Evaluacion 3 y Final Normatividad Internacional

 

EVALUACION 3. NORMATIVIDAD INTERNACIONAL

marzo zo de 202 2, 20: 40 Comenzado el  jue ves , 31 de mar

Estado

Finalizado

Finalizado en  jue ves , 31 de mar marzo zo de 202 2, 20: 55

Tiempo empleado

Puntos

C a l i f i c a c ió ió n

14 minutos 41 segundos

10,0/10,0

5 , 0  de 5,0 ( 100 %)

Pregunta 1 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta Según la noticia propuesta:

 

 

¿En qué consiste el shadow banking? Seleccione una: a. Es el conjunto de entidades financieras, infraestructura y prácticas que sustentan operaciones financieras que ocurren dentro del alcance de las entidades de regulación nacionales. Incluye entidades como hedge funds, fondos del mercado de capitales y vehículos de inversión estructurados (SIV por sus siglas en inglés).  b. Es la ba banca nca dedic de dicad adaa a cli clien entes tes esp espec ecial iales es de los qu quee no pu pued edee tra trasce scend nder er nin ningú gún n tipo de dato a la luz pública. c. Es la banca a través de filiales en distintos países. d. Es el conjunto de entidades financieras, infraestructura y prácticas que sustentan operaciones financieras que ocurren fuera del alcance de las entidades de regulación nacionales. Incluye entidades como hedge funds, fondos del mercado de capitales y vehículos de inversión estructurados (SIV por sus siglas siglas en inglés). Es el sistema de crédito financiero que no está encuadrado en las estructuras bancarias. Retroalimentación La respuesta correcta es: Es el conjunto de entidades financieras, infraestructura y prácticas que sustentan operaciones financieras que ocurren fuera del alcance de las entidades de regulación nacionales. Incluye entidades como hedge funds, fondos del mercado de capitales y vehículos de inversión estructurados (SIV por sus siglas en inglés).

Pregunta 2 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta Quedan exentas del ámbito de aplicación de la MiFID, independientemente de que  prest  pr esten en o no se servi rvicio cioss de in inve versi rsión ón:: Seleccione una: a. Las empresas de servicios y Las instituciones de inversión individual y fondos de  pens  pe nsion iones es,, i nd ndep epen endie diente nteme ment ntee de qu quee est estén én o no co coor ordin dinad ados os a niv nivel el co comun munita itario rio..  b. La Lass emp e mpres res as de seg seguro uross y La Lass ins tit tituc ucion iones es de inver inv ersió sión n co colec lectiv tivaa y fon fondo doss de  pens  pe nsion iones es,, i nd ndep epen endie diente nteme ment ntee de qu quee est estén én o no co coor ordin dinad ados os a niv nivel el comunitario.

 

Es correcta ya que las empresas de seguro y las institucio instituciones nes de inversión colectivas independientemente de que estén o no coordinados a nivel comunitario.

c. Las empresas de producción y Las instituciones de inversión colectiva y fondos de  pens  pe nsion iones es,, i nd ndep epen endie diente nteme ment ntee de qu quee est estén én o no co coor ordin dinad ados os a niv nivel el co comun munita itario rio.. d. Las empresas de software y Las instituciones de inversión individual y fondos de  pens  pe nsion iones es,, i nd ndep epen endie diente nteme ment ntee de qu quee est estén én o no co coor ordin dinad ados os a niv nivel el co comun munita itario rio.. Retroalimentación

La respuesta correcta es: Las empresas de seguros y Las instituciones de inversión colectiva y fondos de pensiones, independientemente de que estén o no coordinados a nivel comunitario.

Pregunta 3 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta ¿Qué información debe recogerse de un cliente con el test de idoneidad? Seleccione una: a. Sus conocimientos y experiencia en el ámbito de la inversión propuesta y sus objetivos de inversión.  b. Ni Ning ngun unaa res respu pues esta ta es co corre rrecta cta.. c. Su situación financiera y sus objetivos de inversión. d. Sus conocimientos y experiencia en el ámbito de la inversión propuesta, su situación financiera y sus objetivos de inversión. La información que ha de recoger el test de idoneidad es la siguiente: Conocimientos y experiencia del cliente en el ámbito de la inversión propuesta, su situación financiera y sus objetivos de inversión. Retroalimentación La respuesta correcta es: Sus conocimientos y experiencia en el ámbito de la inversión propuesta, su situación financiera y sus objetivos de inversión.

