La Bolsa o La Vida - Joe Domínguez Vicki Robin

 

  La bolsa o la vida Joe Domínguez y Vicki Robín 

La bolsa  o la vida  Este  libro no  podrá  ser  reproducido, ni total ni  parcialmente,  sin  el  pre vio  permiso  escrito del  editor.  Todos los derechos reservados  Título original: Your Money or Your Life Traducción de Alejandra Devoto  © Vicki Robin y Joe Domínguez, 1992  Publicado de acuerdo con Viking Penguin, división de Penguin Books USA  Inc.  Derechos exclusivos de la traducción para todo el mundo, excepto los EE. UU.: © Editorial Planeta, S. A., 1997  Córcega, 273-279, 08008 Barcelona (España) Diseño cubierta: Marc Panero y Mónica Caparros Ilustración cubierta: Franc Aleu Primera edición: enero de 1997 Segunda edición: abril de 1997 Tercera edición: mayo de 1997 Depósito Legal: B. 24.815-1997 ISBN 84-08-01945-7  Composición: Víctor Igual, S. L. Impresión: Liberduplex, S. L.  Encuademación: Serveis Gráfics 106, S. L. Printed in Spain - Impreso en España ÍNDICE  Agradecimientos 9  Advertencia ai lector 11  Prólogo. ¿Para qué sirve leer este libro? 13  1.  ♦ La trampa del dinero: el viejo plano del dinero 31 

El primer paso: hacer las paces con el pasado 62   A.  ¿Cuánto dinero ha ganado en su vida? 63  B.  ¿Qué ha obtenido a cambio? 66  2.  ♦ El dinero ya no es lo que era... y nunca lo ha sido 74  El segundo paso: situarse en el presente. El control de la energía vital 95   A.  ¿A qué precio está canjeando su energía vital? 95  B.  Controle cada peseta que entra o sale de su vida 106  3.  ♦ ¿Adonde va a parar todo eso? 113  El tercer paso: la tabla mensual 120   4.  ♦ ¿Cuánto es suficiente? ¿Qué es estar satisfecho? 147  El cuarto paso: tres preguntas que le van a cambiar la vida 150     ¿He recibido satisfacciones, recompensas y valores proporcionales a la ener gía vital que he gastado? 151 Este gasto de energía vital, ¿concuerda con mis valores  y el pr6 o  I p nd ó  i s  ce  ito que tengo en la vida? 156 ¿De qué forma cambiarían estos gastos si no tuviera que trabajar para vivir? 166 

Primera pregunta:  5.  ♦ Comprobar los progresos 186  El quinto paso: hacer visible la energía vital 186   Segunda pregunta:  6.  ♦ El sueño americano... con pocos recursos 207  El sexto paso: valorar su energía vital  Tercera pregunta:  gastando lo menos posible 211  7.  ♦ Por amor o por dinero: valoración de la energía vital.  Trabajo e ingresos 268  El séptimo paso: valorar la energía vital aumentando al máximo los ingresos 298   8.  ♦ El punto de equilibrio: el tesoro al final de la gráfica 311  El octavo paso: el capital y el punto de equilibrio 315  9.  ♦ Ahora que la ha conseguido, ¿qué piensa hacer  con ella? 346  El noveno paso: el manejo de las finanzas 346   Epílogo. ♦ Nueve pasos mágicos para crear un nuevo plano 385  Bibliografía 395  Notas 399

Dedicamos este libro a todos aquellos que contribuyen activamente a dejar nuestro planeta  8  Indice  en un estado mejor que el que encontraron. AGRADECIMIENTOS  Vaya nuestro agradecido reconocimiento a Monica Wood, que apadrinó este programa desde el primer momento.  Queremos  dar  las  gracias  en  particular  a  los  pioneros  que  tuvieron  la visión y la diligencia de utilizar este programa en su provecho en la década de  los  ochenta,  cuando  había  tanta  gente  que  iba  en  sentido  contrario.   Su aportación a este libro, a través de cartas, sus  historias tan reveladoras y a menudo su colaboración práctica, ha constituido una manifestación ejempla r de su espíritu de servicio: Anita Cleary, Lu Bauer y Steve Branden, Marilynn Bradley, Tom Clayton, Amy y Jim Dacyczyn, Ken Freistat, Wanda Fullner, Diane  Grosch,  Paula  Hendrick,  Lynn  Kidder,  Kees  y  Helen  Kolff,  Ter ry Krueger,  Evy  McDonald,  Karen  McQuillan,  Cari  Merner,  Marcia  Mey er, June  y  Mike  Milich,  Gordon  Mitchell,  Tim  Moore,  Sally  Morris,  Chri s Northrup, Lani O'Callaghan, Ted y Martha Pas- ternak, Roger y Carrie Lyn n Ringer,  Hilda  Thompson,  Rhoda  Wal-  ter,  Steve  West,  Jason  y  Nedra Weston, Dwight Wilson, Lucy Woods y Penny Yunuba... por no mencionar más que a unos cuantos.  Queremos agradecer especialmente a las más de treinta mil personas que han  comprado  nuestro  curso  en  casetes,  «Transforme  su  relación  con   el dinero y logre lá independencia financiera», por su interés en examinar con honestidad y valentía el papel que el dinero desempeñaba en sus vidas y por

su constante estímulo para que este material llegase a un público más ampli o mediante este libro.  El Consejo de Asesores de la New Road Map Foundation merece un gran agradecimiento: Herbert Benson, Ernest Callenbach,  Joyce y Rosh Doan, Duane Elgin, Robert y Diane Gilman, John Graham y Ann  Medlock,  Dorothie  Hellman,  Dorothea  y  Jim  Je-  well,  la  herman a Miriam  MacGillis,  Ann  Niehaus,  Roger  Pritchard,  Ivan  Scheier,  Bernie   y Bobbie Siegel, Brian Swimme, Michael y Justine Toms y Paul Wachtel nos han  ayudado  a  adaptar  nuestro  mensaje  para  que  tuviera  sentido  para   el público en general. Queremos enviar un agradecimiento especial a nuestro asesor  Robert  Muller,  quien  inspiró  nuestro  trabajo  con  su  frase:  «Lo   más  importante  que  cualquiera  puede  aportar  al  planeta  es  la  vuelta  a  la frugalidad.»  Se  supone  que  sabe  lo  que  dice,  porque  ha  sido  secretari o 10 g   Ag en  ra er  de al   cim adj  ie u  n n  to to  s  de Naciones Unidas y rector emérito de la Universidad por la Paz. 

Nea Carroll, Jack Parsons, Bob Schutz, Carolyn Vesper, Mary Vogel  y otros han hecho una lectura crítica de distintas versiones del libro y nos han dado  valiosos  consejos.  Margaret  Moore  se  ofreció  voluntariamente  a realizar parte del trabajo informático necesario para preparar un manuscrito para su publicación.  Beth  Vesel,  nuestra  agente,  merece  todo  nuestro  aprecio  por convencernos  de  que  todavía  hay  personas  que  leen  y  que  el  material   del curso  en  casetes  también  se  tenía  que  publicar  en  formato  libro.  Sin   su persistencia, su colaboración creativa y su habilidad negociadora, este libro no existiría. Queremos dar las gracias, asimismo, a todo el equipo de Viking , que ha puesto todo su esfuerzo para que este libro sea legible y leído. Mind y Werner, la editora, procuró hacernos hablar con la mayor cantidad de públic o posible.  Por último, queremos dar las gracias a tantos escritores, conferenciantes, profesores  y  activistas  que  nos  estimulan  a  todos  a  replantearnos  y  a reestructurar nuestra relación personal y colectiva con el dinero, por el bien de la Tierra.  ADVERTENCIA AL LECTOR  Ya ha visto los anuncios, por lo general en la contraportada de catálogos o e n otras publicaciones igualmente sensaciona- listas, o en la programación de madrugada de la televisión:  «Rebaje 50 kilos en una semana, sin dejar de comer de todo.»  «Gane un millón al mes mientras duerme.»  El programa que aparece en este libro SE ATREVE A SER DIFERENTE.  Le pide que HAGA algo. 

En realidad, le pide que aplique los nueve pasos que se describen. SÍ. Tiene que  ponerlos  en  práctica.  DE  VERDAD.  Tiene  que  seguirlos  uno  a  u no, según las instrucciones.  EL PROGRAMA NO SURTE EFECTO A MENOS QUE SIGA LOS  PASOS REALMENTE Y CON HONESTIDAD.  Sólo entonces comienzan a cobrar sentido los resultados que se describen e n los testimonios personales.  De manera que no DESPERDICIE su preciosa energía diciéndose: «Eso es imposible» o «Nadie puede hacer una cosa así en una economía como ésta»  o  «Yo jamás podría ahorrar de ese modo» o ...  En cambio, AHORRE su energía y SIGA LOS PASOS POR SÍ MISMO. Al cabo de unos cuantos meses, vuelva a leer el libro.  ¿QUÉ LE PARECE? PROLOGO  ¿PARA QUÉ SIRVE LEER ESTE LIBRO?  Formúlese las siguientes preguntas:  ♦  ¿Tiene suficiente dinero?  ♦  ¿Dedica el tiempo suficiente a su familia y sus amigos?  ♦  Cuando regresa a casa después de trabajar, ¿se encuentra lleno de vitalidad?  ♦  ¿Tiene tiempo para participar en actividades que le parece que merecen la pena?  ♦  Si perdiera el empleo, ¿lo vería como una oportunidad? 

