Consciência e Prosperidade Financeira

 

 

FORT LEZ OUTUBRO DE 2019  2019 

1 

 

 

“UM OBJETIVO SEM UM PL NO  NO 

É PEN S UM DESEJO.” DESEJO.”   Olá, queridos!!!

O Programa Consciência Financeira, do qual sou idealizadora, gerou o curso CONSCIÊNCIA E PROSPERIDADE FINANCEIRA e FINANCEIRA e eu vou lhe dar orientações preciosas que vão mudar a forma como você pensa e age financeiramente. O foco do meu trabalho é ajudar pessoas a levar cada área de suas vidas a novos níveis de sucesso e realização.

Você irá descobrir que é possível viver de forma plena com o seu orçamento financeiro, aprendendo: A realizar o levantamento de suas receitas e despesas, ou seja, de suas finanças; A ter os seus sonhos como combustível para seguir no caminho do equilíbrio financeiro; A cortar gastos desnecessários, evitando o desperdício e A quitar as suas dívidas inserindo definitivamente o hábito de investir na sua rotina financeira. O dinheiro vai ser ressignificado por você, pois você irá entender que ele é apenas resultado de suas ações. O dinheiro é o efeito de uma ação que começa no seu inconsciente. Você entenderá, de uma vez por todas, que o dinheiro não é bandido nem mocinho, é o seu comportamento comportament o que o conduz aos resultados financeiros.

2 

 

 

SUMÁRIO

1-   UTOCONHECIMENTO ..................................................................... 1....................................................................................................... ......................................... ..... 5 1.1- CONCEITO CONCEITO............................. .................................................................. ......................................................................... ........................................................... ....................... 5 1.2 - PASSOS PARA A JORNADA JO RNADA DO AUTOCONHECIMENTO AUTOCONHECIMENTO  ....................................................... ...................................................... 6 1.3- A FORÇA DO TRABALHO REALIZADO COM PAIXÃO  PAIXÃO  - ESTADO DE FLOW  FLOW ......................... 12 12 1.4- EXERCÍCIO EXERCÍCIO............................. .................................................................. ......................................................................... ......................................................... ..................... 14

2- GESTÃO DO TEMPO ............................... ................................................................... ....................................................................... ............................................. .......... 17 2.1- CONCEITO  CONCEITO ............................. .................................................................. ......................................................................... ......................................................... ..................... 17 2.2 - VALOR REAL DO TEMPO SUAS CARACTERÍSTICAS  CARACTERÍSTICAS  ............................................................ ........................................................... 19 2.3- TÉCNICAS DE ADMINISTRAÇÃO DO TEMPO  TEMPO .................................................................. ..................................................................... ... 22 2.4- EXERCÍCIO EXERCÍCIO............................. .................................................................. ......................................................................... ......................................................... ..................... 33

3- MODELO DE DINHEIRO. .......................................................................................... .......................................................................................................... ................ 36 3.1- CONCEITO CONCEITO............................. .................................................................. ......................................................................... ......................................................... ..................... 36 3.2- COMO ACONTECE O CONDICIONAMENTO CONDICIONAMENTO DA MENTE MENTE  ................................................... ................................................... 38 3.2.1 - O PRIMEIRO ASPECTO DO CONDICIONAMENTO DA MENTE – PROGRAMA PROGRAMAÇÃO ÇÃO VERBAL............................... VERBAL .................................................................... ........................................................................ ............................................................... ............................ 40 3.2.2 - O SEGUNDO ASPECTO DO CONDICIONAMENTO DA MENTE – EXEMPLOS EXEMPLOS .............  ............. 41 3.2.3- O TERCEIRO ASPECTO DO CONDICIONAMENTO DA MENTE – EPISÓDIOS ESPECÍFICOS............................. ESPECÍFICOS .................................................................. ......................................................................... ......................................................... ..................... 43 3.3 - MUDANDO MU DANDO A PROGRAMAÇÃO MENTAL MENTAL  ........................................................................... .......................................................................... 45 3.4- EXERCÍCIOS EXERCÍCIOS................................... ..................................................................... ...................................................................... .................................................... ................ 47

3 

 

 

4- ORG NIZ ÇÃO E PL NEJ MENTO FIN NCEIRO ................................................................ ................................................................ 53 4.1- CONCEITO  CONCEITO ............................. .................................................................. ......................................................................... ......................................................... ..................... 53 4.2- DIAGNOSTICA DIAGNOSTICAR R .................................. ...................................................................... ....................................................................... ............................................. .......... 58 4.3- SONHAR  SONHAR ................................. ..................................................................... ........................................................................ ......................................................... ..................... 61 4.4- ORÇAR............................. ORÇAR .................................................................. ......................................................................... ............................................................... ........................... 65 4.5- POUP POUPAR AR.................................. ...................................................................... ........................................................................ ......................................................... ..................... 71 4.6- INVESTIR  INVESTIR ............................... .................................................................... ......................................................................... ......................................................... ..................... 74 4.7- EXERCÍCIO............................. EXERCÍCIO .................................................................. ......................................................................... ......................................................... ..................... 80

5- HÁBITOS FIN NCEIROS. ................................................................................................. .......................................................................................................... ......... 87 5.1- CONCEITO CONCEITO............................. .................................................................. ......................................................................... ......................................................... ..................... 87 5.2 - COMPREENDENDO COMPR EENDENDO O LOPP DO HÁBITO HÁBITO  .................................... ........................................................................ ....................................... ... 88 5.3- TRANSFORMANDO OS HÁBITO HÁBITOSS ............................. .................................................................. .......................................................... ..................... 90 5.4- CONHECENDO OS MELHORES HÁBITOS FINANCEIROS FINANCEIROS  ................................................... ................................................... 94 5.5- EXERCÍCIO EXERCÍCIO............................. .................................................................. ......................................................................... ......................................................... ..................... 98

....................................................................... ............................................. .......... 99 6- CULTIV NDO O PODER D GR TIDÃO .................................... 6.1- CONHEÇA O VERDADEIRO SIGNIFICADO DA GRATIDÃO  GRATIDÃO  ................................................ ................................................ 100 6.2- SEJA AGRADECIDO PELO QUE VOCÊ TEM E ACABARÁ TENDO MUITO MAIS................ MAIS ................ 101 6.3- ORAÇÃO QUÂNTICA  QUÂNTICA ..................................................................... ....................................................................................................... ...................................... 104 6.4- EXERCÍCIO EXERCÍCIO............................. .................................................................. ......................................................................... ....................................................... ................... 106

4 

 

 

1- 

UTOCONHECIMENTO   UTOCONHECIMENTO

1.1 - CONCEITO CONCEITO   O autoconhecimento é um processo que tem como objetivo identificar padrões de pensamento e hábitos pessoais e, a partir disso, permitir que o indivíduo consiga melhorar suas respostas comportamentais e suas tomadas de decisão. O autoconhecimento começa dentro da mente e se reflete no exterior, mudando positivamente a forma como uma pessoa percebe o mundo e reage a diferent diferentes es situações. situações.   Autoconhecimento é a consciência de si mesmo, é a resposta honesta à pergunta essencial da vida: “QUEM É VOCÊ”? O foco do autoconhecimento autoconhecimento é você mesmo. mesmo.   Segundo Sri Prem Baba o autoconhecimento é sinônimo de lembrança de si mesmo. Se no mundo existe algo de real rea l valor valor,, esse al algo go é o autoconheci autoconhecimento mento e o aponta como o caminho. caminho.   Conhecer o propósito da vida passa necessariamente pelo aautoconhec utoconhecimento. imento. Saber qual é o propósito é saber o que viemos fazer aqui. E o que viemos fazer aqui está intimamente relacionado àquilo que somos em essência, ou seja, o programa individual da alma está relacionado à consciência do Ser. O processo de autoconhecimento é o primeiro passo para qualquer mudança em todas as áreas da vida. Saber claramente das motivações, crenças, valores e como eles influenciam no sucesso e insucesso é de fundamental import importância ância para esse process processo. o.

5 

 

 

O conhecimento de si mesmo é essencial para orientar as decisões sobre planejamento, organização, conquistas dos objetivos, metas e sonhos, desenvolver competências e habilidades.   habilidades. Trata-se da ferramenta mais importante para ampliação das capacidades e habilidades humanas que, por sua vez, são as bases de qualquer mudança de compor comportament tamento. o.   A área financeira necessita igualmente do autoconhecimento para a compreensão dos comportamentos comport amentos que definem as prioridades e o planejamento financeiro de cada um.  um.   O autoconhecimento é um mergulho corajoso e desafiador em si mesmo. Descobrir todas as nossas fragilidades e forç forças, as, verdades e mentiras, saindo de um eestado stado de adormecimento e indo em busca de um estado de consciência desperta é a chave do controle sobre os nossos hábitos financeiros e, consequentemente, da realização dos nossos sonhos. Abordaremos no próximo tópico o caminho a ser percorrido para todas essas descobertas.  

1.2 - P SSOS P R

JORN D DO UTOCONHECIMENTO UTOCONHECIMENTO  

PRIMEIRO PRIME IRO P SSO D TR JETÓRI DO UTOCONHECIMENTO - CONHECER

SI MESMO MESMO  

A falta de percepção de si mesmo leva a aceitar as verdades herdadas dos nossos pais e

avós. São as suas verdades rígidas a respeito de algo que eles nos transmitiram através de crenças que determinam a nossa forma de pensar e agir em todas as áreas da nossa vida. Percorrendo o caminho do autoconhecimento, vamos nos conhecendo cada vez mais, nos  nos  

6 

 

 

libertando dessas falsas verdades e construindo as nossas, agora em coerência com a nossa própria própr ia essência. essência.   Muitos profissionais de finanças falham no seu propósito por não conhecerem dois fatos sobre as crenças, crenças, de extrema import importância ância e que influenciam profunda profundamente mente na vida financeira de todas as pessoas. 

O primeiro fato é o desconhecimento que, por mais que se tenha informações sobre finanças, só haverá prosperidade até o limite que a crença instalada permitir. 

O segundo fato é também desconhecer que existe não só uma crença sobre dinheiro, e sim um sistema de crenças,, uma rede de aprendizados que moldam e crenças determinam o comportamento humano. 

É com base neles que se conhece o que realmente é importante para a vida. Ter bem claros os seus valores lhe ajudam a ter uma relação bem mais saudável com suas finanças. São os seus princípios que serão o seu guia e que o levarão a uma compreensão do que faz sentido e do que não faz sentido na sua vida financeira. financeira.  

Conhecer a si mesmo é conhecer os seus valores. Conhecer os princípios morais e éticos que conduzem a sua vida é essencial para essa jornada.

7 

 

 

Existe um sentimento de muita frustração quando não há conexão do uso do dinheiro com os próprios valores. Portanto, identificar os valores conectados ao dinheiro é um importante passo para uma vida financeira equilibrada.  equilibrada.  Por exemplo, exemplo, uma pessoa que tem como um dos valores principais a liberdade, e como um dos menos importantes a segurança, poderá se sentir bastante frustrada mesmo tendo conquistado o carro e a casa própria, mas nunca ter conseguido fazer a viagem dos sonhos. Pois, o carro e a casa representam segurança, um dos seus valores de menor hierarquia, enquanto a viagem dos sonhos representa representa um dos seus maiores valores, a liberdade. liberdade.   Quais os valores que regem a sua vida? Essa é uma pergunta que ajudará deixar a sua relação com o dinheiro em conexão com os seus valores.  valores.  A busca de possuir tantos objetos supérfluos e que nos traz tanto vazio e sofrimento pelo distanciamento dos nossos valores é um reflexo da falta de autoconhecimento.

Trocamos de carro, compramos um modelo importado, de luxo, esperando ser reconhecido como importante e não atingimos o objetivo. O resultado dessas ações traz, geralmente, infelicidade. Mais cedo ou mais mai s tarde você percebe que tudo o que esperava encontrar nas coisas externas e nas outras pessoas não é capaz de satisfazer aquilo que falta em você. Por isso, posso afirmar que a busca deve ser interna. Autoconhecimento, como a própria pr ópria palavra diz, é conhecer-se a si mesmo.  mesmo. 

8 

 

 

Uma das saídas possíveis para o equilíbrio das finanças é o aautoconh utoconhecimento. ecimento. Par Paraa mim faz todo o sentido a citação do psicólogo Wiktor Frankl: “QUEM TEM UM PORQUÊ, ENFRENTA QUALQUER COMO”. Esse pensamento tem um poder imenso na gestão de seus recursos financeiros. Quando Quando se tem um sonho, um propósito digno e motivador motivador,, todas as suas escolhas serão baseadas em direção à sua realização e todos os esforços, por ma mais is duros que pareçam, serão suportados, suportados, ou seja, o “como” é muito mais fácil de ser administr administrado. ado.   Em alguns momentos da vida, reflexões são recorrentes em relação a essas questões. Sentimentos de incompetência e frustração poderão estar presentes na gestão dos recursos alinhados.  financeiros. Muito provavelmente, o “PORQUÊ” e o “COMO” estão mal alinhados.  Ao desenvolver o conhecimento acerca de si mesmo, compreend compreendendo endo os benefícios para a sua vida financeira, poucas serão as chances dessa área não ser bem-sucedida, pois o que se vê são pessoas desnorteadas, sem nenhuma definição do que querem ou do que realmente sonham para as suas vidas.

Compra-se coisas que não trazem felicidade, totalmente desconexas com os valores de vida. O dinheiro pode trazer felicidade, desde que esteja bem claro o que lhe faz feliz. 

SEGUNDO P SSO D TR JETÓRI DO UTOCONHECIMENTO - UTOCONSCIÊNCI É a capacidade de se reconhec reconhecer er por inteiro, de identificar todos os defeitos e qualidades, e todo o bem e todo o mal que nos compõem. compõem.  

9 

 

 

A autoconsciência possibilita conhecer os pontos fortes e fracos dos indivíduos, identificando aqueles que precisam de aperfeiçoamento. Da mesma forma, trabalha as fraquezas de cada um e não apenas as ignora, e ainda leva à consciência, fazendo com que questões fundamentais que acabam direcionando muitas de nossas ações sejam refletidas, analisadas e alteradas.  alteradas.  Afinal, você sabe quem é você? Ter consciência de si mesmo é saber claramente desses pontos fortes fortes e fracos, é conseguir definir seus comportamentos positivos positivos e negativos. Quando você consegue identificá-los, passa a ter condições de saber o que realmente limita o seu desenvolvimento desenvolvime nto como ser humano. humano.   Conhecer suas habilidades e fraquezas com o dinheiro vai lhe levar a um caminho de mudanças e aperfeiçoamento no seu comportamento financeiro. Só quem se conhece bem consegue definir prioridades e planejar a vida financeira. financeira.  

Conheça os seus pontos fortes e trabalhe para acentuá-los, sempre se pode melhorar. Direcione seu foco para se superar a cada dia, aperfeiçoe o que você tem de melhor.. E, quanto às suas fraquezas, vá atrás de habilidades que ainda lhe faltam para melhor superá-las. 

