Introducción A Los Sistemas Financieros de Las Fintech

 

República Bolivariana de Venezuela Ministerios del Poder Popular para la Educación Universidad Rómulo Gallegos  Área de Ciencias Económicas

Introducción a los sistemas financieros f inancieros de las fintech, Big tech y Open banking

Profesor:  Ángel Terán

Estudiantes: Jhonny Manzano CI. V-32020474 Ismary Cortez CI. V-31376366 Yonnymar Centeno CI: V-31345835 Jesús Chacón CI. V-30703103 Steven Camargo CI.V-

 

Introducción a los sistemas financieros de las fintech, big tech y open banking   Que es fintech: es una industria naciente en la que las empresas usan la tecnología para brindar servicios financieros de manera eficiente, ágil, cómoda y confiable. La palabra se forma a partir de la contracción de los términos finance y technology en inglés. Las empresas FinTech ofrecen diversos tipos de servicios financieros y operan dentro de mercados variados. Algunas prestan sus servicios directamente a los usuarios del sistema financiero y otras diseñan soluciones para otras empresas. Como funciona fintech  Ahora que ya sabemos que es una empresa Fintech, vamos a detenernos en cómo funciona. La principal característica de una Fintech es que su objetivo es el de conseguir poner la tecnología de su parte para conseguir facilitar la vida los usuarios. Esto quiere decir que sus servicios y productos deben destacar por su simpleza y su facilidad de uso. Su funcionamiento, por lo tanto, se basa en la consecución de medios que ayuden a democratizar y facilitar los recursos que tienen que ver con las empresas financieras. En otras palabras, este sector consigue:   Facilitar los procesos de pagos o las transacciones económicas. 

  Mejora la ciberseguridad y pone a salvo las bases de da datos. tos.

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  Desarrolla servicios y productos m mediante ediante data science, B BigData igData o

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blockchain.   Gestiona cualquier activo digital

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  Potencia el crowdfunding o financiación colectiva.

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Tipos de fintech que nos podemos encontrar en el mercado

 

  Banca: Em Empresas presas como N26 o Revolut están ganando cuota de

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mercado en el negocio bancario en España y ya tienen cientos de miles de clientes. Los bancos fintech son compañías que ofrecen servicios bancarios, principalmente cuentas y tarjetas de débito o de prepago, a través de apps para el móvil con las que puedes hacer compras con tarjeta, enviar transferencias, etc. Algunos tienen licencia bancaria como cualquier otra entidad, por lo que están sometidos a las mismas regulaciones que el resto. Se denominan challenger banks.   Financiación: Hay fintech se han centrado en la concesión de

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préstamos por Internet de forma muy ágil, tanto a empresas como a particulares, y han desarrollado sistemas que les permiten evaluar la solvencia del cliente en apenas unos minutos para poder aprobar los créditos con mayor rapidez que la banca tradicional. Dentro de este sector, destacan las plataformas de financiación participativa (crowdlending). Estas empresas no dan créditos directamente, sino que conectan a personas que necesitan capital con inversores que están dispuestos a prestar dinero a cambio de un interés. Pagos: Hay fintech que han desarrollado sistemas de pagos rápidos y baratos, como Bizum, en muchos casos en colaboración colabora ción con Bancos. Otras se han especializado en el Comercio Internacional dedicándose a las transferencias internacionales. Estas empresas permiten enviar dinero al extranjero divisas con unas comisiones muy inferiores a las de la Banca. En España podemos destacar Bizum, Verse. Y en el terreno de las transferencias internacionales Wise.   Criptomonedas:

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Hay

muchos

exchanges

y

plataformas

de

criptomonedas que han aprovechado el avance de la tecnología para poner en marcha su negocio. Coinbase o Binance son compañías fintech para comprar y vender criptomonedas.   Finanzas personales: Los agregadores financieros te permiten ver

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todas las cuentas aun de diferentes bancos. Esto permite un mayor

 

control sin tener que entrar en la banca online de cada entidad. Estos agregadores, además, son capaces de analizar a nalizar muchísimos datos para ofrecerle a cada cliente productos adaptados a sus hábitos. Uno de los agregadores financieros más famosos de España es Fintonic, aunque hoy en día la mayoría de los bancos tiene su propio agregador. Big tech Big tech hace referencia a grandes empresas tecnológicas que cuentan con una vasta red de operaciones. Debido a su alcance y capital, estas compañías pueden usar sus plataformas para ofrecer servicios financieros al público. Las empresas financieras derivadas de estas grandes marcas son una extensión de las fintechs: startups más pequeñas que han incursionado en la economía digital, para ofrecer una atención distinta. Características: Partiendo de la definición de big tech, estas empresas tecnológicas poseen varias características distintivas, como:   Son compañías grandes con una plataforma tecnológica bien

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establecida que están jugando un papel más decisivo en la economía digital y empiezan a ofrecer servicios financieros.   Son em empresas presas tecnológicas que se apoyan en el big data y su amplia

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base de usuarios para conocer mejor las tendencias o gustos al momento de comprar.   Son corporaciones que cuentan con recursos equiparables a pequeñas

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y medianas economías, teniendo además acceso a capital a bajo coste.   Son firmas que pueden tener dif diferentes erentes interacciones en función de las

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instituciones presentes en un país determinado. En economías avanzadas (AEs en inglés) se concentran concen tran más en pagos; en economías emergentes (EMDEs en inglés), ofrecen otros servicios, como préstamos, seguros y gestión de activos.

