueños. Esto nos proporcionará una base para averiguar cómo podemos reconstruir nuestra economía. Al igual que antes, hay que coger una hoja de papel. En la parte superior haz una lista de todos tus empleos. En mi caso, sólo tengo uno (en este momento, Comparativa de Bancos es una afición en la que estoy muy involucrado, no es lo que yo llamaría un “trabajo”). En el lado derecho del papel, escribe la cantidad de dinero que gana en su trabajo (menos los impuestos). Ahora, debajo, haz una lista de todos los costes adicionales que tienes debido específicamente a tu trabajo. ¿Cuánto te cuesta ir todos los días a trabajar? ¿Cuánto te cuesta el almuerzo si no te lo llevas de casa? ¿Cuánto te cuesta la ropa de trabajo? ¿Cuánto gastas en salir con compañeros del trabajo? ¿En pequeños regalos para los compañeros? ¿Cuánto gastas en un bonito coche o en joyas para que tengan buena imagen de ti en el trabajo? Cada uno de estos son los gastos relacionados con tu trabajo. Solamente haz una lista de ellos, no te preocupes por las cantidades aún. Aquí está mi lista, por si quieres comparar la tuya:

• Una canguro para mis niños • El coche: gasolina • El coche: mantenimiento • Ropa • Comida • Regalos • Material de oficina Ahora, para cada elemento de tu lista, calcula lo que te cuesta al año. En primer lugar, averigua cuántos días trabajas al año (esto es muy útil para los cálculos de los gastos relacionados con el coche), y luego cuánto tiempo tardas en ir al trabajo. Multiplica estos dos cálculos y tendrás una estimación de los kilómetros que haces con el coche para ir al trabajo. Yo recorro al año unos 5.500 kilómetros en coche para ir al trabajo, y mi coche consume unos 6 litros de gasolina a los 100. El precio (en promedio) este año de la gasolina ha sido 1 euro el litro, por tanto, gastaré unos 330€. También tendré que gastarme dinero en el mantenimiento, que tendré que hacerlo en la mitad de tiempo que en otras ocasiones (cambio de aceite, cambio de filtro y un mayor riesgo de tener averías importantes): 300€. Después miro cuánto me cuesta la canguro: 3.000€. Normalmente, gasto unos 200-250€ en ropa para el trabajo, y en comer fuera con los compañeros del trabajo, Educ. Financiera página 190

gasto unos 200-250€ en ropa para el trabajo, y en comer fuera con los compañeros del trabajo, normalmente una vez a la semana a 12€, 625€ al año. También gasto unos 60€ en el amigo invisible. Obviamente, todos estos cálculos serán diferentes para ti. Cuando hayas determinado los importes para cada uno de los elementos, réstalos de tu sueldo. Esto puede ser doloroso, sobre todo si trabajas en una oficina por 10-12€ la hora. La cantidad que queda es tu verdadero sueldo de un año. Haz la resta sobre tu sueldo después de impuestos, ya que todos nuestros gastos los pagamos de la parte del sueldo que nos queda tras pagar también los impuestos. Algunas personas que creen que ganan 25.000€, cuando le restan los impuestos y los gastos del trabajos, se quedan preocupados al ver su “nuevo” sueldo. Durante los próximos días vamos a profundizar más en este “nuevo” sueldo y veremos lo que realmente significa en términos de los valores de tu vida. ¡Continuamos el próximo día calculando cuánto trabajaste el año pasado! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:14 Día 5 ¿Cuánto trabajaste el año pasado? – MF31 – 1

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Ayer calculamos nuestro salario real en un año, y te sorprenderías al ver lo pequeño que es. Una vez que quitamos todos los gastos relacionados con el trabajo, tales como el transporte, la ropa, la comida, y el cuidado de los niños, los ingresos reales de tu trabajo son inquietantemente bajos. Hoy vamos a mirar nuestro trabajo desde una perspectiva diferente: el tiempo. Tenemos que tener una idea exacta de cuánto tiempo trabajamos para conseguir nuestro sueldo. A primera vista, esto parece casi automático, pero vamos a verlo un poco más de cerca. Como siempre, coge una hoja de papel. En la parte superior, haz una lista de cada uno de tus empleos y, en el extremo derecho, escribe el número de horas que pasas en el trabajo (incluyendo la hora del almuerzo) en un año. No incluyas el tiempo de vacaciones. Si haces horas extraordinarias de vez en cuando, haz una estimación de lo que supondrían estas horas al día y, a continuación, calcula el número de días que trabajas en un año (total de días menos los días festivos y vacaciones), y multiplica ambas cifras. Ahora, debajo del tiempo que pasas en el trabajo, haz una lista de todas las demás actividades que haces relacionadas con tu trabajo. La lista que hiciste ayer te podría servir de ayuda. Escribe todo lo que haces y no harías si no fuese por tu trabajo. Por ejemplo, si viajas, puedes incluir todas las horas perdidas en estos trayectos, puedes incluir el tiempo que cuidas a tus hijos, las horas que gastas en comprarte ropa para el trabajo, o el tiempo que gastas en cenas de negocios, o el tiempo que usas en adquirir nueva formación. Por ejemplo, esta es mi lista:

• El cuidado de los hijos • Ir a trabajar • Trabajo fuera de la oficina • Viajes de negocios • Cenas de negocios/Fiestas Ahora, para cada una de estas actividades, escribe el número de horas que gastas en ellas en un año. Ponlas al lado de cada actividad, debajo del tiempo que pasas al año en el trabajo. Te habrás dado cuenta que para algunas actividades es más fácil calcular lo que le dedicas en un solo día y luego multiplicarlo por los días que trabajas cada año. Ahora, suma todos los números de la derecha. Esas son las horas que gastas realmente en el trabajo en un año. Dividimos por 52, para obtener las horas semanales, o por 365 para obtener las horas diarias (en las diarias hay que tener en cuenta que estamos incluyendo los fines de semana, si quieres excluirlos, dividimos por 260 para obtener sólo los días que trabajamos o por 250 si quitamos diez de vacaciones). Para mí, este número fue una verdadera sorpresa, empecé a darme cuenta de la cantidad de tiempo que absorbe mi trabajo y todas las actividades relacionadas con el mismo. Piensa un rato en este ejercicio y lo que significa. Dedicas todo este tiempo a trabajar y todavía estás en apuros económicos. Yo empleo unas 70 horas a la semana para mantener mi empleo. ¿Qué cosas podría hacer si no gastase todo este tiempo? ¿Qué tipo de cosas podría hacer trabajando en un pequeño Educ. Financiera página 192

hacer si no gastase todo este tiempo? ¿Qué tipo de cosas podría hacer trabajando en un pequeño negocio debajo de casa? Os dejo que saquéis vuestras propias conclusiones, pero es un tema que vale la pena pensar. Mañana vamos a ver cuánto vale tu tiempo, y lo que realmente significa. ¡Mañana tu verdadero salario por hora! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:17 Día 6 Tu verdadero salario por hora – MF31 – 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Hace dos días, determinamos tu verdadero sueldo anual. Ayer, se determinó el número de horas que realmente trabajas al año. Hoy, vamos a combinar los dos números, y examinaremos qué es exactamente lo que nos dice acerca de ti, de tu empleo, y de tu uso del tiempo. ¿Estás preparado para el gran cálculo? Coge el nuevo salario que calculamos hace dos días y divídelo por el total de horas que calculamos ayer. Nos va a quedar un número sobre el que vas a tener que reflexionar un poco. Este número es la cantidad que realmente vas a llevar a tu casa por cada hora que hagas algo que tenga que ver con tu trabajo. Para algunos de vosotros, este número va a ser sorprendentemente bajo. Muchos, que aparentemente estáis bien pagados, vais a tener un salario por hora que está por debajo del salario mínimo si lo analizamos de esta manera. Por ejemplo, si tienes un salario que está por debajo del salario mínimo y pasas 60 horas en el trabajo o en actividades que tengan que ver con este, puede que sea mejor trabajar en IKEA con una responsabilidad mucho menor y con mucho menos estrés. Muchos de vosotros puede que seáis reacios a la idea de trabajar en IKEA, pero escúchame hasta el final. Una pariente (y amiga) mía dejó un trabajo en el que ganaba unos 30.000€ al año para coger un trabajo en IKEA a 7€ la hora. En su nuevo empleo trabajaba cuarenta horas a la semana, iba y volvía en transporte público al trabajo, y llegaba a casa sin estrés. ¿Qué ocurrió? Volvió a tener tiempo para sus hobbies. ¿Y qué sucedió con su economía? Quitando los costes adicionales de su anterior trabajo, ahora le iba un poco peor que antes, pero si tenemos en cuenta la dosis adicional de energía y nada de estrés, podemos decir que en unos seis meses le iba bastante mejor que en su antiguo trabajo. Reflexiona durante un momento lo que realmente significa este número. Este número nos va a revelar un montón de verdades sobre nuestra vida. Si vas a comprar un capricho por X€, piensa cuantas horas tienes que trabajar para comprarlo. Supongamos que tú calculas que en realidad ganas 5€ por cada hora. Cuando vayas a comprar unos zapatos nuevos que cuestan 80€, pregúntate si merece la pena trabajar 16 horas para comprártelos. Cuando vayas a comprar un nuevo aparato electrónico por 300€, pregúntate si merece la pena trabajar 60 horas para ello. Cuando tú pidas un préstamo, piensa cuántas horas tienes que trabajar para pagar los intereses. Creo que esto te va a hacer abrir los ojos. Cada vez que pagues la mensualidad del préstamo mira la cantidad que estás pagando por gastos financieros e intereses y ahora tradúcelo en horas de tu vida que has pasado trabajando. Con el ejemplo anterior, un gasto financiero de 100€ son veinte horas de trabajo que tienes que invertir antes incluso de comprar ese capricho. Algunos consideran que este ejercicio es horrible, y otros lo encuentran revelador. La máxima de que el tiempo es dinero es dolorosamente cierta, por la traducción de cosas en las que gastas dinero en horas de trabajo, te das cuenta de que quizás no necesitas tantas cosas. Cuando empieces a hacer esto… bueno, ese será el ejercicio de mañana. ¡Continuamos el próximo día! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:27 Día 7 Trabaja para conseguir tus sueños – MF31 – 1

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual paramejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Durante los artículos anteriores, identificamosnuestros principales valores (día 1) y los usamos paracrear nuestros objetivos (día 2) y nuestros planes derivados de estos valores (día 3). Después, reflexionamos un tiempo para descubrir qué vale en realidad nuestro tiempo de trabajo (día 6). Hoy, vamos a combinar todo esto para que trabajes sobre ello durante el fin de semana. Si has estado siguiendo el plan, probablemente ahora estarás trabajando en los números de este. Todavía no los vamos a evaluar (después de todo, aún te quedan unos días antes de tener números reales), pero te estarás dando cuenta de que vas a tener que ahorrar algo de dinero para ir cumpliendo tus objetivos. Sin embargo, el gran secreto es el hecho de que puedes trabajar para conseguir tus sueños en lugar de trabajar sólo porque sí. Ayer calculamos nuestro verdadero salario por hora, para que supieras cuánto ganas por cada hora que haces algo que tiene que ver con tu trabajo. Ahora vamos a transformar este salario en algo que tiene más sentido. Coge una nueva hoja de papel y apunta tus diez objetivos. Hoy vamos a hacer un esquema que te va a permitir ir a trabajar con más energía, porque vas a ver la conexión directa que hay entre el tiempo en el trabajo y tus sueños. En cuanto a tus objetivos, apunta también cada una de tus deudas. Para poder conseguir tus sueños vas a tener que pagar esas deudas, por lo tanto escribe todas y cada una de tus deudas en la lista. Ahora vamos a añadir un último punto: los gastos diarios. Obviamente, incluso cuando trabajamos para conseguir nuestros sueños, necesitamos cubrir nuestros gastos diarios, como luz, comida, agua y todo lo demás que fundamental para ti. En la parte inferior escribe TOTAL y luego en el extremo derecho escribe la cantidad total de horas que trabajas a la semana, que la calculamos antes de ayer. Lo que vamos a ir haciendo es ver cuántas horas podemos pasar en el trabajo en cada uno de estos temas. Una vez que hemos hecho este primer borrador, lo podemos usar como referencia hasta que lo perfeccionemos más adelante. ¡Así que vamos a empezar! Lo primero, hasta que estés seguro de cómo tu vida va a ser Educ. Financiera página 195

