January 26, 2017 | Author: MohamadNurHidayatMat | Category: N/A
jentayu_preordercombo_EBOOK ASB GENIUS FINAL.pdf...
ASB GENIUS
January 1, 2015
ASB
Copyright
All Rights Reserved
Page 1
ASB GENIUS
January 1, 2015
JENTAYU Services Diterbitkan oleh JENTAYU SERVICES
Email
:
[email protected]
Website
: http://huzaifah7property.blogspot.com/
Cetakan Pertama January, 2015
HAK Cipta @ 2015 oleh Jentayu Services dan KEY Hak Cipta terpelihara. Tidak dibenarkan mengeluar ulang manamana bahagian artikel, ilustrasi dan isi kandungan buku ini dalam apa jua bentuk dan dengan apa cara sekalipun, sama ada secara elektronik, fotokopi, mekanik, rakaman atau lain-lain cara sebelum mendapat izin bertulis
Copyright
All Rights Reserved
Page 2
ASB GENIUS
January 1, 2015
PENDAHULUAN EBOOK ASB GENIUS ini lahir daripada cetusan idea untuk meluaskan lagi jangkauan maklumat yang telah saya berikan di dalam seminar ASB GENIUS. Seminar ini telah diadakan hampir di seluruh bandar – bandar besar seluruh Malaysia. Semoga ILMU dan TIP yang diberikan ini dapat dimanfaatkan di dalam Perancangan Kewangan Peribadi dan Keluarga anda
Sebelum itu izinkan saya perkenalkan diri saya kepada anda
Saya Khairul Ezuwan adalah Speaker untuk 23 Siri 'Seminar Potensi ASB & Hartanah'. Seminar ini telah dihadiri lebih 1400 orang peserta dari seluruh Malaysia. Saya juga telah mengendalikan lebih 100 sessi Personal Coaching bersama pelbagai latar belakang peserta
Copyright
All Rights Reserved
Page 3
ASB GENIUS
January 1, 2015
Untuk maklumat lanjut dan TIP terbaru ASB GENIUS yang akan saya update dari masa ke semasa anda boleh klik butang „Like” dan “follow” saya di page saya iaitu :-
ASB MASTER KEY
Copyright
All Rights Reserved
Page 4
ASB GENIUS
January 1, 2015
Ramai orang yang merasakan ASB adalah seperti sesuatu yang biasa sebenarnya anda SILAP jika anda tidak mahu ambil tahu mengenainya. BERAPA ramaikah yang belum tahu keluarbiasaan TEKNIK ASB ini. Antaranya adalah seperti : o BAGAIMANA menjana setahun melalui ASB?
keuntungan
40%
o BAGAIMANA Boleh profit 200% sebulan. o BAGAIMANA kuasa Compounding bekerja. o BAGAIMANA Pinjaman ASB 200K dengan komitmen bulanan RM180 sahaja. o BAGAIMANA anda boleh simpan RM150K Tunai dalam tempoh 5 tahun dengan dengan komitmen bulanan tidak sampai RM900 sebulan. o TEKNIK menggandakan duit sedia ada dalam ASB dgn kuasa profit 5 Kali ganda. o BAGAIMANA anda memendekkan tempoh pinjaman rumah dari 35 tahun kepada 20 tahun sahaja tanpa penambahan komitmen bulanan. Copyright
All Rights Reserved
Page 5
ASB GENIUS
January 1, 2015
o Bagaimana menggunakan “Teknik Tanpa Modal” dan “Tanpa Komitmen Bulanan” boleh menghasilkan pulangan Lebih 100K dalam tempoh 5 tahun melalui ASB dgn hanya mengaktifkan benda yang mati.
o Saya boleh bezakan keuntungan Teknik Finance ASB adalah 10 Kali ganda lebih tinggi keuntungannya dari simpanan biasa dalam ASB
Copyright
All Rights Reserved
Page 6
ASB GENIUS
January 1, 2015
BAGAIMANA MENETAPKAN MATLAMAT DAN MOTIVASI DI DALAM SIMPANAN Jawapannya adalah bila anda tahu segala proses yang anda sedang lakukan dan tetapkan MATLAMAT yang ingin anda capai, TUJUAN menyimpan dengan berdisiplin dan TEMPOH masa yang anda kehendaki. Justeru lebih mudah anda mencapainya.
“Bila anda faham anda sendiri tetapkannya”
Anda silap sekiranya anda suka kira di mana profit bank? Yang lebih penting anda perlu lakukan adalah anda kena kaji dimana profit anda sepatutnya. Banyak persoalan yang lebih penting untuk anda kaji dan jawab persoalannya Antaranya adalah Apa yang anda perlu lakukan untuk memaksimakan keupayaan Kewangan anda dengan sumber yang ada disekeliling anda sekarang ini. Anda boleh mulakan langkah berjimat cermat dari sekarang, rancang wang anda dengan menyimpan dan melaburkan semula untuk mendapat manfaat lebih besar
Copyright
All Rights Reserved
Page 7
ASB GENIUS
January 1, 2015
Ebook & Video ASB Genius ini akan Mengupas Satu persatu Teknik-Teknik dengan pembuktian Matematik
'Matematik Tidak Menipu –KEY'
Anda disaran merujuk kepada TEKNIK 1 hingga 8 bersama-sama VIDEO TUTORIAL. Harapan saya anda beroleh kefahaman yang lebih tinggi dengan VIDEO TUTORIAL yang disertakan bersama ini. Semoga dengan TEKNIK dan TIP yang diberikan mampu memberi jalan pintas kepada anda untuk memaksimakan pulangan ke atas pendapatan anda
“Ramai orang sangka ASB Itu BIASA, tetapi mereka tidak tahu tekniknya SANGAT BERBISA – KEY”
Copyright
All Rights Reserved
Page 8
ASB GENIUS
January 1, 2015
Ada 8 TEKNIK kesemuanya yang diterangkan secara panjang lebar dan lengkap. Seterusnya bersama EBOOK ini juga dibekalkan bersama VIDEO yang dipecahkan kepada 8 bahagian. Setiap satu bahagian akan menceritakan 1 TEKNIK secara Tutorial untuk memberi lebih kefahaman kepada anda. Antara TEKNIK ASB GENIUS yang di kongsikan di sini adalah seperti berikut :
1. TEKNIK PENGUBAHAN 2. TEKNIK TERKUMPUL 3. TEKNIK ULANGAN 4. TEKNIK PINTAS 5. TEKNIK PENGUBAHAN BERGANDA 6. TEKNIK PINTASAN PENGGUBAHAN BERGANDA 7. TEKNIK SERAP INTEREST RUMAH 8. TEKNIK OD RUMAH VS PINJAMAN ASB
Copyright
All Rights Reserved
Page 9
ASB GENIUS
January 1, 2015
PANDANGAN PROFESIONAL YANG TERLIBAT DI BIDANG KEWANGAN MENGENAI ASB Satu Acknowledgement dari seorang Pakar di bidang Kewangan mengenai TEKNIK ASB GENIUS iaitu :Dr. Badrul Hisham Mohd Yusoff AC, CMIIA, ASA(AUST), MMIM, CRMA Dr. Badrul adalah bekas Chief Internal Auditor di Bursa Malaysia. Sekarang bertugas di salah sebuah Bank terkemuka di Malaysia juga sebagai CHIEF INTERNAL AUDITOR Waktu beliau menyatakan mahu berjumpa dengan saya, memang saya agak gentar sedikit sebab saya tahu setiap nombor yang keluar dari mulut saya akan beliau perhalusi, tetapi saya tahu beliau berpegang 'Matematik tidak boleh menipu' dan segala yang saya buktikan adalah berbentuk Calculation, saya berani berdepan dengan beliau Jika anda rasa apa yang saya nyatakan tidak masuk akal melalui ASB, itu adalah Benar walaupun anda rasa cukup pelik. Anda belajar dengan saya, anda akan fahami selok beloknya Copyright
All Rights Reserved
Page 10
ASB GENIUS
January 1, 2015
Copyright
All Rights Reserved
Page 11
ASB GENIUS
January 1, 2015
TEKNIK 1 : TEKNIK PENGUBAHAN Teknik ini adalah untuk menukar TUNAI kecil yang anda miliki kepada NILAI Pinjaman yang besar Teknik ini juga menunjukkan dengan NILAI Pinjaman yang besar anda peroleh tidak mengganggu komitment bulanan yang lain NILAI PINJAMAN besar yang anda peroleh juga telah membantu anda mendapat pulangan jauh lebih besar pada tahun ke 5
