Práctica Calificada - PRODUCTOS FINANCIEROS PDF

 

  PRÁCTICA CALIFICADA Carrera profesional y semestre:

ADMINISTRACIÓN DE NEGOCIOS BANCARIOS Y FINANCIEROS - VI Semestre. Sección:

Unidad Didáctica:

DISEÑO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS 

Docente:

MBA. Herbert Alberto Arroyo Dávila 

ESPEZA ZAMBRANO SALIA SANDRA Apellidos y nombres del estudiante: Lopez Acosta Ivan Paul Fecha:

09/12/2020

Duración:

60 minutos

INSTRUCCIONES: Examine con atención cada pregunta y conteste de acuerdo a sus conocimientos y experiencia. Durante la realización de la prueba no se permitirá consultar libros, notas, apuntes o cualquier otro instrumento de almacenamiento electrónico, apague el teléfono celular. Puede usar el reverso de la hoja.

IDENTIFIQUE LOS PRODUCTOS FINANCIEROS PREG PREGUN UNTA TA 1:  "E "Ell se seño ñorr Pedr Pedro o Pabl Pablo, o, se de dedi dica ca a la fabr fabric icac ació ión n de rope ropero ros, s, esta estant ntes es,, cent centro ro de entr entret eten enim imie ient nto o y ot otro ross mue mu ebles bles a  base ase de Mela Melani nina na.. De Debi bido do a su suss bue ueno noss di disseños eños de su suss muebl uebles es,, y fi fino noss acab acabad ados os ha co con nse seg guido uido qu que e su ca cart rter era a de  cl clie ient ntes es se am amp plí líe, e, y no sol olo o atie atien nde a part partic icul ular ares es,, sino ino ta tamb mbié ién n a em emp presa resas. s. Si Sin n emb mbar argo go,, se ace acerca rca la camp campañ aña a na navi vide deña ña,,  do dond nde e se in incr crem emen enta ta su de dema mand nda, a, y debe debe cump cumpli lirr con con entr entreg egar ar lo loss pedi pedido doss que que sus sus clie client ntes es le han han hecho en  las últimas semanas, por eso necesita financiamiento para aprovechar la campaña". De acuerdo a la nece necesi sida dad d de  finan financi ciam amie ient nto o que que tiene tiene este este empr empres esari ario. o. ¿Det ¿Deter ermi mine ne uste usted d qu que e prod produc ucto to financ financie iero ro le oto otorg rgar aría ía para para aprovechar la  oportunidad y mencione las características de l producto a otorgar?.............. ………………………………………………..…..(3 puntos)

CR CRÉD ÉDIT ITO O EMPR EMPRES ESAR ARIA IAL: L:Di Diri rigi gid do  a pers person onaa natu natura rall o jurí juríd dic icaa que ti tien enen en co com mo pri princip ncipal al fuen fuente te gene genera rado dora ra de ingresos cualquier actividad de producción, comercio y/o servicios. Ventajas: -Te puede servir para la adquisición de activos fijos(maquinarias, equipo, arreglo y compra de local comercial u otros de la misma naturaleza de inversión) y/o capital de trabajo. -Aprobación en 24 horas.(*) - Si tienes capacidad de pago puedes solicitar un segundo s egundo crédito principal.

Requisitos: Para Personas Naturales: -Copia del DNI de los intervinientes del crédito (Titular y Cónyuge). -Tener como mínimo seis (6) meses de experiencia empresarial.   1

 

  PREG PREGUN UNTA TA 2: "D "Dav avid id Gu Guet etta ta,, se dedi dedica ca a la fabr fabric icac ació ión n de chom chompa pass para para niño niñoss y jóve jóvene nes. s. Su ta tall ller er func funcio iona na en su mism mismo o do domi mici cili lio, o, es espe pecí cífi fica came ment nte e  en el prim primer er pi piso so,, do dond nde e ti tien ene e un solo solo ambi ambien ente te y su me merc rcad ader ería ía este este acom acomod odad ado o como como pu pued ede, e, ya  qu que e no ti tien ene e much mucho o es espa paci cio, o, por por el gran gran tama tamaño ño qu que e oc ocup upan an su suss máqu máquin inas as te teje jedo dora ras. s. Tamp Tampoc oco o disp dispon one e de un esp espacio acio  adec adecua uado do pa para ra re reci cib bir a sus cl clie ient ntes es.. Si Sin n emb mbar argo go,, Davi David d ha ob obsserva ervado do qu que e cu cuen enta ta co con n un pati patio o ba bast stan ante te gran and de, que  está al costado de su tall aller y desea ampli lia ar su tall aller en ese pati tio o, con la fina inalidad idad de que te ten nga vario rios ambi am bien ente tess pa para ra  un me mejo jorr or orde dena nami mien ento to de su tall taller er,, y sobr sobre e to todo do una una mejo mejorr como comodi dida dad d para para at aten ende derr a su suss clie client ntes es". ". De acuer acuerdo do  a la nece necesi sida dad d de fi fina nanc nciam iamie iento nto que que tiene tiene este este em empre presa sario rio.. ¿D ¿Det eter ermi mine ne usted usted que que prod produc ucto to fi fina nanc ncie iero ro,, le ot otor orga garí ría a pa para ra  so solu luci cion onar ar el pr prob oble lema ma de dell es espa paci cio? o? ¿Men ¿Menci cion one e las las cara caract cter erís ísti tica cass del del prod produc ucto to? ?………………….…..(3 puntos)