Pregunta 4

 

Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta El proceso Lamfalussy, para la elaboración de normas en la Unión Europea: Seleccione una: a. Establece una aproximación a la regulación en 4 niveles, siendo el nivel 1 el correspondiente a la legislación principal y el nivel 4 a las normas que refuerzan la aplicación de la normativa comunitaria. La respuesta es correcta.

 b. Es Estab tablec lecee un unaa ap aprox roxima imació ción n en tre tress nive n iveles les de re regu gulac lación ión,, do dond ndee el ni nive vell 3 es e s la legislación principal. c. concebido en 2008, raíz dar de la crisis financiera, para agilizar la elaboración deFue normas en la UE con lasa que respuesta a los problemas planteados por la misma. Retroalimentación La respuesta correcta es: Establece una aproximación a la regulación en 4 niveles, siendo el nivel 1 el correspondiente a la legislación principal y el nivel 4 a las normas que refuerzan la aplicación de la normativa comunitaria.

Pregunta 5 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta Los clientes “minoristas” son: Seleccione una: a. Los que gozan de una mayor protección conforme a MiFID.  b. Lo Loss qu quee rec recibe iben n may mayor or niv nivel el de inf orm ormac ación ión de los pr prod oduc uctos tos fin finan ancie cieros ros contratados.

 

c. Una de las nuevas categorías creadas por la normativa MiFID. d. Todas las opciones son válidas. Todas las respuestas son válidas. Retroalimentación La respuesta correcta es: Todas las opciones son válidas.

Pregunta 6 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta Si un cliente no facilita toda la información necesaria para completar el test d e conveniencia, ¿qué sucede? Seleccione una: a. La entidad puede prestar el servicio e informará de que no cuenta con elementos suficientes para evaluar si el producto es conveniente para el cliente. La entidad podría prestar el servicio aunque señalando que no cuenta con elementos suficientes  paraa eva lua r si el pro duc to es con ven  par venien iente te par paraa el cli client ent e.

 b. La en entid tidad ad ten tendrá drá que qu e inf infor ormar mar a la Co Comis misión ión Na Nacio ciona nall d el Me Merca rcado do de Va Valor lores es  para  pa ra ev evita itarr po posib sibles les rec reclam lamac acion ion es es.. c. La entidad noelpuede prestar elóneo servicio no  pa  para ra va valor lorar ar si prod pr oduc ucto to es id idón eo pa para ra ya el que clien cli ente te..cuenta con elementos suficientes Retroalimentación La respuesta correcta es: La entidad puede prestar e l servicio e informará de que no cuenta con elementos suficientes para evaluar si el producto es conveniente para el cliente.

Pregunta 7 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

 

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Enunciado de la pregunta ¿Cuándo es necesario completar el test de idoneidad? Seleccione una: a. Cuando se trata de un cliente minorista y la entidad va a evaluar la posibilidad de  prest  pr estar arle le el se servi rvicio cio de ase aseso soram ramien iento to en mat eri eriaa de in inver ver sió sión n o de ge gesti stión ón discrecional de carteras. La respuesta es correcta.

 b. Cu Cuan ando do el cli clien ente te es min minori orista sta y de desea sea ser ca catal talog ogad ado o co como mo cli clien ente te pro profe fesio siona nal. l. c. Cuando el cliente es minorista y acude a la entidad a iniciativa propia para realizar  una venta de acciones de una sociedad cotizada. d. Cuando el cliente es minorista y ha realizado el test de conveniencia y éste ha resultado negativo Retroalimentación La respuesta correcta es: Cuando se trata de un cliente minorista y la entidad va a evaluar la posibilidad de prestarle el servicio de asesoramiento en materia de inversión o de gestión discrecional de carteras.