CONTOH SITUASI Amar mempunyai simpanan di dalam akaun ASB berjumlah RM14500. Amar tidak mahu mempunyai komitment bayaran bulanan Apakah cara terbaik untuk Amar gandakan wang RM14500 tersebut dengan lebih baik? Amar ingin tahu apakah hasilnya di dalam tempoh 5 Tahun
Copyright
All Rights Reserved
Page 12
ASB GENIUS
January 1, 2015
RM14500K Tunai
200K
Pinjaman ASB
Tahun Ke 2 hingga tahun ke 5
5 Tahun
RM44000
Copyright
All Rights Reserved
Page 13
ASB GENIUS
January 1, 2015
14500K
Cash
ASB – 5 Tahun – 8% = CI = 21,300 8% x 5 Tahun = >40% Nett = 6,800
200K – 25 Tahun (Pinjaman ASB) 1,200 x 12 = 14,500 200K x 7.5% = 15,000 – ASB = 500 2
7.5%
= 15,000 – 14,500 = 500
3
7.5%
= 15,000 – 14,500 = 500
4
7.5%
5
7.5% =
= 15,000 – 14,500 = 500 15,000 (dividen terakhir )
Surrender Financing
5
ASB Surrender Value
200K x 7.5% = 15,000 ASB 2,000 (lebihan dividen ) + 22,000 ( surrender value ) 39,000
Jika pulangan purata ASB 8% setahun = 200K x 8% = 16,000 ASB 6,000 (lebihan dividen ) + 22,000 ( surrender value ) 44,000
Copyright
All Rights Reserved
Page 14
ASB GENIUS
January 1, 2015
Nett = 29,500 = 200% / 5 Tahun Keuntungan bersih 1 Tahun = 40%
KESIMPULANNYA Dengan Simpanan biasa wang berjumlah RM14500 anda akan perolehi tambahan hasil sebanyak RM6316 menjadikan Modal anda meningkat kepada RM20816 Dengan TEKNIK PENGGUBAHAN ASB GENIUS hasil yang anda akan perolehi selama 5 tahun adalah sebanyak RM44000. Jumlah ini jauh lebih lumayan dengan sedikit kefahaman dan Pelaburan Ilmu yang anda laburkan
Copyright
All Rights Reserved
Page 15
ASB GENIUS
January 1, 2015
KONSEP Financing dalam ASB BANK B
PNB 5.2%
nett
C
8.00%
2.8% 200K Pinjam
200K Labur
ASB
10K 100K 200K 400K
11,200 28,000 A
= 280 = 2,800 = 5,600 = 1J =
Bumiputra
200K
Nett
Profit
14500K
x
8%
Capital
Result Profit
14500K *(2.8% x 200K)
14500k 14500k 14500k 14500k
= 1,160(ASB)
LASB ASB FD S/A
= 5,600 (Pinjaman ASB)
= = = =
Copyright
5 tahun 15 tahun 38 tahun 370 tahun All Rights Reserved
Jumlah Terkumpul 44,000
Page 16
ASB GENIUS
January 1, 2015
TEKNIK 2: TEKNIK TERKUMPUL/ COMPOUNDING Teknik ini sesuai kepada mereka yang mempunyai kedudukan kewangan bulanan yang kukuh dan berkemampuan. Teknik ini adalah satu disiplin simpanan untuk mendapatkan pulangan dan nilai tunai yang tinggi selepas tempoh yang dikehendaki. Berapakah pulangan selepas 5 tahun atau 10 tahun sekiranya mereka menyimpan RM1200 sebulan dengan disiplin?
Copyright
All Rights Reserved
Page 17
ASB GENIUS
January 1, 2015
RM1200 Tunai
RM200K Pinjaman ASB
3 Tahun
RM1200 Tunai
5 Tahun
Copyright
RM60950 RM109100
All Rights Reserved
Page 18
ASB GENIUS
January 1, 2015
200k = 25tahun – LASB 1200 x 12 = 14,400 COMPUNDING IMPACT 200,000 x 7.5% 215,000 x 7.5% 231,125 x 7.5% 248,459 x 7.5% 267,093 x 7.5%
= = = = =
15,000 16,125 17,334 18,634 20,032
Jumlah simpanan = 14,400 x 3 years : 43,200 JUMLAH DIVIDEN TERKUMPUL : 48,450 PRINCIPAL VALUE : 12,500 --------------------------------------------------------------------JUMLAH TERKUMPUL : 60,950 Total cost of saving = 14,400 x 5 years: 72,000 JUMLAH DIVIDEN TERKUMPUL : 87,100 PRINCIPAL VALUE : 22,000 ---------------------------------------------------------------------JUMLAH TERKUMPUL : 109,100 Copyright
All Rights Reserved
Page 19
ASB GENIUS
January 1, 2015
TEKNIK 3 : TEKNIK ULANGAN TEKNIK ini dicadangkan kepada anda yang mempunyai bajet Kewangan yang agak terhad CONTOHNYA : Amir mempunyai kemampuan Kewangan RM600 sebulan tetapi ingin mempunyai Pinjaman ASB 200K CONTOH SITUASI Amir ada keinginan membuat satu cara simpanan yang terbaik dan pantasmengikut kepada kemampuan beliau. Amir hanya mampu untuk membuat simpanan RM600 sahaja sebulan Apakah cara terbaik kepada Amir untuk tempoh 6 Tahun? 1. Amir buat pinjaman ASB 100K untuk tempoh pembiayaan 25 tahun 2. Komitmen untuk bayaran bulanan yang perlu dikeluarkan ialah RM600
Copyright
All Rights Reserved
Page 20
ASB GENIUS
January 1, 2015
Pada tahun pertama Amir membuat pinjaman ASB sebanyak 100K dengan bayaran komitmen bulanan sebanyak RM600. Pulangan Dividend keatas pelaburan di andaikan 7.5% setahun. Bila akhir tahun Dividend yang Amir perolehi adalah sebanyak RM7500
Komitment sebulan RM600 Pinjaman ASB = 100k = 25thn 600 x 2 = 7,200 1) 100k x 7.5% = 7,500 ( dividen ASB )
2) 100k x 7.5% = 15,000 ( dividen ASB 2 sijil = 200k = 7,500 ( bayar sijil ke-2 ) = baki 7,500
Copyright
All Rights Reserved
Page 21
ASB GENIUS
January 1, 2015
Selepas 6thn Sijil 1= bayar untuk tempoh 6tahun Surrender value = 13,700 Dividen compounding = 43,500 57,200 Sijil 2 = bayar untuk tempoh 5tahun Surrender Value = 11,000 Dividen terakhir = 7,500 18,500
Copyright
Jumlah yang terkumpul
All Rights Reserved
RM75500
Page 22
ASB GENIUS
January 1, 2015
TEKNIK 4 : TEKNIK PINTAS Teknik ini sesuai kepada mereka yang inginkan Pinjaman ASB yang maksimum, tetapi tidak mempunyai sumber kewangan sedia ada dan inginkan komitmen atas pinjaman seminima mungkin. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman ASB RM200K dengan komitmen bulanan serendah RM175 tetapi mendapat pulangan yang maksimum. Apakah hasilnya selepas 5 tahun?
RM15K Pinjaman Peribadi
RM175 bulanan
RM200k Pinjaman ASB
5 Tahun
RM30000
Copyright
All Rights Reserved
Page 23
ASB GENIUS
January 1, 2015
CONTOH SITUASI Seorang yang bekerja sebagai kakitangan kerajaan yang bergaji cuma RM 1,500.00 sebulan, beliau ingin membuat simpanan dalam masa 5 tahun yang menghasilkan satu simpanan yang maksimum tetapi kemampuan beliau hanya di bawah RM 200.00 untuk melalukan simpanan tersebut. Apakah cara yang terbaik untuk beliau? Hayati membuat pembiayaan peribadi RM 15,000.00 dengan tempoh pembiayaan 10 tahun pada kadar keuntungan bank 4% setahun oleh itu bayaran untuk pinjaman tersebut adalah RM 175.00 sebulan Hayati pergi ke bank untuk membuat pinjaman ASB RM 200,000.00 . Untuk pinjaman RM 200,000.00 komitmen bulanannnya lebih kurang RM 1,200.00 . RM 1,200.00 x 12bulan = RM 14,500.00 .
Copyright
All Rights Reserved
Page 24
ASB GENIUS
January 1, 2015
Hayati menggunakan pinjaman peribadi RM 15,000.00 tadi untuk membayar 1 tahun pinjaman ASB. Ini bermakna Hayati tidak mempunyai komitmen baru atas pinjaman ASB tersebut, beliau hanya perlu membayar komitmen pada pembiayaan peribadi itu sahaja = RM 175.00 setiap bulan
Selepas 1 tahun ASB ini menghasikan dividen contohnya 7.5%, maka dikreditkan dalam akaun ASB beliau RM 15,000.00 . Hayati menggunakan RM 14,500.00 untuk membayar pinjaman ASB untuk 1 tahun tahun berikutnya dan berbaki RM 15,000.00 – RM 14,500.00 = RM 500.00 masih ada dalam akaun ASB tersebut.
