Glosario de La Industria Hipotecaria - Asociación Hipotecaria Mexicana

 

 

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GLOSARIO DE LA INDUSTRIA HIPOTECARIA

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ABM  Asociación de Bancos de México. Abono (Payment) Es el pago que se realiza de manera adelantada a Capital. Acreditado (Borrower) Persona física o moral que recibe recibe un préstamo o algún tipo de crédito. Es el deudor u obligado directo al pago del Crédito. Acreditante (Lender) El que concede un crédito o préstamo.

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Acreedor (Creditor) Persona que tiene derecho a solicitar el cumplimento o pago de una obligación. ENLACE

Acreedor Hipotecario (Mortgage creditor, mortgagee)  Acreedor que que tiene su crédito asegurado asegurado con garantí garantía a hipotecaria. hipotecaria.

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Adeudo (Debt) Pasivo, deuda. Cantidad que se ha de pagar por concepto de contribuciones, impuestos o derechos, o cargo a una cuenta Adhesión al Apoyo Infonavit Este programa es para todos aquellos acreditados que no firmaron con el Programa Apoyo Infonavit entre los años 2002 y 2006, y puedan obtener los beneficios. Adjudicación (Awarding Foreclosure) Enajenación de un bien a través del ejercicio de una acción legal sobre un bien puesto como garantía. Adjudicación por remate  Adquisición de bienes muebles o inmueble inmuebless en pago parcial o t otal de créditos a fav favor or de un acreedor hipotecario hipotecario como consecuencia de una sentencia de remate. Administración de créditos Proceso a través del cual se origina la documentación necesaria para respaldar y controlar el crédito otorgado. Administración de Riesgos (Risk Management) Rama especializada de las finanzas corporativas que se dedica al manejo de cobertura de los riesgos financieros dando seguridad razonable a una entidad financiera. Consiste en la anticipación a la ocurrencia de eventos adversos mediante estrategias, estrategias, procesos y est ructuras que permiten minimizar las pérdidas. Adquisición Adquis ición (Acquis (Acquisition) ition)  Acto por el cual se incorpora un un bien al patrimonio patrimonio de una una persona. persona. AFORES AFOR ES (Retire ment Funds Funds))  Administradoras de Fondos para el Retiro. La Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, publicada en el Diario  Administradoras Oficial de la Federación el 23 de mayo de 1996, señala en su artículo 18 que las AFORES "son entidades financieras que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales y canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en términos de las leyes de seguridad social, así como administrar sociedades de inversión. inversión. Las administrado administradoras ras deberán efectuar efectuar todas las gestiones que sean necesarias, para la obtención de una adecuada rentabilidad y seguridad de las inversiones de las sociedades de inversión que administren. En cumplimiento de sus funciones, atenderán exclusivamente al interés de los trabajadores y asegurarán que todas las operaciones que efectúen para la inversión de los recursos de dichos trabajadores se realicen con ese objetivo". Aforo (Loan to Value: LTV) Monto máximo del crédito expresado en porcentaje, respecto del valor que resulte menor entre el avalúo del bien o bienes dados en garantía y el precio pactado en el contrato de compraventa de tales bienes. Porcentaje máximo de financiamiento con relación al valor del inmueble que lo garantizará. AHM  Asociación Hipotecaria Mexicana A.C. Entidad constituida en agosto de 2007, que agrup agrupa a a las entidade entidadess

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relacionadas con el financiamiento hipotecario de México: Infonavit, Bancos, Sofoles, Sofomes, SHF y  Aseguradoras.  Aseguradoras. Ajuste de mercado (Mark to Market) Proceso que se sigue en los mercados de futuros por el que diariamente se calculan las pérdidas y ganancias de cada posición abierta en el mismo. Existen tres razones para que un mercado se ajuste: 1) Por la reacción ante un movimiento de precios, como podría ser el que suba de manera rápida y sin motivo real al final del remate; se esperaría la apertura del siguiente día con una baja; 2) reacción ante una noticia o un hecho específico, y 3) ajuste por el ejercicio de un derecho, como puede ser un dividendo en efectivo. Alia2 Crédito otorgado en conjunto por el FOVISSSTE y una Sofol/Sofom o Banco. Es decir, el crédito lo dan 2 entidades financieras. Donde el crédito otorgado por el FOVISSSTE sólo se paga mediante las aportaciones patronales subsecuentes. AMAFORE  Asociación Mexicana de Administradoras Administradoras de Fondos Fondos para el Retiro Retiro A.C. AMFE  Asociación Mexicana de Entidades Financieras Es pecializadas A.C. (Antes Amsfol). La Asociación Mex icana de Sociedades Financieras de Objeto Limitado A.C. (AMSFOL) se constituyó el 23 de febrero de 1994 con la finalidad de agrupar a las sociedades financieras de objeto limitado que obtienen autorización por parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para constituirse y operar en términos de lo dispuesto por la Ley General de Instituciones de Crédito, fracción IV, artículo 103 AMIB  Asociación Mexicana de Intermediario Intermediarioss Bursátiles Amortización (Amortization) Devolución Dev olución total o parcial parcial de un préstamo, según las condiciones de emisión pactadas. pactadas. préstamo hipotecario a plazos.

Pago gradual gradual de un

Amortización anticipada (Prepayment)  (Prepayment)  Devolución total o parcial del capital de un crédito antes de la fecha de finalización pactada en el contrato. Habitualmente se encuentra sometida a comisión, que varía según el tipo de interés del préstamo. AMSFOL   AMSFOL  Asociación Mexicana de Sociedades Financieras Financieras de Objeto Limitado, Limitado, ahora AMFE. AMFE. Análisis Preliminar  Consiste en evaluar la documentación solicitada por una institución, con la finalidad de identificar con oportunidad posible limitaciones que pudieran dificultar el otorgamiento del crédito Anualidad (Annual Payment) Pago para liquidar vencimientos de una línea de crédito que puede afectar a capital, interés o ambos Apertura de crédito (Opening Loan Agreement) Contrato mediante el cual el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposición del Acreditado, para que él mismo haga uso del crédito concedido en la forma, términos y condiciones convenidos, creando así un compromiso de pago por parte del Acreditado.   A.P.I.   A.P.I.  Agente de la propied propiedad ad inmobiliaria. inmobiliaria. Apoyo Infonavit Es el beneficio que tienen los derechohabientes del INFONAVIT, que les permite disponer de sus aportaciones patronales (5% del saldo integrado) para adquirir una casa. Las aportaciones bimestrales le ayudarán a reducir plazo o mensualidad. En caso de desempleo el Saldo de la Subcuenta de Vivienda se utilizará para cubrir sus mensualidades mientras recupera su capacidad de pago. Apreciación (Appreciation) Incremento que registra algún bien (mueble o inmueble) en su valor de mercado y que añade plusvalía a la propiedad. Arrendatario (Renter) Persona obligada al pago de una renta por el derecho de uso de un inmueble que no es de su propiedad. Asegurar (To Assure) Proteger de riesgos mediante un contrato de seguro. Aval Persona que garantiza en todo o en parte el pago de un título de crédito. Aval (Guarantee, guaranty) Garantía total o parcial de pago prestada por un tercero que se obliga solidariamente con el deudor, para el caso de que éste no lo realice. Persona que responde o hace frente al adeudo del Acreditado, en caso de incumplimiento. Avalúo Opinión o estimación de valor. Proceso a través del cual se determina el valor de mercado de los bienes objetos de crédito, así también como de los otorgados en garantía. Avalúo (Appraisal) Informe escrito por un experto calificado que manifiesta una opinión acerca del valor de una propiedad. Avance de Obra (Construction Progress) Volumen de obra comprometido a ejecutar (avance programado) o ejecutado ( avance real) a una fecha determinada, expresado en porcentaj porcentaje. e. Este porcentaje comprende el avance de cons construcc trucc ión de la vivienda. vivienda. El término también se utiliza para designar el porcentaje de avance en urbanización. Aversión al Riesgo (Risk Aversion) Baja tolerancia al riesgo.

 

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  Banca (Bank) Institución financiera que maneja dinero para sus clientes. Banca en - línea (On-line Banking) Servicio que permite operar una cuenta bancaria vía Internet Banca Telefónica Servicio mediante el cual se pueden realizar transacciones en una cuenta bancaria vía telefónica Banco Central Es el que marca las líneas de actuación de las instituciones de crédito del país; actúa como emisor, banco de bancos, tesorero del gobierno federal; establece las características de las operaciones activas, pasivas y de servicios serv icios de los bancos, entre otras facultades. En México, esta función está encomendada al Banco de México. Banco de de Mé xico Eje del sistema bancario, financiero y monetario del país. Tiene entre otras funciones: la emisión y reglamentación de billetes y monedas, actuar como banquero y consejero del gobierno, y ser depositario de las reservas monetarias del país. Beneficiario (Beneficiary) Destinatario de un derecho o que se beneficia de algo. Persona o negocio a quien se le hace el pago. Intermediario financiero titular de los derechos de Créditos Garantizados, que haya obtenido uno o varios Certificados de Garantía. Beneficiario legal (Benefic (Beneficiary) iary) Persona física o moral en cuyo favor se expide y cede un título de crédito. El que goza de alguna manera de un bien o usufructo. Bien inmueble (Real property, property, real est estate) ate) Es t odo aquella edificación edificación inmóvil y delimitada que es utilizada para fines habitacionales. Bonos de Cobertura (Government Bond, Hedge Bond) Título de deuda emitido por el Estado o gobierno local con el objeto de reducir o incluso anular el riesgo de un instrumento financiero. Borhis (Housing Bonds) Certificados Bursátiles Respaldados por Hipotecas. Son instrumentos de deuda que tienen un conjunto (o pool) de créditos hipotecarios como respaldo. Se emiten en oferta pública con base en la afectación en fideicomiso de créditos con garantía hipotecaria o fiduciaria destinados a la adquisición de vivienda y/o remodelación. Broker   Agente autorizado para intermedia intermediarr en la compra/v compra/venta enta de ac tivo tivoss finan financieros, cieros, por lo que cobran una comisión explícita. Broker Hipotecario o Agente Hipotecario Personas físicas o morales que tienen experiencia en el sector financiero, ofrecen orientación formal a los posibles adquirientes de un crédito para comprar una vivienda. Son profesionales especializados en esta área de financiamiento, fina nciamiento, que ayudarán a los usuarios con s u ac ercamiento a las instituc iones financieras financieras para la obtención de sus créditos. BUC Numero de identificación del cliente. Buró de Crédito (Credit Bureau) Sociedad de Información Crediticia orientada a integrar información sobre el comportamiento crediticio de Personas y Empresas. Bursatilización (Securitization) Proceso estructurado en el cual activos similares se agrupan y suscriben para crear títulos valor negociables para colocarlos entre el gran público inversionista en un mercado de valores organizado. Regresar   

CANADEVI Cámara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoción de la Vivienda. Se constituye como Cámara el 9 de mayo de 2002, teniendo como antecedente a PROVIVAC, A.C. (Federación Nacional de Promotores Industriales de Vivienda). Cancelación (Liquidated)  (Liquidated)  Extinción de la hipoteca por liquidación de la deuda pendiente. Capacidad de Pago (Ability to Pay) Importe que el titular de un crédito puede destinar al pago de amortizaciones de un crédito hipotecario. Capital (Principal) Importe nominal del préstamo hipotec ario. Total de la deuda pendiente, sin incluir inclui r los intereses. Capital de Trabajo (Work (Working ing Capital) Recurso económico destinado al funcionamiento inicial y permanente del negocio. Recurso utilizable en las operaciones normales de una institución aseguradora. Cargas (Charge)  (Charge)  Limitaciones al dominio de una finca. Constan en documento público y se inscriben en el Registro de la Propiedad.

