Evaluación de Un Plan de Financiación

 

 Matemática Financiera- Evaluación de un plan de financiación

Entrega final Evaluación de un plan de financiación

Iviany Cabrera Conde C.C 1001817473, Jair Gómez Murcia C.C.80227766, Melissa Salazar Flórez C.C 1037625998, William Gómez Medina C.C 1030585757

Universidad Politécnico Grancolombiano Matemática Financiera Bogotá D.C 2020

 Notas de Autor 

Iviany Cabrera Conde C.C 1001817473, Jair Gómez Murcia C.C.80227766, Melissa Salazar Flórez C.C 1037625998, William Gómez Medina C.C 1030585757

Institución Universitaria Politécnico Grancolombiano Administración de Empresas Bogotá D.C 2020

 

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Tabla de contenidos Portada

1

Introducc cciión 3

Objetivo general

4

Objetivos Objet ivos especí específicos ficos 5 Comparativo otros bancos Banco de Occidente-Banco Colpatria 6 Caso Cas o – leasing leasing para para vehícu vehículo lo Bancol Bancolomb ombia ia 14 Caso Ca so – veh vehíc ícul ulo o con con Banc Bancol olom ombi biaa (su (sufí fí)) Concl Co nclus usio iones nes 20 Cibergrafia

21

16

 

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Introducción

El presente presente trabajo trabajo tiene como propósit propósito o verifi verificar car y analiz analizar ar el crédit crédito o de vehículo vehículo y leasing para vehículo por medio de la evaluación de un plan de financiación, a través de un análisis del caso se podrá dimensionar los sistemas y líneas de crédito en Colombia, como es el manejo y si es o no favorable para el consumidor.

 

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Objetivo General

Estudiar el impacto financiero a través del crédito y leasing para vehículo, demostrando cual es el más viable para una persona, a través de la obtención de un crédito, la realización de un plan de financiación, el análisis de las tasas y las líneas de crédito que manejan las entidades bancarias logrando resultados satisfactorios en cuanto a la rentabilidad de cada una de ellas.

 

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Objetivos Específicos

-

Realizar la búsqueda de los documentos necesarios que solicita la entidad bancaria  para la obtención de un crédito con y sin Leasing y realizar el paso a paso del d el plan de financiación.

-

Conocer las ventajas y desventajas del crédito y leasing para vehículo.

-

Identi Ide ntific ficar ar las tasas tasas efecti efectivas vas mensua mensuales les y anuales anuales ofreci ofrecidas das por las entida entidades des  bancarias para la obtención de créditos.

 

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Comparativo Leasing y crédito de Vehículo Otros bancos Después realizar un debate o con c on los compañeros, se presentan varias propuestas para dar  paso a la elección final de la entidad que se escogería, para el primer caso se presentan las siguientes propuestas y se elige después de verificar las posibilidades que se manifiesta en la actividad se elige la de crédito y leasing leasing de vehículo, se presentan la investigación por  parte de cada uno de los integrantes del grupo de las diferentes entidades bancarias, las cuales son Bancolombia, Banco de Occidente, Colpatria, des después pués nos informamos lo que investigó cada uno y se hace el trabajo de la primera entrega presentado a Bancolombia como la entidad que se va a elegir elegir para hacer los diferentes ejercicios que se presentan en la actividad, pero dentro de esta misma actividad se solicita que se manifieste la información de la investigación realizada de las otras entidades, la cual presentaremos a continuación.

Crédito de vehículo Banco de Occidente Para obtener el crédito de vehículo de Banco de Occidente se necesitan las siguientes siguientes especificaciones:

Características, tasas, Documentación



Con el Crédito de Vehículo Banco de Occidente se adquirir carro nuevo o usado y se puede pagar en un plazo de hasta 84 meses.



Con este crédito es posible financiar hasta el 100% de un carro particular nuevo y hasta el 80% de un vehículo comercial.

 

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

El crédito lo aprueban de manera rápida



Se pueden pagar cuotas extraordinarias en cualquier momento sin sin incurrir en cobros adicionales.



Tienen 10 formas de pago donde se puede elegir la cuota más cómoda de acuerdo a tus necesidades.



Actualmente la tasa promedio que manejan es del 1.1% MV para particulares y 1.2% MV para públicos, la tasa puede variar de acuerdo al perfil del cliente y a su  puntaje en las centrales de riesgos.

 

Las cuotas son fijas.

Documentos



Debes ser mayor de edad para p ara solicitar el crédito.



El ingreso mínimo requerido es de 1.5 salarios mínimos.