¡Así que vamos a empezar! Lo primero, hasta que estés seguro de cómo tu vida va a ser reequilibrada, incluye el 60% del total de horas en la casilla de “gastos diarios”. Por ejemplo, supongamos que tu número total de horas durante una semana es de 80. Entonces debes incluir 48 horas al lado de los gastos diarios. Esta cifra podría ser mayor y lo evaluaremos más detenidamente en los próximos días. Ahora, vamos a coger las deudas. Si tienes deudas, debes poner el 25% de tus horas para pagarlas. Por ejemplo, si trabajas 80 horas, 20 de ellas deberían utilizarse para el pago de deudas. Ten en cuenta que se trata de pagos extraordinarios, tus deudas mínimas básicas están incluidas en los “gastos diarios”. Cuando liquides (o si ya no las tienes) tus deudas todo el tiempo destinado a pagarlas pasarás directamente a invertirlas en tus sueños. El 15% restante asígnalo en partes iguales a cada uno de tus sueños. A mí me quedaban 12 horas, por tanto, he puesto 1.2 horas en cada uno de mis sueños. ¿Y todo esto para qué? En primer lugar, si multiplicas tu salario por hora por las horas que has asignado, obtendrás cuánto puedes gastar a la semana en cada elemento. Si estás pensando que esto es una especie de presupuesto, tienes razón en cierto modo, pero en lugar de una lista de los gastos que suponen las cosas que necesitas, estos es un “presupuesto hacia tus sueños”, un sistema que te permite seguir tus objetivos para conseguir tus sueños. En segundo lugar, esto te permite descubrir tus objetivos reales en tu trabajo. Esta es la parte realmente poderosa de todo esto. Muy a menudo, nos despertamos por la mañana y nos arrastramos hacia el trabajo deseando hacer cualquier otra cosa que no sea trabajar. Cuando te das cuenta de que una parte de tu jornada de trabajo se dedica exclusivamente a tu sueño, se hace más fácil. Para mí, lo más difícil del día es prepararme por la mañana. Prefiero sentarme con una taza de café y ver mi e-mail, después ducharme, y llevar a mi hijo a la guardería. Así que para mí, la primera hora del día es una hora en la que estoy trabajando para conseguir mis metas. Mientras estoy en la ducha o en el coche de camino a la guardería, me recuerdo a mí mismo, una y otra vez, que estoy trabajando exclusivamente para conseguir mi sueño. Me imagino este sueño y me siento mejor al respecto. Este ejercicio te enseña dos lecciones vitales. En primer lugar, los distintos aspectos de tu vida que están conectados: tu trabajo, tu sueldo, tus sueños y tus objetivos. Están todos juntos en un gran cuadro. Muchas personas suelen separarlas y no ven la forma en que estas cosas se relacionan entre sí. En segundo lugar, este ejercicio nos revela que se puede conectar el trabajo que hacemos todos los días directamente con nuestros sueños. Este es el verdadero poder del ejercicio, creo. Cada día que vayas a trabajar, puedes relacionar alguna de las tareas que menos te gusta con el logro de un objetivo. Solamente elige una tarea y, mientras la estés haciendo, recuerda que la estás haciendo para poder vivir en esa hermosa casa o para poder viajar a Italia con su esposa. Mañana vamos a empezar a romper este cuadro pieza por pieza, empezando por los gastos diarios. El objetivo es crear un cuadro de tu vida, con los gastos que limitan una bella imagen de tus sueños. ¿De acuerdo? Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:31 Día 8 Desglosando tus gastos – MF31 – 7 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. El último día, vimos cómo las horas que pasas en el trabajo se desglosan en tres áreas: tus gastos diarios, tus deudas y tus sueños. Dado que lo que hemos hecho es sólo un borrador, hoy vamos a ver con más cuidado el área de los gastos diarios. Vamos a empezar. Coge una hoja de papel y empieza otra lista. Esta vez, vamos a escribir cada gasto que tengas en un año que no esté relacionado con tu trabajo. No nos vamos a preocupar por las cantidades todavía, solamente hay que hacer una lista con todas las cosas en las que nos gastamos dinero en un mes determinado. Aquí tenéis los gastos que yo anoté cuando hice este ejercicio:

• Alquiler • Luz • Teléfono • Cable • Colegio de mis hijos • Seguro de salud • Seguro del coche • Ropa • Comida • Entretenimiento: Libros • Entretenimiento: Música Reflexiona un rato sobre esto. ¿En qué gastas tu dinero cada año? ¿Regalos de navidad? ¿Decoración del hogar? ¿Productos de higiene? Ve anotándolos mientras se te sigan ocurriendo. Podría serte útil dejar esta lista por ahí e ir anotando conceptos nuevos conforme te vengan a la cabeza, en no mucho tiempo deberías tener una lista que abarque un porcentaje muy alto de todos tus gastos anuales. No te preocupes aún por las cantidades; nos preocuparemos de ellas dentro de poco. Ahora, piensa cuánto gastas cada año en cada cosa. Para hacer esto piensa cuánto gastas en el plazo más corto posible y multiplícalo. Para las cantidades que no sabes, utiliza una estimación sobre un plazo corto (y estima tirando por lo alto) y multiplícalo. El objetivo es obtener un borrador aproximado de lo que gastas en un año en varias cosas. Ten en cuenta que no estamos haciendo ningún juicio de valor Educ. Financiera página 197

que gastas en un año en varias cosas. Ten en cuenta que no estamos haciendo ningún juicio de valor todavía, sólo estamos tratando de ver lo que tenemos. Esto te va a llevar algún tiempo, y durante este tiempo, piensa un poco en todos y cada uno de los gastos. ¿Te alegras cuando ves la lista? ¿Sientes que son gastos realmente esenciales, o crees que te sentirías mejor si gastaras el dinero en la lista de objetivos que hicimos al principio de este mes? Cuando hayas terminado con esta lista, súmalo todo. Después calcula el 10% de esto y añádelo en la parte inferior en una nueva casilla, llamada “gastos imprevistos”. Añádelo en el total. Este número es más o menos lo que gastas diariamente en un año determinado. Puedes dividirlo por 12 para ver cuánto gastas al mes, o dividirlo por 52 para ver lo que gastas a la semana. Ahora vamos a ver cuántas horas trabajas en una semana para cubrir tus gastos diarios. Coge la cantidad semanal que acabas de calcular y divídela por tu verdadero salario por hora. La mayoría de nosotros ser sorprenderá al ver lo alta que es esta cifra. Piensa en esto durante un tiempo, pasas muchas horas a la semana en el trabajo simplemente para cubrir los gastos diarios de tu lista. ¿Qué significa eso? ¿Qué podrías hacer con tu vida, con tu futuro, si recortas algunos de los gastos más gordos? Tus deudas podrían pasar a la historia, y podrías estar trabajando para tener un futuro mejor para ti. ¡Mañana continuamos! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:34 Día 9 Limpieza de Gastos – MF31 – 1

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Ahora que ya habéis hecho una lista con todos los gastos que no están relacionados con vuestro trabajo, posiblemente os hayáis dado cuenta de que gastáis mucho dinero en cosas frívolas y superficiales. No te preocupes, no te voy a decir “¡DEJA DE COMPRAR COSAS FRÍVOLAS!” Todo el mundo sabe que los gastos frívolos son las cosas que corroen tus planes a largo plazo y, aun así, todo el mundo sigue comprando. En lugar de esto, debes evaluar las áreas en las que menos te molesta recortar gastos. En cierto modo, es como una dieta: si la dieta es demasiado dura, no pasará mucho tiempo antes de que termines frustrado. En cambio, la dieta funciona cuando consigues quitarte un poquito de aquí y un poquito de allí durante el día, como no elegir el menú gigante o subir por las escaleras en lugar de coger el ascensor. Vamos a empezar. Coge la lista de los gastos que hiciste ayer y otra hoja de papel en blanco. Lo que vamos a hacer es ir leyendo poco a poco la lista y piensa un poco sobre cada uno de los gastos. A continuación, anotaremos el dinero que creemos que podemos ahorrar a la semana en cada uno de ellos. Esto es lo que hay que hacer. Copia el primer gasto de la lista de ayer en la nueva hoja y, después, cierra los ojos durante un minuto y reflexiona sobre este tema. ¿Gasto mucho en esto? ¿Hay alguna forma de reducir fácilmente este gasto sin sentir realmente la crisis? ¿Podría eliminar o reducir drásticamente este gasto sin sentirme mal? Ten en cuenta la razón por la que estás haciendo esto, estás tratando de tener el dinero necesario para conseguir tus sueños. Aquí tenéis diez sugerencias rápidas sobre cómo recortar distintos tipos de gastos con un impacto mínimo. Si quieres más pasa un tiempo dándole una pensada.

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Ahorrar en energía instalando elementos más eficientes como lámparas fluorescentes, termostatos programables y regletas para la luz. Comprar menos libros y cogerlos de la biblioteca.

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Comprar menos música y escuchar tu colección de discos (seguro que hay muchas canciones que aún no has escuchado). En lugar de comprar un CD nuevo, busca uno viejo que sólo escuchaste una o dos veces y luego lo guardaste.

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Comprar menos ropa y elegir prendas que peguen con el mayor número posible de prendas que ya tienes en tu armario. Seguro que el negro o el blanco hace juego con más cosas que el rosa.

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Comer y cenar menos fuera de casa y cómprate un libro de recetas.

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Reducir los gastos en seguros llamando a tu compañía y pidiendo ofertas especiales.

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Reducir los gastos de tarjeta de crédito llamando a tu banco y solicitando una reducción de tu tasa de interés.

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Reducir los intereses del banco pidiendo productos que no tengan comisiones como cualquier cuenta remunerada online.