Hayati mengulangi cara yang sama seperti di atas selama tempoh 5 tahun, pada akhir tahun ke 5 Hayati bercadang untuk memberhentikan pinjaman ASB tersebut, pada akhir tahun ke 5 dividen terakhir yang diterima adalan RM 15,000.00 dicampur dengan baki setiap tahun selepas ditolak bayaran bulanan RM 500.00 x 4 tahun = RM 2,000.00 . Dividen tahun akhir RM 15,000.00 + RM 2,000.00 = RM 17,000.00 .
Copyright
All Rights Reserved
Page 25
ASB GENIUS
January 1, 2015
Pada tahun ke 5 baki pinjaman ASB tadi masih berbaki RM 178,000.00, oleh itu pulangan yang beliau terima dari pihak bank adalah RM 200,000.00 (sijil ASB) – RM 178,000.00 = RM 22,000.00 .
Jumlah yang di terima adalah RM 17,000.00 + RM 22,000.00 = RM 39,000.00 .
Tempoh pinjaman peribadi yang beliau buat tadi adalah untuk tempoh 10 tahun, beliau telah membayar RM 175.00 x 60 bulan = RM 10,500.00 , tetapi baki pinjaman peribadi masih berbaki RM 9,000.00 dalam tempoh 5 tahun tersebut . Hayati menggunakan jumlah tunai yang diterima tadi untuk menghabiskan bayaran baki pinjaman peribadi tersebut (RM 39,000.00 – RM 9,000.00 = RM 30,000.00) .
Dalam tempoh 5 tahun dengan komitmen cuma RM 175 sebulan sahaja beliau telah berjaya melakukan simpanan sebanyak RM 30,000.00 .
Copyright
All Rights Reserved
Page 26
ASB GENIUS
January 1, 2015
15k - BR - 4 % - 10 tahun - 175 sebulan 200K – 25 Tahun (Pinjaman ASB) 1,200 x 12 = 14,500 200K x 7.5% = 15,000 – ASB ( baki 500 ) 2
7.5%
= 15,000 ( baki 500 )
3
7.5%
= 15,000 ( baki 500 )
4
7.5%
= 15,000 ( baki 500 )
5
7.5%
= 15,000 ( dividen terakhir )
15,000 ASB + 2,000 ( baki 500 x 4tahun ) + 22,000 (surrender value ASB Loan ) 39,000 Baki Pinjaman Peribadi 5tahun - 9000 Jumlah Keseluruhan yang diterima = 30,000
Jumlah Bayaran Jumlah Pulangan
: 175 x 60bulan= 10,500 : 30,000
Copyright
All Rights Reserved
Page 27
ASB GENIUS
January 1, 2015
TEKNIK 5 :TEKNIK PENGUBAHAN BERGANDA Teknik ini sesuai kepada mereka yang mempunyai nilai tunai yang tinggi dan sedia ada. Teknik ini juga menukar jumlah tunai yang ada kepada jumlah pinjaman yang lebih tinggi untuk mendapatkan nilai pulangan bersih lebih besar. Teknik ini biasanya digunakan oleh mereka-mereka yang sudah berumur dan mempunyai anak-anak yang atas dari 18 tahun.
Copyright
All Rights Reserved
Page 28
ASB GENIUS
January 1, 2015
RM70K
A
B C
D
E
RM 1 Juta
5 Tahun
RM220k
SITUASI Mak Cik Fatiha berumur 58 tahun . Beliau mempunyai simpanan tunai di dalam ASB sebanyak RM 200,000.00. beliau telah memahami bahawa pinjaman ASB mendatangkan satu simpanan keuntungan yang besar . beliau bercadang untuk mengeluarkan nilai tunai tadi daripada ASB dan memasukkannya ke dalam ASB 2 Copyright
All Rights Reserved
Page 29
ASB GENIUS
January 1, 2015
dan ingin membuat pinjaman ASB 200,000.00 atas akaun ASB yang telah dikosongkan tadi, tetapi yang menjadi penghalangnya adalah umur beliau yang sudah tidak layak membuat pinjaman lagi.
Mak Cik Fatiha mempunyai 5 orang anak yang berumur 18 tahun ke atas yang masih belum lagi mempunyai akaun ASB.
Apakah cara yang terbaik bagi Mak Cik Fatiha untuk mendapatkan pinjaman dan simpanan yang maksima?
Contoh : Jika Mak Cik Fatiha menyimpan RM 75,000.00 di dalam akaun ASB biasa untuk tempoh 5 tahun Copyright
All Rights Reserved
Page 30
ASB GENIUS
January 1, 2015
dengan ASB memberi dividen atas nilai dividen terkumpulnya adalah RM 110,000.00 . Disini Mak Cik Fatiha mendapat pulangan bersih RM 39,000.00 dalam tempoh 5 tahun.
Mak Cik Fatiha memecahkan nilai tunai RM75,000.00 tadi kepada 5 orang anak beliau dengan setiap orang anak RM 15,000.00 .Selepas dipecahkan , setiap orang pergi memohon pinjaman ASB RM 200,000.00 setiap seorang. Setiap dari mereka menggunakan nilai tunai RM 15,000.00 tadi untuk membayar setahun pinjaman ASB . Bila ASB menghasilkan dividen , mereka menggunakan dividen ASB tersebut untuk membayar komitmen ASB bagi tahun berikutnya. Mereka ulangi proses tersebut untuk tempuh 5 tahun.
Dalam tempoh 5 tahun setiap orang mendapat hasil pulangan RM 44,000.00 ( ASB 8% setahun * rujuk teknik penggubahan RM 44,000.00 x 5 orang = RM 220,000.00) . Jika kita lihat dengan nilai tunai yang sama RM 75,000.00 bila digunakan dalam ASB hanya menghasilkan RM 110,000.00 .
Copyright
All Rights Reserved
Page 31
ASB GENIUS
January 1, 2015
Berbanding menggunakan teknik penggubahan berganda ini dengan menggunakan nilai tunai yang sama RM 75,000.00 yang mana menghasilkan simpanan RM 220,000.00.
Copyright
All Rights Reserved
Page 32
ASB GENIUS
January 1, 2015
75K Tunai - ASB - 5 thn – 8% CI = 110k Net profit = 35k
75k
= 75K - Cash
15K
15K
15K
15K
15K
200K
200K
200K
200K
200K
= 1 J x Net 2.8% = 28k
44K
44K
= Total 220K
5 tahun 44K
44K
44K
Nett Profit : 145k
Copyright
All Rights Reserved
Page 33
ASB GENIUS
January 1, 2015
TEKNIK 6 : TEKNIK PINTAS PENGUBAHAN BERGANDA Teknik ini sesuai kepada mereka yang tidak mempunyai nilai tunai yang tinggi dan sedia ada. Teknik ini memerlukan komitmen yang lebih rendah untuk mendapatkan nilai pinjaman ASB yang lebih tinggi dan pulangan yang lebih tinggi. RM75K Pinjaman Peribadi-komitmen RM875 sebulan
A
B
C
D
E
RM 1 Juta
5 Tahun
RM176k Copyright
All Rights Reserved
Page 34
ASB GENIUS
January 1, 2015
SITUASI Rizal bekerja sebagai pegawai kerajaan yang bergaji RM 3500.00 sebulan , beliau ingin mencari satu jalan dimana cara untuk mendapatkan satu simpanan yang besar dalam tempoh 5 tahun dengan satu komitmen di bawah RM 1,000.00 sebulan.Rizal telah berkahwin dan mempunyai 3 orang adik beradik yang berumur 18 tahun ke atas.
Apakah cara terbaik yang boleh Rizal lakukan untuk mendapat satu impak simpanan yang maksima? Rizal membuat pinjaman peribadi sebanyak RM 75,000.00 untuk tempoh pembiayaan 10 tahun dengan kadar keuntungan bank 4% setahun yang mana komitmen bulanannya adalah sebanyak RM 875.00 .
Copyright
All Rights Reserved
Page 35
ASB GENIUS
January 1, 2015
Rizal bersama isteri serta 3 orang adiknya tadi memohon pinjaman ASB RM 200,000.00 setiap seorang . RM 200,000.00 x 5 orang = RM 1,000,000.00 pinjaman ASB. Rizal menggunakan RM 75,000.00 pinjaman peribadi tadi untuk membayar RM 1,000,000.00 pinjaman ASB tadi RM 1200 x 12 bualn x 5 orang = RM 72,500.00. Bila dividen dihasilkan , dia menggunakan semula wang tersebut utk membayar 1 tahun pinjaman untuk tahun berikutnya.
Selepas 5 tahun mereka bercadang untuk menjual semula sijil pinjaman ASB ,setiap orang mendapat hasil pulangan RM 44,000.00 secara purata 8% (rujuk teknik penngubahan) RM 44,000.00 x 5 orang =RM 220,000,00.
Baki pinjaman peribadi Rizal dalam tempoh 5 tahun adalah berbaki RM 44,000.00 . Jumlah keseluruhan yang diperolehi selepas ditolak dengan baki pinjaman peribadi = RM 176,000.00 . Hasil keseluruhan, Rizal mampu memberi saguhati sebanyak RM 5,000.00 setiap orang selepas 5 tahun tersebut (RM 176,000.00 hasil keseluruhan – RM 15,000.00 = RM 161,000.00.
