Importancia de Los Instrumentos Financieros

Importancia de los instrumentos financieros

FacebookTwitterLinkedIninstagram Las finanzas forman parte no solo de la realidad de los negocios, sino también de la vida de las personas. El aspecto económico es un factor observable en los hechos. Muchas decisiones pueden estar condicionadas por la necesidad de encontrar un apoyo que simplifique el proceso que recorre el trayecto del punto inicial a la meta. El principal significado de los instrumentos financieros es que el sujeto encuentra un apoyo en estos medios que conducen a un fin específico. Una de las principales características diferenciales de este tipo de elección es la disponibilidad que pone al alcance del beneficiario de esa acción una fuente de apoyo cuando la persona necesita acceder a financiación. Además de los posibles beneficios, es muy importante identificar cuál es el nivel de riesgo.

  Catálogo de recursos financieros Y, además, gracias a la diversidad de propuestas existentes en el universo financiero, el cliente puede elegir aquella idea que le ofrece una oportunidad. El compromiso con un producto determinado plantea unas ventajas para el beneficiario de esa propuesta pero, a su vez, este sujeto también asume una responsabilidad. Una visión completa de esta realidad que añade prudencia a la decisión misma de elegir un producto manteniendo la visión de contexto de las consecuencias de esta medida. Cuando una persona desea seleccionar una idea específica también tiene que conocerse a sí misma. Lo mismo ocurre en el caso de una empresa que puede recibir el apoyo de una alternativa. Tanto en el escenario corporativo como en el ámbito personal, es posible encontrar recursos de apoyo para avanzar en la línea de un objetivo que es más sencillo de tener mediante el refuerzo de este sistema. El acierto de una elección siempre encuentra su respuesta en lo relativo al caso concreto ya que, por ejemplo, existen diferentes tipos de ahorradores.

    Asesoramiento financiero a nivel individual Para incrementar el nivel de acierto en la toma de decisiones sobre esta cuestión, la persona también puede contar con el servicio de asesoramiento de un asesor especializado en esta materia

que acompaña al protagonista en la toma de una decisión mediante la clarificación de la información, la explicación de las características de cada producto y la resolución de las dudas. Con esta imagen de la situación, el protagonista puede conocer cuál es el recurso que mejor se ajusta a su caso antes de formalizar el acuerdo que contiene los datos del mismo. Este es un tipo de medida que refuerza el ahorro. Quien desea realizar una inversión también puede valorar la viabilidad de alguna de las posibilidades disponibles en el mercado. Dentro de esta labor de asesoramiento que el profesional ofrece al cliente, el experto informa al receptor de este mensaje de que estos instrumentos pueden diferenciarse en dos variables principales desde el punto de vista temporal como elemento cuantitativo: aquellos instrumentos que se agrupan en renta fija o, por el contrario, aquellos que responden a una descripción de renta variable. Este apoyo externo incrementa la seguridad en la decisión tomada con conocimiento de causa. Aprende las mejores técnicas económicas con nuestro Master en Finanzas.

Un instrumento financiero es un contrato que da lugar a un activo financiero (AF) en una empresa y, simultáneamente, a un pasivo financiero (PF) o a un instrumento de patrimonio (IP) en otra empresa. AF: efectivo, créditos, deuda, acciones, depósitos, etc. PF: Proveedores, deudas, préstamos, obligaciones emitidas, etc. Un instrumento de capital, o de patrimonio neto (IP) es un negocio jurídico que evidencia o refleja una participación residual en los activos de la entidad que lo emite una vez deducidos todos sus pasivos. (Ej. Acciones ordinarias emitidas). Un derivado es un instrumento financiero que cumple las siguientes condiciones: Su valor cambia como respuesta a los cambios en una variable observable de mercado denominada “activo subyacente”, como un tipo de interés, de cambio, el precio de un instrumento financiero o un índice de mercado. No requiere inversión inicial, o ésta es muy pequeña en relación a otros instrumentos financieros con respuesta similar a los cambios en las condiciones de mercado. Se liquida, generalmente, en una fecha futura.