Un créd crédit ito o  perso ersona nall esta estarí ríaa bien bien;; ya que el nego negoci cio o lo ti tien ene e en su cas asaa y él pueda ueda disp dispon oner er de este este cr créd édiito para para que que pueda ampliar  su taller al patio; entonces el cliente ya puede ver como va a disponer del dinero si quiere algo sencillo, provisional o algo que esté bien implementado. Las características de este producto son: -

Tie Tienes nes una una tasa tasa muy baja baja si trasl trasladas adas tu tu cuenta cuenta a inte interba rbank nk o si eres eres d de e int interb erbank ank.. Pued Puedes es ret retir irar ar has hasta ta 100 100,0 ,000 00 sol soles es sin sin aval. aval. Pued Puedes es pag pagar ar cóm cómod odam amen ente te en llaa banca banca por por int inter erne net. t.

PREGUNT PREGU NTA A 3:  "El seño señorr Gi Gian anma marco rco,, se dedi dedica ca al tra trans nspo porte rte de carga carga,, de Huan Huancay cayo, o, Ta Tarm rma a y Lima. Lima. Reali Realiza za hacie haciend ndo o flete flete de ceme cement nto, o,  verd verdur uras as y tu tubé bérc rcul ulos os.. Ac Actu tual alme ment nte e se en encu cuen entr tra a en el Ré Régi gime men n Ge Gene nera rall y ot otro ross con con su Mi Mits tsub ubis ishi hi Cant Canter er de 12  TN TN,, de dell año año 2000 2000.. Es un co cond nduc ucto torr ba bast stan ante te pr prud ude ent nte e y res respe petu tuos oso o de la lass regl reglas as de trán tránsi sito to y no ti tien ene e ningu inguna na pa pape pele leta ta.. No  le va mal mal en su ne nego goci cio o y ti tien ene e solv solven enci cia a ec econ onóm ómic ica. a. Si Sin n emba embarg rgo, o, ti tien ene e una una gran gran difi dificu cult ltad ad,, gast gasta a much mucho o dine dinero ro en  el mante anteni nim mie ient nto o de su vehí vehícu culo lo,, y a ca cada da rato rato cam cambi bia a uno uno y otro tro repu repues esto to,, por la anti antigü güed edad ad qu que e ti tie ene su carr carro o y  de dese sea a so solu luci cion onar ar es este te pr prob oble lema ma pa para ra te tene nerr mayo mayorr re rent ntab abil ilid idad ad.. De ac acue uerd rdo o a la nece necesi sida dad d de fi fina nanc ncia iami mien ento to que que tien tiene e  este ste em empr pres esar ario io.. ¿D ¿Det eter ermi mine ne us uste ted d qué qué prod produc ucto to fi fina nanc ncie iero ro,, le ot otor orga garí ría a en func funció ión n a la ne nece cesi sida dad d del del cliente? ¿Mencione  las características del producto? ¿Sustente su respuesta?…………………………………….…………………....(2 puntos)

Se le  otor otorga ga un cr créd édit ito o ve vehi hicu cula larr ; ya qu que e el se seño ñorr Gi Gian anma marc rco o ne nece cesi sita ta de un unaa ca carr rro o pa para ra qu que e real realiz ize e su ne nego goci cio o y po porr ahor ahoraa el  ca carr rro o qu que e tien tiene e ya es esta ta vi viej ejo o ne nece cesi sita ta camb cambia iarl rlo o pa para ra qu que e ha haci ci no te teng ngaa ni ning ngún ún inco inconv nven enie ient nte e pa para ra as asii ga gana narr mayor rentabilidad. Las características de este producto son: Puede financiar hasta el 100% de su valor. recibes seguros. Puedes pagar por agentes.

