Plan Estrategico - Caja Trujillo

Más de 30 años en el mercado.

Objetivo de atender a pequeños y medianos empresarios Impulsando el desarrollo de los negocios

Brindando productos y servicios financieros adecuados a los clientes y consumidores

Fundada el 19 de octubre de 1982 • Inicia formalmente el 12 de noviembre de 1984

Sus operaciones

COBERTURA

• Crecen con el paso del tiempo • Va en aumento • Colabora con el crecimiento microempresarial de sus clientes (PYME)

• SE extiende a diversas provincias del país para estar más cerca de sus clientes con un buen servicio y productos según sus necesidades

2001

1991 Primera agencia en centro comercial «Las Malvinas»

1990

Inician las operaciones en el Porvenir

Primera agencia Chepén

1994

Inauguran su primera agencia fuera de la región, en la ciudad de Chiclayo.

COFIDE • Corporación Financiera de Desarrollo, empresa de economía mixta que cuenta con autonomía administrativa, económica y financiera. Su capital pertenece en un 98.7% al Estado peruano, representado por el Fondo Nacional de Financiamiento de la Actividad Empresarial del Estado (FONAFE), dependencia del Ministerio de Economía y Finanzas, y en un 1.3% a la Corporación Andina de Fomento (CAF).

Banca Múltiple • Consiste en la captación de recursos del público a través de la realización de operaciones en razón de las cuales asumen pasivos a su cargo para su posterior colocación entre el público mediante las operaciones activas.

Banco de la Nación • Representa al Estado peruano en las transacciones comerciales en el sector público o privado, a nivel nacional o extranjero. Administra las subcuentas del Tesoro Público y proporciona al Gobierno Central los servicios bancarios para la administración de los fondos públicos. ICO • Instituto de Crédito oficial, que tiene como principales objetivos sostener y promover aquellas actividades económicas que contribuyan al crecimiento y a la mejora de la distribución de la riqueza nacional y en especial, aquéllas que, merezcan una atención prioritaria. Apoya los proyectos de inversión de las empresas españolas, para que sean más competitivas y contribuyan al progreso económico de nuestro país.

FINANCIERO CONVENCIONAL: BANCA COMERCIAL , MEDIANA EMPRESAS , EMPM CORPORATIVAS - 16 bancos - 10 empresas financieras

MICROFINANZAS: MANEJADO POR LAS CAJAS, EDIPMES Y CAJAS RURALES: - 13 Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) - 11 Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) - 11 Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa (EDPYMES) - 2 Empresas de Arrendamiento Financiero (conocidas como compañías de leasing) - 1 Empresa de Factoring (servicios financieros y de gestión) - 2 Empresas Administradoras Hipotecarias (EAH).

Además: Existe una cantidad de entidades no reguladas por la SBS, como son las ONG que ofrecen financiamiento de créditos y las Cooperativas de Ahorro y Crédito.

Actualmente en el mercado se compite con bancos grandes y se comparten los clientes lo cual genera un sobreendeudamiento, pero buscan protegerse mediante las centrales de riesgo o analizando el nivel de escalonamiento, por ejemplo: - cuando un cliente maneja un crédito de 12 mil soles y pides 100mil soles

•Depósito de ahorro. •Depósito de ahorro con órdenes. •Depósito de pago. •Depósito de plazo fijo. •Depósito de cuenta ahorro cuota. •Depósito de cuenta mini ahorro. •Depósito de CTS.

Créditos Pymes • Crediamigo, Facilito, Rapidiario, Manos Emprendedoras, Agro emprendedor (Agrícola y Pecuario), Mi Equipo GNV, Mi Taxi Nuevo, Capital de trabajo, Activo Fijo, Caja Negocios. Créditos Personales • Usos Diversos, Descuento por Planilla, Credijoya. Créditos Hipotecarios • Hipotecaja, Mivivienda

Giros. Transferencias. Cobranzas otras instituciones. Saldomatic. Cobro Servicios. Pago de Planillas. Seguro Sepelio. Micro seguro de accidentes. Tarjeta débito Visa.

Presidente de Junta de accionistas: • Cesar Acuña Peralta

Presidente del Directorio: • RP. Ricardo Exequiel Angulo Bazauri

Vice Presidente: • Luis Alberto Muñoz Díaz

Directores: • Lucas Fidencio Rodríguez Tineo • Alejandro Ramírez Lozano • Gilberto Domínguez López • Carlos Venegas Gamarra • Jorge Eduardo Zegarra Camminat

CARLOS VENEGAS GAMARRA RICARDO ANGULO BAZAURI

JORGE ZEGARRA CMMINATI ALEJANDRO RAMIREZ LOZANO GILBERTODOMÍNGUEZ LOPEZ LUCAS RODRIGUEZ TINEO

LUIS MUÑOZ DÍAZ

GERENCIA CENTRAL MANCOMUNADA: PLAN ESTRATÉGICO Gerente Central de Finanzas y Operaciones • César Napoleón Hidalgo Montoya

