g2..seguros

Adrián Andrés Bonilla Fernández

Guía 2 Seguros

Actividades de aprendizaje Actividad de aprendizaje 2.1. 1. A través de la elaboración de un mapa mental, analice los elementos del seguro.

Infraseguro Grado de intensidad del daño

Adrián Andrés Bonilla Regularidad Fernández estadística Estabilidad Economica

Grado determinación Estado de tramitación Por su relación con el riesgo

Seguro a Primer riesgo

Situación económica De acuerdo a sus componentes

Modalidades

Valor Tasado

Guía 2 Seguros

A titulo Gratuito

Clases Interés Asegurable

Asegurador

Clases El siniestro La Prima

Prima bruta

Elementos

El Riesgo

Perjudicado

A titulo oneroso

Beneficiario Asegurado

Prima neta

Estado del riesgo ESENCIALES, Frecuencia MATERIALES O Dispers{ion REALES Intensidad

PERSONALES DEL SEGURO

Solicitante

ELEMENTOS DEL SEGURO

La proposición del seguro

FORMALES DEL SEGURO

Valoración del riesgo Valor venal

Origen del Contrato

La póliza Valor nuevo Valor de mercado Valor convenido

Amplitud de los riesgos cubiertos

La declaración del asegurado

Vida del contrato Clases

Numero de aseguradores que Obligaciones del contrato garantice Plazos del contrato

Solicitud del seguro Anulación

Cláusula del contrato

Adrián Andrés Bonilla Fernández

Guía 2 Seguros

2. A través de un cuadro comparativo, explique a qué se refiere cada uno de los tipos de valoración del riesgo y establezca un ejemplo de cada uno de ellos.

VALOR VALORACIÓN DE RIESGO VALOR DE CONVENIDO VALOR NUEVO MERCADO (Real) (Estimado) • Se • Se valora dé • La garantia del preestablece acuerdo con el seguro cubre entre el precio por el el precio de asegurador y que se puede venta del asegurado, la adquirirse un objeto valoracion del bien de asegurado en interes que se caracteristicas estado de asegura en similares, en nuevo caso de momento de ocurrencia del ocurrir el siniestro EJEMPLOS: siniestro

Se estipula un importe a una obra de arte por acuerdo del asegurador y el tomador del seguro, por algun daño, siniestro de ocurrencia

Se determino el valor de reposicion de un automovil asegurado, por el valor en el momento de que ocurrio el siniestro, con las mismas caracteristicas y con su misma antiguedad en años

Se indemniza el equipo de computacion de una oficina que estubo asegurado por un equipo totalmente nuevo incluido los impuestos incurridos en su adquisicion, a razon de acuerdos en la poliza de seguro

VALOR VENAL • Es el valor en venta que tiene el objeto asegurado en el momento inmediatamen te anterior a producirse el siniestro

Valor que tiene una motocicleta en el momemto inmediato anteriro de producirse el sinistro que afecte al asegurado

Adrián Andrés Bonilla Fernández

Guía 2 Seguros

3. Elabore un flujograma del proceso de indemnización de un siniestro, este deberá contener algunos conceptos como: aviso del siniestro, valoración, ajuste, liquidación e indemnización, estableciendo las diferentes secuencias que permitan observar los significados.

PROCESO DE INDEMNIZACION DE UN SINIESTRO

INICIO Documentación, facturas, recibos, etc

Inspección del bien asegurado

Recepción de la declaración del siniestro por parte del asegurado

Apertura del expediente

Pruebas excluyentes de la responsabilidad

Estudio de historia

Establecer el ajuste del siniestro el monto que se determina para el

Presentación de documentació

VALORACION

S I

Evaluación del siniestro atreves del perito

se adoptará una decisión según el

Siniestro es objeto de cobertura

Se paga indemnización

S I

N

Pagar indemnizació n/pagar y

N o

Nulidad del contrato/Incumpli miento del as

Se rehúsa la indemnizaci

FIN

Adrián Andrés Bonilla Fernández

Guía 2 Seguros

4. Elabore un cuadro explicativo en el que exponga el concepto y función de las operaciones en masa, de la producción y de la cartera de seguros, establezca la diferencia entre cada uno de ellos.

