Pract Financiero

Excel 2017

Guía Didáctica AUTOR: INGA SUDARIO, OMAR Instructor de Sistemas

.

Prohibida la reproducción total o parcial de este material sin autorización del Instructor informático: Omar Inga .S Lima-Perú

.

Excel Financiero

APLICATIVOS DIGITALES

Guía Didáctica

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Vive la programación en Ti...!

DEDICATORIA

Esta guía les dedico a mis padres quienes me han apoyado para poder llegar a esta instancia de mis estudios les debo todo lo que tengo en la vida ya que ellos comparten conmigo, Mi derrota y celebran mis triunfos. El lenguaje de amor de Dios hacia nosotros es por lo general sin palabras. Hay tanto por apreciar en la naturaleza, en las personas, en cada amanecer, que no son necesarias las palabras. Los mares, los ríos, las montañas nos gritan lo bueno que es Dios con nosotros. Con una promesa así, yo me siento como un niño. No me preocupo por ser perfecto o pretender ser alguien quien no soy. Sé que mi personalidad, mis locuras y hasta los errores hacen que Dios me ame más.

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

1

Guía Didáctica

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Vive la programación en Ti...!

Conceptos Basico 

Generalidades del sistema financiero. 

            



TEA (Tasa efectiva Anual) TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) Tasa de Interés.Amortización.Pago VPN (Valor Presente Neto.). TIR (Tasa Interna de Retorno) VAN (Valor actual neto). VNA (Valor neto actual). COK (costo de oportunidad). Factor de Ajuste. Seguro de desgravamen Periodicidad.IGV

Principales productos que ofrecen las entidades financieras  Depósitos a plazo fijo.  Cuentas de ahorro

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

2

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

Solicitar el laboratorio_01, a su estimado Profesor

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Ejercicio: 01 Completar el siguiente cuadro:

Que formula utilizo:   

Días: ___________________________ Interés: _________________________ Valor Futuro: ____________________

Ejercicio: 02 Encontrar las tasas nominales proporcionales:

Que formula utilizo:    

Diario: ___________________________ Mensual: _________________________ Bimestral: ________________________ Anual: ___________________________

Ejercicio: 03 "Se ha hecho un préstamo de S/. 8,000 a una TNT del 5.55 % ¿Cuál será el monto y el interés que se deberá pagar, si el préstamo fue por 7 meses?

Ejercicio: 04 "Se ha hecho un préstamo de $ 8,888 a una TNA del 7.77 % ¿Cuál será el monto y el interés que se deberá pagar, si el préstamo fue por 12 semestres?

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

3

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

Ejercicio: 05 "Se ha hecho un préstamo de S/. 21,500 a una TNT del 9.9 % ¿Cuál será el monto que se deberá pagar, si el préstamo fue por 6 meses?

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Ejercicio: 06 "Se ha hecho un préstamo de S/. 2,340 a una TNC del 21.1 % ¿Cuál será el monto y el interés que se deberá pagar, si el préstamo fue por 7.5 bimestres?

Solicitar el laboratorio_02, a su estimado Profesor Caso: 01 ¿Cuál es la cantidad de interés simple sobre UM 1.800,00 por 90 días al 6% de interés? Rpta. s/. 27.00

Caso: 02 ¿Qué tiempo se requiere para que UM 11.000,00 reditúen UM 575,00 a interés simple a 7%? Rpta. 2 Años

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

4

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

Caso: 03 Si se necesitan UM 4.000,00 (neto) de dinero y el banco ha de descontar un pagaré por 90 días., al 6%. ¿Cuál es la cantidad de capital en el documento? Rpta: s/. 4,060.91

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Caso: 04 ¿Cuál será la cantidad acumulada de UM 3,000,00 en 20 años al 6% anual si los intereses se capitalizan semestralmente? Rpta: s/. 9786.11

Caso: 05 ¿La entidad XYZ adquirió un pagaré de UM 2,000,00 a 10 años con intereses al 6% capitalizables semestralmente. La entidad decide inmediatamente vender el pagaré para que rinda 7%. Cuánto dinero debe recibir la entidad por el pagaré? Rpta: VF= s/.3,612.22

