Libro La Arquitectura Del Dinero

Derechos de autor Alejandro Quiñones. La arquitectura del dinero, 2019. Editorial PanHouse www.editorialpanhouse.com No se autoriza la reproducción de este libro ni partes del mismo en forma alguna, ni tampoco sea archivado en un sistema o transmitido de alguna manera ni por ningún medio electrónico, mecánico, fotocopia, grabación u otro sin permiso previo escrito del autor de este. Edición general: Jonathan Somoza Gerencia editorial: Gabriela Moros Coordinación editorial Rossy Alarcón Edición de contenido Diana Rodríguez

Corrección editorial Francis Machado Corrección ortotipográfica Yessica La Cruz

Diseño de Portada: Leonardo Carrero Diseño y diagramación: Audra Ramones ISBN: 978-980-7868-17-4 Deposito Legal: DC 2019001489

LA ARQUITECTURA DEL DINERO

LA ARQUITECTURA DEL DINERO ALEJANDRO QUIÑONES

ÍNDICE

Capítulo I. 

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Capítulo II.

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Destruyendo paradigmas

Así piensa un rico, así piensa un pobre



Capítulo III.

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Capítulo IV. 

73

Capítulo V. 

87

Capítulo VI.

101

Capítulo VII. 

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Si lo defines, lo conquistas

El activo

Modelo de negocio

Neurofinanzas

Inteligencia financiera

BIBLIOGRAFÍA125

Dedicatoria Dedico este mi primer libro a mi esposa Carla y a mi hijo Andrés Ignacio, por su paciencia, por comprender mis ausencias durante mis viajes de trabajo, por su apoyo incondicional y por ser la razón más importante que me impulsa a seguir llevando educación financiera a toda América Latina.

Agradecimientos Ya son años de arduo trabajo, pero también de muchas satisfacciones al llevar información y educación financiera a tantas personas que lo necesitan, que desean avanzar pero que no saben cómo hacerlo. En este camino he contado con un equipo fuera de serie. Gracias por su entrega, su compromiso, su nivel de profesionalismo. Gracias enormes a Yaritza Escalona, mi asistente y mano derecha, a Griselda Delgado por darme todo su apoyo desde el primer día del desarrollo de este proyecto. A todos los aliados y socios que me acompañan en mis conferencias, asesorías, empresas; en el manejo de nuestras redes sociales y en nuestro sistema educativo SAF LATAM. A todos los medios de comunicación que me han abierto las puertas en la radio, en la televisión, en las redes sociales y portales digitales, y a personas tan valiosas como Mónica Fernández, Luis Vicente León y Carlos Fraga que me han permitido aprender de ellos e inspirarme con sus logros y éxito profesional. Especial agradecimiento al equipo de mi editorial Pan House, quienes me han brindado todo su apoyo para la realización de este libro… Para todos, muchas gracias.

Sobre el autor Alejandro Quiñones, conferencista para la Nueva Economía. En un mundo donde la inteligencia intelectual y académica ya no es suficiente para obtener éxito y donde aquella frase que nuestros padres nos decían: “estudia duro, estudia fuerte, obtén un título universitario, encuentra un buen empleo y lo tendrás todo”, se hace cada vez menos cierta, Alejandro se dedica a ayudar a otros a desarrollar inteligencia financiera para generar riqueza, utilizando principios que los ayudan a lograr bienestar económico. Comienza su carrera en el año 2003 como Asesor Financiero para BMI, Investors Trust y Generali, empresas dedicadas a ofrecer soluciones financieras y seguros de vida a mediano y largo plazo para venezolanos en moneda extranjera, creando una amplia cartera de clientes y adquiriendo experiencia en el manejo de numerosos instrumentos financieros. En 2004, amplía su portafolio incluyendo productos de bienes y raíces, trabajando como Asesor Inmobiliario e Inversionista conjuntamente con desarrollistas de gran renombre del estado de la Florida en los Estados Unidos, colocando más de 40 inmuebles para inversionistas venezolanos con una alta tasa de retorno en su inversión. En el año 2006 se certifica como Corredor Inmobiliario adscrito a la Cámara Inmobiliaria de Venezuela y como Realtor para el estado de la Florida. Un año después, junto a The Learning Annex, empresa de capacitación americana, tiene la oportunidad de desarrollar habilidades financieras bajo la tutoría de Robert Kiyosaki, Donald Trump y otros empresarios de éxito en los Estados Unidos. Es Conferencista con Certificación Internacional otorgada por Big Conference, la primera y única organización de representación internacional para conferencistas y facilitadores de América Latina, con presencia en Venezuela, Perú, Ecuador, Chile y otros.

Ha realizado gira de medios en televisión, participando en programas como “La Vida es Hoy”, de Carlos Fraga, “El Noticiero Televen”, con Carlos Fernández; “Vladimir a la Una”, de Vladimir Villegas; también en la sección de “Economía” por Globovisión, “Mujeres en Todo” por Globovisión y muchos otros, en más de 50 entrevistas con impacto nacional y a nivel regional en los estados Zulia, Lara, Carabobo, Anzoátegui, entre otros. Sus giras en radio le han permitido compartir con personalidades como Nelson Bocaranda y Mariela Celis en “La Cola Feliz”; con Gladys Rodríguez en su programa del Circuito Éxitos; con María Laura García en su programa “A tu salud”; con Guillermo Tell en “La hora del Gato”; entrevista con Viviana Gibelli en su programa “Lo mejor de todo”; con Vladimir Villegas en Unión Radio, y en más de 60 entrevistas de radio a nivel nacional. Más de 5.000 personas se han beneficiado de sus conocimientos a través de sus conferencias y workshops, tanto in-company como abiertos al público en Venezuela y Panamá, siendo las conferencias más conocidas: “El dinero SÍ crece en los árboles”, “El Lado Positivo del Dinero” y “El Valor Comercial como Activo Financiero”. Es columnista para Caraota Digital con entrega semanal. Ya suman más de 70 artículos publicados en su página web www. CaraotaDigital.net. Suma más de 40.000 seguidores en sus redes sociales (Instagram, Facebook y Twitter), con la cuenta @AQConsultor. Condujo el programa radial “InspírateRadio”, transmitido por Aventura 91.3 FM, parte del Circuito “X” a nivel nacional. Es el creador del sistema educativo SAF LATAM @saflatam Socios de Aprendizaje Financiero que busca incrementar el valor comercial de sus socios desarrollando cuatro inteligencias puntuales: la inteligencia financiera, social, comercial y emocional; con más de 300 socios a nivel nacional.

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Prólogo Conocí a Alejandro Quiñones hace varios años por pura causalidad. Me habían contratado para una gira nacional de presentaciones junto a Anna Vaccarella y Vladimir Villegas, para conversar acerca del entorno económico y político del país y sobre los retos que se asumen en medio de la crisis. El organizador invitó también a un cuarto ponente, desconocido para nosotros y con un tema que no parecía tener mucho que ver con el objetivo global del evento: ¿Finanzas personales? ¿Y a este que le picó? No la tenía nada fácil Alejandro Quiñones, ni con el público, ni con sus compañeros de escenario, pero no se achicopaló para nada y abrió cada día el evento con una presentación nutritiva e interesante sobre temas fundamentales de la vida financiera de las personas, como esas que estaban ahí, y que les podía ayudar a tomar decisiones concretas en su vida cotidiana. Al final, su conversación no era ni secundaria ni abstracta, sino añadidura concreta de valor, especialmente relevante para quienes viven en crisis y necesitan retarse sobre cómo surfearla y no quebrar en el intento. He seguido la carrera profesional de Alejandro en estos años posteriores y nunca ha dejado de sorprenderme su capacidad de trabajo e innovación en los temas que maneja, pero sobre todo no dejo de asombrarme de la pasión que le imprime a todo lo que hace. Sus conferencias, talleres y cursos se han masificado a tal punto, que se ha convertido en un referente fundamental en su área. Por eso, cuando me pidió que prologara su nuevo libro, más allá del honor que representa, vi en ello una oportunidad de oro para leer, anticipadamente, algo que estaba seguro sería muy interesante. Pero su borrador final superó, sin duda, mis expectativas. No se trata de un manual convencional de inversiones

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y finanzas personales. Es un análisis profundo e inteligente de los factores que determinan y diferencian la pobreza de la riqueza, con un grupo de recomendaciones estratégicas, interesantes y prácticas sobre cómo evitar la primera y lograr la segunda. Podría dedicar algunas líneas a analizar el trabajo presentado en este libro, pero me parece un ejercicio inútil, pues Alejandro presenta sus puntos centrales de manera diáfana, clara y sencilla, por lo que vale la pena leerlo directamente de él, sin interpretaciones, ni comentarios al margen. Prefiero contarles lo que hice una vez leído. Llamé a los morochos (mis hijos) y les hice leer algunos pasajes del libro, empezando por el que me resultaba fundamental: “Hoy en día, trabajo para crear demanda; es decir, antes trabajaba tocando puertas y buscando mil formas para que mis clientes potenciales compraran mis servicios (trabajando en la oferta), hoy trabajo enfocado en hacer que mis clientes potenciales deseen adquirir mis servicios”. Le pregunté a los morochos qué entendían de esta afirmación. La respuesta me sorprendió y a la vez me hizo reír. “Papá, que uno no debe dedicar su tiempo a jalarle bolas a los otros para que te compren o contraten lo que tú quieres hacer, sino a pulirte y hacer cosas tan diferentes e importantes, que sean ellos los que te llamen para que se los vendas…y se lo puedes cobrar más caro”. Bueno, no es exactamente eso lo que el autor dice explícitamente con esta frase…pero me gustó su forma de pensamiento. Creo que les iría bien en un curso de Alejandro. Cuando uno de ellos me preguntó después si le podía mandar el texto, entendí todo. Este libro que tienen en su mano les interesa leerlo a todos, sin distinción y, que lo hagan tiene un doble propósito. Primero, ayudarles a mejorar su formación financiera y sus posibilidades de hacerse ricos, un concepto que como verán más adelante, no tiene que ver con la cantidad de dinero que tengan, sino con su capacidad para crearlo y, segundo, ayudar a Alejandro a materializar su ca-

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pacidad de hacer dinero, con la venta de este libro. Créanme que ambos propósitos valen la pena. Que lo aprovechen y lo disfruten como yo. Ah, por cierto, iba a decirles ¡salud!, pero mejor les digo ¡dinero! Luis Vicente León Conferencista Internacional, Economista y Presidente de Datanálisis.

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Comentarios Hace más de 14 años que tengo la fortuna de conocer a Alejandro Quiñones y eso me ha permitido asegurar que es una de las personas más valiosas que conozco, de forma personal y también profesionalmente, y agradezco que haya coincidido en mi tránsito de vida, en la lucha por una Venezuela de nuevas generaciones. Los tiempos han cambiado y nuestro país, a pesar de todo lo que en materia de problemas e incertidumbre pueda decirse, se ha convertido en un país de exigencias, de nuevas oportunidades y nuevas visiones, y de la impostergable necesidad de aprender a decir y a hacer cosas novedosas que contagien al venezolano de lo posible. Quien nos hable de crisis, de quiebre, de problemas económicos, de cómo seguir hundiéndonos en una realidad dura y cruel, nos sobra; pero quien nos aliente a seguir apostando, reinventándonos desde nuestra propias potencialidades es casi un milagro, y sin duda eso es Alejandro Quiñones hoy para la oportuna y clara visión de inversionistas, de emprendedores, de marcas personales y comerciales en búsqueda de crecer. Un hombre que solo con su siempre gentil sonrisa y con palabras positivas ya impulsa a creer que es posible seguir nadando sin morir en la orilla.  Un joven profesional con una valía única que combina en una sola persona conocimientos técnicos, académicos, máximas de experiencia, y algo poco usual: la pedagogía para explicar las cosas en materia de finanzas, a todos aquellos que de una u otra forma tienen miedo de emprender o de asumir riesgos de inversión bajo las condiciones de nuestros mercados actuales.

Es un conferencista con el que me ha tocado compartir tarima y con el que he aprendido a conocer su faceta de pasión por la comunicación, que ahora no se queda solo allí sino que promete de manera abrumadora con este texto: La Arquitectura del Dinero, en su empeño por hacernos sentir su misma pasión por arriesgar, y sin dejar de sonreír. Apuesto a fe ciega con este libro y sus repercusiones en positivo en todos aquellos que tengan los mismos sueños que nosotros, y digo nosotros porque definitivamente cuando uno quiere transformar un país se une con aquellos que tengan la misma visión, el mismo ímpetu, los mismos valores y las mismas metas. Aprender y disfrutar aprendiendo es lo que nos ofrece Alejandro con este texto, donde todos quedaremos con ganas de más y seguro lo tendremos. Alejandro representa el hombre ideal para los nuevos retos de esta Venezuela ansiosa de nuevos liderazgos, de nuevas visiones y de nuevas inversiones. Sus aportes son un lujo que no podemos desaprovechar, así que disfruten este nuevo elemento que se suma a los muchos que ya nos ha entregado. Estoy segura será solo una continuación de ya su exitoso camino a un futuro prometedor en Latinoamérica. Mónica Fernández Abogado, Educadora, Conferencista y Conductora de TV. El mundo de los números y las finanzas, les confieso, siempre ha sido algo complicado y difícil de explorar para mí. Cuando conocí a Alejandro Quiñones, además de ser un ser humano brillante y generoso, me hizo tan sencillo aquello que me negué a comprender, que decidí compartirlo con mis televidentes, amigos y seguidores. Alguien quien hace fácil lo difícil y sencillo lo complicado, es un ser en quien se puede confiar. Disfruten de su conocimiento y humanidad. Carlos Fraga Terapeuta y Conferencista Internacional.

Capítulo I

DESTRUYENDO PARADIGMAS

Invierte 80% de tu tiempo, en lo que produce 80% de tus ingresos. bill Gates

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“Los ricos están completos”, ¿cuántas veces has escuchado o dicho esta frase? Seguramente muchas veces y ese es el primer paradigma que me gustaría que rompieras al leer este libro, pues mi intención es demostrarte con argumentos sencillos por qué no se debe trabajar por dinero. Disponte entonces a recibir herramientas para desarrollar competencias que te permitirán construir verdadera riqueza. En todos los años que tengo enseñando educación financiera, he entendido algo de forma muy clara: la diferencia entre pobres y ricos no tiene que ver con la cantidad de dinero o de bienes que se tenga. Tiene que ver con los pensamientos, creencias, conceptos, hábitos y con los paradigmas. Si deseas construir verdadera riqueza, las creencias y los paradigmas deben cambiar. Si crees que los ricos solo piensan en dinero, vuelve a preguntarte ¿quién piensa más en el dinero, los que lo tienen, o los que no lo tienen? En los próximos capítulos analizaremos algunos conceptos que nos permitirán reafirmar elpor qué trabajar por dinero es el peor negocio que existe hoy en día. Vamos a hablar de finanzas, activos, apalancamiento y de ciertos cambios que hay que hacer para romper esos paradigmas tan popularizados en torno al tema, para poder ir del punto A al punto B partiendo de un hecho importante: el 90% de tu éxito financiero depende de ti y no de lo que pasa a tu alrededor. Yo vivo en Venezuela, uno de los países latinoamericanos con más retos y conflictos. Aun así, tengo éxito en lo que hago; inclusive hay días en los que no me alcanza el tiempo para tanto trabajo y actividades. La clave está, más allá del entorno, en tener claros ciertos conceptos. Por otro lado −y ya que vivimos en la era de la tecnología− también quiero ayudarte a tomar toda esa información que nos abruma en las redes, y convertirla en conocimiento a través de la educación, de manera que puedas tomar decisiones financieras mucho más acertadas. ¿Por qué creo que puedo ayudarte? Porque ya recorrí ese camino. Pasé muchos años sin entender la diferencia entre trabajar por dinero y trabajar para