Copyright
All Rights Reserved
Page 36
ASB GENIUS
January 1, 2015
KESIMPULANNYA dengan komitmen bulanan cuma RM875 sebulan x 60 bulan menghasilkan pulangan bersih lebih RM 161,000.00.
Copyright
All Rights Reserved
Page 37
ASB GENIUS
January 1, 2015
75K ( Pinjaman Peribadi ) = 4% - 10 thn 875 Sebulan 75K Tunai - ASB - 5 thn – 8% CI = 110K Net profit = 35K
75k
= 75K - cash
15K
15K
15K
15K
15K
200K
200K
200K
200K
200K
= 1 J x net 2.8%=
44K
44K
= Total 220K
30,800 5 tahun 44K
44K
44K
Copyright
All Rights Reserved
Page 38
ASB GENIUS
January 1, 2015
Nett Profit RM 220K- RM 44K( baki pinjaman) = 176K RM176k – RM15k ( saguhati ) = RM161k 875 x 60 bulan = 52,500 (jumlah bayaran komitment 5 tahun)
Copyright
All Rights Reserved
Page 39
ASB GENIUS
January 1, 2015
TEKNIK : TEKNIK SERAP INTEREST RUMAH Teknik ini sesuai kepada mereka yang inginkan hutang atas pinjaman perumahan mereka dipendekkan tempoh pembayarannya dan menukar kadar keuntungan yang bank kenakan kembali semula sebagai prinsipal pinjaman dan tanpa menaikkan komitmen bulanan.
RM200K Pinjaman Rumah – RM950bulanan (35 Tahun)
16 Tahun
Pinjaman rumah habis dibayar
Copyright
All Rights Reserved
Page 40
ASB GENIUS
January 1, 2015
Pinjman perumahan 200k – 35thn – 4.5% = RM950 sebulan 950 x 12 = 11,400 950 x 12 x 35thun = 399,000 ASB 200k = 25thn 11,400 1200 x 12 = 14,400 200k x 8% = 16,000 – ASB baki = 4,600 baki 133 1,600/12 = 133 (3000 bayaran bulanan ASB bawa kehadapan)
950 x 12 = 11,400 + 3,000 = 14,400 Pinjaman ASB = 16thn 97,300 = surrender value 16,000 = dividen terakhir 113,300 = jumlah tunai
Habiskan pinjaman rumah 16thn = 145k Baki pinjaman yang sepatutnya untuk pinjaman rumah
16thn baki pinjaman rumah 107,500
Copyright
All Rights Reserved
Page 41
ASB GENIUS
January 1, 2015
TEKNIK : TEKNIK OD RUMAH VS ASB SITUASI Azman mempunyai sebuah rumah yang sudah habis dibayar dengan harga semasa rumah tersebut ialah RM300k. Azman hidupkan potensi yang ada dalam rumah tersebut untuk mendapatkan profit tetapi Azman tidakmahu ada sebarang komitment atas diri beliau.
Penyelesaian : Azman pergi ke bank untuk remortgage semula rumah tersebut dan mengambil facility overdraft sebanyak RM100k dengan kadar keuntungan bank 4.55% setahun dari amaun yang digunakan.
Copyright
All Rights Reserved
Page 42
ASB GENIUS
January 1, 2015
25K
100k=OD
Interest bulanan menggunakan baki dari OD selama 5tahun
Interest = 4.55% 75K
285
Interest 1 bulan OD dan compounding 5tahun Total OD digunakan 94,000
selepas 5tahun =
Compounding interest 75k = 4.55 sebulan
A B C D E (refer kepada teknik pengubahan)
Jumlah TUNAI = RM220k OD yang telah digunakan = RM 94k Gunakan 94k daripada tunai tersebut untuk membayar semula kepada OD akaun. Baki akan kembali kosong dan boleh menutup OD dan mengambli semula geran dari bank. OD Tutup. RM220k – RM 94k = RM 126,000 KESIMPULANNYA: Tanpa mengeluarkan satu sen dari poket anda, dalam tempoh 5 tahun anda mempunyai simpanan sebanyak RM126,000.
Copyright
All Rights Reserved
Page 43
ASB GENIUS
January 1, 2015
KWSP ACC 2
14,400 ASB 200K (25thn)
5 tahun
*Gunakan teknik ulangan #1 NETT PROFIT 45,000
ROI – Profit/ cost 45,000-14,400/no cost Infiniti
Nota: pengeluaran AKAUN 2 KWSP boleh dibuat setiap 6 bulan. Jadi pencarum hendaklah berurusan dengan bank 6 bulan sekali (dimana pinjaman perumahan dibuat) untuk membuat pengeluaran wang dari akaun ke-2 tadi. Duit yang dikreditkan ke dalam akaun simpanan tadi digunakan terus untuk bayaran monthly ASB 200k selama 6 bulan.
Copyright
All Rights Reserved
Page 44
ASB GENIUS
January 1, 2015
NOTA Untuk penjelasan yang lebih jelas sila ke Video yang disertakan bersama Pakej EBOOK ASB GENIUS ini Setiap Teknik yang disertakan bersama ini disertakan 1 video tutorial kepada anda agar anda dapat fahaminya dengan lebih mudah jelas dan terang “Semoga Bermanfaat Kepada Anda Semua – KEY”
Copyright
All Rights Reserved
Page 45
ASB GENIUS
January 1, 2015
APA YANG ANDA FAHAM TENTANG ASB FINANCING DANA ASB ini ditawarkan oleh PERMODALAN MALAYSIA BERHAD(PNB) kepada semua Bumiputera berumur 18 tahun keatas Setiap orang Bumiputera berusia 18 tahun keatas layak menerima kuota ASB sehingga RM200,000.00. Manakala yang beurusia 18 tahun kebawah pula layak menerima kuota maksima RM50,000.00 Seterusnya ramai yang tidak faham tentang KONSEP ASB FINANCING ini. Sebenarnya bukan anda meminjam duit Bank. Tetapi Bank yang melaburkan duit mereka melalui kuota ASB yang ada pada anda dan berkongsi hasilnya bersama – sama anda mengikut peratus perkongsian keuntungan yang sangat munasabah. Bagaimana perkara ini berlaku? Saya akan jawab persoalan anda
Copyright
All Rights Reserved
Page 46
ASB GENIUS
January 1, 2015
Sebenarnya Bank yang membiaya financing ASB anda adalah seorang “sleeping partner” anda yang sangat baik. Bank berikan anda modal pelaburan 100% dan perkongsian keuntungan dibahagikan 70 : 30. 70% diambil oleh Bank dan anda menerima hasil 30%. Lumayan bukan tambahan lagi bagi orang yang tidak ada Modal memulakan perniagaan
Modal pinjaman yang diberikan ini akhirnya akan berkurangan pada setiap bulan. Modal pinjaman ditolak dividen dan semakin berkurangan setiap bulan. Seterusnya principal modal yang dipinjamkan oleh Bank turut berkurang. Dalam masa yang sama anda turut menikmati hasil lumayan berbanding lain – lain instrument pelaburan
Adalah menjadi kerugian sangat besar jika sekiranya kuota yang anda miliki dibazirkan begitu sahaja. Anda akan dapat melihat dengan lebih jelas lagi kerugian yang anda alami jika masa yang ada berlalu begitu sahaja tanpa memaksimakan penggunaan kuota ASB anda. Pengenalan Teknik Copyright
All Rights Reserved
Page 47
ASB GENIUS
January 1, 2015
yang disediakan dalam bab menceritakannya. Teruskan membaca
seterusnya
Rajah : Dividend dan Bonus ASB sejak beberapa tahun lepas Anda takut disebabkan persepsi yang diterima selama ini Dana ASB adalah hutang. Ianya adalah salah sama sekali. Betulkan persepsi anda
Tukar diri anda kepada seorang usahawan yang mana rakan kongsi kita hendak berikan Modal 100 peratus kepada kita yang tidak ada Modal pernigaan dan sudi berkongsi keuntungan 70 : 30 dengan Capital Guaranteed. Keadaan seperti ini jarang lagi berlaku di dalam dunia perniagaan hari ini Copyright
All Rights Reserved
Page 48
ASB GENIUS
January 1, 2015
Sekarang anda sudah mula terasa bahang “kerugian” sekiranya tidak menggunakan peluang yang disediakan ini. Anda akan terasa sangat rugi pada bab seterusnya dengan teknik ASB Genius yang yang diberikan
Keuntungan lebih maksima yang boleh anda perolehi berbanding lain-lain pelabur ialah dapatkan #volume semaksima mungkin dalam #masa yang lebih singkat. Teruskan membaca dan fahamkan
Copyright
All Rights Reserved
Page 49
ASB GENIUS
January 1, 2015
APAKAH YANG ANDA TAHU PERANAN BANK ? Disini saya mengambil kesempatan membetulkan kata-kata ini. Sebenarnya Bank banyak membantu sekiranya anda bijak menggunakan peluang yang disediakan. Bank bukan kejam sekiranya anda perhalusi dengan lebih mendalam. Saya akan buktikan
Kita selalu mendengar rungutan ramai orang
“Loan rumah aku RM500,000.00 sudah 5 tahun membayar instalment bulanannya. Tetapi jumlah Prinsipal yang turun cuma sedikit sahaja… Bank penipu dan cekik darah”
Tetapi dalam masa yang sama kita tidak pernah pula mendengar kata-kata pujian kepada Bank di atas pinjaman yang diberikan ababila terjadi situasi dibawah :-
Copyright
All Rights Reserved
Page 50
ASB GENIUS
January 1, 2015
“5 tahun yang lepas saya dapat beli rumah ini berharga RM500,000.00 dengan pinjaman Bank. Sekarang valuenya sudah berharga RM900,000.00 dan saya ingin menjualnya. Untung yang diperolehi sebanyak RM400,000.00 saya akan bahagikan 2 dengan Bank kerana baik hati menjadi rakan kongsi membantu semasa membeli rumah ini dulu” ~ Perkara ini sangat mustahil terjadi
Saya jelaskan lagi Mengapa Bank baik kepada anda :
SITUASI 1 Bank ada wang berjumlah RM500,000.00 dan memberikan pinjaman kepada pelanggan yang berhasrat membeli rumah. Bank mengenakan charge profit rate sebanyak 4.45% selama 35 tahun
Copyright
All Rights Reserved
Page 51
ASB GENIUS
January 1, 2015
SITUASI 2 Bank ada jumlah wang yang sama iaitu sebanyak RM500,000.00 dan menyimpan di dalam Akaun Simpanan Tetap(FD) di Bank yang lain. Dividen Cuma 3% sahaja setahun compounding untuk tempoh yang sama selama 35 tahun
Berapakah yang diperolehi oleh pihak Bank pada kedua – dua situasi tersebut?