Emision de operaciones en masa

El volumen de negocio de una entidad aseguradora, constituida por el conjunto global de primas que genera la misma, al llevarse a cabo la circulacion de los recibos correspondientes a las polizas formalizadas Funciones: Analizar el comportamiento y evolucion del negocio asegurador, referidos a un plazo de tiempo determinado que generalmente coincide con el ejercicio económico

La Producción

Cartera de seguros

Volumen de pólizas o primas conseguidas por el personal dedicado a la función comercial

Conjunto de pólizas de seguros cuyos riesgos estan cubiertos por una entidad aseguradora.

Diferencia: La produccion se refire a la actividad comercial que realiza el personal para lograr adquirir clientes, La cartera de seguros es el número de polizas vigentes

Adrián Andrés Bonilla Fernández

Guía 2 Seguros

Actividad de aprendizaje 2.2. 1. Elabore un mapa conceptual de las técnicas de distribución del riesgo, en el que se establezcan claramente las diferencias y similitudes del coaseguro y del reaseguro.

2. Establezca a través de un cuadro demostrativo, las diferencias y similitudes entre el contrato cuota parte (Quota-Share) y el contrato de excedente (Surplus).

Contrato cuota parte (QuotaShare)/Contrato excedente (Surplus) Diferencias Contrato cuota parte (QuotaShare) Se establece un porcentaje concreto de todos los riesgos que la aseguradora tome de uno o varios ramos El porcentaje es la parte de la prima que corresponde al reasegurador y la parte de los siniestros a que debera ser frente Impide a la entidad aseguradora retener aquellos riesgos que le interesan, por estar menos expuestos al riesgo

Contrato excedente (Surplus) Asume un determinado porcentaje de los siniestros en las polizas de determinado ramo cuando los siniestros superen un importe fijado previamente El contrato se convierte en un sitema para que la aseguradora que cede los riesgos lo haga solo en importes que no se desea retener en cuenta propia Permite retener integramente todas aquellas polizas cuya suma asegurada está dentro del limite de retención

Similitud es Contratos de seguro de modalidad proporcional

Contrato que el cedente y reasegurador pactan por adelantado un porcentaje de reparto de los ingresos y compromisos del contrato de seguro Se fijan porcentajes de riesgos que asume cada uno de las dos partes

Se fijan el porcentaje de la prima pagada por el cliente que recibira el reasegurador

LAS TÉCNICAS Adrián Andrés Bonilla Fernández

DE DISTRIBUCIÓN DEL Guía 2 Seguros RIESGO

3. Elabore un diagrama de flujo del proceso de registro de intermediarios internacionales de reaseguro. PROCESO DE REGISTRO DE INTERMEDIARIOS INTERNACIONALES DE REASEGURO.

COASEGURO

REASEGURO.

INICIO

Se llevara el registro a la Intendencia

Se adjuntara la siguiente documentación: a) Declaración certificada del representante legal b) Copia auténtica de la

Solicitar al Superintendente de Distribucion de los Bancos su inscripción

La cobertura de un mismo riesgoa cargo de dos o más c)Copia de la inscripción entidades social en el Registro de Comercio respectivo aseguradoras d) Certificado de la autoridad competente acreditando que su actividad se ajusta a las

riesgos de alto volumen, permitiendo e) Estados financieros trabajar auditados por enempresas conjunto los auditoras externas riesgos igualatoriamente f )Prueba fehaciente de haber suscrito y estar vigente una póliza de seguros

Sistema para los coaseguradores establecer Operan con el asumien el riesgo Presentación de los los cuantitativamente volumen a Cumple traves de documentos después los que se requisitos su del la SI intensidad de los de 90 días del cierre Aprobación Renovacila cartera, para económico anterior establecen registro por distribución del siniestros para su renovación porcentajes ón del parte del riesgo