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crear activos. Me esforzaba mucho para obtener ingresos pero por más que trabajaba, sentía que estaba en el mismo lugar, sin avanzar: me sentía agotado por realizar tantas actividades sin lograr lo que deseaba. Un día tomé la decisión de comenzar a hacerme las preguntas correctas: ¿qué debía aprender?, ¿por qué algunas personas logran obtener riqueza si tienen el mismo tiempo que los demás?, ¿qué estaba haciendo mal? Sencillamente entendí que debía capacitarme. La educación financiera era la única herramienta a la que podía acudir para aprender aquello que necesitaba. En el recorrido me di cuenta de muchas cosas, entre ellas, que no entendía la diferencia entre “oferta” y “demanda”; estos conceptos que no pertenecen solo a la economía sino que aplican en cada ámbito de la vida. Si quieres resultados positivos y exponenciales en tu vida, debes estar en demanda. Entendí que aquellas personas que están en oferta viven detrás de todo el mundo, pero las que están en demanda son las que logran que los demás deseen estar a su lado, por muchas razones. Hoy en día, trabajo para crear demanda; es decir, antes trabajaba tocando puertas y buscando mil formas para que mis clientes potenciales compraran mis servicios, hoy trabajo enfocado en hacer que mis clientes potenciales deseen adquirir mis servicios (el enfoque y la acción son totalmente diferentes). En resumen, no te desgastes y entiende que el trabajo no te llevará a generar riqueza, pero el trabajo inteligente enfocado en crear demanda, ¡te llevará muy lejos! La mentalidad Retomando el tema de los paradigmas, hablemos de la mentalidad que tenemos acerca del trabajo y del empleo: mentalidad de empleado versus mentalidad empresarial. Hazte estas preguntas: ¿qué haces para saber que tu jornada laboral concluyó?, ¿miras el reloj o revisas si lograste resul-

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tados? Esa es una gran diferencia entre pensar como empleado o pensar como empresario. El primero cumple el horario impuesto sin importar si esas horas fueron productivas. Al empresario lo motivan los resultados obtenidos. Nuestra mentalidad de empleado nace en la Revolución Industrial1. En esta época se creó el sistema educativo que todavía rige al día de hoy y que consistía en preparar profesionales que se encargaran de las industrias. Unos profesionales quienes, en su mayoría, aspiraban el estilo de vida usual y luego al terminar su ciclo productivo, a recibir una jubilación. Ese sistema no es bueno ni malo, simplemente es obsoleto. El mundo cambió y el sistema educativo no se ha adecuado a los tiempos; se sigue educando para el proteccionismo. Y ese es uno de los cambios que deberían implantarse: erradicar el proteccionismo de nuestra mentalidad. Hemos sido educados para que alguien nos proteja; llámese Estado (seguro social, pensiones) o llámese empresa para la que trabajamos (prestaciones, bonos, jubilación). Ningún Estado ni ninguna empresa en cualquier parte del mundo pueden garantizar una protección que asegure el 100% del estilo de vida que necesitan los ciudadanos o los trabajadores. Por tanto, es necesario transformar el pensamiento proteccionista en un pensamiento de emprendimiento. Es decir, un pensamiento fundado en que si necesitas un cambio trascendental en tu vida, si necesitas resultados financieros totalmente distintos para tener una mejor calidad de vida, depende solo de ti. Debes empezar a internalizar el concepto de que hoy el éxito financiero depende únicamente de ti y no de un “trabajo”. 1 Proceso que comenzó en Gran Bretaña en 1760, se extendió a Europa Occidental, Estados Unidos de América y Canadá, concluyó entre 1820 y 1840. Su característica fundamental fue la transformación de la economía basada en la agricultura y el comercio, en una economía de carácter urbano, industrializada y mecanizada.

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Decía anteriormente que las personas con mentalidad de empleado son las que esperan recibir un salario por su tiempo y esfuerzo sin tomar en cuenta los resultados. No les importa mucho si la empresa hace negocios o genera buenos resultados. Inclusive algunos detestan esa relación laboral porque sienten que las horas que dedican a la empresa no son lo suficientemente remuneradas. Pero, así mismo, creen que es el precio a pagar por contar con la seguridad de un ingreso fijo. Un “quince y último”, como decimos en Venezuela. De tal manera que percibes dinero a cambio de tus horas de trabajo, pero, si te quedas sin trabajo se desmorona toda esa estructura de seguridad que has creado y a la que te has acostumbrado para poder sobrevivir económicamente. Ese es el sistema para el que hemos sido educados: que nos digan qué tenemos que hacer, con miedo a tomar riesgos, esperando que llegue el fin de semana, escudados en excusas tales como: “Me gustaría tener mi negocio propio, pero no tengo dinero”. En la era industrial, los fracasos no eran bien vistos. Las escuelas se diseñaron para reprobar los errores; en nuestra era, los fracasos son la materia prima del éxito. Ahora bien, se puede ser empleado de una empresa, pero tener mentalidad de empresario. Porque una mentalidad emprendedora no necesariamente significa que tienes que fundar un negocio. Una mentalidad emprendedora mira los retos de su puesto de trabajo con otro enfoque para enfrentarlos y resolverlos. Una mentalidad emprendedora no piensa en cumplir con el horario, sino en hacer lo necesario para colaborar con el logro de los objetivos de la empresa. Sin embargo, si te sabes poseedor de este tipo de mente, ¿no te parece absurdo ponerla al servicio de otros?, ¿que sean ellos quienes ganen dinero mientras tú apenas percibes una pequeña parte? Ciertamente no suena lógico. En el otro lado, tenemos a las personas que obtienen sus propios recursos económicos y no dependen del sueldo que puedan pagarles otros porque no cambian sus horas de trabajo por dine-

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ro. Más bien, se empeñan en investigar y establecer métodos que les permitan obtener ingresos aun si no trabajan en una empresa determinada. La característica principal de una persona con mentalidad emprendedora es que ha identificado un propósito en su vida y está consciente de que los otros deben formar parte de ese propósito y no solo se empeña en mejorar su vida sino también su entorno. De esta manera se enfoca en hacer lo que ama; disfruta y desarrolla un estilo de vida alrededor de su misión de vida que por lo general genera alegría, confianza y bienestar. Una cualidad de las personas emprendedoras es que saben que lo único que cae del cielo es la lluvia y salen a buscar oportunidades porque están conscientes de que estas no llegan solas. La proactividad y la iniciativa están presentes en su accionar. Cuando tienes mentalidad emprendedora avanzas a pesar del miedo, tomas riesgos, no temes al fracaso porque estás seguro de que los errores son oportunidades de aprendizaje y de mejora. Una actitud emprendedora te facilita tomar las acciones necesarias para concretar los sueños y te hacen una persona optimista porque tienes la certeza de que, aunque se presenten problemas o inconvenientes, encontrarás la forma de solucionarlos. Otra característica de las personas con mentalidad de empresario es que se preparan para vivir en la incertidumbre, que no es otra cosa que soltar todo ese control al que estamos acostumbrados. Queremos controlarlo todo, planificar completamente nuestro futuro y cuando no sucede como lo hemos planeado, entramos en crisis. Vivir en la incertidumbre, entonces, nos alienta a acostumbrarnos a que hay cosas que podemos controlar y otras que no dependen de nosotros. Tener conciencia de ese hecho, te permite tomar las riendas de tu vida dejando a un lado las preocupaciones y frustraciones innecesarias.

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En contraposición con la seguridad que desea el empleado, el emprendedor persigue la libertad. La educación Vamos con otro paradigma a cambiar: los grados y títulos académicos te harán exitoso. No es cierto. El sistema educativo quedó años luz atrás de los cambios que se están generando en este momento en el mundo, porque el sistema educativo aún forma profesionales para una época que ya no existe, para una era que ya terminó. La educación nunca había sido tan importante, pero no el sistema educativo que conocemos (al estilo de la escuelita antigua, ni en función de los sistemas de educación del siglo XIX que lamentablemente siguen vigentes en la academia). Adquirir educación para producir conocimiento y no buenos empleados, nos permitirá incrementar nuestras habilidades blandas para que, a su vez, nuestro nivel de influencia y liderazgo aumente. Estas habilidades blandas tienen que ver con integrar y practicar aptitudes, personalidad, conocimientos y valores. Las organizaciones actuales valoran mucho las habilidades de comunicación, responsabilidad, compromiso, creatividad, proactividad y capacidad de generar ideas innovadoras, y, sobre todo, de conectar con la gente correcta en el momento correcto para obtener resultados. Hoy en día la educación útil es la que te ayuda a desarrollar habilidades como la inteligencia social (capacidad para conectarte con otros); inteligencia comercial (aprender a vender); inteligencia emocional (aprender a administrar tus emociones). El éxito dependerá de las habilidades que te permitan influir positivamente sobre tu comunidad o sobre tu mercado. Manejar estas habilidades adecuadamente conllevan a algo sumamente importante: “enamorar” a tu mercado o a tu comunidad. Las empresas de la “vieja escuela” se enfocaban en tocar puertas para vender. Hoy en día, los medios de comunicación (prensa, radio, televisión, cine, internet) y con mayor

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fuerza, las redes sociales, te ayudan a vender tu propósito, a conectarte con los demás. El experto en educación e innovación Alfredo Hernando Calvo2, sostiene que el modelo educativo no se puede restringir a lo académico y que las competencias socioemocionales tienen impacto en el rendimiento. Así mismo, indica que el desafío actual de la educación es crear programas para que los estudiantes aprendan y se beneficien de tales competencias; es necesario que la formación en ese sentido vaya desde el comienzo de la escuela hasta los últimos años para que, al igual que las matemáticas, se aprendan de manera evolutiva. Según Calvo, las competencias socioemocionales necesitan también de un tiempo exclusivo para aprenderlas. En España se valen de las llamadas tutorías; una hora en la que los alumnos aprenden cómo ser empáticos y asertivos y cómo comportarse en diferentes situaciones. “Hay que aprender a conocerse a sí mismo, como se aprende a leer y a multiplicar”, es una de las máximas de Calvo. Por su parte, el Dr. Miguel Ángel Escotet3 opina que educar para la incertidumbre es absolutamente necesario en estos tiempos, ya que su pilar fundamental es enseñar a pensar, a disentir, a respetar al otro; el ser humano debe aprender a vivir en sociedad y a conectarse con otros. Apunta el Dr. Escotet que “se habla de planificación estratégica. Diseñamos programas para estudiantes que están iniciando su vida y van a permanecer dieciséis años en la educación formal cuando es casi imposible saber lo que va a 2 Alfredo Hernando Calvo es psicólogo, investigador y creador del proyecto Escuela 21, que ha dado la vuelta al mundo visitando colegios con proyectos innovadores. 3 Miguel Ángel Escotet: doctor en Filosofía (PhD) y MA por la Universidad de Nebraska en Lincoln y la Universidad de Texas en Austin; es un científico social, escritor y exdecano de la Facultad de Educación y profesor emérito de la Universidad de Texas en Brownsville, Estados Unidos.

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ocurrir cuando se incorporen al mundo del trabajo. El caso es que les inducimos a creer que con lo que están aprendiendo van a tener resuelto su futuro…”. Y sabemos que no es así porque vivimos en la sociedad del riesgo (riesgo nuclear, riesgo terrorista, riesgo financiero), que es lo que nos diferencia de la sociedad industrial donde casi todo era lineal y tenía una secuencia. En pocas palabras, y mientras el sistema educativo se pone a tono con los tiempos, debemos ser capaces de aprovechar las nuevas tecnologías para construir y gestionar el conocimiento de manera que podamos aprender, aunque sea de manera informal, habilidades interpersonales que generen más empatía, capacidad de conectarse con el otro, colaboración e inteligencia colectiva. La influencia El tercer paradigma a derrumbar es “quien tiene la información tiene el poder”. En la actualidad, esta afirmación es obsoleta puesto que la información ya no basta; es decir, es importante pero no suficiente. La interconexión digital pone al alcance de la mayoría tal cantidad de datos, que lo realmente valioso es la destreza para analizar y evaluar la información de manera que podamos determinar qué es lo verdadero y relevante. Como abunda la información, el solo hecho de tenerla no garantiza que sea rentable. La información tiene que ser de valor para nuestra comunidad y además debemos dominar todas las vías para comunicarla y ser efectivos. Eso se llama influencia. No basta con acceder a la información si no hay educación, generación y gestión del conocimiento. Cuando generas más conocimiento y logras comunicarlo de manera efectiva, alcanzas influencia y liderazgo. Las empresas que hacen uso de las diversas inteligencias: social, comercial, emocional y financiera tienen un nivel de influencia más alto y en consecuencia son más rentables.

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En nuestros tiempos ya no basta con los lineamientos de un jefe para que nuestras organizaciones puedan avanzar y tengan éxito, debemos ser verdaderos líderes; desarrollar la capacidad de influenciar positivamente en los demás; ser capaces de trasmitir una visión, dar el ejemplo con las acciones. Las empresas que no tengan un liderazgo fuerte en su equipo, estarán destinadas a quebrar. Las empresas exitosas actualmente son las que han logrado que sus públicos puedan enamorarse de su causa. Un buen ejemplo es el Club de Fútbol Real Madrid. Este equipo no tiene un solo dueño, sino que ya en 2016 era sustentado por 99.781 socios mediante el pago de cuotas para su membrecía, así como la adquisición de los abonos y entradas que eran dos de los principales ingresos de la entidad en sus primeros años. Así mismo el Real Madrid ha construido toda una comunidad a su alrededor mediante la Fundación Real Madrid que desarrolla casi novecientos proyectos sociodeportivos y actividades educativas a través del deporte en más de cien países, atendiendo a más de 100.000 personas. La mayoría de ellas son menores de edad que se encuentran en desventaja social; lo hacen en colaboración con ONGs, entidades educativas y organismos sociales. Los resultados de liderazgo e influencia que el Real Madrid ha logrado a través de esta estrategia de conectarse con otros e involucrarlos en su causa están a la vista. Por ello insisto en que tenemos que aprender a conectarnos con otros seres humanos. Comercialmente hablando, si no desarrollas tu negocio pensando en conectar con otras personas, si tu negocio solamente es comprar objetos y venderlos, vas directo al fracaso. Eso funcionaba en otra época. Hace veinte o treinta años atrás, si comprabas unos zapatos y les hacías publicidad, seguramente los vendías. Hoy en día las personas no compran bienes, compran personas. Las empresas han cambiado también la forma de hacer las cosas. Las que aún se rigen con los patrones del pasado se enfocan en las metas de ventas. Sin embargo, la mayoría de

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las compañías actuales piensan a largo plazo y entienden que las metas se establecen en función de la cantidad de personas que están conectadas con ellas, con su propósito o su visión. De allí que las empresas más exitosas son las que tienen un propósito y saben comunicar su causa y su mensaje para crear comunidades, lo que constituye un concepto muy rentable. En su libro Personas compran personas4, Carlos Rosales indica que un estudio realizado en Estados Unidos y Europa mostró que las decisiones de compra de productos y servicios de alto involucramiento, están influidas en 75% por las personas (entiéndase, el vendedor), en 18% por la empresa o la marca y apenas 7% por el producto. Entonces tenemos que estar conscientes de lo necesario comercialmente hablando, que es aprender a conectarte con el otro, porque hoy en día no se cierran transacciones, se establecen relaciones. No se trata de vender, sino de facilitar la compra y para eso debemos saber cómo influenciar. Si no sabemos hacerlo, nuestro emprendimiento o marca personal no tendrá base sólida. Esa base se construye a partir de la influencia que ejerzamos sobre los demás a fin de crear también comunidades. En consecuencia, el éxito comercial no se medirá en función de la calidad de lo que vendamos, que es importante, sino en función de nuestra capacidad para conectar con otros. Lo anteriormente expuesto nos lleva a la necesidad de comenzar a cambiar las estrategias para empezar a apuntar hacia el mercado. Por lo general pensamos que nuestra inteligencia comercial solo se trata de la capacidad para vender y eso nos hace invasivos con el mercado. Lo ideal es conectarnos con el otro y “enamorarlo”, no tener clientes sino fans. Las nuevas estrategias deben generar valor para nuestros clientes a fin de que −tarde o temprano– nos empiecen a responder. 4 Carlos Rosales. Personas compran personas. Ediciones Consultores Neurosales. Caracas, 2013. 167 pp.