Jawapannya ialah : 1. Memberikan Pinjaman Perumahan kepada anda. Bank peroleh RM 1,000,351.80
Copyright
All Rights Reserved
Page 52
ASB GENIUS
January 1, 2015
2. Memasukkan ke dalam Simpanan Tetap. Bank peroleh sebanyak RM1,406,931.23
Anda nampak yang mana lebih untung? Bank membantu anda sebenarnya dan bukan kejam. Jika Bank ingin membuat lebih banyak keuntungan lebih baik Bank masukkan wang yang ada ke dalam Simpanan Tetap (FD)
“Sebenarnya ASB Financing anda mampu mematikan terus profit rate atas pinjaman rumah dan ditukar kepada Simpanan” Ini Majoriti orang tidak tahu...??? TEKNIK SERAP HUTANG Copyright
All Rights Reserved
Page 53
ASB GENIUS
January 1, 2015
TAHUKAH ANDA TARIKH ASB MULA DIKIRA KEDALAM AKAUN ANDA Bilakah Tarikh kemasukan ke dalam ASB yang Dikira sebagai dividend?
Ramai orang beranggapan akhir bulan setiap bulan adalah tarikh akhir kemasukan wang ke dalam Akaun ASB untuk dikira sebagai kiraan dividend penuh bagi bulan berikutnya seperti contoh :-
Amir berkejar-kejar ke bank pada hari Selasa tanggal 31hb January bertujuan untuk memasukkan duit RM100,000.00 ke dalam akaun ASB. Tujuannya ialah mendapatkan DIVIDEN pada pulan February. Ini kerana pada pemahaman beliau kiraan dividend adalah atas baki terendah setiap bulan. Kalau esok nya dia masukkan pada hari Rabu 1hb Febuari DIVIDEN bulan Febuari masih dikira ke atas jumlah tersebut
Copyright
All Rights Reserved
Page 54
ASB GENIUS
January 1, 2015
Sebenarnya pada setiap 1 haribulan setiap bulan bila kita masukkan wang ke dalam Akaun ASB jumlah itu akan dikira untuk dividend untuk bulan tersebut
Ingat!!! 1 haribulan sahaja. 2 haribulan sudah tidak dikira
Copyright
All Rights Reserved
Page 55
ASB GENIUS
January 1, 2015
TAHUKAH ANDA BAGAIMANA PENINGKATAN HAD ASB BERLAKU Semua sedia maklum bahawa had maksimum ASB adalah 200K untuk akaun dewasa yang berumur 18 tahun ke atas dan RM50K untuk Akaun Remaja (18 tahun dan ke bawah)
Bagaimanapun had limit ini akan meningkat setiap tahun berdasarkan DIVIDEND + BONUS yang masuk ke dalam Akaun anda
Contoh : Anda baru membuka akaun mempunyai simpanan 100K dalam ASB samaada tunai ataupon sijil. Sekiranya total DIVIDEND + BONUS adalah 7.5% anda akan terima RM7500 yang dikreditkan terus ke dalam Akaun anda. Maka limit baru anda sekarang akan menjadi 207500 berbanding limit asal 200000
Copyright
All Rights Reserved
Page 56
ASB GENIUS
January 1, 2015
Andaikan kita mengeluarkan RM7500 tadi. Maka baki duit kita tinggal 100K. Tahun hadapannya ASB declare lagi DIVIDEND + BONUS katakanlah 7.5% juga, anda akan terima lagi RM7500 pada tahun tersebut. Maka limit baru anda adalah 207500 + 7500, maka limit baru Akaun ASB anda adalah 215000
KESIMPULANNYA had ASB anda akan meningkat setiap tahun berdasarkan DIVIDEND + BONUS yang diterima dan limit tersebut tidak akan berkurang semula walaupun anda keluarkan dividend tersebut. Jika tidak di keluarkan dividend dan biarkan ia compounding, maka lebih banyak dan pantas kenaikan had ASB anda
Copyright
All Rights Reserved
Page 57
ASB GENIUS
January 1, 2015
TIP POTENSI ASB GENIUS 1 “JANGAN BIARKAN DIVIDEND COMPOUNDING DALAM ASB SELAGI BELUM MENCECAH JUMLAH FINANCING YANG MAKSIMUM”
SITUASI 1 Buat pinjaman ASB 100K untuk tenure pinjaman 25 tahun. Bayaran pinjaman bulanan ialah RM600. Dividend tidak keluarkan dan dibiarkan compounding selama 6 tahun. Selepas tahun ke 6 batalkan pinjaman anda. Apa yang anda akan dapat Total Dividend Total Cancelation Value Jumlah yang diperolehi
Copyright
= RM58000 = RM13000 = RM71000
All Rights Reserved
Page 58
ASB GENIUS
January 1, 2015
SITUASI 2 Buat pinjaman ASB RM100K. Pada akhir tahun pertama anda perolehi Dividend sebanyak 8% berjumlah RM8000 Dalam masa yang sama anda buat satu lagi pinjaman ASB 100K dan gunakan Dividend yang pertama tadi untuk membayar setahun pinjaman ASB yang kedua. Pinjaman yang pertama kekalkan dengan komitmen RM600 sebulan. Pada waktu ini Kita ada volume pinjaman RM200K.