Gerente Central de Negocios • Walter Leyva Ramírez

Gerente Central de Administración • Carlos Díaz Collantes

Carlos Díaz Collantes

Walter Leyva Ramírez César Hidalgo Montoya

Cuenta con un plan de trabajo que rige a esta entidad

Permitirá fortalecer la gestión institucional respetando las buenas prácticas de los principios de Buen Gobierno Corporativo

Accionistas, Directorio y la Gerencia Central

MISIÓN • Brindamos soluciones financieras integrales en forma rápida y oportuna, mejorando la calidad de vida de nuestros clientes, contribuyendo al desarrollo económico y social del país •.

VISIÓN • Ser la mejor institución microfinanciera ágil y confiable en la generación de valor para nuestros clientes, colaboradores y accionistas.

VALORES • Innovación y calidad continúa. • Satisfacción de nuestros clientes. • Compromiso con el desarrollo de nuestros colaboradores. • Orientación a resultados, con liderazgo y trabajo en equipo. • Respeto, integridad y honradez.

Enfocado desde las personas que interactúan con las personas que participan

DETERMINACIÓN DE OBJETIVO:

DETERMINACIÓN DE DIMENSIONES:

• Canalizar los recursos que fondea a través de depósitos, adecuada y generación propia a pequeñas y microempresas.

• Busca generar mayor rentabilidad entre sus asociados; además de mantener satisfechos a sus clientes con respecto a las expectativas que tienen acerca de sus ahorros o préstamos.

FORTALEZAS • Adecuados indicadores de solvencia patrimonial • Buen posicionamiento en la zona norte del país • Adecuados indicadores de liquidez.

DEBILIDADES • Limitado respaldo patrimonial del accionista, lo que conlleva a que la caja dependa de su propia generación. • Deterioro de la cartera de créditos • Deterioro de sus indicadores de rentabilidad producto de la división de su generación

OPORTUNIDADES - Alianzas estratégicas con otras instituciones - Reducido nivel de bancarización a nivel nacional - Desarrollo de nuevos productos y servicios para atender nuevos mercados

AMENAZAS - Injerencias políticas en las decisiones de la caja. - Incremento de la competencia en la colocación de créditos a pequeñas y medianas empresas por la incursión de otras entidades financieras.

- Sobreendeudamiento de los clientes. - Mayor desaceleración de la economía local - Posible deterioro del sector agrícola y toda la cadena productiva consecuencia del impacto del Fenómeno de El Niño.

CALIFICACION FACTORES Y VARIABLES

DEBILIDADES

FORTALEZAS

-3

1

-2

-1

2

3

CAPACIDAD ADMINISTRITATIVA

x

Uso de Plan Estratégico Imagen Institucional Flexibilidad de la estructura organizacional Nivel de coordinación Evaluación de Gestión

x

x x x

CAPACIDAD HUMANA

Nivel Académico Calidad de atención Estabilidad laboral Motivación Nivel de remuneración Índices de desempeño Clima organizacional

x x x x x x x

CALIFICACION FACTORES Y VARIABLES

DEBILIDADES FORTALEZAS -3

-2

-1

1

2

3

CAPACIDAD TECNOLOGICA

EVALUACIÓN

Disponibilidad de equipos tecnológicos Disponibilidad talleres de capacitación

x x

CAPACIDAD FINANCIERA

Nivel de rentabilidad Liquidez de Fondos Estabilidad de costos

x x x

CAPACIDAD COMPETITIVA

Calidad de servicio

x

Satisfacción del cliente Eficiencia

x

TOTAL

x 1

13

7

De la evaluación interna realizada a la Caja Trujillo determinamos que existen más fortalezas que debilidades.

CALIFICACIÓN

AMENAZA

FACTORES Y VARIABLES

-3

-2

OPORTUNIDAD

-1

1

2

3

ECONÓMICOS X

Nivel de Empleo

X

Ingreso Familiar X

Pago de Créditos Capacidad acceso al crédito X SOCIALES

Demanda de créditos

X

Apoyo de gobiernos locales

X X

Medios de comunicación

Globalización cultural

X

Capacitaciones

X

Horarios Correctos

X

CALIFICACIÓN

AMENAZA -3

FACTORES Y VARIABLES

-2

-1

OPORTUNIDAD 1

2

3

POLITICOS Normatividad laboral

X

Cambio de autoridades Participación de los grupos de interés Políticas de evaluación crediticia

X X X

TECNOLÓGICOS

Acceso a tecnología

X

Automatización

X

GEOGRÁFICOS Ubicación de la entidad

X

Ambientes amplios y cómodos

x

COMPETITIVOS Nuevos competidores

X

Entidades Financieras Grandes

X

TOTAL

9

6

1

4

6

18

EVALUACION En el análisis externo podemos darnos cuenta que las oportunidade s (28) de “Caja Trujillo” son más fuertes que las amenazas (16).