 

Son algunos ejemplos: las hipotecas, usufructos, condiciones resolutorias, etc. No todas suponen derechos económicos y son cancelables c on la extinción del derecho que representan. representan. Cargos moratorios (Late Fee) Comisión cargada en tarjetas de crédito u otros convenios de crédito por pagos realizados después de la fecha de vencimiento. Carta Instrucción a Notario Documento previo con que debe contar cualquier notario para formalizar una escritura de cancelación de hipoteca. El Notario realizará la dictaminación jurídica del crédito. Cartera en Balance (Current Portfolio) Designación genérica que comprende los valores o efectos comerciales y documentos a cargo de clientes que forman parte del activo de una entidad financiera. Cartera Fuera de Balance Cartera Conjunto de operaciones de financiamiento hacia terceros y donde el tenedor de dicho documento se reserva el derecho de hacer valer las obligaciones estipuladas en su texto. Corresponde a la cartera hipotecaria de vivienda que las entidades financieras administran pero que pertenecen a otra entidad, incluye cartera titularizada, cartera en patrimonios autónomos, cartera vendida, entre otros. Operaciones que no implican un movimiento inmediato de efectivo, por lo que no se contabilizan en cuentas patrimoniales, sin embargo plantean un riesgo para la entidad. Cartera Total Administrada Conjunto de documentos que amparan los activos financieros y las operaciones de financiamiento hacia terceros Suma de la Cartera en Balance y Fuera de Balance de las entidades. Cartera Vencida (Due Portfolio) Está compuesta por aquellos créditos cuyas mensualidades no han sido pagadas en los plazos pactados. De acuerdo a CNBV, créditos que presentan omisión de pago por más de 90 días. Parte del activo constituida por todos los créditos que no han sido pagados a la fecha de su vencimiento. Cartera Vigente (Current Portfolio) El balance total del principal (valor nominal neto) de todos los préstamos incluyendo los préstamos por cobrar. La cartera ajustada de préstamos brutos está formada por el balance del principal menos la cartera de riesgo de más de 180 días. Corresponde Corresponde a la s umatoria del capital prestado inicialmente y el número de créditos hipotecarios que se encuentren al día, y presentan una mora menor o igual a cuatro cuotas. Castigos (Write Off) El castigo hace alusión a una operación ante todo de orden contable, consistente en dar el tratamiento de pérdida a una cantidad originalmente registrada como de activo. quedeterminada, razonablemente puede altomar un establecimiento de crédito al cerciorarse de la irrecuperabilidad una Medida obligación No releva responsable del crédito de su condición de deudor moroso. Castigos/Penalizaciones (Prepayment Penalty) Cargo por concepto de pagos anticipados de un crédito. CAT (Annual Percentage Rate) Costo Anual Total. Medida estandarizada del costo de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales para fines informativos y de comparación que se refiere a todos los cargos inherentes a un financiamiento, como son intereses, comisiones y cargos adicionales, entre otros. CEDEVIS Los Certificados de Vivienda (Cedevis) son certificados bursátiles respaldados por hipotecas originadas por entidades financieras. Los Cedevis constituyen una fuente de financiamiento alterna. Cédula de habitabilidad  habitabilidad  Documento que debe recoger si la finca elegida es la idónea para el uso que se pretende dar a la vivienda. Debe elaborarse antes de la ocupación de una vivienda de nueva construcción. Es imprescindible para la obtención de una hipoteca. Certificado de Garantía (Guarantee Certificate) Significa electrónico que expide el que Garante porincluidos medio del cual se constar el otorgamiento de la Garantía,el documento respect o de uno o varios créditos serán dentro delhace marco de aplicac ión del Contrato Normativo de Garantía, como créditos garantizados y que previamente contaron con la Elegibilidad del Crédito. Certificado de Libertad de Gravamen Documento que indica los gravámenes que pesan sobre los bienes inmuebles. Certificado Individual (Insurance) Documento que emite una aseguradora con relación a una póliza de seguro que comprende a una colectividad. Está asociado generalmente a un conjunto habitacional. Por ejemplo, seguro colectivo de deudores que firmaron un crédito hipotecario en determinada fecha. Como el contratante es la institución de crédito, que a la vez es el beneficiario de la póliza, la aseguradora emite un documento denominado certificado individual en el que constan las condiciones generales generales de la póliza y c on el que el acreditado demuestra su calidad de asegurado. Certificado registral (Ownership certificated) Documento expedido por el Registro Público de la Propiedad, en donde se indica el nombre del propietario del inmueble y los gravámenes que existen sobre éste. Cheque (Check) Orden por escrito que le indica al banco que pague una cantidad específica a una persona específica. Un cheque debe estar fechado y firmado. Cheque Certificado (Certified Check) Cheque garantizado por el banco del cual fue emitido. Ciclo económico (Economic Cycle) Serie de fenómenos económicos que siguen un orden determinado a lo largo de cuatro fases: (1) prosperidad o auge, (2) crisis, (3) receso o depresión y (4) recuperación. Cirbe  Cirbe  Central de Información de Riesgos del Banco de España, lugar donde recurren las entidades financieras, bajo

 

autorización del cliente, para consultar los niveles de riesgo y morosidad de los interesados en contratar un préstamo hipotecario. En México es el Buró de Crédito (Pertenece al sector privado). Circular Única de Bancos Resolución emitida por la Comisión Nacional Nacional Bancaria y de Valores con disposiciones de carácter general aplicables aplicables a las instituciones de crédito. Círculo de Crédito Empresa privada que se dedica a recopilar información crediticia proporcionada de manera periódica por otorgantes de crédito creando un archivo por persona con datos de los créditos que tiene y que ha tenido. Círculo de Crédito funge como intermediario entre el otorgante y el solicitante. CMIC Cámara Mexicana de la Industria de la Construcción. Institución pública, autónoma, con personalidad jurídica propia y jurisdicc ión en todo el territorio de la República Mexicana, constituida el 23 de marzo de 1953. CNBV Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Órgano de Hacienda y Crédito Público, con autonomía técnica y facultades ejecutivas en desconcentrado los términos dede la la LeySecretaría de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, publicada en el Diario Oficial de la Federación del 28 de abril de 1995. Tiene como objeto principal supervisar y regular a las entidades financieras, procurando su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el equilibrio del desarrollo del sistema financiero, en protección de los intereses del público. CNSF Comisión Nacional de Seguros y Fianzas Coacreditado Figura jurídica en la cual dos o más acreditados participan como titulares en una operación, teniendo la responsabilidad de pagar, cada uno por sí mismo, el total de la deuda pactada. Co-Acreditado (Co-b Co-Acreditado (Co-borrower) orrower) Es la persona que de forma solidaria adquiere simultáneamente las mismas obligaciones de pago que el Acreditado, por la firma de un contrato de crédito. Cobertura (Hedge, Hedging) Valor del bien inmueble que se tiene en garantía dividido entre el saldo del préstamo, el cual se expresa como un factor y cuando es superior a uno, significa que la garantía rebasa el valor del préstamo. Cofinavit Crédito otorgado por el Infonavit conjuntamente con un banco o Solol (Intemediario Financiero). Donde el monto de la subcuenta es cero, el plazo es de 25 y 30 años para pesos y UDIs respectivamente y los gastos de originación no son financiados. Colindancia Dícese de los campos o edificios que se encuentran fuera de los límites de la propiedad de forma contigua entre sí. Comisión Cancelación Anticipada (Prepayment Penalty Fee)  Fee)   Cantidad que cobran las Entidades Financieras por cancelar anticipadamente una deuda. Comisión de Administración (Administration Fee) Cuota que cobra el Intermediario Financiero por la administración y cobranza del crédito del adquiriente (expedición de estados de cuenta y servicios al cliente, entre otros). Comisión de Apertura (Opening Fee) Cuota que cobra el intermediario Financiero por los trámites de apertura de crédito. expresada como un porcentaje de la línea de financiamiento.

La Comisión suele ser 

Comisión de Subrogación (Restructure Fee)  Fee)  Porcentaje que se aplica sobre el capital pendiente en caso de que el prestatario cambie de entidad acreedora para mejorarr las condiciones en otro banco. mejora banco. Comisiónque Fondeo Fee) Comisión cobra (Funding el fondeador por la asignación de recursos para el otorgamiento de un préstamo individual. Comisión de SOFOLES Hipotecari as (Non-banks fee) Porcentajes o cuotas sobre el importe total del préstamo que la Entidad Financiera puede cobrar al acreditado por el riesgo en que incurre al respaldar un crédito hipotecario. Comisión por Seguros (Insurance Fee) Cuotas que cobran mensualmente los Intermediarios Financieros al Acreditado, por concepto de seguros de vida, invalidez y daños, mismas que deben mantenerse vigentes durante la vida del crédito. Compraventa (Agreement of Sale) Contrato bilateral, en la cual una parte (vendedora) (vendedora) cede a otra (compradora), los derechos derec hos de un bien, a cambio de pagar por ella un cierto precio, en dinero o signo que lo represente. Comunidad de propietarios (Owners Community)  Community)  Conjunto de cotitulares de un inmueble dividido en propiedad horizontal. CONAVI Comisión Nacional Nacional de Vivienda. Vivienda. Organismo descentralizado, descentralizado, de utilidad pública e interés soc ial, no s ectorizado, con personalidad jurídica y patrimonio propio, a partir de junio de 2006. Antes Comisión Nacional de Fomento a la Vivienda (Conafovi). Conciliación (Conciliation) Proceso mediante el cual se coteja el s aldo en una cuenta con el saldo most rado en el estado de cuenta. Conjunto Habitacional Grupo de proyectos habitacionales en un mismo predio, que puede comprender diversas categorías de valor. Condominio (Condominium)

 

