Guía de Aprendizaje No 2 Maria Del Pilar Rodriguez PDF

 

GUÍA DE APRENDIZAJE No. 2 CONCEPTOS BÁSICOS DE LA POLÍTICA COMERCIAL Y DE CRÉDITO INSTITUCIONAL EN LA ASESORÍA AL CLIENTE DE MANERA ASERTIVA

APRENDIZ MARIA DEL PILAR RODRIGUEZ URREA FICHA 2141039

JORNADA NOCTURNA

INSTRUCTOR EDWIN ALEXANDER INFANTE ARCIL SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

2021

 

3. FORMULA FORMULACION CION D DE E LAS LA S ACTIVIDADES DE APREND APRENDIZAJE IZAJE 3.1 Actividades de Reflexión inicial

Llega el Señor Jaramillo al Banco San Andrés y se dirige a Usted estimado Aprendiz, que se desempeña como Asesor Comercial del Banco y le pregunta: "¿puede otorgarme un crédito que necesito por un valor de $100.000.000,oo?, mis ingresos promedio mensuales son devivo $5.000.000,oo mi de actividad como independiente, el barrio donde es de estratooriginados 1, tengo 25por años edad, soltero y vivo solo, no tengo experiencia con ninguna entidad financiera, mi dinero lo administro personalmente, debido a mi actividad económica solo me pueden ubicar vía celular, no presento referencias familiares ni personales porque soy sólo en la vida, cancelo mis deudas oportunamente, el crédito lo requiero con urgencia debido a que le remodelaré el apartamento, a mi novia que está de viaje y quiero darle la sorpresa cuando llegue porque esta de cumpleaños, por su buen servicio y mi premura en la aprobación del crédito, le ofrezco como gratitud la suma de $1.000.000,oo de pesos. " RTA:  Se evidencia que es un riesgo de lavado de activos ya que no brinda datos , ofrece soborno con el fin de evitar información , manifiesta que tiene ingresos muy elevados que no tiene como respaldarlos , no tiene experiencia financiera y solo se puede ubicar esta persona via celular , por lo cual se rechaza el crédito y se realiza el respectivo reporte , se hace socializ socialización ación del caso en grupo el 03/09/2021 con el instructor edwin ale alexander xander inf infante ante arcil. 3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje

Para contextualizarse, junto con su GAES intercambie preguntas como: ¿Qué entiende por crédito? ¿Para qué sirve? ¿Qué requisitos exigen para su estudio? ¿Qué es un asesor comercial? ¿Qué información suministra a los clientes? ¿Qué debe saber el asesor comercial? ¿Cómo puedo vincularme al banco? RTA:  ¿qué entiende por crédito? ¿para qué sirve? ¿qué requisitos exigen para su estudio?

Se podría entender como un préstamo de dinero otorgado con el fin de suplir una necesidad, cubrir deudas, lograr sueños o metas con el compromiso de pagar

 

cuotas o hacer devolución de lo prestado de forma gradual ya sea en corto o largo plazo. Para solicitar un crédito se necesitan unos requisitos básicos como: Diligenciar formato de solicitud de crédito. Documento de identificación como la cedula original con firma y huella y fotocopia de la misma en su preferencia al 150%. Comprobante de ingresos, como lo es el certificado laboral no mayor a 30 días, desprendibles de nómina, extractos bancarios y si los ingresos superan los $2.000.000 -> La declaración de renta. Allí debe indicar cargo, salario, tipo de contrato. Para un independiente: Rut, Cámara de comercio, extractos bancarios de los últimos 3 meses, declaración de renta. Tener buen historial crediticio. Posiblemente se pidan referencias personales o familiares ¿qué es un asesor comercial? Un asesor comercial es el principal responsable, dentro de una empresa, de proporcionar información detallada a potenciales clientes o a cliente ya fidelizados para que se lleve a cabo la venta. Se puede decir que la labor del asesor comercial es la de ejercer de enlace entre el cliente y la empresa, intentando, a la vez que realiza la venta, satisfacer las necesidades del cliente con el servicio o el producto que se pretende vender. Un asesor comercial también comunica con su actitud y presencia, más allá de palabras o documentos presentados a los clientes. Un asesor comercial es la imagen de la compañía, su actitud y presencia reforzaran o anulan la idea que un potencial cliente se haga sobre la empresa o marca. A la vez este mismo asesor comercial cumple con una función de vital importancia para la empresa: recopilar información sobre el mercado, tanto de sus clientes potenciales como aquellos que ya son clientes de la marca o de la empresa. ¿qué información suministra a los clientes? En sus negociacion negociaciones es con el cliente, un buen asesor comercial debe informar veraz y oportunamente de lo siguiente: Las características del producto y/o el servicio. Los beneficios de dichas características le pueden reportar al cliente. Las condiciones de venta.