Se adjunta:

Cumple los requisitos

Los estados financieros auditados, las memorias o informes anuales, el certificado actualizado de la entidad competente del país de origen

N O

N O Rechazo del

SI Aprobación de la renovación por parte del

FIN

Igualar los riesgos de su cartera con el principio de equida

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Guía 2 Seguros

4. Realice un ejemplo numérico del reaseguro, mediante un contrato de cuotaparte (QUOTA-SHARE), en donde la retención es porcentual y fija. Este contrato es 80/20, para un límite de $250.000. Establezca el recobro para pérdidas de $18.000 y $16.000, con primas de $4.000 y $6.000, respectivamente.

Nº

SUMA ASEGURADA $ 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 400.000

1 2 3 4 5 6 -

20.000 30.000 40.000 50.000 50.000 50.000

CESIÓN 80%

REASEGURO FACULTATIVO

80.000 120.000 160.000 200.000 200.000 200.000

----------------------------------------------------50.000 150.000

Recobro para perdida de $18.000 Prima $4.000

CASO 5 RETENCIÓN 20% CUOTA PARTE 80% FACULTATIVO TOTAL -

RETENCIÓN 20%

% DE REASEGUR PARTICIPACIÓ O N 50.000 200.000 50.000 300.000

Prima

PERDID A

666,666 3000 7 2666,66 0,666667 12000 7 666,666 0,166667 3000 7 100 4.000 18.000 0,166667

Recobro para perdida de $16.000 Prima $6.000

CASO 6 RETENCION 20% CUOTA PARTE

% DE REASEGUR PARTICIPACIÓ O N

PRIMA

PERDID A

50.000

0,125

750

2000

200.000

0,5

3000

8000

Adrián Andrés Bonilla Fernández

80% FACULTATIVO TOTAL

Guía 2 Seguros

150.000 400.000

0,375 100

2250 6000 6.000 16.000

5. Ejemplifique mediante una aplicación numérica al reaseguro, mediante un contrato de excedentes (SURPLUS), en donde la retención es sobre la base de un monto o cantidad, cuya retención es de 1 pleno cuyo valor es de $150.000 y el límite del contrato de 5 plenos, es decir $750.000. Establezca el porcentaje de participación y el valor de la pérdida en los siguientes casos: 1) prima $12.000, siniestro $98.000. 2) prima $15.000, siniestro $350.000.

RETENCIÓN LÍMITE DE CONTRATO

Nº 1 2 3 4 5 6

SUMA ASEGURADA $ 150.000 300.000 450.000 750.000 800.000 950.000

$150.000 (1 pleno) $750.000 (5 plenos)

RETENCIÓN 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000

CESIÓN

REASEGURO FACULTATIVO

--------------150.000 300.000 600.000 600.000 600.000

--------------------------------------------------------50.000 200.000

1) prima $12.000, siniestro $98.000.

CASO 5 RETENCIÓN EXCEDENTE FACULTATIVO TOTAL

REASEGURO 150.000 600.000 50.000 800.000

% DE PARTCIPACIÓN 0,1875 0,75 0,0625 100

2) prima $15.000, siniestro $350.000.

PRIMA 2250 9000 750 12.000

PERDIDA 18375 73500 6125 98.000

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CASO 6

% DE PARTICIPACIÓN 150.000 0,157895 600.000 0,631579 200.000 0,210526 950.000 100 Actividad de aprendizaje 2.3.

REASEGURO

RETENCIÓN EXCEDENTE FACULTATIVO TOTAL

Guía 2 Seguros

PRIMA 2368,421 9473,684 3157,895 15.000

PERDIDA 55263,16 221052,6 73684,21 350.000

Explique cuál es la razón para la obligación de mantener las reservas técnicas y establezca a través de un cuadro comparativo las reservas técnicas que el capítulo V De las Normas de Prudencia Técnica Financiera, De las Reservas Técnicas, de la Ley General de Seguros obliga a mantener a las empresas de seguros y compañías de reaseguros. En este cuadro debe determinarse también el objeto de cada una de ellas y un ejemplo explicativo.