Grupo de departamentos, viviendas, casas, locales o naves de un inmueble, construidas en forma vertical, horizontal o mixta susceptibles de aprovechamiento independiente por tener salida propia a un elemento común de aquel o a la vía pública, y que pertenecieran a distintos propietarios, los que tendrán un derecho singular y exclusivo de propiedad sobre su unidad de propiedad exclusiva y además, un derecho de copropiedad sobre los elementos y partes comunes del inmueble, necesarios para su adecuado uso o disfrute. Condusef  Comisión Nacional Nacional para la Protección y la Defensa Defensa de los Usuarios de Servicios Servicios Financieros. Institución pública que depende de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público que realiza dos tipos de acciones las Preventivas, que incluyen la orientación, la información y la promoción de la educación financiera y las acciones Correctivas, que abarcan la atención y resolución de quejas y reclamaciones de usuarios de servicios financieros. financieros. CONSAR Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. La Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 23 de mayo de 1996, señala en su artículo 2¼ que "la coordinación, regulación, supervisión y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro están a cargo de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro como órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, autonomía téc nica y facultades ejecutiv ejecutivas, as, con competencia funcional funcional propia" propia" en los términos de la citada dotado Ley. de autonomía Constancia de Autorización (Pre Approval Letter) Documento que valida la existencia de una línea de crédito vigente emitido por la institución de crédito. Consumidor (Consumer) Individuo que compra productos y servicios para uso personal o doméstico. Contabilidad (Acco (Accounting) unting) Sistema de registro de transacciones monetar monetarias. ias. Contrato (Agreement)  Acuerdo oral o escrito entre dos o más personas destinado a crear o transfer transferir ir una obligación. Tien Tiene e como característica la bilateralidad, es decir, exis ten obligaciones y derechos para ambas partes. Contrato Compra-Venta Documento notarial a través del cual se realiza la adquisición de vivienda por parte del acreditado. Contrato de Apertura de Crédito Contrato en el cual el acreditante (acreedor) se obliga a poner una suma de dinero a disposición del acreditado, o a contraer por cuenta de éste una obligación, para que el mismo haga uso del crédito concedido en los términos y condiciones pactados, quedando el acreditado obligado a restituir al acreditante las sumas de que disponga, o a cubrir oportunamente oportunamente el importe de la obligación obligación que contrajo, y en todo caso a pagarle pagarle los intereses, prestaciones, gastos y comisiones que se estipulen. Contrato de Cobertura (Hedge Agreement) Contrato celebrado por dos o más partes en el que se busca cubrir el riesgo posible por la volatilidad de los tipos de interés cuyo plazo es variable y fijan un tope máximo a pagar. A partir de este tope máximo es cuando la Cobertura comienza a ser efectiva. Controlador (Controller) Valuador profesional que tiene un poder especial para firmar en nombre de una Unidad de Valuación correspondiente a los avalúos que ésta certifique. Convenio Judicial Forma de terminación de un litigio en el cual las partes llegan a un convenio aprobado por la autoridad jurisdiccional. Cónyuge (Spouse) Cualquiera de las personas físicas que integran un matrimonio. El término engloba tanto al hombre como a la mujer. Coobligado (Co-borrower) Persona que de forma solidaria adquiere las mismas obligaciones del crédito, con la finalidad de incrementar la capacidad de pago del titular. Copropiedad (Joint Ownership) Hay copropiedad cuando una cosa o derecho pertenece proindiviso a varias personas Corredor (Broker, Dealer) Persona empleada a comisión u cuota como agente para poner en contacto a compradores y vendedores y ayudarless a negociar contratos. ayudarle Corresponsable Persona física que participa en la adquisición del bien inmueble compartiendo obligaciones con el acreditado principal y que no cuenta con nexos familiares con él. Cosecha de créditos (Loan Collection) Término utiliz ado para identificar por periodo o año los créditos s egún su fecha de originación, y efectuar análisi análisiss específicos. Costo Anual Total (CAT) (APR) Medida estandarizada del costo de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales para fines informativos y de comparación que se refiere a todos los cargos inherentes a un financiamiento, como son valor del crédito, intereses, gastos seguros, comisiones y cargos adicionales. Excluye contribuciones locales y federales, trámites y serv servicios icios prestados por terceros. Costo Cos to de Avalúo (Appraisal Cos Cost) t) Precio se cobra Est por erealizar unaexpres opinión hecha unafinal entidad para determinar el valor de la vivienda viv iendaque a financiar. financiar. costo es adodeenvalor, función del por precio que, calificada según el avalúo, tiene el bien inmueble. Costo de escrituración (Deed Cost) Es el costo por la realización de trámites para escriturar la vivienda. Este pago es expresado como porcentaje del valor del bien inmueble y suele variar según la región del país. Costos Cos tos de Estudio Estudio Socioeconómico (Fiel d Investigation Fee)

 

Es el costo en el que incurre el Intermediario Financiero, y que generalmente se transmite al Acreditado, para evaluar su capacidad de crédito. Incluye conceptos tales como estudio socioeconómico y consulta en el Buró de Crédito en su caso. Se expresa como porcentaje del valor del crédito o como monto fijo en pesos. Costo de la Vivie nda (Housing Cost) Costo Cost) Es el monto desti destinado nado a la producci producción ón de la viv vivienda. ienda. Costo Efectivo Re manente (CER Costo (CER)) Ver CER. Costo del préstamo hipotecario que se facilita periódicamente a los clientes con fines comparativos y de información. info rmación. Se c alcula considerando que el cliente cumplirá sus obligacione obligacioness oportun oportunamente. amente. Costos del Registro de la Propieda d (Property Register Cost)  Costos Cost)  Son los que se derivan de la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Crédito (Loan) Cantidad de dinero que recibe una persona física o moral a manera de préstamo con la promesa de devolverlo en su totalidad al cabo de un tiempo determinado. En este caso el acreedor tiene derechos para exigir el pago de la deuda en un plazo predeterminado. Crédito Garantizado (Secured Loan) Cualquier crédito otorgado con garantía real y preferente, incluyendo Fideicomiso de garantía, destinado a la adquisición de vivienda nueva o usada, localizada en territorio nacional, que a su vez esté garantizado en los términos del contrato Normativo de Garantía. Crédito Hipotecario Financiamiento a largo plazo con garantía hipotecaria, destinado a la construcción, ampliación o adquisición de un inmueble. Crédito en pesos (Local Currency Loan) Crédito Créd ito cuya denomin denominación ación es en pesos. Crédito en veces salarios mínimos (Loan Based On Minimum Wage Times) Crédito cuya denominación es en veces salarios mínimos (VSMGM). Crédito en Udi´s Créditos que se otorgan en número de Unidades de Inversión (Udi´s), las cuales están indexadas a la inflación del país. Su comportamiento es variable y el valor de la Unidad se incrementa o decrementa a diario, impactando el saldo y pago mensual del crédito. Crédito Hipotecario (Mortgage) Financiamiento a largo plazo generalmente con garantía hipotecaria, destinado a la construcción, ampliación o adquisición de un inmueble. Crédito Hipotecario Individual (Mortgage) Préstamo concedido con garantía en algún bien inmueble. Crédito Puente (Bridge Loan) Instrumento de crédito por medio del cual una institución de crédito otorga recursos a un desarrollador para construir  un bien inmueble el cual finalizado se individualizará. Criterios Contables (Cash Basis) Conjunto de normas o principios de valoración de activos, devengos, ingresos, etc, que deben seguirse para que la contabilidad de una sociedad refleje la realidad económica de la misma. Cuenta Bancaria (Banking Account) Servicio Serv icio prestado por un banco que permite a los c lientes manejar y rastrear su dinero. Los servicios incluyen c uenta corriente, cuenta de ahorros, ahorros, tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas. Cuenta Corriente (Check Account) Account) Cuenta bancaria que permite al cliente depositar y retirar dinero, emitir cheques, hacer pagos periódicos y tener  débito directo. Cuenta de Ahorro (Saving Account) Cuenta bancaria que ofrece intereses al cliente por mantener su dinero en el banco (no diseñada para transacciones diarias). Cuota (Installment, Quota)  Quota)  Importe a pagar, en el cual se engloba capital más intereses. Cuota de mantenimiento Cuota Pago mensual de los habitantes de un conjunto habitacional para la conservación adecuada de las áreas comunes del edificio o conjunto, del cual forma parte la vivienda del acreditado. Cuota Obrero Patronal Es el importe de la aportación que realizan tanto el patrón como el trabajador al fondo de vivienda calculada sobre el salario diario integrado. Cuota de Verificación Monto que el Oferente cubre a RUV, por concepto de la verificación a una orden específica. Cuota Única de Registro Monto que el Oferente cubre, por concepto del registro de oferta de vivienda a RUV. CUV Clave Única de Vivienda asignada por el sistema RUV, de acuerdo con la ubicación de la oferta y la tipología ofertada y se compone de 16 dígitos. Es el identificador permanente que tendrá una vivienda y es requisito indispensable para cualquier trámite inherente a la misma.   Regresar 

 

Dación en Pago Representa una forma de extinguir obligaciones de pago previamente existentes. Significa el acuerdo que celebra el Intermediario Financiero o Beneficiario con su Acreditado mediante el cual el segundo solventa las obligaciones de pago ante el primero, a través de la transmisión de la propiedad que constituye la del adeudo a favor del propio Intermediario Financiero o de quien éste designe. Déficit económico (Economic Deficit) Ingreso público total menos gasto público total. Si además se le restan los intereses totales, se obtiene el déficit económico primario (en México tiene signo negativo, por lo que equivale a superávit). Déficit financiero (Financial Deficit) Déficit Déf icit ec onómico más recursos obtenidos del s istema financiero por parte parte del sector público. Déficit público (Public deficit) Saldo negativo del ejercicio de ingreso y gasto del sector público. Puede abrirse en déficit del gobierno federal y del sector paraestatal. Denominación del Crédito (Loan Currency) Moneda o unidad de cuenta en la que se expresa el financiamiento para la adquisición de una vivienda. Un crédito hipotecario usualmente puede ser expresado tanto en Pesos o en UDIS. Depreciación (Depreciation) Pérdida de valor de mercado que puede registrar c ualquier bien, debida al deterioro físic físic o, obsolesc encia económic a u obsolescencia funciona funcionall Depreciación (para fines de avalúo) Es la pérdid pérdida a de valor valor de un bien debido a su edad, desgaste físico, s erv ervicio, icio, uso, obsolescencia funcional, etc. Derechohabie nte Fovis Fovisss sste te Personas sujetas a una relación laboral laboral inscritas al ISSSSTE y que cotizan al Fovisss Fovisss te. Derechohabiente INFONAVIT (Infonavit Rightful Claimant) Trabajador sujeto a una relación laboral que se rige por la fracción XII del Apartado A del artículo 123 de la Constitución, por quien su patrón aporta el 5% de su salario integrado al INFONAVIT. Desarrollador Des arrollador Inmobiliario (Real State Developer) Empresa mercantil, una persona física uootorgando moral quecréditos. se dedica de forma habitual a la construcción, remodelación o ventapropiedad de bienesde inmuebles, utilizando Desarrollador de Vivienda (Housing Developer) Empresa del ramo de la construcción que s e dedica al desarrollo de conjuntos habitacionales. Desarrollo habitacional (Housing development) Es el grupo de viviendas proyectado en forma integral, con la dotación de infraestructura y servicios urbanos. Deterioro Físico Es una forma de depreciación donde la pérdida en valor o utilidad de un bien es atribuible a causas meramente físicas fí sicas como son el desgaste o exposic ión a los elementos. Deuda (debt) Dinero que se debe a otra persona o negocio. Deuda externa (external debt) Obligaciones contraídas con una entidad del extranjero por préstamos o créditos a entidades públicas o privadas de un país. Deuda interna (internal debt) Obligaciones contraídas por préstamos o créditos concedidos por entidades del país a entidades privadas o públicas del propio país. Deuda pública (public debt) Obligaciones contraídas por el sector público de un país mediante la emisión de títulos de crédito. Deudor (debtor) Persona física o moral que adquiere el compromiso de liquidar una deuda u obligación al término de un plazo determinado. Deudor sustituto (Substitute debtor) Es considerado como acreditado siempre y cuando se obligue en los mismos términos que el acreditado original, respecto con las obligacione obligacioness que le s ean aplicables. Deudor hipotecario (Mortgage Debtor)  Acreditado que que tiene establecido un crédito hipotecario con una institución de c rédito y el cual está garan garantizado tizado con el propio bien inmueble adquirido. Días inhábiles Díass estipulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en los que las ins tituciones financieras Día financieras no pueden pueden abrir al público sus oficinas o realizar operaciones. operaciones. Dictamen Técnico Único (DTU) Documento quesiemite el INFONAVIT estádeinvolucrado en algún proyecto de dede vivienda, en el cual se indica la vivienda está en cuando posibilidad ser habitada y corresponde a ladesarrollos verificación habitabilidad realizada por una empresa verificadora que valida la terminación de la(s) vivienda(s), el cumplimiento de las especificaciones y características arquitectónicas, urbanas y de infraestructura señaladas en la presentación y registro de una oferta (proyecto ejecutivo aprobado y autorizado), y constata que se cuenta con las autorizaciones oficiales así como el asegurar la dotación y uso de los servicios necesarios para ser habitada. Requerido por  Infonavit en algunas de sus operaciones de otorgamiento de créditos de vivienda Diversificación (Diversification)