Rpta: VA= S/. 1,836.27

Caso: 06 ¿Cuál es el valor actual de un pagaré de UM 7,000,00 a 12 años sin intereses si el dinero vale 4%? Rpta: 4,372.18

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

5

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

FUNCIONES DE FECHA Función fin. Mes Calcula la última fecha del siguiente periodo (meses), tomando como referencia una fecha base. Sintaxis =fin.mes (fecha inicial, meses)

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Ejemplo1: Tomando como fecha inicial 01/11/2015, se requiere conocer la fecha de cierre dentro de 3 meses:

El resultado de la función indica que dentro de 3 meses y a partir del 01/08/2015, la fecha de cierre es 30 de noviembre de 2015. EJEMPLO2: Las entidades financieras como los bancos dan como fechas de pago el último Día de cada mes o en su defecto le quitan un día al fin de mes para establecer sus fechas de pago. En esos casos el cálculo podría ser el siguiente.

Ejemplo 03. Cuando solicitamos un préstamo en algunas casas comerciales que ofrecen como producto dinero en efectivo nos dan o consultan por las fechas de pago, en estos casos las fechas de pago las podemos calcular utilizando FECHA.MES (), Como a continuación.

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

6

Guía Didáctica

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Vive la programación en Ti...!

Función Fecha. Mes.Calcula la fecha siguiente del periodo (meses) indicado, tomando una fecha base para iniciar su cálculo. Sintaxis: =fecha. Mes (fecha inicial, meses) Ejemplo: Tomando como fecha inicial 01/05/2016, se requiere conocer la fecha dentro de 3 meses:

Ejemplo 02. En otra hoja ingrese la siguiente información.

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

7

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

Función Dias360. DIAS360: Para efectos contables, algunas veces se requiere tomar los cálculos de tiempo en el año pero basados en un año de 360 días, es decir, 12 meses de 30 días cada uno. Esta función nos permite hacer este tipo de cálculos: Ejemplo01.

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Vamos a tomar como fecha inicial 01/08/2016 y como fecha final, el resultado de la función FIN.MES. Para el tercer parámetro método, indicaremos FALSO:

Función Dias.Lab() Calcula la cantidad de días laborables que existen en un parámetro de fechas, tomando únicamente los días de lunes a viernes como laborables. Sintaxis: =días.lab (fecha inicial, fecha final, rango de feriados) Ejemplo:

Función Diasem.-Devuelve el día de la semana que representa una fecha indicada, los días de la semana son del 1 al 7 iniciando el día domingo, por lo tanto si el resultado sale 1 indicara que el día es domingo.

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

8

Guía Didáctica

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Vive la programación en Ti...!

https://sites.google.com/site/funcionesfinancierasdeexcel/ https://www.taringa.net/posts/ciencia-educacion/9454221/Funciones-Financieras-enExcel-2010.html

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

9

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

FUNCIONES APLICABLES EN LOS PRÉSTAMOSPERSONALES. Función TASA.- Devuelve la tasa de interés por período de un préstamo o una inversión. Hasta lograr la cancelación del préstamo financiero. Sintaxis: =Tasa (nper, pago, va, vf)

Ms Office Excel 2016 Professional

 núm_per (obligatorio): Número de períodos de pago de un préstamo.

pago (obligatorio): Pago efectuado en cada período. va (obligatorio): Valor actual. vf (opcional): Valor futuro. tipo (opcional): Indica el momento del pago: 1 = inicio del período, 0 = final del período.  estimar (opcional): Estimación de la tasa de interés.

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

   

Ejemplos:

PROBLEMA 1 Calcular el TEA de un préstamo que se canceló con cuotas mensuales de 200 durante 2 años, cuando el préstamo fue de S/.3000.00 Respuesta:

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

10

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

Función TASA.INT.

Ms Office Excel 2016 Professional

La función TASA.INT calcula el tipo de interés de una inversión a corto plazo en régimen de capitalización simple, conocidos el valor de la inversión en el momento inicial y su valor de amortización o reembolso en el momento final.

