Quero Investir Agora - Diga Adeus à Poupança

SOBRE O AUTOR

Leonardo Rocha é formado em Ciências Econômicas pela Universidade Federal do Rio Grande do Sul (UFRGS). Iniciou seu aprendizado em 2007, quando começou a estudar sobre o mercado financeiro. Seu foco de estudo é em finanças comportamentais, método que utiliza para atuar no mercado financeiro. Entre 2008 e 2012 trabalhou no mercado financeiro assessorando clientes e ministrando cursos e palestras. Já atendeu mais de 1000 clientes e já ministrou mais de 50 palestras e cursos. Hoje sua missão é ajudar as pessoas a investir melhor o seu dinheiro e a atingir a sua liberdade financeira.

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SOBRE O AUTOR

DEDICATÓRIA

Gostaria de dedicar esse ebook para todos os investidores que estão iniciando sua jornada no mundo dos investimentos e também para aqueles que já investem e buscam melhor desempenho. Como você eu já estive perdido e não sabia como investir. Não tive educação financeira quando pequeno e não tinha a mínima ideia e como começar a investir meu dinheiro. Tive dificuldades e perdi bastante dinheiro investindo em coisas que eu não entendia direito. Depois de 6 anos de estudo, resolvi fazer esse ebook porque não quero que você se sinta perdido como eu me senti. Escrevi esse ebook como um guia que eu gostaria de ter há 6 anos atrás. Nele coloquei informações de como obter rendimentos melhores que na caderneta de poupança para ajuda-lo a começar a investir.

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DEDICATÓRIA

Hoje me considero um investidor de sucesso. Já ajudei várias pessoas a aprender a investir com qualidade e com um planejamento adequado. No final da leitura, você saberá mais de investimentos que 99% dos brasileiros! Certamente sua forma de ver como funciona o mundo irá mudar, da mesma forma de como você vê o dinheiro. Espero que você aproveite esse ebook e que ele abra a sua mente para o mundo dos investimentos. Boa leitura.

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DEDICATÓRIA

SUMÁRIO

Introdução

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Os 4 passos para começar a investir

8

#1 Como poupar Porque não poupamos?

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9 9

Você precisa entender o valor do dinheiro

11

Você deve considerar todos seus gastos

12

Não fique paranóico

13

#2 Organize seu orçamento

14

#3 Conheça o seu perfil

16

#4 Faça um planejamento

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SUMÁRIO

Investimentos de Renda Fixa

21

Poupança

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Certificado de Depósito Bancário (CDB)

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Títulos Públicos

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Por que não vale a pena investir na poupança?

28

Investimentos de Renda Variável

33

Bolsa de Valores

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Como investir na bolsa de valores?

36

O que são fundos e clube de investimento?

37

Por que investir na bolsa de valores?

38

Quanto eu preciso para viver de renda?

40

Mantenha seu padrão de vida

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A fórmula do planejamento

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Comentários Finais 44

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SUMÁRIO

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INTRODUÇÃO

Sempre quis ter liberdade para realizar os meus sonhos: viajar pelo mundo, comprar as coisas que eu quiser, conhecer pessoas ao redor do mundo, poder trabalhar com o que gosto sem me preocupar com o dinheiro. Com o tempo percebi que investir o meu dinheiro poderia ser a solução dos meus problemas. Li dezenas de livros sobre os mais diversos temas e descobri os segredos dos grandes investidores. Tentei fazer um mega resumo de muitas leituras que fiz ao longo dessa jornada. Elaborei um guia com passo a passo e planilhas para tornar o aprendizado extremamente prático para você. No final desse ebook você entenderá porque não vale a pena investir na poupança e conhecerá alternativas para ter melhores rentabilidades.

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INTRODUÇÃO

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OS 4 PASSOS PARA COMEÇAR A INVESTIR Nesse primeiro capítulo, fiz um resumo do que você precisa para começar a investir. Dividi ele em 4 passos que os investidores de sucesso realizam.

1

COMO POUPAR

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Não se preocupe se você não poupou até agora. O que importa é começar AGORA! O prazo é uma peça fundamental nos investimentos.

Porque não poupamos?