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Reducir tu factura de televisión limitándote a ver la TDT. Reducir gastos en coches comprando coches de segunda mano en lugar de nuevos. (En España la necesidad por tener algo nuevo es a veces ridícula) Para cada uno de los gastos, haz una estimación realista de cuánto podrías ahorrar en un año haciendo todo esto. Haz una estimación baja, y así tendrás más flexibilidad. Una vez que hayas hecho estas estimaciones, vuelve a escribir la lista restándole las estimaciones que has calculado para cada uno de los gastos, después divídelo por 52 para ver cuánto es a la semana. Deberías apreciar una reducción considerable de los gastos que tienes en tu vida. ¿En qué se va a traducir esto? En que a partir de ahora vas a tener más dinero para gastar en tus sueños y vas a tardar menos tiempo en conseguirlos. Mañana vamos a ver cuánto tiempo hemos ahorrado, y lo que significa desde un punto de vista más amplio. ¡Hasta mañana! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:36 Encajando Tus Gastos En El Gran Cuadro – MF31 – Día 10 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Ayer analizamos tus gastos diarios y tratamos de encontrar los que podemos reducir fácilmente. El objetivo no era hacer grandes restricciones, sino encontrar la forma de reducir el gasto siguiendo nuestro estilo de vida. Hoy, queremos ver cómo este nuevo balance de gastos se ajusta a nuestros planes. Saca el plan general que hiciste hace unos días junto con las estimaciones que calculamos ayer. Verás que tu viejo plan está calculado en términos de horas, esto es una buena forma de ver lo que realmente te cuestan tus gastos, así que vamos a hacer la misma conversión para tus gastos. Saca una nueva hoja y haz tres columnas, para la columna izquierda utiliza media hoja y para las otras dos columnas la otra media, utilizando más o menos un cuarto para cada una. En la primera columna escribe cada uno de los gastos de la hoja de ayer y, a continuación, en la segunda columna, escribe la cantidad semanal que calculamos ayer. Si ayer no hiciste el cálculo semanal, simplemente coge la estimación anual y divídela por 52. ¿Entendido? Ahora, en la tercera columna, divide cada número por el verdadero salario por horaque calculaste hace días. Éste es el número de horas que trabajas cada semana para cubrir ese gasto. Este ejercicio fue el que realmente me abrió los ojos. Encontré un montón de cosas por las que me sentía culpable por lo que estaba haciendo, cosas como trabajar once horas a la semana sólo para mis gastos de entretenimiento. Trabajaba mucho cada semana sólo para pequeñas tonterías, en lugar de estar trabajando para uno de mis sueños. Una vez que hayas convertido todas estas cantidades monetarias en horas, súmalas todas. A menos que tengas problemas muy importantes de gasto, este total debe ser inferior a las horas que tú trabajas en una semana (cifra que ya calculaste). Lo ideal sería que esta cifra rondara el 60% de las horas que trabajas en una semana (la mía es aproximadamente el 55% ahora, pero cuando lo hice por primera vez, fue en torno al 92%), pero no tienes que preocuparte a menos que esté sobrepasando el 95%. Si es superior al 100%, tendrás que hacer algunos recortes en tus gastos o nunca saldrás adelante, ya que tus gastos crecerán igual que tus ingresos. En este momento, podría ser útil empezar una hoja de balance “verdadera”. Coge el plan general y vuelve a copiar los mismos elementos que tienes de antes, pero no copies los números. En lugar de esto, simplemente tienes que poner el número total de horas semanales y el número total de horas que inviertes en tus gastos diarios. La diferencia entre los dos es lo que vas a utilizar para empezar a construir tu futuro. ¿Qué pasa si sólo me queda un 10%? ¿Cómo puedo “construir mis sueños” con esto? En primer lugar, incluso una pequeña cantidad de dinero es buena porque, con el poder del interés compuesto, esta cantidad puede llegar a ser bastante considerable. En segundo lugar, este proceso de evaluación no hay que hacerlo sólo una vez y dejarlo en el olvido, sino que es conveniente hacer un repaso anual. Cuando hayas empezado a construir tu futuro para cumplir tus sueños, verás como el sentimiento es tan poderoso que encontrarás nuevas cosas en las que podrás recortar gastos, como por ejemplo: pagar tus deudas, reducir las compras que no son esenciales, y así sucesivamente. Mañana veremos qué vamos a hacer con el dinero que nos queda. ¿De acuerdo? Continuamos el próximo día.

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:36 Repartir El Resto Y Terminar Nuestro “Presupuesto de Tiempo” – MF31 – Día 11 1

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Ayer calculamos exactamente cuánto dinero y tiempo empleas en los gastos básicos de tu vida. A partir de esto, determinamos lo que nos quedaba: la cantidad que puedes utilizar para cancelar tus deudas y construir tus sueños. Podemos aplicar aquí una importante regla de oro: Si tienes deudas, puede que alcances tus objetivos a corto plazo pero no podrás conseguir tus objetivos a largo plazo. En otras palabras, céntrate en tus objetivos a corto plazo y en los de largo plazo, lo primero que tienes que hacer es saldar tus deudas. ¿Por qué hay que hacerlo de esta forma? Yo lo llamo el factor “sueño”. El pago de tus deudas no es romántico del todo, pero soñar con las grandes cosas que puedes hacer en el futuro sí que lo es. Desde que definiste los cinco objetivos a corto plazo (y planes para llevarlos a cabo) que coinciden con tus valores fundamentales y también con tus metas a largo plazo, cada paso hacia estos objetivos a corto plazo es un paso hacia el éxito para vivir tus sueños. Siéntate, coge una hoja de papel y haz una lista de tus cinco objetivos a corto plazo junto con una lista de todas tus deudas; ya debes tenerla hecha para empezar. Cada paso que des hacia tus objetivos a corto plazo debe ir acompañado de un paso hacia tus metas a largo plazo, por lo que vamos a dividir tu dinero y tu tiempo de inversión por igual entre tus objetivos y tus deudas. Ahora, divide por la mitad la cantidad de horas que nos quedó después de los cálculos de ayer. Vas a emplear la mitad en tus deudas y la otra mitad en tus objetivos a corto plazo. Es importante que recordéis que estos pagos de deudas son pagos adicionales de tus deudas, en otras palabras, vas a pagar una cantidad adicional cada mes para que la carga que te reportan tus deudas sea cada vez menor y puedas andar libremente y con confianza en tu futuro. ¿Por qué estamos hablando en “horas” en lugar de en euros? Para muchas personas, euros son una abstracción: tienen dificultad para asociar directamente el dinero con lo que trabajan. El dinero entra, y el dinero sale, esto es la vida. La verdad de todo este asunto es que cada euro que nosotros conseguimos es el resultado de una cierta cantidad de tiempo dedicado a hacer algo para alguien. El tiempo es algo que todos entendemos desde nuestros primeros días, y esas horas son simplemente algo más tangible sobre lo que basarnos. ¿Cómo decido qué deudas tengo que pagar antes? Hay mucho de cierto en lo de “la bola de nieve de deudas”, que aboga por el pago de la deuda más pequeña primero. Por ahora, pon todo el dinero que tienes destinado al pago de deudas al lado de la deuda más pequeña. Nos preocuparemos por las cantidades de euros mañana. ¿Qué pasa si no tengo deudas? Pues tienes suerte, debes invertir todo tu dinero extra en tus objetivos. Coge la mitad de lo que utilizarías para saldar tus deudas y empléalo en tus objetivos a largo plazo como tú quieras. ¿Y qué pasa con mis objetivos a corto plazo? Probablemente puedas determinar por ti mismo la forma de dividir la cuantía entre tus objetivos a corto plazo. Mira tus planes y decide cuáles necesitan más de tu tiempo de trabajo para hacerlos realidad, y cuáles menos. Ahora anótalos. Una vez que hayas hecho esto, haz un nuevo “gran cuadro” usando el que hiciste hace tres días, junto con los gastos (y las horas que dedicas a cada uno de ellos) de ayer. Añade las horas de gastos que hemos calculado hoy (incluidas aquellas con 0 horas), y haz una última comprobación para ver que las horas coinciden con lo que trabajas cada semana. Educ. Financiera página 203

coinciden con lo que trabajas cada semana. Vuelve a sentarte y mira la hoja. En cierto modo es un presupuesto, pero es algo más que eso: es una foto tuya en realidad. Esto es lo que trabajas cada semana, hora por hora. Tal vez trabajas tres horas a la semana para poder pagar la luz, y sólo trabajas una hora a la semana para pagar la educación universitaria de tus hijos. ¿Te sientes satisfecho con esto? Estés o no estés, hay muchas cosas para pensar la forma en que decides emplear tu tiempo. Mañana vamos a coger este presupuesto “de tiempo” y lo convertiremos en euros reales, y comenzaremos el proceso de convertir todo esta planificación en acciones reales. ¿De acuerdo? Continuaremos el próximo día. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:38 Un Presupuesto Flexible Que Refleja Tu Realidad – MF31 – Día 12 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Hoy es una especie de culminación de la primera parte del programa de “31 Días”: básicamente vamos a unir todo lo visto hasta ahora en un solo documento. Este documento no es un conjunto de normas para vivir, pero es una imagen financiera de quién eres y dónde puedes ir. ¿Suena emocionante? Vamos a empezar. Coge una hoja de papel en blanco, el “presupuesto de tiempo” que hicimos ayer, y el salario aproximado por hora que calculamos antes. Vamos a utilizar estas dos piezas para realizar un verdadero presupuesto. ¿Qué quiero decir con un “verdadero” presupuesto? La mayoría de las veces cuando alguien prepara un presupuesto, éste no tiene conexión con sus experiencias vividas ni con sus objetivos. La verdad de este asunto es que cada persona es única, por lo tanto cada presupuesto debe ser único. La gente hace mal siguiendo un presupuesto “tradicional” porque no está en sintonía con un estilo de vida individual, ni con objetivos, ni con sueños. El presupuesto que estamos a punto de completar es un presupuesto “real”: que lo has construido tú mismo, que está compuesto por tu vida cotidiana, por tus esperanzas de futuro y por los sueños de tu vida. La mayoría de presupuestos “tradicionales” esperan cambiar tu vida por él. Un presupuesto “real” solamente pide que no te olvides de tus sueños mientras vives tu propia vida. En la hoja de papel en blanco, haz tres columnas: una para cada elemento presupuestado, otra para las horas y la última para las cantidades de euros. Vamos a preparar un presupuesto mensual, así que coge cada uno de los elementos del “presupuesto de tiempo” que elaboramos ayer, y multiplícalo por el número de horas semanales, después multiplícalo por 52 (por el número de semanas que tiene un año) y luego divídelo por 12 (por el número de meses que tiene un año). Este es el promedio de número de horas de trabajo mensuales que le dedicas a cada elemento del presupuesto. Ahora, para la parte final: multiplica cada una de las cantidades en horas por tu verdadero salario por hora y escríbelo. Esto es exactamente cuánto dinero gastas mensualmente en cada categoría. Para las facturas normales, este número debe ser muy cercano a tu factura mensual. Para tus objetivos y el pago extra de tus deudas, esto es la cantidad que vamos a estar pagando cada mes. El total debe sumar un número inferior a tu salario mensual (recuerda que ganas más dinero pero que lo gastas en temas relacionados con tu trabajo). Cuando yo hice esto por primera vez, recorrí los conceptos uno a uno y me dio un escalofrío. ¿Por qué? Era la imagen más exacta de mi vida financiera que jamás había visto, y me dejó claro qué cosas estaba haciendo mal y cuáles bien. Nunca había sentido esta conexión entre una hoja de papel y yo como un conjunto. ¿Qué va a significar para ti? Lee durante un tiempo la hoja y reflexiona sobre esto. Hay un sinfín de conclusiones que puedes sacar: tal vez sientas que este conjunto de cosas es exacto y te sitúa en posición para vivir tus sueños. Tal vez te des cuenta de cuánto de tu vida estás gastando en el “ahora” y lo poco que estás gastando en las grandes cosas del “mañana”. Tal vez creías que tu planificación para el futuro era buena, pero ahora ves que hay algunas áreas importantes en las que debes mejorar. Todo esto depende de ti. Mañana, discutiremos cómo seguir la pista de este presupuesto cada mes, comenzando por asegurar que cumplas con tus objetivos. ¡Hasta mañana!