♦  ¿Está satisfecho con lo que ha aportado al mundo?  ♦  ¿Se siente en paz con el dinero?  ♦  Su empleo, ¿es un reflejo de sus valores?  ♦  ¿Cuenta con ahorros suficientes para sobrevivir durante seis meses, sin reducir gastos?  ♦  ¿Su vida es un todo integrado? ¿Existe coherencia entre cada una de las piezas (trabajo, gastos, relaciones, valores)?  Si  ha  respondido  negativamente  a  una  sola  de  estas  preguntas,  le conviene leer este libro.  TRATE LA VIDA COMO UN TODO INTEGRADO  12  Prólogo  Actualmente  hay  muchos  libros  que  tratan  el  tema  del  dinero:  libros sobre  la  filosofía  del  dinero,  la  psicología  del  dinero,  la  contabilidad   y  el presupuesto doméstico, cómo ganarlo, cómo ahorrarlo, cómo invertir lo que gana y ahorra, cómo afecta al medio ambiente la forma en que lo gasta, cóm o hacerse millonarios, cómo declararse en quiebra, cómo jubilarse...  Estos  libros  tienen  un  elemento  en  común:  todos  suponen  que  su  vid a financiera es independiente del resto de su vida. En cambio, este libro vuelv e a  reunir  todos  los  aspectos,  ya  que  trata  de  integración,  y  hace  un  an álisis holístico  de  la  vida.  Le  devuelve  a  los  aspectos  fundamentales:  los fundamentos de convertir su manera de gastar (y, si es posible, de ahorrar) e n un reflejo de los valores y propósitos que tiene en la vida. Se refiere a la más fundamental de las libertades: la de pensar por uno mismo. 

Este libro tiene por objeto transformar su relación con el dinero, que no comprende sólo lo que gana, lo que gasta, lo que debe y lo que ahorra, sino que  incluye  también  el  tiempo  que  ocupan  estas  funciones  en  su  vida .  Asimismo,  su  relación  con  el  dinero  se  refleja  en  la  satisfacción  que   le producen sus vínculos familiares, comunitarios y planetarios.  Toda transformación implica un cambio fundamental en la naturaleza o función  de  algo.  Cuando  haya  cambiado  la  naturaleza  y  la  función  de   su interacción con el dinero, después de seguir los pasos que se indican en este libro, se transformará su relación con el dinero y alcanzará nuevos grados d e comodidad,  eficacia  y  conciencia  con  respecto  a  la  cuestión  monetaria .  Y  esto no es más que el comienzo de las posibilidades que se le abren si se dej a guiar por el nuevo plano del dinero.  EL VIEJO PLANO  Suponga por un momento que se encuentra en una ciudad que no conoce y que en el lugar donde, según el plano, tendría que estar el zoo encuentra u n centro comercial, y el camino que supuestamente conduce a la playa resulta que acaba en una estación de trenes. Al cabo de unas cuantas experiencias p or el  estilo,  al  final  pensaría  que  el  plano  no  sirve  para  nada;  entonces  l o observaría con atención y descubriría que ha sido trazado... ¡en 1890! Para llegar al lugar donde quiere ir, lo mejor será que consiga un plano nuevo.  Volviendo al tema que nos interesa, así como nadie se puede orientar con un  plano  tan  antiguo,  tampoco  conseguirá  abrirse  camino  en  el  actual laberinto monetario con un plano financiero elaborado a finales del siglo xi x, cuando se estaba fraguando la revolución industrial. 

  i'rólogo 13  La  revolución  industrial  tuvo  éxito  en  la  medida  en  que  suministró  lo s bienes  materiales  que  se  consideraban  necesarios  para  la  sociedad estadounidense.  El  transporte  (primero  el  ferroviario,  a  continuación  el automóvil personal y, en último término, los aviones) tuvo una importancia vital  en  la  expansión  hacia  el  Oeste.  La  mecanización  agrícola  fue imprescindible  para  alimentar  una  población  cada  vez  más  numerosa;   la energía barata y todos los medios que facilitan el trabajo, para destinar más energía  humana  a  otros  usos;  los  medios  de  comunicación  masivos,  p ara mantenernos en contacto a lo largo y a lo ancho del vasto continente.  Como todas las revoluciones, ésta prometía una vida mejor para todos. Y  lo consiguió, aunque sólo en la medida en que lo que realmente se necesitab a fuesen más bienes materiales. En el viejo plano, los carteles indicadores era n claros: trabajar de nueve a cinco hasta los sesenta y cinco; cuando sea mayo r, la empresa se hará cargo de mantenerle; Estados Unidos es la mayor potenci a económica  del  mundo  y  no  se  equivoca  nunca;  hemos  de  esforzarnos   por mejorar el  nivel de vida,  dejando de lado las consecuencias morales, éticas, emocionales, culturales, espirituales, matrimoniales, ecológicas y políticas.  En  algún  momento  de  los  últimos  cuarenta  años,  sin  embargo,  las condiciones  comenzaron  a  cambiar.  En  el  caso  de  muchas  personas,  l os bienes  materiales  pasaron  de  satisfacer  necesidades  a  aumentar  las comodidades, y de allí a permitir el lujo, y más allá a convertirse en exceso.   Pasamos  de  una  economía  nacional  a  una  economía  cada  vez  más internacional. A diferencia del pasado, comenzaron a surgir problemas que

no se solucionaban con más bienes materiales. Además, estos problemas no se limitaban a los países occidentales industrializados sino que adquirieron un carácter global.  El propio planeta empezó a dar señales de que se acercaba a los límites de su  capacidad  para  absorber  las  consecuencias  de  nuestro  crecimiento económico y nuestro consumismo: la falta de agua, el deterioro del suelo, el calentamiento  global,  los  agujeros  en  la  capa  de  ozono,  la  extinción  d e especies,  la  degradación  y  desaparición  de  los  recursos  naturales,  la contaminación  atmosférica  y  la  acumulación  de  residuos  son  síntomas   de que nuestra supervivencia peligra. En 1989, estos problemas eran tan graves y  estaban  tan  extendidos  que  la  revista   Time  dedicó  todo  un  número,  «El planeta del año», a plantear la gravedad de la situación. Además, ya hemos visto  que  nuestra  dependencia  del  petróleo  puede  dar  origen  a  conflict os internacionales.  Aunque  hayamos   ganado  la  revolución  industrial,  los  despojos  de  la guerra cada vez se han deteriorado más, sobre todo en lo que respecta a los  14  Prólogo  individuos. El viejo plano del dinero nos ha atrapado en el mismo vehículo que  se  suponía  que  nos  liberaría  del  trabajo.  Es  evidente  que  este  pla no anticuado ya no nos conduce al  sueño americano:  ♦  Desde la década de los cincuenta, ha ido en aumento la cantidad de individuos que se ha arruinado.  ♦  El  número  de  individuos  que  gastan  más  de  lo  que  ganan  se  ha incrementado considerablemente entre las personas cuyos ingresos se encuentran por debajo del percentil 40.  ♦  En  Estados  Unidos,  la  cantidad  de  niños  que  vive  por  debajo de  la línea de pobreza se ha incrementado del 14,9 % en 1970 al 19% en 1990. 

♦  El 11 % de las personas entrevistadas preferiría pasar más tiempo con sus  familiares  y  amigos,  y  el  38  %  afirma  que  reduce  las  horas  de sueño para disponer de más tiempo (para ganar más dinero).  ♦  «El  dinero  es  la  causa  del  90  %  de  los  divorcios»  según  Victoria Felton-Collins, experta en planificación financiera y psicóloga.  ♦  El porcentaje de divorcios ha aumentado un 34 % con respecto a 1970.  ♦  Los ahorros de toda la vida de un individuo medio de cincuenta años ascienden a 2 300 dólares (unas 300000 pesetas).  ♦  El estadounidense  medio trabaja un 20 % más ahora que en 1973 y dispone de un 32 % menos de tiempo libre por semana.  ♦  De 4126 ejecutivos de sexo masculino, el 48 % opinaba que su vida estaba «vacía y no tenía sentido», a pesar de los años dedicados a la competencia profesional.  El (¿alegre?) tiovivo del dinero  En  otra  época,   ganarse  la  vida  era  un  medio  para  conseguir  un  fin.  El medio era  ganar y el fin era  la vida.   Con el correr del tiempo, nuestra relación con el dinero (ganarlo, gastarlo, invertirlo, tenerlo, protegerlo, preocuparnos por él) ocupa la mayor parte de nuestra vida.  La mayoría de nosotros dedica a ganar dinero mucho más de 40 horas del total de 168 que tiene la semana. Necesitamos tiempo para vestirnos, para ir  a trabajar, para desplazarnos hasta el lugar donde trabajamos, para pensar en e l trabajo tanto allí como en casa, para liberarnos de la presión del trabajo. Las tardes y los fines de semana nos vemos obligados a  escapar para  recrearnos.  