Muitas pessoas não poupam dinheiro porque elas não tem um objetivo, elas não sabem o que querem! No geral, a maioria das pessoas tem um pensamento de curto prazo. Isso significa que elas preferem ter 100 reais hoje do que 120 reais no final do ano. Esse é o segredo número 1 dos investidores: Eles possuem pensamento de longo prazo, não de curto prazo. Eles preferem ter 120 reais no final do ano do que 100 reais hoje, porque sabem que isso é uma rentabilidade de 20% ao ano!!

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#1 Como Poupar

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A pessoa normal faz o seguinte cálculo. Se eu juntar 100 reais durante 10 anos eu terei: 10 x 120 = 12.000,00 reais. Já o grande investidor calcula que 20% ao ano é equivalente a 1,53% ao mês. Então ele pega a sua calculadora e faz o seguinte cálculo: se eu investir 100 reais por mês por 10 anos a uma taxa de 1,53% ao mês terei no final 33.991,93 reais!! Esse valor é 182,6% maior que os 12.000,00 reais!!! Pense nisso!

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#1 Como Poupar

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Você precisa entender o valor do dinheiro Outro motivo pelo qual as pessoas não poupam é que elas não conhecem o valor do dinheiro, os juros. No exemplo acima, eu mostrei como o investidor de sucesso usa os juros a seu favor, ou seja, ele sabe como colocar o dinheiro para trabalhar para ele. O juro é valor do aluguel do dinheiro. Se eu emprestar dinheiro para uma pessoa, quanto eu vou cobrar? A taxa de juros é definida pelo valor médio que os bancos emprestam dinheiro entre si. Se em média os bancos estão emprestando dinheiro entre si a 8,5% ao ano, essa será a taxa de juros. Já pensou porque os bancos ganham tanto dinheiro? Eles tomam dinheiro emprestado a valores baixos (pagam juros de 0,5% ao mês, por exemplo) e emprestam dinheiro a valores altos (2 a 3% ao mês).

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#1 Como Poupar

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Você

deve considerar todos seus gastos

Muitas pessoas não sabem tudo que gastam ou desconsideram muitas coisas. Você já calculou exatamente quanto seu carro gera de custo para você? Acredito que não. Existem muitos gastos fantasmas, ou seja, gastos que não contabilizamos, ou por não sabermos da existência deles ou por esquecermos de contabilizar. Outra coisa que acontece com frequência é que não contabilizamos pequenos custos que temos. Compramos uma revista ali na esquina num dia, de 10 reais, outra coisa ali, outra aqui e no final do dia vemos que gastamos 50 em besteiras. Já pensou como os supermercados ganham tanto dinheiro? Eles ganham pequenos centavos em milhares de produtos. No final das contas esses pequenos centavos se tornam uma grande quantia. Pense nisso!

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#1 Como Poupar

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Não fique paranóico Não quero que você se prive das coisas e fique paranoico com os gastos, mas sim que tenha noção do que está fazendo. É muito importante que você viva de acordo com o seu padrão de vida. O que mais existe hoje são pessoas sem dinheiro andando de BMW. Pode demorar, mas a conta chega. Se você faz isso, é bom estar preparado para esse dia. Você pode estar se afirmando: “Só é rico quem ganha muito dinheiro ou tem dinheiro de família”. Isso é besteira! Agora pergunto para você: Por que a maioria das pessoas que ganha muito dinheiro, seja na loteria, seja no Big Brother ou qualquer outro meio acaba ficando pobre de novo? Existe um fator psicológico muito forte, mas não pretendo abordar ele todo por aqui, pois levaríamos dias! Mas adianto para você que é porque elas não pensam como os ricos. Elas não conhecem o valor do dinheiro!

Vamos para o próximo passo.

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#1 Como Poupar

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2

ORGANIZE SEU ORÇAMENTO

#

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É de extrema importância que você faça um controle periódico do que gasta. Por que isso? A fórmula da riqueza é algo simples.

(RENDAS – GASTOS) x JUROS = RIQUEZA.

Se você não sabe quanto gasta, não sabe se gasta mais do que ganha. Aumentando a diferença entre rendas e gastos você acelera o seu processo de acúmulo de riqueza.