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En el siglo XXI, la venta no es una causa sino una consecuencia y hay que tener presente que lo que haces no es necesariamente lo que el cliente quiere que le vendas. Cito por ejemplo la máxima de Charles Revson, cofundador de Revlon, la exitosa marca de cosméticos: “En la fábrica, hacemos cosméticos. En la tienda, vendemos esperanza”. ¿Cómo saber qué es lo que el cliente quiere que le vendas? Involucrándote con él, más allá de entregar un presupuesto o tomar un pedido. La mejor forma de empezar a ejercer la influencia y el liderazgo es desarrollar y potenciar tu marca personal. Partiendo del concepto de que el activo es todo bien que coloca dinero en tu bolsillo, tenemos entonces que el activo más importante eres tú: tu nombre y apellido que son tu marca personal. Muchas personas se enfocan en las redes sociales, creyendo que de eso se trata. No es así. Donald Trump ya era una marca antes de que las redes sociales existieran. La importancia de vernos como marca va mucho más allá de las redes. Empieza por identificar lo que te apasiona hacer, en qué eres bueno y cómo crear ese activo en el mercado. Luego pregúntate: ¿en qué quiero que piense la gente cuando escuche mi nombre? A partir de allí, puedes diseñar la estrategia para posicionar tu nombre en el mercado y, por último, la estrategia que te lleve a monetizar tu marca. Hay personas cuya marca es conocida, tienen una gran cantidad de seguidores en las redes sociales pero no ganan dinero porque no han creado un modelo de negocio para transformar esos seguidores en clientes. Éxito financiero “El éxito se mide por la cantidad de dinero que tienes”. Este es uno de los paradigmas más difíciles de transformar; no es tan cierto como parece. El éxito financiero está en desarrollar, con base en el concepto de dinero, activos y apalancamiento, una estrategia para producir riqueza y no trabajar por dinero.

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A la acción de trabajar por dinero, podemos resumirla así: a. Trabajas para otro. b. Ganas dinero. c. Lo gastas. d. No ahorras ni inviertes. e. Vuelves al punto a. Y se te va la vida en ese círculo vicioso, al límite de tus ingresos. Si estás acostumbrado a este sistema, no hay buenas noticias: cada vez el sistema de empleo como lo conocemos va a ir disminuyendo. Hoy se habla de profesionales outsourcing y de gran cantidad de otras estrategias porque las empresas no quieren una carga laboral y mientras esa carga laboral sea menor, es más beneficioso para ellas. Otras empresas más audaces hablan y apuestan por la digitalización. Se necesitarán cada vez menos empleados para llevar a cabo todas las tareas. Entonces, ¿qué hacen los ricos? a. Adquieren o crean activos: bienes muebles e inmuebles, instrumentos financieros. b. Llevan control de sus finanzas. c. Invierten en su formación. d. Buscan fuentes adicionales de ingresos. Ya ves que lo primero que hacen los ricos es adquirir o crear activos. ¿Y qué es un activo? Según Robert Kiyosaki, es todo bien que coloca dinero en tu bolsillo. Por consiguiente, un pasivo es todo aquello que saca dinero de tu bolsillo debido a las obligaciones que contraes. Te reitero que mi intención es proporcionarte herramientas sencillas para que tú también comiences a aplicarlo.

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Por último, nos podemos cimentar en el apalancamiento, que es el instrumento clave para potenciar la eficiencia de un activo. Este concepto permite entender y diferenciar la obtención de resultados lineales versus resultados exponenciales. Mientras muchas personas piensan que solo ellos mismos pueden culminar un trabajo con excelencia, otros piensan en el apalancamiento como medio para utilizar recursos que ayuden a estimular los resultados de sus emprendimientos, ya sea por medio de financiamientos bancarios, equipos de personas, entre otros. ¿Por dónde empezar? Empecemos por cambiar nuestra mentalidad de empleado por el enfoque del empresario. Para ello comparto, a manera de recomendaciones, un resumen de lo mencionado en este capítulo. • Comienza a trabajar por metas y resultados y no por horas. • Busca independencia y no comodidad ni seguridad. • Identifica tu pasión y comienza a monetizarla. • Comienza a buscar clientes y deja de buscar jefes. • Busca oportunidades. • Desarrolla la empatía y capacidad de conectar con otros. • Aprende a ser proactivo. • Enfócate en aportar valor. • Ahorra para invertir y no para gastar. Edúcate financieramente Los problemas de dinero no se resuelven con más dinero, incluso hasta puede agravarlos en algunos casos; se resuelven con educación financiera. En la medida que tengas más conocimiento, cambies paradigmas y tengas menos creencias limitantes con respecto al dinero, en esa medida la riqueza fluirá de forma natural en tu vida.

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En definitiva, urge cambiar la creencia de que el dinero tiene valor y que podemos mantener nuestra calidad de vida con un sueldo o salario. Ahora te invito a conocer en detalle cómo construir la base para generar riqueza y obtener la libertad financiera que tanto deseas.

Capítulo II

Así piensa un rico, así piensa un pobre

La pobreza es buena en términos de poemas, de máximas y de sermones, pero muy mala para la vida práctica. Henry Ward beecher

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Muchas personas viven más allá de sus posibilidades, acostumbrados a gastar más de lo que ganan luchando día a día por subsistir porque no les alcanza para nada más, pensando que el bienestar financiero es una utopía para ellos, que la pobreza es parte de su destino y de donde nunca podrán salir. Muertos en vida porque siempre les pareció ajeno a ellos hacer lo que les apasiona, aquello de trabajar por un sueño. Para muchos esto suena a fantasía y optaron por lo más sencillo, dejar que el río corra. Definitivamente todo en la vida tiene un precio, y sin duda el precio más alto es aquel que se paga por permitir que el miedo, la frustración, la desesperanza, la incredulidad o la pereza invada nuestro ser. Somos el resultado de las decisiones que tomamos y del empeño que ponemos en lo que hacemos, nada es en vano. Muchas personas a las que les hablo de dinero piensan que la prosperidad depende exclusivamente de grandes negocios, de las habilidades para hacer dinero o de estar bien conectado y/o contar con amigos influyentes; pero existe una verdad sutil, una intangible que solo depende de cada ser humano, y aunque el pragmatismo y las finanzas van de la mano, nuestra capacidad para generar riqueza realmente no depende del entorno, depende de la relación que cada uno de nosotros tiene con el dinero. Nuestra sociedad nos enseñó de muchas formas que el dinero era la raíz de todos los males, que era mejor ser pobre pero honrado, afianzando el paradigma que los ricos son deshonrados, que “el dinero no te da la felicidad”, como una especie de premisa que indica que el camino de la felicidad y el dinero son opuestos, o que “primero entraría un camello por el ojo de una aguja antes que un rico en el reino de los cielos”, como si en la Biblia no existieran historias de ricos que lograron el cielo como Salomón; en fin, las creencias limitantes con respecto al dinero han servido para dejar raíces fuertes dentro de cada uno de nosotros, limitando el sentido de un instrumento tan importante creado por el hombre como medio de intercambio.

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Cada día el dinero deja de ser tangible y pasa a ser virtual, donde se hace mucho más importante el peso emocional, la conexión positiva o negativa con una herramienta de intercambio con la que tendremos que lidiar por el resto de nuestras vidas. Por ello es fundamental mejorar esta relación, hacer cambios de consciencia y dejar que el dinero llegue a nuestras vidas saludablemente. Entonces, la pobreza no es una condición, es una decisión que podemos cambiar en cualquier momento, comenzando por aceptar que el dinero es solo un instrumento de intercambio creado para optimizar las transacciones de bienes y servicios. Crear riqueza depende de una decisión inicial, luego se buscan las herramientas necesarias para generar, administrar y proteger mucho mejor los recursos económicos, pero todo se basa en qué tan fuerte es el deseo de una persona en lograr prosperidad y bienestar. Si bien todo tiene un precio, la pregunta es sencilla ¿cuál es el precio que estás dispuesto a pagar?, el precio por alcanzar lo que realmente deseas y te mereces o el precio por llevar una vida sin sueños y aspiraciones. Para mí, sin temor a equivocarme, el segundo precio es el más alto por una sencilla razón, es una acción que viene desde el miedo y no desde el amor; y todo aquello que venga desde el temor estará condenado al fracaso y la desdicha por lo que te animo a que olvides los retos del entorno, enfócate en encontrar lo que realmente deseas obtener y mereces. Ahora bien, ¿todos quieren generar riqueza? ¿todos quieren lograr el éxito financiero? Aunque te asombre, la verdad es que no; al contrario, muchos se autosabotean para nunca alcanzar dicho éxito financiero o dinero por la sencilla razón de que no todos están dispuestos a luchar por ello. El miedo a ganar es mayor que el miedo a vivir arruinados toda la vida. No conozco el porqué, pero lo que he podido inferir cuando en mis conferencias las personas se me acercan y me cuentan un poco de sus historias, es que muchas de ellas están fuertemente influenciadas por el sistema educativo, la religión, los padres. En resumen, porque casi todo en el entorno está

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diseñado para que creamos frases como “cuidado, el dinero es la raíz de todos los males”. Un gran espejismo de pánico que, en el caso de Venezuela, nos ha llevado a tener más de un 90% de la población en pobreza; no solo por todo aquello que falta, sino por todo ese miedo que sobra, que carcome el espíritu del ser humano. Esa es la razón por la que me parece tan importante que cambiemos la forma de pensar. En el capítulo anterior les hablé de mentalidad de empleado y mentalidad de empresario; en este, para más fácil comprensión, hablaré de mentalidad de rico y mentalidad de pobre, así como de sus diferencias. La diferencia fundamental entre ser rico y ser pobre no tiene que ver con lo que cada quien tiene en su cartera o en su cuenta bancaria. Tiene que ver con lo que tienen en su mente. Es la forma de pensar; mientras los pobres esperan su recompensa en función del esfuerzo, los ricos esperan su recompensa en función de resultados... Y si caen, se levantan, hacen cambios y vuelven a la lucha. Los pobres se valen del pensamiento lineal: todo lo hago yo mismo, yo trabajo, gano, gasto, y así en un ciclo sin fin. Si no trabajo no gano; si quiero ganar más, trabajo más. Es como una carretera de un solo carril. Los ricos piensan de forma exponencial: si quiero generar más ingresos, construyo un equipo, busco un modelo de negocio, consigo capital. Es decir, busco la manera de crecer exponencialmente. Trabajar en equipo es una de las bases de la creación de riqueza porque es muy difícil alcanzar solo el éxito financiero. Pensar exponencialmente no es más que beneficiarse de la sinergia, ya que al ser capaces de conectar y trabajar junto con otras personas que compartan nuestro sueño u objetivo, el resultado será mayor al del esfuerzo individual y se lograrán los sueños de todos. Esta forma de pensar la expresa claramente John D. Rockefeller en su frase: “Prefiero ganar un 1% del esfuerzo de 100 personas que el 100% de mi propio esfuerzo”.

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En este punto, deberías estar preguntándote qué tipo de pensamiento es el que te rige y con el que actúas. Puedo ayudarte a determinarlo si te contestas las siguientes preguntas: • ¿Te encanta una novela o vives la vida como tal? • ¿Crees que tus familiares, amigos o conocidos tienen razón cuando justifican que no han logrado mucho o nada en sus vidas? • ¿Sueles decir “ay, ya; así está bien”, y te conformas con lo mínimo, sin exigirte la perfección o molestándote con los que la exigen? • ¿Cada uno de tus años es igual al otro? • ¿El 70% de tus conversaciones giran alrededor de las quejas? • ¿Crees que el éxito es cuestión de suerte y no es para ti? • ¿Duermes más de ocho horas al día porque debes descansar y estás “muy agotado”? Si tu respuesta es positiva en la mayoría de los casos, lamento decirte que estés o no consciente de ello, has elegido ser pobre. Debido a las creencias limitantes inculcadas por la familia, la escuela, el entorno, vivimos cuestionando todo aquello que puede hacer el dinero en nuestras vidas y repetimos frases como “el dinero no da la felicidad”, “el dinero es la raíz de todos los males”, “solo me importa la familia, no me interesa el dinero”, “prefiero ser pobre y no ladrón como los ricos”. Sin embargo, te pregunto: si tu hijo −estudiante sobresaliente− te pide que lo envíes a estudiar en el exterior y lo merece, ¿qué le responderías?, ¿hijo, es mejor ser pobre pero honrado? Si nunca le has podido regalar un viaje a tu pareja y te dice “ojalá pudiéramos conocer Aruba”, ¿qué le dirías?, ¿el dinero no da la felicidad?, ¿Río Chico es más bonito que Aruba?

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Cuando te enfermas y necesitas pagar los cuidados médicos y las medicinas para curarte, ¿qué te dices?, ¿el dinero es la raíz de todos los males? No sé lo que piensas sobre el dinero, no sé cuál sea tu relación interna con él o cuáles son tus creencias limitantes. Solo te pido, por favor, que no repitas esas frases, pues contribuyen a generar escasez en tu vida y acepta el hecho de que el dinero es una materia más dentro de la carrera de la vida que debemos aprobar para lograr tener éxito integral. Recuerda la frase de Robert Kiyosaki: “No se trata del dinero, el dinero no es el norte, pero sí aquello que el dinero te puede ayudar a comprar”. Porque, ¿de qué te vale trabajar tanto y terminar quebrado? No tiene ningún valor gritarle al mundo que no te importa el dinero si te encantaría darle lo mejor a tu familia. Sincérate contigo mismo y busca el lado positivo del dinero, entonces verás que los resultados y tu cuenta bancaria cambiarán. Para ello debes empezar por desmontar tus creencias. En lo personal, ha sido muy poderoso comprender que la raíz de todos los males es la pobreza y que lo primero a transformar es la pobreza mental. En tiempos de emergencia, los pobres se resignan y sucumben ante la situación; los ricos trabajan más, actúan más, se esfuerzan más porque saben que la escasez se combate con abundancia, con más trabajo, más compromiso, más fuerza y más actitud... El cómo reacciones en estos tiempos habla mucho de quién eres y de tu carácter, no combatas escasez con escasez, solo una mentalidad de abundancia te permitirá sobrepasar todas las adversidades. Permíteme entonces mostrarte un resumen de las diferencias entre pobres y ricos en cuanto a sus palabras, acciones y formas de encarar la vida.

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LOS POBRES

¿QUÉ DICEN

SUS FRASES Y ACCIONES

/ HACEN LOS RICOS?

Esta es la vida que me tocó

Yo creo mi vida

Los pobres no buscan cambiar la vida que, según ellos, les tocó. Tienen una lista de excusas (el entorno, la familia, las circunstancias, el país) para no crear una vida diferente. No critiques y te quejes, sé considerado con los demás y enfócate en nuevos proyectos. No malgastes la vida culpando a los demás por tu situación actual. Los ricos saben que el único responsable de su situación está frente al espejo, por eso toman el control de su vida para hacer que les pasen cosas; se responsabilizan por sus decisiones y no se valen de excusas.

Por la situación del país faltan

Por la situación del país sobran

oportunidades

oportunidades

Dos caras de la misma moneda, depende de tu óptica, información, herramientas y actitud. ¿Tú qué crees?, ¿faltan o sobran las oportunidades? Si eres de los primeros vivirás quebrado, no solo ahora sino toda la vida... Si crees lo segundo, tienes un mar de posibilidades esperando por ti. Solo yo hago las cosas bien

Necesito formar un equipo

Y es por esta razón que los pobres se quedan estancados y no logran avanzar, ya que su nivel de liderazgo e influencia es muy bajo. Los ricos entienden que para avanzar y lograr objetivos y metas deben aprender a hacer equipos de trabajo, deben desarrollar empatía con las personas que están a su alrededor, deben trabajar codo a codo con personas que les permitan aliviar las cargas. Entienden que una de las competencias más importantes a desarrollar es la de relacionarse con los demás.