De vez en cuando nos hace falta ausentarnos del empleo, o acudir a la consu lta  del  médico  para  recuperar  la  salud,  afectada  por  el  estrés  laboral.    i'rólogo 15  Tenemos que planificar nuestras  vidas profesionales,  asistir a seminarios o reuniones sindicales, ejercer presión social u organizar piquetes.  Mantener  el  puesto  de  trabajo  nos  cuesta  dinero:  la  ropa  necesaria,  el transporte y comer en el trabajo, que resulta más caro. Hemos de gastar para que el lugar donde vivimos, la vivienda, el coche, el estilo de vida e incluso  la pareja reflejen la  posición que ocupamos en el mundo laboral.  Después de gastar tanto tiempo y dinero en el trabajo y en relación con él, no tiene por qué extrañarnos el hecho de que nuestra identidad dependa de é l.  Si alguien nos pregunta a qué nos dedicamos, no decimos: « Hago trabajos de fontanería», sino « Soy  fontanero».  Cuando no obtenemos nuestra identidad de nuestro puesto de trabajo, se nos  identifica  como   consumidores.   Según  el  diccionario,   consumir  quiere decir  «destruir,  extinguir».  Ir  a  comprar  nos  parece  una  diversión  y  lo hacemos continuamente. Queremos darle un futuro a nuestros hijos, de mod o que  trabajamos  más,  o  trabajamos  los  dos  miembros  de  la  pareja,  y confiamos  la  educación  de  los  niños  a  una  guardería  o  un   canguro.   Les compramos  los  mejores  juguetes  como  prueba  de  amor.  Ganamos  dine ro para enviarles a la universidad, pero dejamos de lado la oportunidad de esta r con ellos durante sus años de formación. Nos quejamos de las influencias d e las  malas compañías,  aunque nunca hayamos compartido con ellos el tiempo suficiente como para influirles. De nuestro 

precioso tiempo destinamos tanto a ganar dinero para gastar que no nos queda más para analizar nuestras prioridades.  En  lugar  de  ayudarnos  a  ser  más  independientes  y  a  sentirnos  más satisfechos, nuestro viejo plano financiero nos ha metido en una maraña de dependencias. Desde que nacemos hasta que morimos, somos dependientes financieramente:  primero,  de  nuestros  padres,  que  nos  mantienen  cuan do somos pequeños; después, de la  economía,  para conseguir un buen puesto de trabajo al acabar los estudios; del  empleo para sobrevivir; del  paro para salir de apuros hasta que encontramos otro trabajo; de la pensión para mantenern os  cuando  somos  mayores;  de  la  Seguridad  Social  para  completar  la pensión (o sustituirla en caso de insolvencia de la empresa que tuviera que pagarla o del asegurador) y del seguro médico si enfermamos antes de morir .  Pero el viejo plano ha llegado al final de su camino. El progreso material qu e, supuestamente, nos liberaría, nos ha esclavizado más.  A  pesar  de  que  han  cambiado  las  condiciones,  seguimos  operando financieramente  de  acuerdo  con  las  normas  establecidas  durante  la revolución industrial, unas normas basadas en la producción de más bienes materiales. Pero nuestro alto nivel de vida no ha traído como consecuencia  16  Prólogo  una mejor calidad de vida, ni para nosotros ni para el planeta. No olvidemos que  el  viejo  plano  no  tenía  nada  de  malo;  al  contrario,  era  sumament e práctico en 1890 y siguió siéndolo durante muchos años, pero ha cambiado  el terreno  y  se  necesitan  nuevos  instrumentos  para  orientarnos.  Ahora precisamos  un  nuevo  plano  financiero  que,  partiendo  de  las  actuales condiciones globales, nos ofrezca una salida.  LA CREACIÓN DE UN PLANO NUEVO  ¿Cómo se crea un plano dinerario nuevo? Hace falta cambiar la manera de  pensar,  manejar  la  vida  como  un  todo  integrado  y  reconocer  las  vi

ejas hipótesis.  Cambiar la manera de pensar: la historia de la pierna de cerdo y la del queso A  pesar  de  nuestra  inteligencia,  los  seres  humanos  tenemos  nuestros hábitos  y  solemos  aferramos  a  viejos  patrones  de  comportamiento.  La historia que aparece a continuación es un buen ejemplo: Un día, una niña pequeña observaba a su madre, que estaba preparando una pierna de cerdo para asarla al horno. Entonces la niña preguntó:  —Mamá, ¿por qué has cortado los dos extremos de la carne?  —Pues, porque mi madre siempre lo hacía así —respondió la madre.  —Pero, ¿por qué?  —No lo sé; vamos a preguntarle a la abuela.  Entonces van las dos a casa de la abuela y le preguntan:  —Abuela,  cuando  preparabas  la  pierna  de  cerdo  para  asarla  al  horno siempre le cortabas los dos extremos. ¿Por qué?  —Mi madre siempre lo hacía así —respondió la abuela.  —Pero, ¿por qué?  —No lo sé; vamos a preguntarle a la bisabuela.  Y van las tres a casa de la bisabuela.  —Bisabuela, cuando preparabas la pierna de cerdo para asarla al horno siempre le cortabas los dos extremos. ¿Por qué?  —Porque  la  fuente  del  horno  era  demasiado  pequeña  —respondió  la bisabuela.  Del mismo modo en que a veces caemos en patrones anticuados que se transmiten de generación en generación, podemos quedar atrapados también

en nuestras propias convicciones obsoletas y en restricciones inconscientes  e    i'rólogo 17  invisibles que limitan nuestra capacidad para pensar de otra manera, como queda demostrado en la siguiente historia:  Érase  una  vez  una  rata.  Era  una  rata  común  y  corriente,  con  una inteligencia  común  y  corriente,  muy  aficionada  al  queso  y  dotada  de buen olfato.  Un día inundaba el aire el olor de un buen queso. La rata se sentó sobre las patas traseras, frunciendo la nariz.  —¿Dónde estará ese queso? —se preguntó.  Frente  a  ella  había  cuatro  túneles.  Se  introdujo  rápidamente  en  el  má s próximo, pero no dio con el queso. En el segundo tampoco había queso.  Correteó por el tercero, pero allí tampoco encontró el queso. Sólo faltaba un túnel. Penetró en el cuarto túnel donde halló un trozo de queso enorme y suculento, cuyo sabor era tan bueno como su olor.  Al día siguiente volvió a percibir el mismo olor. Se metió en el cuarto túnel y... ¡queso! Y al día siguiente, y al otro, y al siguiente. La rata estaba muy satisfecha porque sabía dónde encontrar el queso.  Un  día  notó  el  olor  del  queso  pero  no  pudo  hallarlo  en  el  túnel  de siempre. Salió corriendo y comprobó que no se había equivocado: sí, era el cuarto túnel. Volvió a entrar pero el queso no estaba allí. Salió y entró otra vez para intentarlo de nuevo. ¡Pero allí no había queso!  Un momento. El olor seguía allí. Tal vez el queso estuviera en el tercer túnel. Lo probó. Nada. ¿Y en el segundo? Tampoco. ¿Y en el primero? ¡El queso! Y con gran satisfacción, se lo comió. 

En cierto sentido, los seres humanos nos parecemos a esta rata. Olemos el queso, apuntamos nuestra vista y nuestro olfato al objetivo y, al cabo de algunos intentos, damos con el túnel donde se encuentra el queso. Y, por lo general, tiene un sabor excelente. Pero, ¿qué sucede el día que ya no está all í?  Volvemos a introducirnos en el mismo túnel, observando y husmeando. Del queso, ni rastro. Lo intentamos una y otra vez.  Llegado a este punto, la rata empieza a probar en los otros túneles. ¿Qué hacemos los seres humanos? Seguimos insistiendo con el cuarto túnel, y otr a vez el mismo túnel, y otra vez, y otra más.  ¿Cuál  es,  entonces,  la  diferencia  entre  ratas  y  seres  humanos?  A  ellas sólo  les  interesa  el  queso;  en  cambio,  a  los  seres  humanos  nos  preoc upan nuestro aspecto, tener razón, mantener las apariencias, estar a la altura de lo s demás,  la  tradición,  la  autoestima,  hacer  las  cosas  como  siempre  se  h an hecho. «Tengo que probarme a mí mismo», «Todo el mundo lo tiene», «Ya encontrará el Gobierno alguna solución».  18  Prólogo  De hecho, después de un cierto punto, es posible que ya ni nos preocupe si  el  queso  está  allí  o  no.  Ya  sea  por  una  cuestión  de  hábito  (la  pier na  de cerdo)  o  de  tozudez  (el  queso),  con  frecuencia  nos  negamos  a  cambia r  de forma de pensar, aunque sea nuestro fin... como podría ocurrir.  Para saber si hay o no hay queso al final del túnel, tiene que empezar a pensar dejando de lado sus restricciones. En la figura P-l le presentamos un enigma: tiene que unir los nueve círculos con tres líneas rectas, sin separar del papel el lápiz o el bolígrafo.