Algunos ejemplos de instrumentos financieros son los bonos, CDT, cuentas de ahorros, TES, acciones, fondos de valores, fondos de capital privado, ETF, monedas, instrumentos derivados, entre otros.

¿Qué es un instrumento financiero? Es un instrumento de financiación, bancario y no bancario, que canaliza el ahorro hacia la inversión y facilita el acceso a recursos financieros. Conoce las diferentes clases de activos o instrumentos financieros:

¿Qué es un instrumento financiero? Un instrumento financiero es un contrato monetario entre dos partes con el que se puede operar y puede liquidarse. El contrato genera un activo para el comprador y un pasivo financiero para el vendedor.

Ejemplos de instrumentos financieros Los instrumentos financieros pueden ser divididos en dos categorías: complejos y no complejos.

Instrumentos financieros complejos Los instrumentos financieros complejos requieren un conocimiento profundo para poder ser manejados con éxito. Los instrumentos financieros complejos más operados son los derivados, entre los que se incluyen los CFD, los spread bets, los contratos de futuros, los turbos24, las barrera y las opciones vanilla. Cada derivado tiene sus propias características. Por ejemplo, los CFD son eficaces como métodos de cobertura, mientras que los spread bets están exentos de impuestos*. Al ser instrumentos financieros complejos, es fundamental que los inversores se familiaricen con las características de cada producto antes de comenzar a operar con ellos.

Instrumento financiero Joaquín López Abellán Lectura: 3 min

Un instrumento financiero es un contrato entre dos partes, que da lugar a un activo financiero para una de las partes y a un pasivo financiero para la otra parte. El contrato se basa en una compra-venta del instrumento o producto financiero. La parte que compra el instrumento financiero tendrá un activo financiero. Por lo que la parte que vende el instrumento financiero es la que asume un pasivo

financiero. Por otro lado, el activo financiero otorga a su comprador el derecho de percibir un ingreso futuro procedente del vendedor. Así mismo, el pasivo financiero obliga al pago de ese ingreso al vendedor del instrumento financiero. Este tipo de contratos tienen una elevada importancia para el crecimiento de la economía. Pues supone para el vendedor una fuente de financiación, y para el comprador una fuente de rentabilidad para su inversión.

Los instrumentos financieros en la práctica Uno de los instrumentos financieros más conocidos son los instrumentos de renta fija, como por ejemplo, un bono del estado. Imaginémonos por tanto, que queremos comprar un bono del estado alemán,para entender cómo funciona este tipo de contrato:    

Activo financiero: bono del estado alemán Vencimiento: 5 años Cupón: 2% anual Precio: 1000 euros Ahora bien, nosotros al comprar el bono alemán tendremos que pagar 1.000 euros para obtener el activo financiero. A cambio de esto, tenemos derecho a percibir una rentabilidad por esos 1.000 euros de inversión. La rentabilidad se traduce por consiguiente, en el 2% de rendimiento anual que percibiremos hasta el vencimiento del contrato. A esto hay que añadirle la devolución de los 1.000 euros prestados al final de los 5 años. El gobierno alemán como vendedor del bono, adquiere un pasivo financiero, obligándose al pago de unos ingresos al comprador. Estos ingresos son el 2% anual anteriormente comentado, además de devolver los 1.000 euros al final de los 5 años. Por tanto, el bono es para nosotros fuente de rentabilidad y para el gobierno alemán fuente de financiación.

Características de un instrumento financiero Los instrumentos financieros tienen una serie de características que ayuda a definirlos. Podríamos destacar tres:  

Liquidez: es la capacidad que tiene el activo financiero de convertirse en dinero lo más rápidamente posible y sin sufrir pérdidas de su valor. Riesgo: lo determina tanto las garantías que dé el vendedor de cumplir con su obligación de pago como el plazo de vencimiento del contrato. A mayor vencimiento, mayor riesgo. Y lógicamente, a menores garantías por parte del vendedor también supondrá un mayor riesgo para el comprador del activo.