Exemplo 1: Pessoa ganha anualmente 20.000 reais e gasta 18.000 reais. O dinheiro rende 6% ao ano. No final do ano seguinte ela terá: Em 1 ano = 2.000,00. Em 10 anos = 26.361,59

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#2 Organize Seu Orçamento

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Exemplo 2: Se essa pessoa conseguisse gastar 15.000 anualmente, só economizando em besteiras e bens supérfluos olhe como seria a geração de riqueza dela: Em 1 ano = 5.000,00. Em 10 anos = 65.903,97

Exemplo 3: Agora vamos supor que ela consegue um investimento que dá retorno de 10% ao ano: Em 1 ano = 5.000,00. Em 10 anos = 79.678,12

Isso mostra como economizar e colocar os juros a nosso favor faz com que o tempo seja um grande aliado. Portanto, anote os seus gastos no mínimo uma vez por mês.

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#2 Organize Seu Orçamento

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3

CONHEÇA SEU PERFIL

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A maior parte das pessoas que eu conheço não está satisfeita com o investimento que possuem. Isso ocorre por 2 motivos: 1. Elas escolhem o investimento como um fim e não um meio. 2. Elas não conhecem o seu perfil então não sabem o investimento mais adequado para si.

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#3 Conheça Seu Perfil

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Para conhecer o seu perfil é importante responder o seguinte questionário:

1. Por quantos anos você pretende investir? 2. Você possui renda mensal fixa ou variável? 3. Quanto você está disposto a poupar por mês? 4. Está disposto a arriscar mais para ganhar mais? 5. Você precisa desse dinheiro no curto prazo?

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#3 Conheça Seu Perfil

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Exemplo de resposta:

1. Por quantos anos você pretende investir? Pretendo investir por 40 anos. Também realizo alguns investimentos de curto prazo. 2. Você possui renda mensal fixa ou variável? Possuo renda mensal fixa de X reais por mês. 3. Quanto você está disposto a poupar por mês? Estou disposto a poupar 10% da minha renda / um valor fixo de Y reais por mês. 4. Está disposto a arriscar mais para ganhar mais?

A partir dessas perguntas você já terá uma ideia do seu perfil. No final desse ebook, mostrarei algumas alternativas de investimento que podem ser adequadas com o seu perfil.

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Sim, não me importo em arriscar 30% do que poupo para ter retorno maior. 5. Você precisa desse dinheiro no curto prazo? Apenas uma parte dele. 80% do dinheiro é para a aposentadoria e longo prazo.

#3 Conheça Seu Perfil

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4

FAÇA UM PLANEJAMENTO

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Precisamos dividir o planejamento em várias etapas para termos sucesso:

1. Qual é o seu objetivo? 2. Como você vai alcançar esse objetivo? 3. Tenha disciplina. 4. Não se esqueça que a grama do vizinho é sempre mais verde.

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#4 Faça Um Planejamento

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Exemplo de resposta:

1. Qual é o seu objetivo? Quero acumular aposentadoria.

patrimônio

para

a

2. Como você vai alcançar esse objetivo? Vou investir 20% do meu salário por X anos a uma taxa média de Y% ao ano (é sempre bom sermos pessimistas com as taxas, pois elas podem piorar ao longo do tempo).

3. Tenha disciplina. Mensalmente analiso como está o meu plano.

4. Não se esqueça que a grama do vizinho é sempre mais verde. Foco no meu plano e não no dos outros. Meus amigos só comentam quando estão ganhando muito dinheiro na bolsa.

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Finalizamos aqui os 4 passos para se tornar um investidor de sucesso. Agora vou abordar alguns tipos de investimentos para você saber qual é o mais adequado para o seu perfil.

#4 Faça Um Planejamento

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INVESTIMENTOS DE RENDA FIXA Renda fixa é um tipo de investimento que você sabe que receberá uma determinada quantia em uma determinada data. Existem vários investimentos de renda fixa. Pretendo, nesse capítulo, comentar os tipos mais básicos e mais conhecidos.