Prólogo 21    FIGURA P-l 

El enigma de los nueve círculos    No  podrá  resolver  este  enigma  sin  salir  de  su  marco  de  referencia acostumbrado.  Este  libro  se  refiere  al  aprendizaje  de  nuevas  formas  d e pensar, a encontrar otros túneles que recorrer, a ver más allá de lo que  sabe que es verdad para descubrir un nuevo plano monetario.  Pensar con independencia financiera  Una de las claves para crear el nuevo plano es lo que llamamos   pensar con IF.  Se trata del proceso de analizar todos aquellos supuestos básicos que uno adopta de forma inconsciente, de evaluar su viejo plano. Son ejemplos de la forma de pensar con IF el hecho de darse cuenta de que ya no hace falt a cortar los extremos de la pierna de cerdo, que el queso ya no está en el cuart o túnel  y  que  el  camino  de  la  felicidad  ya  no  se  llama   cuanto  más,  mejor.   Pensar con IF es despertar del sueño americano.  Pensar con IF está relacionado con la cartografía, con la elaboración de su propio plano, un plano que represente con precisión el terreno de su vida tal cual es en la actualidad. Este plano le permite elegir su propia senda a travé s del territorio de sus ganancias y gastos, e integrar esta senda con el resto de su vida.  Pensar  con  IF  es  imprescindible  para  todos  aquellos  que  deseen  una relación  clara  y  relajada  con  el  dinero.  Si  no  puede   pensar  de  forma independiente,  no  puede   ser  independiente.  Mientras  no  sea  capaz  de cuestionar  su  plano  monetario  de  forma  intencionada  y  objetiva,  estará atrapado  en  un  callejón  financiero  sin  salida,  en  situaciones  como  las siguientes: 22  Prólogo 

♦  Gastando más de lo que gana.  ♦  Comprando caro y vendiendo barato.  ♦  Con un trabajo que no le agrada, pero sin encontrar una solución.  ♦  Necesitando dos sueldos paira llegar a fin de mes.  ♦  En el momento preciso en que consigue llegar a fin de mes, viendo que alguien (el jefe, el Gobierno) lo hace peligrar.  ♦  Estando tan confundido con respecto al dinero que lo deja en manos de expertos que, a su vez, sacan provecho de su ignorancia.  Las consecuencias de pensar con IF  Pensar con IF está relacionado con ser conscientes del dinero que pasa por su vida. El mero hecho de leer este libro le hace comenzar a pensar con IF, pero con esto no basta. En realidad, si sigue los pasos sencillos que aquí  se indican podrá transformar su relación con el dinero, y así pasará de pensar con IF a vivir con IF.  Pensar  con  IF  conduce  naturalmente  a  la  inteligencia  financiera,  la integridad financiera y la independencia financiera.  La inteligencia financiera  La inteligencia financiera consiste en ser capaz de desprenderse de sus hipótesis  y  sus  emociones  con  respecto  al  dinero  para  analizarlas objetivamente. ¿Es cierto que el dinero compra la felicidad? ¿Todos tienen que ganarse la vida? ¿El dinero es algo que hay que temer o ambicionar, am ar u odiar? Si vendo la mayor parte de mi tiempo por dinero, ¿realmente estaré seguro?  A fin de lograr la inteligencia financiera, en primer lugar tiene que saber cuánto  dinero  ha  ganado  hasta  ahora,  qué  ha  obtenido  a  cambio,  cuán to dinero entra en su vida y cuánto sale. 

Pero  esto  no  basta.  También  tiene  que  averiguar  qué  es  realmente  el dinero y lo que entrega a cambio de dinero en su vida.  Una muestra tangible de inteligencia financiera consiste en quedar libre de  deudas  y  disponer  en  el  banco  por  lo  menos  de  una  cantidad  sufi ciente para  cubrir  los  gastos  básicos  durante  seis  meses.  El  programa  que  se presenta en este libro conduce inexorablemente a la inteligencia financiera.  La integridad financiera  El  diccionario  define  la  integridad  como  la  cualidad  de  íntegro  que  s e atribuye a una persona recta, proba, intachable y también a lo que no carece de ninguna de sus partes.    i'rólogo 23  Para lograr la integridad financiera hay que saber cuál es el impacto real de lo que gana y lo que gasta tanto sobre sus familiares más inmediatos com o sobre  el  planeta.  Es  saber  cuánto  dinero  y  cuántos  bienes  materiales  s on suficientes para sentirse satisfecho, y qué es lo que sobra y lo que confunde.   Es  hacer  que  todos  los  aspectos  de  su  vida  financiera  coincidan  con   sus valores. El programa que se presenta en este libro conduce inexorablemente a la integridad financiera.  La independencia financiera  La  independencia  financiera  se  obtiene  como  consecuencia  de  seguir diligentemente   todos  los  pasos  del  programa  que  se  explica  en  este  libro. 

Consiste en disponer de ingresos suficientes para satisfacer sus necesidades  y comodidades  básicas,  procedentes  de  una  fuente  que  no  sea  el  empleo remunerado.  Si bien puede que la independencia financiera no sea uno de los objetivos que  se  plantea  en  este  momento,  con  el  tiempo  forma  parte  del  futur o  de todos. Piénselo. La independencia financiera es una consecuencia natural e inevitable  de  la  vida.  Llegará  un  momento  a  partir  del  cual  ya  no  te ndrá necesidad de ganarse la vida. La única opción que tiene al respecto es cuánd o y cómo alcanzar ese punto. En algunos casos se logra en vida y entonces rec ibe  el  nombre  de  jubilación.  En  la  actualidad,  en  numerosos  sectores   se tiende a una jubilación anticipada. Esta práctica a menudo evita el despido d e mayor cantidad de trabajadores más jóvenes.  Una de las finalidades de este libro consiste en dar a conocer los medios para  lograr  la  independencia  financiera  mucho  antes  que  la  jubilación tradicional, sin depender de las fuentes de ingresos habituales, como son las pensiones y la Seguridad Social. Al avanzar en la lectura, verá asimismo qu e la  independencia  financiera  comprende  mucho  más  que  disponer  de  u nos ingresos seguros. También es desembarazarse del obstáculo que representan ciertas creencias financieras, de deudas que nos impiden actuar y de nuestra paralizante  incapacidad  para  enfrentarnos  a  las   comodidades  de  la  vida moderna,  desde  reparar  el  coche  hasta  arreglar  la  calefacción  central.   La independencia financiera es todo aquello que no le hace depender del dinero para manejar su vida.  ¿Qué es una PIF?  PIF es la sigla que utilizamos aquí para designar a una persona que piensa con  IF,  que  está  adquiriendo  la  inteligencia  financiera,  aprendiendo  la

integridad  financiera  y  avanzando  naturalmente  hacia  la  independencia  24  Prólogo  financiera. Llamamos PIF a toda persona que aplica el pensamiento IF en su vida, siguiendo los pasos de este programa.  ¿CÓMO SE LLEVÓ A CABO ESTE LIBRO?  Este  libro  no  se  basa  en  una  teoría,  en  una  buena  idea  ni  en  un  nue vo enfoque. Es el resultado de sumar cincuenta años de experiencia (treinta de Joe  Domínguez  más  veinte  de  Vicki  Robin)  viviendo  según  todos  los principios que aquí se exponen. Éste es un libro que no surgió de repente, sino que fue creciendo.  En 1969, a los treinta y un años, Joe se retiró de su carrera en Wall Street y nunca más volvió a aceptar dinero a cambio de un trabajo. A lo largo de su vida, Joe se acostumbró a pensar de otros modos y naturalmente aprendió a pensar con IF.  Durante  los  diez  años  que  trabajó  como  analista  técnico  y  asesor  para inversiones institucionales, se dedicó a tratar de alcanzar un objetivo secreto : adquirir  conocimientos  suficientes  sobre  el  dinero  para  desarrollar  un programa  que  le  permitiera  jubilarse  con  unos  ingresos  adecuados  par a mantener el resto de su vida el estilo de vida elegido; y todo partiendo de un salario modesto, sin especulaciones ni grandes éxitos financieros.  Después de ensayar y fallar muchas veces, de hacer pruebas e introducir modificaciones, finalmente dio con un programa que no tenía nada que ver con estrategias de inversión arriesgadas ni con métodos analíticos originales y  complejos.  Por  el  contrario,  se  trataba  de  aplicar  el  sentido  común, observando  los  usos  comerciales  elementales,  reexaminando  hipótesis pasadas de moda y siguiendo diligentemente nueve pasos sencillos. 

Joe se llevó una gran sorpresa al comprobar que lo que había elaborado como un proyecto puramente personal despertaba el interés de otras personas y que a  los demás  les  resultaba  tan  útil  como  a  él,  independientemente  de  su  tipo   de trabajo.  Vicki  fue  una  de  sus  primeras   discípulas.   Se  conocieron  en  1969, varios meses después de que ella abandonara una incipiente carrera teatral y cinematográfica en Nueva York con la intención de averiguar qué más podí a ofrecerle la vida. Tras acabar el instituto con uno de los promedios más alto s y de licenciarse con honores por la Universidad Brown, Vicki sabía lo que era el éxito, pero se preguntaba si para conseguirlo era imprescindible el tip o de estrés y egocentrismo que había encontrado en el mundo profesional. Su mente abierta y sus considerables ahorros le permitieron reconocer el valor del  nuevo   mapa  monetario  de  Joe  y  aplicarlo  a  su  propia  vida.  Tuvo  que    i'rólogo 25  adaptar su estilo de vida a sus nuevos medios, pero los cambios no hicieron más que aumentar su sensación de libertad y de confianza en sí misma.  En  los  veinte  años  siguientes,  numerosos  amigos  y  los  voluntarios  qu e trabajaban  con  Joe  y  Vicki  en  diversos  proyectos  de  servicios  les  pidi eron datos acerca del programa, los aplicaron y descubrieron así que se aclaraban todos los aspectos de su vida financiera: los ingresos y los gastos, el pago d e deudas,  disponer  de  tiempo  para  la  familia,  cumplir  con  las  obligacio nes impositivas  tan  temidas  antes,  ahorrar  para  permitirse  una  vivienda  me jor, superar la  conciencia de pobreza,  la inseguridad laboral, el temor a la falta de... y muchas cosas