Ter consciência de si é, também, perceber quais os assuntos que mais lhe interessam. Essa percepção lhe ajudará a fazer escolhas mais coerentes, o levando a uma conexão com níveis mais profundos de si até chegar à grande pergunta: “qual a sua missão de vida?” O processo proc esso de autoconhecim autoconhecimento ento responde a todas essas indagações. indagações.  

10 

 

 

Todos esses passos para o caminho do autoconhecimento constituem um processo que poderá ser doloroso e muito difícil. O olhar para dentro de si, a autocrítica, a prática da humildade, que exige o reconhecimento das próprias imperfeições, requer maturidade e um real desejo de mudança. mudança.   Esse desafio dificilmente é aceito por pessoas emocionalmente frágeis. A saída mais simples é esconder de si e culpar as circunstâncias da vida ou as outras pessoas que sempre aparecem como se fossem os vilões de seus problemas.  problemas.  Entretanto, trata-se de uma das saídas reais e efetivas para transformar a realidade do insucesso financeiro, financeiro, decorrentes das inúmeras crenças limitantes, das distor distorções ções de valores e da falta de propósitos de vida, que atinge grande parte da vida financeira das pessoas.

TERCEIRO TERCEI RO P SSO D TR JETÓRI DO UTOCONHECIMEN UTOCONHECIMENTO TO-- UTOTR NSFORM ÇÃO  ÇÃO 

Com certeza, apesar de ser um caminho teoricamente mais difícil, é o caminho mais cheio de descobertas e crescimento. Ao longo do processo, inexoravelmente, você se tornará um ser humano melhor melhor..  A autotransformação autotransformação é também apresentada como mais um dos passos pas sos para o caminho do autoconhecimento. É exigido o compromisso com uma contínua, positiva e intensa transformação. A importância desse compromisso para aqueles que estão em busca da constante const ante evolução é bem explicada por Baba (2016, p. 29), quando faz a seguinte afirmação: afirmação:   Volto a dizer que essa tão necessária e desafiadora transformação só poderá ocorrer se estivermos de fato comprometidos com o autoconhecimento. E isso implica em estudar os mecanismos que nos levam a esquecer do propósito real da vida. Precisamos saber de que forma fomos contaminados pelo medo; de que forma nossa confiança natural se transformou em desconfiança; de que forma as crenças e os condicionamentos foram instalados no nosso sistema...  sistema... 

11 

 

 

É importante ressaltar que ter consciência é um passo que vai além da informação, a consciência leva à transformação, ao trabalho verdadeiro de mudança de comportamento.  

A VIDA  VIDA  LHE EXIGIRÁ  EXIGIRÁ 

MATURIDADE MUDANÇA

Quando o nosso comprometimento com nossa transformação alcança um nível elevado, ganhamos mais consciência de nós mesmos, elevando a nossa autoestima, motivação, bemestar e satisfação pessoal. Tomar consciência de nós mesmos exige um estado e stado de concentr concentração ação e motivação motivação,, que o estado de Flow Flownos nos proporciona, tema que trataremos a seguir.  seguir.  

1.3-

FORÇ DO TR B LHO LH O RE LIZ DO COM P IXÃO  IXÃO - EST DO DE FLOW FLOW

O psicólogo Mihaly Csikszentmihalyi desenvolveu a teoria do ESTADO DE FLUXO para

compreender compr eender o que leva o indivíduo a seu estado pleno de satisfação e motivação intrínseca. O termo Flow Flow significa  significa fluxo. É o estado de consciência em que a mente e o corpo encontram-se em perfeita harmonia.  harmonia.  Quando fazemos aquilo que mais gostamos de fazer, geralmente entramos no “Estado de Flow”, Flow ”, pois temos mais motivação, concentração, ficamos tão profundamente envolvidos e absorvidos na atividade que nem percebemos o tempo passar. As pessoas entram em fluxo

12 

 

 

dançando, cantando, correndo, praticando esportes, desenhando, pintando, escrevendo, meditando e até trabalhando.  trabalhando.  Esse texto budista reflete muito bem esse estado de Flow Flow::  O mestre na arte da vida faz pouca distinção entre o seu trabalho e o seu lazer, entre a sua mente e o seu corpo, entre a sua educação e a sua recreação, entre o seu amor e a sua religião. Ele dificilmente sabe distinguir um corpo do outro. Ele simplesmente persegue sua visão de excelência em tudo que faz, deixando para os outros a decisão de saber se está trabalhando ou se divertindo. Ele acha que está sempre fazendo as duas coisas simultaneamente.  simultaneamente. 

O Estado de Flow pode ser considerado como uma excelente ferramenta de organização da consciência. Organizar a consciência é ter a certeza de encontrar as atividades em nossas vidas que cumpriremos com excelência e satisfação, dando um sentido maior à nossa existência. existência.  

ORG NIZ ÇÃO D CONSCIÊNCI , NESSE CONTEXTO, NO UNIVERSO D EDUC ÇÃO FIN NCEI NCEIR R , É B ST NTE RELEV NTE DO PONTO DE VIST DO SEU SUCESSO ECONÔMICO. ECONÔMICO.   Indivíduos que realizam suas atividades com um grau de MOTIVAÇÃO e CONCENTRAÇÃO de excelência e destaque tornam-se invariavelmente referência em sua área e, consequentemente, obtêm um RETORNO FINANCEIRO ACIMA DA MÉDIA dos demais que executam a mesma atividade, alcançando uma vida financeiramente próspera.  próspera.  

13 

 

 

1.4 - EXERCÍCIO EXERCÍCIO  

(85) 98808.1877 [email protected]   ROSANGELA_COACH

ROSÂNGELA   ROSÂNGELA

 AV. COMODORO ESTÁCIO BRIGIDO, 2384. SALA 205

COACH E ESPECIALISTA EM EDUCAÇÃ O FINANCEIRA

IDENTIFICANDO VALORES IDENTIFICANDO SAÚDE - FINANÇAS - PROFISSIONAL - RELACIONAMENTOS - ESPIRITUALIDADE

Selecione três palavras de cada área de sua vida, que melhor representem seus valores, podendo incluir palavras que não estejam na lista. 1.SAÚDE a. Vitalidade b. Longevidade c. Beleza d. Humor/Alegria e. Prazer f. Peso ideal g. Esporte h. Alimentação i. Conforto j. Inteligência k. 2.FINANÇAS a. Liberdade b. Segurança c. Diversão d. Poder e. Cultura f. Conforto g. Estabilidade h. Patrimônio i. Independência j. Sucesso k. 3.PROFISSIONAL a. Respeito b. Liberdade c. Competência d. Liderança e. Estabilidade f. Ousadia g. Reconhecimento h. Confiança i. Desenvolvimento j. Compartilhamento k. 4.RELACIONAMENTOS a. Amor b. Prazer c. Cumplicidade d. Amizade e. Honestidade f. Doação g. Sexualidade h. Liberdade i. Gratidão j. Doação k.

14 

 

5.ESPIRITUALIDADE

 

a. Fé b. Transcendência c. Transformação d. Serenidade e. Crescimento f. Deus g. Serenidade h. Compaixão i. Religião j. Resignação k.

Agora você irá selecionar as três palavras de cada categoria. Coloque em ordem de importância, começando pelas mais importantes, importantes, de 1 a 3.

SAÚDE 1.___________________2._____________________3.____________________ FINANÇAS 1.____________________2._____________________3.____________________ PROFISSIONAL 1.____________________2._____________________3.____________________

RELACIONAMENTOS 1._____________________2_____________________3.____________________ ESPIRITUALIDADE 1._____________________2._____________________3.____________________

15 

 

 

Conhecer a si mesmo é a tarefa mais difícil, pois incita diretamente a nossa racionalidade, mas também coloca à prova nossos medos e paixões. Se conseguirmos nos conhecer a fundo, saberemos realmente como somos, o que sentimos ou que metas queremos alcançar. “O autoconhecimento começa pela autoaceitação”.   autoaceitação”. ErichFromm

Autoconhecimento passa pelo reconhecimento de sentimentos e sensações, portanto reflita sobre as questões abaixo, entrando em contato com suas verdades: 1.  Qual seu nível de satisfação e motivação quando você acorda pela manhã. De 0 a 10. 2.  Como você define o momento atual de sua vida fi financeira? nanceira? 3.  Liste cinco conquistas significativas que você realizou.  

4. Em quem você tem se tornado por causa do dinheiro ou da falta dele? 5.  O que mais precisa de sua atenção, agora, em suas finanças? 6.  Você gasta dinheiro com sabedoria e planejamento? 7.  Como será seu futuro se sua vida financeira continuar como está hoje? 8.  Você se sente capaz de lidar sozinho com dinheiro? 9.  Você saberia descrever os seus gastos fixos e variáveis que você tem mensalmente? 10.  Quais são os seus diálogos internos ou imagens recorrentes que você tem sobre dinheiro, riqueza e pessoas prósperas? 11.  A sua relação com o dinheiro gera em você harmonia ou desarmonia? 12.  Você tem noção das mudanças que precisa fazer fa zer para atingir uma transformação na sua vida financeira?

16 

 

 

2- GESTÃO DO TEMPO  TEMPO 

2.1 – CONCEITO  CONCEITO 

O que é gestão do tempo? É uma maneira de você conseguir planejar e melhorar sua qualidade sua  qualidade de vida. Gerenciar o tempo é a habilidade de fazer escolhas. É a gestão de tarefas que tornam os esforços de cada pessoa cada vez mais eficazes, com a ideia central de fazer o melhor trabalho em menos tempo. O conceito pode parecer fácil, mas as implicações para nossa vida são enormes, podendo se mostrar bem mais difícil de fazer na prática. Gerir bem o tempo quer dizer fazer uso das melhores ferramentas, estratégias e decisões para conseguir atingir os objetivos dentro das próprias características e necessidades. Uma boa gestão do tempo requer que cada um invista seus esforços para priorizar seus compromissos e se organizar. Mas, uma vez iniciada, você descobrirá que com pequenos ajustes o seu dia passa a ser mais organizado. Organize-se e comece a caminhar de forma mais metódica. É impossível conseguir fazer tudo o que queremos, por isso, saber distribuir os horários com a maior eficácia possível é fundamental para que possamos fazer pelo menos o melhor dentro de nossa realidade e das nossas condições.

17 

 

 

Ao se questionar qual atividade é mais importante e quanto tempo deve ser alocado a locado para ela, e se a resposta não estiver clara, então você precisa começar a fazer urgentemente a sua gestão do tempo. Saber qual trabalho deve ser feito mais cedo e o que pode ser feito um pouco mais tarde é o primeiro passo para trabalhar bem o gerenciamento do tempo. É importante perceber que O FOCO PRINCIPAL SERÁ SEMPRE VOCÊ VOCÊ,, e não seu relógio.  

Passamos a vida preocupados com o tempo que passou e com o tempo que virá, e acabamos nos esquecendo de viver aqui e agora. Precisamos começar a esquecer do tempo e prestar mais atenção à VIDA, ao presente. Muitas pessoas vivem à espera do momento certo para mudar de vida, mudar de estilo, mudar de hábitos. Às vezes, esperam uma vida inteira e esse momento nunca chega. Perceba que esses conceitos não podem ser apenas aprendidos, eles devem ser incorporados por meio de uma atitude pessoal diferente. Não existe mágicas, promessas ou milagres, NÃO HÁ UMA OUTRA FORMA DE MELHORAR O USO DO TEMPO SEM APLICAÇÃO DA AUTOTRANSFORMAÇÃO. A reclamação da falta de tempo está tão enraizada em nossa vida que não conseguimos enxergar uma solução para para esse problema. Isso e todas as outras questões da nossa vida podem ser resolvidas desde que mudemos a forma de encarar e ncarar as situações que o impedem de seguir adiante. Não esperemos!!!! Aproveite e transforme o agora no momento certo para mudar e refletir, e dê a si mesmo uma nova chance para pensar nas coisas que realmente são importantes para você.

18 

 

 

Se, por algum motivo você sentir necessidade de mudar e, mais do que isso, de transformar sua vida, é necessário sair do seu estado atual para um novo patamar.

Lembre-se:

SE VOCÊ CONTINU R F ZENDO S MESM S COIS S, V I OBTER SEMPRE OS MESMOS RESULT DOS.  DOS.  ESS É UM VERD DE UNIVERS L.  L. 

2.2 - V LOR RE L DO TEMPO SU S C R CTERÍSTIC S 

Vários conhecimentos são importantíssimos para o desenvolvimento humano. Conhecer sobre filosofia, tecnologia, ciências, comportamento humano, educação financeira, conhecer como economizar os recursos, ter capacidade de contenção de despesas e realização de uma reserva para eventual emergência e concretizações dos sonhos é algo fundamental para uma vida feliz e equilibrada. Porém, o que não é observado é que todas essas informações e conhecimentos são brilhantes, mas podem ser ineficazes, quando não se sabe lidar com uma matéria prima que precisa ser usada em todos esses casos, uma fonte chamada: vida, que se expressa através do tempo.

19 

 

 

A vida humana é um regime de economia fechada, você tem uma quantidade X de tempo e se não bem utilizado todo esse arsenal de conhecimento se perderá. Fazer uma gestão eficiente do tempo para aplicar e pôr em prática tudo que se aprende a prende durante toda a vida é o diferencial de uma vida de sucesso e prosperidade. TEMPO É VIDA e VIDA e a há um grande lapso de tempo jogado fora. Tempo é uma riqueza com uma característica de difícil administração: NÃO É ARMAZENÁVEL.. Em uma analogia, é como se déssemos uma moeda por minuto para uma ARMAZENÁVEL pessoa para gastá-la, não gastou, perdeu. Aquela moeda foi perdida e não retornará mais. Quanto tempo desperdiçado da maior riqueza que se tem. Aqueles momentos de dispersão, de entretenimentos banais e até nocivos, aqueles conhecidos como “momentos vazios”, como se fossem cédulas de dinheiro jogadas fora, porém, com o importante detalhe que a vida é bem mais valiosa. Imaginemos uma pessoa milionária à porta da morte. Com certeza absoluta essa pessoa daria toda a sua fortuna e muito mais por mais um ano, um mês, um dia de vida de vida. É de fundamental importância identificarmos os “ROUBA-TEMPOS” “ROUBA-TEMPOS”   como coisas e hábitos que roubam uma riqueza de insuperável valor. va lor. Nos irritamos em alguns momentos com pessoas que nos fazem perder tempo, mas se olharmos diante do espelho encontraremos encontraremos a pessoa que mais nos rouba o nosso tempo: nós mesmos. A auto-observação é pouco utilizada nos tempos atuais. Colocar mais consciência na nossa vida é fundamental!

20 

 

 

Outra característica do tempo é a sua ELASTICIDADE O TEMPO pode se ESTENDER ESTENDER   ou .

ENCOLHER dependendo ENCOLHER  dependendo do tanto de ATENÇÃO TENÇÃO,, MOTIVAÇÃO e EMOÇÃO, que se coloca dentro dele. Imagine o seguinte exemplo, um jovem apaixonado TEMPO É VID .

está esperando por um encontro com o grande amor da vida

V LORIZ R VID É

dele, mas faltam 10 minutos para o horário marcado. Na percepção dele, esses 10 minutos se arrastam de uma forma

UTILIZÁ-L

insuportável. Mas, quando a jovem amada chega, como INTELIGENTEMENTE.   INTELIGENTEMENTE. passam os próximos 10 minutos ao lado de quem se ama? Passam com uma rapidez meteórica.

