Profil PT Pegadaian (Persero)

PT Pegadaian (Persero) Lebih Dari Satu Abad Mengabdi Untuk Rakyat

Materi Presentasi : Deskripsi Pesaing PT Pegadaian (Persero) Jakarta, 10 Maret 2015

Agenda Profil Pegadaian Model Bisnis Pegadaian Mapping Data Pesaing Pegadaian Masukan Dalam Rangka Pengawasan OJK

1. Profil Pegadaian

Sejarah Perusahaan Tujuan Pendirian 

Untuk mencegah ijon, rentenir, dan pinjaman dengan bunga tidak wajar lainnya.



Untuk meningkatkan kesejahteraan rakyat kecil.



Untuk mendukung program Pemerintah di bidang ekonomi dan pembangunan nasional.

Perkembangan Badan Hukum dan Dasar Hukum Pegadaian Pemerintah Inggris mengambil alih dan membubarkan Bank Van Leening, kepada masyarakat diberi keleluasaan mendirikan usaha Pegadaian

1811 1746 Sejarah Pegadaian dimulai saat VOC mendirikan Bank Van Leening sebagai lembaga keuangan yang memberikan kredit dengan sistem gadai

Perubahan Badan Hukum menjadi “JAWATAN”

1928 1901

Pegadaian Negara pertama di Sukabumi tanggal 1 April 1901

Perubahan Badan hukum dari “PN” ke “PERJAN”

Perubahan Badan hukum dari “PERUM” ke “PERSERO” pada tanggal 1 April 2012

1969 1961 Perubahan Badan Hukum dari “JAWATAN” ke “PN”

2012 1990

Perubahan Badan hukum dari “PERJAN” ke “PERUM”

4

Dasar Hukum Perusahaan Pegadaian Negara 1901 - 1928

Staatsblad (stbl) No. 131 – Tanggal 12 Maret 1901

Jawatan Pegadaian 1928 - 1961

Pandhuis Reglement - Staatsblad (stbl) Tahun 1928 No. 64

Perusahaan Negara (PN) 1961 - 1969

Peraturan Pemerintah Nomor 178 Tahun 1961 – Tanggal 1 Januari 1961

Perusahaan Jawatan (PERJAN) 1969 - 1990

Peraturan Pemerintah Nomor 7 Tahun 1969 – Tanggal 8 Oktober 1969

Perusahaan Umum (PERUM) 1990 - Maret 2012 Perusahaan Perseroan (PERSERO) 1 April 2012 – Saat ini

Peraturan Pemerintah Nomor 10 Tahun 1990 - Tanggal 10 April 1990 dan diperbaharui dengan Peraturan Pemerintah Nomor 103 Tahun 2000 – Tanggal 10 Nopember 2000 UU RI Nomor 19 Tahun 2003 tentang BUMN UU RI Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas UU RI Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Peraturan Pemerintah Nomor 51 Tahun 2011 tanggal 13 Desember 2011 5

Visi dan Misi Pegadaian Visi

Sebagai Solusi Bisnis Terpadu Terutama Berbasis Gadai Yang Selalu Menjadi Market Leader dan Mikro Berbasis Fidusia Selalu Menjadi Yang Terbaik Untuk Masyarakat Menengah Ke Bawah.

Misi Memberikan pembiayaan yang tercepat, termudah, aman dan selalu memberikan pembinaan terhadap usaha golongan menengah ke bawah untuk mendorong pertumbuhan ekonomi.

Memastikan pemerataan pelayanan dan infrastruktur yang memberikan kemudahan dan kenyamanan di seluruh Pegadaian dalam mempersiapkan diri menjadi pemain regional dan tetap menjadi pilihan utama masyarakat. Membantu Pemerintah dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat golongan menengah ke bawah dan melaksanakan usaha lain dalam rangka optimalisasi sumber daya perusahaan. 6

Nilai – Nilai Perusahaan Untuk mendukung terwujudnya visi dan misi Perusahaan, telah ditetapkan budaya perusahaan” INTAN ” yang terdiri dari :

10 Standar Perilaku Insan Pegadaian yang merupakan pegangan karyawan perusahaan dalam menjalankan bisnis dan organisasi

Inovatif

1. Berinisiatif, kreatif, produktif dan adaptif 2. Berorientasi pada solusi bisnis

Nilai Moral Tinggi

3. Taat beribadah 4. Jujur dan berpikir positif

Terampil

5. Kompeten di bidang tugasnya 6. Selalu mengembangkan diri

Adi Layanan

7. Peka dan cepat tanggap 8. Empatik, santun, dan ramah

Nuansa Citra

9. Bangga sebagai Insan Pegadaian 10. Bertanggung jawab atas aset dan reputasi perusahaan

7

Produk Layanan Pegadaian Diawali dari Layanan Gadai yang memberikan nilai kolaborasi, kepercayaan dan transparansi, menjadi lini bisnis sebagai tempat semua solusi kebutuhan masyarakat menengah ke bawah.