Bila dapat dividend 16K pada tahun berikutnya, gunakan 8K untuk serve next 1 year pinjaman ASB yang kedua. Baki 8K lagi dibiarkan compound dalam simpanan ASB. Pinjaman ASB yang pertama bayar seperti biasa. Begitu juga seterusnya sehingga tahun 6. Tempoh 6 tahun dikira bermula dari pinjaman pertama dilakukan ASB1 Total Dividend Compound Total Cancelation Value Final Total
Copyright
=RM47000 =RM13000 =RM60000
All Rights Reserved
Page 59
ASB GENIUS
January 1, 2015
ASB2 Last Dividend Dividend Balance After Rolling Total Cancelation Value Final Total
=RM8000 =RM3000 =RM11000 =RM82000
Kesimpulannya dengan komitmen yang sama setiap bulan RM600 target tempoh simpanan yang sama tapi hasil yang berbeza bila anda sedar kekuatan pada VOLUME
Copyright
All Rights Reserved
Page 60
ASB GENIUS
January 1, 2015
TIP POTENSI ASB GENIUS 2 KUASA VOLUME PERBANDINGAN KES 1 Loan ASB berjumlah Tempoh pinjaman Monthly Installment Dividend Compounding Total dividend RM28000 + RM60000 (Sijil habis bayar)
=60K = 5 Tahun = RM1140 = 5 Tahun =RM88000
KES 2 Loan ASB berjumlah = 200K Tempoh pinjaman =25 Tahun Monthly installment = RM1194 Dividend Compounding = 5 Tahun Total dividend RM93000 + RM22000 =RM115000 (Cancelation Value Sijil Selepas 5 tahun)
Copyright
All Rights Reserved
Page 61
ASB GENIUS
January 1, 2015
Sila anda perhatikan Bayar Installment yang lebih kurang sama tapi beza hasilnya RM27000 dalam masa 5 tahun Selepas habis membaca EBOOK ASB GENIUS ini anda akan lebih mahir memaksimakan Potensi ASB
“Pilih VOLUME Pinjaman bukan Tempoh Pinjaman”
Copyright
All Rights Reserved
Page 62
ASB GENIUS
January 1, 2015
TEKNIK ASB GENIUS Sekarang anda akan masuki bab terpenting di dalam EBOOK ini iaitu penggunaan TEKNIK – TEKNIK ASB GENIUS. Rujukan juga boleh diperolehi dengan melayari Video yang disertakan bersama EBOOK ini. Semoga anda lebih faham setiap TEKNIK yang diterangkan dan dapat aplikasikan kedalam Situasi dan Perancangan anda pada masa ini
Diharap apabila anda mula menggunakan TEKNIK yang diberikan ini MATLAMAT KEWANGAN anda jelas apa yang ingin dicapai di dalam tempoh masa yang ditetapkan
Semoga anda menjadi seorang Pengurus Kewangan Peribadi yang terbaik untuk diri, keluarga dan anak – anak anda
Copyright
All Rights Reserved
Page 63
ASB GENIUS
January 1, 2015
Saya petik komentar seorang TEKNIK ASB GENIUS ini
teman
berkenaan
“Antara Intengible Value yang mahal daripada TEKNIK ASB ini ialah mendidik tabiat MENYIMPAN “sikit-sikit lama-lama jadi Bukit @Gunung”. Ada yang suka kumpul sendiri berdikit-dikit dari awal. Ada yang lebih advance akan mula melihat lain-lain Teknik dan Instrument Pelaburan untuk melipatgandakan MODAL dalam tempoh masa lebih pantas dan selamat. Tabiat menyimpan yang baik akan menjadikan anda lebih berhati-hati semasa berbelanja. Tidak mudah melatah dengan “Year End Sales”, promosi berterusan atau pun limited offer. Mana – mana keputusan pembelian yang tidak cukup syarat “keperluan” boleh diabaikan dengan sendiri”
- HUZAIFAH ABDULLAH SANI - Penulis EBOOK Pencen Mewah Dengan Hartanah - Blogger Pelaburan Hartanah @ huzaifah7property.blogspot.com
Copyright
All Rights Reserved
Page 64
ASB GENIUS
January 1, 2015
Ramai salah faham kepada simpanan Pelaburan Amanah Saham Bumiputera ASB. Salah faham ini merangkumi isu Syariah Compliance sama ada ASB ini Halal atau Haram
Ada kata Halal dan boleh dilaburkan ada pula yang mengatakan ASB ini Haram. Mana satu yang betul dan SIAPAKAH YANG BERAUTORITI UNTUK DIJADIKAN RUJUKAN?
Rujukan utama mengenai Syariah Compliance atau halal haramnya ASB ini adalah MAJLIS FATWA KEBANGSAAN. Selain itu ialah MAJLIS FATWA NEGERI
Copyright
All Rights Reserved
Page 65
ASB GENIUS
January 1, 2015
MAJLIS FATWA KEBANGSAAN PENUBUHAN Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia ditubuhkan pada awal tahun 1970 sebagaimana diperuntukan padaPerkara 11 Peraturan Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia (MKI) Jawatankuasa ini merupakan badan pengeluar fatwa di peringkat Kebangsaan atas apa-apa perkara yang dirujuk kepadanya oleh Majlis Raja-Raja. Sementara MKI yang dipengerusikan oleh YAB Perdana Menteri merupakan badan penyelaras di peringkat Persekutuan yang ditubuhkan oleh Majlis Raja-Raja pada Mac 1968
TUGAS Tugas Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan mengikut pada Perkara 14 Peraturan Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia adalah menimbang, memutus dan mengeluarkan fatwa atas apa-apa perkara berkenaan dengan agama Islam yang dirujuk kepadanya oleh Majlis Raja-Raja
Copyright
All Rights Reserved
Page 66
ASB GENIUS
January 1, 2015
SENARAI AHLI MAJLIS FATWA KEBANGSAAN Ahli-ahli Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Agama Islam Malaysia Malaysia terdiri daripada : Seorang pengerusi yang dilantik oleh Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Islam Malaysia (MKI) di kalangan ahlinya; Mufti tiap-tiap negeri yang mengambil bahagian atau seorang yang mewakili Negeri dalam Hal Ehwal Agama Islam; Sembilan orang alim ulama dan kalangan profesional serta pakar-pakar muslim yang dipilih dan dilantik oleh Majlis RajaRaja; dan Seorang ahli yang beragama Islam dari Perkhidmatan Kehakiman dan Undang-undang atau dari profession undangundang yang dipilih dan dilantik oleh Majlis Raja-Raja.
PENGERUSI JAWATANKUASA FATWA MKI
Prof. Emeritus Tan Sri Dato' Dr. Abdul Shukor Bin Haji Husin Pengerusi Jawatankuasa Fatwa MKI, Pengerusi Lembaga Pengarah USIM Universiti Sains Islam Malaysia (USIM), Bandar Baru Nilai, 71800 Nilai, Negeri Sembilan
SETIAUSAHA JAWATANKUASA FATWA MKI
Dato' Haji Othman bin Mustapha Ketua Pengarah Jabatan Kemajuan Islam Malaysia, Aras 9, Blok D7, Kompleks D, Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan, 62519 Putrajaya
MUFTI NEGERI PERAK DARUL RIDZUAN
MUFTI NEGERI SELANGOR DARUL EHSAN
Tan Sri Dato’ Seri Haji Harussani bin Haji Zakaria Pejabat Mufti Negeri Perak Darul Ridzuan, Tingkat 5, Kompleks Islam Darul Ridzuan, Jalan Panglima Bukit Gantang Wahab, 30000 Ipoh, Perak Darul Ridzuan
Dato' Setia Haji Mohd. Tamyes bin Abd. Wahid Jabatan Mufti Negeri Selangor, Tingkat 7 & 8, Menara Utara, Bangunan Sultan Idris Shah, Persiaran Masjid, 40000 Shah Alam, Selangor Darul Ehsan
Copyright
All Rights Reserved
Page 67
ASB GENIUS
January 1, 2015
MUFTI WILAYAH PERSEKUTUAN
Dr. Zulkifli Mohamad Al-Bakri Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan, Tingkat 10, Menara Pusat Islam, Jalan Perdana, 50519 Kuala Lumpur
MUFTI NEGERI PULAU PINANG
Dr. Haji Wan Salim bin Wan Mohd. Noor Pejabat Mufti Negeri Pulau Pinang, Tingkat 48, KOMTAR, 10000 Pulau Pinang
MUFTI NEGERI MELAKA
Datuk Dr. Haji Mohd. Mohadis bin Haji Yasin Jabatan Mufti Negeri Melaka, Aras 2, Imarah A. Kompleks MAIM, Jalan Bukit Palah, 75150 Melaka
MUFTI NEGERI KELANTAN
Dato' Haji Muhamad Shukri bin Muhamad Pejabat Mufti Negeri Kelantan, Kompleks Balai Islam Lundang, Jalan Sultan Yahya Petra, 15200 Kota Bharu, Kelantan Darul Naim
MUFTI NEGERI PAHANG
Dato’ Sri Haji Abd. Rahman bin Haji Osman Jabatan Mufti Negeri Pahang, Kompleks Islam Sultan Haji Ahmad Shah, Jalan Istana Permai, 26600 Pekan, Pahang Darul Makmur
MUFTI NEGERI JOHOR
Dato' Haji Mohd. Tahrir bin Dato’ Shamsudin Jabatan Mufti Negeri Johor, Tingkat 3, Kompleks Islam Johor, Jalan Masjid Abu Bakar, Karung Berkunci 725, 80990 Johor Bharu, Johor Darul Takzim
MUFTI NEGERI SEMBILAN
Dato’ Haji Mohd Yusof bin Haji Ahmad Jabatan Mufti Negeri Sembilan, Tingkat 3, Bangunan SUK Lama, Karung Berkunci 45, Jalan Dato' Hamzah, 70990 Seremban, Negeri Sembilan Darul Khusus
MUFTI NEGERI KEDAH
Dato’ Syeikh Muhamad Baderudin bin Haji Ahmad Jabatan Mufti Negeri Kedah, Aras 3, Bangunan Mahkamah Syariah & Jabatan Mufti, Kompleks Pentadbiran Kerajaan Persekutuan, Bandar Mu'azam Shah, Anak Bukit, 06550 Alor Star, Kedah Darul Aman
MUFTI NEGERI TRENGGGANU
Dr. Zulkifly bin Muda Jabatan Mufti Negeri Terengganu, Tingkat 1, Pusat Pentadbiran Islam Terengganu, Kompleks Seri Iman, Jalan Sultan Mohamad, 21100 Kuala Terengganu, Terengganu Darul Iman
Copyright
All Rights Reserved
Page 68
ASB GENIUS
January 1, 2015
MUFTI NEGERI SARAWAK
Datu Haji Kipli bin Haji Yasin Pejabat Mufti Negeri Sarawak, Aras 15, Majma' Tuanku Abdul Halim Mu'adzam Shah, Lorong P.Ramlee 5 Off Jalan P.Ramlee, 93400 Kuching, Sarawak
MUFTI NEGERI PERLIS
Datuk Murshid Diraja Dr. Juanda bin Jaya Jabatan Mufti Negeri Perlis, Tingkat 1, Blok A, Bangunan Dato' Mahmud Mat, 01000 Kangar, Perlis
MUFTI NEGERI SABAH
Ustaz Bungsu@Aziz bin Haji Jaafar Pejabat Mufti Negeri Sabah, Tingkat 6, Blok B, Wisma MUIS, Jalan Sembulan, Beg Berkunci 2070, 88999 Kota Kinabalu, Sabah
PENASIHAT PERUNDANGAN SYARIAH
AHLI-AHLI DILANTIK OLEH MAJLIS RAJA-RAJA Tan Sri Sheikh Ghazali bin Haji Abd. Rahman Jabatan Peguam Negara. No. 7019, Jalan 16, Taman Selayang Baru, Batu Caves, 68100 Selangor
Dr. Abdul Hayei bin Abdul Shukor No. 72, Jalan Dato’ Sulaiman, Taman Tun Dr. Ismail, 60000 Kuala Lumpur
Prof. Dato' Zakaria bin Stapa Fakulti Pengajian Islam, Universiti Kebangsaan Malaysia 43600 Bangi, Selangor Darul Ehsan
Prof Madya Datin Dr. Paizah binti Haji Ismail No.5, Jalan 11/6, 46200 Petaling Jaya, Selangor Darul Ehsan
Prof. Dr. Zhari bin Ismail Discipline of Pharmaceutical Chemistry, Pusat Pengajian Sains Farmasi, Universiti Sains Malaysia, 11800 Pulau Pinang
Prof. Dr. Ashraf bin Md. Hashim Head of ISRA Consultancy Department (I-Con) International Shari'ah Research Academy forIslamic Finance (ISRA) Lorong Universiti A, 59100 Kuala Lumpur
Copyright
All Rights Reserved
Page 69
ASB GENIUS
January 1, 2015
Prof. Selamat bin Hashim Universiti Al-Azhar Kampus Tuanku Muhriz Malaysia No. 22, Jalan Kaunselor 2, College Heights Garden Resort, 71700 Mantin, Negeri Sembilan Darul Khusus.