 

Estrategia de inversión diseñada para reducir el riesgo mediante la combinación de una variedad de inversiones ("no poner todos los huevos en una sola canasta"). Dividendo (Dividend) Recompensa para los inversionistas de una compañía. Participación en las ganancias. Regresar 

Economía (Econ Economía (Economy) omy) (1) Ciencia que se ocupa de la administración de la riqueza de un país, región o ciudad. (2) Sistema donde se realiza la producción, distribución y c onsumo de bienes y s erv ervicios icios de un país, región o ciudad. Economía formal (Formal Economy) Sector de la población que puede comprobar comprobar sus ingresos con recibos de nómina o declaraciones de impuestos. Economía informal (Informal Economy)  Actividades que realizan algunos  Actividades algunos agentes económicos, c aracterizadas por: por: evasión evasión de impuestos, precariedad en su realización; bajo nivel de capacitación, y escaso equipamiento. Se debe diferenciar de la economía subterránea, la cual se refiere a actividades como contrabando y narcotráfico. Economía Mixta  Aquella donde donde el ingreso ingreso del acreditado acreditado proviene proviene de la economía economía formal formal e informal. informal. Edad cronológica Es el número de años transcurridos desde que el bien fue originalmente fabricado. Edad de un inmueble (Building Age)  Age)   Es el número de años años transcurridos desde la fecha de construcción de un inmueble, o la de última remodelación remodelación y la fecha de elaboración del avalúo. Edad efectiva Es la edad supuesta de un bien en comparación con la de un nuevo de su tipo o semejanza. Generalmente se calcula deduciendo la vida útil remanente de un bien, de la vida útil normal. Egreso Familiar  Se integra por el 100% de los gastos del acreditado más el 100% de los gastos del c oacreditado oacreditado.. Embargo (Garnishment) Derecho legal de un acreedor para obtener el dinero que se le adeuda mediante la venta forzada de la propiedad que ha sido comprometida comprometida.. Empresa de Verificación Empresas que están registradas en RUV y que prestan Servicios de Supervisión y de Verificación para las viviendas registradas por los oferentes en el RUV. Enajenaci ón (Disposition) (Disposition) Es la acción de tomar posesión de un bien o transmisión de la propiedad del inmueble. Enganche (Down payment) Cantidad de dinero que el comprador entrega al vendedor como garantía de su intención de llevar a cabo la compra del bien en un plazo determinado, usualmente es dado en efectivo y se entrega como anticipo. Erogación Es la acción de destinar recursos para cumplir una obligación y/o pago de servicios. servicios. Escritura (Deed) Escritura Es el documento en el que el notario consigna uno o más actos juríd jurídicos. icos. Escrituración (Deed) Escrituración Importe de los pagos notariales, es decir por poner el inmueble a nombre de quien contrajo el crédito. Escriturar (To notariz e) Escriturar Hacer constar mediante una escritura pública y en forma legal, un otorgamiento o un hecho. Escritura Pública (Public Deed)  Deed)  Es el contrato definitivo de compraventa que se firma ante Notario y atribuye la propiedad al comprador, que resulta propietario de lo comprado. Especificaciones generales de vivienda (Housing Features) Desglose de las especificaciones de: progr programa ama arquitectónico, acabados, acabados, instalaciones y estructura. Especificaciones generales del diseño urbano (Urban Design Features) Desglose de las especificaciones de: redes de servicio, equipamiento, mobiliario urbano y áreas verdes. Estado de Cuenta (Account Statement) Documento en el cual se es tablecen los cargos y los abonos hechos a una cuenta durante durante un periodo determinado. determinado. Estudios de mecánica de suelos (Soil Mechanics Survey) Documento suscrito por un especialista reconocido y acreditado en mecánica mecánica de suelos, a través través del cual determina la resistencia del terreno sobre el que se desplantan las viviendas, mismo que sirve de base para la determinación de la cimentación, de la estructura de los edif edificios icios o viviendas, viviendas, y de las características de la pavimentación pavimentación interna del conjunto (el estudio tendrá vigencia de 5 años). Estudio de Valor (Appraisal) Es el análisis que a solicitud del cliente, requiera manifestar valores bajo hipótesis de vivienda terminada, cuyo objeto sean los proyectos de vivienda individual o colectiva o viviendas en etapa de construcción. Euribor   Índice de referencia oficial. Se define como la media simple de los tipos de interés diarios, aplicados para las

 

operaciones cruzadas al plazo de un año en el mercado de depósitos interbancarios de la zona de la Unión Monetaria, entre las 64 entidades financieras con mayor nivel de negocio. Regresar   

Factibilidades (Feasibilities) Documentoss oficiales s uscritos por el funcionario Documento funcionario responsable de acuerdo con la legislación loc al o federal, mediante mediante los cuales se certifica la viabilidad de dotación de servicios de agua, drenaje y energía eléctrica a un fraccionamiento, fra ccionamiento, así como de la disposición para autorizar el uso del suelo y las licencias de construcción que en su momento se soliciten. Las factibilidades estarán vigentes, debidamente autorizadas por las autoridades que las otorga, y cubrir la totalidad de las viviendas ofertadas. En su caso, se podrá presentar: autorización de fraccionamiento (publicado en el diario oficial o gaceta), convenio o recibos de pago de servicios, o aviso de terminación de las obras por parte del municipio. Ficha de Depósito (Deposit Form) Forma bancaria para que los depósitos sean acreditados en la cuenta bancaria correcta. Fideicomisario Persona o institución que recibe los benef beneficios icios de un fideicomiso. Fideicomiso Contrato mediante el cual los bienes monetarios, muebles o inmuebles depositados en una institución son administrados. Fideicomitente Persona que aporta en garantía, bienes muebles, inmuebles o recursos monetarios para ser administrados por una institución. Fiduciario Institución financiera que puede celebrar contratos del fideicomiso. Financiamiento bancario (Financing Bank) Son los créditos, empréstitos y otras obligaciones, derivados de la suscripción o emisión de títulos de crédito o cualquier otro documento pagadero a plazo, otorgados por la banca comercial. La banca comercial está formada por  las instituciones de crédito cuya función principal es la de captar recursos financieros del público inversionista a través de los diferentes instrumentos de captación y por otras operaciones propias de su actividad, con el fin de canalizarlos a actividades productivas. Finca (Property)  (Property)  Propiedad rústica o urbana, que puede inscribirse en el Registro de la Propiedad. Fianza (Bail)  (Bail)  Es el importe que se entrega a cuenta para reservar el derecho de compra de un inmueble. Fideicomiso de Garantía (Guarantee Trust) Transmisión de bienes inmuebles que hace el Fideicomitente, transmitiendo su propiedad a un Fideicomiso, en el que al Fiduciario se le encomienda la realización de un fin y destino específico de dichos bienes, esto es otorgar  garantía fiduciaria respecto de sus obligaciones a una o más personas físicas o morales. Fluctuación de precios (Price fluctuation) Variaciones excesivas o anormales en los precios, debido a noticias relev relevantes. antes. Flujo de Efectivo (Cash flow) Medición del movimiento de efectivo que entra y sale de los fondos de una compañía o de un individuo. Folio Real (Property Number) Número que tiene una escritura en un registro. Fondeo Proceso a través del cual se entrega al acreditado la cantidad de dinero aprobada por el Comité de Crédito Fondeador (Funder) Persona moral que proporciona los recursos financieros para que sean canalizados a través del intermediario financiero a un promotor de vivienda que requiere construir vivienda y/o a una persona física que requiere adquirir un préstamo para adquirir su vivienda. Fondo de inversión (Investment Fund) Es el patrimonio integrado integrado por activos financieros financieros pertenecientes a diversos inversores inversores a los cuales se les reconocen derechos de copropiedad representados por cuotapartes. Formato de Solicitud de Crédito (Application Loan Form) Es el form formulario ulario utilizado para solicitar un crédito hipotecario. Regresar 

Garante (Guarantor) Significa el proveedor de la Garantía por Incumplimiento (GPI) o del Seguro de Crédito a la vivienda (SCV). Garante Hipotecario (Mortgage guarantor) Persona que siendo dueño de un bien inmueble, lo da en garantía respaldando o garantizado el no pago del acreditado. Garantía (Guaranty, (Guaranty, Collateral) Tiene la finalidad de asegurar al acreedor el pago de su crédito otorgado por ello. Para efectos de un crédito hipotecario, bien inmueble que asegura la recuperación del monto del crédito en caso de incumplimiento de la misma por el deudor originario.