Apoyo de los gobiernos locales

Medios de comunicación

Cambio de Autoridades

Nuevos competidores

Políticas de evaluación crediticia

1

2

1

2

1

1

2

10

Capacidad crediticia

2

2

2

1

1

1

1

11

TOTAL

Capacidad de endeudamiento

Imagen Institucional

Normatividad Laboral

Alta Demanda crediticia

FORTALEZAS DEBILIDADES

ANALISIS INTERNO

MATRIZ No. 01. Análisis FODA CAJA TRUJILLO ANALISIS EXTERNO OPORTUNIDADES AMENAZAS

1 Experiencia laboral

2

1

1

5 1

Estabilidad de costos

1

Uso Plan estratégico

1

Rigidez estructura organización.

1

1

1

1

2

1

1

7

1

1

Evaluación de Gestión Deficiente proceso decisorio TOTAL

1

5

1

1 1

1

5

1

2 1

6

6

6

6

1 1

1 6

6

6

3 6

48

IMPACTO: Alto = 3 Medio = 2 Bajo = 1 Nulo 0 cuadrante FO :1,5 cuadrante FA :1,1 cuadrante DO: 1 cuadrante DA: 1

EVALUACION: En el análisis Interno y Externo de Caja Trujillo podemos determinar que a pesar de las debilidades y amenazas existe una mayor fortaleza y oportunidad.

El direccionamiento de la empresa está relacionado con el empleo de diversas tácticas que permitan lograr el posicionamiento de la empresa.

3. Mejora de la Misión por la Rentabilidad Patrimonial 4. Mejora del Uso de los Recursos

5. Mantener la eficacia del Área de Créditos

Mejorar la estructura de los depósitos, otorgando mayores atributos a determinados productos, así como reformular los tarifarios, en referencia a los tramos y plazos que actualmente cuentan.

METAS

2. Incremento del los clientes nuevos Crédito PYME

OBJETIVOS ESTRATÉGICOS

1. Mejora de las Colocaciones MES

Indicadores a Diciembre 2013 INDICADORES A DICIEMBRE 2013 Índice de morosidad Índice de cartera de alto Riesgo

2012

1013

7.10%

5.51%

8.92%

7.98%

Provisiones / cartera atrasada

109.50%

112.00%

Gasto administrativo/ Ingresos financieros Utilidad Neta/ Ingresos Financieros

41.96%

45.90%

13.79%

9.81%

Tasa de rendimiento

23.53%

22.96%

Tasa de efectivo

5.33%

5.05%

costo

Apalancamiento y Activos ponderados:

• Este indicador brinda a la Caja Trujillo la suficiente solvencia para continuar en su dinamismo en el crecimiento de sus operaciones y cubrir los riesgos del negocio dando confianza a sus ahorristas.

Además en Caja Trujillo considera uno de los pilares de la empresa a sus colaboradores por lo que la selección de personal es un proceso altamente riguroso, además de brindarles capacitación lo cual es uno de los factores estratégicos lo cual permite garantizar eficiencia en la organización.

CUADRO DE INDICADORES Y METAS PARA EL AÑO FISCAL 2005 A CONSIDERARSE EN EL CONVENIO ENTIDAD: CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO TRUJILLO S.A. Objetivo Estratégico

Mejora de Estructura de Créditos MES Mejora de Estructura de las Captaciones a Plazo Fijo Mejora de la Misión por la Rentabilidad Patrimonial Mejora del Uso de los Recursos Mejora la Eficacia del Área de Créditos.

Indicador1 N°

1.1

2.1

Nombre

Estructura de Créditos MES Estructura de Captacion es a Plazo Fijo

Ponderación Tipo3

Unidad de medida

Val or año 200 4

RESULTADO 2005 Al I Al II Al III Al IV Trim Trim Trim Trim

Área(s) Responsible(s) 2

CI

25

%

47.06 %

45. 0%

46. 0%

47.1 %

Créditos

CI

20

%

72.4%

61 %

63 %

65%

Créditos

3.1

Rentabilidad *

CI

20

%

46.2%

15 %

25 %

46.2 %

CMAC-T

4.1

Índice Gastos Administrativos

CR

25

Índice

0.36

0.3 9

0.3 8

0.36

CMAC-T

5.1

Cartera en Riesgos

C R

10

%

4.5%

5.5 %

5.0 %

4.5%

Créditos

Administrador: Renato Silva Urteaga

Gracias