Prof. Madya Dzulkifly bin Mat Hashim Ketua Laboratori, Institut Penyelidikan Produk Halal, Universiti Putra Malaysia, Putra Infoport, 43400 UPM Serdang, Selangor Darul Ehsan
Mohd Hamzah bin Ismail Penasihat Undang-Undang Jabatan Kemajuan Islam Malaysia, Aras 7, Blok D7, Kompleks D, Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan, 62519 Putrajaya
Copyright
All Rights Reserved
Page 70
ASB GENIUS
January 1, 2015
MAJLIS FATWA KEBANGSAN telah membuat keputusan harus Hukum Melabur ASB atas hujah menjaga kepentingan dan maslahah umat Islam serta mengelakkan kemudaratan yang lebih besar Hakikatnya Majlis Fatwa Kebangsaan selepas bersidang mengambil pendekatan IJTIHAD secara kolektif yang membuat pertimbangan mengenai satu-satu isu secara kefahaman holistik yang seiring dengan prinsip dan kaedah syarak. "Berhukum atas sesuatu mesti memperkirakan kefahaman menyeluruh mengenai isu tersebut." (Al-Ghazali, Al-Mustashfa fi usul al-fiqh; 911)
Perkara yang perlu difahami dalam isu ini ialah peranan di antara JAWATAN KUASA FATWA KEBANGSAAN dan SURUHANJAYA SEKURITI MALAYSIA
JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN merupakan badan pengeluar dan penyelaras hukum hakam dalam apa-apa perkara berkenaan dengan agama Islam yang bersifat Nasional yang melibatkan kepentingan seluruh umat Islam
Copyright
All Rights Reserved
Page 71
ASB GENIUS
January 1, 2015
Manakala SURUHANJAYA SEKURITI pula adalah badan yang antara peranannya ialah membuat keputusan sama ada sesuatu SEKURITI diklasifikasikan sebagai patuh syariah atau tidak patuh syariah (ianya bukan hukum atau fatwa) berdasarkan garis panduan yang ditetapkan oleh pihak SURUHANJAYA SEKURITI
Metodologi yang diguna pakai oleh kedua-dua badan tersebut dalam membuat keputusan juga adalah berbeza
Sebagai badan pengeluar HUKUM, JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN menggunakan kaedah-kaedah istinbat yang muktabar dalam membuat keputusan dengan bersumberkan kepada al-Quran, as-Sunnah, Ijmak dan Qiyas, serta dalil-dalil lain yang diiktiraf syarak
Hukum atau fatwa yang dikeluarkan juga mengambil kira aspek-aspek lain yang muktabar seperti kepentingan umum, keperluan dan maqasid syariyyah dan siasah syar‟iyyah
Copyright
All Rights Reserved
Page 72
ASB GENIUS
January 1, 2015
BAGAIMANA PENGKELASAN SYARIKAT STATUS PATUH SYARIAH DIBUAT OLEH MAJLIS PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA SUKURITI
Hal ini berbeza dengan metodologi SURUHANJAYA SEKURITI dalam penyenaraian sekuriti patuh syariah atau tidak
Metodologi yang digunakan ialah melalui kaedah KUANTITATIF yang mengguna pakai tanda aras AKTIVITI PERNIAGAAN dan tanda aras NISBAH KEWANGAN
Sebagai contoh, tanda aras lima peratus 5% diguna pakai bagi perniagaan PERJUDIAN dan PERBANKAN KONVESIONAL, dan tanda aras 20% diguna pakai bagi perniagaan PEMBROKERAN SAHAM dan operasi HOTEL dan RUMAH PENGINAPAN. Untuk tanda aras INSTITUSI KEWANGAN, nisbah 33% diambil kira sebagai tanda aras
Copyright
All Rights Reserved
Page 73
ASB GENIUS
January 1, 2015
Sebagai badan berautoriti dalam penyenaraian sekuriti patuh syariah, SURUHANJAYA SEKURITI mengambil pendekatan yang objektif dalam mengklasifikasikan sekuriti patuh syariah berasaskan tanda aras yang telah ditetapkan, tanpa dipengaruhi elemen-elemen lain seperti siasah syar‟iyyah, keperluan dan maslahat umum
Justeru, SURUHANJAYA SEKURITI tidak membuat sebarang pengecualian terhadap sekuriti yang tidak menepati tanda aras mereka. Oleh yang demikian, apabila skim pelaburan ASB didapati tidak mematuhi tanda aras sebagaimana ditetapkan, ia tidak disenaraikan oleh SURUHANJAYA SEKURITI sebagai patuh syariah
Copyright
All Rights Reserved
Page 74
ASB GENIUS
January 1, 2015
KEKELIRUAN TERHADAP PELABURAN ASB Perlu dijelaskan juga bahawasanya JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN tidak terikat dengan tanda aras yang diletakkan oleh SURUHANJAYA SEKURITI dalam membuat keputusannya
Keputusan JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN adalah berdasarkan hujah-hujah syarak dan kaedahkaedah fiqhiyyah dalam pengeluaran hukum, mempunyai ijtihad secara jama‟i dalam menilai sekuriti yang bercampur dengan aktiviti tidak patuh syariah khususnya dalam isu ASB. Dalam hal ini, pandangan JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN adalah seperti tajuk seterusnya seperti berikut
Copyright
All Rights Reserved
Page 75
ASB GENIUS
January 1, 2015
KEPUTUSAN JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN BERKENAAN ASB Permodalan Nasional Berhad(PNB) tidak melabur dalam sektor yang berkaitan dengan Arak dan Judi Percampuran hanya berlaku dalam sektor Kewangan sahaja di mana 70% pelaburan menepati syariah, hanya 30% sahaja pelaburan dalam Maybank yang dianggap masih tidak comply dengan syariah
Dalam keadaan ini, pelaburan dalam sektor yang halal lebih banyak daripada yang haram. Menurut sebahagian besar fuqaha‟ iaitu Hanafi, Maliki, Shafi„i dan Hanbali, pendekatan untuk mengharuskan masyarakat Islam melabur dalam saham syarikat yang bercampur aktiviti halal dan haram adalah berasas. Ini kerana fuqaha‟ muktabar tidak mengharamkan syarikat sedemikian ketika menilai status syarikat yang dikongsi oleh orang Islam dan bukan Islam”
Copyright
All Rights Reserved
Page 76
ASB GENIUS
January 1, 2015
JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN juga menimbang faktor maslahat dan mudarat yang dijangka berlaku kesan daripada hukum yang dikeluarkan. Antaranya ialah :-
MAYBANK adalah satu institusi perbankan Islam terbesar di Asia Pasifik. Sekiranya PNB melepaskan pegangan dalam Maybank, ia bukan hanya akan meruntuhkan ekonomi pemegang saham yang majoriti adalah orang Melayu Islam, bahkan ia juga akan memberi kesan besar kepada situasi ekonomi negara dan banyak organisasi berkaitan orang Islam
Begitu juga peluang pekerjaan yang melibatkan 16,531 kakitangan Bumiputera Islam juga akan turut terjejas”
Copyright
All Rights Reserved
Page 77
ASB GENIUS
January 1, 2015
Dalam apa jua isu hukum hakam yang dibincang dan diputuskan yang melibatkan kepentingan Nasional, faktorfaktor kemaslahatan, kemudaratan, kepentingan awam, siyasah syar‟iyyah dan seumpamanya adalah perkara yang telah lama diamalkan oleh JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN
Tidak terkecuali dalam isu ASB. Faktor-faktor tersebut juga diambil kira. Hifz al-mal merupakan salah satu masalah dharuriyah yang perlu diberi perhatian serius oleh Pemerintah (Ulil Amri)
Soal kekukuhan ekonomi umat adalah merupakan faktor penting kepada penerusan kemajuan umat Islam. Agama Islam menegah umatnya menjerumuskan diri dalam kemudharatan dan kefakiran yang boleh menggugat kekuatan ummah
Dalam menentukan hujah keharusan Islam dalam pelaburan ASB ini, adalah tidak tepat hujah bersandarkan maslahah ummah ditafsirkan sebagai mengenepikan prinsip-prinsip Islam kerana maslahah juga adalah prinsip Islam yang perlu dipegang dalam penentuan sesuatu hukum
Copyright
All Rights Reserved
Page 78
ASB GENIUS
January 1, 2015
KEKELIRUAN KEPUTUSAN MAJLIS FATWA KEBANGSAAN DAN JAWATANKUASA FATWA NEGERI DIJELASKAN Ramai keliru apabila ada Jabatan Mufti Negeri yang membuat keputusan berbeza pendapatnya dengan Majlis Fatwa Kebangsaan
Mesyuarat Jawatankuasa Fatwa Negeri Selangor Kali 2/2011 yang bersidang pada 12hb. April 2011 telah bersetuju memutuskan bahawa Pelaburan Amanah Saham Nasional (ASN), Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan seumpamanya adalah tidak halal. Hal ini kerana ia masih belum menepati hukum syarak dengan alasan seperti berikut: 1. Skim Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah Saham Bumiputra (ASB) secara jelas terlibat dalam aktiviti pelaburan yang bercampur-campur antara patuh syariah dan tidak patuh syariah sebahagian besarnya adalah daripada sektor kewangan konvensional
Copyright
All Rights Reserved
Page 79
ASB GENIUS
January 1, 2015
2. Skim Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah Saham Bumiputra (ASB) diklasifikasikan sebagai dana unit amanah tidak patuh syariah oleh Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti kerana terlibat dalam pelaburan tidak lulus syariah iaitu pelaburan dalam kaunter perbankan konvensional berteraskan faedah melalui Maybank dan pasaran wang 3. Sumbangan kepada tidak patuh syariah adalah terbesar yang tidak bertepatan dengan kehendak syarak serta kadar yang berubah-ubah ini menyukarkan pelabur untuk membuat pembersihan terhadap hasil dividen
Copyright
All Rights Reserved
Page 80
ASB GENIUS
January 1, 2015
MAJLIS PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA SEKURITI Majlis Penasihat Syariah (MPS) Suruhanjaya Sekuriti Malaysia memainkan peranan penting dalam pembangunan pasaran modal Islam di Malaysia. Sebagai pendahuluan artikel ini menyentuh secara ringkas tentang peranan Suruhanjaya Sekuriti sebagai agensi tunggal yang mengawal selia Peraturan dan Pembangunan Pasaran Modal di Malaysia
Ini diikuti dengan perbincangan mendalam tentang peranan Majlis Penasihat Syariah(MPS) Suruhanjaya Sekuriti sebagai badan penasihat dalam membangun dan memperkasa Pasaran Modal Islam. Artikel ini turut membincangkan tentang skop bidang kuasa Majlis Penasihat Syariah(MPS) Suruhanjaya Sekuriti dalam inovasi produk dan sebagai pusat rujukan berkaitan isuisu Pasaran Modal
Copyright
All Rights Reserved
Page 81
ASB GENIUS
January 1, 2015
Ahli Majlis Penasihat(MPS) Suruhanjaya Sekuriti terdiri pakar dari pelbagai latar belakang seperti berikut : NO NAMA
KEPAKARAN
1.
Y.A.Bhg. Tun Abdul Hamid bin Haji Mohamad
Former Chief Justice Malaysia
2.
Y.Bhg. Tan Sri Sheikh Ghazali bin Haji Abdul Rahman
Shariah Legal Advisor, Attorney General’s Chambers
3.
Y.Bhg. Datuk Dr Mohd Daud Bakar
Group Chairman, Amanie Advisors
4.
Y.Bhg. Dato’ Dr. Abdul Halim bin Ismail
5.
Sahibus Samahah Dr Haji Zulkifly bin Muda
Chairman, Shariah Committee of ShariahCompliant Funds of Amanah Mutual Bhd Terengganu Mufti
6.
Prof Dr Ashraf bin Md Hashim
Chief Executive Officer, ISRA Consultancy Sdn Bhd
7.
Prof Dr Engku Rabiah Adawiah Engku Ali
IIUM Institute of Islamic Banking and Finance (IIiBF), International Islamic University Malaysia
8.
Prof Mohamed Ismail bin Mohamed Shariff
Adjunct Professor, International Centre for Education in Islamic Finance and Founder of Mohamed Ismail & Co.
9.
Prof Madya Dr. Aznan bin Hasan
Ahmad Ibrahim Kulliyyah of Laws, International Islamic University Malaysia
10.
Prof Madya Dr Asmadi Mohamed Naim
Dean, Islamic Business School, Universiti Utara Malaysia
11.
Dr Shamsiah Mohamad
Senior Researcher, International Shari’ah Research Academy for Islamic Finance (ISRA)
Copyright
All Rights Reserved
Page 82
ASB GENIUS
January 1, 2015
FATWA MANA HARUS DITURUTI Mengambil pandangan Yang Berbahagia Pengerusi Yayasan Dakwah Islah Malaysia (YADIM) Dr. Asraf Wajdi Dasuki “Sebagai orang awam kita boleh memilih untuk mengambil pandangan atau fatwa yang dikemukakan sama ada oleh MAJLIS FATWA KEBANGSAAN ataupun PEJABAT MUFTI SELANGOR. Kedua-duanya adalah badan berautoriti mengeluarkan FATWA dan mempunyai hujah tersendiri” Dalam konteks IJTIHAD sebegini, tiada istilah SIAPA BETUL MAHUPUN SALAH SECARA MUTLAK” Sebagaimana hadis Nabi SAW : "Apabila seorang hakim memutuskan sesuatu keputusan, maka dia berijtihad dan ijtihadnya betul, maka baginya dua pahala. Dan apabila dia berijtihad dan keputusannya salah, maka baginya satu pahala."
Copyright
All Rights Reserved
Page 83
ASB GENIUS
January 1, 2015
Walau bagaimanapun dalam konteks WARA', seseorang digalakkan untuk meneliti secara terperinci setiap SKIM PELABURAN ke mana dana-dana tersebut akan disalurkan. Yang dimaksudkan dengan WARA' di sini ialah KETAKWAAN kepada Allah hingga meninggalkan perkara-perkara yang tidak jelas atau samar-samar (SYUBHAH) sebagaimana yang digariskan dalam sebuah hadis Rasulullah SAW. Wallahualam
SUMBER RUJUKAN :-
MAJLIS FATWA KEBANGSAN MAJLIS FATWA NEGERI SELANGOR YAYASAN DAKWAH ISLAH MALAYSIA(YADIM) MAJLIS PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA SEKURITI
Copyright
All Rights Reserved
Page 84
ASB GENIUS
January 1, 2015
Harapan saya ISU berkenaan Halal dan Haram serta tidak patuh Syariah tentang ASB berakhir. Maklumat lengkap fungsi dan peranan diantara MAJLIS FATWA KEBANGSAAN, JAWATANKUASA FATWA NEGERI dan MAJLIS PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA SEKURITI jelas meununjukkan autoriti dan kepakaran masingmasing
Maka anda boleh memilih samada meneruskan Pelaburan ASB ataupun tidak tanpa was-was
Terima kasih “Saya ucapkan Selamat Membaca kepada anda semua. Semoga anda faham Konsep ASB Genius ini dan sekaligus dapat memanfaatkannya sebaik mungkin – KEY”
Copyright
All Rights Reserved
Page 85