 

Garantía Personal (Personal Guaranty) Patrimonio del deudor que comprende todos sus bienes presentes y futuros. Sirve de garantía para el cumplimiento de cualquier obligación. Existe la posibilidad de que responda con sus bienes una tercera persona que no sea el deudor. Garantía Prendaria Bien mueble o inmueble que se deja en garantía con el objeto de respaldar un crédito otorgado. Gastos de Aval úo (Appraisal Expe nses Gastos nses)) Desembolso previo que debe efectuar el interesado en adquirir un bien inmueble, por concepto de honorarios de un perito valuador, quien determinará el valor físico, rentable y comercial del inmueble. Gastos de Escrituración (Deeds expenses) Erogacioness que se derivan Erogacione derivan de los trámites de la esc ritura. Incluyen gastos gastos de certificados, inscripción, impuestos y los honorarios del notario público, los cuales difieren si la operación se realiza en la capital o provincia o en cualquier  otro lugar del país. Gastos de Gestión (Deeds Administratives Expenses) Son los producidos por la tramitación y gestión en Notaria, Registro de la Propiedad y Administración de Hacienda. Son efectuados por profesionales de la entidad que concede la hipoteca. Gastos de Gestoría (Budgeted expe nses Gastos nses))  Son los gastos que se derivan derivan de los trámites de la esc ritura, de la liquidación de impuestos impuestos y de las gestiones que se llevan a cabo en el Registro Público de la Propiedad. Gastos de Investigación (Field Investigation Fee) Importe Impo rte correspondiente correspondiente al cos to de la investigación de datos generales generales y de antecedentes crediticios del s olicitante. Gasto Público (Publi c Cost) Cost) Recursos que el sector gubernamental destina a la compra de bienes y servicios para mantenimiento y funcionamiento de la administración pública, así como la inversión que canaliza a activos fijos. Gastos de Notaria (Notary Fee)  Fee)  Comprenden los honorarios y gastos del notario. Gastos de Opera ción Gastos Erogaciones derivadas de la administración y recuperación del crédito. Gastos de Originación (Origination Fee) Es el costo en el que incurre el Intermediario Financiero, y que generalmente se transmite al Acreditado, para evaluar su capacidad de crédito. Incluye conceptos tales como estudio socioeconómico, elaboración de avalúo y consulta en el Buró de Crédito en su caso. Se expresa como porcentaje del valor del crédito o como monto fijo en pesos. Gastos de titulación, financieros y de operación (Deed, financial and operacional Fees) Los gastos que se generan por la escrituración notarial, por gestión financiera y por operación del crédito otorgado Gastos del acreditado Erogacioness que el acreditado efectúa durante Erogacione durante el otorgamie otorgamiento, nto, administración y control del crédito. Gastos por la Inscripción en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio (Administrative expenses) Son los que se derivan de la inscripción de la hipoteca en el Registro Público de la Propiedad. GPI (Guarantee by Breach) Garantía por incumplimiento. Enaltecedor de crédito que permite la transferencia del riesgo y que cubre cierto porcentaje del saldo insoluto derivado del incumplimiento del acreditado. GPO (APG/advance payment guarantee) Garantía de Pago Oportuno. Tiene como objetivo garantizar el pago oportuno a los acreedores de los intermediarios financieros respecto de los créditos obtenidos y que son destinados al financiamiento de promotores para la construcción de viviendas o bien para la liquidación de pasivos contraídos con SHF, así como a los tenedores de los valores emitidos por dichos intermediarios en su carácter propio o en el de fiduciarios. Gravamen (Lien) Carga impuesta sobre un bien inmueble. Dícese del impuesto que grava a los bienes raíces. Vgr. El impuesto predial. Globalización (Globalization) Es un c oncepto que alude a la internacionalización internacionalización de las relaciones económicas.   Regresar 

Hipoteca (Mortgage) Derecho real constituido en garantía de un crédito sobre un bien inmueble que permanece en poder de su propietario, pudiendo el acreedor, en caso de que la deuda no sea satisfecha en el plazo pactado, promover la venta del bien gravado, para con su importe, hacerse pago de su crédito. Hipoteca Verde (Green Mortgage) Crédito del Infonavit que cuenta con un monto adicional para adquirir una vivienda ecológica obteniendo una mejor  calidad de vida e incrementando los ahorros en el gasto familiar mensual derivado de las ecotec nologías destinadas a ahorrar ahorrar agua, luz y gas doméstico. Hipotecar (To Mortgage) Gravar un bien con hipoteca. Historial Crediticio (Credit Hist Historial History) ory) Registro histórico del uso de c rédito de una persona. persona.

 

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Impuesto al Valor Agregado (IVA) (VAT) Impuesto agregado a los precios de venta de bienes o servicios. Impuesto Actos Jurídicos Jurídicos Documentados (Legal Tax) Este impuesto grava las escrituras de constitución de los préstamos hipotecarios y de la cancelación de los mismos. Debe pagarse por el hecho de formalizar la escritura pública. Actualmente, el tipo de gravamen aplicable es el 0.5% del valor de la garantía hipotecaria y lo paga el comprador a Hacienda en el momento de la adquisición. Impuestos y derechos (Taxes and Dutie s) La cantidad que se causa por la compra de la vivienda y por la inscripción de la hipoteca correspondiente en el Registro Público de la Propiedad. Éstos varían en función del lugar de ubicación y valor de la vivienda, conforme lo establezca la ley fiscal vigente en la entidad federativa. Incumplimiento (Breach) Es la falta de pago por parte del Acreditado, de principal o intereses del Crédito Garantizado en la fecha de pago correspondiente. Índice de Referencia (Ref (Reference erence Index) Lo componen los valores del mercado hipotecario o financiero empleados para revisar los tipos de interés de los préstamos a tipo variable. El Banco de España se encarga de establecer los índices de referencia oficiales. Existen div diversos ersos índices: el CECA, el de la deuda pública, el Mibor, el IRPH de los Bancos, el IRPH de las Cajas y el IRPH del conjunto de entidades financieras. Individualización (Mor Individualización (Mortgage) tgage) Es la acción de dividir un crédito puente en créditos individuales de terceros. Indiviso División de un inmueble en varias fincas registrables independientes, a las que se les asigna un coeficiente de copropiedad o participación del total del inmueble. Se inscribe en el Registro Público de la Propiedad. Inflación (inflation) Fenómeno que consiste en un desequilibrio crónico entre la oferta y la demanda de una economía, que se manifiesta en un persistente aumento de nivel general de precios. El desequilibrio puede derivar del ascenso de la demanda, de la elevación de costos o de una combinación de ambos. El incremento general y sostenido en el índice general de precios a través del tiempo. INFONAVIT Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, el cual es el organismo gubernamental destinado a la promoción y generación de vivienda en México. Ingreso Familiar Bruto Está integrado por el 100% de los ingresos del acreditado, más el 100% del ingreso del coacreditado. Inmueble (Property) Bienes como casas o fincas, que son imposibles de trasladar sin ocasionar daños a los mismos, porque forman parte de un terreno o están anclados. Los bienes inmuebles pueden ser inscritos en el Registro Público de la Propiedad y son los únicos que pueden ser objeto de hipoteca. Significa el bien inmueble que sea materia del Fideicomiso de Garantía o hipoteca que garantice Crédito Garantizado. INPC Índice Nacional de Precios al Consumidor. Indicador de la inflación (El usar este indicador para fijar las tasas de interés en los créditos hipotecarios es similar a los créditos hipotecarios en UDI’s). UDI’s). Insolvencia (I ns nsolvency) olvency) Incapacidad de pagar una deuda. Institución Financiera (Financial Institution) Cualquier negocio que brinde servicios financieros al público, incluyendo bancos, sociedades de inversión, uniones de crédito, prestamistas, compañí compañías as de seguros, compañías de pensiones. Interés (intere st st)) Precio o costo del dinero al otorgar un crédito o financiamiento. Interés Fijo (Fix Interest Rate) El tipo de interés nominal permanece invariable a lo largo de la vida del préstamo con independencia de las variaciones del mercado hipotecario. Permite asegurar que aunque varíen los tipos de interés, no cambiarán las condiciones de su préstamo, y s e pagará siempre siempre lo mismo. Interés Medio (Media Segment) Tipo de viviendas cuyo valor se encuentra entre las 156,751 UDIS y 392,000 UDIS. Interés Moratorio (Delay Rate) Interés adicional que se cobra sobre las cuotas impagadas de un préstamo. Se calcula en función de los días de retraso en el pago, son pactados a priori por la entidad financiera y el cliente. En caso de que el acreditado no cubra oportunamente las cantidades a su cargo derivadas del crédito, pagara mensualmente, en adición a los intereses ordinarios, una pena por mora determinada por cada intermediario financiero, fija o calculada únic amente sobre el monto de las mensualidades vencidas. Interés Ordinario (Interest Rate) Los créditos devengarán mensualmente una tasa de interés anual fija durante el plazo del crédito. Interés Social (Low Income Segment) Tipo de viviendas cuyo valor se encuentra entre las 60,000 UDIS y 156,750 UDIS. Interés Variable (variable interest) Se fija en relación con un índice de referencia, que evoluciona al alza o a la baja según las oscilaciones del mercado,

 

al que se suma un margen o diferencial, estableciéndose una revisión periódica de actualización del índice. Intermediario Financiero (Financial Institution) Son instituciones especializadas en productos financieros como por ejemplo: Bancos, Sofoles Hipotecarias y  Aseguradoras,  Asegurado ras, entre otros. IVA (VAT)  (VAT)  Impuesto al Valor Agregado. Es un impuesto indirecto. Debe ser pagado por toda persona o empresa por la venta de bienes o la prestación de servicios. Para la empresa el I.V.A. no es una gasto, simplemente lo recauda. Regresar   

Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado (Transparency Law) Ley expedida para regular las actividades y servicios financieros para el otorgamiento de un crédito garantizado para adquirir, construir, remodelar o refinanciar destinado a la vivienda para asegurar la transparencia en su otorgamiento y fomentar la competencia. Libertad de Gravamen (Unencumbered Property) Documento legal que hace constar la situación -libre de gravada- en la que se encuentra cierta propiedad o derecho para acreditar la situación jurídica del inmueble ante autoridad, persona o institución. Licencia de Obra (Construction License)  License)  Permiso otorgado por los Ayuntamientos para la iniciación de obras o modificaciones arquitectónicas de un inmueble. Límite de Crédito (Maximum Loan) Cantidad máxima permitida para usarse en una tarjeta de crédito. Liquidez (Liquidity) Disponibilidad de activos de fácil conversión en efectivo. Loan to Value (LTV) LTV. Es el porcentaje de préstamo respecto del valor de la garantía el cual si es mayor al 100% significa que el crédito no est á c ompletame ompletamente nte garantizado. Regresar   

Margen del Intermediario (Banking (Banking Spread) Es la sobretasa que cobra un Intermediario Financiero por los riesgos en que incurre en el momento en que comienza la administración del crédito.   Mejora de vivienda (Housing Improvement) Comprende las obras que permiten la renovación, ampliación y/o mejor distribución y/o terminación de vivienda propia que se habite y otras afines que forman o no parte de un conjunto habitacional y que pueden comprender las obras por etapas. Mensualidad (Monthly Payment)  Payment)  Importe Impo rte a pagar, en el cual s e engloba capital, intereses y seguros. Mercado Primario (Primary Market)  Aquel en el que los emisores y comprado compradores res participan directamente a trav través és de casas de bolsa en la compra y venta de valores ofrecidos al público por primera vez. Es una alternativa que las empresas pueden utilizar para lograr  autofinanciación autof inanciación mediante la emisión de obligacione sy otros títulos. Mercado Secundario (Secondary Market)  Ámbito de negociación de los títulos-v títulos-valores alores o activos finan financieros cieros ya existentes en manos de ofer oferentes entes y demandantes. Vgr. La bolsa de valores. Ministraciones (Withdraw Plan) Son las entregas parciales de una línea de crédito fraccionada en función del grado de avance de una obra o proyecto. Moneda (Currency) Moneda Moned a es sinónimo de dinero. dinero. Su concepción original era la emisión primaria de billetes y moneda monedass fraccionarias, a la que se abrevia como M. Dada la evolución del sistema financiero, su significado se ha ido ampliando, agregándosele conceptos que dan lugar a varias definiciones (ver agregados monetarios). Monto de Crédito (Loan Amount) Es el importe total de recursos que el acreedor le otorgará al deudor en función a un plazo y una tasa preestablecidos. Monto de pago en Garantía (Guarantee Payment Amount) Es el pago al que el Garante esta obligado de conformidad con lo establecido en el Contrato Normativo de Garantía. Monto Financiable (Loan to Value) Proporción del valor del inmueble que será financiada por la institución bancaria o Sofol seleccionada. Mora (Moratorium) Retraso en el cumplimiento de una obligación. Mora temprana (Early Moratorium) Término utilizado para el evento en el que el pago de un crédito ha presentado incumplimiento en uno o más periodos, en un tiempo específico, a partir de su otorgamiento, sin que necesariamente se encuentre en cartera vencida (ejemplo: durante los primeros 6 meses siguientes a su originación).