No entanto, tecnicamente, os tempos foram idênticos em quantidade, mas a atenção, a motivação, a emoção aplicada a eles pode “encolhê-los “encolhê-los”” ou “estendê-los “estendê-los”. ”.   Com essa característica aprende-se que o tempo pode ser desdobrado, e isso tem mais a ver com a intensidade do que com a duração. Portanto, é uma meia verdade falarmos que 10 minutos é pouco tempo, haja vista que essa realidade numérica vai ser influenciada pela nossa EMOÇÃO.. ATENÇÃO,, MOTIVAÇÃO e EMOÇÃO ATENÇÃO  

Reflita sobre o grau de motivação que você vem colocando em sua organização financeira, que te leva a achar tempo suficiente para fazer tudo o que tem que ser feito para uma grande transformação financeira.

21 

 

 

2.3- TÉCNIC S DE DMINISTR ÇÃO DO TEMPO TEMPO  

A vida não simplifica, comece administrá-la o quanto antes, pois em geral ela não fica mais simples com o passar do tempo. O instante em que a nossa consciência percebe um problema deve ser certamente o melhor momento para começar a agir sobre ele. Esperar uma ocasião mais propícia para começar a agir tende a encontrar equações de tempo cada vez mais complicadas. A pedagogia das escolas, em certa medida, não deixa de ser semelhante à pedagogia da vida: a prova de recuperação é aquela em que cai toda a matéria, fazendo com que percamos as férias e muitas outras desvantagens. Ou seja, adiar só dificulta nossa vida. tividade 1: Adiar um sonho torna-o mais fácil de realizar? re alizar? Relate um caso concreto de um sonho não realizado em sua vida e quais as a s dificuldades encontradas para realizá-lo tempos depois.

ADIAR UM SONHO TORNA-O MAIS FÁCIL DE REALIZAR?

22 

 

 

Como nós poderíamos passar a valorizar melhor essa riqueza não armazenável que é a vida? Vamos estudar algumas técnicas que, se implementadas, ajudam-no a compensar muitos preciosos minutos de vida que têm sido desperdiçados. Lembre-se deste princípio fundamental: DEVEMOS GASTAR TEMPO PARA PARA GAN GANHAR HAR TEMPO TEMPO.. Oito minutos de planejamento diário equivale a, pelo menos, uma hora de ganho de tempo no dia seguinte.

PRIMEIR TÉCNIC DE DMINISTR ÇÃO DO TEMPO- UTOCONHE UTOCONHECIMENTO CIMENTO   Tudo aquilo que conhecemos da nossa personalidade soma, trabalha para nós, enquanto o que desconhecemos tende a subtrair, trabalhar contra nós. Conhecer a si mesmo, ou seja, CONHECER AQUELES DEFEITOS que DEFEITOS que preferimos ignorar e para quais damos as costas, DEVE ESTAR BEM CLARO QUANDO PLANEJAMOS ORGANIZAR A NOSSA VIDA.  VIDA.   Conhecer a si próprio, achar o ritmo próprio e respeitá-lo, sem presa e sem pausa; não se comparar ou competir com ninguém, senão consigo mesmo. Todas essas compreensões nos ajudam a preparar respostas antes que os obstáculos apareçam e nos impeçam de administrar nosso tempo. tividade 2: Vamos 2: Vamos colocar luz e consciência nos nossos defeitos? Quais os seus defeitos que mais lhe atrapalham na realização dos seus projetos de vida e que atitude você acha que deve adotar para neutralizar esses defeitos?

23 

 

 

SEGUND TÉCNIC DE DMINISTR ÇÃO DO TEMPO- MOTIV ÇÃO Ç ÃO  

Lembrar sempre as razões últimas do que fazemos, nosso ideal, onde a motivação nasce, nos ajuda muito a gerir o nosso tempo. A nossa MOTIVAÇÃO VEM DA NOSSA MISSÃO DE VIDA  dos nossos sonhos, dos nossos ,

objetivos e das nossas metas. Ao final da vida você quer chegar onde? Algumas pessoas não tem sonhos nem de curto, nem de médio e tampouco de longo prazo, essa situação é altamente desmotivante. Os nossos sonhos trazem para nós a motivação suficiente para que todos os obstáculos sejam superados. A DESMOTIVAÇÃO VEM DE ESQUECERMOS ONDE QUEREMOS CHEGAR COM AS COISAS QUE FAZEMOS.  FAZEMOS. 

24 

 

 

tividade 3: Nesse ano, quantas vezes você utilizou seu tempo em atividades que nada tem a ver com a sua missão de vida? Quantas vezes você jogou tempo fora em atividades que só lhe distanciaram dos seus sonhos?

TERCEIR TÉCNIC DE DMINISTR ÇÃO DO TEMPO – CONHECER S VO VOZES ZES INTERN S 

As vozes internas são compulsões que temos e que atuam toda a vez que nos colocamos em movimento. É um hábito, nem percebemos! Mas as suas consequências são desastrosas em nossa vida, prejudicando em muito a nossa capacidade de realização, realiza ção, pois geram atitudes absolutamente irracionais e nocivas que drenam toda a nossa energia de ação. Temos que identificá-los rapidamente e corrigi-los. CONHEÇA, IDENTIFIQUE E NEUTRALIZE ESSAS VOZES!

F Ç RÁPIDO! RÁPIDO!   Essa voz quase sempre nos leva a fazer coisas malfeitas ou menos perfeitas do que poderiam ser.

25 

 

 

SEJ

GR DÁVEL! DÁVEL!  

Gentileza, mal aplicada, deixa que os outros dirijam nosso tempo.

SEJ PERFEITO!  PERFEITO!  Saiba que perfeccionismo não respeita prazo.

SEJ FORTE!  FORTE!  Essa voz não respeita os limites do próprio corpo, não faz pausas, acarretando ineficiência nas tarefas.

F Ç ESFORÇO! ESFORÇO!   Essa voz faz qualquer pequena tarefa torna-se complexa, tornando tudo complicado para valorizar o fato de que fomos nós que fizemos. fize mos.

tividade 4:  4:  Quais são as suas vozes internas que boicotam os seus planos? Há que analisá-las e aceitá-las como ponto de partida e arregaçar as mangas para daí começar a construir constru ir um retrato mais favorável à realização dos seus sonhos.

26 

 

 

QU RT TÉCNIC DE DMINISTR ÇÃO DO TEMPO – “BENEFÍCIOS” NEG TIVOS  TIVOS  Perceba se você se alimenta de algum tipo de “BENEFÍCIO NEGATIVO”. Mas, como um benefício pode ser negativo? Trata-se de um aparente paradoxo, mas muito mais comum e usual do que se pode imaginar. Tem a ver com aquele dito popular: “Falem mal, mas falem de mim”.. O benefício negativo consiste em alimentar defeitos para obter aparentes vantagens. É mim” um ganho falso, pois as vantagens obtidas são duvidosas e os defeitos saem do processo mais fortalecidos. tividade 5: Quais os benefícios negativos interferem mais na realização dos seus planos?

27 

 

 

QUINT TÉCNIC DE DMINISTR ÇÃO DO TEMPO – IDENTIFIC R OS TIR -TEMPOS

É importante identificar os motivos que nos fazem desperdiçar nosso tempo, conhecer contra quem nós lutamos, para estabelecer estratégias para superá-los. E como fazer essa investigação? Vou lhe apresentar o passo a passo. É tarefa fá fácil? cil? Pode ser, como também pode não ser, vai depender do seu grau de compromisso com o seu processo de mudança em relação à gestão do seu tempo. Vamos conhecê-las?

28 

 

 

01   01

02 

PL NEJ MENTO DE VÉSPER

Planeje na noite anterior todos os itens que fará no dia seguinte, em tópicos (seja objetivo), incluindo todas as áreas da sua vida.

COLOQUE O L RME P R SO R  R 

Coque o alarme para soar no final de cada expediente: manhã, tarde e noite.

03 

CONFIR O SEU PL NEJ MENTO MENTO  

A Cada final de expediente confira o seu planejamento. Verifique se tudo foi cumprido.

04 

NOTE O QUE CONST TOU TOU  

Escrevendo os seus Tira-Tempos que te atrapalharam. 

05 

N LISE OS TIR -TEMPOS -TEMPOS  

Com essa tarefa você identificará os seus principais Tira-Tempos e poderá criar estratégia para neutralizá-los. 

tividade 6: Quando concluir essa atividade do Tira-Tempos, provavelmente você identificará alguns destes inimigos mais comuns. Encontre-os nesse caça palavras.

29 

 

 

SEXT

TÉCNIC

DE

DMINISTR ÇÃO DO TEMPO – IMPORT NTE, URGENTE,

CIRCUNST NCI L  L 

O conceito “TRÍADE DO TEMPO”  TEMPO” foi o criado por Cristian Barbosa, o maior especialista em administração de tempo do Brasil. Ele mostra que nossas atividades podem ser divididas em três grandes categorias IMPORTANTE, URGENTE e CIRCUNSTANCIAL. CIRCUNSTANCIAL. As  As três esferas juntas compõem toda a forma como utilizamos o nosso tempo e está relacionado à nossa qualidade de vida. Urgente Circunstancial

Importante

A ESFERA DA IMPORTÂNCIA  IMPORTÂNCIA  refere-se a todas as atividades que fazemos e que são significativas em nossa vida, aquelas que trazem resultados a curto, médio e longo prazo. Uma atividade importante é aquela que está no momento de ser feita e cujo resultado é vital para sua profissão, para a sua vida social, familiar, espiritual, ou seja, é uma atividade de peso. Mas, ela ainda não é urgente. Se acontecer algum imprevisto, talvez seja possível fazê-la amanhã.

30 

 

 

Mas, na medida do possível, não empurre para frente essas atividades importantes. Porque você corre um grande risco de ter em sua agenda somente atividades urgentes A ESFERA DA URGÊNCIA reúne URGÊNCIA reúne todas as atividades para as quais o tempo é curto ou   se  esgotou. São as atividades que surgem em cima da hora, que não podem ser previstas, mas que geralmente causam estresse. É uma atividade que tem que ser feita hoje, de imediato, não pode ser adiada, se não vai haver alguma perda significativa em sua vida. Quando adiamos as coisas sem nenhum critério chega um determinado momento que tudo é urgente e inexoravelmente temos alguma perda. A ESFERA DAS CIRCUNSTANCIAS, CIRCUNSTANCIAS, por sua vez, engloba as tarefas desnecessárias. São os gastos de tempo de forma inútil, tarefas feitas por comodidade ou por serem socialmente apropriadas. É a esfera da estrada que não leva le va a lugar algum, que não traz resultados, apenas frustações. O maior prejuízo de não cumprirmos nossos compromissos não é do outro, é com nós mesmos. Perdermos a confiança em nossas capacidades e vivemos em constante frustação, nos achando incompetentes em realizar nossos sonhos. Se falharmos constantemente chegará um momento que cada vez que propusermos alguma coisa a nossa consciência vai dizer: “Não vai cumprir de novo.” Vamos ficando incapacitados de honrar os nossos compromis compromissos. sos. Quando não sabemos planejar o nosso tempo não compreendemos as nossas reais capacidades. Várias tentativas serão necessárias, muitas delas frustradas, até acharmos o nosso ritmo.

31 

 

 

É importante falar sério conosco e planejar de tal maneira que seja executável e honrar aquilo que nos dispomos a fazer. Lembre-se, a natureza não dá saltos! Você gostaria de saber como utiliza seu tempo atualmente e qual a percentagem dedicada a cada esfera da tríade? A seguir, você tem t em um questionário resumido no qual pode analisar a sua tríade.

32 

 

 

2.4 - EXERCÍCIO EXERCÍCIO   TESTE- TRÍ DE DO TEMPO TEMPO   1.NUNC - 2. R R MENTE- 3. ÀS VEZES VEZES - 4. QU SE SEMPRE- 5. SEMPRE SEMPRE   PERGUNTA

PONTUAÇÃO

1 

Costumo ir a eventos, festas ou cursos, mesmo sem ter muita vontade, para agradar meu chefe meus amigos ou minha família.  família.  

5  1 2 3 4 5 

2 

Não consigo realizar tudo que me propus fazer no dia e preciso fazer hora extra e/ou levar trabalho para casa  casa 

1 2 3 4 5  5 

3 

Quando recebo um novoe-mail, costumo logo dar uma olhada para checar o conteúdo.  conteúdo. 

1 2 3 4 5  5 

Costumo visitar com regularidade pessoas relevantes em minha vida, como 4  5 

amigos, parentes e filhos.  filhos.  É comum aparecer problemas inesperados no meu dia a dia.  dia.  

6 

Assumo compromissos com outras pessoas ou aceito novas posições na empresa, mesmo que não goste muito da nova atividade, se for para aumentar meus rendimentos ou obter uma promoção.  promoção. 

7 

8 

9 

10  10 

11  11  12  12 

13  13 

1 2 3 4 5  5  1 2 3 4 5 5  

1 2 3 4 5  5  5   1 2 3 4 5

Tenho um tempo definido para dedicar a mim mesmo, e nele posso fazer o que quiser.  quiser.  Costumo deixar para fazer relatórios, imposto de renda, compras de Natal, 1 2 3 4 5  5  estudar para provas e outras tarefas perto do prazo de entrega.  entrega.   5  Nos dias de descanso, costumo passar boa parte do dia assistindo à televisão, 1 2 3 4 5   jogando ou acessando a internet.  internet.  Faço um planejamento por escrito de tudo que preciso fazer durante minha semana.   semana.

1 2 3 4 5  5 

Posso afirmar que estou conseguindo realizar tudo que gostaria em minha 5  1 2 3 4 5  vida e que o tempo está passando na realidade correta.  correta.   Costumo participar de reuniões sem saber sa ber direito o conteúdo, o porquê devo 1 2 3 4 5  5  participar ou a que resultado aquele encontro pode levar.  levar.   Consigo melhores resultados e me sinto mais produtivo quando estou sob 1 2 3 4 5  5  pressão ou com o prazo curto.  curto.  

33 

 

 

14   14

Quando quero alguma coisa, defino esse objetivo por escrito, estabeleço prazos em minha agenda, monitoro os resultados obtidos e os comparo com os esperados.  esperados. 

15  15 

Leio muitos e-mails  desnecessários, com piadas, correntes, propagandas, 1 2 3 4 5  5  apresentações, produtos e etc.  etc.  

16  16 

1 2 3 4 5  5 

semanas.   Estive atrasado com minhas tarefas ou reuniões nas últimas semanas.

1 2 3 4 5  5 

17  17 

Faço esporte com regularidade, me alimento da forma adequada e tenho o lazer que gostaria.  gostaria. 

