Proyecto a Financier A Entrega Final

Matemáticas Financieras 1 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

“EVALUACION DE UN PLAN DE FINANCIACION”. PARA VEHICULO NUEVO

PROFESOR: DORIS CAICEDO TORRES

Isabel Cristina Angel Jaramillo Victor Mauricio Beltran Patiño

1020012544

Maria Victoria Prada Londoño Alexis Vásquez Tamayo

1021110076

POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO OCTUBRE DE 2011

Matemáticas Financieras 2 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

Tabla de Contenido I.

INTRODUCCIÓN................................................................................................................. 3

II.

OBJETIVO GENERAL ........................................................................................................ 4

III.

OBJETIVOS ESPECÍFICOS ............................................................................................. 5

IV.

PRESENTACIÓN DEL CASO ........................................................................................... 6

V.

LÍNEA DE CRÉDITO .......................................................................................................... 7

VI.

TABLA DE COMPARACIÓN ENTRE LAS ENTIDADES FINANCIERAS ................ 14

VII.

CONCLUSIONES .............................................................................................................. 15

VIII.

REFERENCIA BIBLIOGRÁFICA .................................................................................... 16

Matemáticas Financieras 3 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

INTRODUCCIÓN El propósito del presente trabajo colaborativo es dar a conocer la importancia del crédito en nuestra sociedad. Recurrir al crédito es una posibilidad que nace por falta de liquidez o por estrategia financiera para capitalizar negocios. Es decir que el crédito puede servir o ser utilizado para comprar con dinero ajeno un bien o servicio hoy para pagarlo en el futuro. Pero cuál es el costo en el que se incurre con el crédito?

Matemáticas Financieras 4 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

OBJETIVO GENERAL Analizaremos y reconoceremos cual es la mejor conveniencia para un comprador de un vehículo nuevo a crédito comparando dos entidades bancarias con iguales sistemas de amortización.

Matemáticas Financieras 5 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

OBJETIVOS ESPECÍFICOS 1. Conocer los requisitos generales y básicos para la solicitud de un crédito para vehículo nuevo. 2. Seleccionar las dos modalidades más comunes de sistemas de amortización de crédito para vehículo nuevo. 3. Identificar los tipos de tasa de interés aplicadas a las dos modalidades de sistemas de amortización seleccionadas. 4. Entender cómo y qué es lo que evalúan las entidades para el otorgamiento de créditos para vehículo nuevo. 5. Conocer la diferencia en dinero entre el costo de contado y el costo a crédito del vehículo

Matemáticas Financieras 6 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

PRESENTACIÓN DEL CASO Se requiere hacer una investigación sobre un mismo sistema de amortización de crédito para compras de vehículo nuevo en dos entidades bancarias, una es el banco de Bogotá y la otra es el banco de occidente. Suponiendo que es un trabajador independiente, que los ingresos del solicitante son de $2.500.000.00 al mes. Que cuenta con un capital para abonar inicial de $10.000.000 y que el vehículo es un AVEO FAMILY 1.5 MT 4P CA modelo 2012, precio de venta al público es de $28.390.000,oo de contado en un concesionario de la ciudad. Cabe anotar que el aspirante al crédito no tiene reportes en las centrales de riesgos. Preguntas:  Cuáles es el sistema de amortización más comunes que me ofrecen los bancos?  Cuál es el mayor plazo para el crédito y de que depende?  Cuáles son las tasas de intereses que me ofrecen?  Cuáles son los requisitos para llenar la solicitud de crédito?  Cuanto se tarda la aprobación?  Que incluye la cuota del crédito y de que se compone?  Que gastos adicionales debe cubrir para poder usar el vehículo?  En cuanto puedo vender el vehículo cuando termine de pagarlo?  Cuanto pago al final del crédito?  Y por cuanto fue el crédito?

Matemáticas Financieras 7 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

LÍNEA DE CRÉDITO BANCO DE BOGOTA

Modalidad de crédito  Vehículo Objetivo  Adquisición de vehículo Nuevo AVEO FAMILY 1.5 MT 4P CA modelo 2012 para uso particular. Beneficiario  Trabajador independiente. Beneficios      

24 horas para respuesta a la solicitud. Atención personalizada Flexibilidad en montos de financiación Cuota fija durante todo el crédito Seguro contra todo riesgo. Seguro de vida para cubrir deuda en caso de calamidad del titular del crédito.