POUPANÇA

A caderneta de poupança é o investimento mais conhecido dos brasileiros. É bem fácil de investir o dinheiro na poupança, pois todos bancos (até onde eu sei) possuem uma conta poupança.

Para abrir uma conta poupança você precisa ter RG, CPF e comprovante de residência. O mínimo para investir varia de acordo com o banco. No geral, é um valor bem baixo. O rendimento da poupança funciona da seguinte forma:

•

Poupança antiga (depósitos até o dia 03/05/2012): o

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POUPANÇA

Quem fez depósitos até dia 03/05/2012 irá receber uma rentabilidade de 0,5% + TR (a TR é uma taxa extremamente baixa, podemos desconsiderá-la).

22

•

Poupança nova (depósitos após 03/05/2012): o

Quando a taxa de juros for maior que 8,5%, o rendimento será igual ao da poupança antiga.

o

Quando a taxa de juros for menor ou igual a 8,5%, o rendimento será 70% do CDI + TR.

o

O CDI serve de referencial para a formação da taxa de juros então ambos possuem valores parecidos.

Vale lembrar que o rendimento da poupança só acontece no aniversário da aplicação, ou seja, no mesmo dia que você aplicou. Se você resgatar antes do aniversário, o seu dinheiro não terá rendido juros. O Risco da poupança é muito baixo. Está atrelado a instituição bancária (no caso dela quebrar). No entanto, existe o Fundo Garantidor de Crédito que cobre até 250.000,00 reais por CPF por instituição. Exemplo: Possuo 100.000 e um instituição e 230.000 em outra. O somatório é de 330.000. Mas como possuo menos de 250.000 por instituição o fundo garantidor de crédito irá cobrir esse prejuízo.

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POUPANÇA

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CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO (CDB)

O CDB é um empréstimo que você faz a uma instituição financeira. Para investir no CDB você precisa de uma conta em uma instituição financeira, seja banco ou corretora. O valor mínimo para investir varia de 200 a 2000 reais. Cada vez maior o valor investido mais o banco pagará para você. Alguns bancos podem pagar mais que 100% do CDI para valores altos.

Existem 2 tipos de remuneração: •

Pré-fixada: O investidor sabe exatamente quanto irá receber no vencimento do “empréstimo”.

•

Pós-fixada: O investidor não sabe exatamente quanto irá receber. Varia de acordo com a taxa de juros. A remuneração do CDB é um valor percentual do CDI, que oscila de forma muito parecida com a taxa de juros da economia.

O Risco do CDB é o mesmo da poupança.

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CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO (CDB)

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A Tributação do CDB varia da seguinte forma: •

22,5% sobre o ganho de capital (lucro) para aplicações feitas até 180 dias.

•

20% sobre o ganho de capital (lucro) para aplicações feitas entre 181 e 360 dias.

•

17,5% sobre o ganho de capital (lucro) para aplicações feitas entre 361 e 720 dias.

•

15% sobre o ganho de capital (lucro) para aplicações feitas a mais de 720 dias.

Para aplicações feitas a menos de 30 dias existe a incidência de IOF. Você pode visualizar o valor cobrado nesse LINK.

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TÍTULOS PÚBLICOS

Os títulos público são uma forma de investimento que vêm ganhando participação entre as pessoas físicas. Quando você investe nesse veículo você está emprestando dinheiro para o governo. Para investir nesse produto você precisa ter uma conta em uma instituição financeira. O valor mínimo para investir é de 10% do valor da cota do título.

Figura 1 - Fonte: Tesouro Direto

Nessa imagem você pode observar o preço dos títulos dentro do círculo vermelho. A NTNB Principal 150535 possui valor de compra de 696,70. Isso significa que com 69,67 reais podemos comprar 0,1 cota desse título, ou seja, é o valor mínimo para comprar o título mencionado. Quero Investir Agora

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TÍTULOS PÚBLICOS

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Da mesma forma que o CDB, existem títulos públicos pré-fixados e pós-fixados. •