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Rentabilidad: toda compra de un activo financiero conlleva un riesgo. La rentabilidad es la contraprestación a ese riesgo asumido. Por tanto, a mayor riesgo, el inversor exigirá una mayor rentabilidad.

Tipos de instrumentos financieros Dentro de los instrumentos financieros podríamos distinguir dos grupos: complejos y no complejos. Los no complejos serian tanto los de renta variable como de renta fija. Cuando hablamos de instrumentos complejos, nos referimos a derivados financieros, los cuales pasamos a explicar a continuación: 

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Futuros financieros: Son contratos financieros en los que se acuerda el intercambio de un determinado activo financiero en una fecha futura y a un precio establecido de antemano. Las condiciones de estos contratos suelen ser estandarizadas. Opciones financieras: Son instrumentos financieros que conceden el derecho al comprador y la obligación al vendedor de realizar una transacción a un precio prefijado y en una fecha determinada. CFDs: Son los denominados contratos por diferencias, es decir, contratos bilaterales donde se intercambia la diferencia del precio de un determinado activo. Esta diferencia se mide entre el momento de apertura del contrato y el de finalización.

El fin último es satisfacer las necesidades monetarias (de dinero) que surgen en los agentes ya sean para financiarse (pedir prestado) o para invertir (dar prestado), todo ello a cambio de unas condiciones que regirán el precio a percibir por el servicio prestado en un momento determinado. Es decir, dentro del sistema financiero, y más concretamente dentro de los mercados financieros, las

entidades financieras se sirven de instrumentos financieros para satisfacer las necesidades de financiación o inversión de los agentes económicos (familias, empresas y Estado) de la forma más eficiente y óptima posible, distribuyendo los recursos financieros entre los sectores económicos que lo necesitan. Los instrumentos financieros permiten a las grandes organizaciones públicas y privadas gestionar sus posiciones de efectivo. Para lograrlo, acuden a los diferentes tipos de mercado donde se negocian instrumentos financieros y materias primas. Conoce la importancia de esta negociación.

Los instrumentos financieros son contratos que dan origen a un activo financiero en una organización y a un pasivo financiero en otra, según las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF). Estos contratos son usados por las empresas, las entidades financieras y los profesionales para gestionar sus finanzas. Estas herramientas pueden ser préstamos, emisión de acciones, líneas de crédito y la compraventa de divisas. Estos instrumentos financieros se usan con frecuencia para obtener financiamiento. Si bien suelen representar el patrimonio de una compañía, como las acciones, también ayudan a las organizaciones a financiar sus operaciones comerciales.

La norma NIIF 9 instituye que los instrumentos financieros tienen que reconocerse por su valor de mercado. La actual norma de clasificación implica resultados con mayor volatilidad, lo que es significativo en las organizaciones que tengan una amplia cartera de inversiones en instrumentos de deudas. Es importante resaltar que, para obtener un buen desempeño en la gestión de estas herramientas, es ideal contar con profesionales altamente capacitados y con las herramientas tecnológicas adecuadas para tomar las mejores decisiones.

Claves para diseñar instrumentos financieros en las organizaciones Antes de proponer una nueva línea de instrumentos financieros, las instituciones (banca privada, por ejemplo) desarrollan un proyecto que incluya: público al que va dirigido el instrumento, mercado en el que se desenvolverá (si es nacional o extranjero), la moneda en la que se desempeñará, plazos de vencimiento y calificación de riesgo del instrumento. El estudio del contexto y el público objetivo son claves en el diseño de instrumentos financieros: saber quiénes optarán por este, su calificación de riesgo y el país donde la empresa desarrolla sus actividades determinará parte de la probable liquidez del instrumento y su rentabilidad.