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

SINTAXIS =TASA.INT(liquidación, vencimiento, inversión, valor_de_rescate, [base])     

liquidación (obligatorio): Fecha de liquidación del valor bursátil. vencimiento (obligatorio): Fecha de vencimiento del valor bursátil. inversión (obligatorio): Cantidad de dinero invertida en el valor bursátil. valor_de_rescate (obligatorio): Valor que se recibirá en la fecha de vencimiento. base (opcional): 0 = 360 días, 1 = real, 2 = real/360, 3 = real/365.

Nota: Si el argumento “liquidación” fuera igual al argumento “vencimiento” o si la fecha de vencimiento es posterior en más de 365 días a la de liquidación o adquisición, la función nos dará el valor de error. #¡NUM!.  

Las fechas deben ser fechas valor. Si alguno de los argumentos de fecha no constituyen una fecha válida obtendremos el error #¡VALOR!. Si el argumento amortización es menor o igual que 0 la función devuelve el error #¡NUM.

Ejemplo1. =TASA.INT (“25/01/2016”,“15/06/2016”,2500000,2536620,2) Respuesta es: 0.037399149

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

11

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Ejemplo2.

Función Tasa. Nominal. Esta función nos calcula el tipo de interés nominal (TIN) que hemos pactado en una operación financiera. Normalmente es el que nos dicen en los mostradores de una entidad financiera cuando preguntamos a qué tipo de interés nos van a conceder un préstamo. Dependiendo de los gastos de apertura y de la frecuencia de pagos del préstamo dará lugar a un determinado TAE en la operación (tasa anual efectiva). Sintaxis =Tasa.Nominal (tasa_efect; num_per_año) Ejemplo01.

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

12

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

Ejemplo02.

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Cuál será la TNA con capitalización trimestral, equivalente a una tasa efectiva anual del 24%.

INT.EFECTIVO Esta función nos calcula el tipo de interés efectivo anual (la TAE: tasa anual equivalente) sin gastos, siempre que conozcamos previamente el tipo de interés anual nominal y la frecuencia de capitalización de la operación financiera.

Sintaxis =INT.EFECTIVO (tasa_nominal;núm_per_a)

FUNDAMENTOS DE MATEMÁTICA FINANCIERA

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

13

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

El resultado que nos dará será el resultado de calcular la fórmula de la TAE en matemáticas financieras

Ejemplo01.

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

En una nueva hoja calculamos lo siguiente.

Ejemplo02.

En las celdas B22 ingresamos la siguiente función: =tasa (E17,E16,-E15) En las celdas B23 ingresamos la siguiente función: =Interes.Efectivo (B22*E18,E18)

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

14

Guía Didáctica

Ms Office Excel 2016 Professional

Vive la programación en Ti...!

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ejemplo03. Calcule la tasa efectiva anual equivalente a una TNA del 24%, capitalizable trimestralmente. Tasa Nominal Anual 24% Número Períodos al Año 4

Función PAGO.- Calcula la cuota periódica y constante que se hace efectiva con la finalidad de cancelar un préstamo financiero.

Sintaxis: =PAGO (tasa, nper,-VI) Ejemplo:

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

15

Guía Didáctica

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Vive la programación en Ti...!

Observación.- La cuota es igual a Amortización más los intereses, por lo tanto si pudiéramos calcular la amortización y luego los intereses, al sumarlo el valor que obtendremos como resultado debe ser igual a la cuota o pago en este caso. Amortización= cuota - intereses La suma total de todas las amortizaciones = capital inicial Cuota= se calcula con la función Pago Interés= capital inicial * tasa Saldo= monto que resulta de disminuir el capital Inicial con la amortización Se entiende que el saldo inicialmente es igual al capital inicial. Al finalizar la aplicación saldo debe ser igual al valor de la amortización, para que la operación Sea correcta.