•

Pré-fixados: LTN e NTN-F. Conforme na figura podemos ver a taxa que está sendo combinada no momento da compra na coluna Taxa (a.a.) / Compra. Pós-fixados: NTN-B, NTN-B Principal e LFT. A NTN-B e NTN-B Principal possuem uma remuneração atrelada a inflação. o

o

o

Ali no quadro quando diz que a NTN-B 150820 está pagando uma taxa de 5,56% significa que ela irá pagar a inflação (medido pelo IPCA) + 5,56% ao ano. A diferença entre a NTN-B Principal e a NTN-B é que a principal não paga juros semestrais, você apenas resgata o valor final no vencimento ou se decidir vender o título antes (só é possível vender nas quartasfeiras). A LFT é indexada à taxa SELIC, ou seja, tem rendimento muito próximo à taxa de juros da economia.

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O Risco dos Títulos Públicos é extremamente baixo, pois está associado a um “calote” do governo. Os Custos são de 0,3% ao ano + custo da corretora (algumas não cobram). A Tributação é igual à do CDB. Para saber mais sobre como investir nos Títulos Públicos escrevi um artigo bem completo para não deixar o ebook muito grande. Basta clicar AQUI para ler o artigo. Existem vários outros tipos de investimentos de renda fixa, mas vamos com calma. Primeiro você precisa entender o básico para depois entender tudo. Não quero sobrecarregar você com informações. Montei para você uma tabela que mostra porque não vale a pena investir na poupança. Nessa tabela considerei os custos e tributações que incidem sobre os investimentos de renda fixa.

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POR QUE NÃO VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA? Quero Investir Agora

Nos valores de rentabilidade anual já fui pessimista descontando o IR da própria rentabilidade e os 0,3% da LFT dos títulos públicos. Essa forma de fazer o cálculo acaba dando valores mais pessimistas do que ocorreria na verdade, pois você só paga o IR quando resgata e ele não incide sobre a taxa de rendimento (se você não entendeu isso não dê bola, só quero que você saiba que fui mais pessimista do que a realidade com os outros investimentos). Na primeira coluna da tabela você pode verificar a taxa de juros da economia no momento da aplicação e nas outras os rendimentos anuais dos investimentos de renda fixa (poupança, CDB e LFT). Utilizei o valor do IR de 22,5%, ou seja, o valor mais alto para aplicações feitas em um prazo menor que 180 dias. Também levei em conta os 0,3% de custos sobre os títulos públicos. Algumas corretoras cobram outras taxas sobre os títulos públicos. Considerei como se eu utilizasse a corretora mais barata para a compra desses títulos, as que não cobram taxas adicionais além da taxa de custódia de 0,3% ao ano.

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POR QUE NÃO VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA?

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Considerando que o seu CBD paga 100% do CDI temos esse resultado:

Você pode ver que, quando o CDB paga 100% do CDI, ele acaba sendo mais interessante que a LFT e a poupança, mesmo com a cobrança do Imposto de Renda de 22,5% (considerei o pior cenário de prazo de aplicação inferior a 180 dias).

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POR QUE NÃO VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA?

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Considerando que o CDB paga 95% do CDI:

Nesse caso a LFT é mais interessante para níveis de taxa de juros maiores ou iguais a 6,5%. Lembre-se que considerei apenas o custo de 0,3% de custódia da LFT. Algumas corretoras cobram taxa de administração e taxa de corretagem para compra desses títulos. Portanto, sempre se informe dos custos antes de comprar.

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POR QUE NÃO VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA?

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Considerando que o CDB paga 90% do CDI:

Nesse último caso, com o CDB pagando 90% do CDI, a LFT se torna o investimento mais interessante. Note que em nenhum caso, mesmo descontando o Importo de Renda de 22,5%, a poupança foi mais atrativa. Sempre calcule os valores antes de investir o seu dinheiro!

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POR QUE NÃO VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA?

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Dessa forma, podemos verificar que em nenhum caso a poupança teve rentabilidade melhor que a LFT. Quando o CDB paga só 90% do CDI, a poupança tem rendimento melhor para taxa de juros menor ou igual a 8,5%. Não podemos esquecer que foi considerada uma alíquota de 22,5% de IR. Algo que mudaria se a aplicação feita fosse mantida por mais de 180 dias. No entanto, você pode me questionar: “E se a taxa de juros cair? A poupança terá um rendimento melhor que os outros investimentos se quando você investiu a taxa de juros era maior que 8,5% correto?” Sim é verdade. Mas existem títulos públicos préfixados que pagam mais que a poupança e acabam sendo uma alternativa se existir essa expectativa de queda dos juros.