Requisitos    

Documentos básicos para llenar solicitud para trabajador independiente. Fotocopia de documento de identidad Estados financieros certificados o dictaminados a la última fecha de corte disponible al momento de la solicitud (ultimo año). Fotocopia declaración de renta ultimo año o certificado de no declarante.

Matemáticas Financieras 8 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL



Copia de cámara de comercio no mayor a 30 días.

Cobertura de la financiación     

Nuevo uso particular: Financiación hasta el 90% del valor del vehículo Plazo. Hasta 72 meses. El vehículo financiado es la prenda de garantía. Monto y moneda financiación mínima desde $5.000.000

Tasa de interés 

Tasa es del 17,65% E.A.

Para el análisis del crédito se tomo la decisión de hacer el ejercicio a 48 meses dando la inicial de

DIAGRAMA FLUJO DE CAJA Cuota fija con abono extraordinario Condiciones Marca Línea

Chevrolet Aveo Family A/C

Modelo

Valor Vehículo $ 28.390.000 PVP Cuota Inicial $ 10.000.000 Préstamo Solicitado $ 18.390.000 35,22% Plazo(meses) 48 Tasa 1,37% EA Cuota Ordinaria $ 500,449,oo Modalidad Vencido Cuota Extraordinaria $ 300.000  La Cuota extraordinaria pagadera en los meses 6,18, 30, 42

2.012

Matemáticas Financieras 9 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

Tabla de Amortización de la deuda

CUOTA FIJA Mes 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29

Cuota extra

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

300.000 300.000 -

Cuota Ordinaria

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449

Interés Pagado

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

252.366 248.962 245.510 242.012 238.465 234.870 227.109 223.358 219.555 215.700 211.793 207.832 203.816 199.745 195.619 191.435 187.195 182.896 174.421 169.947 165.412 160.814 156.153 151.429 146.639 141.784 136.862 131.872 126.814

Abono a Deuda

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

248.083 251.488 254.939 258.437 261.984 565.579 273.341 277.092 280.894 284.749 288.656 292.618 296.633 300.704 304.831 309.014 313.254 617.553 326.028 330.502 335.037 339.635 344.296 349.021 353.810 358.666 363.588 368.577 373.635

Saldo de Deuda $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

18.390.000 18.141.917 17.890.429 17.635.490 17.377.053 17.115.069 16.549.490 16.276.149 15.999.057 15.718.163 15.433.414 15.144.758 14.852.140 14.555.507 14.254.803 13.949.972 13.640.958 13.327.704 12.710.151 12.384.123 12.053.621 11.718.584 11.378.949 11.034.653 10.685.632 10.331.822 9.973.156 9.609.569 9.240.991 8.867.356

Tasa Periódica 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37%

Matemáticas Financieras 10 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

300.000 300.000 -

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449 500.449

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

121.687 112.372 107.046 101.648 96.175 90.627 85.003 79.302 73.523 67.664 61.725 55.704 49.601 39.297 32.969 26.553 20.050 13.458 6.775

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

678.763 388.077 393.403 398.801 404.274 409.822 415.446 421.147 426.927 432.785 438.724 444.745 750.848 461.152 467.481 473.896 480.399 486.992 493.675

∑

$

1.200.000

$

24.021.563

$

6.831.563

$

18.390.000

Veces que se paga el crédito Tasa Efectiva Anual

1,37 17,65%

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

8.188.594 7.800.517 7.407.114 7.008.312 6.604.038 6.194.216 5.778.770 5.357.623 4.930.697 4.497.911 4.059.187 3.614.442 2.863.594 2.402.441 1.934.961 1.461.065 980.666 493.675 -0

1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37% 1,37%

Matemáticas Financieras 11 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

BANCO DE OCCIDENTE

Modalidad de crédito 

Vehículo

Objetivo 

Adquisición de vehículo Nuevo AVEO FAMILY para uso particular.

Beneficiario: 

Trabajador independiente

Beneficios:  24 horas para respuesta a la solicitud.  Atención personalizada  Flexibilidad en montos de financiación  Cuota fija durante todo el crédito  Seguro contra todo riesgo.  Seguro de vida para cubrir deuda en caso de calamidad del titular del crédito. Requisitos:     

Documentos básicos para llenar solicitud para trabajador independiente. Fotocopia de documento de identidad Estados financieros certificados o dictaminados a la última fecha de corte disponible al momento de la solicitud (ultimo año). Fotocopia declaración de renta ultimo año o certificado de no declarante. Copia de cámara de comercio no mayor a 30 días.