más, sin plantearse siquiera como meta la cuestión de la jubilación anticipada.  Durante  todos  esos  años,  ni  Joe  ni  Vicki  tuvieron  la  intención  de organizar seminarios sobre temas financieros. Disfrutaban trabajando todo e l día como voluntarios en una amplia variedad de proyectos, desde ayudar a establecer  un  centro  para  jóvenes  con  problemas  de  drogadicción  hast a colaborar  con  otros  proyectos  para  obras  de  caridad  y  de  servicios  pa ra  la comunidad. El seminario apareció de pronto, mientras estaban embarcados en otras actividades. Al principio, Joe se reunía con sus amigos, individualmente, en una charla informal; a medida que ellos fueron aplicando los paso s y comprobando su eficacia, hicieron correr la voz, entusiasmados. Y así fue como  Joe  empezó  a  dar  unos  seminarios  por  las  tardes,  con  el  título   de  «Transforme su relación con el dinero y logre la independencia financiera».  La  demanda  fue  en  aumento  y  el  curso  se  convirtió  en  un  seminario   que duraba todo el día, con la asistencia de numeroso público. En menos de dos años se llevaron a cabo seminarios en más de cuarenta ciudades de Estados Unidos, y la demanda seguía creciendo, siempre andando de boca en boca.  En 1984, Vicki creó la New Road Map Foundation (la Fundación Nuevo Plano), una organización educativa  y de caridad, sin  fines  de lucro, con el objetivo primordial de satisfacer esta demanda publicando una compilación compuesta por un curso en audio- casetes de ocho horas de duración  y  un libro de ejercicios que reunían lo mejor de los seminarios de Joe. Siguiendo su  política,  se  vendieron  a  un  precio  económico  (60  dólares,  unas  7   500  pesetas) y los beneficios netos se han distribuido entre otras organizaciones sin fines de lucro que trabajan por un mundo mejor. 

Durante los últimos años, su entusiasmo por comunicar los principios de este nuevo plano financiero han llevado a Vicki a dar infinidad de charlas.  Al igual que Joe, jamás ha aceptado dinero a cambio de su trabajo. Además, la New Road Map Foundation no paga salarios, ni derechos, ni honorarios, ni gastos personales.  26  Prólogo  En  1991,  más  de  30000  personas  habían  asistido  al  seminario  «Transforme su relación con el dinero y logre la independencia financiera».  El curso llegó a todo Estados Unidos, a todas las provincias de Canadá y a otros  veinte  países  más;  llamó  la  atención  de  los  medios  de  comunica ción estadounidenses, se realizaron entrevistas por la radio y aparecieron artículo s en  varias  revistas  y  en  innumerables  periódicos.  Prácticamente  toda  la difusión  se  hizo  de  boca  en  boca,  o  a  través  de  la  correspondencia.   No  se publicaron anuncios ni se hizo publicidad en televisión.  A lo largo de los años, la reacción de los individuos siguió reforzando la idea de que el curso no  se refería sencillamente a la jubilación anticipada, sino a cambiar la manera de pensar.  ¿QUÉ PUEDE ESPERAR DE ESTE LIBRO?  Los capítulos siguientes están estructurados para ayudarle a que aprenda a  pensar  con  IF,  enseñándole  a  reconocer  su  viejo  plano  monetario  y   a elaborar uno nuevo. Mediante la exploración de los conceptos que se presentan en el libro y la aplicación diligente de los nueve pasos, logrará transformar su relación con el dinero y obtener la IF: la inteligencia financiera, la integridad financiera e incluso la independencia financiera. Le contaremos el caso de otras persona s (desde cocineros hasta asesores, desde personas que odian las matemáticas hasta  gerentes  de  empresas,  desde  entrenadores  hasta  camioneros)  cuy

as vidas son ahora más completas y más satisfactorias, después de aplicar lo q ue han aprendido siguiendo los nueve pasos que aquí presentamos.  A partir de los cientos de cartas que hemos recibido, sabemos cómo se han enriquecido las vidas de tantas personas después de seguir el programa:  ♦  Por fin conocen los aspectos fundamentales del dinero.  ♦  Se vuelven a conectar con sus viejos anhelos y encuentran maneras de llevarlos a cabo.  ♦  Con  una  gran  sensación  de  libertad  y  alivio,  aprenden  a  distinguir entre lo esencial  y lo superfluo en todos los aspectos de su vida  y a liberarse de sus cargas.  ♦  Ven cómo mejora la relación con su pareja y con sus hijos.  ♦  Su nueva integridad financiera les permite resolver muchos conflictos internos entre sus valores y su estilo de vida.    i'rólogo 27  ♦  El dinero deja de ser una cuestión fundamental en su vida y por fin consiguen  el  espacio  intelectual  y  emocional  para  dedicarse  a  otros temas que tienen más importancia.  ♦  En un plano material, cancelan sus deudas, incrementan sus ahorros y son  capaces  de  ser  felices  viviendo  dentro  de  los  límites  que  les impone su presupuesto.  ♦  Disponen de más tiempo libre porque al reducir los gastos no tienen que trabajar tantas horas.  ♦  Dejan  de  solucionar  los  problemas  con  dinero  y,  por  el  contrario, utilizan  las  dificultades  como  oportunidades  para  adquirir  nuevas

aptitudes.  ♦  En términos generales, desaparece la división entre su dinero y su vida que, de este modo, se convierte en un todo integrado.  Todas las personas que siguen este programa consiguen algo exclusivo que mejora su vida. ¿En cuánto tiempo? Esto ya depende de cada uno... y d e su propio plano.  PARA PONERSE EN CAMINO  Si pretende crear su propio plano financiero, lo único que precisa es una libreta, un bolígrafo y la voluntad de cambiar su manera de pensar.  El  enigma  de  los  nueve  círculos  es  un  buen  ejercicio  para  salir  de  lo s encasillamientos mentales habituales y para descartar hipótesis. Casi todos los que no son capaces de resolverlo a la primera suponen que no se puede salir del cuadrado imaginario que definen los nueve círculos. Pero río hay ninguna regla que prohiba prolongar las líneas hasta el borde del papel... o incluso más. Otra hipótesis frecuente es que esas cosas redondas son puntos , en vez de círculos de un tamaño razonable, con una parte superior, un centr o y  una  parte  inferior.  ¿Ya  tiene  suficientes  pistas?  Si  todavía  no  ha descubierto la solución, siga trabajando con los pasos del libro hasta que se  le presente sola.  Para  crear  su  propio  plano  económico  no  hace  falta  ser  experto  en matemáticas;  cualquiera  es  capaz  de  realizar  los  ejercicios  aritméticos necesarios.  Cada  uno  émpieza  a  partir  de  su  propia  situación  económi ca (tanto  si  debe  seis  millones  de  pesetas  como  si  dispone  de  cuantiosos ahorros) y psicológica (tanto si ama el dinero como si lo odia).  Para seguir los pasos del programa hace falta dedicación pero cada paso trae  consigo  su  recompensa.  Tenga  en  cuenta  que  no  obtendrá  codas  l as compensaciones cuando acabe de leer el libro. Al principio, es posible que 

28  Prólogo  tenga la impresión de que hace falta mucho tiempo para poner en práctica d e forma  coherente  alguno  de  los  pasos;  no  obstante,  quieipes  llevan  vari os meses  practicando  reconocen  que  realmente  pierden  menos  tiempo  en cuestiones económicas que antes de haceif el curso. El hecho de poder salda r siempre  la  cuenta  corriente,  de  no  tener  que  salir  corriendo  al  banco   para cubrir un descubierto, de no perder el tiempo en presupuestos absurdos, de no discutir más con el cónyuge por cuestiones de dinero, de no pasar horas tratando de averiguar «adonde ha ido a parar todo lo que tenían», y de llevar automáticamente un registro contable que les facilita las cosas cuando llega el momento de hacer la declaración de renta, no son más que algunos ejemp los  de  la  forma  en  que  la  aplicación  habitual  de  estos  pasos  le  permi te ahorrar uno de sus recursos más preciados: el tiempo.  UN PLANO MÁS GRANDE  No hay que olvidar que nuestro plano económico actual se elaboró para la comunidad  estadounidense  durante  la  revolución  industrial.  Se  han producido muchos cambios en estos cien años, pero ha  habido muy pocos cartógrafos.  En la actualidad, nuestro plano económico se extiende más allá de nuestra propia familia, incluso más allá de la comunidad de nuestro propio país, par a incluir a todos los pueblos del mundo. Además, teniendo en cuenta los grav es problemas  ecológicos  que  existen  en  todo  el  mundo,  debemos  abarcar también  la  naturaleza.  En  definitiva,  ahora  nuestra  comunidad  es  todo   el planeta.  La nueva serie de necesidades de esta comunidad global requiere que los individuos  vuelvan  a  examinar  y  a  adaptar  sus  ideas  y  sus  opciones   con respecto a su vida financiera personal. 