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POR QUE NÃO VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA?

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INVESTIMENTOS DE RENDA VARIÁVEL São investimentos que nós não sabemos quanto iremos receber e nem quando. São considerados investimentos de risco, mas em contraparte possuem bons desempenhos.

BOLSA DE VALORES

A bolsa de valores é o investimento em renda variável mais conhecido. Muitos dizem que é de alto risco, mas no geral nunca estudaram a bolsa de valores a fundo. A maior parte das pessoas investe na bolsa de valores de forma inadequada, eu mesmo já fiz isso. Ela é um excelente meio para investimentos de longo prazo e não um fim para se ganhar dinheiro todos os dias (ao menos para 99% das pessoas). Repetindo a bolsa é um MEIO para se alcançar um objetivo e não um FIM. É uma excelente forma de acumulação de patrimônio. Outro fato importante sobre a bolsa de valores é que as crises são mais frequentes que imaginamos. Se eu perguntar quando foi a última crise antes de 2008, poucas pessoas sabem. E por que isso acontece?

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O ser humano é muito influenciado pelo curto prazo. Isso acaba o prejudicando porque, quando ocorre uma crise, ele não pensa que isso já ocorreu antes. Ele acha que o mundo vai acabar! Calma amigo! As crises que ocorreram na bolsa foram grandes oportunidades para se comprar empresas a preços extremamente baixos. Em todas as que ocorreram as notícias eram sempre as mesmas, de caos na terra! Deu de conversa fiada e vamos falar sobre como investir na bolsa de valores.

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Como investir na bolsa de valores? Para investir na bolsa de valores primeiramente você precisa ter uma conta em uma corretora ou banco. O valor mínimo para investir é o preço de uma ação (varia de centavos até 100 reais em média). No entanto, se você possui valores abaixo de 1.000 reais, recomendo que você comece investindo por meio de fundos ou clubes de investimento. Mas por que isso? Toda a vez que você compra ou vende uma ação existe um custo chamado de corretagem. Ele varia entre 5 e 15 reais. Para valores pequenos ele acaba sendo significativo.

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O que são fundos e clubes de investimento? Podemos comparar a um condomínio. As pessoas se reúnem para morar em um mesmo local e dividem algumas despesas. Dessa forma, acaba saindo mais barato para todo mundo. Os clubes e fundos são divididos em cotas. O valor da cota varia à medida que os investimentos que o clube possui ganham ou perdem valor. A Rentabilidade da bolsa de valores é variável. Logo, você não conseguirá saber quanto irá ganhar no futuro, porque depende de muitas variáveis, entre elas: expectativa sobre o futuro da empresa, crescimento do lucro da empresa, crescimento da economia e assim por diante. O que eu posso dizer para você é que se você acha que a economia irá crescer no longo prazo, investir na bolsa de valores pode ser adequado para o seu perfil.

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Por que investir na bolsa de valores? Um dos livros que mudou a minha forma de ver a bolsa de valores foi o Stocks for the long run do Jeremy Siegel. Nesse livro existe uma figura muito interessante que demonstra porque é interessante investir na bolsa de valores.

Compound Annual Returns

+75%

Stocks

66,6%

+50%

Bonds

T-Bills

41,0% 35,1% 26,7%

+25%

23,7%

24,7% 21,6%

17,7%

14,9%

12,4%

12,6% 11,6%

8,8% 8,3%

-15,6%

-15,1% -15,9%

-21,9%

-11,0%

-10,1%

-8,2%

-4,1% -5,4% -5,1%

10,6% 2,6%

1,0%

+0%

-25%

16,9%

-3,1% -3,0%

7,4% 7,6% -2,0% -1,8%

-31,6% -38,6%

-50% 1

2

5

10

20

30

Holding Period (Years)

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De acordo com Siegel, baseado nos dados dos EUA, podemos observar que o investir na bolsa de valores em prazos longos diminui o risco de perder dinheiro juntamente com a possibilidade de ganhar muito dinheiro. No gráfico podemos observar que quem comprou papeis da bolsa dos EUA e segurou durante um ano, não importa que dia comprou, teve um desempenho máximo de 66,6% e pior desempenho de -38,6% após descontar a inflação. Quem comprou papeis da bolsa dos EUA e segurou os ativos durante 5 anos, não importando quando comprou, teve melhor desempenho de 26,7% e pior desempenho de -11% após descontar a inflação.