Pregunta 8 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta En caso de que se preste el servicio de comercialización sobre un instrumento financiero complejo Seleccione una: a. El cliente deberá completar el test de idoneidad.  b. No es ne nece cesar sar io qu quee la en entid tidad ad rec recoj ojaa nin ningú gún n tes t siem s iempre pre qu quee inf infor orme me al cli en ente te de que no está obligada a evaluar la idoneidad del producto a su perfil inversor.

 

c. El cliente deberá completar el test de conveniencia. Como el servicio es de comercialización se debe completar el test de conveniencia.

d. Ninguna respuesta es correcta. Retroalimentación La respuesta correcta es: El cliente deberá completar el test de conveniencia.

Pregunta 9 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta ¿Cuáles son las distintas categorías de servicios de inversión introducida por MiFID? Seleccione una: a. Asesoramiento y gestión de carteras. La comercialización no es un servicio de inversión de acuerdo con MiFID.  b. Me Mera ra eje ejecu cució ción, n, ase aseso soram ramien iento to en mat eri eriaa de in inver ver sió sión, n, co comer mer cia cializ lizac ació ión n y ge gesti stión ón de carteras. La tipología de servicios de inversión introducida por la MiFID está compuesta por mera ejecución, comercialización, asesoramiento y gestión de carteras.

c. Exclusivamente asesoramiento pues es el servicio en el que existe protección p ara el cliente si se presta de forma negligente. d. Ninguna respuesta es correcta. Retroalimentación La respuesta correcta es: Mera ejecución, asesoramiento en materia de inversión, comercialización y gestión de carteras.

Pregunta 10 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

 

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Enunciado de la pregunta ¿Qué novedades introduce MiFID II en lo relativo al asesoramiento en materia de inversión? Seleccione una: a. Elimina el asesoramiento de las categorías de servicios de inversión.  b. Re Regu gula la esp espec ecífi ífica camen men te la inf orm ormaci aci ón qu quee se de debe be pr prop oporc orcion ionar ar al cli clien ente te an antes tes de la prestación del servicio, e iintroduce una diferenciación entre asesoramiento independiente/no independiente. La respuesta es correcta.

c. Ya no exige la realización del test de idoneidad por parte de la entidad que presta servicios de inversión, con el test de conveniencia será suficiente. d. Permite de nuevo la percepción de incentivos de terceros que MiFID I restringía. Retroalimentación La respuesta correcta es: Regula específicamente la información que se debe proporcionar al cliente antes de la prestación del servicio, e iintroduce una diferenciación entre asesoramiento independiente/no independiente.

Comenzado el  jue ves , 31 de mar marzo zo de 202 2, 21: 02

Estado

Finalizado

Finalizado en  jue ves , 31 de mar marzo zo de 202 2, 21: 15

Tiempo empleado

Puntos

12 minutos 36 segundos

10,0/10,0

 

al i fi C al fi c ac ac ió ió n

4 0, 0,0  de 40,0 ( 100 %)

Pregunta 1 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta La Ley Dodd-Frank introduce reformas en distintos ámbitos de la industria de servicios financieros, como son: Seleccione una: a. La Ley Dodd-Frank suprime las 7 agencias federales que existían y traspasa esta función a la SEC.  b. La Lass ent e ntida idade dess sis sistém témica icas, s, he herra rramie mient ntas as pa para ra pre preve venir nir las cri crisis sis,, sup superv ervisi isión ón glo globa ball de los mercados financieros, y medidas para reforzar la protección a los consumidores. Entre otros, estos son los ámbitos sobre los que la citada ley introduce reformas. reformas.

c. La Ley Dodd-Frank se centra únicamente en la regulación de los derivados financieros y el buen funcionamiento de las infraestructuras infraestructuras de mercados. d. Las agencias de calificación crediticia, las entidades sistémicas, pero no introduce ninguna reforma orientada a incrementar la protección a los consumidores. Retroalimentación La respuesta correcta es: Las entidades sistémicas, herramientas para prevenir las crisis, supervisión global de los mercados financieros, y medidas para reforzar la protección a los consumidores.