 

Las condiciones de pago. Las condiciones de entrega. Datos relativos al servicio postventa. ¿qué debe saber el asesor comercial? Poseer una empatizar, buena comunicación con el cliente, ser decapaz de escuchar, ser compresivo, etc. Son elementos a la hora comunicarse. Un buen asesor comercial no solo es aquel que es agresivo a la venta, sino que también el que consigue crear un vínculo con el cliente, entendiendo sus necesidades. Seguimiento de los clientes. Conocer el mercado. Probar los productos. Comunicarse con el cliente y la empresa. Mantener un papel activo. Unificar intereses. Negociar con el cliente. ¿cómo puedo vincularme al banco? La manera en la que me puedo vincular a un banco primero es cuando se apertura un producto de ahorro que en la mayoría de veces es para pago de nomina en este caso se denomina como activo financiero que es un instrumento que canaliza el ahorro hacia la inversión en pocas palabras lo que le pertenece al cliente y también al aperturar productos del pasivo que son las deudas que puede adquirir esta persona por medio de créditos ¿Sabe usted cuáles son los requisitos que se exigen para vincular a una persona natural o jurídica a una entidad financiera? Cumplir con la documentación documentaci ón que exija la entidad financiera, tener un buen historial crediticio y que su capacidad de endeudamiento le permita adquirir el producto que este solicitando, adicional no tener ningún tipo de castigo y que sus ingresos le permitan cumplir con sus pagos. ¿Sabe usted cuáles son los requisitos para el otorgamiento de un crédito? Tener vida crediticia, no tener reporte negativo, mantener un buen habito de pago, un requisito indispensable poder demostrar solvencia económica para enfrentar los pagos de las operaciones que realice a través de la cuenta, adicional debemos revisar o confrontar nombre y documento del solicitante contra la Orden Ejecutiva 12978 (Lista Clinton).

 

Verificar las garantías ofrecidas y obtener razonablemente información sobre la procedencia lícita de los bienes que van a garantizar las operaciones. ¿Cuál es la documentación requerida para vincular a un posible cliente a la entidad financiera? Persona natural (asalariado) Fotocopia de la cedula al 150% Certificado laboral no mayor a 30 días de vigencia desprendible de pago 3 últimos extractos bancarios Persona natural (pensionado) Fotocopia de la cedula al 150% Ultimo comprobante de pago de pensión de los últimos 30 días Persona natural (independiente) Fotocopia de la cedula al 150% Certificado de la cámara de comercio 3 últimos extractos bancarios Persona jurídica Certificado de la cámara de comercio Estados financieros del ultimo trimestre Copia del NIT o RUT ¿Cuál es la documentación requerida para el estudio y otorgamiento de un crédito? Perso Pe rso na natural (asalariado) Fotocopia de la cedula al 150% Certificado laboral no mayor a 30 días Comprobante de pago de nomina Extractos de los últimos 3 meses Persona natural (pensionado)

Fotocopia de la cedula al 150% Comprobante de pago de nómina de los últimos 2 meses

 

Certificado de pensión o últimos extractos donde se consignó la pensión Persona natural(independiente)

Fotocopia de la cedula al 150% Certificado de la cámara de comercio o RUT Declaración de renta o carta del declarante Extractos bancarios de los últimos 3 meses Persona jurídica

Ultima declaración de impuestos sobre la renta del solicitando y codeudores Carta de solicitud del crédito donde detalle las características de la transacción propósito, monto y plazo Presentar la información financiera de los últimos 3 años fiscales, preferiblemente auditadas a un corte reciente Presentar documentación legal, copia de escritura de constitución de empresa, personería jurídica, fotocopia de la cedula jurídica y fotocopia de DUI de los representantes legales Presentar un breve perfil de la empresa, su historia, sus socios, las actividades principales y sus productos RTA:  Se realiza durante la clase 06/09/2021 producto asignado por el docente fue CREDITO DE LIBRANZA.