El desembolso lo efectuaremos una vez se hayan cumplidos todos los trámites y requisitos establecidos. Los recursos los podremos abonar a la cuenta del d el concesionario o del tercero que haya realizado la venta del vehículo.



Contrato de Garantía Mobiliaria sobre Vehículo



Pagaré de operaciones de consumo CR-206-1



Carta de instrucciones CR-205-1



Solicitud de Crédito para Vehículo



Solicitud de Servicios Financieros



Persona Natural

 

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

Seguro Todo Riesgo Automóviles



Póliza Seguro de Vida Deudores



Requisitos Endosos Póliza Todo Riesgo Vehículos y Leasing

Simulador Banco de Bogotá Por medio de la imagen se muestra como el simulador del banco nos muestra muestra como sería el comportamiento del crédito de vehículo con el banco, para este ejemplo vamos a realizar una simulación para un vehículo nuevo cuyo costo es de $35.000.000, con las tasas de interés vigentes y 84 meses, con una cuota inicial de $.8.000.000

Simulador

Para este caso vemos que la cuota mensual para este ejemplo es de $ 469. 721, vehículo nuevo.

Leasing vehículo Banco de Occidente

 

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Características 

Financiamos vehículos nuevos y usados.



Para personas naturales, te financiamos hasta el 90% de vehículos nuevos. En usados (máximo 10 años de antigüedad) hasta el 70% del valor del vehículo. Para personas jurídicas te financiamos hasta el 100% del valor del vehículo de



acuerdo al riesgo crediticio y a la marca. 

Plazos desde 12 hasta 60 meses.



Podemos pactar opción de compra entre el 1% y el 50% del valor de adquisición del activo.

Beneficios Elije el bien y el proveedor del exterior, negocia el precio, la forma de pago, sitio de entrega, términos de Acompañamiento financiero, aduanero, cambiario, cambiario, tributario, jjurídico urídico y contable en la compra del vehículo. Pagos flexibles que se ajusten a tu flujo de caja Pólizas colectivas. Alianzas con proveedores. Reducción en impuesto de renta, gastos por depreciación e intereses en el Leasing financiero. Posibilidad de Acceder créditos de fomento BANCOLDEX, FINDETER Y FINAGRO.

Documentación requerida Información del banco (*) Las condiciones especiales de nuestro producto Leasing varían por operación, el modelo incluido son los términos generales donde se relacionan los derechos y deberes de nuestros clientes, así como las fórmulas con las que se calculan las condiciones financieras.  

Contrato de leasing financiero

 

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Documentación de la constitución de la compañía, la documentación vara dependiendo del monto del leasing que requiera la empresa.

Crédito de vehículo Banco Colpatria Características, beneficios, documentación  

Estudio de crédito gratis

 

Financiación: o

100% del valor comercial: Vehículos particulares nuevos.

o

90% del valor comercial: Vehículos públicos nuevos.

 

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o

80% del valor comercial: Taxis nuevos.

 

Pagos con plazo desde 12 hasta 72 meses.

 

Seguro de vida económico.

 

Póliza de vehículo contra todo riesgo opcional, financiada a 12 meses sin intereses.

 

Rápida aprobación.

 

Cuenta con atención personalizada durante todo el proceso.

 

Documentación y requerimientos

 

Tener ingresos mayores a tres (3) SMMLV

 

Lo vehículos, de servicio particular, taxis o públicos a financiar deben ser nuevos.

 

Los vehículos particulares usados no deben tener más de 10 años de matriculados.

 

Plan tradicional: Financia hasta el 100% de tu vehículo con tasa, cuota y plazo fijos durante la vigencia, con cómodos pagos mensuales.

 

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Plan 50 - 50: Cancela hoy 50%, 60% o 70% del valor de tu vehículo y el saldo dentro de un año, durante los 12 primeros meses sólo pagas intereses y seguros. Si no puedes cancelar el saldo final, automáticamente será diferido a 48 cuotas.

 

Plan periodo de gracia: Empieza a disfrutar tu auto hoy y empieza a pagar tu crédito dentro de un año. Los 12 primeros meses sólo pagas intereses y seguros. Se financia máximo el 80% del valor del vehículo.

 

Plan estudiante: Si eres universitario y no tienes experiencia crediticia este es tu  plan. Financia hasta el 70% del valor de tu vehículo y empieza a pagar en 12 meses, adjuntando a un familiar como codeudor. cod eudor. Los 12 primeros meses sólo pagas

Simulador de crédito vehículo Colpatria Para este caso vamos a simular simular el mismo valor que del ejemplo anterior con el Banco de Occidente, con el valor de vehículo nuevo por $35.000.000, con el plazo máximo de  pago que para el caso del Banco Colpatria es de 72 meses.