PAGOINT.- Calcula los intereses que generan un préstamo financiero periodo a periodo durante el tiempo en el que se va a producir la cancelación de la deuda. Sintaxis: =PAGOINT (tasa,per,nper,-VI) Donde: Tasa = tasa periódica Per = periodo al cual deseamos aplicarle el cálculo.

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

16

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

Nper = nro total de periodos del préstamo VI = valor inicial o valor del préstamo.

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Ejemplo 01:

Ejemplo 02: En una nueva hoja realizamos lo siguiente.

PAGOPRIN.- Calcula la amortización que se hace efectiva periodo a periodo mientras se van cancelando las cuotas de un préstamo financiero. Sintaxis: =PAGOPRIN (tasa,per,nper,-VI) Donde: Tasa = tasa periódica Per = periodo al cual deseamos aplicarle el cálculo.

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

17

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

Nper = nro. Total de periodos del préstamo VI = valor inicial o valor del préstamo.

Ejemplo 01: 1. Genere una hoja nueva y realizamos la siguiente tabla. Utilizando la función

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Pagoprin.

Ejemplo 02: En otra Hoja realice el siguiente ejemplo.

EJEMPLO 03.

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

18

Guía Didáctica

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Vive la programación en Ti...!

EJEMPLO 04. En el siguiente ejemplo vamos a incluir todas las funciones aprendidas hasta el momento, utilizaremos también algunos conceptos previos como el de TEA, al que vamos a convertir en tasas periódicas para resolver la aplicación. Ingresamos a nueva aplicación de Excel e ingrese los siguientes datos

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

19

Vive la programación en Ti...!

Guía Didáctica

Tabla de amortización en Excel Amortizar significa extinguir gradualmente una deuda o un préstamo a través de pagos periódicos. El objetivo de una tabla de amortización es especificar el detalle de cada uno de los pagos hasta la liquidación total del préstamo. Variables para el cálculo.

Ms Office Excel 2016 Professional

Para poder crear la tabla de amortización en Excel debemos tener al menos la







:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

siguiente información: Monto del crédito: Es indispensable conocer el monto del préstamo. Esta es la cantidad neta otorgada por la institución financiera al aprobarnos un crédito. Tasa de interés: No solo debemos cubrir el monto total del crédito sino también la tasa de interés cobrada por la institución financiera ya que es la manera como obtienen ganancias por la prestación de dicho servicio. Generalmente encontraremos especificada la tasa de interés de forma anual. Número de pagos: Es necesario establecer el número de pagos que deseamos realizar para cubrir nuestra deuda. Es una práctica muy común establecer una cantidad de pagos mensuales (en bloques anuales): 12, 24, 36, 48, etc.

Ejemplo Final. 1. Abrimos un nuevo libro de Excel y realizamos lo siguiente. 2. Debemos calcular el pago, pago de interés, pago de capital. 3. Utilizamos las funciones: pago, pagoint, pagoprin.

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

20

Guía Didáctica

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Vive la programación en Ti...!

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

21

Guía Didáctica

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Vive la programación en Ti...!

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

22

Guía Didáctica

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Vive la programación en Ti...!

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

23

Guía Didáctica

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Ms Office Excel 2016 Professional

Vive la programación en Ti...!

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

24

Vive la programación en Ti...!

Nos amamos Para sacar el porc

Guía Didáctica

unos a otros porque él nos Amó primero

Ms Office Excel 2016 Professional

1Juan 4:19

¡Únete a la causa patrocinando a algún niño con un regalo o cualquier otra colaboración que guste y así poder ser Canal de Bendición!

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

v

Síguenos en FB

Escuadrón Vida Perú Amor en Acción

Cuando uno da amor, cuando uno da atención la gente se habré la gente dice yo quiero escuchar el mensaje que va traer la respuesta no solamente a una necesidad inmediata sino a una necesidad eterna eso es Escuadrón Vida Perú Si Dios está en tu vida, el amor que brindes no será el tuyo sino el de Dios. Te será más fácil perdonar y amar sin reservas. Hoy comienza a vivir una vida plena llena del amor de Dios.

Prof..: Omar Inga Sudario  Sede: Ate-Lima

E-mail: [email protected]

25