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Ahorraré cuando me sobre

Primero ahorro y luego veo cuánto me sobra

El ahorro es un hábito medular para el éxito financiero, no importa cuánto ganes. Los pobres no ahorran porque creen que deben hacerlo cuando les sobre, cosa que nunca sucede. Los ricos entienden el poder del ahorro y lo hacen les sobre o no, porque saben que es la primera forma de generar activos. Puedo tener una cosa o la otra

Puedo tener ambas cosas

Los pobres siempre logran obtener o una cosa o la otra porque así lo conciben mentalmente. Una de sus frases favoritas es “prefiero tener amor a tener dinero”, porque no se sienten merecedores de tener dos o más cosas al mismo tiempo, creen que en la vida siempre debe haber una carencia y su enfoque parte desde la escasez. Por esta razón es que siempre tienen miedo a perder eso que desde su mundo binario lograron alcanzar y son tan apegados a todo, dinero, bienes, parejas, etcétera. ¿Te has preguntado quién llora más cuando pierde un bien o dinero?, ¿quién piensa más en el dinero?, ¿el rico o el pobre? Los ricos saben que pueden tener dos o más cosas porque se enfocan en la abundancia de todos los aspectos de su vida. No mires al mundo desde el enfoque binario y trabaja no para dejar de ser pobre, sino para ser rico. Ya eso lo sé

Debo seguir aprendiendo

A los pobres, por lo general, no les gusta educarse financieramente, y no dedican tiempo en leer libros o asistir a conferencias que traten ese tema; no les dan importancia a estar informados. Los ricos, por su lado, siempre están aprendiendo o reforzando cualquier tema que les permita estar al día y tener más herramientas para saber dónde invertir su dinero.

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Me enfoco en no perder

Me enfoco en ganar

Los pobres siempre están enfocados en la supervivencia, la seguridad, viven a la defensiva, preocupados por no perder. Los ricos se enfocan en ganar más, en crear riqueza y abundancia. ¿Cuál es tu preocupación?, ¿no perder o ganar más? Huyo de los problemas

Afronto los problemas

Tus ingresos son proporcionales a tres factores, uno de ellos es tu capacidad para resolver problemas, en la medida en que seas mucho más efectivo al resolverlos tu cuenta bancaria comenzará a aumentar. La mayoría de las personas huye de los problemas, no quieren enfrentar dificultades porque solo se enfocan en el lado negativo, sin entender que esa dificultad podría ser una gran oportunidad. Por ejemplo, quien construye tres casas para vender tiene menos problemas que el constructor que levanta un edificio de quince (15) pisos; ahora bien, la pregunta es ¿quién gana más dinero? El conferencista que solo apunta a talleres de máximo 25 personas tendrá menos problemas que un conferencista que apunta a realizar actividades de aprendizaje que involucre a más de 300 personas, pero ¿quién ganará más dinero? Es decir, vivimos evitando los problemas pensando en pequeño, agobiados porque debemos resolver cuatro tonterías en nuestras vidas, sin entender que el dinero es proporcional a la expansión de nuestro pensamiento, al número de personas que impactamos con nuestra profesión y a nuestra habilidad o destreza para resolver problemas.

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Todo tiempo pasado fue mejor

Espero con entusiasmo el futuro

Las personas pobres viven pensando en lo bueno que fue el pasado, no se enfocan en que los tiempos por venir pueden ser mejores. Vivir en el pasado les permite quedarse en su zona de confort y tener excusas para no esforzarse en tener un mejor futuro. Los ricos se dan cuenta de que en el presente hay más herramientas, más conocimientos para lograr sus metas y por tanto crean su propio futuro. Es mejor dar que recibir

Estoy dispuesto a recibir

La mayoría de las personas se siente bien dando, pero no saben o no les gusta recibir como resultado de prejuicios o falso orgullo que nos inculcan desde pequeños. Las palabras tienen poder, así que mucho cuidado con lo que te dices porque terminarás viviendo tus afirmaciones. Piensa en esto: si la vida, el Universo, Dios, reparte abundancia y prosperidad, puede que no recibas nada ya que al decir “prefiero dar que recibir”, de antemano las estás rechazando. Los ricos no le niegan a nadie el placer de dar y están dispuestos a recibir plenamente. Le preguntaré a mi primo/amigo

Buscaré un experto

que sabe algo de eso

que me aconseje

Los pobres, para ahorrarse unos centavos, buscan consejos de amateurs. Lo que quieren es la aprobación fácil y aceptan opiniones de personas sin preguntarse si realmente manejan con propiedad el tema. Cuando los ricos no pueden resolver un problema o atender cualquier circunstancia, buscan el consejo y apoyo de verdaderos expertos, aunque deban pagar más.

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Me molesta la gente rica y próspera

Admiro a la gente rica y próspera

Muchas personas ven el éxito de los demás con envidia o resentimiento. Sus prejuicios los hacen criticar o burlarse de aquellos que se esfuerzan en enriquecerse. Si rechazas el éxito de los demás, jamás tendrás éxito porque nadie se convierte en lo que rechaza. Los ricos admiran y respetan a las personas prósperas y exitosas porque la gran mayoría está consciente del trabajo que implicó obtener esa riqueza así como, en muchos casos, de su uso para para ayudar a otros.

Con esta información internalizada no es posible que sigas peleado con el dinero, repitiendo esas frases comunes, que los ricos nunca pronuncian porque respetan el dinero, porque saben cómo influyen las palabras, entienden el poder del apalancamiento y saben que comienza por la mente y por aquello que te dices a ti mismo. Evita asumir la típica actitud de evasión a los problemas financieros. No dejes que el ego te impida buscar ayuda o asesoría. Ahórrate el problema principal, el que provoca que siempre estés quebrado y sin dinero, y busca educación financiera, esa que te ayude a salir de tus problemas económicos, esa que te permita solucionar tu crisis, esa que te ayude a avanzar. También debes tener claro que las acciones por sí solas no te llevan al éxito, porque conozco muchísimas personas que han trabajado toda su vida y no han logrado mucho. Seamos inteligentes y aprendamos a pensar porque la flojera mental solo trae escasez y pobreza. La riqueza no es de aquellos que accionan, es de aquellos que piensan; que siempre están un paso adelante; que entienden el poder de la proactividad; de aquellos que dan todo en cada paso; que incluso están dispuestos a ir en contra de la corriente de vez en cuando; que tienen objetivos concretos y no negociables; es decir, que saben hacia dónde van.

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La visión sin acción es un sueño, pero la acción sin visión es una pesadilla Si aún piensas que el dinero es la raíz de todos los males, o es mejor ser pobre, pero honrado, sin duda nunca podrás generar riqueza, porque el éxito financiero comienza desde tus pensamientos. El dinero no es la raíz de todos los males, es solo un instrumento que no tiene personalidad; no es ni bueno ni malo. El mal o el bien radican en las manos de quien lo administra. Tu personalidad es la que resalta con el dinero, por ello asegúrate de que tus valores y principios sean los adecuados. Esa es la razón por la que es tan importante adquirir educación financiera que nos permita tomar decisiones acertadas. Es muy típico de aquellas personas que carecen de dicha educación, comenzar a pensar en cómo gastar su dinero, cuando tienen un excedente en su cuenta bancaria. Como si el banco les cobrara el doble por mantenerlo en la cuenta. Piensa y aprende a manejar tus emociones, planifica los próximos movimientos que harás con tu dinero y no permitas que la desesperación te deje de nuevo en bancarrota. Otro ejemplo de personas sin educación financiera son las que quieren generar riqueza, invertir y/o emprender, pero están muy apegados al dinero o no entienden que el fracaso es parte del proceso de aprendizaje y experiencia, que después de una quiebra no se levantan nunca más. Si no puedes tolerar la pérdida de dinero o crees que la perfección es lo que te llevará a crear una empresa exitosa, estás equivocado. Si no me crees, lee la biografía de Steve Jobs. Un último ejemplo de cómo incide la educación financiera lo tenemos en los negocios que tienen como lema “atendido por su propio dueño”. Este tipo de negocio tendrá muchas dificultades. Primero, porque los dueños suelen pensar que nadie hace las cosas mejor que ellos; segundo, porque no han entendido el poder del apalancamiento y tercero porque no podrán crecer.

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• Esto no quiere decir que, en los primeros años de la empresa, el dueño no pueda ser la cara de su emprendimiento, pero si no es capaz de crear equipo, si no es capaz de crear un sistema y un modelo de negocios que funcione sin su presencia, tendrá muchos problemas porque la máquina que genera el movimiento de la empresa es el dueño. Imagina, ¿hasta dónde pudieras llegar si creas una máquina (sistema y modelo de negocios) que pueda moverse sin tu presencia? Solo así podrás entender la diferencia entre ganar dinero y generar riqueza (el primero es lineal y depende de ti, el segundo es exponencial y depende de muchos que forman parte de tu equipo). • Insisto entonces en que puedes decidir estar en conflicto con el dinero toda la vida, aborrecer su existencia, negar su importancia, dar tus razones por las que no lograste ganar dinero, pensar que la vida era binaria, solo pudiste formar una familia y por eso no tuviste tiempo de hacer dinero. En fin puedes darme todas las excusas que desees pero te aseguro que en algún momento de tu existencia mirarás hacia atrás y dirás “me hubiese encantado tener dinero”; verás imágenes de los muchos lugares que no pudiste conocer; verás a tus hijos y te dirás “si les hubiese podido pagar la universidad donde deseaban estudiar, ¿qué sería de ellos?”; evaluarás todo aquello que te hubiese gustado hacer y que no pudo ocurrir por falta de dinero, y dirás “¿qué sería de mi vida si hubiese tenido dinero?”. Deja el conflicto de una vez por todas y acepta que el dinero es importante, fundamental y medular en la vida de toda aquella persona que desee obtener bienestar, prosperidad y abundancia.

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Si aceptas que el dinero es muy importante en la vida, le guardas respeto y trabajas estratégica e inteligentemente para obtenerlo y crear riqueza, te lo agradecerán muchas generaciones después de ti. Eso es transcendencia. Recuerda, el dinero está −ese no es el problema−, lo importante es desarrollar tu inteligencia financiera para dirigirlo hacia ti.

CAPÍTULO Capítulo IIII

Si lo defines, lo conquistas

El dinero sin cerebro siempre es peligroso. Napoleón Hill

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¿Quién dijo que el dinero no es un bien que todos queremos obtener? Por dinero se encienden pasiones, se acaba un amor, se pelean los padres con los hijos, riñen los hijos a causa de la herencia cuando los padres mueren, se destruyen amistades de largos años en cuestiones de segundos. El dinero ha sido motivo de divorcios, separaciones, desavenencias, contradicciones… Pero también el dinero compra. Se ha llegado a decir que el dinero puede comprar la felicidad. ¿Y quién no es feliz cuando puede adquirir lo que quiere en el momento que lo desea?: una casa, un carro, un celular, un par de zapatos, un bolígrafo o un simple dulce para calmar un antojo. Asumimos la idea de que tener dinero es tener poder. Aprendemos que en todos los aspectos de nuestra vida necesitamos dinero; por ejemplo, para cubrir nuestras necesidades básicas como tener una casa y alimentos, así como para poder establecer relaciones sociales. Ni hablar del dinero necesario para mantener a flote la economía de un país. Pues te pido algo: detente un momento. Toma asiento, ponte cómodo y saca tu billetera. Busca el billete de mayor denominación, siéntelo, huélelo, obsérvalo con detenimiento. Ahora… ¡destrúyelo! Es solo papel. Déjame decirte que el dinero no es nada. O por lo menos no es lo que hemos creído que es hasta ahora. En concreto, es solo un papel o una cifra. Este es el momento para presentarte mi propio concepto de dinero: es una unidad que mide el servicio que le prestas a la comunidad, y la inteligencia comercial en hacer de ello un negocio lucrativo. En otras palabras, el dinero es una consecuencia de nuestras destrezas comerciales, es un reflejo de nuestra educación financiera y una expresión de nuestra inteligencia emocional. Generalmente, vamos por la vida trabajando muy duro para obtener algo que realmente no entendemos. Por ello, debemos comprender dos puntos fundamentales:

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1. Cómo funciona el dinero. 2. Nuestro enfoque no debe estar en el dinero. El valor de la moneda se diluye rápidamente. En la medida en que tengamos claras estas dos premisas, nuestros esfuerzos para crear prosperidad serán redireccionados, pero ¿hacia dónde?, pues, hacia la generación de activos que deriven en ingresos. Para ello partiremos de mi definición personal de lo que es el dinero, expresada anteriormente. Para iniciar esta comprensión, es necesario conocer la definición tradicional del dinero y su historia a través del tiempo. Llamamos dinero a todo activo o bien aceptado como medio de pago o medición del valor por los agentes económicos para su intercambio. Además del dinero físico o efectivo, también se considera como tal al dinero electrónico, facturas, cheques, pagarés o letras de cambio y tarjetas de crédito. La historia del dinero comienza alrededor del siglo V al VII antes de Cristo con la primera acuñación de la moneda. A partir de allí, y a grandes rasgos, su evolución podemos resumirla como sigue5:

268 a.C. Primera moneda de plata en la Antigua Roma: el denario (de donde viene la palabra “dinero”).

1189 Florencia acuña florines de plata.

5

https://www.eleconomista.es/diccionario-de-economia/dinero

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Primera mitad del siglo XIV Se crean los bills of exchange u órdenes de pago escritas (pagaderas a determinada persona en determinado lugar). 1608 Se usan en los Países Bajos los primeros cheques. 1613 Se generaliza en Europa la moneda de cobre, usualmente de poco valor. 1681 El cheque, originado en Países Bajos décadas antes, empieza a usarse en Inglaterra. 1690 La Massachusetts Bay Colony imprime por vez primera papel moneda en Norteamérica. 1718 Se emiten en Inglaterra los primeros billetes de banco (bank notes).

1729 Benjamin Franklin publica su ensayo sobre la necesidad del papel moneda.

1787 Se introduce el dólar en EE.UU. y comienza su acuñación.

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1792 El Banco de Inglaterra es autorizado a emitir dinero más allá de los límites estatutarios, hasta entonces inviolables.

1944 Al finalizar la Segunda Guerra Mundial, los aliados establecieron un nuevo sistema financiero en los acuerdos de Bretton Woods.

1971 Se rompen los acuerdos de Bretton Woods, se elimina el patrón oro y comienza la implementación del mercado de divisas como lo conocemos hoy en día.

Los acuerdos de Bretton Woods Hacen referencia a las medidas tomadas en la convención celebrada en el hotel Mount de Bretton Woods (New Hampshire, EE.UU.), durante los días 1 al 22 de julio de 1944. A dicha convención asistieron cuarenta y cuatro países con el objetivo de establecer un nuevo modelo económico y fijar las normas de las relaciones financieras y comerciales que regirían después de la guerra. Mientras tanto, Estados Unidos, que en ese momento tenía el 7% de la población mundial, generaba el 50% del producto interno bruto6 y emergía como la primera potencia mundial, vio la oportunidad de convertirse en un gran banco que financiaría la reconstrucción de una Europa devastada por la Segunda Guerra Mundial. Se discutieron, entonces, dos propuestas. Una presentada por John Maynard Keynes, en representación del Reino Uni6 Producto Interno Bruto (PIB): suma de bienes y servicios que se generan en un lugar determinado durante un tiempo determinado.

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do y la estadounidense presentada por Harry Dexter White. Los fundamentos de cada una pueden verse a continuación. Reino Unido

Estados Unidos de América

Establecer un sistema moneta-

Sustituir el patrón-oro por un pa-

rio mundial basado en la uni-

trón-dólar vinculado al oro: como

dad monetaria internacional,

las reservas de oro de los países

mediante la creación de una

europeos estaban mermadas de-

moneda vinculada a las divisas

bido al gasto bélico, se propone

fuertes (Bancor) y que podría

establecer una paridad entre las

canjearse en moneda local a

distintas monedas y el oro, siendo

través de un cambio fijo.

el dólar la moneda de referencia para el resto de las divisas, y se fija el valor de una onza de oro en 35$.

Crear un órgano internacional

• La creación del Fondo Monetario

de compensación, la Interna-

Internacional (FMI) para vigilar y

tional Clearing Union (ICU), con

proteger el buen rumbo de la eco-

capacidad de emitir la moneda

nomía global y paliar los efectos de

internacional (Bancor) y cuyo

la Gran Depresión.

objetivo sería mantener la ba-

•Fundación del Banco Mundial

lanza comercial equilibrada.

como ente encargado de facilitar

Los países con superávit ten-

financiación a los países europeos

drían que transferir su exceden-

destruidos por la guerra.

te a los países con déficit.