Cobertura de la financiación:

Matemáticas Financieras 12 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

     

Nuevo uso particular: Financiación hasta el 90% del valor del vehículo Plazo Hasta 72 meses. El vehículo financiado es la prenda de garantía. Monto y moneda Financiación mínima desde $5.000.000

Tasa de interés Tasa 1,2572% E.A.

DIAGRAMA FLUJO DE CAJA Cuota fija con abono extraordinario Condiciones Marca Línea

Chevrolet Modelo Aveo Family A/C

Valor Vehículo Cuota Inicial Préstamo Solicitado Plazo(meses) Tasa Cuota Ordinaria Modalidad Cuota Extraordinaria

$ $ $

28.390.000 PVP 10.000.000 18.390.000 48 1,26% $ 487.480 Vencido $ 300.000

2.012

Matemáticas Financieras 13 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

Tabla de Amortización de la deuda

CUOTA FIJA Mes 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38

Cuota extra

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

300.000 300.000 300.000 -

Cuota Ordinaria

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480

Interés Pagado

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

231.199 227.977 224.715 221.411 218.066 214.679 207.478 203.958 200.393 196.784 193.129 189.429 185.682 181.887 178.046 174.155 170.216 166.228 158.417 154.280 150.091 145.850 141.555 137.206 132.802 128.343 123.828 119.256 114.627 109.939 101.421 96.568 91.653 86.677 81.638 76.536 71.369 66.138

Abono a Deuda

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

256.281 259.503 262.765 266.069 269.414 572.801 280.002 283.522 287.087 290.696 294.351 298.051 301.798 305.593 309.434 313.325 317.264 621.252 329.063 333.200 337.389 341.630 345.925 350.274 354.678 359.137 363.652 368.224 372.853 677.541 386.059 390.912 395.827 400.803 405.842 410.944 416.111 421.342

Saldo de Deuda $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

18.390.000 18.133.719 17.874.216 17.611.451 17.345.382 17.075.968 16.503.167 16.223.165 15.939.643 15.652.556 15.361.860 15.067.509 14.769.458 14.467.660 14.162.067 13.852.633 13.539.308 13.222.044 12.600.792 12.271.729 11.938.529 11.601.141 11.259.510 10.913.585 10.563.310 10.208.632 9.849.495 9.485.843 9.117.619 8.744.766 8.067.225 7.681.166 7.290.254 6.894.427 6.493.624 6.087.782 5.676.838 5.260.727 4.839.385

Tasa Periódica 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26%

Matemáticas Financieras 14 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $

300.000 -

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $

487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480 487.480

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $

60.841 55.477 50.046 44.546 35.206 29.520 23.763 17.933 12.030 6.053

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $

426.639 432.003 437.434 742.933 452.274 457.960 463.717 469.547 475.450 481.427

∑

$

1.200.000

$

23.399.038

$

6.209.038

$

18.390.000

Veces que se paga el crédito Tasa Efectiva Anual

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $

4.412.745 3.980.742 3.543.308 2.800.375 2.348.101 1.890.142 1.426.425 956.878 481.427 0

1,34 16,08%

TABLA DE COMPARACIÓN ENTRE LAS ENTIDADES FINANCIERAS

CONCEPTO Capital Prestado Tasa Efectiva Anual Pazo Otorgado Primera Cuota Ultima Cuota Cuota Extraordinaria 4 $ 300.000 Total Intereses Pagados Número de Veces que se paga el crédito Garantías exigidas Sistema de Amortización

$

$ $ $ $

18.390.000 17,65% 48 500.449 500.449 1.200.000 6.831.563 1,37

$

$ $ $ $

18.390.000 16,08% 48 487.480 487.480 1.200.000 6.209.038 1,34

Prenda sin Tenencia sobre el Vehículo

Prenda sin Tenencia sobre el Vehículo

Cuota Fija

Cuota Fija

1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26% 1,26%

Matemáticas Financieras 15 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

CONCLUSIONES

1. El sistema financiero ofrece multiplicidad de opciones de crédito de los cuales se deben tener en cuenta las tasas de interés y las condiciones que se pactan al momento de firmar. 2. El sistema de amortización es ajustado a ley Colombiana y las regulaciones correspondiente, por lo que se debe poner especial atención a las condiciones ofrecidas y las tasas de interés ofrecidas no siempre es la E.A. sino la N.M.V. 3. Los intereses siempre van a ser pagados a la cuota mensual y no hay capitalización de intereses. 4.

Matemáticas Financieras 16 PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

REFERENCIA BIBLIOGRÁFICA www.bancodebogota.com.co www.bancodeoccidente.com.co