 

Moroso (Deli nquent) Moroso Deudor que incurre en retraso en relación. Con el cumplimiento de una obligación. Regresar   

Notaría (Notary)  (Notary)  El notario da fe pública de la escritura, es decir, certifica la operación y podrá ser elegido elegido libremente por el solicitante de entre los que operen en la plaza donde se ubique el inmueble. Notario (Notary Public) Funcionario público con capacidad legal para dar fe pública de los actos que ante él se celebran. Novación (Restructuring, (Restructuring, Novation) Cambio en el plazo o en el tipo de interés pactado, o ambos. Regresar 

Obligación (Obligation) Es la relación jurídica jurídica establecida entre dos personas, por la cual una de ellas llamada Deudor queda queda sujeta con otra llamada Acreedor a una prestación o abstención de carácter patrimonial, que el Acreedor puede exigir del Deudor. Obligado Solidario (Obligor) Es la persona que responde o hace frente al adeudo del Acreditado, en caso de incumplimiento Oferta de Vivienda (Housing Offer) Cantidad de inmuebles para fines de vivienda disponibles para ser adquiridos en el mercado. Total de viviendas a nivel individual que han sido registradas en el RUV y cuentan con una CUV. Oferta Vinculante (Binding Offer) Documento que que emite la Institución y s e le extiende al s olicitante del crédito en el cual se consignan los términos y condiciones en los que la entidad que otorgue el crédito se obliga, señalando el importe del crédito y forma de entrega, forma de amortización, tasa de interés ordinaria y moratoria, el CAT, comisiones, gastos a cargo del acreditado, causas y penas por terminación o resolución anticipada y la aceptación de la entidad que otorga el crédito de recibir el pago adelantado para ceder los derechos derivados del contrato, así como la aceptación expresa de que admitirá la sustitución de deudor. Originacion de Crédito (Loan Origination Process) Proceso que se realiza para determinar la viabilidad de conceder un crédito al solicitante incluyendo la valuación de la propiedad. Otros gastos (Other costs costs))  Abarcan, fundame fundamentalmente ntalmente la contratación del seguro de vida y del seguro de daños daños durante la vigencia vigencia del crédito, lo cual siempre es obligator obligatorio io en beneficio suyo y de sus familiar familiares. es. Regresar 

Pagaré (Promissory Note)  Note)  Promesa de pago que hace un otorgante a un beneficiario por escrito, para saldar una cantidad de dinero determinada, con un interés establecido, durante un periodo fijado previamente. Pago (Payment)  Aportación de dinero dinero u otros otros valores valores para cumplir con una una obligación o con un un compromiso establecido Pago al millar (Payment per Thousand) El pago al millar o pago mensual por cada mil pesos de crédito, es un factor que al multiplicarlo por el monto del crédito y dividirlo entre mil, arroja un valor equivale al primer pago mensual. Pago Fijo Pagos iguales siempre, es decir durante toda la vida del crédito. Patrimonio (Equity) Son todos aquellos bienes materiales que acumula una persona durante toda su vida. Penalización por pago a nticipado (Prepayment (Prepayment Fee) Es la comisión que algunas algunas instituciones cobran c uando se realiza anticipadamente el pago de alguna mensualidad o se liquida el c rédito en su totalidad. Periodicidad (Periodicity) Frecuencia con la que la persona física o moral objeto de un crédito pagará las mensualidades del mismo. Periodo de Revisión (Review Period)  Period)   Frecuencia en la que se modifica el tipo de interés cuando se trata de una hipoteca a tipo variable. Normalmente son semestrales o anuales. Persona física (Individual)  (Individual)  Individuo Persona moral (Legal Entity)  Asociación con personalidad personalidad propia (empresa) (empresa).. Plano (Inspection Worksheet)

 

Representación gráfica de una superficie, terreno, edificio, vías, etc, mediante procedimientos técnicos Plazo (Term) Tiempo expresado en meses que transcurre desde el momento en que el Acreditado recibe el dinero y la fecha del último pago programado del crédito. Plazo de Amortización (Term of Amortization) Tiempo acordado en la escritura, para que el acreditado devuelva a la entidad financiera la totalidad de la cantidad prestada. Planeación Financiera (Financial Planning) Proceso de establecer metas financieras, y elabor elaborar ar planes para lograr lograr esas metas. Plusvalía (Capit Plusvalía (Capital al Gain) Es el valor comercial de los bines inmuebles en función del tiempo. Población económicamente activa (Economically Active Population) Comprende a todas lasactivamente personas de 12 años y mas desocupada que realizanabierta). algún tipo de actividad económica (población ocupada) o que buscan hacerlo (población Política comercial (Trade Policy) Conjunto de medidas e instrumentos para regular las actividades comerciales de un país, tanto en el interior, como en el exterior. Política económica (Economic Policy) Conjunto de acciones que realiza el gobierno de un país para regular la actividad económica interna. Política financiera (Financial Policy) Conjunto de medidas e instrumentos para regular las finanzas públicas, el sistema bancario financiero, la moneda y el crédito de un país. Política fiscal (Fiscal Policy) Conjunto de instrumentos de ingreso y de gasto utilizados por un gobierno para conseguir objetivos económicos. Política monetaria (Monet (Monetary ary Policy) Conjunto de acciones que realiza el gobierno para controlar la cantidad de dinero o los activos líquidos del sistema financiero, por medio de la oferta monetaria, tasas de interés y operaciones en el mercado de dinero. Póliza (Policy (Policy)) Contrato por medio unaeventualidad, Compañía Aseguradora establecesobre los términos condiciones bajo los cuales se hará responsable en del casocual de una fortuita no previsible la línea dey crédito o la propiedad. Porcentaje Máximo de Financiamiento (Loan Porcentaje (Loan To Value percent percentage) age) Representa el porcentaje de crédito máximo, con respecto al valor de la vivienda, que el Intermediario Financiero está dispuesto a financiar al interesado. Porcentaje Máximo de Pago con Respecto al Ingreso (Paymento to Income Percentage – PTI) Es el porcentaje máximo del ingreso mensual de una persona, que puede destinarse para el pago de un crédito. Predio (Property Estate) Estate) Propiedad rústica o urbana, que puede inscribirse en el Registro Público de la Propiedad. Precio de venta (Asking Price) Valor que pide el propietario de un bien para concretar su venta. Precio de venta de l a vivienda (Housing (Housing Sell Price) Es el precio que asigna a una vivienda , su propietario, en base a sus características y condiciones para su comercialización. Prepago (Prepayment (Prepayment)) Es el pago anticipado a la fecha de cancelación estimada del crédito. Préstamo Hipotecario (Mortgage Loan) Cantidad de dinero otorgada por una entidad financiera a una persona física o moral con la finalidad de adquirir un bien inmueble, siendo éste último la garantía adicional. Se formaliza en documento público y sus derechos se constituyen con la inscripción en el Registro Público de la Propiedad Préstamo individual (Personal Loan) Préstamo de largo plazo otorgado a la persona interesada en adquirir una vivienda nueva o usada. Prestatario (Borrower)  (Borrower)  Persona titular de un préstamo, que asume todas las obligaciones y adquiere todos los derechos del contrato que firma con la entidad financiera prestamista. Prima de Cobert Cobertura ura Sala rios rios-UD -UDIS IS (Wage Hegde Fee) Es una c omisión que se c obra como porcentaje del pago mensual (5% para créditos a 25 años) para garantizar garantizar que los pagos sean s iempre en salarios mínimos. mínimos. Primas de Seguro (Insurance Fee) Los acreditados contratarán y mantendrán vigente un seguro de vida e invalidez y un seguro de daños a la vivienda, y otro optativo por el menaje que los cubra de todo riesgo de incendio, inundación y derrumbe, por lo que facultarán a los intermediarios financieros para que por su cuenta y orden, paguen las primas correspondientes, que no podrán cubrirse con el importe del crédito y deberán liquidarse en las mismas fechas en que se devenguen o paguen los intereses y podrá podrán n cubrirse como una comisión específ específica, ica, c omo margen o como pago fijo. fijo. Producto Interno bruto (PIB) GDP (Gross Domestic Product) Es la suma monetaria de todos los bienes y servicios de demanda final producidos internamente en un país en un año. Para efecto de comparación, se le deduce la tasa de inflación para estimar la variación real del volumen del producto total de un país.

 

Pro-indiviso Denominación del bien o derecho que pertenece a una comunidad de personas; que no está divido entre ellas, que pertenece a todas en común. Prominente (Prominent) Que promete. Promoción (Promotion) Contrato compuesto por un grupo de viviendas que se celebra con el promotor el cual puede ser de Crédito Puente, individuales o ambos, aislados en la zona de influencia geográfica y también podrá estar compuesto por los contratos que se realicen dentro de un centro de cost o. Promotor de Vivienda (Housing Developer) Es la persona encargada de promover un bien inmueble, con la finalidad de venderlo. Es la persona física o moral cuya actividad preponderante es la construcción y comercialización de vivienda al público en general bajo su riesgo y que se encuentra registrada ante un régimen financiera. Propiedad (Property) Derecho legal del que puede disponer una persona sobre un bien. Propiedad en Condominio (Condominium property) Conjunto de cotitulares de un inmueble dividido en propiedad horizontal. Proyecto (Project) Todo documento técnico que defina o condicione de modo necesario, particularmente en lo que se refiere a la localización, realización de planes y programas programas de construcc iones o de otras instalaciones y obras. Proyecto Ejecutivo (Executive Project) Conjunto de documentos aprobados por el Director Responsable de Obra y por las autoridades correspondientes que hacen posible la c onstrucción de un Proyecto de Vi vienda. Proyecto de vivienda (Housing Plan) Conjunto de documentos en que se determina la forma en que se realizará la ejecución de obras para la edificación de vivienda y/o el desarrollo de obras de urbanización, infraestructura o equipamiento que requiera para la puesta en servicio de la edificación. Regresar 

Quita (Cancelation) Cancelación total o parcial de una deuda por parte del acreedor. Regresar 