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  PR PREG EGUN UNT TA 4: 4:"J "Jos ose e  Do Dom min ingo go Pé Pére rez, z, es un pr prós óspe pero ro em empr pres esar ario io qu que e se dedic edica a a la ve vent nta a de ab abar arro rote tess al  po porr mayo mayor, r, cu cuen enta ta con con más más de 10 añ años os de ex expe peri rien enci cia a en el giro giro de nego negoci cio, o, con con una una inve invers rsió ión n ap apro roxi xima mada da de S/. S/.  56 560, 0, 00 000. 0. Jo José sé cons consid ider era a qu que e de debe be cuid cuidar ar su bu buen en hi hist stor oria iall cred credit itic icio io y si siem empr pre e ha si sido do orde ordena nado do con con su suss deud deudas as y teme  sobrendeudarse. José desea un producto financiero que le sirva como caja chica, ya que se le presenta op opor ortu tuni nida dade dess de  comp compra ra de sus sus pr prov ovee eedo dore res, s, y so solo lo nece necesi sita ta el dine dinero ro por por cort corto o ti tiem empo po". ". De acue acuerd rdo o a la nece necesi sida dad d de financ financiam iamien iento to que tiene tiene est este e empres empresario ario.. ¿De ¿Deter termin mine e usted usted que pro produc ducto to fin financ anciero iero,, le otorga otorgaría ría para sol soluci uciona onarr el dinero que  necesita en el cort rto o plazo? ¿Mencio ion ne las carac actterística icas del prod roducto y requisitos para adquiri irirlo rlo? ¿Sustente su respuesta?……....(2 puntos)

Se le  otor otorga garí ríaa un pr prés ésta tamo mo come comerc rcia iall ya qu que e pu pued ede e se serr a cort corto, o, medi median ano o o la larg rgo o pl plaz azo o po porr lo ta tant nto o el seño señorr Jose Jose solo solo dispondrá del dinero que desea utilizar para su negocio y así no podrá endeudarse. CARACTERÍSTICAS Financiamiento de 3000 soles como mínimo. Accede a este capital en el momento exacto. REQUISITOS ● ● ● ●

Solicitud de Préstamo Comercial debidamente llenada y firmada (formato del banco). Documento de identidad del/los apoderado/s y avalistas (copia). Certificado de vigencia de poderes (no mayor a 3 meses).

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Balance de situación y estado de ganancias y pérdidas (no mayor a 3 meses). Balance general y estado de ganancias y pérdidas (últimos 2 años). Declaración Jurada de Impuesto a la Renta - 3.a Categoría (últimos 2 años). 6 últimos pagos de IGV a Sunat (Régimen General). Flujo de caja proyectado (por el periodo del préstamo). Declaración confidencial de patrimonio.

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Balance de apertura (para empresas con menos de 2 años).

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PRE REG GUNTA 5:  "Cri Cristia ian n Cueva es un empre ressari rio o que se dedica ica a la venta de plástic ico os al por mayor y por menor, sus principales clientes  se encuentra en la ciudad de Huancayo, pero tambien distribuye a otras provincias como Huan Huanca cave veli lica ca,, Pa Pam mpa pass  y Ch Chan anch cham amay ayo. o. Si Siem empr pre e le resu result lta a un prob proble lem ma te tene nerr qu que e vi viaj ajar ar para ara hace hacerr su suss co cob branz ranzas as,, adem además ás de  perd perder er much mucho o tiemp tiempo" o".. ¿D ¿Det eter ermi mine ne usted usted que que pr prod oduc ucto to fi fina nanc ncie iero ro,, le oto otorg rgarí aría a para para so solu lucio ciona narr el prob proble lema ma de sus  cobranzas? ¿Mencione las características del producto y requisitos para adquirirlo? ¿Sustente su respuesta?…(2puntos)

Le ofrece eceremos  el crédito vehi ehicular para que no gas astte demasi siad ado o en los pasa sajjes y as asíí pueda llegar un poco más rápido también a sus destinos. CARACTERÍSTICAS Pre Aprobamos tu crédito con solo el DNI Plazo para pagar hasta en 60 meses. Desembolsar el dinero en menos de 48 hrs. Asesoría personalizada.

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  REQUISITOS -Dirigido a personas naturales clientes o no clientes del Banco Ba nco entre 24 y 72 años de edad que sustenten ingresos mínimos de US$ 550 o S/ 1,500 (titulares tanto de Lima como Provincias) -Demostrar continuidad laboral mínima de seis meses para empleados dependientes con ingresos fijos, de un año para dependientes con ingresos variables e independientes y dos años para rentistas. -No debes presentar problemas de pago en Interbank I nterbank ni en otras entidades financieras del sistema. En caso registren deudas en otras instituciones, deberás adjuntar referencias bancarias: copia de los últimos Estados de Cuenta de Tarjeta de Crédito y cronograma de pagos de crédito vigentes. -Copia del Documento de Identidad del titular y cónyuge. -Adjuntar la proforma del vehículo emitida por el concesionario correspondiente.

