G2.BONILLA.FERNANDEZ.ADRIAN.SEGUROS_1 (1).docx

Adrián Andrés Bonilla Fernández

Guía 2 Seguros

Actividades de aprendizaje Actividad de aprendizaje 2.1.

1.

A través de la elaboración de un mapa mental, analice l os elementos del seguro.

Grado de intensidad del daño

Adrián Andrés Bonilla Fernández

Re ularidad estadística Estado de tramitación

  a   c    i   m   o   n   o   c    E    d   a    d    i    l    i    b   a    t   s    E

Guía 2 Seguros

Valor Tasado

ELEMENTOS DEL SEGURO

La declaración del asegurado

Adrián Andrés Bonilla Fernández

2.

Guía 2 Seguros

2/2 A través de un cuadro comparativo, explique a qué se refiere cada uno de los tipos de valoración del riesgo y establezca un ejemplo de cada uno de ellos.

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VALORACIÓN DE RIESGO VALOR CONVENIDO (Estimado) • Se preestablece

entre el asegurador y asegurado, la valoracion del interes que se asegura en caso de ocurrencia del siniestro

VALOR DE MERCADO (Real) • Se valora dé

acuerdo con el precio por el que se puede adquirirse un bien de caracteristicas similares, en momento de ocurrir el siniestro

VALOR NUEVO • La garantia del

seguro cubre el precio de venta del objeto asegurado en estado de nuevo

VALOR VENAL • Es el valor en venta

que tiene el objeto asegurado en el momento inmediatamente anterior a producirse el siniestro

EJEMPLOS:

Se estipula un importe a una obra de arte por acuerdo del asegurador y el tomador del seguro, por algun daño, siniestro de ocurrencia

Se determino el valor de reposicion de un automovil asegurado, por el valor en el momento de que ocurrio el siniestro, con las mismas caracteristicas y con su misma antiguedad en años

Se indemniza el equipo de computacion de una oficina que estubo asegurado por un equipo totalmente nuevo incluido los impuestos incurridos en su adquisicion, a razon de acuerdos en la poliza de seguro

Valor que tiene una motocicleta en el momemto inmediato anteriro de producirse el sinistro que afecte al asegurado

0.25", No bullets or

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2/2

3. Elabore un flujograma del proceso de indemnización de un siniestro, este deberá contener algunos conceptos como: aviso del siniestro, valoración, ajuste, liquidación e indemnización, estableciendo las diferentes secuencias que permitan observar los significados.

PROCESO DE INDEMNIZACION DE UN SINIESTRO

INICIO

Recepción de la declaración del siniestro por parte del asegurado

Documentación, facturas, recibos, etc

Inspección del bien asegurado Estudio de historia clínica, si es aplicable

Apertura del expediente

VALORACION Evaluación del siniestro atreves del perito representa a la compañía de seguros

Establecer el ajuste del siniestro el monto que se determina para el efecto de la indemnización

Pruebas excluyentes de la responsabilidad del asegurador

SI

No

Siniestro es objeto de cobertura

Li uidación de Siniestros

No Presentación de documentación formal

se adoptará una decisión según el caso

Nulidad del contrato/Incumplimient o del as obligaciones

Se rehúsa la indemnización

Se paga indemniza ción

SI

Pagar indemnización/p agar y anular

FIN

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2/2 4. Elabore un cuadro explicativo en el que exponga el concepto y función de las

operaciones en masa, de la producción y de la cartera de seguros, establezca la diferencia entre cada uno de ellos.

Emision de operaciones en masa El volumen de negocio de una entidad aseguradora, constituida por el conjunto global de primas que genera la misma, al llevarse a cabo la circulacion de los recibos correspondientes a las polizas formalizadas Funciones: Analizar el comportamiento y evolucion del negocio asegurador, referidos a un plazo de tiempo determinado que generalmente coincide con el ejercicio económico

La Producción

Volumen de pólizas o primas conseguidas por el personal dedicado a la función comercial

Cartera de seguros

Conjunto de pólizas de seguros cuyos riesgos estan cubiertos por una entidad aseguradora.

Diferencia: La produccion se refire a la actividad comercial que realiza el personal para lograr adquirir clientes, La cartera de seguros es el número de polizas vigentes

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2/2 Actividad de aprendizaje 2.2. 1. Elabore un mapa conceptual de las técnicas de distribución del riesgo, en el que se establezcan claramente las diferencias y similitudes del coaseguro y del reaseguro.

LAS TÉCNICAS DE DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO

COASEGURO

REASEGURO.

La cobertura de un mismo riesgoa cargo de dos o más entidades aseguradoras

Distribucion de los riesgos de alto volumen, permitiendo trabajar en conjunto los riesgos igualatoriamente

los coaseguradores asumien el riesgo los que se establecen porcentajes

2/2

Sistema para establecer cuantitativamente la cartera, para su distribución del riesgo

Operan con el volumen a traves de la intensidad de los siniestros

Igualar los riesgos de su cartera con el principio de equida

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2.