 

 

 

 

1. En forma individual argumente en un documento escrito no mayor a 3 hojas, porqué son importantes las políticas comerciales y crediticias, contemplando características, ventajas, desventajas, requisitos y las consecuencias al NO aplicarlas tanto en lo laboral como en lo legal; socializarlo con su GAES de acuerdo a indicación del Instructor y luego de la retroalimentación dejarlo en su portafolio personal como evidencia. RTA: POLITICA COMERCIAL 

La política comercial de una entidad son las reglas que definen su negocio y los términos bajo los que se llevan a cabo las relaciones con sus clientes, algo que, a menudo, está directamente relacionado con su política de asunción de riesgos. Con frecuencia, las entidades recurren a su política comercial para no entablar relaciones con un posible cliente, lo que además de difícil de entender, genera un sentimiento sentimient o de frustración. El banco puede escudarse en la política comercial en casos como, por ejemplo: • Puede no facilitarnos una determinada tarjeta de crédito qu e desearíamos

obtener.

 

• Puede negarse a un acuerdo para reunificar nuestras deudas.   • También negarse a financiar una operación o a conceder un crédito a pesar  

de cumplir los requisitos que solicita. • Incluso, no adaptar un producto bancario a las circunstancia circunstanciass personale personaless (por

ejemplo, que nos quiten la función contactless de una tarjeta para sentirnos más seguros en caso de hurto o pérdida). Dado que las entidades, del mismo modo que los clientes, tienen libertad de contratación , pueden decidir si mantienen o no relaciones comerciales con nosotros. contratación, Las fricciones que nos puedan aparecer con las entidades por motivos de política comercial no son materia propia de reclamación en el Banco de España, pues recaen sobre aspectos incluidos por su naturaleza en el funcionamiento operativo y de asunción de riesgos de la entidad. OBJETIVOS

La política comercial tiene como objetivos principales:

• Reducir los costos domésticos de producción.  • Aportar al desarrollo.  • Modernizar el aparato productivo. 

• Convertir al país en un lugar atractivo para producir. • Diversificar la oferta.  • Ampliar los mercados de destino de los productos de exportación  

CARACTERISTICAS • Esta comprende la política arancelaria   • La captación de recursos para el erario nacional para l a forma de impuestos

indirectos • Añade un componente extra al precio del artículo  

CONCLUSION

Todos quieren obtener la ventaja máxima para su nación, motivo por el cual regulan las políticas comerciales en beneficio de interés nacional y no de la economía mundial, creándose en cada país una composición de interés económicos económi cos y políticos bien diferentes de lo que existirá en un mundo libre. CUALIDADES CUALIDA DES DE LAS POL POLITICAS ITICAS DE CREDITO CREDITO

 

• Clara  • Uniformes  • Flexibles  • Adaptables  • Rutinas eficientes 

FACTORES QUE INCIDEN INCIDEN EN LA L A POLITICA CREDITIC CREDITICIA IA • Necesidades de efectivo   • Volúmenes de ventas   • Condiciones del mercado   • Situación del sector en que se trabaja  

VENTAJAS Y DESVENTAJAS

En cuanto a las ventajas y desventajas del crédito comercial el mejor indicativo es que la mayoría de empresas que pueden solicitarlo lo hacen. Para los proveedores lo ideal es cobrar al contado, pero si no ofrecen facilidades serán penalizados e incluso perderán ventajas ventajas competitivas. Esta coyuntura la pueden subsanar con un servicio de factoring o un descuento de pagarés. Para los clientes, el aplazamien aplazamiento to en el pago ofrece estas ventajas: • Es una fuente de financiación automática y sin coste.   • Es fácil de conseguir. Hay sectores donde forma parte de la práctica habitual  

de negociación negociación.. • Ayuda a financiar las operaciones del día a día. De otro modo habría que  

afrontar salidas inmediatas de efectivo. • Es clave para gestionar mejor la tesorería y extender el efectivo para los  

gastos corrientes y mantener un remanente para gastos inesperados. En cuanto a las desventajas • El crédito comercial va en las dos direcciones y obliga a un estricto control  

de los cobros y pagos aplazados para tener siempre cubierta la tesorería. • Al manejar distintos vencimientos (a 30, 60 o más dí as) hay que tener

cuidado para asegurar la liquidez en las fechas más cargadas (el final de mes

 

o el pago trimestral de impuestos). • Si se utiliza algún tipo de financiación bancaria se agrava la exposición en el  

CIRBE (Centro de Información de Riesgos del Banco de España) Un modo eficiente de gestionar el crédito comercial es aprovechar los aplazamientos en el pago como cliente y anticipar los cobros como proveedor. Esto da un gran margen de maniobra y evita tener que endeudarse por otros medios. PROS:

Criterios flexibles para obtener préstamos comerciales. Requisitos mínimos, tales como calificación crediticia mínima, ingresos comerciales mínimos e historial comercial, sin un tipo específico de aval. Por lo tanto, puedes calificar fácilmente para acceder a capital. Proceso de solicitud de préstamo sencillo y rápido. Solicitud en línea fácil con unos pocos clics y respuesta en 24 horas. No más cargas de papeleo y meses de espera hasta obtener una respuesta. Financiamiento rápido en solo un par de días. No debes preocuparte de si recibirás el dinero pronto. CONTRA:

Altas tasas de interés. Por eso debes elegir cuidadosamente a tu prestamista comercial porque no todos ofrecen las mismas tasas de interés. Puede haber algunas multas por pago anticipado o tarifas ocultas. 2. En compañía deamortización, su gaes elabore unadesembolso, rejilla de conceptos las siguientes palabras: acreedor, crédito, préstamo,con garantía, garantía personal, codeudor, deudor, avalista, deudor solidario, plazo de amortización, garantía real, banco comercial, comercial , banco de fomento, levantamiento de prenda, seguro, hipoteca, reestructuración, extractos, pagaré, activo, pasivo, patrimonio, balance general, estado de resultados, factoring, leasing habitacional, las cuales son indispensables para su proceso de formación RTA:

 

  3. Junto con un compañero por medio de un friso, tome los productos más representativos del portafolio de captación y colocación de una entidad financiera asignada por el Instructor, donde se evidencie los requisitos de cada uno para su otorgamiento, como montos, plazos, tasas, documentos, ingresos, origen de los fondos, destino de los recursos, requisitos requi sitos para el otorgamiento por parte del cliente, impuestos que puede presentar un producto y restricciones, luego de ser socializado con todo el grupo, se dejará como evidencia en blackboard una vez se realice la retroalimentación con el Instructor. RTA:

 

  4. De acuerdo con la explicación del Instructor sobre la segmentación del mercado para la vinculación de clientes a la entidad financiera, realice un cuadro comparativo de forma individual, donde plasme la documentación que debe anexar una persona asalariada, independiente, independiente , comerciante y jurídica; así mismo de acuerdo a la política de seguridad de la entidad y las leyes del Gobierno, qué personas NO son objeto de ser clientes de la entidad financiera y donde se encuentran reportadas éstas personas; al cuadro comparativo se deberá anexar la documentación física requerida para la vinculación de cada tipo de cliente (asalariado, independiente, comerciante y jurídica) y solicitud de vinculación de la entidad financiera, una vez tenga todo lo requerido, junto con el Instructor identificará los tipos de formatos de vinculación que posee un Banco para los clientes y la documentación entregada por los clientes se socializará con todo el grupo y guardar la evidencia en su portafolio de productos. RTA:

 

  Cada entidad vigilada debe determinar determinar sus riesgos, nivel de exposición a los mismos y su correspondiente administración, valiéndose entre otras de la segmentación de los factores de riesgo, las entidades deben identificar, medir, controlar y monitorear el mencionado riesgo, con miras a prevenir la exposición de la entidad al lavado de activos, de acuerdo a su propio análisis de posibles y potenciales contingencias de exposición y de esta manera, evaluar toda una serie de riesgos y adoptar las políticas respectivas que deben estar plasmadas en un manual, el cual a su vez debe darle alcance al tema de la segmentación de los factores de riesgo, de conformidad con lo establecido en la norma antes citada. En este orden de ideas, tenemos que las funciones del Supervisor, frente a un esquema de supervisión por riesgos, deben ser las de evaluar el cumplimiento, en este caso, de las normas contentivas respecto de la administración y previsión del riesgo LA/FT.  Ahora bien, respecto de las denominadas “listas restrictivas”, es necesario reiterar

que deconcordancia conformidad con en el d) 20 delde numeral XI, en con lo lo expresado dispuesto por el literal artículo la Ley 4.2.2 1121 del de Capítulo 2006, la única lista internacional vinculante para Colombia es la de las Naciones Unidas, cuya observancia establece la norma SARLAFT. La Lista Clinton debe considerarse como un elemento de valoración probatoria que puede ser tenido en cuenta por las instituciones financieras al momento de evaluar el acceso de los particulares a la prestación de los servicios financieros. Máxime si dichas instituciones están directamente comprometidas a nivel nacional e internacional internacio nal en las políticas de control y erradicación al lavado de activos. Dentro de las listas restrictivas o listas vinculantes más conocidas se encuentran las siguientes: Lista Clinton o lista OFAC