RESERVAS TÉCNICAS

Las reservas técnicas tienen una gran importancia dentro del sistema de seguros, permiten a a las las compañías compañías hacer hacer frente frente a a su su capacidad capacidad para para afrontar afrontar sus sus obligaciones obligaciones actuales actuales o o eventuales eventuales originadas originadas en en el el contrato contrato de de seguros seguros y y se se constituyen constituyen como como fuente fuente principal principal para para atender en el el pago atender en pago de de las las mismas mismas

La razón para la obligación de mantener reservas técnicas es evitar que la solvencia de la aseguradora se vea comprometida y se ponga en peligro el cumplimiento de sus obligaciones con los tenedores de pólizas, ya que es de interés público por lo que lo que este aspecto es supervisado por la autoridad correspondiente (SBS) Las empresas de seguros y reaseguros y compañías de reaseguros, deberán constituir mensualmente las siguientes reservas técnicas:

Adrián Andrés Bonilla Fernández

RESERVAS DE RIESGOS EN CURSO

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RESERVAS MATEMÁTICAS

RESERVAS PARA OBLIGACIONES PENDIENTES

RESERVAS PARA DESVIACIÓN DE SINIESTRALIDAD Y EVENTOS CATASTRÓFICOS

Reservas Ténicas RESERVAS RESERVAS DE MATEMÁTICAS RIESGOS EN CURSO • Representa la

RESERVAS PARA DESVIACIÓN DE SINIESTRALIDAD Y • Representa la • obligación • Se Se establecen establecen como como un un obligación de de la la • Corresponde al monto • Corresponde al monto EVENTOS valor entidad valor a a deducir deducir del del entidad aseguradora aseguradora probable CATASTRÓFICOS probable o o real real que que monto por vida monto de de la la prima prima por los los seguros seguros de de vida debe debe constituir constituir la la neta neta retenida retenida para para proteger proteger la la porción porción del del riesgo riesgo corresponndiente corresponndiente a a la la prima prima no no devengada devengada

EJEMPLOS

de de largo largo plazo, plazo, y y corresponde corresponde al al valor valor actual actual de de los los pagos pagos futuros que debe futuros que debe efectuar efectuar el el asegurador asegurador menos menos el el valor valor actual actual de de las las primas primas futuras futuras a a pagar pagar por por el el asegurado asegurado

RESERVAS PARA OBLIGACIONES PENDIENTES

entidad entidad aseguradora aseguradora o o reaseguradora reaseguradora por por siniestros siniestros ocurridos, ocurridos, denunciados denunciados o o no no

• • Representa Representa aquel aquel monto monto constituido constituido en en exceso exceso de de las las reservas reservas de de primas primas o o de de siniestros, siniestros, por por las las desviaciones desviaciones detectadas detectadas respecto respecto de de éstas, éstas, su su finalidad finalidad es es cubrir cubrir siniestros siniestros futuros futuros y y actuales actuales para para alcanzar alcanzar la la estabilidad estabilidad tecnica de cada ramo tecnica de cada ramo o o riesgo riesgo

Adrián Andrés Bonilla Fernández

Se establecio una reserva reserva de de riesgos riesgos en en curso curso a a el el transporte aereo equivalente al monto monto de de la la prima prima en en el el ultimo ultimo mes mes a a la fecha de calculo de la reserva

Se Se establecio establecio una una reserva matemática a los seguros seguros de de vida vida entre entre la la diferencia diferencia entre valor actual del riesgo futuro a cargo cargo del del asegurador asegurador y y el el valor actual de las primas netas pagadas por el tomador tomador

Guía 2 Seguros

Se Se realizo realizo una una reserva por obligaciones pendientes pendientes en en seguros seguros de de vida vida

Se determina una reserva reserva de de desviación desviación de de siniestralidad para viviendas, por un siniestro siniestro futuro futuro detectado detectado de de la la ocurrencia de un terremoto