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Podemos ir observando isso até chegar ao prazo de 30 anos. O pior desempenho que a pessoa teve comprando papéis da bolsa dos EUA e segurando-os por 30 anos foi de 2,6% positivo após descontar a inflação. Esse desempenho foi melhor que os outros investimentos de renda fixa, como você pode observar na figura. O Risco da bolsa de valores está associado a desvalorização dos papeis e ao risco de liquidez (comprar um papel e não conseguir vender). Em relação à tributação é cobrado 15% de IR sobre os lucros para operações normais e 20% sobre os lucros de operações de day-tarde (compra e venda do mesmo ativo no mesmo dia).

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Quanto eu preciso para viver de renda? Riqueza é um conceito que varia muito de pessoa para pessoa. Vários autores falam que riqueza, em termo de dinheiro, é quanto tempo você consegue viver sem receber salário. Essa visão é interessante, porque as pessoas que gastam muito, mesmo ganhando muito não seriam consideradas ricas, já que elas não irão conseguir sobreviver por muito tempo sem trabalhar.

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Mantenha seu padrão de vida De novo, manter o seu padrão de vida no nível adequado é essencial para você poder viver de renda. Muitos, quando aumentam seu salário, começam a gastar muito mais dinheiro, o que no final das contas não os torna ricos, mas sim escravos do trabalho e do consumismo. Você

já

percebeu

que

muitas

vezes

compramos coisas que não precisamos simplesmente porque estamos ganhando mais? Pense sobre isso!

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A fórmula do planejamento Montei uma planilha para você saber quanto precisa economizar por mês e por quanto tempo para atingir a sua aposentadoria ou qualquer outro planejamento. É uma planilha que ajuda muitas pessoas a se organizarem e a alcançarem os seus objetivos.

Você deve definir as seguintes questões: • Quanto você já possui; • Quanto quer ganhar mensalmente; • Qual a taxa mensal do seu investimento (não se esqueça de descontar a inflação, pois o dinheiro se desvaloriza ao longo do tempo); • Quantos anos você pretende poupar; • Por quantos anos você quer usufruir desse dinheiro

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Aqui está um exemplo da planilha. As células em azul são os valores que você deve preencher. As células em laranja são a resposta para a sua situação. Nesse caso para eu ter uma renda mensal de R$ 10.000,00 eu precisaria economizar 502,60 por mês. Para baixar a planilha basta clicar AQUI. O legal é que com essa planilha você pode testar vários valores e ver como não é difícil garantir uma aposentadoria como muitos acreditam. Vale lembrar que não considerei o imposto de renda para os cálculos!

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COMENTÁRIOS FINAIS

Tenho muitas informações ainda para passa a você. Infelizmente um pequeno ebook de guia introdutório não cabe muita coisa, mas acho que a minha missão aqui foi cumprida: introduzir você ao mundo dos investimentos. Você perceberá que existe muito a ser aprendido. Cada vez mais aprendemos mais dúvidas temos. Eu, particularmente, até hoje testo muitas coisas, até para verificar se o que dizem nos livros é verdadeiro. Posso afirmar para você que muitas coisas que são ditas não são verdade. Portanto sempre teste e duvide o que é ensinado. Aguardo o seu feedback para saber o que você deseja aprender. Assim, posso produzir um conteúdo mais personalizado para você e para o público sobre os mais diversos assuntos. Faço isso porque quero ajudar os brasileiros a serem melhores investidores. No final das contas todos ganham com isso. Nos vemos no Quero Investir Agora. Um abraço, Leonardo Rocha

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