 

Terroristas del Consejo de Seguridad de la ONU Organizaciones terroristas del Departamento de Estado Listado de terroristas de la Unión Europea Más buscados por INTERPOL 5. medio deasignada un juegopor de roles, promocione el portafolio de productos y servicios dePor la entidad el Instructor y a su vez entregando un folleto donde presente información sobre el SARLAFT (objetivos, fases, factores, etapas, personas que no se pueden aceptar como clientes, riesgos asociados y recomendaciones), una vez terminada la representación se efectuará la retroalimentación por parte de todo el grupo donde el Instructor será el moderador. RTA: PRODUCTO: Cuenta de ahorros

 

 

 

 

6. Por GAES socialice las centrales de riesgo como Datacrédito, CIFIN, Superintendencia Financiera pero como central de riesgo (Decreto 2042/1987 con la cual se creó) una vez terminada ésta, se intercambiarán conceptos entre los GAES donde el Instructor tomará el papel de moderador y se realizará realimentación.

 

RTA: DINAMICA DEL JUEGO:   Hacer juego. Cada pareja (María del Pilar Rodriguez y María Paula Espinosa Nieto) realizara (2) preguntas enfocadas en el decreto 2042 • 

Decreto 2042 de 1987 se creó la secc sección ión central de riesgos como una dependencia adscrita a la división de estadística de la Superintendencia Bancaria, cuya función primordial es recibir y consolidar la información relacionada con el reporte de endeudamiento de clientes por parte de las entidades vigiladas, según la Resolución 2053 de 1989, que ordena la clasificación y calificación de las operaciones activas de crédito por parte de las entidades vigiladas. La Ley 1266 de 2008, también conocida como Ley de Habeas Data, se aplica a todos los datos personales financieros, crediticios, comerciales y de servicios registrados en un banco de datos. Funciones. 1. Recibir, validar y consolidar el repone de endeudamiento de clientes de las entidades del sistema financiero y asegurador. 2. Producir el informe de las activas de de crédito, departamento y por sector económico para losoperaciones establecimientos crédito,por entidades del sector aseguradorr y de servicios financiero asegurado financieros. s. 3. Realizar la generación de los coeficientes de riesgo para la evaluación de la cartera de créditos, los cuales son utilizados por la oficina de estudios económicos para el cálculo del Camel y por la delegatura de bancos corporaciones para el establecimiento establecimie nto de provisiones adicionales. 4. Brindar soporte técnico a nivel interno y externo sobre aspectos relacionados con el diligenciamiento de los formatos del informe de endeudamiento, interpretación de normas sobre clasificación, calificación de cartera, constitución de provisiones, etc. 5-Efectuar un seguimiento permanente a la información relacionada con las operaciones activas de crédito, sus respectivas provisiones y los coeficientes de riesgo del sector financier financiero, o, asegurador y de servicios financieros. 6. Consultar a las Centrales de Información el registro del comportamiento crediticio individual de las personas naturales o jurídicas requeridas en las solicitudes presentadas por las diferentes dependencias de la Superintendencia Bancaria, del Instituto Colombiano de Bienestar Familiar, otras Superintendencias, juzgados, fiscalías del país, etc. Las entidades financieras nos clasifican en estas categorías de riesgo según nuestro comportamiento de pago. De aquí deriva el puntaje que nos den en las centrales de riesgo. A1: Créditos normales

 

A2: Créditos normales B: Créditos subnormales C1: Créditos deficiente deficientess C2: Créditos deficiente deficientess D1: Créditos de difícil recuperación D2: Créditos de difícil recuperación E: Créditos irrecuperables. PREGUNTAS PREGU NTAS DEL JUEGO

1.

¿Cuáles son las centrales de riesgo que hay en Colombia?

-

Datacredito

-

TransUnion (CIFIN)

-

Procredito

2.

¿Que se registra en la central de riesgo?

Registrar el comporta comportamiento miento y operacion operaciones es crediticias, financier financieras as y comerciales de las personas que comienzan a tener cualquier tipo de obligación financiera,, esto incluye personas naturales y jurídicas. financiera 3.

¿Qué obligaciones tienen las empresas financieras?

Deben suminist suministrar rar periódica y oportunamente, la información que se requiere para mantener actualizado el registro de la central de riesgo, a su vez toda empresa del sistema financiero antes de otorgar un crédito debe requerir a la persona natural o jurídica que solicite la información necesaria establecida por la Superfinanciera para el otorgamiento de un crédito, en caso contrario no se otorgara el mismo 4.