1 2 3 4 5  5 

18  18 

É comum reduzir meu horário de almoço ou até mesmo comer enquanto 1 2 3 4 5  5  trabalho para concluir um projeto ou tarefa.  tarefa. 

CONJUNTO PERGUNT PERGU NT

V LOR LOR  

CONJUNTO B  B  PERGUNT PERGU NT

V LOR LOR  

CONJUNTO C  C  PERGU NT PERGUNT 2 

V LOR LOR  

1 

4 

3 

7 

5 

6 

10   10

8 

9 

11   11

13   13

12   12

14   14

16   16

15   15

17   17

18   18

TOT L ________ ________  

TOT L B ________ ________  

TOT L C ________ ________  

TOT L GER L (SOM DE , B e C) ____________ _______________ ___   Muito bem! Para finalizar, vamos descobrir a porcentagem de seu tempo em cada tarefa da tríade. Veja as instruções a seguir, fazendo as contas com sua calculadora e anote a porcentagem porcentag em de cada esfera no campo correspondent correspondentee da tríade.

34 

 

 

ESFER D IMPORTÂNCI :

ESFER D URGÊNCI :

TOT L B X 100 100   TOT L GER L

TOT L C X 100 100   TOT L GER L

ESFER D CIRCUNS CIRCUNSTTÂNCI :

TOT L X 100 100   TOT L GER L

IMPORT NTE

_____%   _____%

_____%   _____%

CIRCUNST NCI L

_____%   _____%

URGENTE

VID É CURT , POR ISSO NÃO F Ç DEL UM R SCUNHO. PODE NÃO D R TEMPO DE P SSÁ-L SSÁ -L

LIMPO! 

35 

 

 

3- MODELO DE DINHEIRO  DINHEIRO 

3.1 - CONCEITO Normalmente ouve-se falar de pessoas que ganharam uma quantidade enorme de dinheiro e depois perderam absolutamente tudo, ficando mais pobres que antes. Exemplo típico são aquelas pessoas que ganham na loteria e em pouco tempo voltam a ter a mesma situação financeira de antes. Qual será a causa desse problema? Muitos podem apontar a falta de sorte e mudanças na economia etc. Porém, a questão é outra.  outra.  As leis da natureza nos ensinam que o que está embaixo do solo gera o que está em cima dele e que o que é invisível cria o visível.  visível. Tudo isso tem a ver com finanças pessoais. pessoais.   O conhecimento e o cuidado com nossa essência são fundamentais para uma vida em equilíbrio. Essas leis merecem respeito e estudo sobre a sua dinâmica.  dinâmica.  Consoante ao tema específico, Eker (2006), apresenta que a vida acontece pelo menos em quatro planos de existência: o mundo físico, o mundo mental, o mundo emocional e o mundo espiritual. O mundo físico é apenas uma impressão, ou seja, é apenas o reflexo dos outros três mundos. Para realizar mudanças concretas em todas as áreas da vida, deve-se corrigir os programas dos mundos invisíveis.  invisíveis.  A falta de dinheiro, o medo da escassez, a má gestão das contas pessoais, o endividamento e a utilização descontrolada do cartão de crédito, são apenas efeitos que se manifestam manifes tam no mundo físico, cujas causas estão nas crenças e nos padrões familiares, isto é, no no mundo invisível.  invisível. 

36 

 

 

Vive-se em um mundo imerso em causas e efeitos. Ao se deparar com o “eu financeiro”, a parte que aprendeu a lidar com o dinheiro, descobre-se as respostas para tantas perguntas que farão atingir a realização dos sonhos, objetivo maior.  maior.  Outro aspecto é que o mundo é feito de dualidades, entre todas as contradições de alto, baixo, claro e escuro. Estes mesmos contrastes também são encontrados no universo das finanças. As regras “externas” e as a s regras “internas” do dinheiro comandam o comportamento financeiro de uma forma geral. “É o invisível que produz o visível”, quer dizer, os pensamentos geram as ações. O mundo externo é apenas um reflexo do mundo interno. Se os resultados financeiros que são apresentados na vida são positivos ou negativos, de abundância ou escassez, a resposta está no “modelo” de dinheiro.  dinheiro.   Primeiramente, é necessário entender que todos têm um plano de dinheiro e de sucesso inscrito no subconsciente, e este plano é o que determina o futuro financeiro. Como mencionado por Eker:

“Tudo se resume ao seguinte: se o “Modelo Financeiro” que existe no seu subconsciente não estiver programado para o sucesso, nada que você aprenda, saiba ou faça terá importância”. 

O modelo de dinheiro de uma pessoa é a sua programação mental em relação às finanças.

37 

 

 

Existe uma fórmula que demonstra claramente a realidade financeira. O modelo financeiro de uma pessoa é a combinação dos pensamentos, dos sentimentos e das ações em questões financeiras.  financeiras. 

3.2 - COMO CONTECE O CONDICION MENTO D MENTE MENTE  

Entendendo o que é o modelo de dinheiro, resta agora compreender como ele é formado. O modelo financeiro é composto principalmente da informação ou programação que recebemos das fontes primárias, como pais, professores, e figuras de autoridade em um passado remoto, sobretudo na infância. Dependendo da cultura, dos costumes e das crenças, as crianças são ensinadas a ter pensamentos e atitudes diversas sobre sobre dinheiro e riqueza. riqueza.   MUIT

TENÇÃO ESS FÓMUL ! 

PENSAMENTOS SENTIMENTOS

AÇÃO

RESULTADOS

PENSO   PENSO SINTO   SINTO

CRIO   CRIO

38 

 

 

Na fórmula acima, compreende-se que o modelo financeiro é a combinação dos pensamentos, que conduzem aos sentimentos, que conduzem às ações, que conduzem aos resultados em matéria de dinheiro.  dinheiro. 

E DE ONDE ONDE VÊM MESMO OS OS PENS MENTOS? MENTOS?   POR QUE OS PENS MENTOS SÃO DE MODO DIFEREN DIFERENCI CI DO DE PESSO S P R PESSO S?

Estas são perguntas de extrema importância para entender o comportamento financeiro. A origem dos pensamentos advém das informações armazenadas na mente que, por sua vez, vêm das programações do passado.  passado.  O condicionamento mental determina todos os pensamentos que surgem na mente. É o que se chama de mente condicionada. condicionada.   Agora sim, a fórmula do modelo financeiro está completa ao ser ajustado o último elemento, a programação. A fórmula completa, então, se apresenta com a combinação das programações mentais, dos pensamentos, dos sentimentos e das ações que levam aos resultados result ados financeiros.

PROGRAMAÇÃO PENSAMENTOS

SENTIMENTOS

AÇÃO

RESULTADO

39 

 

 

PENSO CONDICION D MENTE  SINTO   SINTO

CRIO   CRIO

Inicialmente, é de fundamen fundamental tal importância para a realização das mudanças de mindset   financeiro, entender como o condicionamento da mente acontece.  acontece.  De acordo com Eker, o condicionamento da mente ocorre de três maneiras principais:   Programação Verbal: o que você ouvia quando era criança?  criança?   Exemplo: o que você via quando era criança?  criança?  Episódios Específicos: que experiências você teve quando era e ra criança? criança?  

3.2.1 - O PRIMEIRO SPECT SPECTO O DO CONDICION MENTO D MENTE – PROGR M ÇÃO VERB L 

Sobre o primeiro aspecto do condicionamento da mente, é importante se questionar o que foi ouviu na infância sobre dinheiro dinheiro,, riquezas e pessoas ricas? Foram frases do tipo:

40 

 

 

O DINHEIRO É FONTE DE

DINHEIRO NÃO N SCE EM

TODO O M L. L.  

ÁRVORE.   ÁRVORE.

ISSO NÃO É P R O SEU BICO. BICO.  

NÃO TEMOS DINHEIRO P R ISSO.   ISSO.

Se foram essas as frases que embalaram a fase de infância, o modelo de dinheiro foi formado em discrepância com uma vida de abundância e de liberdade financeira.  financeira.  Aí se encontr encontraa um dos grandes problemas do condicionamento verbal, ele é extremant extremantee poderoso. As crianças são verdadeiras esponjas absorvendo tudo que lhes chega de forma sensorial. Tudo que foi escutado sobre assuntos financeiros quando criança faz parte do subconsciente, formando o modelo de dinheiro que até hoje governa a vida financeira da pessoa.   pessoa. As nossas crenças limitantes relacionadas a dinheiro, prosperidade, prosperidade, riqueza, ou seja seja,, tudo aquilo que nos impede de conquistar e até mesmo acreditar em uma vida de sucesso financeiro, fina nceiro, temos que ressignific ressignificá-las. á-las. É certo que entre uma tomada de decisão financeira racional racional ou emotiva, a resposta resposta vai ser validada subconscientemente pelo modelo de dinheiro que foi instalado na mente. No entanto, este NÃO É UM FARDO QUE TEM QUE SER CARREGADO PARA O RESTA DA VIDA.  VIDA.  

3.2.2 - O SEGUNDO SPECT SPECTO O DO CONDICION MENT MENTO O D MENTE – EXEMPLO EXEMPLOSS 

41 

 

 

O segundo aspecto do condicionamento são os exemplos. Como era o comportamento dos pais em questões financeir financeiras? as? Os exemplos presenciados eram de pessoas que cuidavam bem ou mal do dinheiro? O dinheiro era uma fonte de felicidade ou motivo de discussões ferrenhas? fe rrenhas?   Na verdade, OS EXEMPLOS QUE FORAM VIVENCIADOS NA INFÂNCIA SÃO A BASE DO APRENDIZADO E SE FARÃO PRESENTES POR TODA A VIDA FINANCEIRA.   Quais os sentimentos que ficaram no subconsciente em relação aaos os comportamentos comportamentos dos pais ao lidar com dinheiro? Se a raiz dos sentimentos financeiros for de raiva, de medo, de escassez ou de necessidade de provar algo a si mesmo ou a alguém, ou seja, se for de raízes negativas, negativ as, o dinheiro nunca estará presente de forma plena e funcional. funcional.   Isso é fácil de explicar pelo simples motivo do dinheiro não ser a raiz de nenhum problema, e sim os sentimentos negativos que envolvem a relação com o dinheiro.   Se o que impulsiona ao enriquecimento for um sentimento disfuncional, como por exemplo a raiva nutrida pelos pais, não haverá quantia monetária alguma que traga plenitude, pois o dinheiro nunca cumprirá esse papel.  papel.  E mais, inconscientemente, todo o dinheiro que tenha conseguido para se libertar do sentimento de raiva se esvai como um passe de mágica. É contraditório, mas é assim que o inconscientee funciona. inconscient funciona.   Dinheiro e raiva tornam-se entidades associadas na mente: quando mais dinheiro as pessoas têm ou lutam para ter, mas enraivecidas ficam. Chega um momento que a consciência diz: “Estou cansada de tanta raiva e tanto estresse. Tudo Tudo o que eu quero é paz e felicidade.” O que acontece nesse momento?

42 

 

 

A mente responde: “Para “Para se livrar da raiva, será necessário dar um fim no seu dinheiro. É o que acontece, inconscientemente nos livramos do nosso dinheiro. Exemplo: realizando maus negócios e investimentos, escolhendo maus sócios, divórcios desastrosos financeiramente e sabotando o próprio sucesso profissional. De acordo com Eker: “A SUA RAZÃO, OU MOTIVAÇÃO, PARA ENRIQUECER OU FAZER SUCESSO É CRUCIAL. Se ela possui uma raiz negativa, como o medo, a raiva ou a necessidade de provar algo a si mesmo, o dinheiro nunca lhe trará felicidade.”  felicidade.”  Entendendo o Princípio do PODER DA INTENÇÃO. Se você junta dinheiro para dias difíceis, a tão falada RESERVA DE EMERGÊNCIA, o que você está atraindo? Dias difíceis, emergências de todas as espécies. É importante não pensar e falar dessa forma. Troque, em vez de economizar para dias difíceis, concentre-se em economizar para oportunidades oportun idades felizes. Pela Lei da Intenção é exatamente isso o que obterá. Semelhante ao primeiro aspecto do condicionamento da mente, os impactos dos exemplos no modelo de dinheiro também têm condições de ser alterados.

3.2.3- O TERCEIRO SPECTO DO CONDICION MENTO D MENTE – EPISÓDIOS ESPECÍFICOS ESPECÍFICOS   As experiências com dinheiro, riquezas e pessoas ricas são extremamente importantes, pois todas elas moldaram as crenças que governam até hoje o comportamento financeiro. financeiro.   Assim sendo, tudo que diz respeito à vida financeira passa a ter um significado que se reflete nos pensamentos, sentimentos e comportamentos financeiros, e que determinarão futuramentee o sucesso ou insucesso econômico. futurament econômico.  

43 

 

 

Que experiências experiências na área á rea financeira financeira marcaram o seu modelo de dinheiro? O que se aprendeu a respeito do dinheiro com essas experiências?  

A propósito, o real motivo de brigas entre casais sobre dinheiro não está no dinheiro em si, mas no conflito entre os modelos de dinheiro que podem ter sido formados por esses episódios específicos.  específicos.  O importante é perceber que o real motivo das divergências nas questões financeiras que muitas vezes se vive são os conflitos de arquivos de dinheiro dinheiro.. Compreender o real significado do dinheiro para cada pessoa, se é prazer, liberdade, segurança, ou status é o caminho para solucionar tais conflitos. É o que está na mente condicionadaa que determina as relações. condicionad relações.   Do mesmo modo que os outros dois aspectos do condicionamento da mente, os episódios específicos igualmente podem ser modificados.  modificados.  Por fim, é interessante que se reflita: O que está programado no seu modelo de dinheiro? A programação está voltada para o sucesso ou para o fracasso financeiro? Está programado para viver na abundância ou para a escassez? Está programado para trabalhar por dinheiro ou trabalhar de forma que o dinheiro venha a trabalhar para você?  você?  Uma grande parcela de quem somos provém das crenças e das informações de outras pessoas passadas de geração em geraç geração. ão.

44 

 

 

Resta agora abrir mão de forma consciente de todos os conceitos ditos como verdadeiros, e que hoje não fazem mais sentido algum para a vida que se quer levar.  

3.3 - MUD NDO PROGR M ÇÃO MENT L 

O primeiro e imprescindível passo para mudar eventuais resultados financeiros insatisfatórios insatisfatór ios é a MUDANÇA DO CONDICIONAMENTO DO SUBCONSCIENTE. Essa mudança é o caminho para a riqueza e a abundância, que COMEÇA DE DENTRO PARA FORA. Há que se entender que a mente condicionada é o maior obstáculo ao sucesso e à independência financeira.   financeira. Pode-se perfeitamente rever esse modelo de dinheiro que foi implantado. O primeiro passo para isso é a CONSCIENTIZAÇÃO. Só se muda o que se percebe. Portanto, é primordial escrever todas as frases que trazem lembranças sobre o assunto riqueza, pessoas ricas e dinheiro que foram escutadas quando criança.  criança.  O segundo passo para a mudança é o ENTENDIMENTO. A compreensão da origem do modo como se pensa sobre dinheiro levará a entender exatamente como todas essas frases influenciaram o pensamento até o presente. Com esse entendimento, entendimento, é mais fácil perceber que existe a opção de fazer escolhas diferentes.  diferentes.  O terceiro passo é a DISSOCIAÇÃO. Perceber que esse modo de pensar não é seu, e sim um condicionamento mental decorrente de aprendizados remotos é transformador. Existe a alternativaa de permanecer com esse modo de pensar limitante, e muitas das vezes distante da alternativ realidade atual, ou criar o próprio modo de pensar livre de condicionament condicionamentos os e crenças.