Pregunta 2 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

 

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Enunciado de la pregunta A la hora de llevar a cabo un análisis de escenarios, es suficiente el desarrollo de un escenario hipotético basado en parámetros de riesgo que se hayan materializado en el pasado. Seleccione una: a. Falso. Para llevar a cabo un análisis de escenarios se ha demostrado que basarse únicamente en escenarios históricos históricos es insuficient insuficiente, e, ya que los escenarios puramente puramente históricos pueden aportar información sobre el impacto, pero no sobre la confluencia de acontecimientos que pueden  produc  pro duc irs e.

 b. Ve Verd rdad adero ero.. Retroalimentación La respuesta correcta es: Falso.

Pregunta 3 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta Laura contrata un producto de previsión de invalidez en la entidad aseguradora “Salvadora, SA”. Antes de firmarlo, lee las condiciones de contratación detenidamente y las comprende a la perfección. Pasados 5 años, Laura tiene un accidente y le conceden una invalidez del 70%, sin embargo, recibe de “Salvadora, SA” una cantidad bastante inferior a la que Laura había estimado, puesto que la cotización del producto sufrió unas fluctuaciones que Laura no comprendía. Por ello, y puesto que en ningún momento la aseguradora se aseguró que Laura comprendiera el producto vendido, decide demandar a “Salvadora, SA” por no cumplir con normativa MIFID. ¿Está Laura en lo cierto? Seleccione una:

 

a. No, puesto que Laura comprendió en todo momentos las condiciones de contratación y probablemente hubiera pasado con creces los Test de conveniencia e Idoneidad.  b. No No,, pu puest esto o qu quee las co comp mpañ añías ías ase asegu gura rado doras ras no es están tán suj sujeta etass a nor n ormat mativa iva MIFID. Así es, por la vía de la normativa MIFID no podría ganar el pleito puesto que las aseguradoras no están sujetas a normativa MIFID.

c. Sí, Laura probablemente gane la demanda, puesto que la aseguradora le vendió un  prod  pr oduc ucto to qu quee no co compr mpren endí día, a, sin ate atend nder, er, ad ademá emás, s, a no norma rmativ tivaa MIF MIFID. ID. Retroalimentación La respuesta correcta es: No, puesto que las compañías aseguradoras no están sujetas a normativa MIFID.

Pregunta 4 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta El Banco ZWX ha estado revisando sus suficiencias de capital y las reservas que ha ido implementando en los últimos años y han comprobado que son suficientes, sin embargo, para tranquilidad de la opinión pública y no denostar su imagen ha decidido no hacer público un desglose pormenorizado de toda su exposición al riesgo, ya que cuentan con reservas suficientes y no considera necesario alarmar. ¿Está haciendo lo correcto? Seleccione una: a. Sí, puesto que ha calculado que cuenta con reservas suficientes para afrontar una  posib  po sible le co conti nting ngen encia cia..  b. Sí Sí,, pu puest esto o qu quee la ex expo posic sición ión al rie riesg sgo o de ca cada da en entid tidad ad es co confi nfi de denci nci al. c. No, puesto que el Pilar III exige una total transparencia. El Pilar III ( Disciplina de Mercado), exige una guía de información que los bancos deben  pub lic ar con el fin de dar may mayor or tra trans nspar parenc enc ia a l a est ruc tur turaa y suf ici icienc enc ia de dell c api tal y la exposición al riesgo de la institución. Retroalimentación

 

La respuesta correcta es: No, puesto que el Pilar III exige una total transparencia.

Pregunta 5 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta El principal objetivo de las reformas de Basilea III es mejorar la fortaleza de las entidades ante problemas de liquidez. Seleccione una: a. Falso.  b. Ve Verd rdad adero ero.. El principal pilar de Basilea III es fomentar la capacidad de resistencia de las entidades de crédito ante perturbaciones de liquidez. Retroalimentación La respuesta correcta es: Verdadero.

Pregunta 6 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta Una entidad desea realizar un test de resistencia para comprobar su fortaleza antes condiciones extremas. Ante ello puede hacer: Seleccione una: a. Desarrollar de un escenario hipotético con parámetros de riesgo que se hayan materializado en el pasado y le hayan afectado sobremanera.