¿Cuánto dura la permanencia en centrales?

Si el tiempo de mora de la obligación es menor a dos (2) años, la información negativa permanecerá por el doble del tiempo en el que la obligación estuvo en mora, contado a partir de la fecha de pago. Si la mora en la obligación fue igual o superior a dos (2) años, la información negativa tendrá una permanencia de cuatro (4) años, contados a partir de la fecha de pago de la obligación. 5.

¿Qué es un reporte negativo en las centrales de riesgo?

Es cuando la entidad con la cual adquiriste un producto o servicio a plazos registra que no has realizado el pago puntual de tu obligación (retraso de 1 mes en adelante), te reporta con las centrales de riesgo y deja un puntaje muy bajo, el cual

 

es algo negativo para tu vida crediticia, esto est o afectaría a tus futuras compras a plazos o prestamos que quieras realizar en un futuro. 6. ¿Cómo se actualiza la información en las centrales de riesgo una vez pague la deuda? -

La entidad con la que usted sostiene la relación crediticia creditici a se encarga de la

actualización estado dedel su reporte deuda, negativo esta actualización se realiza es decir que ladel eliminación el mes siguiente y nomensualmente, precisamente cuando realizaste el pago. 7.

¿Cómo funciona el puntaje de crédito en las centrales de riesgo?

El puntaje de crédito se mide en un rango de 150 a 950 puntos, siendo 150 el puntaje más bajo y 950 el puntaje más alto, entendiendo que entre más alta llegue a ser la calificación obtenida, las probabilidades son más altas de acceder a un crédito y de mayor valor 8.

¿Cuáles son los puntajes en las centrales de riesgo?

Puntaje menor a 400: Si tienes menos de 400 puntos debes actuar con prontitud y pagar la deuda a tiempo, es una situación compleja en la que no se puede acceder a créditos nuevos. Puntaje de entre 400 y 699: Si tienes un puntaje en estos rangos sigues contando con acceso a muchos productos crediticios y si se mantiene un buen comportamiento, habrá un acceso mayor a productos diversos con condiciones mejores (Créditos de mayor valor). Ahora bien, Procura no bajar de los 400 puntos ya que esto afectará drásticamente el perfil en que las entidades financieras te ven. Puntaje de 700 o más: Indica que la persona ha utilizado sus créditos correcta y adecuadamente según las recomendaciones de las centrales de riesgo, así que las entidades le han recompensado recompen sado de buena manera con un excelente puntaje. Las instituciones van a confiar en ti e incluso se puede acceder a créditos con mejores tasas, puedes acceder a créditos más grandes como acceso a vivienda. 7. Después de la explicación del Instructor sobre el scoring o score y el papel juega en la decisión de un crédito, elabore el abore un scoring junto con un compañero y preséntelo pre séntelo al resto del grupo, donde quedará como evidencia en su portafolio personal. RTA:

 

 

8. Con el Código de Ética y Conducta de las entidades financieras con las que viene trabajando en la guía, aplicar de forma grupal la Estrategia Didáctica Activa PNI (Positivo-Negativo-Intere (Positivo-Nega tivo-Interesante) sante) explicada previamente por su instructor@, sobre los deberes y derechos que tiene el empleado con la entidad y la entidad con el empleado. Socializarlo con el grupo y enviar la evidencia en blackboard. No olvidar que los valores, ética, presentación personal, corporal, ser eficiente e innovador en la función asignada, logra que sea un Profesional Integral. RTA: El Código de Ética y Conducta es una herramienta que nos apoya en ese desafío; recoge nuestros valores, lo que éstos significan y la forma en qué los colaboradores debemos aplicarlos cuando nos relacionamos entre nosotros y con los diferentes grupos de interés. El Código establece reglas específicas de conducta que son de obligatorio cumplimiento para todos los colaboradores del Grupo que, para propósitos exclusivos de este Código, son los miembros de las Juntas Directivas o Consejos de Administración, la Alta Gerencia1, los equipos Directivos de cada una de las Compañías del Grupo Bancolombia y los demás empleados y aprendices de todas las entidades del Grupo, así como ciertos terceros con quienes tenemos relación y que se acogen a nuestro Código (en adelante los “Colaboradores”)  

 