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¡Hasta mañana! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:39 Paga por tus sueños primero – MF31 – Día 13 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Ayer pusimos el broche final a un presupuesto real, uno que refleje tus propios sueños y tu realidad financiera, y no lo que otros creen que deberías estar gastando o ahorrando. Hoy vamos a comenzar el proceso para ver qué significa realmente este presupuesto. La mayoría de la gente nunca hace realidad sus sueños porque no llegan a comenzarlos. Siguen pensando que ahorrarán el día de mañana para conseguir sus sueños, pero cuando llega el “mañana”, nada cambia. Gracias al presupuesto que hemos realizado, has comprobado que es posible ahorrar para conseguir esos sueños. Ahora, ¡hazlo! Antes de que te llegue la próxima nómina, abre una cuenta de ahorro en un nuevo banco. Yo os recomiendo la Cuenta Naranja ING Direct o la Cuenta Azul iBanesto, sus tarifas y operativa suelen ser las mejores o deberían y además son gratis. ¿Por qué usar un nuevo banco? Tener una cuenta en un banco distinto significa que no seguimos en la misma rutina de siempre. Mucha gente utiliza la misma cuenta del mismo banco y cuando está en el centro comercial puede ir a un cajero y sacar dinero con la tarjeta para comprar algo que le haya gustado. Si abres una cuenta de un nuevo banco, puedes no llevar la tarjeta encima o, mejor aún, no tener una tarjeta de crédito asociada a esa cuenta. Esto reducirá drásticamente cualquier tentación que puedas tener de gastar dinero. ¿Tienes esa nueva cuenta? Ahora, cuando llegue tu próxima nómina (o ahora, si tienes algún dinero extra en este momento en tu cuenta), programa una transferencia automática mensual. La cantidad que retires debe ser igual a la suma de dinero que hemos presupuestado para gastar mensualmente en tus metas. Al hacer esto, estás haciendo dos cosas. La primera, estás empezando a construir tus sueños. Cada mes, tus finanzas irán avanzando hacia esos objetivos que has definido en tu vida. La segunda, que estás aprendiendo a sobrevivir con un poco menos de dinero cada mes, y pronto verás que no te importa en absoluto. Mañana vamos a echar un vistazo al área de la “deuda extra” que hay en el presupuesto. ¡Continuamos el próximo día! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:41 Deshazte de las deudas (Lento pero seguro) – MF31 – Día 14 4 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual paramejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Ayer cogimos nuestro presupuesto “real” de forma que nos pagásemos a nosotros mismos antes que a nada a través de una inversión automática en un fondo de “sueños” (o una serie de fondos). Hoy vamos a mirar la sección de deudas de nuestro presupuesto, y vamos a ver cómo podemos ir pagando nuestras deudas de tal forma que tengamos más dinero para destinar a nuestros sueños. La sección “deudas” de tu presupuesto debe enumerar una serie de deudas que indican todo el dinero que debemos a los demás. Esto no incluye el pago mínimo para cada una de las deudas, ya que el pago mínimo lo tenemos escrito en la sección de “gastos” hasta que los vayamos eliminando. También debes tener un saldo de cero en la sección deudas para todas tus deudas salvo una. Cada mes, cuando veas tus facturas mensuales, todo lo que tienes que hacer es pagar esa cantidad adicional de ese gasto. Por ejemplo vamos a suponer que la única deuda de tu lista que tiene una cantidad al lado para ir eliminando esa deuda es una tarjeta de crédito con 200€ al lado. También tienes un gasto por la tarjeta de crédito, que tiene un pago mínimo de 40€. Cuando vayas a pagar por la tarjeta, tendrás que pagar 240€. Esto va a llevar varios meses, pero pronto habrás pagado esta primera deuda. Cuando lo hayas hecho, valdrá la pena celebrarlo, porque has podido eliminar dos cosas de tu presupuesto: un gasto (el pago mínimo) y una deuda (el pago extra). Cuando lo hagas, coge el importe total (la suma del pago mínimo y del pago extra mensual) y aplícalo en la siguiente deuda más pequeña. Así que supongamos que, una vez saldada esta deuda, tu siguiente deuda más pequeña es el préstamo del coche. En tu sección “deudas”, pondrías 240€ junto al préstamo del coche. Ya los tenías presupuestados, por lo que no habrá diferencia en la forma de vivir el día a día pero tendrás una gran sensación al saber que has acabado con una de tus deudas. Esta técnica se conoce comúnmente como “la bola de nieve de deudas”, nombrado así por el popular presentador de radio y autor Dave Ramsey. Actualmente yo estoy usando una variación de la bola de nieve de deudas en mi vida, un poco modificada para el riesgo de apalancamiento. Es posible que quieras tomarte un tiempo y calcular cuánto tiempo llevará que la “bola de nieve” ruede por todas tus deudas. Calcula el mes en que tu deuda habrá sido pagada, después añade este pago a la siguiente deuda y verás cuántos meses tendrás que estar pagando para deshacerte de ella. En poco Educ. Financiera página 208

siguiente deuda y verás cuántos meses tendrás que estar pagando para deshacerte de ella. En poco tiempo, tendrás una idea muy sólida de cuánto tiempo aproximadamente tardarás en librarte de tus deudas, y ese será el momento en el cual podrás coger esa “bola de nieve” y aplicarla directamente a construir tus sueños. Mañana veremos qué hacer cuando tu llegues por debajo de los gastos presupuestados para un mes (el sistema está configurado de modo que puedes hacer esto con regularidad, en realidad). ¡Hasta mañana! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:42 No consumir todo el presupuesto y tener un “Fondo para Emergencias” – MF31 – Día 15 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Conforme vayas avanzando en el plan que has desarrollado, te darás cuenta, casi siempre, que no consumirás todo tu presupuesto mensual si te atienes al plan y no te pasas con los gastos no esenciales. Esto es algo bueno, por supuesto, ya que significa que estás siendo responsable financieramente. Entonces, ¿qué hago con lo que me sobra? Obviamente, no es de gran ayuda que tu cuenta corriente no genere ningún interés y lo único que hagas sea ir añadiendo tu propio dinero al total, ya que es mucho fácil gastarlo en cosas innecesarias por tener el dinero siempre a la vista. En lugar de eso, debes mover alguna cantidad a algún sitio que sea accesible, ganará un poquito, y estará fuera de la vista y de la mente hasta que lo necesites. Aquí está el plan de juego: -En primer lugar, no caer en la tentación y gastarlo, todavía. Aunque pueda parecer que este dinero es una “recompensa” por ser financieramente responsable, en realidad es resultado del presupuesto flexible que has creado. La flexibilidad realmente tiene un propósito: protegerte ante los imprevistos que te puedan ocurrir en el futuro. -En segundo lugar, obtener un alto interés en la cuenta de ahorro en la que has metido el dinero. ¿Por qué en una cuenta distinta? Varias cuentas separadas hacen más fácil la partición de su dinero y guardarlo para distintos fines, separados unos de otros. Este dinero tiene un fin específico, por eso tenemos que separarlo. Ahora, al final de cada mes cuando tengas un dinero extra que te quede de tu presupuesto, deposítalo en esta nueva cuenta. Esta cuenta te servirá como fondo de emergencia. De vez en cuando, la vida te repartirá una mano de cartas que será muy difícil de jugar si te limitas a tu presupuesto mensual: una avería del coche, tratamiento médico, etc. Este fondo te permitirá afrontar estas situaciones de emergencia con mucha más facilidad, simplemente saca lo que necesites para cubrir esa necesidad. ¿Cómo de grande debe ser el fondo de emergencia? Debes dejar que tu fondo de emergencia siga creciendo con lo que te va sobrando del presupuesto hasta que sea como seis veces tu sueldo. Cuando llegues a ese punto, tienes distintas opciones, te recomiendo pagar más deudas con los restos de tu presupuesto. Recuerde, ¡esto no es una cuenta para grandes compras! Si alguna vez sientes la tentación de usar este dinero para comprar un televisor LCD, deberías reevaluar cuáles son tus objetivos y quizás cambies alguno de ellos si crees que esa gran pantalla de televisión está más acorde con tus valores. Guarda ese dinero, algún día te alegrarás muchísimo (como cuando tu hijo llegue a casa con una abolladura en tu coche, por ejemplo). El próximo día vamos a empezar a mirar tus gastos para seguir recortándolos en otros aspectos sin alterar tu estilo de vida. ¡Hasta el próximo día! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:43 Día 16 Evaluando tus gastos: Seguros de Coche y Hogar – MF31 – 0

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Durante la primera mitad del mes, hemos creado un verdadero presupuesto “de vida” que está construido en torno a tu vida, sin forzarte a que te bases en los prespuestos de otras personas ya que cada uno tiene sus propios objetivos y prioridades. Ahora que hemos desarrollado este presupuesto vamos a usarlo para ver qué gastos podemos recortar. Los próximos días nos vamos a centrar en un determinado ámbito de gastos, vamos a ver qué hay que pensar cuando evaluamos los gastos, junto con algunos consejos para reducirlos. No se trata de un reglamento. Emplea una hora de tu tiempo examinando estas ideas, recopilando información y decidiendo qué es lo que te funciona a ti, y no lo que le funciona a alguien y entonces intentar adaptarlo a tí mismo. Todo el mundo que tiene un coche tiene que asegurarlo, y todo el mundo que tiene una vivienda paga su seguro. Es así para todos, por lo que simplemente lo pagamos y punto. Sin embargo, a menudo, no consideramos lo mucho que podríamos ahorrar con solo un poquito de trabajo antes de contratar estos seguros. Mirar otras opciones no hace daño a nadie. Coge quince minutos y busca algunas cuotas tanto para tu casa como para tu coche en distintas aseguradoras. Yo me sorprendí cuando vi las enormes diferencias de precio que había entre algunas de ellas, en función de los factores que ellos utilizaban, las tasas variaban. Busca alguna oferta. La mayoría de gente tienen diferentes aseguradoras para su casa y para el seguro del coche. Mira si puedes reducir o no las primas si contratas todos tus seguros en la misma compañía. Mis padres hace unos años hicieron (cambiaron el seguro de su casa a la aseguradora de su coche) y sus primas se redujeron alrededor de un 18%. Instala una cerradura de seguridad y un detector de humo. Llama a tu compañía de seguros y que te asesoren a cerca de la cerradura, de los detectores de humo, sistemas de seguridad y otros equipos que puedan reducir tu prima. Si son baratos (los detectores de humo suelen ser una buena inversión), cómpralos e instálalos y conseguirás reducir tu prima. Comprobar otros descuentos. Muchas compañías de seguros ofrecen una reducción de las tasas del seguro del hogar si trabajas en casa (o no trabajas). Hay aseguradoras de coches que ofrecen tasas más bajas si tienes estabilidad en tu trabajo. Y ambos tipos de compañía ofrecen una tasa más baja si tienes una buena calificación crediticia. Estudia estas posibilidades con tu aseguradora. Si estás satisfecho con una compañía de seguros, no cambies. Esto es muy importante ya que si llevas cerca de 3 a 6 años en la misma compañía te reducirán las tasas un poco (5%) en cada cosa. Esto no significa que no debas compararlo con otras ofertas, pero las compañías de seguros buscan estabilidad. Puedes evaluar todos estos puntos con unas pocas llamadas y buscando en internet, merece la pena gastar una hora si con ello puedes recortar el 10% (o más) de tus primas. Si pagas 200€ mensuales en seguros puede que baje a 180€, así que te ahorrarás unos 240€ anuales por “perder” una hora de tu tiempo. ¡Continuamos el próximo día! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:45 Evaluando tus gastos: La Energía – MF31 – Día 17 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. A menudo me sorprendo viendo cuánta gente es extremadamente ineficiente en el uso de la energía, y cuando piensan en cómo arreglar sus problemas, hacen un tremendo esfuerzo en cosas que no tienes un gran beneficio, como mantener a veces las luces apagadas en lugar de poner bombillas de bajo consumo que gastan en cuatro horas lo que gastan las normales en una hora. En resumen, con una hora de esfuerzo y unas pequeñas tareas puedes recortar tu gasto considerablemente el gasto en energía. Sustituye las bombillas normales por otras de bajo consumo. Hay mucha gente que dice que los tubos fluorescentes y que están ahorrando. Si tienes 15 bombillas en tu casa (muchos hogares tienes muchas más) y las utilizas una media de cuatro horas al día (otros mucho más), puede que te ahorres 100€ al año, incluyendo la diferencia de comprar un tubo fluorescente, y además estos tubos raramente hay que cambiarlos. Instala termostatos programables y aprende a utilizarlos. Hacer que una habitación que no se use esté a temperatura ambiente es una forma fantástica de ahorrar energía, el único problema es que es muy fácil olvidarse de hacerlo. Si reemplazas tu termostato tradicional por uno programable y lo programas adecuadamente, puedes ahorrar cientos de euros en tu factura anual de energía. Instala protectores contra picos de corriente en todos tus aparatos electrónicos. No sólo los protegerá ante una tormenta, también prevendrá pérdidas eléctricas. Aquí con “pérdidas” nos referimos a la pequeña cantidad de electricidad (5 vatios o menos) que todos los aparatos están consumiendo continuamente aunque no se utilicen, lo que puede ser una importante cantidad si sumamos todos los aparatos de una casa. Apaga el ordenador de tu casa. La gente que piensa que su equipo utiliza toneladas de energía para encenderse vive en la década de los setenta. La verdad es que los ordenadores modernos no utilizan ninguna energía adicional al encenderse, por lo que es mejor apagar el ordenador mientras no lo usas. Pero si eres como yo, que sueles olvidarte de apagarlo, configúralo para que se apague automáticamente cada noche. Aísla tu casa. Asegúrate de que no tienes corrientes que hagan perder el calor (o el frío) de tu casa y ahorrarás mucho dinero. Estas cuatro tareas reducen considerablemente tu uso energético y esto supondrá un ahorro importante en tu factura mensual. En una gran casa estos consejos pueden hacer que ahorres 50€ mensuales fácilmente. ¡Continuamos el próximo día! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:47 Evaluando tus gastos: Coche – MF31 – Día 18 1