45 

 

 

Na dissociação, verifica-se que seu modo de ser em questões financeiras financeiras não corresponde a quem você realmente é, e sim a um aprendizado adq adquirido uirido através das crenças herdad herdadas as dos pais. De forma consciente você renuncia a qualquer conceito que não o ajude a conquistar a riqueza e o substit substitui ui por outros que façam isso. E por último, o quarto passo, porém, não menos importante que os demais, é a DECLARAÇÃO. Declarar que tudo o que foi ouvido sobre dinheiro não representa mais a verdade que direciona a vida financeira desejada. Faça declarações expressando o oposto dessas crenças.   crenças. Novas formas de pensar e de se expressar na área financeira que contribuam para a felicidade e o sucesso financeiro terão que ser repensadas e, principalment principalmente, e, faladas. faladas.   Declarar em voz alta todas as suas novas verdades faz parte do processo de internalização. Frases como: “Isso não é para o seu bico” serão substituídas por: “TUDO QUE EU DESEJO ESTÁ AO MEU ALCANCE, POIS SOU UMA PESSOA CRIATIVA E CAPACITADA, TENHO UMA VIDA PRÓSPERA E ABUNDANTE.”  ABUNDANTE.”  Por fim, é interessante que se reflita: O que está e stá progr programado amado no modelo de dinheiro? A programação está voltada para o sucesso ou para o fracasso financeiro? Está programado para viver em abundância ou para a escassez? Está programado para trabalhar por dinheiro ou trabalhar de forma que o dinheiro venha a trabalhar para você?  você?  

46 

 

 

3.4 - EXERCÍCIOS EXERCÍCIOS  

1   

CONSCIENTIZAÇÃO 

PASSO

Escreva as frases que você ouvia sobre dinheiro, riqueza e pessoas ricas quando era criança.  

Pense no modo de ser e nos n os hábitos dos seus pais em relação à riqueza e ao dinheiro. Liste por escrito em que aspectos você se considera igual a cada um deles ou o seu oposto. 

Pense e escreva sobre um episódio emocional específico a respeito de dinheiro que você tenha vivido quando criança.  

47 

 

 

2 PASSO

 

ENTENDIMENTO 

Escreva sobre como essas frases vêm afetando a sua vida financeira até hoje. 

Escreva sobre os efeitos que esses exemplos vêm causando na sua vida financeira. financeira. 

Escreva sobre como esses episódios podem ter afetado a sua vida financeira.  

48 

 

 

3  PASSO

DISSOCIAÇÃO 

 

Você percebe agora que essas verdades, esse modo de ser, são apenas o seu aprendizado passado, e não quem você é. Você consegue perceber que tem a opção de ser diferente agora.   Escreva sobre esse novo entendimento.

Mais uma vez, está tudo dentro de você.  lembre-se o seu mundo interior reflete o seu mundo exterior. 

49 

 

 

4 PASSO

 

DECLARAÇÃO 

As coisas que você ouvia sobre dinheiro não são necessariamente verdadeiras. Opte por adotar novas formas de pensar que contribuam para a sua felicidade e o seu sucesso. Agora escreva as suas verdades.  

O exemplo exemplo que você teve a respeito do dinheiro era o modo de agir dos seus pais. A sua maneira de fazer as coisas nessa área é você que escolhe. Agora escreva como você agirá com o seu dinheiro.  

Decrete a sua libertação das suas experiências passadas negativas com dinheiro e crie um futuro novo e rico.

50 

 

 

O QUE SÃO CRENÇ S? S?   “Crençaétodaprogramaçãoneuralassimiladaaolongo dotempo,principalmentenainfância.Oqueacrença produz?Acrençaécomoumprogramadecomputador: vocêpodeteramelhormáquina,ocomputadormais moderno,oprocessadormaismoderno,amelhormemória, mas,seoprogramaquerodanocomputadornãoforbom, nãoforadequado,essamáquinavaificarsubutilizada”. “Ascrençasdeterminamomeucomportamento,osmeus resultados,asminhasemoções,minhasescolhase determinamcomoenxergoeperceboomundo.”  PauloVieira

Existem muitas crenças sobre riqueza e prosperidade que nos limitam e impedem de realizar nossos sonhos e construir uma vida de abundância e plenitude. Como limpar essas crenças limitantes sobre dinheiro? Precisamos aprender primeiramente primeirame nte a identificá-las. Marque todas as crenças limitantes que podem estar impedindo de avançar em busca da sua felicidade financeira.

51 

 

 

1

CRENÇAS LIMITANTES SOBRE DINHEIRO Que poderão estar impedindo a sua prosperidade

1 

O dinheiro é a raiz de todo mal.  mal.  

2 

Ganhar dinheiro é difícil.

3 

4 

5 

6 

7 

8 

9 

10  10 

Investimento é para quem é rico.  rico. 

Ninguém consegue superar um mau início na vida. vi da.  

Ter muito dinheiro vai me tornar menos espiritual.  espiritual. 

Só ganho pra pagar as contas.  contas.  

Isso não é pra mim...  mim...  

Dinheiro não traz felicidade.  felicidade. 

É preciso dinheiro para ganhar dinheiro.

As pessoas ricas são arrogantes, esnobes e gananciosas gananciosas  

Determine o seu propósito e programe sua mente para pensamentos de abundância fazendo declarações. 

52 

 

 

4- ORG NIZ ÇÃO E PL NEJ MENTO FIN NCEIRO NCEIRO  

4.1- CONCEITO

Vou lhe fazer uma pergunta cuja resposta tem que estar na ponta da língua!  COMO ANDA SUA RELAÇÃO COM O SEU DINHEIRO?  DINHEIRO?  Achou difícil responder a essa pergunta? Observe a sua situação financeira e a perspectiva que você vislumbra para o futuro que encontrará a resposta. Para se ter uma vida financeira saudável, teremos que inserir no nosso cotidiano dois Financeiro.  hábitos fundament fundamentais: ais: Organização e Planejamento Financeiro.  Esses excelentes hábitos financeiros nos dão oportunidade de conhecer acerca da naturezaa de nossas receitas e despesas e ajudam a projetar a nossa situação financeira futura. naturez Além disso, possibilitam a identificação dos nossos padrões de comportamentos. Perguntas como: COM O QUE VOCÊ GASTA, em QUAIS MOMENTOS VOCÊ GASTA e QUAIS OS HÁBITOS FINANCEIROS QUE AFETAM NEGATIVAMENTE A SAÚDE DE NOSSAS FINANÇAS sejam respondidas respond idas de forma precisa através da análise dos nossos números. E então, quer assumir o controle das suas finanças? Se a resposta for positiva, terá que iniciar o quanto antes esses dois excelentes hábitos econômicos. Lembre-se, nunca é tarde demais para cuidar do seu presente e do seu futuro financeiro financeiro.. 

53 

 

 

Algumas pessoas até colocam esses planos na lista de desejos a serem realizados no início do ano, mas, na prática, muitos acabam enfrentando grandes dificuldades quando tentam tirálos do papel. Sabe o que é preciso fazer para chegar lá e se organizar e planejar financeiramente? fi nanceiramente? Existe um passo a passo.  passo.   Mas, antes de explicar esse passo a passo, quero lhe falar sobre a diferença entre Orçamento e Planejamento Financeiro, embora sejam termos correlacionados, que fazem parte  diferentes. diferentes.   Senão vejamos!!  vejamos!!  de um mesmo univer universo, so, estamos falando de coisas coisas  receitas e despesas de um mês, O ORÇAMENTO FINANCEIRO é uma simples previsão de receitas aplicado às finanças pessoais. No orçamento financeiro ESTIMAMOS QUANTO DISPOMOS EM DETERMINADO MÊS PARA FAZER FRENTE AOS GASTOS. Nesse momento colocamos na ponta do lápis os valores das nossas receitas e despesas como o aluguel, da luz, água, gás etc. No momento da organização financeira utilizamos o orçamento financeiro como uma excelente ferramenta, que através de uma planilha, aplicativo ou agenda utilizamos para registrar registr ar toda a nossa realidade financeira.

O ORÇAMENTO é uma importante ferramenta para  para  você conhecer, administrar  administrar  e equilibrar suas receitas e despesas e, com isso, poder se organiz organizar ar financeiramente. financeiramente.  

54 

 

 

Por outro lado, o PLANEJAMENTO FINANCEIRO, refere-se a uma atividade mais complexa, que envolve PLANEJAR SUAS FINANÇAS COM VISTAS A DETERMINADOS OBJETIVOS. Se planejar financeiramente financeiram ente passa pelo diagnóstico das finanças atuais, definição de objetivos e sele seleção ção de estratégias para chegar aonde se pretende.

O PLANEJAMENTO PLANEJAMENTO FINANCEIRO consiste em um conjunto de ações que ajudam as pessoas a projet projetar ar uma situação futura e estabelecer estratégias estratégias para cumprir seus objetivos.

Um exemplo prático da importância importância do planejamen planejamento to financeiro é o custeio das despesas de início de ano. Nesse período, aparece uma verdadeira avalanche de contas a pagar, como IPTU, IPVA, material escolar, despesas em férias, entre outras.  outras.   Quem se organizou devidamente desde o ano anterior não deve ser pego de surpresa, pois tudo já estava previsto, havendo, se necessário, um fundo de reserva somente para atravessar esses meses iniciais sem contratempos. Por outro lado, quem subestimou a situação e encarou esse período como se fossem meses “normais”, sem despesas extraordinárias, teve problemas financeiros para ficar com todas as contas em dia.  dia. 

55 

 

 

ENTRE OUTROS BENEFÍCIOS A ORGANIZAÇÃO ORG ANIZAÇÃO E PLANEJ PLANEJAMENTO AMENTO FINANCEIRO PERMITEM  Conhecer a sua realidade financeira e melhorá-la progressivamente  Gerenciar a sua renda de forma eficiente e precisa  Entendendo do quanto você precisa para cumprir seus compromissos financeiros  financeiros  

Identificar e entender seus hábitos de consumo para eliminar aqueles que sejam nocivos  Você otimiza a forma que gasta seu dinheiro e pode começar a planejar uma poupança e investimentos

Melhorar o bem-estar e a segurança da sua família   Pois terá o controle dos gastos e receitas e poderá planejar um fundo de emergência para algum imprevisto que possa aparecer  aparecer 

Estabelecer um padrão de vida realista e condizente com sua realidade financeira e metas pessoais  O ORÇ MENTO E PL NEJ MENTO FIN NCEIRO SÃO IMPORT NTES FERR MENT S P R VOCÊ CONHECE CONHECER, R, DMINISTR R E EQUILIB R SU S RECEIR S E DESPES S E, COM ISSO PODER PL NEJ R E LC NÇ R SEUS SONHOS. 

56 

 

 

METODOLOGI DSOP E

SU IMPORTÂNCI EM UM ORÇ MENTO E PL NEJ MENTO

FIN NCEIRO EFICIENTE

A elhorar a  a  qualidade de vida das pessoas transformando transf ormando seus projetos em realidade. 

metodologia

relevante

DSOP

contribuição

traz para

uma o   o

orçamento e planejamento financeiro com suas diretrizes DIAGNOSTICAR, SONHAR, ORÇAR e POUPAR, que

compõem os seus pilares, e adota uma concepção embasada em uma abordagem comportamental comport amental em relação ao tema financeiro, se fazendo necessário, portanto, portanto, em todos os pilares da metodologia, o proces processo so de autoconhecim autoconhecimento. ento.   A proposta dessa metodologia não é apenas orientar as pessoas sobre suas finanças pessoais, vai muito além. Consoante a afirmação do autor Domingos  Domingos (2012, p.16):  p.16):  Contudo, percebi que a educação financeira não era apenas um trabalho de disseminar conhecimento; envolvia também um olhar profundo para a pessoa, uma vez que o comportamento estava implicado no processo. Tratava-se, assim, de ajudar a pessoa a conhecer o seu “eu financeiro”, o que deu ao trabalho de orientação um caráter de terapia.  terapia. 

A Metodologia DSOP traz grandes ganhos quando aplicada de forma consciente e com determinação por quem se dispõe a mudar o seu est estado ado de insucesso financeiro e garantir sua saúde, sustentabilidade sustentabilidade e prosp prosperidade eridade financeira com o olhar voltado para si. si.  

57 

 

 

Com essa proposta, os pilares pilares:: Diagnostica Diagnosticarr, Sonhar, Orçar e Poupar da metodol metodologia ogia DSOP DSOP,, nos mostram que todos podem conquistar o caminho da independência financeira de forma consciente e madura.

4.2- DIAGNOSTICAR Diagnosticar ar você é convidado a entrar em contato com a sua história financeira, No Pilar Diagnostic passando assim a reconhecer suas dificuldades e a ter consciência das suas fraquezas e para isso precisa ter muita coragem e determinação. Olhar para si próprio e reconhecer as suas imperfeições é uma tarefa que requer amadurecimento.  amadurecimento.   Realizar uma análise da sua situação financeira, a fim de conhecer minuciosamente sua saúde econômica, identificando possíveis desequilíbrios no orçamento para encontrar soluções rápidas e eficientes, é o que propõe o pilar “Diagnosticar”. Segundo Domingos (2012, p. 31) destaca-se que:  que:  [...] qualquer que seja a natureza do seu problema, se sua saúde financeira está abalada, você precisa de um diagnóstico financeiro imediato. Quanto antes souber a dimensão do problema, mais rápido encontrará o caminho para se livrar dele. Conscientização é o primeiro passo...  passo... 

58 

 

 

Com um diagnóstico fiel, que retrate a sua vida financeira, você terá as respost respostas as para as questões que o levam ao endividamento, ao insucesso financeiro. Algumas perguntas serão respondidas:   respondidas:

P R ONDE ESTÁ INDO

M IOR P RTE DOS

MEUS RENDIMENT R ENDIMENTOS? OS?  

QU IS SÃO S MINH S PRINCIP IS DESPES S? 

TOD S ESS S DESPES S SÃO NECESSÁRI S? S?  

QU IS OS G STOS QUE PODERI M SIMPLESMENTE SER ELIMIN DOS? DOS?  