¡La  revolución  industrial  ha  triunfado!  ¿Se  ha  adaptado  usted  a  la   economía  de  tiempos  de  paz?  Su  plano,  ¿es  el  reflejo  de  una  vida  qu e  ha alcanzado la máxima satisfacción?  Si este libro le ayuda a desarrollar con plenitud su vida, hemos cumplido nuestro objetivo.  Nuestra  experiencia  a  lo  largo  de  tantos  años  de  presentar  el  program a nos  ha  enseñado  que  se  puede  llevar  a  cabo  y  que  usted  también  pu ede hacerlo.  Las  personas  que  han  alcanzado  la  independencia  financiera  h an descubierto  la  emocionante  satisfacción  que  se  desprende  del  hecho  d e aportar  tiempo,  talento  y  amor  al  bienestar  de  nuestro  planeta  y  sus habitantes.  Los  autores  desean  fervientemente  que  este  libro  le  haga   más libre para colaborar en nuestro mundo.   vlazo = ¡ngresos mensuales derivados 12 meses de  inversiones  CÓMO:  ♦  Averigüe cuál es el tipo de interés a largo plazo consultando el interés de

los bonos del Tesoro a treinta años en la tabla de bonos del Tesoro que s e publica  en   The  Wall  Street  Journal   o  en  los  periódicos  de  cualquier ciudad  importante.  Cuando  lleve  unos  cuantos  meses  siguiendo  el programa,  la  línea  del  total  de  gastos  mensuales  habrá  establecido   otro patrón menor en zigzag a un nivel muy inferior al del comienzo. Trace una  línea  suave  a  lápiz  para  proyectar  en  el  futuro  la  línea  del  t otal  de gastos mensuales de la gráfica.  ♦  Cuando lleve unos cuantos meses siguiendo el programa, la línea de s us ingresos  mensuales  derivados  de  inversiones  habrá  empezado  a  su bir desde el borde inferior de la gráfica. (Si ha invertido el dinero según se indica en el noveno paso, la línea formará  una curva ascendente, como consecuencia de la magia del interés compuesto.) Trace una línea suave  a lápiz  para proyectar  hacia  el  futuro  la  curva  de  sus  ingresos  mens uales derivados  de  inversiones.  En  algún  momento  futuro,  se  cruzará  co n  la línea del total de gastos mensuales. Esto es lo que llamamos el punto de equilibrio.  ♦  La inspiración y el ímpetu irán en aumento cuando se dé cuenta de q ue sólo tiene que trabajar para ganar dinero durante un período limitado.  POR QUÉ:  Epílogo 347  ♦  Porque al llegar al punto de equilibrio habrá conseguido la independ encia financiera. Los ingresos mensuales proce-  dentes del capital invertido se habrán equiparado con los gastos reales  por mes. 

♦  Porque tendrá lo suficiente.  ♦  Porque ahora tiene muchas oportunidades.  ♦  ¡Celébrelo!  El noveno paso; El manejo de sus finanzas  El  último  paso  hacia  la  independencia  financiera:  llegue  a  ser  un   experto conocedor de las inversiones rentables a largo plazo. Invierta su capital  de una manera que le proporcione unos ingresos seguros y suficientes para sati sfacer sus necesidades básicas durante el resto de su vida.  CÓMO:  ♦  Capacítese  para  decidir  por  usted  mismo  acerca  de  sus  propias inversiones, centrándose en los valores no especulativos más seguros, a largo plazo, de ingresos fijos, como los bonos del Tesoro y los de otros organismos  públicos  de  su  país.  Razonando  con  claridad  y  con  m ayor conciencia, olvide el temor irracional a la inflación.  ♦  Reduzca los elevados gastos, aranceles y comisiones de los intermedia rios y los «productos» de inversión que tanto se comercializan.  ♦  Confeccione su plan financiero sobre la base de los tres pilares: El ca pital: el núcleo rentable de su independencia financiera.  El colchón: suficiente dinero en efectivo que genere intereses bancarios para cubrir seis meses de gastos. La reserva secreta: los excedentes de los fondos  derivados  de  la  práctica  constante  de  los  nueve  pasos.  Pue den servir  para  financiar  su  trabajo  voluntario,  o  se  pueden  reinvertir   para obtener un fondo de reserva que le sirva para reemplazar algún objeto  que

sea  más  caro,  o  para  compensar  las  consecuencias  ocasionales  de  l a inflación, para regalar, etcétera.  POR QUÉ:  ♦  Porque la vida no se reduce a «de nueve a cinco» h BIBLIOGRAFÍA  Argyle,  Michael:   The  Psychology  of  Happiness,   Nueva  York,  Methuen  &  Co.,  Ltd.  1987.  Bender, Sue:  Plain and Simple,  San Francisco, Harper, 1989.  Bergmann, Frithjof:  On Being Free,  Londres, University of Notre Dame Press, 1977.  Bolles, Richard:  What Color Is Your Parachute?,  Berkeley, Ten Speed Press. Se reedita con frecuencia.  Callenbach,  Ernest:   Ecotopia,   Berkeley,  Banyan  Tree  Books,  1975.  (Trad.  al  cast.,   Enciclopedia  Ecotopiana:  guía  para  la  supervivencia  en  la  época  de   la  inflación, Miraguano, 1983.)   Ecotopia Emerging,  Berkeley, Banyan Tree Books, 1981.  Carroll, Andrew:  Volunteer USA,  Nueva York, Fawcett Columbine, 1991.  Center  for  Creative  Community,  director:  Ivan  Scheier,  P.O.  Box   2427,  Santa  Fe, Nuevo México 87504. Es un centro de investigación y práctica del volun tariado. 

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Wachtel, Paul:  The Poverty of Affluence,  Filadelfia, New Society Publishers, 1989.  «What Is Enough?: Fulfilling Lifestyles for a Small Planet»,  In Context,  número 26.  P.O. Box 11470, Bainbridge Island, WA 98110. $ 6 cada número.  Wilson,  Marlene:   You  Can  Make  a  Difference,   Boulder,  CO,  Volunteer  Management Associates, 1990. hfci — NOTAS  PRÓLOGO. ¿Para qué sirve leer este libro?  16  desde la década del cincuenta: «Personal Bankruptcies — the Big Leap » (gráfico),   Wall Street Journal,  18 de junio de 1991.  16  por debajo del percentil 40: Kelley Holland, «Two Studies See Consu- m er Savings Rate Staying Slim»,  Seattle Post-lntelligencer,  13 de agosto de 1991.  16  el 19% en 1990: Oficina del Censo de Estados Unidos,  Statistical Abstract of the United Notas 351  States: 1991  ( I I I a  edición), Washington D.C., 1991, pág. 462.  16  ganar más dinero: Carol Hymowitz, «Trading Fat Paychecks for Free  Time»,  Wall Street Journal,  5 de agosto de 1991. 

16  Victoria FeltonCollins: Rebecca Teagarden: «The Last Taboo: Couples Must Learn to Talk about Money»,  Seattle Post-lntelligencer,  17 de febrero de 1990.  16  con respecto a 1970: The World Almanac and Book of Facts 1991 (Nuev a York, Pharos Books, 1991), pág. 839.   16  individuo medio de cincuenta años ascienden a 2300 dólares: anuncio de  Merrill Lynch,   Wall Street Journal,  18 de septiembre de 1990.   16  tiempo libre por semana: «Are We All Working Too Hard?»,  Wall Street Journal, 4 de enero de 1990.  16   la  competencia  profesional:  George  Leonard,  «An  Avalanche  of  th e  Spirit», conferencia pronunciada en la asamblea anual de la Asociación de Psic ología Humanística, el 17 de agosto de 1989.  CAPÍTULO 1. LA TRAMPA DEL DINERO: EL VIEJO PLANO DEL  DINERO  36   el  ubicuo  «estrés»:  Douglas  LaBier,   Modern  Madness  (Reading,  MA,  Ad-  disonWesley  Publishing  Co„  1986),  según  se  publica  en  Cindy  Skrzycki:   «Is There Life After Success?»,  Washington Post Weekly,  31 de julio - 6 de agosto de t989. 

36   hace  cinco  años:  «Shoppers  Are  a  Dwindling  Species»,   Business  Week,   26  de noviembre de 1990.  36   entre los 25 y los 45 años: Opinión Research Corporation. 1984; citado  en La Bier,   op. cit.,  pág. 13.  37   4,5% en 1990: «Incomes Jump in U.S., But Not Enough»,  Seattle Post- Intelligencer, 30 de enero de 1991.  37  en 1988 incluso llegó al 4,1 %: Mary Ganz y Cari Irving,  «Americans  Bo- rrow to Consume, Japanese Pay Cash and Save»,  Seattle Postlntelli- gencer,  19 de junio de 1989.  37   8, 6 % :   Charles  Wolf,  Jr.,  «Our  Problem  Isn't  So  Much  Borrowi ng»,   Wall  Street Journal,  28 de setiembre de 1984.  37  su renta disponible: Marcus W. Brauchli, «U.S. Tells Japanese Thrift Is n't a Virtue If Imports Are Low»,  Wall Street Journal,  6 de setiembre de 1989.  37   más  que  en  1980:  Rick  Gladstone,  «Frugality  Is  a  Key  Word  for   1991»,   Seattle Post-Intelligencer,  24 de diciembre de 1990.  37  desempleados:  «Young, Gifted  and Jobless»,  Newsweek,  5 de noviembre de 1990, pág. 48.  39   sentirse  solos:  investigación  de  Roy  Kaplan,  según  se  cita  en  Kat hleen  Brooks, 