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Casi todos tenemos un coche. Muchos de nosotros tenemos dos o más en nuestra familia. Todos sabemos que son un gran gasto, requieren mantenimiento, gasolina, y reparaciones, pero los necesitamos, por lo que mucha gente simplemente se gasta el dinero sin pensar en ello. Sin embargo, hay varias cosas que puedes hacer para reducir el coste mensual de tu coche. La clave principal es aumentar la eficiencia de la gasolina, pero hay otras cosas importantes: No frenes bruscamente. Frenar es increíblemente ineficiente. Pon punto muerto cuando el semáforo se ponga rojo en lugar de acelerar y después frena. Elige las rutas con menos semáforos. Intenta adivinar cuando se ponen en verde los semáforos y ve más lento en lugar de llegar antes al semáforo y tener que frenar. Puedes aumentar tu eficiencia en un 20% con esto, un coche que haga 15.000 Km al año y que consuma 10L a los 100 puede ahorrar hasta 300€ al año (dependiendo de cómo conduzca cada uno). Sí, solamente por dejar de frenar. No corras. Conduce a 100 Km/h o menos, incluso si te sientes como un viejo por la autovía. ¿Por qué? Por cada 8 Km/h que sobrepases los 100 gastarás un 7% más de gasolina. Si normalmente vas a 120 Km/h por la autovía, reduciendo la velocidad a 100 Km/h, no sólo evitas las multas, sino que también aumentas la eficiencia de combustible aproximadamente en un 20%. Limpia el filtro del aire. Yo lo hago una vez al mes más o menos, pero supongo que lo hago mucho más a menudo que la mayoría de la gente. Es muy fácil, para muchos coches simplemente hay que quitar una tuerca, levantar una chapa, sacar el filtro del aire, quitarle el polvo y, a continuación, volver a poner el filtro, la placa y la tuerca. Esto aumenta la eficiencia de su combustible un 8%, en un coche que hace 15.000 Km al año y consume 10L a los 100 se puede ahorrar cerca de 120€ al año. Inflar los neumáticos en función de las recomendaciones del fabricante. Si no sabes qué es esto, mira qué neumáticos tienes y luego búscalos en internet. Inflar los neumáticos es muy fácil y se puede hacer gratis en cualquier gasolinera. Mucha gente lleva sus neumáticos 1 bar por debajo de lo que se recomienda, lo que reduce la eficiencia del combustible por lo menos medio litro a los 100. ¿Cuánto se puede ahorrar? Si conduces 15.000 Km al año y consumes 10L a los 100, simplemente manteniendo tus neumáticos con la presión adecuada ahorrarás 75€ al año (suponiendo que el precio de la gasolina es 1 €/litro). Limpia el coche. El exceso de peso reduce la eficiencia del combustible, si limpias el coche (sobre todo quitando las cosas pesadas) ahorrarás dinero en gasolina. Apaga el coche durante las largas esperas. ¿Estás en un atasco y nadie se mueve? Apaga el coche. Si está apagado más de treinta segundos, estarás ahorrando dinero. Si está apagado varios minutos, haces muy bien. Echa un vistazo a los precios del combustible en distintas gasolineras. El precio puede variar un poco de una gasolinera a otra, incluso de un día a otro. Mientras vas al trabajo ve mirando los precios de las distintas gasolineras para ver cuál es la más barata y cuando vuelvas a casa llena el depósito. Si sumas todas estas cantidades, te darás cuenta que rápidamente puedes ahorrar una cantidad importante de dinero, sobre todo si no eres muy eficiente conduciendo. Si eres capaz de reducir el consumo de tu coche de 10L a 6L a los 100 usando estos consejos, conduciendo unos 15.000 Km al año y suponiendo que el precio de la gasolina es 1€/litro puedes ahorrar 600€. Es decir, 50€ al mes solo por mantener tu coche en las condiciones adecuadas y conducir más eficientemente. Mañana veremos cómo reducir el gasto en comida, ¿de acuerdo? Educ. Financiera página 213

Mañana veremos cómo reducir el gasto en comida, ¿de acuerdo? ¡Hasta mañana! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:49 Día 19 Evaluando tus gastos: Comida – MF 31 – 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Para muchos de nosotros, la comida supone una parte importante del nuestro presupuesto mensual que realizamos. Comemos comida rápida varias veces a la semana, intenta que sean menos veces, y evita cenar en restaurantes caros. Es muy fácil reducir este gasto. Aquí os pongo algunas estrategias que puedes usar: Como menos veces fuera, llévate comida de tu casa. Esta es la clave principal para reducir tu gasto en comida. Yo pienso que es mejor intentar no comer comida rápida y llevarte comida de tu casa que tener que renunciar a cenar fuera el fin de semana con mi mujer. Si no sabes cocinar, aprende y empieza con las recetas más sencillas. Hay un montón de libros para aprender a cocinar, date una vuelta por la Casa del Libro por ejemplo y cómprate cualquiera de los favoritos y best-sellers. También puedes consultar otros blogs de referencia como JaviRecetas o elCocinero Fiel. Dale a las sobras una oportunidad. Siempre había pensado que dejar para otra comida lo que te había sobrado era algo triste y pobre pero si lo piensas no es para tanto. Todos hemos sido estudiantes alguna vez y nunca nos ha pasado nada, cuando prepares la comida al mediodía, haz algo más de la cuenta y tendrás comida extra para la cena. Compra un congelador. Esto te permitirá comprar muy barato algunos alimentos a granel. Una vez que lo tengas, pregúntale a algún carnicero si podéis llegar a algún acuerdo comprando en grandes cantidades. Te sorprenderás al ver el descuento que tienen los pedidos a granel. También puedes hacer muchas comidas a la vez y congelarlas para comerlas en distintas ocasiones. Es mucho más fácil comer en casa si cuando llegues después de un día muy ajetreado tienes la comida hecha y simplemente tienes que meterla al horno. Organiza rondas de cenas en casa con los amigos. Si tienes un grupo con el que sueles cenar fuera, proponles llevar cada uno un plato o bien barbacoas. Si cada uno pone de su parte, esto puede resultar muy barato y muy divertido. Algunos de mis mejores recuerdos de cenas con amigos no son de restaurantes, sino de sentarnos en el patio de mi casa mirando la luna y disfrutando de una botella de vino en una noche de verano. ¡Hasta mañana! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:51 Evaluando tus gastos: Seguros de Vida – MF31 – Día 20 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Los seguros de vida son algo sobre lo que la mayoría de nosotros no solemos pensar mucho, sobre todo cuando somos jóvenes. Pese a todo, si no eres la única persona que depende de tus ingresos, es importante suscribir un seguro por si, nadie lo quiera, te ocurriese algo y dejases a tu familia sin unos ingresos regulares. De hecho, esta va a ser la única vez que te pida que te gastes más dinero del que en principio deberías, pero seguro que así dormirás más tranquilo por las noches sabiendo que aquellas personas que dependen de ti tendrán algo en caso de que ocurriese una tragedia. En primer lugar, la mejor opción para ti es un Seguro de Vida temporal si tienes menos de 40 años. La razón principal es porque las cuotas de un seguro a 30 ó 40 años son mucho menores que si las haces de por vida y además esa diferencia puedes reinvertirla en otros productos que te ofrezcan más rentabilidad que los seguros de vida. Si tienes un seguro de vida permanente, deberías considerar seriamente el liquidarlo y obtener el dinero que tienes invertido en el mismo. Como decíamos, los seguros de vida temporales tienen una cuota mensual más barata por lo que merece la pena cancelar cualquier otro tipo de seguro y contratar un seguro de vida temporal. Puedes utilizar el dinero que has obtenido por el mismo para pagar tus deudas; esto es mucho mejor para asegurar un futuro financiero saludable para ti y tu familia que un seguro de vida permanente. Pese a todo, antes de hacer esto debes estar seguro y asesorarte al respecto ya que podría haber algún seguro puntual con el que no nos ocurra esto. Ahora bien, ¿cuánto necesito en mi seguro de vida? Si no tienes a nadie dependiendo de ti, no necesitas ninguno para nada. De hecho, si no esperas tener familia en un futuro puedes saltarte el resto del artículo. Yo recomendaría un seguro que te cubra hasta que tengas 70 años aproximadamente, pero si eres muy joven puede valerte con uno que te cubra los próximos 30 años. ¿Por qué? Cuando llegue ese momento, si has sido financieramente responsable, deberías tener suficiente dinero como para pasar el resto de tu vida con él, y así aprovechar las cuotas que deberías pagar por el mismo para hacer cualquier otra cosa. Si sólo tienes dependientes adultos, te bastaría con un seguro de vida que cubra dos o tres años de salario. Si tienes menos de 35 años, una póliza que cubra tres años de tu sueldo debería tener una cuota muy pequeña. Si tienes niños dependientes, entonces sí que necesitas un buen seguro de vida. Coge un trozo de papel, busca cuál es la contribución que has hecho a la Seguridad Social en el último mes y haz este cálculo: calcula el 90% de sueldo, réstale la contribución a la Seguridad Social y divide esa cantidad por 0,08. Eso es aproximádamente lo que deberías tener en tu seguro de vida si tienes hijos. Veámoslo con un ejemplo. Pedro tiene una mujer, un niño y un sueldo de 30.000 € y que la contribución es de 4.000 €, así que Pedro calcula el 90% de su sueldo (27.000 €) le resta los 4.000 € y divide por 0,08, obteniendo 287.500 € como la cobertura que debería tener el seguro de vida. ¿Y por qué tanto? Tú no querrás que tus hijos y dependientes tengan que estar invirtiendo ese dinero Educ. Financiera página 216