PREG PREGUN UNTA TA 6:  "P "Ped edro ro Ga Gall llo o ti tien ene e un una a em empr pres esa a ju jurí rídi dica ca deno denomi mina nada da El Ga Gall llo o Gall Gallit ito o SA SAC, C, que que se dedi dedica ca al tr tran ansp spor orte te de ca carg rga a de dessde  hace hace más más de 10 años años,, tr trab abaj aja a di dire rect ctam amen ente te co con n el oper operad ado or lo log gís ísti tica ca zo zona na ce cent ntro ro LOGIS OGISTI TICA CA SA SAC, C, quie uien tie tiene la  concesió ión n de dis istr triibución de Cem Cementos tos Andinos SAC, para esta activ iviidad cuenta con dos trái áillers de 20 TN Marc Ma rca a Vo Volv lvo. o.  Sin Sin emb mbar argo go,, no se abas abaste tece ce ya que que la dis istr trib ibuc ució ión n de cem cemento ento es inte interd rdia iari rio. o. Po Porr esa esa razó razón n vi visi sito to a su conc conces esion ionari aria a y  le di dier eron on una una pr profo oform rma a co con n las las si sigu guie ient ntes es ca cara racte cterí ríst stica icass ¿Det ¿Deter ermi mine ne uste usted d qu que e prod produc ucto to finan financie ciero, ro, le ot otor orga garí ría a pa para ra  so solu luci cion onar ar el pr prob oble lema ma de sus sus cobr cobran anza zas? s? ¿Men ¿Menci cion one e las las cara caract cter erís ísti tica cass del del prod produc ucto to? ? ¿Sus ¿Suste tent nte e su respuesta?…(3 puntos) Le podemos aprobar un crédito vehicular ya que el señor pedro gallo se dedica a transportar cemento

Requisitos Generales Es necesario que tengas un ingreso mensual bruto mínimo de S/ 1,500. Es obligatorio afiliarse a un seguro vehicular durante el plazo total del crédito. Buen comportamiento de pago en el BCP y sistema financiero. No contar con multas de los últimos procesos electorales. 

PR PRE EGUNT GUNTA A 7:  "R "Ric icar ardo do Gare Gareca ca ti tien ene e una una emp mpre ressa ju jurí ríd dic ica a qu que e se dedic edica a al tran transspo port rte e de ca carg rga a desd esde va vari rios os años años y desea adquirir  un vehículo. Por esa razón visito a su concesionaria y le dieron una proforma con las siguientes ca cara ract cte erí ríst stic icas as:: Ca Cami mión ón Vo Volv lvo o F4 de 22 TN TN,, co con n un pre reci cio o de vent venta a de $ 242, 242,00 000, 0, y un IGV IGV de $ 2800 2800.. Su banco anco le so soli lici cita ta

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  un inicial  del 15%. ¿Determine usted el valor de financiamiento y las condiciones del financiamiento y  requisitos para adquirirlo? ¿Sustente su respuesta?……………………………………………………………………………………………………………....….……(2 puntos)

PREG PREGUN UNTA TA 8:  Pedr Pedro o Vi Vizc zcar arra ra ti tien ene e 28 añ años os de ed edad ad y es un tr trab abaj ajad ador or de depe pend ndie ient nte e de la em empr pres esa a Cont Contas asis is SAC, SAC, tr trab abaj aja a máss 8  añ má años os en la empr empres esa a y ti tien ene e cont contra rato to in inde dete term rmin inad ado, o, se dese desemp mpeñ eña a en el área área de vent ventas as como como supe superv rvis isor or y dese desea a ha hace cerr lí líne nea a  de carr carrer era a en la or orga gani niza zaci ción ón.. Pedr Pedro o es solt solter ero o y es un una a pers person ona a que que le gust gusta a la av aven entu tura ra y de vez vez en cuan cuando do le gu gust sta a  corr correr er al algu guno noss ri ries esgo gos, s, po porr es eso o pr prac acti tica ca pu puen enti ting ng y pa para rape pent nte e en sus sus días días li libr bres es.. Pedr Pedro o reci recibe be S/ S/.. 5500 5500 debi debido do a un prést réstam amo o  qu que e le hi hizo zo a un fam famil ilia iarr ha hace ce un ti tiem empo po.. Pe Ped dro no sabe abe qu qué é ha hace cerr co con n este este dine dinero ro y acu acude a uste usted d para para que que lo  ases asesor ore e en este ste tema tema.. ¿D ¿De eterm termin ine e us uste ted d qu que e pro produ duct cto o fi fina nanc ncie iero ro le ot otor org garía aría y requ requis isit itos os para para adqu adquir irir irlo lo? ? ¿Sustente su respuesta?……………………….………………………………………………………………………………………………………… ………..….……(3 puntos)

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