«Will  a  Million  Let  You  Feel  Like  a  Million?»,   Seattle  Times,   9  de  octubre  de 1985.  43   las fauces del tigre: Robert Ornstein y Paul Ehrlich,  New World, New Mind,  Nueva York, Doubleday, 1989.  44   según las encuestas: Paul Wachtel, «The Case Against Growth»,  New Age Journal, noviembre-diciembre de 1988, pág. 23.  45   millones de especies: Hermán E. Daly y John B. Cobb, Jr.,  For the Com- mon Good, Boston, Beacon Press, 1989, págs. 143-144.  48  impulso, notable: Benjamín Kline Hunnicutt,  Work Without End,  Fila- delfia, Temple University Press, 1988, pág. 44.  48   horas de ocio: ibídem,  págs. 45-46.   49   una velocidad cada vez mayor: Víctor Lebow en  Journal of Retailing,  según se cita en Vanee Packard,  The Waste Makers,   Nueva  York,  David  McKay,  1960,  según  el extracto publicado en Alan Durning, «Asking How Much Is Enough», e n Lester    Brown y otros,  State of the World 1991,  Nueva York, W.W. Norton & Company, 352  Notas  1991, pág. 153.  50   el  titular  de  un  periódico  advertía:  «Penny  Pinching  by  Consumers   May  Tarnish Economy»,  Seattle Post-lntelligencer,  15 de marzo de 1991.  51   antes de las nueve de la mañana: Durning,  op. cit.,  págs. 162-163.   52   países menos desarrollados:  Paul  Ehrlich,  según  se  cita  en  Dianne  

Du-  manoski,  «The People Problem»,  Boston Globe,  5 de febrero de 1990.  53   una nueva realidad: de Joñas y Jonathan Salk,  World Population and Human Valúes: A New Reality,  Nueva York, Harper and Row, 1981, según el extracto publicado en el folleto  The SShaped Curve: Emerging Valúes in a New Reality (Beyond War, 222  High Street, Palo Alto, CA 94301, págs. 38-39).  CAPÍTULO 2. EL DINERO YA NO ES LO QUE ERA... Y NUNCA LO HA SIDO  91  antes de morir: Datos obtenidos del Centro Nacional de Estadísticas Sa nitarias de Estados Unidos,  Vital Statistics of the United States,  anuario. Impreso por la Oficina del Censo de Estados Unidos.  Statistical Abstract of the United States: 1991 ( I I I a edición), Washington, D.C., 1991, pág. 74.  CAPÍTULO 3. ¿ADONDE VA A PARAR TODO ESO?  117   tenga  suficiente:  Bob  Schwartz,   Diets  Don't  Work,   Galveston,  TX,  Breakthru Publishing, 1982, pág. 173.  122  ha sido diseñado: «You and Your Shoes», revista  Parade,  15 de julio de 1990, pág. 6.  123   de su cuerpo: tomado de una fotocopia sin fecha de un artículo publicad o en el diario   El  País  de  Madrid:  «Nueve  españolas  afectadas  por  el   síndrome de la moda.»  CAPÍTULO 4. ¿CUÁNTO ES SUFICIENTE? 

¿QUÉ ES ESTAR SATISFECHO?  149  con poco dinero: Amy y Jim Dacyczyn publican un boletín mensual,  The Tightwad Gazette,  RR 1, Box 3570, Leeds, ME 04263-9710.  161   nuestra  propia  misión:  Joanna  Macy,  disertación  pronunciada  dur ante  la conferencia  «Espíritu  de  Servicio»  en  la  Fundación  Seva  de  Vanco uver, Columbia Británica, en mayo de 1985.  163  fuera de uno mismo: Viktor E. Frankl, «The Feeling of Meaningless- ne ss: A Challenge to Psychotherapy» («La sensación de falta de sentido: un desafío para la psicoterapia»),  American Journal of Psy- choanalysis.   vol. 32, n. 1, 1972, pág. 86.  163  en la vida: Test del sentido de la vida; los derechos pertenecen a Psy- ch ometric Affiliates,  Box  807,  Murfreesboro,  TN  37133.  Hay  que  obtener  su autorización para utilizar este test.  165  con sus acciones: Charles Givens,  Financial Self Defense,  Nueva York, Simón and Schuster, 1990, pág. 23.  176  cuidaba hasta la última peseta: Robert L. Rose. «For Welfare Parents,  Scrimping Is Legal, but Saving Is Out»,  Wall Street Journal,  6 de febrero de 1990.  180  ambos  al  mismo  tiempo:  Buckminster  Fuller,  «Livingry:  Artifacts  f or  Human Success»,  Forum,

 J. C. Penney Co., Inc., noviembre de 1983, pág. 7.  181  aproximadamente  200  esclavos:  Jeremy  Rifkin,   Entropy,   Nueva  York,  Bantam, Notas 353  1981,  pág.  136.  (Trad.  al  cast.,   Entropía:  hacia  el  mundo  invernadero,   Urano, 1990.)  182  estaba de moda: Janice Castro, «The Simple Life»,  Time,  8 de abril de 1991, pág.  58.  182   símbolo  principal  de  una  elevada  posición  social:  Ronald  Henkoff,   «Is  Greed Dead?»,  Fortune,  14 de agosto de 1989, pág. 41.  183  egoísmo  e  irresponsabilidad:  Lewis  Thomas,  «The  Iks»,   Island  in  Space, Asociación de las Naciones Unidas de Canadá, 1986, págs. 18-19.  CAPÍTULO 5. COMPRUEBE SUS PROGRESOS  200  cada dólar que ganan:  Alfred  L. Malabre, Jr.,  Beyond Our Means,  Nueva York, Random House, 1987, pág. 27. El autor sostiene que, después de la Segu nda Guerra  Mundial,  en  Estados  Unidos  se  solicitan  cada  vez  más  pré stamos; recientemente,  las  compraventas  a  plazos  ascendían  a  casi  el  20  %  de  los ingresos personales. 

201  comprar  en  efectivo:  David  Wallechinsky  y  Irving  Wallace,   The  Peo-  pie's Almanac,  Nueva York, Doubleday, 1975, pág. 341.  CAPÍTULO 6. EL SUEÑO AMERICANO...  PERO CON POCOS RECURSOS  212  inflar su yo: Thorstein Veblen,  The Theory of the Leisure Class,  Nueva York, Modern Library, 1934, pág. xiv.  212  o a gastar: Carolyn Wesson, autora de  Women Who Shop Too Much,  Nueva York, St.  Martin's  Press,  1990  (Trad.  al  cast.,   Mujeres  que  compran  demasiado:  cómo superar la pasión por el consumo,  Paidós Ibérica, 1991.), según se cita en Carole Beers, «Talking Shop to Those Who Can't Stop»,  Seattle Times,  6 de marzo de 1990.  212  algún  centro  comercial:  «Big  Spenders:  As  a  Favored  Pastime,  Sho p-  ping Ranks High with Most Americans»,  Wall Street Journal,  30 de juli N o  o    t d  a e  s    

13 95

84 7 .  213  Council  of  Shoppmg  Centers:  «The  Pleasure  Dome:  Offering  More   than Merchandise,  Malls  Today  Are  Centers  of  Community  Life»,   Wall  Street Journal,  13 de mayo de 1988.  213  Estados Unidos: Durning,  op. cit.,  pág. 163.   213  rituales de comunión: Lewis H. Lapham, «An American Feast: You Are  What You Buy»,  Wall Street Journal,  13 de mayo de 1988.  214  en la situación difícil en que nos encontramos: Malabre,  op. cit.,  pág. 145.   215  se  pudiera  seguir  usando  perfectamente:  John  E.  Young,  «Reducing   Waste, Saving Materials», en Brown y otros,  op. cit.,  pág. 44.  222  el  precio  de  venta:  Jeffrey  A.  Trachtenberg,  «Let's  Make  a  Deal»,   Wall  Street Journal,  8 de febrero de 1991.  223  comprar  enseguida,  sin  pensar:  Nina  Darnton,  «I  Can  Get  It  for  Y ou  Resale»,  

Newsweek,  3 de junio de 1991.  224   gastar esos 100 dólares: Georgette Jasen, «Paying Ofí Credit Card Debt  Spells a Hefty Return»,  Wall Street Journal,  27 de noviembre de 1989.  224  el privilegio de usarla: David B. Hilder y Peter Pae, «Rivalry Rages Among Big Credit Cards»,  Wall Street Journal,  3 de mayo de 1991.  225  poco más de 19 años: «Paying Off Mortgage Early Doesn't Take Much» ,  Seattle Times,  19 de marzo de 1991.  227  en invierno: Robert Sikorsky,  Drive It Forever,  Nueva York, McGraw- Hill, 1989, pág. 71.  230  mejora  notable  de  la  productividad:  Maryrose  Wood,  «Phoning  It  I n»,   Desktop, vol. III, n. 2, pág. 46.  231  las enfermedades suponen un límite: Norman Cousins, discurso pronunc iado en la Unity Church de Seattle, en 1989.  233   de  la  actividad  cotidiana:  Bryant  A.  Stamford  y  Porter  Shimer,   Fitness  Without Exercise,  Nueva York, Warner Books, Inc., 1990.  235  obtendrá  1851313  de  dólares  canadienses:  «Financial  Security  Goin g  Up  in Smoke»,  Vancouver Sun,  2 de diciembre de 1985.  236 

entre otras cosas: Bob Keith, «Eating on a Pack a Day»,  Living Well (boletín de la Northwest Health Foundation), verano de 1988, págs. 3-4.  236  mientras conduce: Natalie Angier, «Surprising Fact about Sleep»,  Reader's Digest, junio de 1991 (condensado del  New York Times del 15 de mayo de 1991), pág.  33.  239  lugar  donde  vivir:  Home  Price  Comparison  Index,   Seattle  Times,   27  de  mayo  de 1991.  239  e incluso Tucson, Arizona: «Rent Variations»,  Parade,  1 de diciembre de 1991, pág.  16.  247  en otras actividades: Daly y Cobb,  op. dt.,  pág. 361.   248  se hacen más rápido: Tightwad Gazette, op. cit.  Véanse los números 7, 2   y 1.  249  para  ser  exactos:  World  Almanac  and  Book  of  Facts  1991,   Nueva  York,  Pharos Books, 1991, pág. 550 y pág. 389.  256  más de 100000  dólares:  «Updated  Estimates  on  the  Cost of  Raising   a  Child»,  