¿Y por qué tanto? Tú no querrás que tus hijos y dependientes tengan que estar invirtiendo ese dinero para poder igualar tu sueldo hasta que no pase un tiempo. Mientras tanto usamos el 8% como una cifra de interés que puede ser alcanzada por la mayoría de compañías de seguros y que aseguran un futuro a tu familia. Si la cobertura actual de tu seguro no es suficiente, llama a tu agente y renegocia. Seguro que acceden ya que supone más dinero para ellos. Si no tienes seguro de vida (y lo necesitas), empieza investigando sobre seguros de vida. Obtén algunos precios para seguros a 30 años y mira que compañía te da las mejores condiciones. Luego no lo dudes y contrata uno, es algo que merece la pena encajar en tu presupuesto. Mañana más y mejor. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:53 Evaluando tus gastos: Vivienda – MF31 – Día 21 1

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Mucha gente, una vez que están atrapados en una hipoteca o se han trasladado de apartamento, piensan que es una cantidad de dinero que pierden cada mes, y no hay ninguna forma de reducir esa cantidad. Esto no es cierto, es sólo un engaño psicológico. Lo cierto es que hay distintas formas de reducir esa cantidad mensual sin añadir ningún riesgo a tu situación. Aquí os pongo cinco maneras para explorar en términos de reducción de la factura mensual de tu vivienda. Reflexiona durante un tiempo cada una y pregúntate si estas cosas son factibles o no. Alquilar una habitación. Algunas personas se sienten muy incómodas haciendo esto, pero es una gran manera de reducir tus gastos mensuales de vivienda. Si tienes algún amigo cercano o familiar que necesita un sitio barato, ofrécele alquilar una habitación en tu casa a un buen precio, e incluso podrías ofrecerle la comida. Cuando yo iba a la universidad, un amigo mío solía pagar 400€ al mes a los padres de un amigo para dormir en el sótano y comer gratis. Nosotros también estamos considerando alquilar una de las habitaciones de nuestra casa después de la “gran inversión” que hemos hecho. Considerar vivir en una casa de gama más baja. Si sois un matrimonio sin hijos que mantener pero con un montón de facturas, tal vez valdría la pena considerar la compra de una casa más pequeña o del mismo tamaño pero un barrio menos caro. Esto es especialmente cierto si al vender tu actual casa y mudarte a una más pequeña consigues pagar todas tus deudas, y quedarás así en una buena situación para el impulso final a tu jubilación. Negociar. Si estás viviendo en situación de alquiler, negocia con el propietario. Ofrécele firmar un contrato más largo a un alquiler inferior si estás seguro de que vas a vivir ahí por un tiempo. Si tienes un poco de dinero en el banco, también puedes ofrecerle pagar varios meses de alquiler a la vez a cambio de un descuento. Un amigo mío fue capaz de pagar un año de alquiler a la vez y el dueño le hizo un descuento del 40%, simplemente para que así no hubiera riesgo de impago. Practica el mantenimiento preventivo. Con programas como Bricomania o revistas especializadas acostúmbrate a reparar pequeños desperfectos que puedan desembocar en otros más graves y costosos. Una pequeña fuga ahora, puede ser sanear todo el cuarto de baño en unos meses. Refinanciar. Piénsalo durante un tiempo y haz cálculos para ver si la refinanciación va a mejorar tu situación financiera mensual. No cojas un refinanciación simplemente porque ofrezca tarifas más bajas, fíjate en que las tasas de refinanciación sean fijas. ¿De acuerdo? ¡Continuamos el próximo día! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:54 Evaluando tus gastos: Servicios y Contratos Mensuales – MF31 – Día 22 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. La mayoría de nosotros tenemos una serie de facturas mensuales que pagar dentro de nuestra rutina. Ellas constantemente reducen nuestro presupuesto mensual y anual. Algunas de estas facturas son de gastos esenciales (electricidad), mientras que otras quizás son menos esenciales (televisión por satélite). Hoy vamos a coger todos estos gastos mensuales y vamos a ver si podemos reducir alguno de ellos o incluso eliminarlo. Primero, haz una lista con todas y cada una de las facturas mensuales que pagas. Teléfono fijo, teléfono móvil, televisión, electricidad, hipoteca, alquiler, seguro, etc. Escribe a la derecha de cada uno la cantidad aproximada que pagas cada mes, pero deja espacio a la derecha para hacer más cálculos. Una vez que hayas realizado esta lista, tacha los que son fundamentales para vivir. La electricidad es fundamental, mientras que el acceso a Internet no lo es. La hipoteca es fundamental, por el contrario, la televisión por satélite no lo es. Ahora multiplica cada uno de los elementos restantes por doce para ver cuánto cuesta cada uno de ellos anualmente. También tienes que multiplicarlos por 1,025 (2,5% más, en otras palabras), porque eso es lo que te pagarían en el banco si tuvieses ese dinero en una cuenta de ahorro. Multiplicando el importe de la factura puede hacer que una factura que parecía normal ahora parezca una locura. Por ejemplo, si pagas 40€ al mes por tener televisión por cable o por satélite, esto significa que cada año tienes 492€ menos para conseguir tus sueños. En este punto, ve a través de cada gasto y pregúntate si vale la pena lo que estás pagando por ello. Tal vez valga la pena o quizás te des cuenta de que es algo que no utilizas mucho por lo que no te ayuda a construir tus sueños. Lo más probable es que encuentres la forma de reducir estas facturas o de eliminarlas. Es importante recordar que cada uno de los recortes que haces parece pequeño, pero si has estado siguiendo este plan mensual, te darás cuenta que hemos recortado mucho el gasto de nuestro presupuesto sin que esto afecte demasiado a nuestra forma de vida. Dependiendo de tus opciones, puede que hayas reducido tu gasto un 10% ya. Si coges ese 10% y lo utilizas para pagar deudas ahora y después invertir en tus sueños, lo que has hecho, literalmente, es convertir un sueño que parecía imposible en algo real. El próximo día veremos algunos mecanismos eficaces para reducir las comisiones bancarias. ¿De acuerdo? ¡Hasta el próximo día! Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:57 Evaluando tus gastos: Tasas y Comisiones bancarias – MF31 – Día 23 6 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. La gran mayoría de los ciudadanos tienen su dinero en grandes bancos o cajas de ahorro. Desafortunadamente la mayoría de ellos, y más en tiempos de crisis, cobran cantidades excesivas en comisiones ya sea a la hora de extraer dinero, en la gestión de nuestros productos bancarios o por muchos otros conceptos. Hoy vamos a examinar seriamente cómo te trata tu banco o caja. Saca una hoja de papel en blanco y copia el último estado de tu cuenta bancaria. Vamos a ver cuánto te están costando las tasas y veremos si se puede hacer algo al respecto. En primer lugar copia en la hoja de papel cada uno de los cargos de tu cartilla que no sean una compra, junto a su importe. Deja suficiente espacio en blanco a la derecha para que podamos hacer algunos cálculos. Si ganas intereses en la cuenta, incluye esa cantidad también. Cuando hayas terminado, suma todos estos gastos (no incluyas ningún interés devengado, los vamos a tratar por separado) y descubrirás lo que te cuesta tu cuenta al mes. La primera vez que yo hice esto, descubrí que estaba perdiendo 20€ mensuales en pequeñas tasas. Las tasas parecían pequeñas, pero cuando las sumé todas, me quedé atónito. ¿Quieres sorprenderte más incluso? Multiplica el total por doce y verás lo que te están quitando cada año. También debes sumarle el 2,5% más, que es lo que podrías estar ganando en un año ahorrando ese dinero. En mi caso, calculé un total de 300€ que el banco me estaba cobrando a mí para hacer sus propias inversiones. Entonces, ¿qué puedes hacer? Si los cargos aparecen en tu cuenta de ahorro, echa un vistazo a otras cuentas de ahorro como la cuenta naranja de ING Direct o la cuenta Openbank por ejemplo. Ambas están libres de cargos y puedes obtener un tipo de interés muy alto (en la actualidad están al 3%). Pasé de ganar en torno al 0,5% en mi cuenta de ahorro, con cargos ocasionales de tasas, a ganar un 4,5% sin gastos de tasas. Si los cargos aparecen tu cuenta corriente, echa un vistazo a alguna cooperativa de crédito. Las cooperativas de crédito tienen normalmente cuentas corrientes muy fuertes sin apenas tasas, aunque éstas pueden variar. Yo encontré una cooperativa de crédito que no me cargaba ninguna tasa ofreciéndome los mismos servicios que mi banco, la única tasa era cuando usaba la tarjeta de crédito en algún cajero que no era de la entidad, e incluso era muy pequeña. Ahora probablemente gasto 10€ al año en tasas en lugar de 300€. En España estas cooperativas son casi cualquier Caja Rural y otras cajas de ahorro como la Caja de Ingenieros, Caja de Abogados y las de otros colectivos profesionales. El próximo día veremos cómo ahorrar en entretenimiento y hobbies. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 14:59 Evaluando tus gastos: Entretenimiento y aficiones – MF31 – Día 24 1