Recuperación de cartera (Portfolio Redemption) Rescate de créditos, cuentas o adeudos que no han sido pagados por los deudores. Se puede dar de manera extrajudicial y judicial. Redención de Pasivos (Liabilities Redemptions) Recuperación Recuper ación de las obligaciones que tiene una empresa ante terceros, de los derechos de terceros. Reestructura de créditos (Loan Re st Reestructura structuring) ructuring) Renegociación de los términos de un adeudo u obligación. Refinanciamiento Proceso de pagar un(Restructuring) préstamo o hipoteca para reemplazarlo con otro. Régimen del Cond Condominio ominio Documento que indica las reglas y normas que deben acatar los habitantes de un condominio. Registro (Register (Register Fee )  Son los gastos generados al inscribir la hipoteca en el Registro Público de la Propiedad. Estos gastos serán por  cuenta del prestatario. La base imponible es la "responsabilidad hipotecaria" y también se aplica una tarifa porcentual establecida legalmente sobre esta base. A esto se añaden los aranceles registrales devengados por el asiento de presentación y las notas marginales. marginales. Registro Público de la Propiedad y del Comercio (Public Register) Es la institución mediante la cual el Estado proporciona el servicio de dar publicidad a los actos jurídicos, que, conforme confor me a la Ley precisan de ese requisito para surtir efectos c ontra terceros. Se encarga de regular la inscripción del dominio y demás derechos reales sobre Bienes Inmuebles, así como darle vida vida legal a los actos mercantiles. Registro Único de Vivienda (Housing Register) Es un sistema de registro de empresas oferentes y supervisoras de obra y de oferta de vivienda , cuyo modelo contempla una ventanilla única de registro (Micasa.gob.mx). Es al mismo tiempo un repositorio de información estadística sobre de la oferta de vivienda a nivel nacional. Residencial (Residential Segment) Tipo de viviendas cuyo valor se encuentra entre las 392,001 y 800,000 UDIS. Respalda2 Crédito que es proporcionado por una institución financiera y el FOVISSSTE. Este se otorga por parte del FOVISSSTE con base en el saldo que cada trabajador derechohabiente del ISSSTE tenga. Y el de la institución financiera fina nciera será en pesos. Responsabilidad Hipotecaria (Mortgage Liability) Liability)  

 

Es la suma de todos los conceptos que son garantizados mediante la hipoteca( el capital prestado, los intereses normales y los intereses de demora, costas judiciales, gastos, etc.). Sobre esta cantidad es sobre la que se calculan los gastos de formalización formalización y c ancelación de una hipoteca. hipoteca. Retiro (Withdrawal (Withdrawal ) Proceso de sacar dinero de tu c uenta bancaria. bancaria. Riesgo (Risk Management) Incertidumbre respecto el resultado futuro de una inversión. Mayor incertidumbre implica mayor riesgo. El desvío estándar de las variaciones de precio es un indicador del riesgo del activo. RPP Registro Público de la Propiedad y del Comercio. Institución mediante la cual el Estado proporciona el servicio de dar publicidad a los actos jurídicos, que, conforme a la Ley precisan de ese requisito para surtir efectos contra terceros. Se encarga de regular la inscripción del dominio y demás derechos reales sobre bienes inmuebles así como de darle vida legal a actos mercantiles. RUC Registro Único de Conjunto. Corresponde al área geográfica identificada por la altitud, longitud, latitud y distancia al vértice más lejano del polígono que integra una Oferta de Vivienda. RUV Registro Único de Vivienda. Sistema de registro de oferentes y de oferta de vivienda. Es un repositorio de información estadística sobre la oferta de vivienda a nivel nacional. Regresar 

Salario Mínimo Mensual Mensual del Distrito Distrito Federal, SMMDF, Veces Salario Mí nimo Mensual Mensual del Distrito Distrito Federal, VSMMDF, VSM (Minimum Mmontly Wage) Es el salario que, conforme a la Ley Federal del Trabajo, fija periódicamente la Comisión Nacional de Salarios Mínimos para regir en el Distrito Federal Saldo en Cuenta (Account Balance) Cantidad exacta de dinero en una cuenta. Saldo insoluto/ Pendiente (Outstanding Balance) Cantidad de deuda que aún no se paga. Saldo Mínimo (Minimum Balance) Cantidad de dinero requerida por una institución financiera para conservar una cuenta. SAR Sistemas de Ahorro para el Retiro. La Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 23 de mayo de 1996, señala en su artículo 3¼, fracción X, que para efectos de esa Ley "se entenderá por Sistemas de Ahorro para el Retiro, aquellos regulados por las leyes de seguridad social que prevén que las aportaciones de los trabajadores, patrones y del Estado, sean manejadas a través de cuentas individuales propiedad de los trabajadores, con el fin de acumular saldos, mismos que se aplicarán para fines de previsión social o para la obtención de pensiones o como complemento de éstas". Saldo Insoluto (Outstanding Balance)  Balance)  Es el monto de capital no devengado de los créditos. SDI Salario Diario Integrado Seguro de Vida (Life Insurance) Póliza de seguros que da una determinada cantidad en efectivo a sus dependientes cuando usted muera. Seguros (Insurance) Contrato de Negocios mediante el cual la aseguradora promete pagar cierta cantidad en caso de que haya algún siniestro. El costo de este se llama prima. Seguro de Amortización (Amortization Insurance)  Insurance)  No es obligatoria su contratación pero es conveniente contratarlo siempre que se formalice un préstamo hipotecario. Este producto está es pecialmente diseñado diseñado para los titulares de préstamos hipotecarios, y garan garantiza tiza la amortización del préstamo en caso de muerte o invalidez invalidez del t itular o los t itulares. Seguro de Crédito a la Vivienda (Mortgage Insurance) EL SCV es un instrumento mediante el cual se favorece el otorgamiento de créditos ya que representan una cobertura que protege a los intermediarios financieros o entidades dedicadas al financiamiento a la vivienda ante las pérdidas originadas por incumplimiento de los deudores. Enaltecedor de crédito que permite la transferencia del riesgo y que cubre cierto porcentaje del saldo insoluto derivado del incumplimiento del acreditado. Seguro de Desempleo (Unemployment Insurance) Es aquel que cubre las mensualidades del crédito en caso de la perdida del empleo o una incapacidad temporal del Titular o Cotitular del Crédito (siempre y cuando el Cotitular aparezca en la escritura). Seguro de Incendios Para Viviendas (Housing Fire Insurance)  Insurance)  Es un seguro contratado por los propietarios de bienes inmuebles o aquellos que adquieren un inmueble por medio de hipoteca, para evitar los daños provocados por incendios fortuitos; a cambio, se pagar una prima, es decir, una cantidad de dinero (mensual o anual) para beneficiarse del seguro. Seguro de Vida e Invalidez (Life and Discapacity Insurance) No es obligatoria su contratación pero es conveniente contratarlo siempre que se formalice un préstamo hipotecario. Este producto está es pecialmente diseñado diseñado para los titulares de préstamos hipotecarios, y garan garantiza tiza la amortización del préstamo en caso de muerte o invalidez invalidez del t itular o los t itulares.

 

Sentencia Ejecutoriada o Firme (Judgment) Significa la sentencia que ha causado estado y no puede ser recurrida, impugnada u objeto de cualquier otro medio de defensa. Severidad (Severity (Severity)) Es la medida de la pérdida controlada que sufriría una entidad después de haber realizado todas las gestiones para recuperar los créditos que presentan incumplimiento en el pago (ejecución de garantías, dación en pago, convenios  judiciales, etc.) La seve severidad ridad de la pérdid pérdida a es igual a 1- Tasa de recuper recuperación. ación. La medición de seve severidad ridad dado el incumplimiento, refleja la eficiencia con la que un administrador de cartera implementa políticas y ejecuta procedimientos procedimie ntos para mitigar las pérdidas asociadas a un crédito cuando éste incumple SHF Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. Institución financiera perteneciente a la Banca de Desarrollo, creada en el año 2001, para propiciar el acceso a la vivienda (de interés social y medio) mediante el otorgamiento de créditos y garantías. garan tías. Antes FOVI SMDF Salario mínimo en el Distrito Federal. SIEFORES Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro. Su función es invertir el ahorro para el retiro de los trabajadores trabaja dores y conseguir mejores rendimientos. SOFOL (Non-Bank) Las Sociedades Financieras de Objeto Limitado son empresas privadas que realizan la intermediación entre los FOVI-SHF y los particulares que desean adquirir vivienda amparados bajo esta clase de programas. Las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) son instituciones financieras privadas, autorizadas y supervisadas por autoridades del Gobierno de la República, que ofrecen créditos para bienes específicos al público en general. Como su nombre lo indica, su objeto está limitado a otorgar financiamiento a determinados sectores, tales como el crédito automotriz, crédito para capital de trabajo y c réditos hipotecarios, entre otros. SOFOL Hipotecaria. Institución Financiera especializada en el otorgamiento créditos hipotecarios tanto para compra, remodelación o construcción de bienes inmuebles. SOFOM Sociedad Financiera de Objeto Múltiple. Sociedades anónimas que en sus estatutos sociales, contemplan expresamente como objeto social principal la realización habitual y profesional de una o más de las actividades relativas otorgamiento Gobierno al Federal para ello.crédito, arrendamiento o factoraje financiero sin necesidad de requerir autorización del SOFOM Hipotecaria Sociedad Financiera de Objeto Múltiple dedicada al sector hipotecario y de vivienda. Solicitante (Applicant) Es la persona que solicita a la Institución información o documentación inherente inherente al otorgamie otorgamiento nto del crédito. Solicitud de crédito (Loan Application Form) Es el formato extendido por por la Institución, donde se establecen los requisitos necesarios para obtener obtener un crédito. Solvencia (Solvency) Capacidad que tiene una persona, física o moral, para cumplir con sus obligaciones puntual y oportunamente. Subcuenta de Vivie nda (Housing Assis Assistance) tance) Es parte de la Cuenta Individual de Ahorro para el Retiro de cada uno de los trabajadores y está conformada por las cuotas o aportaciones que han hecho los patrones al INFONAVIT. Subrogación (Subrogation) Es la sustitución del acreedor o deudor en un crédito, por otro, en los términos de la Ley de Transparencia y Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado. Implica la aceptación por parte de la institución que otorga el crédito de recibir los pagos adelantados del mismo por el deudor o de otra entidad y la cesión de los derechos derivados del contrato correspondiente, así como la aceptación de que se admitirá la sustitución del deudor. Subsidio (Grant) Monto de recursos generalmente financieros entregados a una organización pública o privada en beneficio de otra con el fin de costear total o parcialmente los gastos en los que incurre esta última. Sustitución de Deudor (Debtor Sustitution) Sustitución Nombramiento de heredero o legatario que se hace en reemplazo de otro. Supervisión de Obra (Work Supervision) Empleo de metodología para realizar la actividad de vigilancia de la coordinación de actividades del cumplimiento en tiempo de las condiciones técnic as y económicas de quien ordena ordena y financia financia la obra y quien la ejecuta a cambio de un beneficio económico. Se refiere en el caso del Infonavit Infonavit al servicio permanente que realizan empres as, para asegurar que la obra que se ejecuta cumple con las normas y especificaciones técnicas con las cuales se autorizó el proyecto ejecutivo, en los tiempos establecidos y con los costos contratados. Regresar 