 

 b. Es Estre tresar sar y lle lleva varr a ca caso soss extr e xtr emo emoss det erm ermin inad adas as va varia riable bless mac macro roeco econó nómic micas as (Tipos de interés, por ejemplo) y otras variables de tipo interno (Riesgos operacionales graves, por ejemplo), así como desarrollar un entorno hipotético con  posib  po sible less fac factor tores es de rie riesgo sgo pa pasa sado doss y fu futur turos os.. Este tipo de factores son los que debemos tener en cuenta para llevar a cabos los análisis de sensibilidad sensibilida d y de escenarios necesarios en las pruebas de estrés.

c. Aplicar el 15% a sus Ingresos relevantes y llevar dicha cantidad a reservas para asegurar su estabilidad futura. Retroalimentación La respuesta correcta es: Estresar y llevar a casos e xtremos determinadas variables macroeconómicas (Tipos de interés, por ejemplo) y otras variables de tipo interno (Riesgos operacionales graves, por ejemplo), así como desarrollar un entorno hipotético con posibles factores de riesgo pasados y futuros.

Pregunta 7 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta Ante los nuevos requerimientos, las entidades, para aglutinar el capital exigido, se verán obligadas a innovar en la búsqueda de fuentes alternativas de financiación, así: Seleccione una: a. Solicitarán préstamos a los Bancos Centrales.  b. De Debe berá rán n des arr oll ollar ar nu nuev evas as téc técnic nic as co como mo tit titul uliza izaci cion ones, es, lea leasese- ba back ck,, fin finan ancia ciació ción n mediante vehículos… Deben desarrollar nuevas técnicas de financiación y obtención de beneficios.

c. Llevarán a cabo fusiones y adquisiciones estratégicas. Retroalimentación La respuesta correcta es: Deberán desarrollar nuevas técnicas como titulizaciones, leaseback, financiación mediante vehículos…

Pregunta 8

 

Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta La sucursal principal del Banco TRENCA tiene un nuevo cliente muy rentable que semanalmente, desde hace varios meses, ingresa en una cuenta corriente 5.000 euros en billetes de 500 euros. El interventor de dicha sucursal, puesto que el cliente es un vecino del barrio donde está ubicada la sucursal, sospecha que el origen de esos  bille  bi lletes tes pu pued edee de deriv rivar ar de un de delit lito. o. Se pla plant ntea ea si de debe be po pone nerr sus sos sospe pech chas as en conocimiento de las autoridades competentes. Seleccione una: a. No, puesto que los rumores no se consideran suficientes indicios como para denunciar la actividad de un cliente que, además, es rentable para la sucursal.  b. No No,, pu puest esto o qu quee est arí aríaa vio violan lando do la pr prote otecc cción ión de da datos tos de dell cli clien ente. te. c. Sí, puesto que el ingreso recurrente de grandes cantidades de dinero en billetes de gran valor, puede denotar una posible actividad de blanqueo de capitales. Así es, cuando un empleado sospecha de una posible actividad de blanqueo de capitales debe  pon erl o en con conoci oci mie nto de las aut or orida idade dess com pet ent es. De hec hecho ho,, en muc has leg isl islaci aci one s, debe llevarse un registro de los billetes de gran tamaño ingresados. Retroalimentación La respuesta correcta es: Sí, puesto que e l ingreso recurrente de grandes cantidades de dinero en billetes de gran valor, puede denotar una posible actividad de blanqueo de capitales.

Pregunta 9 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta El primero en entender la necesidad de reforzar la legislación en materia de liquidez fue el Comité de S upervisión Bancaria de Basilea.

 

Seleccione una: a. Falso. La primera vez donde se observó esta necesidad fue en la cumbre de líderes del G-20 en Washington en noviembre de 2008.

 b. Ve Verd rdad adero ero.. Retroalimentación La respuesta correcta es: Falso.

Pregunta 10 Correcta Se puntúa 1,0 sobre 1,0

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Enunciado de la pregunta Las exigencias de capital ordinario se han elevado del 1% al 7%. Seleccione una: a. Falso. Se han elevado de un 2% a un 7% (a excepción de las que se les permitía tener un capital ordinario de un 1%).

 b. Ve Verd rdad adero ero.. Retroalimentación La respuesta correcta es: Falso.