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Si has estado siguiendo esta serie de artículos y has realizado la evaluación de los gastos de la última semana, es probable que te sientas bien en cuanto a tu dirección financiera. Ahora llegamos al tema que es más difícil renunciar para la mayoría de las personas, y que hace que mucha gente vuelva a cometer errores: entretenimiento y hobbies. En otras palabras, todos los caprichos que tienes en la vida, desde la televisión a los video juegos o comprar ropa. Ahora voy a decir algo chocante: si realmente quieres comprometerte con este plan a largo plazo, no debes renunciar a muchas de estas cosas. Nos dan muchas alegrías en el día a día de cada uno, el problema no está en gastar dinero en ello sino en el exceso. La clave no es recortar todos los cafés que bebes, sino recortar unos pocos al mes. De esta forma, todavía puedes disfrutar de tu café, pero también tendrás el placer de renunciar a alguno por una buena causa. Así convertimos algo que es negativo y difícil de cumplir en algo positivo y fácil de cumplir, permitiéndonos seguir con este hábito durante mucho tiempo. Dicho esto, tómate algo de tiempo hoy y analiza cuáles son los gastos más superfluos e innecesarios que tienes cada mes. Puedes empezar sacando los extractos del último mes de tu tarjeta de crédito y subrayar los que son para puro entretenimiento, simple placer o para algún hobby. Puede que tardes un poco, pero vale la pena el esfuerzo. Una vez que los hayas subrayado todos, vuelve y haz algunas agrupaciones. Por ejemplo, junta todos tus cafés, o todas las compras de libros, o toda la música que hayas comprado. Utiliza agrupaciones que tengan sentido para ti ya que si usas las de otra persona puede que no se corresponda en nada con las tuyas. Ahora vamos a analizar estas agrupaciones, pregúntate a ti mismo si supondría un gran paso atrás en tu vida recortar estos gastos. Digamos que te compras un café largo cada mañana en la cafetería. ¿Podrías reducir esta cantidad a cuatro por semana, y que dos de ellas sean un café corto? De esta manera, podrás disfrutar de tu querido café largo los lunes y los viernes por la mañana, los martes y miércoles uno más barato, y los jueves podrás ir al trabajo con una sonrisa sabiendo que estás trabajando por un buen futuro. Otra forma de recortar gastos puede ser ir a la biblioteca en lugar de comprarte los libros o la música. Recuerda, si recortando todos estos gastos no eres feliz, no los recortes. Estos pequeños cambios son los que pueden hacer una gran diferencia. Si intentas realizar un gran cambio de golpe, será como cuando empieza un nuevo año y empiezas con la dieta, al final sólo aguantas una semana comiendo ensalada. La clave es identificar aquellos gastos que puedes recortar mientras sigues siendo feliz. El próximo día, veremos las tarjetas de crédito, sus tasas y qué podemos hacer para reducirlas. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 15:00 Evaluando tus gastos: Tarjetas de Crédito – MF31 – Día 25 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Hoy es el último día de la evaluación de tus gastos antes de empezar a atar cabos (el plan mensual está a punto de terminar), por lo que hoy vamos a evaluar lo que posiblemente sea el factor que más altera las finanzas de cualquier ciudadano que las use: lastarjetas de crédito. Siendo alguien que ha hecho frente a muchas deudas de mi tarjeta de crédito, te puedo decir que las tarjetas de crédito son como pequeños demonios que pueden destruir toda tu planificación financiera si no tienes cuidado. Por lo tanto, aquí tienes algunos consejos para el manejo mensual del crédito de tu tarjeta y las deudas que pueda acarrearte, tómate hoy un tiempo para reducir los gastos mensuales de tu tarjeta de crédito. Mira los movimientos en el saldo de tu tarjeta de crédito. Si tu crédito es fuerte, puedes obtener fácilmente un 0% TAE en tus transferencias de varios meses. Haciendo esto puedes transformar una deuda con altos intereses a una deuda sin intereses, lo que significa que cada pago irá directamente hacia la eliminación de tus deudas. Asegúrate de que eliminas la mayor parte de tus deudas en ese periodo, ya que será doloroso cuando vuelvan los pagos de intereses. Además, durante este tiempo, todo el dinero que no utilices para pagar tu crédito puedes tenerlo en una cuenta remunerada. Pide una reducción de la tasa de interés. Otra posible vía para reducir el interés mensual de una tarjeta es llamar al número que aparece en su reverso, hablar con el operador y pedirle que te pase con un supervisor. Después dile que te estás planteando cambiar de banco para unificar tus deudas y solicita que te reduzcan la tasa de interés. Es muy posible que lo consigas, puesto que para ellos es mejor ganar poco interés que no ganar nada. Busca otros métodos de interés más bajo para eliminar la deuda de tu tarjeta de crédito. Puedes tener a tu disposición una línea de crédito que tenga una tasa de interés mucho menor para tus tarjetas, por lo que podría ser este dinero de la línea de crédito en vez de la tarjeta. Otra posibilidad es pedir un préstamo personal a tu banco o caja, puede que seas capaz de eliminar una gran deuda con un préstamo a un interés relativamente bajo. ¡Estas tácticas no significan que vayas a limpiar tu cuenta y puedas volver a gastar de nuevo! Deja a un lado durante un tiempo de tus tarjetas y aprende a vivir con el dinero que tienes. Deja de usar tarjetas de crédito para el día a día hasta que hayas eliminado tus deudas. Cuando la tienes en la cartera y quieres algo, sólo tienes que sacarla y comprar con ella, así que lo mejor es pagar en metálico. Para ello utiliza cheques o dinero en metálico. Considera las tarjetas de crédito como un préstamo que necesitas pagar, no como un instrumento que utilizas para comprar más cosas de las que podrías permitirte. ¿Por qué? Porque cancelar todas tus tarjetas de crédito de golpe podría ser desastroso para tu salud crediticia. El próximo día comenzaremos a terminar el plan mensual reevaluando lo que hemos hecho y dónde hemos estado y estudiando y proponiendo formas de mantenernos en la misma línea, llevando a cabo todo lo que nos hemos propuesto. ¿De acuerdo? Continuamos el próximo día. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 15:02 Perfeccionar el presupuesto – MF31 – Día 26 0

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Durante los últimos días, nos hemos centrado principalmente en evaluar nuestros gastos mensuales y en buscar donde podemos recortarlos. Te llevará algún tiempo poder tener todo esto claro, por lo que hoy vamos a ver cómo puedes perfeccionar el presupuesto mensual de tu vida para que vayas teniendo cada vez menos gastos, y más dinero. En primero lugar, al comienzo de cada mes, tienes que perfeccionar un poco tu “presupuesto de vida”. Esto significa que debes coger el presupuesto que preparaste el mes anterior y usarlo para desarrollar el del mes siguiente. Ahora que estamos cerca de terminar el primer mes, voy a explicaros cómo realizar este proceso para que tengáis una idea de lo que se debe hacer. Al comenzar el mes, coge el presupuesto del mes pasado y todos los extractos del banco que has tenido en ese mes. También vas a necesitar una hoja de papel para hacer el nuevo presupuesto. Lo primero que tienes que hacer es ver cuál ha sido el total de tus ingresos. Si tus ingresos han sido los mismos que el mes anterior, simplemente tienes que copiar la misma cantidad. Si has tenido una subida en tu salario, escribe la nueva cantidad. Después, ocúpate de los gastos. Escribe cada uno de los gastos (pero no escribas sus importes) en el nuevo presupuesto. A continuación, escribe los gastos sobre los que no hayas tenido nada el mes anterior. Estos gastos se mantendrán sin cambios. Ahora vamos a encargarnos de los nuevos gastos. Para que no os confundáis, os pongo un ejemplo para empezar con esto. Digamos que el presupuesto del mes pasado tiene un gasto en electricidad de 100€, pero este mes, has instalado tubos fluorescentes y bombillas de bajo consumo, y la nueva factura es de 80€. En lugar de escribir ya los 60€ en el nuevo presupuesto, vamos a ser un poco precavidos. Coge la cantidad del mes pasado y multiplícala por 4 (100×4 = 400), a continuación, súmala al importe de la factura de este mes (400+80 = 480). Divídelo por 5 (480/5 = 96). Ese es el número que debéis escribir en el gasto de electricidad del próximo mes. Esta técnica se llama promedio ponderado, y hace que no hagas cambios muy significativos en un elemento que puede que sea inusual. Con el tiempo tu gasto energético se reducirá. Por ejemplo, digamos que en los próximos seis meses, tu factura de electricidad se mantiene en 80€, y luego cuando empieza el verano aumenta a 100€. Si utilizas el promedio ponderado, el cambio del presupuesto tampoco será muy doloroso porque tendrás ahorrado un poco de los meses anteriores en los que hemos sobrevalorado el gasto en electricidad y no vas a tener ningún problema para pagar la factura. Sin embargo, si no aplicamos el promedio ponderado, este cambio repentino puede perjudicarte. Si has sido cuidadoso al hacer el recorte, probablemente, dentro de unos meses te darás cuenta de que tus gastos o están igual o han bajado. Incluso mejor, posiblemente estés teniendo algunos excedentes en tu presupuesto al final de cada mes. Esto es genial, sólo tienes que meter ese dinero extra en una cuenta de ahorro para que puedan ganar algo de interés, y después sacarlos si los necesitas. Y aún mejor: el total de tus gastos presupuestados para el mes también es menor de lo que era antes. ¿En qué se traduce todo esto? Más dinero para acabar con tus deudas y conseguir tus sueños. Ahora que has visto cómo se reducen tus gastos, puedes emplear ese dinero para pagar deudas o en Educ. Financiera página 223

Ahora que has visto cómo se reducen tus gastos, puedes emplear ese dinero para pagar deudas o en planes de futuro de tu presupuesto. Mi consejo es que los utilizas en reducir tus deudas todo lo posible, aunque también puede que quieras impulsar algún plan que tengas a largo plazo. Por lo menos, utiliza la mitad de ese dinero extra en reducir deudas, porque la libertad de no tener deudas es increíble. Así que simplemente copia las deudas y los planes del mes anterior, con la excepción de reducir la deuda en que emplees ese dinero extra o si lo utilizas en alguno de tus sueños también tendrás que modificar esa cantidad. Y ya estás preparado para el mes siguiente. A mí me gusta tener mi presupuesto en algún sitio donde lo vea a menudo, junto con otro gran recordatorio: Yo utilizo Excel para crear un gráfico que muestre cómo descienden mis gastos mis deudas cada mes. Viendo cómo cada vez estas líneas caen más es una buena forma de recordarme que estoy llevando una vida económicamente buena. Mañana veremos algunas formas de gestionar tus registros financieros y cómo manejar esa información. ¿De acuerdo? Continuamos el próximo día. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 15:05 Anotar y almacenar todas tus finanzas – MF31 – Día 27 1

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Ahora que has construido un presupuesto orientado a tus valores y que has evaluado tu vida con respecto los valores principales que has redescubierto, es hora de prestar atención al mantenimiento del hogar y la gestión de nuestros gastos y finanzas personales. La primera parte de esto es llevar un buen archivo, algo que puede parecer excesivo e innecesario al principio. Pero que una vez que te decides y lo llevas a cabo, te darás cuenta de que es una forma fantástica de sentirte en control de tus finanzas y de tu vida como un todo. ¿Por qué mantener un buen registro? Primero, unas buenas anotaciones te pueden proteger contra los errores. Si tienes apuntes y archivos de tus finanzas, estarás preparado para una auditoría, preparado para solicitar una hipoteca y preparado para verificar cualquier información que cualquier persona o entidad pueda solicitarte. En segundo lugar (y de hecho el más interesante normalmente), unos buenos registros te permitirán analizar tu vida financiera. Con todo esto organizado, estarás preparado para realizar cualquier tipo de análisis de gastos que te gustaría hacer. ¿Cómo los organizo? Hay muchos sistemas y herramientas que nos permitirán llevar un control de las mismas, deberías invertir un poco de tiempo en ver cuál es la que te gusta y te conviene más. Para ello puedes consultar esta lista de herramientas de finanzas personales o este artículo para hacer un seguimiento de tus finanzas personales. Además de llevar tus finanzas online, deberás almacenar todos tus recibos y facturas. ¿Qué materiales necesito? Si estás empezando, unas cuantas carpetas y una caja serán suficientes; si ves que esto funciona y lo vas a hacer regularmente, podrás invertir un poco de dinero en un archivador. Yo no invertiría en uno hasta que no esté convencido de que voy a usar el sistema con regularidad. ¡No sé por dónde empezar! ¡Ayuda! Cuando comencé, estaba completamente sobrepasado con todos los papeles que tenía en cajones de armarios, del escritorio y en cajas. Cada vez que pensaba que tenía que hacerlo se me ocurrían unas cuantas cosas para dejar de hacerlo. Pero cuando finalmente me senté y lo hice, no fue tan malo. Lo que tienes que hacer es: Reserva un tiempo para hacerlo. Esta es una actividad genial para hacerlo por la tarde, así que coge simplemente una tarde para ordenar todos tus papeles. Asegúrate que tienes una caja grande y un montón de carpetas para hacerlo. Busca un lugar amplio con espacio donde esparcir los papeles. Yo usé el salón de casa. Haz una pila para cada tipo diferente de documento, y aprovecha para tirar todos los papeles que no sirvan para nada. No te preocupes por el orden dentro de cada pila, simplemente ve apilando por tipos de documento. Deberías aprovechar también para tirar todos los sobres y hojas informativas o publicitarias que no sirven para nada. Ordena cada pila por fechas. Quería tener la más reciente arriba, así que las ordené en orden cronológicamente inverso. Cuando hayas ordenado una pila, mételo todo directamente a una carpeta, etiquétala y ponla en la caja. Conforme vayas viendo como se llena la caja con todos tus papeles organizados, verás como te sientes mucho mejor. Para mí, fue bastante gratificante ver cómo todo iba ordenándose cuando antes era todo un caos. Mañana veremos un tema sobre el que nadie le gusta pensar. Educ. Financiera página 225