POSITIVO muchas personas utilizan el credito como una forma de financiamiento el credito no es malo para tus finanzas ya que pueden ayudarte a tener una vida mas placentera o salir de apuros

NEGATIVO a veces se convierte en un problema que no se puede manejar hay quienes temen utilizarlos para no endeudarse y adquirir compromisos

 

INTERESANTE hoy en dia comprar una casa o hacer remodelaciones en ella puede ser sencillo si utilizas el instrumento adecuado

9. Analice el video sugerido en el link anexo y realizar por gaes un foro sobre el caso, contemplando aspectos como actitud, aptitud, ética, expresión corporal, fluidez verbal, conocimiento sobre el tema, resolución de problemas. Dicho foro se hará de manera presencial y ante todo el grupo. https://www.youtube.com/wa https://www.you tube.com/watch?v=BbfTiY7YdTs tch?v=BbfTiY7YdTs RTA:  En clase con el instructor EDWIN ALEXANDER INFANTE ARCIL.

10. Elabore de forma individual una solicitud de crédito para persona asalariada, independiente y jurídica, anexándole a ésta todos documentos exigidos por la entidad financiera de acuerdo a su actividad económica. Intercámbiela con sus compañeros para que la revisen como lo haría un Asesor Comercial para luego ser direccionada al área de crédito para su estudio. Ésta actividad le ayudará a afianzar conocimientos de todos los aspectos contemplados hasta ahora en la guía. Su Instructor Técnico evaluará la actividad y su desempeño, luego de ser efectuada la retroalimentación se dejará como evidencia en el portafolio personal. RTA:  

 

PERSONA ASALARIADA Solicitud de Servicios Financieros, diligenciada y firmada

 

 

 

  Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%

 

Fotocopia de la Declaración Declaraci ón de Renta del último año gravable o Certificado Certific ado de no declarante

 

Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable

 

Certificado laboral indicando cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato, con fecha de expedición menor a 30 días

 

Fotocopia de los comprobantes de los dos (2) últimos pagos de Nómina o Pensión

 

Pagaré y Carta de Instrucciones firmados

 

  Otros ingresos: en el caso que el cliente manifieste recibir otros ingresos debe anexar los certificados que lo acrediten

 

INDEPENDIENTE Solicitud de Servicios Financieros, diligenciada y firmada

 

 

 

  Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%

 

Fotocopia de la Declaración Declaraci ón de Renta del último año gravable o Certificado Certific ado de no declarante

 

Certificado de Cámara y Comercio del negocio (si el solicitante es socio y empleado de la empresa)

 

Extractos Bancarios de los últimos tres (3) meses

 

Pagaré y Carta de Instrucciones firmados

 

  Otros ingresos: en el caso que el cliente manifieste recibir otros ingresos debe anexar los certificados que lo acrediten

 

JURÍDICA Solicitud de Servicios Financieros, diligenciada y firmada

 

  Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%

 

Ultima declaración de impuestos sobre la renta del solicitando y codeudores Carta de solicitud del crédito donde detalle las características de la transacción propósito, monto y plazo Presentar la información financiera financier a de los últimos 3 años fiscales, preferiblemente preferibl emente auditadas a un corte reciente Presentar documentación legal, copia de escritura de constitución de empresa, personería  jurídica, fotocopia fotocopia de la cedula jurídica y fo fotocopia tocopia de DUI de los represe representantes ntantes le legales gales Presentar un breve perfil de la empresa, su historia, sus socios, las actividades principales y sus productos

11. De acuerdo con la explicación suministrada por el Instructor sobre cómo ésta formada una solitud de crédito, realice con otro aprendiz un cuadro comparativo sobre los derechos y deberes del cliente y de la entidad financiera, contemplado en el contrato contractual, socializarlo con todo el grupo de acuerdo a instrucción del técnico y dejarlo como evidencia en el portafolio. Recuerde que la parte legal es esencial para su actividad laboral como personal y así se evitará inconvenientes  judiciales. RTA  

DERECHOS ➢ 

Recibir productos y servicios con estándares de seguridad y calidad, de acuerdo con las condiciones ofrecidas y las obligaciones asumidas por la compañía. ➢  Tener a su disposición, publicidad e información transparente, clara, veraz, oportuna y verificable, sobre las características propias de los productos o servicios ofrecidos y/o suministrados. En particular, la información suministrada por la respectiva entidad deberá ser de tal que permita y facilite su comparación y comprensión frente a los diferentes productos y servicios ofrecidos en el mercado.