Apoyado en el peso que tenía en la economía y el tamaño de sus reservas en oro, no fue difícil para EE.UU. conseguir que se aprobara su postura. Así mismo se estableció que los países con déficits temporales en sus balanzas de pago, debían financiarlos mediante las reservas internacionales o el otorgamiento de préstamos concedidos por el Fondo Monetario Internacional. Estos

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préstamos, destinados a ese único fin, tenían un plazo de pago de tres a cinco años. A partir de allí, el sistema monetario comenzó a funcionar bajo dichos parámetros y surge un estado de bienestar económico. Estados Unidos emitía dólares que permitían mantener el equilibrio económico, por lo que el mundo se inundó de esta moneda y las economías crecieron y se expandieron en lo que algunos llaman “la época dorada del capitalismo”. Sin embargo, tal panorama comienza a cambiar a mediados de los sesenta, cuando el temor llevó a la desconfianza en la fortaleza del dólar. Este temor o desconfianza se basó en tres factores: • Posibles consecuencias inflacionarias debido a la abundancia de dólares. • Crecimiento de la inflación en EE.UU. • Aumento del déficit, debido en gran parte al financiamiento de la guerra de Vietnam. • Así las cosas, los acuerdos de Bretton Woods comenzaron a tambalearse. Fin de los acuerdos de Bretton Woods La quiebra definitiva del sistema mencionado se produjo en 1971, durante la administración de Richard Nixon y dentro del siguiente contexto: 1. A efectos de financiar la guerra de Vietnam, EE.UU. imprimía y enviaba al exterior miles de millones de dólares. 2. Por primera vez en el siglo XX, EE.UU. atravesaba un déficit comercial. 3. Los países europeos comenzaron a cambiar los dólares sobrevalorados por marcos alemanes y por oro. Por tanto, las reservas de oro de Fort Knox, se redujeron considerablemente.

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4. Como respuesta, el presidente Nixon decidió implantar lo que se llamó “shock económico” y que consistió en una serie de cambios en las políticas económicas y financieras. 5. Estos cambios incluyeron  la cancelación unilateral de los acuerdos de Bretton Woods con la derogación del patrón oro (es decir, se eliminó al respaldo que el oro proporcionaba al dólar) y la imposición de una sobretasa arancelaria del 10%. 6. Como consecuencia, las principales potencias económicas comenzaron a abandonar el patrón oro, y la economía mundial pasó a regirse por un sistema de tipos cambiarios fluctuantes. En este punto, el dinero se convierte en papel. Una circunstancia que pasó inadvertida para la clase media y para los pobres, pero no así para los más adinerados, quienes de inmediato entendieron que no era productivo trabajar por dinero o guardarlo y comenzaron a crear instrumentos financieros que los ayudaran a incrementar sus fortunas. Estos instrumentos financieros son “herramientas intangibles, un servicio o producto ofrecido por una entidad financiera, intermediario o agente económico que tienen como objetivo satisfacer las necesidades económicas de una sociedad (familias, empresas o Estado), dando circulación al dinero generado en unos sectores y trasladándolo a otros que lo necesitan, generando a su vez riqueza”7. Los instrumentos financieros primarios son: depósitos en efectivo, bonos, préstamos otorgados/recibidos, cuentas por pagar/cobrar y acciones. Forex o mercado de divisas El Forex (abreviatura del término inglés Foreign Exchange), es un mercado internacional de compra-venta de divisas. 7

www.educaciónbancaria.wordpress.com

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Nació con el objetivo de facilitar el flujo monetario  que  se deriva del comercio internacional. Luego del abandono de los acuerdos de Bretton Woods, las monedas comenzaron a fluctuar basadas en las leyes de la oferta y la demanda, con tasas de cambio calculadas diariamente. Esto incidió marcadamente en el aumento del volumen de capitales negociados. Las nuevas tecnologías desarrolladas en los años ochenta impulsaron la globalización de este mercado. Hecho que se potenció con la aparición de Internet en los noventa y que lo han convertido en un mercado abierto las 24 horas, accesible para todos los inversores en cualquier parte del mundo. Esta es, en resumen, la historia del dinero, que juzgo importante para entenderlo desde su esencia, desde su concepción, desde lo más profundo de nuestras emociones, porque solo mejorando nuestra relación con el dinero podremos crear prosperidad y abundancia en nuestras vidas, sin confundir dinero con riqueza. ¿Pensabas que son lo mismo? Ganar dinero y generar riqueza son caras de una misma moneda: el dinero no te hace rico, pero la riqueza no solo garantiza que tengas dinero, sino es indicio de que lo sabes administrar, proteger, ganar y duplicar; así como a un atleta de alto rendimiento sus capacidades le garantizan que puede obtener resultados en el deporte que otros no pueden, en la riqueza también es así. Una persona rica puede obtener resultados financieros que otros no pueden (no porque estos últimos sean discapacitados financieramente hablando), sino que las personas adineradas se han entrenado para ello la mayor parte de su vida. Todos los días practican, emprenden nuevos proyectos, se organizan mejor con su dinero. Todos los días invierten su capital (a veces pierden y otras más ganan), todos los días arman equipos para el éxito de sus negocios y/o proyectos y todos los días incrementan su inteligencia financiera, es decir, su capacidad para resolver problemas de dinero.

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Como lo ves, el éxito financiero no depende de cuánto dinero tengas el día de hoy (porque puedes tener y mañana no), depende del entrenamiento constante y consistente en el tema relacionado con el dinero, si te sientes cómodo con el dinero, si deseas ser rico, si te capacitas para ello, si estás dispuesto a divertirte y a aprender en el proceso, sea que tengas dinero o estés temporalmente quebrado, solo será cuestión de tiempo para que puedas CREAR UNA FORTUNA. Por tanto, antes de pasar al próximo capítulo, me gustaría que leyeras estas afirmaciones y registres tus emociones al hacerlo. Esto con la finalidad de que explores cuáles son tus creencias sobre el dinero; puede que algunas de ellas estén entorpeciendo tu flujo de prosperidad. • • • • • • • • •

Siempre encuentro oportunidades de ganar dinero. El dinero corrompe a las personas. Todos podemos ganar. El dinero no es importante, lo que importa es la salud. Los ricos generan empleo y fuentes de trabajo. Pobre, pero honrado. La edad no tiene que ver con la riqueza. Para tener dinero, hay que matarse trabajando. Aun en épocas de crisis, hay oportunidad de generar riquezas. • Tengo suficiente para vivir. Si te resonaron las frases que sugieren que el dinero es malo, difícil de obtener o no es importante, debo decirte que tienes creencias limitantes y, como toda causa genera un efecto, tu prosperidad y tu relación con el dinero son el resultado de esas creencias que rigen tu vida, estés consciente de ellas o no.   ¿Se pueden cambiar esas creencias? Por supuesto que sí. Aunque a la mayoría de los seres humanos nos cuesta adaptarnos a los cambios, si tienes disposición de salir de tu zona

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de confort, tomas conciencia de que los pensamientos no son verdades absolutas y recibes con amplitud de criterio lo que aquí expongo, te aseguro que modificarás esas creencias para que tu abundancia fluya sin tropiezos.

Capítulo IV

El activo

Activo es todo bien que coloca dinero en tu bolsillo y pasivo es todo bien que saca dinero de tu bolsillo. Robert Kiyosaki

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Según la definición contable tradicional, los activos son todos aquellos bienes de los que se es propietario y aquellos derechos que se convertirán en beneficios en el futuro. Un concepto más realista y acertado es el que aparece en el epígrafe, formulado por Robert Kiyosaki. Una forma simple de explicarlo es la siguiente: si tenemos un apartamento en la playa que solo usamos los fines de semana, aunque contablemente debamos listarlo como activo, la realidad es que esa propiedad no nos genera ingresos por lo que no podemos considerarla como un activo productivo. Si alquilamos ese apartamento percibiendo dinero por ello, sí podríamos calificarlo como un activo (siempre y cuando dicho bien genere ingresos superiores a los gastos asociados, como por ejemplo condominio, mantenimiento y demás). Entonces, piensa: ¿cuál es el principal activo productivo con el que cuentas en este momento? ¿Sería loco pensar que eres tú mismo? No, no bromeo. TÚ ERES TU PRINCIPAL ACTIVO. Lo primero es reconocerse a sí mismo como un activo capaz de producir dinero para poder adquirir más activos. Ya expliqué en capítulos anteriores que la era industrial quedó atrás, también la tan preciada era digital, la cual dio a la era de la influencia en la que estamos actualmente. Una era en la que afortunadamente ya no necesitas de un gran capital ni comprar galpones o maquinarias para impulsar tu primer activo importante: TÚ, tu nombre, tu marca. Actualmente, desde el punto de vista financiero, las empresas de mayor capitalización son las que han resuelto una necesitad del mercado y han creado un modelo de negocio que ha impactado o influido positivamente en el mercado mundial, tales como son Facebook, Twitter, YouTube, Alibaba, Amazon, Netflix, Uber, entre otras. Son empresas que han creado un modelo de negocio que no se basa en adquirir activos tangibles. El activo principal de todas estas empresas es su marca. Amazon vende una gran variedad de mercancía, pero no es

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dueña de ninguna. Uber no posee taxis, pero tiene un software que te envía uno a donde quieras, en cualquier parte del mundo. Facebook es la empresa más grande de generación de contenido y no genera un solo contenido. Son empresas cuyos modelos de negocio influyen en el mercado, mediante la solución de necesidades en sus comunidades. Como ves, sus activos no se basan en los activos de los que son dueños, sino que están basados en su marca y en su modelo de negocios. ¿Por qué debo crear un activo? • Porque la era en la que ganábamos dinero por hora de trabajo quedó atrás y en esta época, si queremos ganar más dinero y obtener éxito financiero y riqueza, tu modelo de negocio y tu marca tienen que impactar a muchas personas. • Porque la mezcla de alta competencia y oportunidades laborales (globalización, tecnología, reestructuración de las empresas para con su plantilla de empleados y trabajadores) más el extendido uso de las redes sociales, hace que crear tu marca no sea opcional, sino obligatorio. Parece algo sencillo porque tenemos a nuestro alcance herramientas gratis como las redes sociales, aplicaciones, información, pero es necesario entender que estas herramientas por sí solas no bastan y para poder sacarles provecho tenemos que desarrollar habilidades que probablemente nos eran ajenas. De manera tal que si quieres ser rentable en esta era, te aconsejo que salgas de tu zona de confort y dejes atrás miedos y paradigmas. Será incómodo al principio: te temblarán las piernas al ir a la radio o sufrirás de miedo escénico si tienes que hablar frente a cientos de personas; pero es imperativo aprender a comunicarte te guste o no. Se hace absolutamente necesario aprender a vender, a hablar en público, a expresarte adecuadamente por escrito, a desarrollar tu liderazgo. En otras palabras, crear competencias

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que te permitan ser más efectivo en la labor de venta de tu marca, a la vez que fortaleces la capacidad para conectar con otros seres humanos. Lograr esta conexión es clave para generar confianza en el mercado, para enamorarlo como se hace con la pareja. A medida que el mercado aumente su confianza en tu marca, irá creciendo el valor comercial de tu activo, y al final de este proceso será el mercado el que diga: “¡Qué interesante, me encanta lo que aporta, lo que escribe, lo que comunica!”, y entonces te buscará y te comprará. Debes atreverte a hacer cosas diferentes, con una estrategia bien diseñada, para obtener esa confianza. Mientras más personas confíen en tu propuesta, aumenta la demanda de tus productos o servicios y como consecuencia aumentan tus ingresos. De eso se trata la venta de tu marca y, aunque suene un poco chocante, no te estoy preguntando si te gusta vender o no, simplemente te aseguro que si quieres que te vaya bien financieramente en esta era, TIENES QUE APRENDER A VENDER. Creando tu activo principal Como resultado de lo anterior, mi recomendación para que ti es que comiences desde ya a crear tu marca como activo principal, para lo cual debes: 1. Identificar lo que más te gusta hacer, lo que te apasiona y para lo cual eres bueno. Si todavía no lo has descubierto, en Internet podrás conseguir un buen número de artículos y tests que te servirán de guía para descubrirlo. Mientras tanto, responder estas cinco sencillas preguntas podría ayudar: • ¿Qué actividades te llenan de energía? • ¿En qué actividades te concentras tanto que no te fijas en el reloj, te olvidas del hambre, no sientes sueño? • ¿Qué actividades harías incluso gratis?

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• ¿ A qué te dedicarías si tuvieras tranquilidad económica? • ¿En qué actividades eres más creativo? 2.Comenzar a diseñar tu marca o branding, que es el término usado en mercadotecnia para definir “… la gestión inteligente, estratégica y creativa de todos aquellos elementos diferenciadores de la identidad de una marca (tangibles o intangibles), que contribuyen a la construcción de una promesa y de una experiencia de marca distintiva, relevante, completa y sostenible en el tiempo”8. En este punto es importante tomar en cuenta la “humanización de la marca”. Hoy en día el mercado se casa con las historias. Los consumidores buscan conexión con historias inspiradoras y se identifican con las marcas que las cuentan, por lo que desean saber más de ellas y sentirlas cercanas. Ya no funciona una empresa que se limite a decir, por ejemplo, “vendemos tazas de café”. Los potenciales clientes desean conocer tanto la cara como la historia que están detrás de esas tazas de café. Supón que eres el dueño de esa empresa y publiques en Instagram una foto de las tazas con el siguiente copy: “Trabajé durante 15 años en una empresa de la que me despidieron, dejándome en una situación muy complicada junto a mi esposa y mis tres hijos, así que me vi en la necesidad de emprender. Al preguntarme ¿qué me gusta?, ¿qué puedo hacer?, se me ocurrió que me encanta tomar café y coleccionar tazas. Pensé en hacer de ello un negocio, y aquí estoy hoy, con mi propia empresa”. Esa historia le dará, por supuesto, mucha más fuerza a tu marca que publicar la foto de la taza con un copy como: “Ven8 Definición elaborada por la Asociación Española de Empresas de Branding (AEBRAND).

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do tazas de café en diferentes colores”. ¿Por qué? Porque la historia promueve la empatía, la conexión e inspiración necesaria para generar influencia. Y, repito, en la era de la influencia, los mercados buscan conexión con la marca y se identifican con las causas. Otro ejemplo de esto, además del ya mencionado club de fútbol Real Madrid, es el de la empresa venezolana C.A. Ron Santa Teresa. Esta empresa, a través de su fundación, lleva a cabo el Proyecto Alcatraz, un programa de reinserción de jóvenes con problemas de conducta. Mediante la práctica del rugby fomentan la formación de valores, la cultura del trabajo y la transformación del liderazgo violento en liderazgo virtuoso y que ha logrado la desarticulación de diez bandas delictivas sin uso de la violencia. Esta labor se traduce en el apoyo y agradecimiento de la comunidad donde hace vida, así como en miles de seguidores y fieles clientes. Avanzando en este tema de la creación de la marca como primer activo, he identificado cinco puntos fundamentales a tomar en cuenta: 1. Identidad gráfica: que le permita al mercado identificarte inmediatamente. Esto se logra mediante el diseño muy bien definido de diversos elementos como el logotipo, tipografía, cromatismo, lema, línea gráfica, entre otros, que garanticen la diferenciación, autenticidad y reconocimiento de tu marca. Por ejemplo, cuando ves como una especie de ala negra piensas en Nike; los arcos dorados en forma de pecho invertido, los asocias con McDonald’s y una “f ” blanca sobre fondo azul, te remite a Facebook. Los reconoces de inmediato. 2. Estrategia de contenido: los contenidos que están cambiando el mundo son aquellos que educan a la comunidad. No es lo mismo recibir un correo en el que un corredor inmobiliario te envíe solo fotos de casas y apartamentos en venta, a otro que incluya información sobre la importancia de tener los documentos en regla para vender un inmueble o sobre lo relacionado con el pago de impuestos. Es más útil que un traumatólogo nos dé consejos sobre los zapatos adecuados

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para evitar lesiones en la rodilla mientras trotamos, a que nos mande fotos de las cirugías que practica. Eso se llama contenido de valor y es importante que a través del mismo puedas: • Ofrecer un valor adicional, más allá de tus servicios profesionales (de manera que estés presente en la mente de tus clientes). • Ayudar al usuario a conocer tu sector y educarlo para que elija el producto adecuado (porque seguramente elegirá el tuyo). • Convertirte en referencia de calidad, en el “experto obvio” (así no serás percibido como un vendedor agresivo, sino como un asesor). En resumen, el contenido tiene que ser de calidad y de valor para el mercado ya que es la mejor forma de generar confianza. Cuando compartimos el conocimiento y educamos sobre determinado tema, el mercado que nos ve y escucha, dice “esta persona sabe lo que está haciendo”. Allí se genera la confianza y solo a través de ella es que tenemos la oportunidad de influir, de lograr que sea el mercado quien nos busque, quien nos pida asesoramiento o quiera consumir lo que estamos vendiendo. 3. Canales de comunicación: si bien la identidad gráfica y el contenido son parte de la comunicación, en este punto vamos a evaluar cuáles son los canales que usaremos para transmitir nuestro mensaje. Estos canales son todos los medios de comunicación; tanto los tradicionales como los digitales, virtuales, online y offline: blogs, redes sociales, páginas web, radio, televisión, conferencias. Debes tener presente que es tan importante generar contenidos de valor como saber a través de qué canal difundirlos. La escogencia de los canales depende del mercado objetivo. Si el mercado al que te quieres dirigir tiene mayor tendencia a usar las redes no tiene sentido que inviertas tiempo y dinero en hacer una gira de medios, por ejemplo.