Mañana veremos un tema sobre el que nadie le gusta pensar. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 15:06 Preparándote para lo inevitable – MF31 – Día 28 2 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Hoy vamos a hablar de la planificación de un testamento, algo que mucha gente no hace. La verdad es que no es algo necesario para todo el mundo, pero si fuese necesario para ti, necesitas un tiempo para hacerlo. Lo primero de todo, determina si necesitas hacerlo o no. Yo suelo hacer dos preguntas: ¿hay personas que dependan de ti? ¿Y tienes familiares o amigos a los que quieres darle tu dinero cuando fallezcas? Si tu respuesta es “sí” a cualquiera de las dos preguntas, entonces es el momento de poner en marcha un plan legalmente vinculante. Si tu respuesta a ambas preguntas es “no” (para mucha gente joven es así), entonces no lo hagas, las leyes se harán cargo de repartir tu dinero. Si necesitas hacer el testamento, no escatimes en gastos y contacta con un abogado y hazlo bien. Pregunta a gente que te pueda asesorar a cerca de un abogado que pueda manejar tu testamento. No suele ser muy caro, pero si te garantiza que el documento va a estar debidamente preparado merece la pena el esfuerzo. Sin embargo, hay algunas cosas básicas que debes saber antes de ir: En primer lugar, el testamento es el documento que muestra lo que quieres que suceda con tu patrimonio cuando fallezcas. Hay un gran inconveniente: en la mayoría de jurisdicciones, para que tu testamento esté bien ejecutado legalmente, debe pasar primero por un proceso legal conocido comoProtocolización Judicial del Testamento que puede ser costoso. Así, algunas personar optan por establecer un fideicomiso (también llamado un fideicomiso revocable), una entidad jurídica a la que una persona puede otorgar la totalidad de su patrimonio mientras está viva. El fideicomisario está legalmente obligado a seguir las normas del fideicomiso, que generalmente dejan de aplicarse cuando la persona que configura la confianza muere. Dado que estos activos son propiedad del fideicomiso y no de la persona, a menudo no están sujetos a prueba (es decir, no debe ser probada su propiedad) . El único inconveniente es que puede ser costosa. Una vez más, para asegurarte te que todo va bien, solicita asesoramiento jurídico para asegurarte que haces las cosas bien y que el documento es legalmente correcto. Para mí, es el dinero mejor gastado. Utiliza una hora para pensar qué es lo que deseas hacer con tu patrimonio y, a continuación, ponte en contacto con un abogado. Saber que vas a dejar las cosas bien hechas una vez que estés en el más allá es un gran alivio para mucha gente. ¿De acuerdo? Continuamos el próximo día. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 15:09 Pagar en efectivo – MF31 – Día 29 7 comentarios

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Hay un último punto que vale la pena debatir antes de terminar este plan mensual, y que es lo lógico tras pagar en efectivo las compras más pequeñas que una casa. Esto incluye automóviles, electrodomésticos, muebles, electrónica, etc. Para mucha gente este concepto es casi extraño, pero si hay algo que tienes que recordar de este mes, esto es el concepto más importante ¿Por qué pagar en efectivo? Para simplificar, en lugar de pagar interés a alguna caja o banco, puedes invertir ese dinero y ganar tú algo de interés. Puede que esto parezca una cuestión menor, pero en realidad son miles de euros que estás tirando. ¿Cuánto puedo ahorrar realmente? Si ponemos de ejemplo un coche usado que cuesta 10.000€, puedes ahorrarte 3.000€ simplemente pagando en efectivo en lugar de financiar el coche. Esa es la cantidad que pagarás en concepto de intereses, más la cantidad que podrías ganar en intereses en una cuenta de ahorro. Si haces esto tres veces, habrás ganado un coche literalmente. ¿Cómo voy a pagar un coche en efectivo? La siguiente pregunta que se hace mucha gente es cómo es posible pagar un coche en metálico. Si has seguido este plan desde el principio, la respuesta debe ser muy clara: con tu fondo de emergencia. Si ves que vas a necesitar comprar un coche pronto, empieza a mover dinero a tu fondo de emergencia en lugar de invertirlo o de darle cualquier otro uso, haz esto hasta que tengas el sueldo de varios meses en el fondo. Yo recomiendo hacer pagos para el coche en el fondo de emergencia durante un par de años. Después simplemente tendrás que ir al concesionario, negocia un precio sin decir que vas a utilizar tu financiación, y a continuación haz un cheque. Después de eso, probablemente necesitarás empezar a hacer de nuevo un fondo de emergencia, pero ya no harás pagos para el coche. ¡Yo no puedo hacer eso ahora mismo! Eso es cierto, posiblemente no puedas hacer eso inmediatamente. Pero puedes establecértelo como un objetivo. Un gran paso para conseguir ese objetivo es no alquilar un coche o contratar un leasing, porque alquilar un coche te permite comprar un coche más caro de lo que puedes permitirte pero al final no tendrás nada. Si no tienes alquilado ningún coche, compra uno usado de segunda mano y condúcelo hasta que consigas la financiación. Mientras tanto, ve haciendo pagos en tu fondo de emergencia. Después, cuando llegue el momento, podrás comprarte el coche sin hacer preguntas. ¿Qué saco de todo esto? Dedica un tiempo y planifica detalladamente cuándo vas a comprar el próximo coche y qué tipo de coche será. Luego calcula su precio y mira si podrías pagarlo en efectivo. ¿Puedes afrontarlo? ¿Podrías afrontarlo si conduces tu coche actual un año más? Recuerda, esto encajará en tu presupuesto si transformas los pagos de tu coche en pagos a tu fondo de emergencia, y en unos pocos años los intereses que te generan el fondo que has creado para comprar tu coche comenzarán a hacer efecto. Ahora que casi estamos terminando el mes, utilizaremos los dos últimos días para atar algunos cabos sueltos. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 15:11 Vive como desees – MF31 – Día 30 1

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Si has seguido todo el plan hasta este momento, enhorabuena. Incluso si has optado por no seguirlo todos los días, por lo menos has dedicado un tiempo considerable evaluando tus finanzas y tus gastos y los has puesto en el contexto de tu vida, lo cual ya te sitúa muy por delante de mucha gente. Sin embargo, la realidad del mundo nos lleva a muchos de nosotros a olvidar que la mayoría de nuestros objetivos son un deseo para hacernos sentirbien. Nuestra sociedad intenta convencernos de que gastemos ilimitadamente. Constantemente somos bombardeados con seducciones y recordatorios de lo “estupendo” que es gastar. Aquí os propongo siete consejos útiles que os pueden ayudar a manteneros en el lugar correcto, permitiéndote vivir cada día como tú desees. Alguno de ellos puede que no funcione para ti, solamente tienes que utilizar los que te motiven. Envuelve tus tarjetas de crédito en un papel que muestre los objetivos de tu vida que determinamos al principio del mes. No cojas más de un trozo pequeño de papel. De esta forma, cada vez que vayas a sacar tu tarjeta de crédito, verás tus objetivos, y esto te servirá para que recuerdes que usando la tarjeta, probablemente estés tirando por la borda tus objetivos. Vuelve a evaluar tu situación social. ¿Te resulta siempre caro pasar una tarde con tus amigos? ¿Cada vez que sales de compras con tu mujer y tus hijas vuelves con un montón de bolsas? Si te ocurre esto, tu situación social puede causarte serios problemas. Tienes varias opciones: proponer otras actividades y ver lo que ocurre, seguir adelante recortando tus propios gastos, o simplemente dejando tu club social y comenzando nuevas actividades y quizás nuevas amistades que coincidan mejor con los objetivos de tu vida. Dedícate a actividades baratas que coincidan con tus objetivos. Si tu sueño es ser escritor, no gastes tu tiempo yendo de compras al centro comercial. Participa en comunidades online de escritura y busca la forma de emplear tu tiempo en practicar la escritura. Para la mayoría de objetivos o sueños que puedas tener, hay actividades que no son caras que pueden enriquecerse de las mismas. Para mí, yo empecé en este blog como una forma de canalizar mi escritura y también aprender acerca de finanzas en lugar de gastar mi tiempo en lo mismo de siempre. Esta es una buena forma de utilizar mi tiempo y está mucho más acorde con los valores de mi vida, además de ser muy barato. Usa la regla de los diez segundos. Cada vez que vayas a comprar algo piensa durante diez segundos si eso que quieres comprar realmente se corresponde con los valores y objetivos de tu vida. Muy a menudo verás que esto es así y volverás a dejar ese objeto en el lineal correspondiente o cerrarás la pantalla del navegador donde ibas a comprarlo. Guarda en tu bolsillo una hoja plastificada en la que ponga “los objetivos de tu vida”. Así, cada vez que metas la mano en tu bolsillo sentirás la tarjeta dentro. Esto te servirá como recordatorio de tus metas y para ayudarte a que te mantengas en el buen camino. Mantente limpio y aseado. Esto te parecerá raro, pero una buena apariencia es buena para el dinero. Con esto no me refiero a gastar mucho dinero en ropa. Quiero decir que inviertas el tiempo suficiente en mantenerte limpio y aseado. Te sentirás con más confianza y te permitirá resistirte más fácilmente a “la llamada del gasto”. Vive como desees. Cada día haz algo que esté acorde con tus objetivos, y cuando te vayas a dormir por la Educ. Financiera página 229

Vive como desees. Cada día haz algo que esté acorde con tus objetivos, y cuando te vayas a dormir por la noche, recuerda lo que has hecho. Hay muy pocas cosas que me hagan sentir mejor que, cuando me voy a la cama, pensar en lo que he hecho ese día y no ha sido hacer cualquier cosa sino vivir mi propia vida. ¿De acuerdo? Continuamos el próximo día. Pegado de

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miércoles, 27 de junio de 2012 15:11 Sigue Así – MF31 – Día 31 0

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria. Ahora que ha llegado el final del plan mensual, hay un último desafío: ¿cómo puede uno mantener el impulso una vez que ha empezado con esto? Los retos diarios de nuestra vida son difíciles e inciertos, por lo que ¿cómo puede este plan adaptarse cada vez que haya un cambio en tu vida? A diferencia de la mayoría de los planes financieros, este tiene algo íntimamente familiar en su núcleo: Tú. Porque tú eres el centro de este plan y no es algo que tú rellenas y estás obligado a hacerlo siempre igual, este plan puede cambiar fácilmente contigo con seguir simplemente unos sencillos pasos. Una vez a la semana, asegúrate de que estás haciendo algún progreso hacia tus metas a corto plazo. No tienes que lograr algo todas las semanas, pero tenlo en mente, y regularmente tómate tu tiempo para progresar y acercarte más a tus sueños. Una vez al mes, actualiza tu presupuesto de vida cuidadosamente. Puedes hacerlo sólo con dinero, pero a menudo es útil volver a calcular las horas que trabajas cada mes para cada tema, ya que es un buen recordatorio de lo que vale tu tiempo. Una vez cada pocos meses, evalúa el progreso hacia tus objetivos a largo plazo. A mí me gusta hacer esto el primer día de cada estación, no sólo por el hecho de hacerlo cada tres meses sino también porque me recuerda que el tiempo pasa y que las estaciones cambian, así que lo mejor será cambiar con ellas. Por lo general, esto desemboca en una oleada de nuevos acontecimientos durante un tiempo pero esto me mantiene orientado siempre hacia mis metas, mientras que muchos otros permanecen atrapados en lo mismo. Una vez al año, vuelve a evaluar cada uno de tus valores y pregúntate a ti mismo si coinciden con tu vida ahora. Cuando yo miré a mi hijo por primera vez a los ojos, los valores de mi vida cambiaron bastante y, por tanto, mis objetivos también cambiaron sustancialmente. Hasta que, como era de esperar, mi presupuesto cambió también: De repente uno de mis grandes valores era comprar pañales, además de comprar libros y juguetes educativos para bebés. Mis valores solían ser tales como comprar el software que estaba en línea con las metas de mi vida, ahora comprar estanterías para los libros está mucho más en línea con lo que quiero hacer. Incluso si caes, nunca es tarde para volver atrás y empezar de nuevo. Incluso si empiezas a retroceder y a caer en las viejas costumbres, no significa que sea la hora de abandonar el plan. Los viejos hábitos son difíciles de abandonar. Intenta realizar todo este proceso nuevamente para recordar cuáles son tus valores y tus metas. Buena suerte. Pegado de

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