Los instrumentos financieros forman parte del día a día de las finanzas. Están, literalmente, en todo lo que tiene que ver con dinero y el sistema financiero de una nación. Sin embargo, no todas las personas saben qué son y cómo aplicarlos a las finanzas personales.

En ese tenor, de manera práctica y sencilla, los instrumentos financieros son los productos y servicios que se ofrecen en el mercado financiero. La función de ellos es crear un vínculo entre dos (empresas, personas, bancos, etc) y generar una relación de, digamos, interdependencia entre ellos.

Los instrumentos financieros son vitales en la gestión financiera, porque forman parte de todo el engranaje del sistema financiero. Estos se enfocan en los temas de deudas, inversión y ahorro.

¿Qué es la inversión y cuál es su importancia? Una inversión en términos generales, es la utilización de los recursos en el sector productivo o de capitales con el objetivo de lograr beneficios o ganancias y su importancia radica en lograr obtener  libertad financiera. Para realizar una inversión se debe contar con recursos financieros (dinero). Las inversiones aumentan por medio de los intereses, dividendos, acciones, apreciación de los bienes (incremento del valor) cuando se tiene ahorro debe visualizarse la porción y el tiempo de duración, de dicho ahorro, antes de tomar la decisión de invertir y definir donde utilizar esos recursos. Consejos para realizar  una inversión. Lo importe de no arriesgar la inversión personal es seguir ciertos criterios tomados de la experiencia para evitar los riesgos y obtener la mayor rentabilidad posible. A continuación se presentan los siguientes seis consejos para invertir. ¿Por qué es importante la elección y la diversificación de instrumentos de inversión?

Es importante que, al momento de elegir una inversión, de cualquier tipo que esta sea, tomes en cuenta el instrumento de inversión en el que tu dinero será utilizado ya que, del tipo de instrumento financiero dependen cuestiones como:  Rendimiento promedio  Nivel de riesgo  Horizonte Lo que al final determina el porcentaje de ganancia total que te podría traer tu inversión.

Punto importante: la diversificación

Un punto que debes tomar en cuenta al momento de invertir es la diversificación de instrumentos. Es bien sabido que si se invierte en un mismo instrumento el riesgo de inversión aumenta, pero si tu dinero se reparte entre muchos instrumentos, este riesgo disminuye considerablemente. Los más grandes gurús de la inversión recomiendan precisamente eso “no poner todos los huevos en la misma canasta” porque podrías llegar a romperlos todos. Lo ideal es depositarlos en diversos fondos o en el mismo fondo con diversos instrumentos. ¿Cómo elegir el mejor instrumento de inversión?

Es realmente sencillo! La idea es que consideres que un punto importante que diferencia un instrumento de otro, es el nivel de riesgo que manejan. Así que, antes de elegir un instrumento define tu perfil de inversionista. El perfil de inversionista es un pequeño test que arroja como resultado el nivel de riesgo que estás dispuesto a correr al momento de invertir. Una vez que ya lo sabes, ahora sí, llegó el momento de identificar los mejores instrumentos. Los instrumentos de inversión y su riesgo

Acá te dejamos una lista de instrumentos financieros con su nivel de riesgo: RIESGO BAJO

RIESGO MEDIO

RIESGO ALTO

a) Pagaré bancario b) cetes

a) Mercado de divisas

c) bonos gubernamentales

b) Fondos de inversión

d) Seguros con inversión

d) Mercado inmobiliario

e) Seguros dotales

c) Fondos de Fondos

a) Mercado accionario

Elige el instrumento que más se ajuste a tus metas y perfil de inversionista. Y no lo olvides, la clave de los buenos rendimientos consiste en una buena elección de los instrumentos financieros y la clave para no perderlo todo está en la diversificación de los mismos. ¡Suerte!