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¿Cómo puedes saber cuál es el canal por el que se comunica tu mercado? La manera más sencilla es difundir tu mensaje en todos los canales que estén a tu alcance e implementar un sistema de monitoreo y medición para luego identificar cuál es el canal más activo, es decir, aquel por el que te contactan más personas. Usemos de nuevo el ejemplo de las tazas de café. Quizás determines que tu público no está en las redes y que los medios masivos son costosos, pero tu presencia en ferias y degustaciones –que también son canales– impulsa el producto. Es primordial, entonces, conocer cuáles son los que se adaptan tanto a tus necesidades como al público al que quieres atraer, así como adecuar dicho contenido a cada canal. Por ejemplo, en un blog o en Facebook puedes extenderte al exponer los temas, pero en Twitter solo tienes 280 caracteres; en Instagram, que está basado en las imágenes, el copy, además de ser un texto que sirva para informar, educar, despertar la curiosidad o aclarar dudas, también debe ser breve. Otro punto a considerar es la coherencia en todos los aspectos. El mensaje, aunque sea transmitido por medios diferentes y con más o menos palabras, debe ser el mismo para todos los canales. Tu imagen debe ser coherente con la marca que pretendes construir. Si eres médico, por ejemplo, y apareces en una entrevista de televisión adecuadamente vestido de traje y corbata, luego no puedes publicar en Instagram una foto en traje de baño. Tu credibilidad y la confianza que puedas transmitir se verán seriamente afectadas. En esto quiero ser enfático: humanizar tu marca tiene límites. Una cosa es que la gente te conozca, te perciba cercano y otra muy distinta es publicar situaciones personales que nada aportan valor ni a tu marca ni al mercado que quieres conquistar. 4. Estrategia comercial: es el plan de comercialización, la hoja de ruta que nos guiará para colocar nuestros servicios o productos en el mercado de forma rentable y perdurable en el tiempo. Volvamos a las tazas de café: la identidad gráfica es atractiva, al mercado le encantan los contenidos; los

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potenciales clientes están enamorados de la marca y quieren consumirla... ¿qué le vas a vender y cómo?, ¿las tazas, el café, conferencias, talleres, asesorías? Si son las tazas, ¿en una tienda física, online, al mayor, al detal? Si son talleres ¿presenciales, a distancia? Esa definición comercial debe estar hecha desde el principio. Caso contrario, corres el riesgo de que, como algunas marcas que conozco, tengas miles de seguidores y likes en las redes que no se monetizan porque las personas no tienen claro qué o cómo comprarte; lo cual es lógico si tú no tienes claro cómo vender. En la estrategia comercial está incluido el modelo de negocios, un tema tan esencial que dedicaré el próximo capítulo a explicarlo en detalle pero que aquí esbozaré brevemente usando mi caso como ejemplo. El modelo de negocio debe satisfacer una necesidad puntual del mercado y tener un factor diferenciador. En mi caso, que soy administrador, decidí no seguir la vía establecida para esta profesión y en lugar de hacer balances y estados financieros, elegí ser educador en el área. Mi modelo satisface la necesidad de educación financiera y eso me diferencia del resto de administradores. Puesto que estamos en la era de la influencia, el modelo de negocio que esté dirigido a impactar positivamente a la comunidad, tendrá más posibilidades de ser exitoso. Mientras más personas alcance, más ingresos generará. Si el modelo de negocios impacta a mil personas produciendo ingresos de 100 $, el impacto de llegar a cien mil personas se traducirá en ingresos de 10.000 $. Si se analiza bien, no tiene que ver con dinero. Netflix funciona con precios de 15 $ porque impacta en una enorme comunidad repartida por todo el mundo. En mi caso, no es igual impartir un curso de trading a treinta personas, que grabar ese mismo curso y subirlo a mi página web donde, por un monto mucho menor, pueden tener acceso miles de personas. ¿Con cuál de los dos modelos voy a ganar más? Recuerda, los ricos entienden que si quieren

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ganar más dinero tienen que hacer que su modelo de negocio y su marca impacten a muchas más personas. 5. Educación financiera: toda marca personal o empresarial tiene que aprender y tener herramientas que la ayuden a manejar eficientemente su dinero. Una marca comercial que no maneje un buen presupuesto, que no sepa cuánto gasta y cuánto ingresa al mes, que no tome en cuenta la parte financiera, tiene sus días contados en el mercado independientemente de lo buena que sea. Es vital para cualquier emprendedor, sea para su marca personal o empresarial, invertir en su educación financiera de manera que pueda desarrollar competencias para manejar su dinero. Toda persona que esté creando su activo, debe tener los conocimientos para manejar un presupuesto, tiene que saber exactamente cuánto ingresa y cuánto gasta y tener clara la diferencia entre activo y pasivo. Tener conciencia de la importancia de los aspectos financieros, te ayudará a establecer metas, objetivos y planes de acción. El éxito económico se basa en los hábitos y buenas prácticas y en la aplicación de la planificación financiera. Una marca que no sepa cuánto va a ganar el siguiente mes, es una marca que no sabe para dónde va. Una marca que no establece objetivos por lo menos cada tres meses y que no se educa financieramente (preparación constante, asistencia a charlas y conferencias, lecturas y videos sobre educación financiera), es una marca destinada al fracaso. Ninguna marca, aunque sea la mejor del mundo, sobrevive a la mala administración. La mala administración es como una enfermedad mortal. Si no sigues el tratamiento correcto y oportuno, termina por llevar tu marca a la tumba porque no supiste manejar eficientemente el dinero. Al igual que algunas enfermedades mortales y silenciosas, puede que al principio ni lo notes. Incluso puedes tener una buena facturación e ingresos y la marca bien

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posicionada, pero no tienes control de las finanzas y te das cuenta cuando ya es demasiado tarde. Una buena muestra de las consecuencias de la falta de educación financiera la tenemos en la cantidad de deportistas y artistas que luego de ganar millones de dólares terminaron arruinados, viviendo prácticamente en la indigencia. Hasta aquí la enumeración de los cinco aspectos fundamentales de la creación del activo que es tu marca y que juntos, en perfecto engranaje, son parte de la estrategia de la misma. Las acciones aisladas no son una estrategia. Un buen contenido sin identidad gráfica no funciona. Una identidad gráfica sólida difundida en el canal incorrecto es improductiva. Conocimientos financieros sin implementar la estrategia comercial son inútiles. La estrategia es el plan para alcanzar los objetivos de tu negocio y representa las acciones establecidas para ello. La estrategia te permitirá ver el bosque completo y no enfocarte solo en un árbol. Para que quede claro: diseñar un logo, visitar un par de medios, publicar una foto no son una estrategia: son acciones aisladas y débiles que no se traducen en resultados. Solo ejecutando acciones entrelazadas y en concordancia con los cinco puntos antes enumerados, lograrás consolidar una marca exitosa. En conclusión, crear tu activo más importante no se logra de un día para otro. Es un trabajo laborioso que nos obliga a estar constantemente atentos al mercado y a evaluar de forma permanente nuestras acciones para poder corregir su curso cuando sea necesario. Un trabajo que se realiza acompañado de la incertidumbre y lo vertiginoso que caracteriza a esta era. Si lo haces bien, obtendrás tu recompensa: una marca sólida con la que construirás más oportunidades y que te permitirá influenciar positivamente a miles de personas.

Capítulo V

Modelo de negocio

La forma de la idea no solamente es la puesta en valor de la idea, sino la capacidad de enmarcarla en un modelo de negocio que le es afín. Dicho de otro modo, hay muchas ideas que, sin cambiarlas, pero con otro modelo de negocio distinto, no hubiesen fracasado.  fernando trías De bes

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Como indiqué antes, las empresas más grandes desde el punto de vista financiero son las que han creado un modelo de negocios que ha influenciado positivamente en el mercado mundial. Ahora bien, ¿qué es un modelo de negocios? En su concepto más sencillo, es “la forma como una empresa se plantea generar ingresos y beneficios”. Mediante el uso de esta herramienta de análisis, previa al plan de negocios, se define con claridad qué se va a ofrecer al mercado, a quién y cómo se le va a vender y de qué forma se generarán los ingresos. Surgió a principios del siglo XX como herramienta sencilla para proyectos pequeños; en la década de 1950 aparecieron modelos de negocio más complejos, como los restaurantes McDonald´s, hasta la aparición progresiva de modelos cada vez más sofisticados como el de Amazon, apoyados por la tecnología, que se ha convertido en pieza clave ya que permite alcanzar clientes de forma masiva a un bajo costo. Hasta hace poco, el núcleo del modelo de negocio era la manera de ganar dinero y las empresas concentraban su esfuerzo en elaborar análisis y flujos de ingresos. En la actualidad, los modelos de negocios se enfocan en satisfacer las necesidades del cliente y obtener beneficios por ello. En consecuencia, el esfuerzo en generar ingresos se reparte por igual, conocer a fondo quiénes son los clientes, cómo se va a llegar a ellos, qué se debe hacer para entregarles una propuesta de valor y determinar qué hace único a nuestro producto o servicio. En sintonía con la era de la influencia que he venido mencionando, los modelos exitosos hoy en día son aquellos capaces de entregar valor al cliente; es decir, que tienen una propuesta de valor bien definida, llegan al cliente, se diferencian de su competencia y establecen sólidos lazos con su cliente. De esta manera se tiene la ventaja de conocer sus necesidades y problemas para ofrecerles la solución a través de tu producto o servicio. En Internet conseguirás abundante bibliografía que te explicará en detalle la información relacionada con el

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modelo de negocio. Sin embargo, como mi intención es suministrarte herramientas prácticas que fortalezcan tu educación financiera, a continuación encontrarás de forma breve y esquematizada los principales aspectos que deberías conocer para empezar a familiarizarte con el concepto. Para diseñar un modelo de negocio se toman en cuenta los siguientes aspectos: Económicos: el valor financiero es la base principal y se debe ser muy cuidadoso a la hora de evaluar costos, seleccionar precios y determinar la forma de obtener y mantener el flujo de ingresos. Componentes: actividades, clientes, recursos humanos con los que contará la compañía; todo ello debe ser considerado dentro del modelo de negocio a fin de diseñar una estrategia óptima. Estrategias: se diseñan con base en las investigaciones realizadas. Su objetivo será crear un negocio rentable y duradero. Según aconseja Guy Kawasaki en su libro El arte de empezar 2.0, a la hora de diseñar el modelo de negocio es importante: Tener como objetivo un nicho de mercado específico. “Cuanto más concreta sea la descripción de tu cliente, mejor”, asegura Kawasaki. Aunque muchas empresas sienten temor de apuntar a un mercado reducido, lo cierto es que las empresas más exitosas comenzaron apuntando a un par de mercados y luego se expandieron. Mantener la sencillez. “Si no eres capaz de describir tu modelo de negocio en diez palabras o menos es que no tienes un modelo de negocio”. Kawasaki sugiere evitar los términos empresariales de moda y pone como ejemplo: “¿A qué se dedica eBay? A cobrar el precio que aparece anunciado más una comisión. Fin de la discusión”. Copiar a los demás. Se puede innovar en marketing o distribución, pero a estas alturas es probable que ya estén inventados todos los modelos de negocio posibles. Así, lo más sensato es copiar un modelo de negocio cuyo éxito esté comprobado.

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Modelos de negocios exitosos El modelo de negocio que elijas señalará el curso de acción de tu empresa y si seguimos el consejo de Guy Kawasaki, vale entonces la pena estudiar los siguientes modelos que han demostrado ser exitosos para escoger el que más se adecúe a tu negocio. Franquicia o licencia Una empresa con una marca que permite a otras personas que vendan sus productos o servicios, bajo iguales directrices, a cambio de una compensación económica. Ejemplo: Subway, Hertz. Negocio Freemium Se ofrecen los servicios o productos básicos de forma gratuita, con tiempo o contenido limitado, cobrando por los servicios premium una cuota mensual o un pago por uso. Ejemplo: LinkedIn, McAfee. Es una buena idea para “enamorar” clientes y darles oportunidad de comprobar si es lo que realmente requieren. De dos lados Se centra en vender a dos grupos independientes entre sí. Uno de los grupos solo se beneficia si el otro está presente y hay que subsidiar a uno de ellos para que el otro funcione. Ejemplo: App stores. Larga cola (long tail) Consiste en vender menos cantidades de más productos. La suma de pocas ventas de muchos productos, la mayoría de las veces genera más ingresos que vender pocos productos en grandes cantidades. Este modelo de negocio es muy exitoso en la industria musical, editorial y de películas. Sin ninguna duda, Internet ha sido esencial en esta conexión de oferta y demanda antes dificultosa por

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los modelos de distribución tradicionales. Ejemplo: Amazon, Netflix. Cebo y anzuelo Es uno de los modelos de negocio más antiguos y consiste en vender un producto a precio muy bajo o entregarlo gratis (el cebo) para que luego el cliente deba comprar repetidamente repuestos, consumibles o servicios a precios mucho más altos (el anzuelo). El mejor ejemplo de este tipo de modelo es el del empresario King C. Gillette (a quien se le atribuye su origen): vender máquinas de afeitar muy baratas que luego necesitan reponer hojillas mucho más caras. También hay empresas de telefonía móvil que te “regalan” el teléfono a cambio de firmar un contrato de servicio por uno o más años. Suscripción Otro de los modelos tradicionales en el que el cliente paga por un producto o servicio durante un tiempo limitado; después de ese periodo debe realizarse un nuevo pago. Ejemplo: periódicos y revistas, gimnasios. Modelo Canvas Puede que pienses que analizar todos los aspectos involucrados en definir el modelo de negocios es una labor larga, pesada, complicada y algunas veces inútil en la práctica. Y puede que tengas razón. Por ello quiero sugerirte el uso de la que actualmente es una de las herramientas más efectivas para llevar a cabo dicho análisis y que yo utilizo en todos mis proyectos de emprendimiento, el Business Model Canvas, utilizado por casi todas las nuevas startups. Esta herramienta tiene distintos apartados que se encargan de cubrir todos los aspectos básicos de un negocio desde los segmentos de clientes hasta los socios clave y la estruc-

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tura de costos. En general, sigue la definición de modelo de negocio y busca plasmar en un solo lugar cómo se crea, entrega y captura ese valor de tu startup9. Canvas (lienzo en inglés) es una plantilla de gestión estratégica para el desarrollo de nuevos modelos de negocio o para documentar los ya existentes, que fue propuesto por Alexander Osterwalder e Yves Pigneur10. Hacer este análisis estratégico es útil para que la empresa sepa hacia dónde quiere ir y hasta dónde quiere llegar. Así mismo, ayuda a delinear el modelo de negocios de una manera práctica, simplificada y gráfica ya que permite tener a la vista todos los elementos de un plan de negocio facilitando su comprensión, y realizar cambios sin necesidad de modificar todo el plan de negocios. Se compone de nueve módulos que constituyen aspectos vitales de la empresa y a partir de los cuales se hace la representación gráfica. Su estructura es dinámica porque irá evolucionando de acuerdo con las circunstancias de la empresa y del comportamiento del mercado. El lienzo representa los dos hemisferios cerebrales, siendo el derecho el pasional y el izquierdo el analítico y técnico. La información está organizada de la siguiente manera:

9 Empresas o ideas de negocios que están empezando o están en construcción. 10 En su libro Business Model Generation (Generación de modelos de negocio), publicado en 2011.