59 

 

 

A conscientização é o primeiro passo para essa jornada. Fazer um levant levantamento amento de seus rendimentos, registrar todos os seus pequenos e grandes gastos, retratando as suas contas como em uma fotografia, descobrir o seu real padrão de vida, são atitudes primordiais para o início dessa caminhada rumo ao equilíbrio financeir financeiro. o.   É imprescindível que seja feito o apont apontamento amento de seus gastos. Analisar quais são as suas prioridades financeiras, registrando centavo a centavo todas as suas despesas, seja com as pequenas até com as mais caras, é indispensável, pois é a partir das anotações a notações de todas os seus dispêndios que você poderá fazer um diagnóstico preciso das suas finanças, e só assim realmentee conhecê-las. realment conhecê-las.   Ao entrar em um estado de consciência, consciência, de alerta, você é convidado a encarar a própria responsabilidade respons abilidade com os seus gastos supérfluos e com todo o seu descontrole, os quais afetam diretamente os seus resultados financeiros.  financeiros.   A atual situação financeira, como tudo que acontece em sua vida, é de sua responsabilidade, não são fatalidades e nem tampouco coincidências. Você é o único responsável respons ável pelos seus atuais resultado resultadoss financeiros. financeiros.   Só você pode alterar o estado de endividamento e desequilíbrio financeiro que o leva à insatisfação insatisfaç ão e ao distanciamento da realidade financeira desejada. desejada.   É necessário ter responsabilidade com as suas escolhas financeiras e praticar mais o hábito do diagnóstico consciente. E para isso se faz necessária a autorresponsabilidade. Responsabilizar-se pelas suas escolhas financeiras é de de   extrema importância, pois elas determinarão determinar ão a sua situação econômica, e esta determinará o seu destino. destino.  

60 

 

 

4.3- SONHAR Exige-se uma dose muito grande de autoconhecimento para responder a duas perguntas básicas para o ser humano: “O QUE TE FAZ FELIZ?” e “QUAIS SÃO OS SEUS SONHOS MAIS PROFUNDOS?”. Domingos Domingos (2012, p p.. 60), consider consideraa que: “OS SONHOS SÃO O COMBUSTÍVEL PARA QUE VOCÊ POSSA SEGUIR NA CAMINHADA, A MOTIVAÇÃO PARA SUPERAR OS OBSTÁCULOS.”

A força de um sonho é incrível. Pessoas são capazes de remover montanhas em busca de seus sonhos. Faça uma retrospectiva. A maioria das grandes invenções e inovações da humanidade nasceu de sonhadores que tiveram a coragem de realizar. Por mais absurdos que pudessem parecer na época, muitos sonhos se tornaram realidade.  realidade.  Por esse motivo, os sonhos devem vir antes do dinheiro dinheiro,, precisamos sonhar mesmo antes de termos condições de realizá-lo. Todos têm condições de sonhar e realizar os seus sonhos, bastando para isso, o autoconhecimento.  autoconhecimento. 

61 

 

 

Quando definidos de forma correta, correta, os sonhos possuem a capacidade de criar realidades e, até mesmo, mudar situações que parecem impossíveis de serem melhoradas ou conquistadas. É fundamental entender que O QUE LEVA AS PESSOAS SEREM EDUCADAS FINANCEIRAMENTE SÃO SEUS SONHOS SONHOS.. Fazer esforço para cortar gastos e gerar poupança só faz sentido se houver a motivação dos sonhos. Descubra quais são os seus sonhos mais profundos profun dos que lhe levarão ao sucesso no controle financeiro e às suas conquistas.  conquistas.  Seja qual for a sua realidade financeira, nunca desista dos seus sonhos, pois eles que o conduzirão à prosperidade, na sua compreensão mais ampla. Para algumas pessoas em situação de desequilíbrio financeiro essa capacidade de sonhar pode ficar adormecida e muitas vezes pode até nunca despertar. Como me dar ao luxo de sonhar, se não dou conta de pagar as despesas básicas para a minha sobrevivência? Esse é o pensamento de muitos que se encontram nesse estado financeiro.  financeiro.  Ninguém está destinado a uma vida sem sonhos, utilize de toda sua criatividade para encontrar encontr ar soluções para os seus problemas e para se permitir acreditar em um futuro cheio de possibilidades e, mais ainda, acreditar que todas elas podem ser alcançadas por você.  você.  

62 

 

 

O PRIMEIRO PASSO é descobrir os sonhos para que a educação financeira seja uma realidade em suas vidas, ou seja, ser capaz de sonhar primeiro, para depois pôr em prática tudo que for necessário para que esse sonho vire uma realidade.  realidade. 

Para um processo de transformação, onde há crescimento e progresso, tem que haver a capacidade de ESCREVER OS SEUS VERDADEIROS SONHOS. Mas, infelizmente, o que se percebe é que a maioria das pessoas vive em um nível de consciência de sobrevivência, não tendo clareza dos seus reais sonhos de vida. Observe que os sonhos devem ser revistos pelo menos uma vez por ano, pois acontecimentos inesperados poderão alterá-los.  alterá-los.   O SEGUNDO PASSO PASSO é eestabelecer stabelecer pr prazos azos para a m materializaç aterialização ão dos seus sonhos. Separe os sonhos em curto, médio e longo prazo. Assim, ficam mais palpáveis, tangíveis para você. Sonhos sem prazos não são sonhos, são devaneios. devaneios.  

63 

 

 

Perseverança, consistência e ação são ingredientes essenciais para concretizar seus sonhos. O domínio sobre o próprio “eu financeiro” é uma terapia financeira que em muito irá lhe ajudar, também, a alcançar todos os seus sonhos.  sonhos.   Com essa atitude, você assumirá consigo o compromisso de realizar seus sonhos em prazos concretos e factíveis, em vez de ficar sonhando sem saber se, e quando, vai conseguir realizá-lo.   realizá-lo.

Sonhos de curto prazo - até 1 ano  ano 

Sonhos de médio prazo - de 1 até 10 anos 

Sonhos de longo prazo – acima de 10 anos  anos 

Os sonhos de longo prazo são naturalmente mais difíceis de serem realizados, requer muita mais tempo e dedicaç dedicação ão de sua parte. Por vezes, grande parte das pessoas gastam o seu dinheiro com algo mais fácil de adquirir deixando os seus grandes sonhos para um segundo plano e, consequente consequentemente, mente, mais distantes de serem alcançados. alcançados.   O TERCEIRO PASSO é calcular quanto custam os seus sonhos. Uma das razões que muitas vezes impedem as pessoas de realizar seus sonhos é não saber exatame exatamente nte quanto eles custam. Passamos a vida inteira julgando que nossos sonhos são muito, muito caros. Ficamos com aquele sonho na cabeça, enquanto os anos passam, sem que em nenhum momento nos demos ao trabalho de chegarmos mais perto dos nossos sonhos e descobrirmos exatamente quanto eles custam.

64 

 

 

O tempo passa, envelhecemos e aquele sonho tantas vezes acalentado vai sendo transformando em uma grande frustração.  frustração.  Se você não quer ter um destino assim, tem de valoriz valorizar ar seus sonhos, escrevê-los, definir prazos para concretizá-los e saber exatamente quanto eles custam!  custam!   A prioridade deve ser a realização dos sonhos. Uma significativa porcentagem de seus ganhos deve ser destinada a eles, antes de desviá-los para qualquer outro propósito. Ou seja, PRIMEIRO VOCÊ SE PAGA, DEPOIS PAGAS AS DEMAIS DESPESAS.  DESPESAS.  

4.4- ORÇAR

Quando o assunto é organização e planejamento financeira, é impensável deixar de lado o registro registro do movimento de suas receitas e despesas. Ou seja, registr registrar ar o que se ganha e subtrair o que se gasta. Então, anote tudo o que gastar e não deixe passar nada, isso inclui as compras parceladas. Dessa forma precisa precisa de quanto você recebe e do quanto gas gasta, ta, e poderá analisar as ações mais eficientes de reduzir gastos gastos ou até mesmo eliminá-los eliminá -los de vez. vez.   NA ETAPA DE REGISTRAR AS DESPESAS duas ações são imprescindíveis:  imprescindíveis:  

65 

 

 

PRIMEIRA AÇÃO – Fazer o apontamento de seus gastos, pois é a partir das anotações de todas as suas despesas que você poderá fazer um diagnóstico preciso das suas finanças e só assim realmente conhecê-las.  conhecê-las. 

É a ferramenta que vai auxiliar no controle controle de suas finanças. Uma vez ao ano, durante 30 dias, você vai registrar todas as suas despesas, gastos correntes do mês. Anote todos os dispêndios desse período, como gastos com bens de consumo, impostos, taxas, mensalidades etc.   etc. Ganhando você um determinado salário fixo, por apenas 1 mês é suficiente com o preenchimento do apontamento. No caso de ter renda variável, é recomendado pegar a média de 3 meses de despesas. Não esquecendo, se houver oscilação em sua renda, é necessário refazer o apontamento apontame nto durant durantee 1 mês. Ou seja, se a sua vida financeira mudou é necessário avaliar a sua nova realidade econômica. O seu padrão de vida est estará ará desequilibrado à sua nova realidade. realidade.   SEGUNDA AÇÃO – É importante que se conheça os tipos de despesas mensais. Esse conhecimento vai lhe ajudar muito a realizar o seu orçamento financeiro mensal e consequentemente controlá-lo de forma mais eficiente e inteligente.  inteligente. 

66 

 

 

Ajudará, também, a não incorrer em dois  dois erros comuns: que é retirar despesas que agregam valor à sua vida e deixar dei xar supérfluos que nem mesm mesmo o você conhece o peso do seu valor. valor.  Os três tipos de DESPESAS são as FIXAS, as VARIÁVEIS e as despesas EXTRAS. Devemos compreendê-las claramente para saber onde cortar quando se fizer necessário em nosso orçamento orçament o mensal.

As DESPESAS FIXAS são as mais fáceis de compreensão, pois são aquelas despesas que não variam ou variam muito pouco o seu valor, sendo despesas que não podem ser evitadas. É o caso, além dos gastos com habitação, habitação, de determinados serviços plano de saúde, escola dos filhos e pres prestação tação de um financiamento etc.  etc. 

As DESPE DESPESAS SAS VARIÁ VARIÁVEIS VEIS são aquelas que estão ins inseridas eridas em nosso orçamento, porém, tem os seus valores variáveis de acordo com o consumo. Ex: água, luz, telefone e serviço de internet etc.  etc. 

E por fim, as DESPESAS EXTRAS que são aquelas que não precisam acontecer necessariamente. Ao preencher as despesas extras utilize a regra da exclusão, tudo que não for enquadrado nas despesas fixas ou nas despesas variáveis será despesa extra.

67 

 

 

ÇÕES SEREM DOT D S EM TOD S S DESPES S  S 

Se ao analisá-las você perceber que elas estão comprometendo DESPES S FIX S 

uma parcela muito grande da sua renda, é hora de readequar o seu padrão de vida. O aconselhável é viver um degrau abaixo do que poderíamos viver com vistas a um futuro confortável e tranquilo.

A atitude em relação à essas despesas é reduzi-las ao máximo. DESPES S V RIÁVEIS RIÁVEIS  

Reveja todas elas e diminua em pelo menos 30% de seu custo. Saiba, em todas as nossas despesas há enormes desperdícios. Dependendo da despesa vvariável, ariável, até pense se não é o ccaso aso de cortá-la.   cortá-la.

A ação com os gastos extras é  é  de fácil aplicação, aqui não tem o DESPES S EXTR S 

que analisar e discutir discutir,, é cort cortá-los á-los imediatament imediatamente. e.

68 

 

 

No pilar orçar são colocados na balança os sonhos e os desejos imediatos. A partir da definição dos sonhos, descobre-se descobre-se o que realmente é mais importante para uma vida mais feliz e equilibrada financeiramen financeiramente. te.   Sua prioridade passa a ser a realização dos seus sonhos. O dinheiro destinado a eles passará a ser prioridade em seu orçamento. As suas escolhas financeiras serão tomadas sempre priorizando os seus sonhos.  sonhos.  O orçamento financeiro comum, esse que normalmente as pessoas realizam, segue a seguinte ordem: Levanta-se o quanto se ganha, subtrai as despesas, totalizando a sobra ou a falta de dinheiro. Ou seja:  seja:  

G NHOS – DESPES = SONHOS SONHOS   Essa ordem do processo de poupar que normalmente nós utilizamos deverá ser invertida. Primeiro Primeir o deve-se registrar os ganhos e subtrair o valor necessário para a realização dos sonhos. O que muda nesse orçamen orçamento to financeiro?

69 

 

 

O sonho passa a ser prioridade. priorida de. Primeiro reservo parte dos ganhos para a realização dos sonhos, depois pagos as despesas. O valor restante é que deverá se adequar às despesas mensais. Ou seja:   seja:

G NHOS – SONHOS = DESPES S 

Como? Adequando o seu padrão de vida aos seus sonhos. Mudança de modelo mental, reverter as prioridades da sua vida, o levando à realização dos seus sonhos e da sua família. Porém, para isso é necessário adequar o padrão de vida e de consumo de modo a garantir a realização dos objetivos traçados.  traçados.  Mudar os hábitos é muito difícil, mas não é impossível. Para os adultos se torna mais difícil ainda, pois os hábitos estão bem mais arraigados. Daí a importância de educação financeira começar o mais cedo possível.  possível.   O imediatismo e o padrão de vida acima das possibilidades orçamentárias são apontados apontados como fatores que tiram o foco para a realização de parte dos sonhos e ainda causam desequilíbrio na saúde financeira.  financeira.  O saldo da dedução do valor de todas as despesas mensais, menos o valor necessário para os sonhos, esse deverá ser o que sustentará o novo padrão de vida. Realidade que normalmentee não se percebe na maioria dos orçamentos familiares brasileir normalment brasileiros. os. Vive Vive-se -se muito acima que permite a real situação financeira. financeira.  

70 

 

 

Todo esse movimento de mudança em prol de um orçamento que priorize os sonhos requer conhecimento dos pontos frágeis e um movimento sincero de mudança coerente com seus valores e sonhos. Algumas coisas na vida têm um lugar de prioridade em detrimento de outras, resta saber quais são as crenças, os valores, os sonhos e as prioridades escolhidas para para salvá-las do imediatismo que leva a um estado de insucesso financeiro. financeiro.   Para algumas pessoas pequenos ajustes são suficientes para colocar as finanças em ordem, porém, porém, para outras pessoas mudanças mais radicais serão necessárias. Em qual situação você se enquadra? OBSERVE QUE, NÃO IMPORTA O VALOR DO SEU SALÁRIO, MAS A FORMA DE LIDAR COM ELE É QUE VAI DEFINIR A SUA SAÚDE FINANCEIRA.  FINANCEIRA. 

Um importante PRINCÍPIO A SER SEGUIDO NA ELABORAÇÃO DO ORÇAMENTO É QUE AS DESPESAS NÃO DEVEM SER SUPERIORES ÀS RECEITAS . Mais do que isso, é prudente que as receitas superem as despesas, para que você possa formar uma poupança, investindo seu superávit financeiro de modo a ter recursos suficientes para eventuais emergências, realizar sonhos, preparar sua aposentadoria etc.  etc. 