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Establezca a través de un cuadro demostrativo, las diferencias y similitudes entre el contrato cuota parte (Quota-Share) y el contrato de excedente (Surplus).

Contrato cuota parte (QuotaShare)/Contrato excedente (Surplus) Diferencias

Similitudes

Contrato cuota parte (Quota-Share)

Contrato excedente (Surplus)

Contratos de seguro de modalidad proporcional

Se establece un porcentaje concreto de todos los riesgos que la aseguradora tome de uno o varios ramos

Asume un determinado porcentaje de los siniestros en las polizas de determinado ramo cuando los siniestros superen un importe fijado previamente

Contrato que el cedente y reasegurador pactan por adelantado un porcentaje de reparto de los ingresos y compromisos del contrato de seguro

El porcentaje es la parte de la prima que corresponde al reasegurador y la parte de los siniestros a que debera ser frente

El contrato se convierte en un sitema para que la aseguradora que cede los riesgos lo haga solo en importes que no se desea retener en cuenta propia

Se fijan porcentajes de riesgos que asume cada uno de las dos partes

Impide a la entidad aseguradora retener aquellos riesgos que le interesan, por estar menos expuestos al riesgo

Permite retener integramente todas aquellas polizas cuya suma asegurada está dentro del limite de retención

Se fijan el porcentaje de la prima pagada por el cliente que recibira el reasegurador

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3. Elabore un diagrama de flujo del proceso de registro de intermediarios internacionales de reaseguro. PROCESO DE REGISTRO DE INTERMEDIARIOS INTERNACIONALES DE REASEGURO .

INICIO

Se llevara el registro a la Intendencia Nacional de Seguros

Se adjuntara la siguiente documentación: a) Declaración certificada del representante legal b) Copia auténtica de la escritura de constitución de la sociedad intermediaria

Presentación de los documentos después de 90 días del cierre económico anterior ara su renovación

Solicitar al Superintendente de Bancos su inscripción en el registro

e) Estados financieros auditados por empresas auditoras externas f )Prueba fehaciente de haber suscrito y estar vigente una póliza de seguros

c)Copia de la inscripción social en el Registro de Comercio respectivo d) Certificado de la autoridad competente acreditando que su actividad se ajusta a las leyes y reglamentos

Aprobación del registro por parte del intendente de s e u ros

Renovación del registro

SI

Cumple los requisito

NO Se adjunta: Los estados financieros auditados, las memorias o informes anuales, el certificado actualizado de la entidad competente del país de origen

Cumple los requisito

NO Rechazo del registro

SI Aprobación de la renovación por parte del intendente de seguros

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4. Realice un ejemplo numérico del reaseguro, mediante un contrato de cuotaparte (QUOTA-SHARE), en donde la retención es porcentual y fija. Este contrato es 80/20, para un límite de $250.000. Establezca el recobro para pérdidas de $18.000 y $16.000, con primas de $4.000 y $6.000, respectivamente.

4

SUMA ASEGURADA $ 100.000 150.000 200.000 250.000

5

300.000

6

400.000

Nº

1 2 3

-

RETENCIÓN 20% CUOTA PARTE 80% FACULTATIVO TOTAL

REASEGURO FACULTATIVO

80.000 120.000 160.000 200.000 200.000 200.000

----------------------------------------------------50.000 150.000

% DE PARTICIPACIÓN 50.000 0,166667 200.000 0,666667 50.000 0,166667

REASEGURO

300.000

100

Prima

PERDIDA

666,6667 2666,667 666,6667

3000 12000 3000

4.000

18.000

Recobro para perdida de $16.000 Prima $6.000

CASO 6 RETENCION 20% CUOTA PARTE 80% FACULTATIVO TOTAL 2/2

20.000 30.000 40.000 50.000 50.000 50.000

CESIÓN 80%

Recobro para perdida de $18.000 Prima $4.000

CASO 5

-

RETENCIÓN 20%

% DE PARTICIPACIÓN 50.000 0,125 200.000 0,5 150.000 0,375

REASEGURO

400.000

100

PRIMA

PERDIDA

750 3000 2250

2000 8000 6000

6.000

16.000

Adrián Andrés Bonilla Fernández

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5. Ejemplifique mediante una aplicación numérica al reaseguro, mediante un contrato de excedentes (SURPLUS), en donde la retención es s obre la base de un monto o cantidad, cuya retención es de 1 pleno cuyo valor es de $150.000 y el límite del contrato de 5 plenos, es decir $750.000. Establezca el porcentaje de participación y el valor de la pérdida en los siguientes casos: 1) prima $12.000, siniestro $98.000. 2) prima $15.000, si niestro $350.000.