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Hemisferio izquierdo: Analítico Relacionado con: Aspectos internos Lógica Infraestructura necesaria, procesos, recursos y relaciones clave.

PROPUESTA DE VALOR

Hemisferio derecho: Pasional Relacionado con: Aspectos externos Emociones Mercado objetivo, quiénes son tus clientes y cómo te relacionas con ellos.

Costos e ingresos: resultantes de las variables

Costos e ingresos: resultantes de las variables La información comenzará a desarrollarse y analizarse en el orden señalado en el lienzo:

Propuesta de valor. Es la forma en que actualmente se denomina al producto o servicio y es el bloque fundamental: qué ofrecemos al mercado, qué nos diferencia y qué necesidad satisfacemos. Para construir nuestra propuesta de valor debemos considerar factores tales como: novedad, utilidad, diseño, rendimiento, comodidad, accesibilidad, reducción de costos, precio.

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Segmentos de clientes. Define los tipos de clientes a los que la empresa se dirigirá. • Mercado de masa: se enfoca en un público muy amplio y general. • Nicho de mercado: se enfoca en un público muy concreto. • Segmentación: clasificación de los clientes en base al género, edad, ingresos, país de residencia. • Mercado diversificado: empresas que tienen propuestas para cada tipo de cliente. • Plataformas multilaterales: se refiere a las empresas que necesitan dos tipos de clientes que se complementan. Canales. Es el medio a través del cual se hará llegar la propuesta de valor al público objetivo. Los medios principales son: • • • • • •

Tiendas físicas. Ventas por Internet. Equipo comercial. Tienda de socios. Tiendas propias. Mayoristas.

Relación con clientes. Tiene que ver con la forma de estimular la compra y fidelizar y retener a los clientes. Está influenciado por la reputación de la empresa. Para ello se debe definir: ¿Qué se desea que la empresa inspire en los clientes? ¿Cómo será la relación con ellos? ¿Cuáles serán las formas de contacto? Fuentes de ingresos. Se refiere al origen de los beneficios que aseguran la viabilidad económica de la empresa. Entre

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sus tipos tenemos venta de productos, cuota por uso, publicidad, suscripción, préstamo o arrendamiento, concesión de licencias, comisiones sobre ventas. Recursos clave. Incorpora los recursos indispensables para que la empresa desarrolle su actividad: • • • • •

Económicos (préstamos, venta, créditos, financiación) Físicos (herramientas, equipos, maquinarias) Suministro (proveedores, materia prima) Intelectuales (derechos, patentes) Humanos (personal, outsourcing)

Actividades clave: Acciones, procesos y tareas requeridos para agregar valor y diferenciarse de los competidores. • Producción  • Resolución de problemas • Plataforma Socios clave: Se refiere a los proveedores, asociaciones y alianzas necesarias para ejecutar con éxito el modelo de negocio. En este bloque también se analizan los competidores. Estructura de costos. Es importante evaluar los costos del negocio, de manera que se pueda garantizar su sostenibilidad. Este análisis se efectúa con base en: • • • •

Costos fijos Costos variables Economías de escala (menor precio a mayor demanda) Economías de campo, por ejemplo: publicidad

¿Cómo se implementa el modelo Canvas? • En una hoja de papel grande o pizarrón, dibujar cada uno de los bloques que dan forma al modelo de negocio (ver gráfico). También puedes hacerlo de forma virtual mediante Strategyzer, la aplicación que los creadores del

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modelo idearon para responder a las necesidades de empresarios y emprendedores. • Escribir la primera versión, recordando que es una herramienta de diseño y creación, y que siempre se puede rehacer. • Analizar ingresos y costos, a partir del análisis resultante de los bloques superiores. • Revisar la lógica y coherencia de todos los elementos en conjunto hasta que se consiga un modelo de negocios sólido. Es de gran ayuda trabajar estos cuatro pasos con socios, asesores y miembros del equipo que aporten sus visiones y soluciones. Con el modelo diseñado, el paso siguiente es implementarlo o decidir si es necesaria la elaboración de una planificación más minuciosa, mediante un plan de negocios. Beneficios • Nos motiva a ser creativos y originales. • Ayuda a crear una línea estratégica. • Sirve para dar con nuevas fuentes de ingresos. • Incrementa la capacidad de observación. • Utiliza herramientas visuales que permiten tener a simple vista una idea general de lo que se quiere llevar a cabo y cómo se haría. • Brinda enfoques variados, por parte de los diferentes miembros del equipo. • Simplicidad de interpretación.  • Enfoque integral y sistémico.  Al representar los elementos internos y externos en la misma hoja, es más fácil detectar posibles incoherencias entre ellos. • Cambios y repercusiones. Mientras se analizan distintas opciones se puede ir probando la viabilidad del modelo, haciendo cambios y observando cómo responde el sistema.

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• Modelo aplicable a cualquier tamaño de empresa. • Sinergia y trabajo en equipo, facilita la generación de ideas y aportes. • Análisis estratégico en una hoja: FODA (análisis de fortalezas, oportunidades, debilidades y amenazas), análisis del mercado, competidores, clientes, proveedores, estructuras y procesos. Debido a la posibilidad de observar un modelo de negocio desde distintas perspectivas, Canvas se ha convertido en una herramienta funcional y exitosa usada por la mayoría de emprendedores en todo el mundo. Con este breve recorrido del modelo de negocio, queda establecida su contribución a la sustentabilidad de una empresa, cualquiera sea su tamaño. Diseñarlo de forma sólida y flexible, así como monitorearlo permanentemente, la protegerá de malos manejos financieros. Ser capaz de elaborar y responder preguntas sobre tu modelo te dará una ventaja competitiva a la hora de poner en práctica el apalancamiento a través de la búsqueda de inversionistas. Si buscas financiamiento, será imprescindible tener un modelo de negocios que muestre a los posibles inversionistas tu plan de rentabilidad y les dará confianza.

CAPÍTULO VI

Neurofinanzas

Tenemos la cabeza para ganar dinero y el corazón para gastarlo. George farquhar

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Para continuar proporcionándote las herramientas que quiero entregarte, en este capítulo me referiré a una con la que absolutamente todos contamos pero que, según algunas investigaciones realizadas, solo usamos un 10%. Esta herramienta no es otra que nuestro cerebro y, como todas, debemos entenderla y saber usarla para sacarle el máximo provecho. ¿Eres de los que creen que no puedes ganar más dinero del que ya ganas? ¿Alguna vez te has preguntado a dónde va a parar el esfuerzo de trabajar año tras año y sigues en el mismo sitio? ¿Has hecho un balance y tienes más deudas que riqueza? ¿Dónde vives? ¿Qué carro manejas? ¿A dónde vas de vacaciones? Esos son medidores de tu capacidad para construir riqueza material. Como mencioné en capítulos anteriores, si deseas construir verdadera riqueza, las creencias y los paradigmas deben cambiar. La programación mental debe cambiar. Una de las cosas que más le molesta al cerebro es la incertidumbre. Si le dices al cerebro que no sabe cuánto va a ganar, se sentirá mal. Si le dices que va a ganar 500 dólares por mes tu cerebro estará contento, aunque tal vez no sean suficiente, y acomodarás tu vida alrededor de esos 500 dólares por mes. Ese proceso se llama anclaje financiero y es resultado de todas esas ideas equivocadas con respecto al dinero que vienen del entorno en el que te has desenvuelto desde tu infancia. Si no haces nada por descubrir cuáles son las conductas, hábitos o conversaciones que crean una realidad pobre para ti y para tu familia, puede que en algún momento llegues a ganar más dinero, pero de alguna manera te las arreglarás para volver a tu estado financiero actual. Recuerda que tus ideas están condicionadas por tus creencias. Entonces, ganar la misma cantidad de dinero y seguir haciendo lo mismo o no hacer nada para cambiar esa situación, no parece una decisión muy racional, ¿cierto? Eso es lo que tratan de explicar las neurofinanzas: las decisiones financieras que no se pueden explicar con la lógica.

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Neurofinanzas Para hablar del estudio del comportamiento del cerebro a la hora de tomar decisiones financieras, debo explicar primero los conceptos de las dos disciplinas de las cuales se derivan las neurofinanzas:

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Comienzo entonces por decir que la neurociencia es una disciplina que aplica los estudios sobre el funcionamiento del cerebro para solucionar problemas prácticos. Sus orígenes son remotos –tanto como la prehistoria– y su auge comenzó en la década de los noventa, llamada “la década del cerebro”. La neurociencia hoy es una disciplina integral que examina y mide los comportamientos y reacciones humanas en diferentes ámbitos; su alcance llega al entorno empresarial donde es utilizada como herramienta en las áreas de ventas, mercadeo, recursos humanos y más recientemente, en el área de finanzas. Por su parte, la neuroeconomía estudia, a través de una mezcla de otras disciplinas (economía, psicología, economía conductual), la toma de decisiones de tipo económico y trata de determinar las áreas del cerebro que se activan y en qué condiciones lo hacen, cuando las personas deben realizar elecciones que generalmente implican incertidumbre o riesgo. Este enfoque se aleja de los postulados anteriores que establecen que las decisiones económicas son racionales y se toman analizando la información disponible, puesto que es evidente que muchas personas hacemos elecciones económicas no racionales. Así llegamos a las neurofinanzas, rama de la neuroeconomía que trata de comprender el comportamiento humano con respecto a las decisiones, mediante el análisis de los procesos fisiológicos que tienen lugar en el cerebro cuando tiene que afrontar riesgos financieros. Esta disciplina emergió porque, como ya comenté, los postulados tradicionales indicaban que las personas son racionales y equilibradas al momento de tomar decisiones financieras, pero no podían explicar ciertos patrones y comportamientos de los mercados evidenciando la necesidad de incluir tanto el componente psicológico como el humano en las finanzas. A partir de los estudios neurocientíficos ahora sabemos que dichas decisiones tienen un elevado componente de emoción y de sentimientos y que las finanzas se ven afectadas por las reacciones de las personas ante determinada información.

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De esta manera, las neurofinanzas aprovechan las ciencias conductuales para descifrar los comportamientos no racionales y estudian en laboratorios qué aspectos inciden en el aumento o disminución de la racionalidad en las decisiones. De esta manera, se ha descubierto que las decisiones económicas no se toman con base en la lógica, sino en la emoción. El 51% de las decisiones a la hora de comprar son equivocadas. Compramos cosas que no necesitamos, con dinero que no tenemos, para impresionar a personas a las que no les importamos. Se ha comprobado que, como la compra es un proceso emocional, al hacer ejercicios de respiración para que llegue oxígeno al cerebro, se toman mejores decisiones a la hora de gastar el dinero. ¿Qué sabemos hasta ahora? Según las investigaciones, al momento de tomar decisiones financieras, se enfrentan dos partes de nuestro cerebro. El núcleo accumbens (zona asociada a la recompensa) se activa cuando percibimos que vamos a lograr éxito o ganancia y es capaz de percibir la oportunidad de beneficio en una inversión. Por otro lado, la ínsula (zona relacionada con la pérdida y el dolor) se encarga de alertarnos cuando una inversión no parece propicia. Ambas zonas se accionan y complementan al tomar decisiones financieras. Los científicos Brian Knutson (Universidad Stanford) y Jennifer L. Trujillo (Universidad de California), condujeron investigaciones que demostraron que el entorno, nuestros sentimientos, motivaciones y situación personal son elementos que sin duda influyen en nuestras decisiones económicas. Su experimento consistió en tomar dos grupos de profesionales de la inversión. A un grupo le mostraron caras felices y alegres; al otro, caras que expresaban tristeza, temor o enojo. Luego se presentaron a ambos grupos situaciones en las que debían tomar decisiones de índole financiera.

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Como resultado obtuvieron que el grupo al que se le mostró la cara feliz, tomó decisiones un 30% más arriesgadas que el otro grupo que se inclinó más por las opciones más seguras. Algunos otros hallazgos interesantes de los diversos estudios efectuados sobre este tema son: Procesos sistematizados de decisión por parte de los inversores más exitosos. Así mismo enfrentan las contingencias con madurez sin caer en el pánico o en la negación. El cerebro de los profesionales de la inversión reacciona psicológicamente a la volatilidad de los mercados y segrega hormonas que, al aumentar su nivel de estrés, afectan su toma de decisiones. Si se quiere mejorar el proceso de toma de decisiones, dicha reactividad debe ser controlada. Menciono aparte el próximo hallazgo porque quiero hacer énfasis en él: se reconoce ampliamente la importancia de una temprana educación financiera. Reitero que es vital para cualquier emprendedor invertir en educación financiera que le permita desarrollar competencias para manejar su dinero de forma eficiente y los estudios conducidos al respecto comprueban que esta educación te capacita para anticipar y estar preparado ante eventuales crisis. Nutriendo y educando tu mente, puedes apalancarte en ella. Ten presente las palabras de Benjamin Franklin cuando dijo: “Invierte tu bolsillo en tu mente, que tu mente llenará tu bolsillo”. Apalancamiento mental Una palanca es una herramienta que nos permite hacer mucho más con menos fuerza y la mente enfocada es la palanca más poderosa que existe y está a disposición de todos nosotros. Lo que pensamos que es real, en la mayoría de los casos, se convierte en nuestra realidad. Si una persona piensa que cierta inversión es arriesgada, con toda seguridad encontrará hechos y circunstancias que sustenten ese pensamiento.

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Otro ejemplo del apalancamiento mental son las palabras. Según Robert Kiyosaki: “Las palabras son herramientas para el cerebro. Una persona que usa palabras pobres tiene ideas pobres y, en consecuencia, tiene una vida pobre”. Entonces, para poder tener nuestra mente enfocada, lo primero es determinar el motivo por el cual queremos ser ricos, saber hasta dónde queremos llegar. Tener nuestro motivo claro nos permitirá apasionarnos con él hasta convertirlo en realidad. Esto, acompañado, por supuesto, de un aprendizaje constante. La habilidad para controlar y cambiar nuestra realidad determinará nuestro futuro, y para alcanzar nuestros objetivos o sueños debemos confiar en nuestra mente, sin desanimarnos si estos no llegan tan pronto como lo deseamos. Recuerda que la situación en la que te encuentras hoy es reflejo de tu nivel mental. Si deseas cambiarla, debes preparar y expandir tu mente para que nuevas oportunidades encuentren lugar en tu realidad. No puedes obtener resultados si no programas tu mente para hacerlo. Uno de los métodos más poderosos de apalancamiento mental es la lectura; la información que obtenemos de la experiencia de expertos en las áreas o temas que debemos mejorar. Por ello, permíteme insistir en la necesidad de invertir tiempo y recursos en libros, audiolibros; buscar material en Internet; estudiar varias horas al día. Esa inversión se traducirá en un cambio de tu programación mental que te rendirá grandes beneficios. El estar preparado mejorará la toma de decisiones si llegaras a enfrentar alguna crisis, ya que disminuye la influencia de las emociones e incrementa la racionalidad y el control. Recuerda que una crisis no es más que un proceso de cambio para el que no tienes herramientas. Utilidad de las neurofinanzas Esta disciplina es todavía muy reciente. No obstante, ha logrado avances importantes que nos ayudan a entender algunas decisiones financieras irracionales que todos en algún

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momento hemos tomado, como comprar un objeto que consume todo nuestro presupuesto de un mes o jugar a la lotería sabiendo que es casi imposible ganarla; esto sin mencionar a las personas que muestran ser exitosas, pero siempre están endeudadas. Algunas de las oportunidades identificadas por las neurofinanzas son: • Desarrollar predicciones del comportamiento de los inversionistas. • Determinar aspectos del entorno que influyen en el nivel de racionalidad e irracionalidad de los mercados financieros, así como aquellos que mejoran la forma en que procesamos información. • Entender qué estímulos inciden en una mejor toma de decisiones financieras. • Ampliar el entendimiento de las conductas humanas frente a retos financieros. A pesar de que todas las investigaciones disponibles se centran en estudiar las reacciones de los profesionales de la inversión, es válido trasladar sus resultados a nuestra vida personal. La visión alternativa que nos ofrecen las neurofinanzas plantea que el ambiente que nos rodea, así como nuestras vivencias y emociones, inciden en nuestras estrategias económicas y financieras; así mismo, este nuevo enfoque nos dice que entender nuestros aspectos psicológicos, neuronales y físicos redundará en mejores decisiones económicas tanto en lo personal como en lo organizacional. Aunque no estemos dispuestos a reconocerlo, nuestras elecciones monetarias están más cerca de la irracionalidad y las emociones que de la teoría económica, así que, para tener éxito en este sentido, debemos aprender a identificar y dominar nuestras emociones. La buena noticia es que aprendiendo a manejar las nuestras, será mucho más sencillo reconocer las emociones de

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nuestro mercado y potenciales clientes y, por ende, se facilitará el objetivo de influenciar en ellos. Algunos consejos para ayudar a tu cerebro a cambiar sus paradigmas Así como el cerebro no quiere incertidumbres, tampoco quiere cambios. Sin embargo, si te lo propones y eres disciplinado puedes tomar acciones que te ayudarán a tener un mejor apalancamiento mental y una mejor toma de decisiones financieras. • Si tienes problemas de dinero, reconoce que el problema está en tu mente. El problema es lo que piensas acerca del dinero. Los pensamientos crean emociones, y las emociones acciones. • Cambia el entorno y empieza a rodearte de gente que tenga más logros que tú. • Empieza a creer que los saltos económicos son posibles, que puedes duplicar o triplicar tus ingresos. Cada uno hace realidad aquello en lo que cree. Nadie puede crear algo contrario a sus creencias. • Permite que tu cerebro reciba información nueva, para desanclarlo de las antiguas creencias y empezar a generar una nueva realidad. • No dejes de aprender cada día. Producir un cambio de mentalidad te permitirá emprender y generar de forma inteligente diversas fuentes de ingresos para alcanzar tus objetivos.