Family Economic Review,  1987, pág. 30.  257  no se priva de nada: Tightwad Gazette, op. cit.,  octubre de 1990.   261  una relación de apoyo mutuo: Ernest Callenbach, «The Green Trian- gl e»,  In Context, n° 26, verano de 1990, pág. 13.  264  calentamiento global: «Nylon Production Named as a Source of Ni- tro us Oxide».   Wall Street Journal,  22 de febrero de 1991.  266  de la responsabilidad universal: My Tibet,  texto escrito por Su Santidad el 14° Dalai Notas 355  Lama del Tibet, fotografías e introducción de Galen Ro- well, Berkeley  y Los Ángeles, University of California Press, 1990, pág. 55.  CAPÍTULO 7. POR AMOR O POR DINERO:  VALORACIÓN DE LA ENERGÍA VITAL.  TRABAJO E INGRESOS  269  nuestro egocentrismo innato: E. F. Schumacher,  Good Work,  Nueva York, Harper and Row, 1979, págs. 3-4.  269  por hacer algo desagradable: Robert Theobald,  Rapids of Change,  India- nápolis, Knowledge Systems, 1987, pág. 66.  270 

tipo  de  muerte:  Studs  Terkel,   Working,   Nueva  York,  Ballantine  Books,  1985, pág. xiii.  270  la manifestación visible del amor: Kahlil Gibran,  The Prophet,  Nueva York, Alfred A. Knopf, 1969, pág. 28. (Trad. al cast.,  El profeta: palabras de sabiduría y luz, Obelisco, 1994.)  271  horarios actuales de los bancos: Marshall Sahlins,  Stone Age Economics,  Chicago: AldineAtherton,  Inc.,  1972,  pág.  23.  (Trad.  al  cast.,   Economía de la  Edad  de Piedra,  Akal, 1993.)  271   la  revolución  industrial:  «From  Joblessness  to  Liberation»  (un  art ículo  sobre Frithjof Bergmann),  Green Light News,  vol. I, n. 1, 1984, pág. 19.  271   más  de  tres  horas:  John  Humphrey  Noyes.   The  History  of  American  Socialista, Filadelfia, Lippincott, 1870.   271  nos parezca importante: Paramahansa Yogananda, textos inéditos, 1934.  272  durante la depresión: Hunnicutt,  op. cit.,  pág. 311.   272  al progreso económico, ibídem,  págs. 313-314.   273  sin empleo: Rick Gladstone,  op. cit.  277   si  no  fuera  necesario:  Michael  Argyle,   The  Psychology  of  Happiness,

Nueva York, Methuen and Co., 1987, pág. 50.  277  el porcentaje sería del 48 %: Carol Hymowitz,  op. cit.  277   volcada  al  servicio  de  los  demás:  Amy  Saltzman,   Downshifting,   Nueva York, HarperCollins, 1991, pág. 17.  289   reemplazada  por  máquinas:  Willis  Harman  y  John  Hormaun,   Creative Work,  Indianápolis, Knowledge Systems, Inc., 1990, págs. 2324.  293  propósito y sentido: Amy Saltzman,  op. cit.,  pág. 16.   293  para nuestro tiempo libre: ibídem,  pág. 200.   294  obligación de mantenerlas: Michael Phillips,  The Seven Laws of Money, Menlo Park, Word Wheel, 1974, pág. 8. (Trad. al cast.,  Las siete leyes del dinero,  Libros del comienzo, 1995.)  295  procedimientos  burocráticos:  At  the  Crossroads,   Spokane:  Communications Era Task Forcé, 1983, pág. 22. 

296  por unos cacahuetes: Desmond Morris,  The Biology of Art,  Nueva York, Alfred A. Knopf, 1962, págs. 158-159.  297  lo que pudo haber sido: Richard Seven, «Getting a Life»,  Pacific,  el dominical del  Seattle Times, 4 de agosto de 1991, pág. 8.  297  distribución de ingresos: Willis Harman, «Work», en Alberto Villoldo y Ken Dynchtwald,  eds.,   Millennium:  Glimpses  into  the  21st  Century,   Los Ángeles, J. P. Tarcher, Inc., 1981.  CAPÍTULO 8. EL PUNTO DE EQUILIBRIO: EL  TESORO AL FINAL DE LA GRÁFICA    328   a  Dios  y  al  Dinero:  Mateo  6:24,   El  Nuevo  Testamento,   Nueva  versión 356  Notas  internacional, Grand Rapids, MI, Zondervan Bible Publishers, 1973.  328   no  hay  ninguna  pega:  Randi  Rossman,  «His  Charity  Is  in the  Ba g»,   Santa Rosa Press Democrat,  9 de setiembre de 1984.  331  en su despacho: Janice Castro,  op. cit.  334   mantienen  unida  la  sociedad:  Robert  L.  Payton,  Centro  de  Filant ropía, Universidad de IndianaUniversidad Purdue en Indianápolis, 550 West North Street,  Suite  301,  Indianápolis,  IN  46202-3162.  También  discurso pronunciado en la conferencia de la Universidad Hofstra «Money - Lur e, Lore and Liquidity», del 21 al 23 de noviembre de 1991. 

339   recordaba  esta  experiencia:  Alian  Luks,  «Helper's  High»,   Psychology Today,  octubre de 1988, pág. 42.  339  combatir las infecciones respiratorias: Eileen Rockefeller Growald y Ali an Luks,  «The Healing Power of ... Doing Good»,  American Health,  marzo de 1988.  340  que lo ha conseguido: Margaret Mead, citada por Ivan Scheier en su m onografía  «Rules  from  Dreamers».  Centre  for  Creative  Community,  P.  O.  B ox  2427, Santa Fe, NM 87504.  340   del  sector  de  los  voluntarios:  de  un  discurso  pronunciado  durante   la  conferencia  «Choices  for  the  Future»  en  Windstar,  Snowmans,  Colorado,  en  j unio  de 1986.    producen milagros en medicina:  de un discurso pronunciado en un inte rcambio informal  de  opiniones  sobre  el  tema  «Hacia  dónde  se  encamina  la investigación  sobre  la  esclerosis  lateral  amiotrófica»,  celebrado  en   San Francisco del 12 al 13 de julio de 1986.    soluciones (todavía no implementadas): Encyclopedia of World Problems  and Human Potential,  2.a edición, Nueva York, K. G. Saur, 1986.  

  no sus víctimas: citado en un discurso pronunciado por el Reverendo Al fred F.  Swearingen en una ceremonia para dedicar uno de los sueños de Ivan S cheier: una Cápsula del tiempo sobre el voluntariado, que se abrirá en el año 2050.  CAPÍTULO 9. AHORA QUE LA HA CONSEGUIDO, ¿QUÉ PIENSA HACER  CON ELLA?  348   fondos  de  inversión  y  las  acciones:  «51  Million  Americans  Own  St ocks,  Poli Finds», Associated Press,  Seattle PostIntelligencer, 22 de mayo de 1991.  349  productos  que  ellos  recomiendan:  Karen  Slater  y  Earl  C.  Gottschal k,  Jr.,  «Financial  Planners  Squabble  over  Creating  Code  of  Conduct»,   Wall  Street Journal,  14 de marzo de 1991.  350  tanto como uno mismo: Andrew Tobías,  The Only Investment Guide You'll Ever Need, Nueva York, Harcourt Brace Jovanovich, 1978, pág. 95.  350   sus propios negocios:  Andrew  Tobías,   The  Only  Other  Investment  Guide  You'll  Ever Need,  Nueva York, Simón and Schuster, 1987, pág. 13.   350  de alto rango: Herbert Ringold,  How to Lose Money in the Stock Market,  Nueva York,

St. Martin's Press, 1986, pág. 13.  356  el22 %:  oído en un programa diario de la cadena de televisión PBS, titu lado   Nightly Business Report,  el 26 de abril de 1991.  357  servicio en 1959: Patricia McLaughlin, «Nader May Look Like an Air-  bag, but Fashion Doesn't Bankrupt Him»,  Seattle Times,  24 de julio de 1991.  359  cartilla de ahorros: Ringold,  op. cit,,  págs. 76-77.   359   estudio  realizado  por  la  Universidad  de  Minnesota:  Business  Builet in,   Wall  Street Journal,  18 de abril de 1991.   371  para la industria: «Brokers Averaged Pay of $79.169 in '90, Survey Say s»,  Wall Street Journal,  24 de junio de 1991.  381  ni damos lo suficiente: Amy Dacyczyn en «What Is Enough?», produci do por David Notas 357  Freudberg para  Marketplace,  en la Radio Pública Estadounidense, el 21 de junio de 1991.