4.5- POUPAR  POUPAR 

71 

 

 

O ATO ATO DE POUP POUPAR AR É UM ATO DE PRESERVAR, GUARDAR DINHEIRO DINHEIRO.. Entretanto, essa tarefa se torna muito difícil para muitos, com esse es se auto grau de IMEDIATISMO DO POVO BRASILEIRO que, acrescido da falta de clareza do que se quer para o futuro, tornam o ato de poupar uma conquista para poucos privilegiados que tem na poupança um meio para a realização dos sonhos e consequentemente o sentimento de conquis conquistas tas e realizações. realizações.   Nossa cultura é marcada por um predominante descaso com o amanhã. Cerca de 90% da população vive apenas o momento presente, está presa no imediatismo e não consegue se programar prog ramar para viver um futuro com qualidade de vida e saúde financeira. financeira.   É importante que se faça a distinção de Poupar e Investir. Ao falar de poupar, sempre surge a pergunta: “POUPAR É IGUAL A INVESTIR?”. Como mencionado, poupar para a metodologia DSOP é o ato de reter, guardar dinheiro. Investir tem outro sentido no universo das finanças, o de direcionar o dinheiro poupado (não gasto, retido) a algum tipo de investimento (CDB, fundo de investimento, título do tesouro, previdência privada, ações, entre outros).  outros).  

72 

 

 

P R POUP R É PRECISO PRIR MENTE TER SONHOS, DEPOIS DINHEIRO E DOSES DE P CIÊNCI E PERSISTÊNCI . 

PARA POUPAR SÃO NECESSÁRIAS ALGUMAS REGRAS BASILARES   Fazer o seu diagnóstico financeiro  Conhecer a sua realidade financeir financeiraa irá lhe ajudar a gastar menos

Gastar menos  Controlar Contr olar em seus gast gastos os irá lhe ajudar a eliminar suas dívidas dívidas  

Eliminar as dívidas  Eliminando as dívidas irá ser capaz guardar mais dinheiro

Guardar mais dinheiro  Guardando mais dinheiro, com objetivos traçados, construirá sua independência financeira   financeira

Outro aspecto fundamental no ato de poupar é não desperdiçar. desperdiçar.   Aprenda, poupar é também não desperdiçar. Saber comprar é eliminar os supérfluos da sua vida. Cada desperdício representa uma distância maior da sua saúde financeira e consequentemente de seus sonhos, preço muito alto a ser pago, você não acha? Busque a sustentabilidade sustent abilidade da sua vida e da sua família. família.  

73 

 

 

Pesquisas mostram que o desperdício pode representar, em média, de 20% a 30% de todas as despesas de um mês, inclusive as despesas essenciais. As contas de energia, água, alimentação e telefone estão incluídas nesse desperdíc desperdício. io.   Outra forma de poupar é comprando com desconto. Poupe mais comprando com desconto.   desconto.

Oportuno ressaltar que sempre é recomendável fazer um fundo de emergência. Como já vimos, o dinheiro poupado é destinado para a realização dos sonhos a curto, médio e longo prazo. O FUNDO DE EMERGÊNCIA É PARA COBRIR EVENTUAIS DESPESAS EXTRAS, IMPREVISTOS OCORRIDOS AO LONGO DO MÊS SEM TER A NECESSIDADE DE RECORRER AO DINHEIRO DESTINADO AOS SONHOS.  SONHOS. 

4.6- INVESTIR

Investimento Investim ento é a aplicação dos recurs recursos os que poupamos, com a expectativa de obtermos uma remuneração por essa aplicação. Quem investe tem como objetivo ganhar dinheiro.  dinheiro. 

74 

 

 

Para fazer um investimento que atenda a suas necessidades é IMPORTANTE QUE VOCÊ CONHEÇA AS TRÊS CARACTERÍSTICAS CARACTERÍSTICAS DOS INVESTIME INVESTIMENTOS: NTOS: LIQUIDEZ, RISCO E RENT RENTABILIDADE. ABILIDADE.  

CARACTERÍSTICAS DOS INVESTIMENTOS LIQUIDEZ  - Refere-se à capacidade do investimento ser transformado em dinheiro, a qualquer momento. Por exemplo, o ativo mais líquido que existe é o próprio dinheiro. Fundos de aplicação em renda fixa e caderneta de poupança, com resgate imediato, são considerados produtos com alta liquidez. Já os imóveis, por exemplo, podem levar muito tempo para serem vendidos, sendo considerados investimentos investimentos de baixa liquidez. 

75 

 

 

CARACTERÍSTICAS DOS INVESTIMENTOS RISCO  - É a probabilidade de ocorrência de perdas. Quanto maior o risco, maior a probabilidade de o investidor incorrer em perdas. Dependendo do investimento, podemos  podemos   ganhar ou perder pequenos ou grandes valores. Exemplos de investimentos de menor risco   tesouro direto, enquanto as ações são consideradas investimentos de maior risco.  

RENTABILIDADE - É o retorno, a remuneração do investimento. Quando fazemos um investimento, temos uma expectativa de rentabilidade que pode se concretizar ou não. Em   geral, quanto maior a rentabilidade prometida, prometida, maior o risco de perder a quantia aplicada. aplicada.   Em outras palavras, o que ganhamos em segurança perdemos em rentabilidade e vice-versa.  vice-versa.   Então, antes de escolher, compare a rentabilidade com a média do mercado e desconfie de promessas muito boas. 

O QUE VOCÊ PRECIS S BER NTES DE INVESTIR INVESTIR  

1-  O SEU PERFIL DE INVESTIDOR 

2- OBJETIVOS DO INVESTIMENT INVESTIMENTO O 

3- PR ZO DE PLIC ÇÃO 

76 

 

 

1-O 1O SEU PERFIL DE INVESTIDOR  INVESTIDOR  Na hora de investir, é importante conhecer as características dos investimentos disponíveis para que a escolha seja a mais adequada para cada pessoa. O investidor pode ser classificado em três diferentes perfis, de acordo com a sua disposição para aceitar riscos, sua preferência por liquidez e expectativa de rentabilidade.  rentabilidade.   A combinação dessas características determina o perfil do investidor, que pode ser CONSERVADOR, MODERADO ou ARROJADO (agressivo). A análise de perfil do investidor é fundamental para que seus investimentos sejam realizados de forma consciente e sejam compatíveis com seus objetivos.  objetivos.  QUAL O SEU PERFIL DE RISCO?  RISCO? 

CONSERVADOR - Privilegia a segurança e faz todo o possível para diminuir o risco de perdas,  perdas,   aceitando, inclusive, uma rentabilidade menor. Muito comum, para quem ainda está aprendendo sobre o mercado. Exemplo: CDB e LCI/LCA e entre outros que possuem a garantia do FGC.   E uma pequena parte em produtos de risco médio como fundos de  investimento investimento  em renda fixa ou credito privado, visando rentabilidades superiores su periores no longo prazo.  seg urança e rentabilidade e eestá stá disposto a correr certo MODERADO - Procura um equilíbrio entre segurança risco para que o seu dinheiro renda renda um pouco mais do que as aplicações mais seguras. A melhor estratégia para esse perfil, é diversificar os seus investimentos, com o objetivo de diminuir o risco das aplicações. Neste caso, é indicado investir uma parte em investimentos seguros, e o restante aplicar em fundos fund os multimercado que proporcionam uma rentabilidade maior. maior.  

ARROJADO - Privilegia a rentabilidade e é capaz de correr grandes riscos para que seu investimento renda o máximo possível. Exemplo: Bolsas de valores e fundos multimercado.  

77 

 

 

2-OBJETIVOS 2OBJETIVOS DO INVESTIMENT INVESTIMENTO O  O que você pretende preten de fazer com o seu dinheiro? Pagar uma faculdade? Comprar C omprar um carro?  carro?  Comprar uma casa própria? Saber como você pretende utilizar seu dinheiro no futuro é um passo importante importante para a escolha do tipo de investimento. Objetivos diferentes diferentes podem implicar modalidades diferentes de investimentos, aceitar ou não riscos diferentes e necessidades diferentes diferent es de liquidez. liquidez.  

3-PR 3PR ZO DE PLIC ÇÃO  ÇÃO  Definido o seu objetivo, fica mais fácil saber em quanto tempo tempo você vai precisar dele, ou seja, sua necessidade de liquidez. Se o objetivo é comprar uma casa, e se você está apenas começando a formar sua poupança, então provavelmente serão necessários alguns anos para que consiga juntar o dinheiro. Por outro lado, se o objetivo é uma viagem daqui a seis meses, então você precisa de investimentos de maior liquidez e provavelmente não vai tolerar investimentos invest imentos com alta volatilidade (maior risco) que possam colocar em risco os seus objetivos. objetivos.   Saber dos prazos da aplicação é um fator decisivo na definição do investimento mais apropriado, pois o tempo em que o recurso ficará aplicado poderá influenciar na rentabilidade e até na tributação. Uma vez que você conheça seu perfil de risco e defina seus objetivos e prazos, poderá se informar sobre as modalidades e os tipos de investimentos disponíveis no mercado e verificar o mais adequado às suas necessidades.

78 

 

 

Lembre-se de que, em geral, todo investimento envolve riscos. Quanto maior o risco, maior a probabilidade de o investidor incorrer em perdas e, dependendo do investimento, podemos ganhar ou perder pequenos ou grandes valores. É importante saber que existe o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), uma instituição privada que protege os depositantes e os investidores. Produtos financeiros como depósitos de poupança e CDBs (Certificado de Depósito Bancário) são garantidos pelo FGC até o limite de R$250.000 (duzentos e cinquenta mil reais).

MODALIDADES E TIPOS DE INVESTIMENTOS MAIS COMUNS RENDA FIXA - São investimentos que pagam, em períodos definidos, a remuneração correspondente a determinada taxa de juros. Essa taxa pode ser estipulada no momento da aplicação (prefixada) ou calculada no momento do resgate (pós-fixada), (pós -fixada), com base na variação de um indexador previamente definido acrescido ou não de uma taxa de juros. Nessa modalidade de investimento, existe o risco de crédito.  

RENDA VARIÁVEL  -  São investimentos cuja remuneração não pode ser dimensionada no momento da aplicação. apl icação. Envolvem riscos maiores, pois, além do risco de crédito, existe também o risco associado à rentabilidade incerta. Exemplo: ações. 

RECOMENDAÇÕES RECOMENDAÇÕ ES AO INVESTIR

Reavalie os ganhos e objetivos periodicamente

Diversifique suas aplicações

SE VOCÊ DESEJA FICAR RICO, CONCENTRE-SE EM GANHAR, CONSERVAR E MULTIPLICAR O SEU DINHEIRO. SE PREFERE SER POBRE, DEDIQUE-SE A GASTÁ-LO. GASTÁ-LO . Haver Eker 

79 

 

 

4.7 – EXERCÍCIO (85) 98808.1877

[email protected]   ROSANGELA_COACH  AV. COMODORO EST CIO BRIGIDO, 2384. SALA 205

ROSÂNGELA   ROSÂNGELA COACH E ESPECIALISTA EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA

ORÇAMENTO FINANCEIRO DE 2019

RECEITAS   RECEITAS

Salário Férias

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

TOTAL RECEITAS

SONHOS   SONHOS TOTAL SONHOS HABITAÇÃO TRANSPORTE DESPESAS  DESPESAS  FIXAS

SAÚDE EDUCAÇÃO ALIMENTAÇÃO

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

TOTAL DESPESAS FIXAS DESPESAS  DESPESAS  VARIÁVEIS

HABITAÇÃO TRANSPORTE

80 

 

 

SAÚDE EDUCAÇÃO ALIMENTAÇÃO

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

ITENS

VALOR

TOTAL DESPESAS VARIÁVEIS HABITAÇÃO TRANSPORTE DESPESAS  DESPESAS  EXTRAS

SAÚDE EDUCAÇÃO ALIMENTAÇÃO

TOTAL DESPESAS EXTRAS Receita__________ Despesas__________ Saldo Final_________

81 

 

 

(85) 98808.1877 [email protected]   ROSANGELA_COACH  AV. COMODORO EST CIO BRIGIDO, 2384. SALA 205

ROSÂNGELA   ROSÂNGELA COACH E ESPECIALISTA EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA

DEFININDO OS SONHOS

1-  Escreva livremente quais os seus sonhos, sem se preocupar com a realização ou não dos mesmos. Escreva tudo que vier na sua mente.

Orientação: Todos os sonhos terão que ser validados pelo P 2E2CDM P

Possível

P

Positivo

E

Específico

E

Ecológico

C

Capaz

D

Depende de você

M

Merecedor

2-  Escolha entre os sonhos apresentados 1 para curto, médio e longo prazo.

82 

 

 

3- Como realizar meus sonhos

QUANTO

MEU SONHO É

TEMPO    O    T    R    U    C    O    I    D     É    M    O    G    N    O    L

MEU SONHO

NÚMERO DE

GUARDAR POR

CUSTA

PARCELAS

MÊS

 

 

 

4- Crie o seu Mural dos Sonhos com esses sonhos escolhidos.

83 

 

 

(85) 98808.1877 [email protected]   ROSANGELA_COACH  AV. COMODORO ESTÁCIO BRIGIDO, 2384. SALA 205

ROSÂNGELA   ROSÂNGELA COACH E ESPECIALISTA EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA

SEU PERFIL DE INVESTIDOR

1-  Você tem R$5.000,00 aplicados em ações de uma empresa quando, de repente, uma má notícia na economia faz o valor val or das ações despencarem. Você: a)Se apavora e liga para o gerente do seu banco ou corretora de valores pedindo o saque imediato do dinheiro b)Se apavora, mas espera os próximos dias pra ver no que vai dar. c)Avalia a perda imediata, deixa o dinheiro onde está e busca entender o que provocou a queda no valor das ações. d)Investe mais, afinal se o preço caiu muito, deve subir muito também!

2- Seu gerente do banco banco oferece um título de capitalização como uma alternativa à poup poupança ança com a vantagem de “segurar” o dinheiro por um tempo determinado, além da possibilidade de ganhar prêmios. Você: a)Adere ao título, afinal é melhor poupar um pouco do que não poupar nada. b)Agradece a oportunidade oportunidade e diz que va vaii avaliar melhor as condições do título antes de tomar uma decisão. c)Rejeita a proposta, sem titubear. d)Tira todo dinheiro da poupança e coloca no título de capitalização porque além de tudo existe a chance de ser sorteado e ganhar prêmios em dinheiro.

84 

 

 

3- Para você Tesouro Tesouro Direto é: a)uma incógnita, ainda não descobri do que se trata. b)um investimento melhor que a poupança, mas não sei como funciona c)uma alternativa de diversificação na minha carteira de renda fixa d)um novo apelido para o Kiko, da turma do chaves.

4- Os juros compostos compostos estão para o investidor assim como como:: a)Oi? a)Oi? não entendi…  entendi…  b)Precisaria de um tempo maior para responder e entender o que são juros compostos. c)A bola de neve está para os endividados. d)A branca de neve está para os sete anões.

5- Neste período de crise, crise, com juros mais altos, como investidor investidor o que você faz? a)Deixo o dinheiro na poupança, é mais seguro. b)Procuro b)Procu ro opções mais vantajosas e com pouco risco. c)Aproveito as taxas prefixadas de longo prazo e remanejo as aplicações com desempenho pior para alternativas mais atraentes. d)Evito fazer empréstimos.