Simulador

Las cuotas son fijas, se dividen entre abono a capital y abono a intereses, de coloca una imagen de como muestra el simulador simulador la división del pago de la cuota mensual.

 

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Leasing vehículo Banco Colpatria Características, Beneficios, Documentación  

Tasa y cuota fija durante la vigencia del crédito.

 

Plazo hasta 72 meses.

 

Financiación hasta el 90% del valor del vehículo.

 

Sujeto a las políticas de crédito y aprobación de Scotiabank Colpatria

 

Rápida aprobación.



Amplia red de recaudo.



Sin sanción de prepago.



Interesantes planes de financiación.



Tasa fija, cuota fija y plazo fijo, durante la vigencia del crédito.



Seguro de vida económico.



Póliza de vehículo contra todo riesgo diferida a 12 meses sin intereses.



Cuenta con atención personalizada durante el proceso de solicitud de crédito.



Formato de conocimiento de producto

Se debe demostrar la información de la compañía con balances y demás documentación legal dela compañía, dependiendo del monto del vehículo que se va a adquirir se solicitar mas o menos documentación a criterio del banco.

 

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Bancolombia Para el desarrollo de los otros puntos, entre todos los compañeros que pertenecemos a la CIPA elegimos Bancolombia, con este banco se realizaran las tablas de amortización y el desarrollo de las demás puntos que se tienen contemplados en la act actividad ividad para el caso de estudio de la evaluación de un plan de financiación, para este caso vamos dar las características, beneficios y documentación para cada uno de los casos de crédito y leasing de vehículo.

Caso - Leasing Para Vehículo Bancolombia

Documentos necesarios para adquirir leasing de vehículo con Bancolombia.

Beneficios: -

  El vehícu vehículo lo queda queda a nombre nombre de Bancol Bancolomb ombia, ia, sin costos costos de constit constituci ución ón de garantías como la prenda.

-

La adqui adquisi sici ción ón del del vehí vehícu culo lo a trav través és del del cont contra rato to de leas leasin ing g no aumen aumenta ta tu  patrimonio.

-

Puedes deducir de tu impuesto de renta el gasto por depreciación de vida útil del activo y el gasto de intereses generado por la obligación financiera.

-

Puedes ceder el contrato con la aprobación de Bancolombia.

Características: -

Debes tener ingresos desde 2 SMMLV.

-

Opción de compra del 1% o 10% del valor comercial del vehículo al momento del desembolso.

 

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-

Tienes la posibilidad de consolidar ingresos dentro de tu grupo familiar.

-

Plazo máximo de 72 meses y hasta con el 100% de financiación.

-

Financia vehículos para transporte público, de carga y particular.

Tasas: -

11.54% N.A.M.V.

-

12.21% E.A.

Documentos: -

Pagaré a la orden Leasing.

-

Carta de instrucciones Leasing.

-

Contrato de arrendamiento financiero Leasing.

-

Formato de vinculación y solicitud de crédito para persona jurídica.

-

Formato de vinculación y solicitud de crédito para persona natural.

-

Solicitud de desembolso y autorización de débito automático.

-

Canon extraordinario contrato Leasing.

-

Datos generales.

 

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Caso – Vehículo Con Bancolombia (Sufi) Realizaremos un préstamo en la entidad Bancolombia para la compra de un vehículo, el  producto es ofrecido por Bancolombia S.A. a través de la unidad de negocio Sufi.

Los beneficios que nos ofrece Bancolombia S.A. para la búsqueda del préstamo son: -

Atenci Atención ón pers personal onaliza izada da dura durante nte el proc proceso eso de ases asesorí oría. a.

-

Apoyo Apoyo comerc comercial ial durant durantee llaa vige vigenci nciaa del del crédit crédito. o.

-

Planes Planes de fina financi nciació ación n que se acom acomoda odan n a tus tus neces necesida idades des..

La financiación del crédito tiene las siguientes características: -

Compra Compra de de vehícul vehículo o nuev nuevo: o: te fina financi nciamo amoss hasta hasta el 100% 100% de de tu vehícu vehículo. lo.

-

Compra Compra de de vehícul vehículo o usa usado: do: el el plazo plazo estim estimado ado que tien tienes es es d dee 72 meses. meses.