Tabla de Amortización (Amortization Table)  Table)  Es la tabla que muestra las mensualidades programadas programadas de acuerdo al plazo (en meses) establecido en el c rédito. Tasa (Rate) Valor pactado en el contrato para determinar los intereses que generará el crédito. Tasa anual

 

Es el rendimiento expresado en porcentaje, que otorga a una inversión en un periodo de un año. TAE (Tasa anual equivalente) (Annual Percentage Rate) Es el coste efectiv efectivo o anual del préstamo. Tiene Tiene en cuenta no sólo el tipo de interés inicial s ino también sus posibles revisiones, el plazo de amortización y las comisiones ligadas a la operación. En definitiva, es el tipo de interés real que usted pagará en su préstamo. Tasa de interés Es el costo que tiene el dinero en un determinado tiempo. Se expresa en forma porcentual. Tasa de Interés (Interest Rate) Es un porcentaje del saldo insoluto que paga un deudor al acreedor. La tasa de Interés puede ser expresada en distintos plazos, como por ejemplo: diaria, mensual o anual, entre otras. Tasa de Interés Anual (Annual Rate – APR) Es la tasa de interés que se cobra anualmente por el otorgamiento de un crédito. La tasa de interés anual está expresada como un porcentaje pagará por el y aplica al saldo insoluto del crédito. La tasa de Interés no siempre expresa el costo total que se crédito. Consultar CAT (Costo Anual Total). Tasa de interés equivalente  equivalente   Se dice que dos o más tasas de interés con diferentes periodos de conversión (capitalización o pago) son equivalentes, si producen el mismo interés compuesto al final del año. Tasa de interés pasiva Es la tasa de interés que un banco debe pagar por el dinero que recibe en préstamo. Tasa de Rendimiento Es la tasa de interés que nos expresa el rendimiento de una inversión. Tasa Flotante Cuando Cuan do la tasa de interés pactada preve preve su adecuación a las fluctuacione fluctuacioness de las tasas de interés de mercado. Tasa Interna de Rendimiento  Rendimiento  Es aquella tasa que iguala los pagos recibidos por una inversión, inversión, con los pagos hechos por la misma. Tasa Negativa Es la tasa de interés que es inferior a la tasa inflacionaria. Tasa Positiva Es la tasa de interés que es superior a la tasa inflacionaria. Tasa Real Es la tasa de rendimiento, que otorga un instrumento de inversión una vez descontados los efectos de la inflación. Tasación (Appraisal) Valor certificado del inmueble. La lleva a cabo una empresa independientemente especializada, según obliga la Ley Hipotecaria (España). Tasa Fija (Fix Rate) Tasa Tasa de interés que permanece constante durante un periodo determinado. Tasa Tope (Maximum Rate) Tasa Límite máximo del valor que puede alcanzar la tasa de interés. Testimonio (Te st stimony) imony) Oficio por medio del cual el Registro Publico de la Propiedad da fe sobre las condiciones en las que una propiedad está asentada en actas. TIIE (Interbank Rate) Tasa Ta sa de Interés Interbancaria Interbancaria de Equilibrio. Tasa de interés a distintos plazos calculada por el Banco de Méxic o, con base en cotizaciones presentadas por las instituciones de banca múltiple, mediante un mecanismo diseñado para reflejar las condiciones del mercado de dinero en moneda nacional. El procedimiento de cálculo se establece en la Circular 2019/95 2019/95 emitida por el Banco de Méxic o. TIIE-UDIS Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio de Operaciones Denominadas en Unidades de Inversión. Tasa de interés a distintos plazos calculada por el Banco de México, con base en cotizaciones presentadas por las instituciones de banca múltiple, mediante un mecanismo diseñado para reflejar las condiciones del mercado de dinero en unidades de inversión. inversión. El procedimiento de cálculo se establece en la Circular 2019/95 emitida por el Banco de México. Tipo de cambio (Exchange Rate) Cotización de una moneda en términos de otra. Tipo de Interés (Interest Type)  Type)  Porcentaje que se aplica al capital pendie pendiente nte de un préstamo para c alcular los intereses que deben abonarse. abonarse. Tipo de Interés Nominal y Tipo de Interés Real (Nominal Interest Rate, Real Interest Rate)  Rate)   El tipo de interés nominal es la expresión porcentual de la rentabilidad de un instrumento financiero en relación a su precio. Descontando el efecto de la tasa de inflación esperada durante la vida del mismo, se obtiene el tipo de interés real. Regresar   

UDIS Unidades de Inversión (UDIS). La unidad de inversión es una unidad de cuenta de valor real constante, en la que pueden puede n denominarse denominarse títulos de crédito, salvo cheques y en general general contratos mercantiles u otros ac tos de c omercio. El 1¼ de abril de 1995 se publicó en el Diario Oficial de la Federación el Decreto por el que se establecen las obligaciones que podrán denominarse en UDIS. Desde el 4 de abril de 1995, el Banco de México publica en el Diario

 

Oficial de la Federación el valor en moneda nacional de la Unidad de Inversión, para cada día, conforme a lo siguiente: a) a más tardar el día 10 de cada mes publica el valor correspondiente a los días 11 a 25 de dicho mes, y b) a más tardar el día 25 de cada mes publica el valor correspondiente a los días 26 de ese mes a 10 del mes siguiente. La variación porcentual del valor de la UDI del 10 al 25 de cada mes será igual a la variación del Indice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) en la segunda quincena del mes inmediato anterior. La variación del valor  de la UDI del 25 de un mes al 10 del mes inmediato siguiente será igual a la variación del INPC en la primera quincena del mes referido en primer término. Para determinar las variaciones del valor de la UDI correspondiente a los demás días de los períodos de publicación, la variación quincenal del INPC inmediata anterior a cada uno de esos periodos se distribuirá entre el número de días comprendidos en el período de publicación de que se trate, de manera que la variación del valor de la UDI en cada uno de esos días sea uniforme. Unidad de Valuación (Appraisal’s Office) Persona moral que se encuentra inscrita como tal en la SHF de acuerdo a las disposiciones que ésta emita. Se encarga de efectuar avalúos de inmuebles objeto de créditos garantizados. Usufructo (Lending Rights) Es el derecho a disfrutar disfrutar los bienes ajenos, con la obligación de conservar su forma forma y sustancia. Regresar   

Valor Comercial (Commercial (Commercial Value)  Es el precio más probable en que se podría comercializar un inmueble, en las circunstancias prevalecientes a la fecha del avalúo. Valor comparativo de mercado (Benchmark)  (Benchmark)   Es el valor estimado resultado del análisis de inmuebles iguales o similares al inmueble objeto del avalúo, que hayan sido vendidos u ofertados en la etapa de realización del avalúo. Valor del avalúo Valor comercial de un bien, estimado por un perito valuador utilizando la metodología previamente establecida por la autoridad competente. Valor de Avalúo (Appraisal Value) Valor comerci al de un bien, concluido concl uido en un avalúo, estimado por un valuador profesional utilizando la metodología previamente establecida por la autoridad competente, Valor Real (Real Value) Es el valor comercial que le asigna el Valuador a una propiedad, propiedad, basado en sus características y dimensione dimensiones. s. Valor de Vivienda (House´s Value)  Value)  (ver precio precio de venta de la vivienda vivienda y costo c osto de la vivienda) Valuación (Appraisal)  Acto de valuar estimando estimando el valor valor de un bien, de acuerdo a los valores de mercado estudiados estudiados y va valores lores con técnica y ética. Valuador (Appraiser) Perito calificado que determina el justo valor de los bienes. Persona que cuenta con la solvencia ética y profesional que le permite determinar el justo valor de los bienes. Vencimientos (Due-date) Son todos aquellos pagos que se deben liquidar por parte del deudor en una fecha preestablecida para disminuir el capital e intereses de una línea de crédito. Verificación de habitabilidad  Actividad realizada por una empresa verificado erificadora ra para constatar la congruen congruencia cia entre la ev evidencia idencia documental respecto de la dotación y operación de los servicios servicios de agua, drenaje, drenaje, electrificación electrificación y alumbrado alumbrado publico, y la condición física de los mismos en obra, así como de las condiciones de la vivienda, cuyo resultado puede ser de cumplimiento o de incumplimiento incumplimiento y se registra en el RUV. Verificación de Obra Servicio eventual, periódico o permanente que realizan empresas, para informar que la obra que se ejecuta cumple con las normas y especificaciones técnicas con las cuales se autorizó el proyecto ejecutivo, y cuando así se establezca en el alcance contratado en los tiempos y costos establecidos. Verificación Registral Comprobación de la situación de un inmueble en el Registro Público de la Propiedad. Se puede hacer a través del examen directo de los libros, de nota simple informativa, de una certificación del Registrador. Vida útil remanente (Term to ma tur turity) ity) Vida física que le queda a un inmueble. Se calcula restando la edad del inmueble de su vida útil normal. Vivienda (House) Se entiende por viv vivienda ienda cualquiera de las etapas comprendidas, comprendidas , desde el terreno hasta su terminación terminaci ón integral, como es el caso de lotes con servicios y bases de vivienda. vivienda. Vivienda aislada/ Vivienda Individual (Private House) House)  Aquella que que no forma forma parte parte de un conjunto habitacional habitacional generalme generalmente nte usada. Vivienda Económica (Low Income Segment) Edificio, construcción, o habitación de bajo c osto, adecuada para que sea habitada por personas. Para créditos de Infonavit, es la vivienda cuyo precio de venta es de hasta 117.0631 VSM Vivienda en conjunto Inmueble que forma parte de un grupo de viviendas que se concentran en un mismo fraccionamiento o conjunto generalmente nuevo. Vivienda Media (Media House House Se gment) Edificio, construcción o habitación de costo regular, adecuado para que sea habitada por personas

 

Vivienda Nueva (New house) Es aquel bien inmueble que nunca ha sido habitado o utilizado. utili zado. Es aquella que va a ser habitada por primera vez, no habiendo sido antes ocupada ni utilizada. Vivienda Terminada (Finished house) Cuando la vivienda ha concluido todas sus etapas constructivas y se encuentra lista para ser habitada. Vivienda Usada (Used house) Es un bien inmueble que ya ha sido habitado. Es aquella que no va a ser habitada, ocupada, ni utilizada por primera vez, por lo que se entenderá que ha tenido traslado de dominio o que transcurrió un año a partir de su aviso o certificación de terminación de obra. Vencimientos (overdue, Due-date) Son todos aquellos pagos que se deben liquidar por parte del deudor en una fecha preestablecida para disminuir el capital e intereses de una línea de crédito. Verificación Registral   ComprobaciónRegistral  de la situación de la finca en el Registro de la Propiedad. Se puede hacer a través del examen directo de los libros, de nota simple informativa, de una certificación del Registrador. Regresar 

Zona Urbana (Urban Zone) Conjunto Conju nto de dos o más municipios donde se localiza una ciudad de más de 50 mil habitantes.Se caracteriza por un mayor precio por superficie y por la mínima presencia del sector primario de la economía. Zona Rural (Count Zona (Countrys ryside) ide) Territorio no urbanizado que está destinado a un uso de naturaleza agrícola, ganadera o de reserva natural. Regresar

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