 

Ventajas La incorporación de las big five tech companies presenta una serie de beneficios y complicaciones para el sector finanzas y la economía digital. Entre las ventajas, encontramos:   Cooperación tecnológica: Las big tech no pretenden ser bancos propiamente, por eso pueden ser aprovechadas por estas

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instituciones.

Estas

alianzas

generan

más

innovación,

diversificación y eficiencia en la oferta de servicios financieros.   Inclusión ffinanciera: inanciera: Sobre todo, en E EMDEs, MDEs, estas em empresas presas

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tecnológicas facilitan el acceso a mercados que antes no eran explotados. Este puede beneficiar más a las pymes que a menudo no cuentan con la ayuda de los bancos. 

  Servicios tercerizados: Las big tech utilizan las m mejores ejores TICs disponibles y las pueden poner al servicio de los demás. Así, muchas empresas pueden favorecer sus cambios tecnológicos usando inteligencia artificial, análisis de big data y otras capacidades. Desventajas Por otra parte, las desventajas de su incursión están orientadas a:   Riesgos de estabilidad: Al igual que las fintechs, estas em empresas presas

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tecnológicas pueden presentar riesgos rie sgos que comprometan la estabilidad financiera. Esto incluye fallas operacionales relacionadas con la gobernanza, control de procesos y gestión de riesgos.   Competencia injusta. Las big ttech ech cuentan con una iinfraestructura nfraestructura y un

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alcance que les permite escalar los servicios financieros rápidamente. Esto puede minar la resiliencia de los bancos al reducir las fuentes de dinero o al afectar su rentabilidad.   Menor privacidad: La mayoría de estas grandes tecnológicas están

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acostumbradas a vender información. Esta falta de privacidad y

 

protección de datos les puede jugar en contra en cuanto a la mayor confianza que generan las entidades tradicionales. Open banking En términos técnicos el Open Banking es una un a práctica bancaria permite la interconexión de cuentas y datos entre instituciones financieras para uso de consumidores, otras entidades financieras y proveedores de servicios externos. Este término se está convirtiendo en una fuente importante de innovación que está preparada, según expertos, para remodelar la industria bancaria. Por naturaleza, y por obvias razones, los bancos siempre han guardado guar dado y protegido la información de sus clientes. El dinero es un tema de cuidado, que exige confidencialidad. Lo que el Open Banking propone es que, con su aprobación, sus datos puedan ser democratizados. Es decir, si en el pasado estos datos pertenecían exclusivamente a las entidades financieras, con el Open Banking usted puede decidir y autorizar el uso de estos por parte de terceros, quienes a cambio de esta información le ofrecen beneficios o mejores servicios. Beneficios para las empresas   Acceso a los datos: El open banking ha democratizado e ell espacio que

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históricamente ha estado controlado por los bancos tradicionales.  Ahora, las l as e empresas mpresas de tecnofinanzas, entre otras, pueden acceder a los mismos datos que los grandes bancos, lo que crea oportunidades más justas para empresas de todos los tamaños. Incluso las más pequeñas disponen ahora de las herramientas necesarias para competir.   Mayor comprom compromiso iso del cli cliente: ente: los datos a los que el open banking da

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acceso permiten que las empresas presenten ofertas personalizadas para sus clientes. El análisis de datos contribuye a hacer sugerencias relevantes para los distintos clientes según sus hábitos financieros y, de este modo, aumenta el compromiso del cliente.

 

Beneficios para los consumidores   Información centralizada: el open banking permite rastrear la

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información financiera en un solo lugar. Ahora todos los datos financieros están disponibles en una aplicación, lo que permite a los usuarios tomar decisiones razonadas y gestionar mejor sus finanzas personales. De este modo, los consumidores tienen un mayor control sobre sus finanzas.   Experiencia del cliente: desde que se introdujo el open banking, ccasi asi

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todos los bancos importantes han desarrollado una aplicación móvil, digitalizado gran parte de sus servicios y reducido drásticamente el tiempo de espera de sus clientes. Al mismo tiempo, las empresas de tecnofinanzas han introducido diversas soluciones que mejoran los flujos de pago, facilitan las solicitudes de préstamo y simplifican las inversiones de dinero. Desventajas   Poca credibilidad de los clientes: hasta ahora existe una apatía o fa falta lta

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de credibilidad por parte de los clientes hacia el Open Banking. Una parte se debe al temor de compartir sus datos y otra a la falta de conocimiento de cómo este funciona.   Las Fintech: el crecimiento de estas empresas que han sustituido a los

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bancos es un gran inconveniente para el Open Banking. El mercado de las Fintech es cada vez mayor. Sus servicios son diversos y cada vez más hay un gran número de ellas en todos los países. Son sencillas, rápidas y no generan tantos gastos para los clientes.   Elimina la relación interpersonal con el cliente: debido a que ttodo odo se

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maneja de manera digital, los encuentros cara a cara del cliente con el banco son cada vez menores. Esto puede llevar a una ruptura en la relación.