RETENCIÓN LÍMITE DE CONTRATO

Nº

SUMA ASEGURADA $ 150.000 300.000 450.000 750.000

1 2 3 4 5 6

1)

$150.000 (1 pleno) $750.000 (5 plenos)

RETENCIÓN

150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000

800.000 950.000

CESIÓN

REASEGURO FACULTATIVO

--------------150.000 300.000 600.000 600.000 750000600.000

--------------------------------------------------------50.000 50000200.000

750.00 ES EL LIMITE DEL CONTRATOM POR LO TANTO ESTE CUADRO ANTERIOOR ESTA MAL ELABORADO. prima $12.000, siniestro $98.000.

CASO 5 RETENCIÓN EXCEDENTE FACULTATIVO TOTAL

150.000 600.000 50.000

% DE PARTCIPACIÓN 0,1875 0,75 0,0625

800.000

100

REASEGURO

PRIMA

PERDIDA

2250 9000 750

18375 73500 6125

12.000

98.000

2) prima $15.000, siniestro $350.000.

CASO 6 RETENCIÓN

% DE PARTICIPACIÓN 150.000 0,157895

REASEGURO

PRIMA 2368,421

PERDIDA 55263,16

Adrián Andrés Bonilla Fernández

EXCEDENTE FACULTATIVO TOTAL 0/2

Guía 2 Seguros

600.000 200.000

0,631579 0,210526

9473,684 3157,895

221052,6 73684,21

950.000

100

15.000

350.000

Actividad de aprendizaje 2.3. Explique cuál es la razón para la obligación de mantener las reservas técnicas y establezca a través de un cuadro comparativo las reservas técnicas que el capítulo V De las Normas de Prudencia Técnica Financiera, De las Reservas Técnicas, de la Ley General de Seguros obliga a mantener a las empresas de seguros y compañías de reaseguros. En este cuadro debe determinarse también el objeto de cada una de ellas y un ejemplo explicativo.

RESERVAS TÉCNICAS Las reservas técnicas tienen una gran importancia dentro del sistema de seguros, permiten a las compañías hacer frente a su capacidad para afrontar sus obligaciones actuales o eventua les originadas en el contrato de seguros y se constituyen como fuente principal para atender en el pago de las mismas

La razón para la obligación de mantener reservas técnicas es evitar que la solvencia de la aseguradora se vea comprometida y se ponga en peligro el cumplimiento de sus obligaciones con los tenedores de pólizas, ya que es de interés público por lo que lo que este aspecto es supervisado por la autoridad correspondiente (SBS)

Las empresas de seguros y reaseguros y compañías de reaseguros, deberán constituir mensualmente las siguientes reservas técnicas:

Adrián Andrés Bonilla Fernández

RESERVAS DE RIESGOS EN CURSO

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RESERVAS MATEMÁTICAS

RESERVAS PARA OBLIGACIONES PENDIENTES

RESERVAS PARA DESVIACIÓN DE SINIESTRALIDAD Y EVENTOS CATASTRÓFICOS

Reservas Ténicas RESERVAS DE RIESGOS EN CURSO • Se establecen como un valor

a deducir del monto de la prima neta retenida para proteger la porción del riesgo corresponndiente a la prima no devengada

EJEMPLOS

RESERVAS MATEMÁTICAS • Representa la obligación de la

entidad aseguradora por los seguros de vida de largo plazo, y corresponde al valor actual de los pagos futuros que debe efectuar el asegurador menos el valor actual de las primas futuras a pagar por el asegurado

RESERVAS PARA OBLIGACIONES PENDIENTES • Corresponde al monto

RESERVAS PARA DESVIACIÓN DE SINIESTRALIDAD Y EVENTOS CATASTRÓFICOS

probable o real que debe constituir la entidad • Representa aquel monto aseguradora o reaseguradora constituido en exceso de las por siniestros ocurridos, reservas de primas o de denunciados o no siniestros, por las desviaciones detectadas respecto de éstas, su finalidad es cubrir siniestros futuros y actuales para alcanzar la estabilidad tecnica de cada ramo o riesgo

Adrián Andrés Bonilla Fernández

Se establecio una reserva de riesgos en curso a el transporte aereo equivalente al monto de la prima en el ultimo mes a la fecha de calculo de la reserva

Se establecio una reserva matemática a los seguros de vida entre la diferencia entre valor actual del riesgo futuro a cargo del asegurador y el valor actual de las primas netas pagadas por el tomador

Guía 2 Seguros

Se realizo una reserva por obligaciones pendientes en seguros de vida

Se determina una reserva de desviación de siniestralidad para viviendas, por un siniestro futuro detectado de la ocurrencia de un terremoto

2/2  Nota Segunda Guía 18/20 DIECIOCHO SOBRE VEINTE