Layanan Pegadaian

Tiga Inti Layanan

Pembiayaan

Emas

Aneka Jasa

Lima Lini Bisnis

Skim Penjualan & Peruntukan

Gadai

Konsumtif Produktif

Mikro Fidusia

Konsumtif Produktif

Syariah

Pola Syariah

Perdagangan Emas

Bisnis Jasa Lainnya

Jual /Beli (Angsuran/Cash) Sertifikasi Remittance, Payment, Keagenan, Adm, Optimalisasi Asset, dll. 8

5 (Lima) Lini Bisnis Pegadaian Gadai (Konvensional)

Memberikan pinjaman kepada masyarakat yang memerlukan bantuan pinjaman dengan perikatan hukum gadai secara konvensional

Syariah

Memberikan pinjaman kepada masyarakat yang memerlukan bantuan pinjaman dengan perikatan Rahn (Gadai Syariah) maupun Rahn Tasjily (Fidusia)

Fidusia (Konvensional)

Memberikan skema pinjaman untuk usaha mikro dan kecil dengan jaminan yang diikat melalui hukum fidusia

Emas

Perdagangan emas untuk tujuan investasi dan tabungan emas secara retail (1 gram, 5 gram, 10 gram, dan 20 gram)

Jasa Lainnya

Optimalisasi idle asset dan transaksi payment (Jasa Remitansi, Payment Point, dll) 9

TI Online Mendukung Monitoring & Pengembangan Bisnis Saat ini telah diimplementasikan sistem TI online (Passion) pada seluruh outlet, :  Mempermudah fungsi pengendalian outlet dan kinerja bisnisnya.  Menjadi sumber fee based income melalui kerjasama dengan institusi keuangan (remittance dan payment), institusi Pemerintah/BUMN (Telkom, PLN, PDAM), dan institusi lainnya.

PASSION (Pegadaian Aplication Support System Integrated Online)

10

Kinerja Operasional Account Number

Barang Jaminan

Omzet

(Dalam juta orang)

(Dalam Trilyun Rupiah)

(Dalam juta potong)

7.1%

25.4

27.5

28.4

101.80

30.0

102.10

102.30

6.0%

65%

81.70

23.1

38.3

38.4

38.1

2012

2013

2014

35.5

62.30 32.1

2010

2011

2012

2013

2014

2010

2011

2012

2013

2014

(Dalam juta orang)

(Dalam unit)

(Dalam Trilyun Rupiah)

5.8

6.5

6.0%

6.8

26.40

26.36

65%

27.78 4,920

23.60

5.3

2011

Jumlah Outlet

Outstanding Loan

Jumlah Nasabah 6.3

2010

4,586

4,604

4,661

2011

2012

2013

4,456

18.10

2010

2011

2012

2013

2014

2010

2011

2012

2013

2014

2010

2014

11

Kinerja Keuangan (Rp Jutaan)

Uraian Aset Lancar

2010

2011

2012

2013

2014

CAGR

19.621.785

25.537.221

28.554.184

28.644.416

30.319.787

11,5%

Aset Tetap (netto)

508.414

518.808

548.661

4.569.574

4.735.891

74,7%

Investasi dan Aset Lainnya

152.844

163.324

209.053

255.366

288.330

17,2%

Total Asset

20.283.043

26.219.353

29.311.898

33.469.356

35.344.008

14,9%

Liabilitas Lancar

13.845.160

17.689.388

18.720.492

17.629.534

18.099.251

6,9%

Liabilitas Tidak Lancar

3.141.680

4.453.602

5.219.521

5.481.200

6.036.899

17,7%

Ekuitas

3.296.203

4.076.363

5.371.885

10.358.622

11.207.858

35,8%

20.283.043

26.219.353

29.311.898

33.469.356

35.344.008

14,9%

Pendapatan Usaha

5.378.293

6.600.928

7.724.570

7.864.767

7.800.893

9,7%

Biaya Usaha

3.827.785

4.674.269

5.266.870

5.327.789

5.556.651

9,8%

Laba Usaha

1.550.508

1.926.659

2.457.700

2.536.978

2.244.242

9,7%

Laba Sebelum Pajak

1.116.247

2.002.252

2.577.445

2.563.266

2.308.921

19,9%

Laba Setelah Pajak

1.179.788

1.476.235

1.904.823

1.907.304

1.707.522

9,7%

Total Liabilitas & Ekuitas

Pertumbuhan CAGR Aset sebesar 14,9% dan Laba Setelah Pajak sebesar 9,7% sebagian besar didanai oleh liabilitas/hutang lancar dengan komposisi funding sebesar 74,9 %, dimana porsi hutang lancar terbesar adalah Hutang Perbankan.