Capítulo vii

Inteligencia financiera

La riqueza es una mentalidad, sin cambiarla no puedes conseguir más dinero. Raimon Samsó

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La inteligencia financiera es la capacidad que tenemos para controlar nuestras finanzas personales. Esta capacidad podemos aprenderla y desarrollarla adquiriendo conocimientos de manera tal que, al afrontar un problema financiero, sea más fácil para nosotros pensar en las posibles soluciones porque contamos con las herramientas necesarias para ello y sabemos cómo usarlas. Así mismo, te permite resolver problemas de manejo del dinero, independientemente de la economía en la que se viva, sea sólida o llena de obstáculos, porque los principios financieros son universales y funcionan en cualquier parte del mundo. Lo más difícil de entender cuando se pretende tener un manejo eficiente del dinero es que todo parte de las creencias y principios. Hemos escuchado frases como “soy pobre pero honrado”, “el dinero es la raíz de todos los males” o “los ricos están contados”. Como dije en el capítulo anterior, si tengo una relación negativa con el tema financiero, no importa el negocio que emprenda, me saboteo porque internamente creo que el dinero es malo. Todo esto deriva de una causa principal: el tipo de información con el que alimentamos nuestra mente; la información que depositamos, hace la gran diferencia. Siempre comento en mis conferencias, que las personas adineradas tienen veinticuatro horas como nosotros. La pregunta es: ¿qué hacen ellos con su tiempo que los demás no hacen? Para responderla, quiero enumerar algunos consejos que pueden ayudarte a alimentar de manera correcta la mente: 1. Dosifica la información a la que estás expuesto diariamente. No permitas que la cotidianidad socave tu entusiasmo y te desvíe de tus metas; tú eres la única persona que debe proteger los pensamientos que entran en tu mente. Tú tienes el poder de decidir qué tipo de información recibes.

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2. Desarrolla el hábito de la lectura. En la medida en que leas libros que te ayuden a mejorar la actitud, en esa medida podrás cultivar la fuerza suficiente para enfrentar los retos que todo emprendimiento conlleva. El éxito financiero no solo depende de lo que sabes, sino de tu capacidad y actitud para levantarte y continuar, por ello debes cuidar tu actitud ante los desafíos. 3. Busca información que te permita entender qué es un activo y qué necesitas hacer para construirlo, por ejemplo ¿cómo crear una marca personal? Recuerda que trabajar por dinero y trabajar para construir activos son dos caminos muy diferentes. El primero solo te permite llevar comida a la mesa. El otro te conduce a la riqueza. 4. Por último, descubre el poder del apalancamiento. Muchos no saben que la gran diferencia entre las personas adineradas y las personas con pocos recursos es el nivel de apalancamiento que desarrollan, desde el equipo que conforman para el manejo de sus empresas, hasta su relación con entidades bancarias que les presten dinero para financiar sus ideas de negocio. Saber utilizar estas herramientas es el gran diferenciador para generar riqueza. Apalancamiento financiero Anteriormente te comenté que la mente enfocada es la palanca más poderosa que existe y, que para que funcione de manera óptima, debe acompañarse del apalancamiento financiero que consiste en el uso de la deuda, de forma que podamos invertir más dinero del que realmente tenemos. En palabras sencillas, tenemos que desarrollar la habilidad de levantar nuestro negocio con capital que no sea nuestro, es decir, con capital de otros. Entonces, tengo que buscar la forma de trabajar con el dinero de los demás y no con el mío. Muchas personas sienten que no pueden comenzar a desarrollar su negocio porque no tienen dinero, pero en realidad el

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asunto radica en que no importa que no lo tengan, sino que deben aprender a apalancarse. Robert Kiyosaki tiene una frase que me encanta: “Los pobres trabajan con su dinero y los ricos trabajan con el dinero de los demás”. Los ricos, aunque tengan el dinero, buscan la forma de financiarse, buscan la forma de tener aliados con dinero que les puedan dar un soporte o fortalecer sus empresas. Otra frase que me gusta dice que “no hay capital o no hay financiamiento más efectivo que el financiamiento de tus clientes”. Es decir, el hecho de que tengas la inteligencia necesaria para que sean tus clientes los que te ayuden a que tu empresa surja, a que crezca, a que te expandas. Los resultados irán en función de tu inteligencia financiera y en tu capacidad de apalancarte. El apalancamiento financiero te permite entender que la única forma de crecer exponencialmente es teniendo aliados o aprendiendo a manejar capital de otro. Apalancamiento social Al apalancamiento mental y al financiero le acompañan el apalancamiento social, otra posibilidad para mejorar y multiplicar los resultados. En capítulos anteriores mencioné lo potente que es alinear los valores de tu marca personal o de tu empresa con los valores sociales, es decir, conectar con la sociedad. Mencioné de forma específica los ejemplos del Real Madrid y del Proyecto Alcatraz de Ron Santa Teresa, para mostrar que las empresas que tienen mayor crecimiento son las que se conectan con los problemas sociales. Otro aspecto del apalancamiento social es la creación de equipos. Las personas que tienen mentalidad de pobre, por lo general, creen que solo ellos saben hacer bien las cosas. En consecuencia, son los que hacen todo en la marca. Ellos mismos hacen el logo, escriben los copys, se toman la foto. No entienden que los ricos piensan de forma distinta; los ricos saben que tienen que buscar talentos y empiezan a crear

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equipos a los que puedan liderar y entonces avanzar con menos esfuerzo, de un punto A a un punto B. Otra de las formas de apalancamiento social son las comunidades de aprendizaje, vistas como una agrupación de personas que se organizan para juntos poder aprender y adquirir conocimientos. SAF (Socios de Aprendizaje Financiero) Consciente de la importancia de articular y materializar todos los aspectos que he mencionado a lo largo de este libro, a principios de 2019 comencé a desarrollar un sistema educativo llamado SAF (Socios de Aprendizaje Financiero). Esta comunidad de aprendizaje busca incrementar el valor comercial de los socios desarrollando cuatro inteligencias: financiera, social, comercial y emocional. ¿Por qué? Porque hoy en día no basta con un título universitario, necesitas desarrollar nuevas habilidades y nuevas competencias que te permitan ser mucho más efectivo en donde estés, sea un empleo o sea tu empresa. Dichas inteligencias y competencias nunca antes habían sido tan importantes en la vida personal y profesional. Inteligencia financiera: toda marca, toda persona, toda empresa necesita desarrollar habilidades para manejar eficientemente su dinero. Si no puedes hacer apartados, si no entiendes lo que es un ingreso, lo que es un gasto; si no puedes medir realmente lo que entra o egresa de tu marca o de tu empresa, será complicado que puedas avanzar. Inteligencia social: vivimos en un mundo donde todos estamos detrás de un teléfono inteligente y eso está muy bien, pero necesitamos desarrollar habilidades para aprender a conectarnos con otro ser humano porque esa habilidad nos va a permitir luego crear el mercado, crear la comunidad hacia donde apuntamos. Inteligencia comercial: tenemos que aprender a vendernos. Siempre nos estamos vendiendo: desde cómo nos vestimos hasta cómo damos nuestro discurso, cómo llevamos nuestro mensaje. Si somos conscientes de eso, tenemos tam-

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bién que desarrollar habilidades para optimizar la labor de vendernos. De esta forma, va aumentando nuestra inteligencia comercial y como consecuencia generamos ingresos. Inteligencia emocional: todos tenemos que aprender a administrar nuestras emociones. Vivimos en un mundo de retos donde tenemos que saber manejar situaciones que ocurren todos los días; caso contrario será muy difícil emprender en estos tiempos, porque el emprendimiento de por sí implica retos, obstáculos, caminos difíciles y para ello necesitas aprender habilidades que te permitan no frustrarte, a tener carácter, a tener compromiso, disciplina; necesitas desarrollar competencias que no tengan que ver solo con lo que sabes desde el punto de vista académico, sino también con cómo te manejas emocionalmente. Como he indicado, valemos lo que el mercado esté dispuesto a pagar por nosotros y ese valor depende de la percepción o confianza que generamos. Al adquirir conocimientos y compartir aprendizajes, generamos confianza en el mercado y aumenta nuestro valor comercial de forma proporcional. Este sistema educativo, en su etapa incipiente, se instauró y se desarrolló de forma presencial en tres importantes ciudades de Venezuela: Caracas, Maracaibo y Barquisimeto. Actualmente se extiende a toda Latinoamérica, en las modalidades presencial y online. Cada semana invitamos a personas expertas en las áreas relacionadas con las cuatro inteligencias para que expongan de forma práctica, con base en su propia experiencia, distintos temas de interés común para los socios. Así, realizamos conferencias presenciales y virtuales sobre marca, oratoria, tecnología, relaciones con los demás, manejo del tiempo, entre muchas otras; de manera que los socios estén siempre en contacto con gente que tiene éxito en su área y puedan enriquecerse con sus conocimientos. También, compartimos a través de un círculo de lectura. Se escoge un libro mensual que luego se discute en un foro para intercambiar diferentes puntos de vista. Para conservar el contacto periódico, nos comunicamos

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por grupos de WhatsApp y un boletín informativo semanal; compartimos audios, videos y material relacionado con las cuatro inteligencias. Cada socio de aprendizaje adquiere entonces herramientas prácticas para incrementar su valor en el mercado. Mi misión, y la de mis socios, es que tú, empresario o emprendedor de América Latina, tengas la posibilidad de apalancarte con nuestro sistema educativo para que te mantengas motivado, enfocado y orientado al éxito, guiado por gente como como tú, que ha transitado ya un camino y que tiene resultados, para hacerte tu propio camino más fácil, y muy importante, más seguro. ¿Cómo se aterriza todo esto? El primer paso es la construcción de un modelo de negocios para cada uno, usando la herramienta Canvas que expliqué en el capítulo 5. Así que: • Si luego de leer este libro deseas empezar a poner en práctica las herramientas que aquí te muestro, pero todavía no tienes claro cómo hacerlo… • Si te estás reinventando o intentando hacer cosas distintas… • Si eres un empresario o emprendedor que empezaste a vender cualquier producto o servicio sin armar primero tu modelo de negocios… • Si crees que es importante la ayuda de expertos y apalancarte con el conocimiento de otros… Te propongo que, desde cualquier parte del mundo donde te encuentres, visites www.saflatam.com, te unas a nuestra comunidad, continúes con tu educación financiera mientras obtienes herramientas personalizadas para tu modelo de negocio y puedas beneficiarte de los resultados, tal como lo expresan los testimonios que comparto a continuación: “En mi caso, me di cuenta de que la educación tradicional ya no me iba a llevar a donde yo quería o a realizar mis sueños y metas. Entendí que tenía que autoeducarme y comencé con lecturas y a investigar otras formas de educación... Hasta

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que en octubre conocí SAF Barquisimeto y, sin dudarlo, supe que era la oportunidad de potenciar mis conocimientos y mi accionar. Llevé a mis hijos que recién se graduaban de bachilleres y a mi pareja, ya que estábamos comenzando otro nuevo emprendimiento. Es decir, me incorporé con toda mi familia a este maravilloso espacio de crecimiento y aprendizaje. Casi un año después, nuestros negocios se han ido potenciando en varios niveles; mi hijo mayor está aplicando estos conocimientos, ya tiene su propio negocio; mi hija está desarrollando y preparando su emprendimiento. ¡Es increíble verlos y hablar de negocios y oportunidades de negocios! Todo esto se dio por la decisión de educarnos y autoeducarnos, de desaprender y seguir aprendiendo. Las relaciones, el networking y las amistades que hemos encontrado en SAF han sido increíbles. Que se me permita la oportunidad de agradecer a Alejandro por brindar este espacio y gracias a Rafael Rodríguez coordinador de SAF en Barquisimeto. ¡Tremendo equipo! ¡Y vamos por más!” Leonardo Rosales, miembro de SAF Barquisimeto- Venezuela “Es un intercambio de experiencias, conocimientos y vivencias de emprendedores exitosos, siempre de la mano de Alejandro  Quiñones. En SAF se vive la realidad de la vida de todo empresario de éxito desde la "A" hasta la "Z", pudiendo participar en cada nivel de ascenso de todos esos logros. La sociedad siempre selecciona a los mejores y SAF te lo permite en este programa de interacción total con personas y empresarios que han logrado la cima. Altamente recomendado”. Ángel Pinton “Me uní a SAF Venezuela hace ya siete meses. La estructura de aprendizaje financiero que utilizan en SAF es muy dinámica, inteligente y muy agradable. Quizás algunas personas

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creen que aprender herramientas financieras es aburrido o tedioso, nada más alejado de la realidad. Si te unes a nuestra FUERZA y aplicas cada una de las herramientas que aquí aprendemos, podrás desarrollar tus ideas y llevarlas a cabo con las cuatro inteligencias que aquí aprenderás. Mi negocio ha crecido un 75% en estos siete meses, enfocándome en lo aprendido. Felicito a mi gran amigo Alejandro por su apoyo y confianza en Venezuela y su gente”. Sebastiano Fallone Para finalizar, quiero reiterar que aquellas frases que nos decían nuestros padres: “Estudia duro, obtén un título universitario, encuentra un buen empleo y lo tendrás todo”, se hace cada vez menos cierta y poco práctica para manejar de forma adecuada los retos económicos que se nos presentan en esta era. La educación formal se centra en impartir conocimientos teóricos que, nos guste o no, nos llevan a ser dependientes de un sueldo y a ceder la responsabilidad de nuestro bienestar económico presente y futuro a un tercero que, de ningún modo, puede garantizarnos dicho bienestar. Como has podido ver, la educación financiera no tiene que ver con métodos complejos, conocimientos matemáticos o estudios del mercado de capitales; al contrario, es tan simple como aprender hábitos que nos permitan producir dinero, multiplicarlo y ponerlo a nuestro servicio; es decir, generar riqueza. A lo largo de este libro te mostré que educarnos financieramente es cambiar las creencias limitantes por una forma de pensar en la que el deseo de tener una realidad diferente nos impulse a construir nuestra libertad económica haciendo que nuestro dinero trabaje para nosotros y no al contrario, como sucede en muchos casos. Te invito entonces a establecer una relación positiva con el dinero, que te genere valor en todo sentido, que te permita aprovechar las oportunidades y optimizar tu calidad de vida. ¡El momento es ahora!

BIBLIOGRAFÍA El arte de empezar. Guy Kawasaki. Editorial Ilustrae. Madrid. 2013. Generación de modelos de negocios. Alexander Osterwalder e Yves Pigneur Deusto S.A. Ediciones. Barcelona, 2011



Personas compran personas. Carlos Rosales, Consultores Neurosales. Caracas, 2013.