 

➢ 

Exigir la debida diligencia en la prestación del servicio por pa parte rte de las entidades vigiladas. ➢  Recibir una adecuada educación respecto de las diferentes formas de instrumentar los productos y servicios ofrecidos, ofre cidos, sus derechos y obligaciones, así como los costos que se generan sobre los mismos, los mercados y tipo de actividad que desarrollan las entidades vigiladas, así como sobre los diversos mecanismos de protección establecidosdepara la defensa de sus derechos. Presentar manera respetuosa consultas, peticiones, solicitudes, solici tudes, quejas o reclamos ante la entidad vigilada, el defensor del Consumidor Financiero, la Superintendencia Financiera de Colombia y los organismos de autorregulación. ➢  Obtener una respuesta oportuna a cada solicitud de producto o servicio ➢  Poner a disposición de los clientes contratos claros y legibles, para su aceptación de manera previa. Estos contratos deberán contener los derechos y obligaciones, términos y condiciones, precios, tasas, y demás informaciones relevantes de los productos o servicios. De igual forma, abstenerse de incurrir en conductas abusivas conviniendo cláusulas que impidan un adecuado equilibrio en el contrato. ➢  Abstenerse de realizar cobros no pactados o no informados, y mantener siempre a disposición del cliente los soportes de las operaciones y/o transacciones realizadas ➢ 

➢ 

por los canales provistos de por las la entidad Publicar la información tarifas de sus productos o servicios de manera permanente por los canales establecidos. Igualmente enviar dicha información mensualmente a la Superintendencia Financiera de Colombia.

DEBERES ➢ 

Cerciorarte de que estas utilizando servicios financieros en una entidad debidamente vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. ➢  Brindar información cierta, suficiente, oportuna y en las condiciones establecidas por la entidad financiera, en atención al cumplimiento de los deberes y normas. ➢  Conocer e informarte de los productos y servicios, a través de los canales de información brindados por la entidad. ➢ 

Atender las instrucciones y recomendaciones que da la entidad, para el adecuado y seguro uso de los productos o servicios financieros. ➢  Leer y entender los contratos y demás documentos de los productos y servicios, así como la demás información que se encuentra en dichos documentos. ➢  Informarte de los procedimientos dispuestos por la entidad, el defensor del consumidor y la Superintendencia Financiera de Colombia, para la atención de peticiones, quejas y reclamos

12. Con base en la conceptualización impartida por el Instructor sobre inversión en moneda extranjera, visite junto con un compañero asignado por el Instructor, 3 bancos y 2 entidades financieras para que analice la forma de realizar una inversión en moneda nacional y extrajera, luego realice una PNI para ser socializado con el

 

grupo, esta actividad fortalecerá su asesoría comercial. Posteriormente el informe de esta actividad deberá ser enviado a blackboard. RTA:  Socialización en clase

13. Uno de los productos más importantes y complejo que posee un banco, es el Crédito Hipotecario, es así, que por su naturaleza el banco se ve obligado a dejar por la deuda una garantía, llamada hipoteca. Con base en la formación que impartió el Instructor sobre éste producto de colocación, realice de forma individual un folleto donde lo promocione, indicando que es hipoteca, clases, forma de pago, plazos y tasas de interés. Socializarlo por GAES y una vez efectuada la retroalimentación por parte del Instructor dejarlo como evidencia en blackboard. RTA:  Socialización en clase

14. Respecto a la socialización y retroalimentación de los tipos de clientes que poseen las entidades financieras, financieras , elabore de manera individual un informe en donde argumente ¿qué es una sociedad?, clases, ¿qué características tiene?, ventajas y desventajas, número mínimo y máximo de socios que la conforma conforman, n, capital mínimo y máximo para su creación y objeto social, grado de responsabilidad legal de los socios y causales de liquidación, con el objetivo de poder dar una excelente asesoría a las Pyme y empresas cuando estén realizando la solicitud de algún producto o servicio al banco. El informe realizado debe enviarse a Blackboard, y posteriormente de manera presencial se hará la retroalimentación correspondiente por parte del instructor. RTA:  Debate y socialización en clase del 05/10/2021

3.4 Actividades de transferencia del conocimiento Seleccione un producto del Portafolio de Productos y Servicios de la Entidad Financiera, por medio del GAES realícele una innovación y aplíquele las políticas comerciales y crediticias para que sea vendido a sus clientes. Socialícelo en forma de feria financiera, por medio de un video el cual fortalecerá el conocimiento de las políticas comerciales crediticias. RTA: Socialización en clase del 03/10/2021