12

Arah Pengembangan Struktur Bisnis Pegadaian

EKSISTING

Unit Bisnis

Bisnis Gadai

Bisnis Syariah

Perusahaan Anak

Bisnis Fidusia

Bisnis Emas

Bisnis Jasa Lainnya

PT Balai Lelang Artha Gasia

Holding Pegadaian Unit Bisnis Bisnis Gadai

Business Plan 2015-2019

Perusahaan Anak

Bisnis Fidusia

Bisnis Properti

Bisnis Syariah

Bisnis Emas

(PT Pesonna Indonesia Jaya)

Bisnis Emas

PT Balai Lelang Artha Gasia

PT Pesonna Optima Jasa

Bisnis Jasa Lainnya

PT Pefindo Biro Kredit

Bank Mikro / LKM *)

*) Tergantung pada Regulasi BI/ OJK/Pemerintah

1. Anak perusahaan bidang usaha Hotel sudah disetujui RUPS dengan nama PT Pesonna Indonesia Jaya. 2. Anak perusahaan bidang usaha General Service sudah disetujui RUPS dengan nama PT Pesonna Optima Jasa. 3. Anak perusahaan Pefindo Biro Kredit dengan kepemilikan saham 23,6% telah disetujui RUPS.

13

2. Model Bisnis Pegadaian

Produk Layanan Sesuai Kebutuhan Masyarakat Kecil Saat ini, Pegadaian memiliki 3 jenis layanan utama, yaitu meliputi pembiayaan, investasi emas, dan aneka jasa.

-

Pegadaian Kresna

15

Proses Bisnis dan Standar Layanan Yang Sederhana 4

Bisnis Gadai

2

1 1. Penyerahan agunan

1

Standar Layanan 3 Hari

2. Penilaian agunan

3. Aproval kredit

4. Penyimpanan agunan

5 5. Pencairan kredit

Jangka waktu pinjaman selama 4 (empat) bulan yang dapat diangsur dan dilunasi setiap waktu

Standar Layanan ± 15 Menit

Bisnis Fidusia

3

5

2 3

1. Pengajuan pembiayaan 2. Verifikasi dokumen 3. Survey tempat, kondisi & analisis usaha usaha & penilaian agunan

4 4. Approval kredit

5. Pencairan kredit

Pinjaman diangsur secara bulanan dengan pilihan tenor pinjaman 12, 18, 24 dan 36 bulan

Bisnis Emas

Over The Counter (OTC) dengan standar layanan 5 (lima) menit

Remittance & Payment

OTC dengan standar layanan Real Time 16

Outlet Pegadaian Tersebar Di Seluruh Indonesia Sabang Sumut 231

NAD 62

Sumbar 70

Sebatik

Riau 128 Kepri 117

Kalbar 108

Jambi 45 Gn Sitoli

Kalteng 43

Babel 32

Bengkulu 36

Kaltim 161 Sulbar 21

Sumsel 127 Lampung 109

DKI 503

Kalsel 65 Jateng 323

Banten 76

Propinsi

Gorontalo 43

Kalut 14

Jabar 474

DIY 119

Sulut 157

Malut 28 Namlea Papua Barat 39

Sulteng 92 Maluku 28 Sultra 47

Sulsel 312

Papua 50

Tual

Jatim 489

Kangean NTT 90

Bali 174

NTB 186

Merauke

Total outlet pelayanan nasabah sebanyak 4.456 yang sudah terintegrasi (online) di seluruh wilayah Indonesia, terdiri dari outlet konvensional sebanyak 3.841 unit dan outlet syariah sebanyak 615 unit. 17

Profil Pinjaman, Agunan, dan Nasabah Pagu Kredit (Rp) Gadai dan Rahn Gol. A

50.000 - 500.000

Gol. B

550.000 - 5.000.000

Gol. C

5.100.000 - 20.000.000

Gol. D

20.100.000 ke atas

Rata - rata rasio uang pinjaman per nasabah di tahun 2014 adalah Rp 4.085.000,-

Komposisi Agunan Kredit Emas

Pagu Kredit (Rp) Mikro Fidusia

Non Emas

2%

98%

3.000.000 - 100.000.000

Komposisi Nasabah

18

Pagu Kredit dan Tarif Sewa Modal/Ijaroh Gadai / Rahn Gol

Pagu Kredit (Rp)

Tarif Sewa Modal Per 15 hari

Tarif Ijaroh Per 10 hari

A

50.000 - 500.000

0,75%

0,45%

B

550.000 - 5.000.000

1,15%

0,71%

C

5.100.000 - 20.000.000

1,15%

0,71%

DKt *

20.100.000 ke atas

1,00%

0,62%

Dg *

20.100.000 ke atas

1,15%

0,65%

Mikro Fidusia Golongan Pinjaman

Pagu Kredit (Rp)

Tarif Sewa Modal Per Bulan

Kredit

3.000.000 - 150.000.000

1%

Note : Tarif Sewa Modal/Ijaroh dapat berubah sesuai keputusan manajemen Tarif Ijaroh dihitung dari taksiran barang jaminan DKt = barang jaminan berupa emas, Dg = barang jaminan selain emas (misal mobil atau motor) 19

TERIMA KASIH PT Pegadaian (Persero) Kantor Pusat, Jalan Kramat Raya 162, Jakarta 10430 Tel.: (62-21) 315 5550 (Hunting), Fax : (62-21) 391 4221