-

Debe Debess tene tenerr ingr ingres esos os supe superi rior ores es a 2SM 2SMML MLV. V.

-

Apli Aplica ca para para vehícul vehículos os de ser servi vici cio o part partic icul ular ar,, nuevo nuevo y us usad ado o hasta hasta con 10 años años de antigüedad.

-

Apli Aplica ca para para vehí vehícu culo loss de ser servi vici cio o públ públic ico, o, nuevo nuevo y us usad ado o ha hast staa co con n 7 añ años os de antigüedad.

Las tasas son: -

Te ofr ofrec ecem emos os tasa tasass desde desde el 1% nomi nomina nall mes mes venci vencido, do, que que equi equiva vale le al 12. 12.1% 1% efectivo anual.

-

La tasa tasa es vari variabl ablee ya q que ue es calcul calculada ada segú según n la DTF DTF vige vigente nte..

-

Sujeta Sujeta a polí polític ticas as de estu estudio dio de de crédit crédito o y aproba aprobació ción n de la entida entidad. d.

 

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Los planes de financiación: -

Plan Tradicional: financiación hasta 100% del valor comercial del vehículo.

-

Plan Cuotas Extras: financiación hasta el 80% del valor comercial del vehículo. *Las cuotas extras son del mismo valor que tu escojas, sin superar 2.5 veces el valor  de la cuota mensual y se pagan periódicamente cada 6 meses.

-

Plan Periodo de Gracia: Durante los primeros doce (12) meses habrá un periodo de gracia de pago a capital, donde pagarás por este tiempo cuotas que corresponden a in inte tere rese ses. s. A parti partirr del del mes mes tr trec ecee (13) (13) empi empiez ezas as a pagar pagar cuota cuotass mens mensua uale less co comp mpue uest stas as de in inte tere rese sess y abono abono a capi capita tal. l. Cuot Cuotaa fija fija,, tasa tasa vari variab able le y plaz plazo o estimado.

Seguro para el crédito: Seguro de Vida (respaldado por Sura) -

Mien Mientr tras as el créd crédit ito o está está vigen vigente te,, el Segur Seguro o de Deuda Deuda te cu cubr bree por por mu muer erte te,, e incapacidad total y permanente.

-

En caso caso de accid accident ente, e, cubre cubre el sald saldo o de la de deuda uda y te entr entrega ega el saldo saldo restan restante te a ti o a tus beneficiarios.

-

Incl Incluy uyee au auxi xili lio o fu fune nera rari rio o hast hastaa por por $1 $1.0 .000 00.0 .000 00,, de ac acue uerd rdo o co con n el valo valorr qu quee asegures. La prima es de $1.200 por millón desembolsado.

Protege tu vehículo

-

Con Con est estee pro produ duct cto o pue puede dess:

 

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Cont Contar ar con cobe cobert rtur uraa hasta hasta del 100%, 100%, en el caso caso de que el vehíc vehícul ulo o o moto moto teng tengaa una pérdida parcial o total, sin deducible y responsabilidad civil extracontractual (RCE) hasta por $3.000 millones por siniestro, es decir que puedes contar con respaldo, en caso de ocasionar daños a bienes, lesiones o muerte a terceros en un accidente en el vehículo.

-

En caso caso de pérdid pérdidaa total, total, tener tener cober cobertur turaa del mayor mayor valor valor entre entre el saldo saldo de la la deuda deuda y el valor comercial del carro (Fasecolda).

-

Reali Realizar zar el pago pago mensua mensuall de tu prima prima dentro dentro de la la cuota cuota del crédi crédito to o leas leasing ing,, sin costo de financiación ni trámites adicionales.

-

Reno Renova varr de forma forma autom automát átic icaa la póliz póliza, a, sin trámi trámite tess ni inspe inspecc cció ión n del vehíc vehícul ulo, o, durante la vigencia del crédito o leasing.

-

Disfrutar Disfrutar de servicio servicioss como carro taller, taller, conductor conductor elegido elegido y profesi profesional onal sin sin límites límites.. Además, obtener un carro de reemplazo hasta por 20 días sin límite de kilometraje, servicio de grúa, asistencia jurídica y cobertura de accidentes personales para el conductor autorizado.

-

Al termi terminar nar el crédi crédito to o leasing leasing puedes puedes cont continu inuar ar con los los benefic beneficios ios y cobertu coberturas ras de la póliza colectiva hasta por dos años añ os más.

Documentos que se deben diligenciar durante el proceso del crédito: -

Fo Form rmat ato o de vincu vincula laci ción ón y soli solici citu tud d de crédi crédito to..

-

Pagaré Pagaré,, contr contrato ato de créd crédit ito o y cart cartaa de instr instrucci ucciones ones..

-

Prenda ve vehículo.

-

Solici Solicitud tud de de desemb desembols olso o y autori autorizac zación ión de débito débito auto automát mático ico..

 

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DOCUMENTACIÓN REQUERIDA PARA PRÉSTAMO DE VEHÍCULOS DOCUMENTOS EMPLEADO INDEPENDIENTE PENSIONADO Solicitud Solici tud de Crédito Crédito diligenciad diligenciado. o. SI

SI

SI

SI

SI

SI

SI

NO

NO

 NO

NO

SI

 NO

SI

NO

copia de Tarjeta profesional) Certificado de pensión o resolución

NO

NO

SI

En

SI

SI

SI

Consúltalo Fotocopia ampliada al 150% de la cédula con firma Cert Ce rtif ific icac ació ión n labo labora rall

do dond ndee

se

certifique sueldo, fecha de ingreso, cargo y tipo de contrato con fecha de expedición no mayor de 60 días. (P (Par araa

tr tran ansp spor orta tado dor, r, Tarj Tarjet etaa

de

Pr Propi opied edad ad del del Vehíc Vehícul ulo o y carta carta ce cerrtif ifiicand cando o la afi afiliaci iación ón de dell Vehículo). Compro Com probant bantee de pago pago de nómina nómina del último mes. Certificado

de

Cámara

de

Comercio/R Comerc io/Regist egistro ro Mercantil Mercantil con vigencia no mayor a 30 días. (Para  profesional independiente Rut y

caso

adicionales,

de

tener adjuntar

ingresos los

docum doc umen ento toss que que lo cert certif ifiq ique uen. n. Empleados y pensionados sustentar  con extr extrac acto toss banca bancari rios os de lo loss 3

 

 Matemática Financiera- Evaluación de un plan de financiación últimos meses. Extractos bancarios

de

los

3  NO

SI

NO

SI

SI

SI

últimos meses. Declaración de Renta. (Si aplica.)

Vamos a realizar el préstamo préstamo por el valor de $50.000.000 (CINCUENTA MILLONES DE PESOS M.L.), el interés mensual es del $1% y anual del 12,1%, el plazo del préstamo es a 4 años, 48 cuotas mensuales, vamos a comprar el seguro de vida por un valor de $2.304.000  por el tiempo del préstamo, y compramos el seguro todo riesgo para el vehículo por un valor de $2.400.000 por un año. El valor total del crédito quedaría en: $54.704.000 y la cuota mensual de $1.437.397.

CONCLUSIONES

Dentro del ejercicio es importante aclarar que al investigar las diferentes líneas de crédito  para todos los casos propuestos p ropuestos dentro den tro de la actividad se dan d an muchas opciones de crédito, no solo solo con con enti entida dade dess banc bancar aria ias, s, tamb tambié ién n se ve con con las las empr empres esas as como como fidu fiduci cias as o cooperativas, también dan oportunidad de las las diferentes líneas líneas de crédito, la variaciones en

 

 Matemática Financiera- Evaluación de un plan de financiación intereses, financiaciones, o como se amortiguan las deudas y demás políticas las cuales varían dependiendo de la entidad que se elija.

Cibergrafia https://www.scotiabankcolpatria.com/personas/vehiculos/uso-servicio-publico/vehiculosnuevos-publicos https://www.scotiabankcolpatria.com/personas/vehiculos

 

 Matemática Financiera- Evaluación de un plan de financiación https://www.scotiabankcolpatria.com/personas/vehiculos/mas-informacion-yherramientas/plan-de-financiacion https://www.scotiabankcolpatria.com/personas/vehiculos/mas-informacion-yherramientas/simulador-de-multiprestamo-vehiculos# https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/wcm/connect/banco-de-occidente/c24390e8 b984-44de-b427-e59ff152a22c/tasas-personas-2020.pdf? MOD=AJPERES&CVID=n5RI8dy https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/wcm/connect/banco-de-occidente/5a79d2ead070-4857-87f9-770c421a335a/index.html?MOD=AJPERES https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-deoccidente/bancodeoccidente/para-empresas/financiacion/leasing/transporte https://www.grupobancolombia.com/personas/productos-servicios/creditos/vehiculo https://sufi.grupobancolombia.com/sufi/creditos/movilidad/vehiculo/simulador  https://www.grupobancolombia.com/personas/productos-servicios/leasing/vehiculo