6- Você tem dois tipos de investimento para escolher: o primeiro te garante garante rentabilidade de 15% ao ano durante 3 anos a nos com baixo risco de perdas. O outro promete rentabilidade de até 80% ao ano por prazo indeterminado com alto risco de perda. Você: a)Não aplica em nenhum, é mais seguro contin continuar uar na poupança b)Avalia as propostas e aplica uma pequena quantia na primeira opção que oferece menos risco. c)Estuda as propostas e diversifica, aplicando uma pequena quantia em cada uma das opções. d)Investe na aplicação com risco maior, o que vier é lucro!

85 

 

 

REDULTADO MAIS RESPOSTAS 1  1 – Conservador.  – Conservador. Se continuar do jeito que está você vai ficar com medo de aplicar melhor o seu dinheiro pra sempre e será cada vez mais difícil vencer a inflação. Lembre-se: poupança não é investimento e existem outras maneiras seguras e muito mais rentáveis de vencer a inflação e acumular renda. Quant Quanto o mais você aadquirir dquirir conheciment conhecimento o mais seguro vai ficar em relação ao mundo dos investimentos, que nem é tão complicado quanto fazem parecer e isso ninguém pode te roubar! MAIS RESPOSTAS 2  2 – Iniciante  – Iniciante com potencial e conservador. Você está no caminho certo. Tem interesse pelo mundo dos investimentos e pondera as decisões sem se precipitar. Correr riscos não faz muito o seu tipo e não há mal nenhum nisso. Dica: fique atento para não ser “paralisado” pelo cuidado excessivo. Estudar é bom, mas é a prática que vai te dar a segurança necessária pra se tornar um bom investidor. MAIS RESPOSTAS 3  3 – Experiente  – Experiente e arrojado. Você conhece o mercado, corre riscos apenas quando percebe que está diante de uma boa

oportunidade oportun idade e está sempre avaliando as melhores alternativas de investimento, seja em renda fixa ou variável. Dica: Se você não tem o hábito de reavaliar antigas aplicações, fique atento. O novo cenário econômico pode criar alternativas mais vantajosas em relação ao passado recente. MAIS RESPOSTAS 4  4 – Alienado.  – Alienado. Vai por mim… é melhor tomar tomar cuidado! Investir por impu impulso lso e sem conhecimento é o mesmo que se jogar do precipício sem paraquedas. Dica: Não espere tudo dar errado pra começar a estudar e buscar alternativas de investimento que combinem melhor com você. O risco calculado é sempre melhor do que o risco desconhecido.

Fonte: Nathalia Arcuri – Arcuri – Me  Me Poupe

86 

 

 

5- HÁBITOS FIN NCEIROS NCEIROS  

5.1 – CONCEITO

A influência do poder do hábito na vida financeira é entendida de forma mais clara quando toda sua complexidade é assimilada. Quando o conceito, o funcionamento e as possibilidades de alteração dos hábitos são realmente compreendidos, torna-se mais rápida a tomada de decisões realmente conscientes e não automatizadas, como normalmente acontece. Na maior parte do tempo, somos como robôs, agimos no automático, dirigidos por condicionamentos condicionamen tos passados e por velhos hábitos. A vida é tomada segundo a segundo por um piloto automático que vai formando uma sequência de hábitos, tanto saudáveis, quanto nocivos, sem que seja percebido. Importante se conscientizar que o primeiro passo para mudar qualquer situação de infelicidade e insatisfação é identificar quais são os hábitos que governam todas as ações do dia a dia e entender como eles funcionam. Uma vez entendido o seu mecanismo de funcionamento, o passo seguinte é alterá-los. Essa decisão pode significar a diferença entre fracasso e sucesso, felicidade e angústia em matéria de finanças. Essa jornada de mudanças, que no mais das vezes é um processo muito difícil para grande maioria das pessoas, exige muita determinação e força de vontade.

87 

 

 

É NECESSÁRIO, INICIALMENTE, ENTENDER O CONCEITO DE HÁBITO PARA EM SEGUIDA COMPREENDER COMO SE DÁ O SEU FUNCIONAMENTO E COMO PROCEDER PARA REALIZAR AS MUDANÇAS NECESSÁRIAS. NECESSÁRIAS. Hábito é todo comportamento que se repete no tempo de forma automática. a utomática. De acordo com Duhigg (2012), UM HÁBITO É UMA ESCOLHA QUE EM ALGUM MOMENTO TOMAMOS DELIBERADAMENTE, E DEPOIS PARAMOS DE PENSAR A RESPEITO, PORÉM CONTINUAMOS FAZENDO.

HÁBITO É UMA FÓRMULA QUE O NOSSO CÉREBRO SEGUE AUTOMATICAMENTE Quando eu vejo DEIXA vou fazer R ROTINA OTINA para obter RECOMPENSA RECOMPENSA  Os hábitos relativos a como lidamos com o dinheiro refletem quem somos financeiramente. A situação econômica econômica de uma pessoa é resultado dos hábitos financeiros que ela cultiva ao longo da vida. A satisfação ou insatisfação com essa realidade está diretamente relacionada com os resultados dos hábitos financeiros f inanceiros adquiridos.

5.2 - COMPREENDENDO O

OPP DO

HÁBITO

Segundo estudos estudos científicos, apresentados por Duhigg (2012), os hábitos surgem porque o cérebro está constantemente buscando maneiras de poupar esforço. A tendência do cérebro

88 

 

 

é transformar quase qualquer rotina em hábito, pois os hábitos permitem que a mente desacelere, economizando dessa forma esforço e energia. Os pensamentos inconscientes são mais rápidos e intuitivos; já os pensamentos conscientes são mais complexos e lentos. Por exemplo, os comportamentos básicos, como andar e comer, são realizados automaticamente, se pensando menos a respeito de como realizá-los. E esse fato se apresenta como uma vantagem para o ser humano, pois sobra mais energia mental para ações mais complexas e mais importantes. Assim, compreender porque o hábito é realizado e saber qual a sua finalidade é um grande passo para o processo de mudança, através da repetição de uma outra ação. A partir desta descoberta compreende-se compreende-se o “Loop do Hábito”, que é a forma como um hábito se instala e funciona. O cérebro, mais precisamente os gânglios basais, desenvolvem um sistema inteligente para determinar quando deve permitir que os hábitos assumam o comando e qual o hábito a ser usado. Isso acontece sempre quando um bloco de comportamento começa ou termina. Esse bloco de comportamento é composto por três estágios: PRIMEIRO HÁ UMA DEIXA, DEPOIS HÁ UMA ROTINA E FINALMENTE HÁ UMA RECOMPENSA RECOMPENSA..

DEIX

OTIN

É o estímulo que manda o cérebro entrar em modo automático e indica qual rotina a ser usada.   É a ação, pensamento ou emoção que se inicia com essa deixa.  É o senso de realização realiza ção que ajuda o cérebro a saber

RECOMPENS

se vale a pena memorizar este loop para ser utilizado no futuro. 

89 

 

 

5.3 - TRANSFORMANDO OS HÁBITOS

Todos os maus hábitos nos trazem inúmeros prejuízos e infelicidades. E os maus hábitos financeiros causam consequências desastrosas em todas as áreas da vida, trazendo problemas sobre os quais perdemos o total controle. É importante observar que a própria pessoa é a única responsável pelo processo de mudança de seus hábitos financeiros, assim como em tudo na vida. É certo que não existe uma fórmula secreta para mudar rapidamente os hábitos. Não que fórmulas não existam. A questão é que não há uma única fórmula para mudar hábitos, há milhares. Os indivíduos e os hábitos são todos diferentes, e por isso existem maneiras diferentes de diagnosticar e mudar os padrões de comport comportamentos amentos das pessoas. Para aalgumas lgumas pessoas a mudança exigirá mais complexidade e persistência, será mais prolongada a mudança e para outras pessoas o processo jamais se conclui totalmente. Mas, isso is so não significa que ela não pode acontecer. a contecer. A MUDANÇA PODE NÃO SER RÁPIDA E NEM SEMPRE É FÁCIL. MAS, COM TEMPO E ESFORÇO, QUALQUER HÁBITO PODER SER REMODELADO. REMODELADO . Porém, Duhigg (2012) nos apresenta um guia prático, um ponto de partida de como mudar os hábitos:

90 

 

 

MODELO A SER SEGUIDO PARA MUDANÇA DE HÁBITOS IDENTIFIQUE A ROTINA  EXPERIMENTE COM RECOMPENSAS  ISOLE A DEIXA TENHA UM PLANO

ROTINA

DEIXA

RECOMPENSA

PRIMEIRO P SSO- IDENTIFIQUE RO ROTIN TIN

Para entender os seus próprios hábitos, hábitos, você precisa identificar iden tificar os seus componentes. E o primeiro componente a ser identificado é a ROTINA. A rotina é o aspecto mais óbvio, é o comportamento comport amento que você quer mudar.

91 

 

 

SEGUNDO P SSO – EXPERIMENTE COM COM RECOMPENS S 

As recompensas são poderosas porque satisfazem os anseios. Mas, muitas vezes não entendemos os anseios que motivam nossos comportamentos. Para descobrirmos quais anseios que estão movendo hábitos específicos, é útil experimentar com recompensas diferentes. Nesse momento você vai descobrir qual o verdadeiro anseio está impulsionando a sua rotina. Experimentando diferentes recompensas, você pode isolar qual é realmente o seu anseio, algo essencial para reestruturar o hábito.

TERCEIRO P SSO – ISOLE DEIX

Uma vez que descobriu a rotina e a recompensa, só falta identificar a deixa. Experimentos mostram que quase todas as deixas habituais se encaixam em uma entre cinco categorias.

LUGAR  HORA  ESTADO EMOCIONAL OUTRAS PESSOAS AÇÕES IMEDIATAMENTE ANTERIORES

Dica: anote as cinco coisas no instante em que o impulso surge.

92 

 

 

QU RTO P SSO – TENH UM PL NO NO  

Já descoberto o loop  do seu hábito, ou seja, a sua sequência, você identificou a recompensa que está movendo o seu comportamento, a deixa que o deflagra e a rotina em si, agora você pode começar a alterar o seu comportamento. UM HÁBITO SÓ PODE SER MUDADO SE UMA NOVA ROTINA COM A MESMA RECOMPENSA RECOMPENSA FOR INSERIDA, INSERIDA, já que o cérebro resiste à mudança de hábitos pela sua perda da recompensa. Então, a regra de ouro da mudança de hábitos é não se opor ao desejo, e sim redirecioná-lo. Manter as deixas e recompensas, mudando apenas a rotina, é o caminho para a transformação dos hábitos, como explica Duhigg Duhigg (2012, p. 79): Eis a regra: se você usa a mesma deixa, e fornece a mesma recompensa, pode trocar a rotina a alterar o hábito. Quase todo o comportamento comportamento pode ser transformado se a deixa e a recompensa continuarem as mesmas.

Como já mencionado hábito é todo comportamento que se repete no tempo de forma automática. Para reprogramar a fórmula DIEXA, ROTINA, RECOMPENSA, precisamos começar a fazer escolhas outa vez, saindo do automatismo. A jeito mais fácil de fazer isso é ter um plano de ação. Lembre-se, um plano não funciona imediatamente, tenha paciência e persistência.

Uma vez que você entende como um hábito funciona, que diagnostica a deixa, a rotina e a recompensa, você ganha poder sobre ele.

93 

 

 

Outro aspecto interessante que é apresentado por Duhigg (2012), é o conceito de hábitos angulares. Esses, seriam hábitos pequenos que deflagram reações em cadeia que influenciam na criação de outros bons hábitos. Duhigg (2012, p. 124), cita um estudo no qual investigaram os impactos dos exercícios nas rotinas diárias: Quando as pessoas começam a fazer exercícios físicos habitualmente, mesmo com uma frequência baixa, como uma vez por semana, elas começam a mudar outros padrões não relacionados em suas vidas, muitas vezes sem saber disso. […] Usam os seus cartões de crédito com menos frequência e afirma sentir menos estresse.

Não resta dúvida que a atividade física traz benefícios em todas as áreas da vida, inclusive na área financeira, já que o estresse, a ansiedade e o nervosismo são significativamente combatidos com essa prática, e como se sabe, esses esse s sentimentos afetam diretamente no modo de lidar com as finanças pessoais. Uma pessoa estressada, ansiosa ou nervosa compra por impulso, sem consciência das suas atitudes.

5.4 - CONHECENDO OS MELHORES HÁBITOS FINANCEIROS VOCÊ S BI QUE PEN S 5% DOS CONSUMIDORES BR SILEIROS SÃO CONSCIENTES? CONSCIENTES?   S BI QUE 61% D POPUL ÇÃO EST ESTÁ Á ENDIVID D ?  S BI QUE 24,5% DOS BR SILEIROS SÃO IN DIMPLENTES? DIMPLENTES?  

A grande causa desses péssimos números está na falta de bons hábitos financeiros. E essa falta é originada pela baixíssima Educação Financeira existente em nosso país.

94 

 

 

A verdade é, que não somos educados financeiramente. Nem pelos nossos pais, nem pelas escolas. O resultado: é o que vemos nesses números. Mas existe uma saída saí da para esse cenário desastroso. E a saída está na mudança de hábitos financeiros, eliminando hábitos ruins, e adquirindo hábitos de sucesso. Logo, se você deseja melhorar substancialmente substancialmente a sua vida financeira, sua missão, a partir de hoje, é adquirir bons hábitos financeiros.

REVOLUCIONE REVOL UCIONE A SUA VIDA COM ESSES BONS HÁBITOS FINANCEIROS HÁBITOS REL CION DOS COMO G NH R DINHEIRO  TERMAISDEUMAFONTEDERENDA   INVESTIREMSUAFORMAÇÃOPROFISSIONAL   TERMETASPARACURTO,MÉDIOELONGOPRAZO  LISTARTAREFASPARAODIA   SERFELIZNOTRABALHO

HÁBITOS REL CION DOS COMO G ST R DINHEI DINHEIRO RO FAZEROORÇAMENTOFINANCEIROMENSAL  VIVERABAIXODOSEUPADRÃODEVIDA   VIVERABAIXODOSEUPADRÃODEVIDA FAZERCOMPRASDEVALOR  FAZERCOMPRASDEVALOR  FUJADASCOMPRASPORIMPULSO 

95 

 

 

NÃOOSTENTAR COMPRARÀVISTA PEDIRDESCONTO  PESQUISAROMENORPREÇO  CONSIDERARAMANUTENÇÃODOSBENS  EVITARDESPESASREDUNDANTES SABERDIFERENCIARDÍVIDABOADEDÍVIDARUIM  EVITARJOGOSDEAZAR

HÁBITOS REL CION DOS COMO POUP R DINHEIRO  DINHEIRO  SEPAGARPRIMEIRO  AUTOMA  AUTO MATIZARSUA TIZARSUAPOUP POUPANÇA ANÇA  AUMENTARCONTINUA  AUMENT ARCONTINUAMENTEAQUA MENTEAQUANTIDADEP NTIDADEPOUP OUPADA ADA TERUMFUNDODEEMERGÊNCIA  POUPARPARACOMPRASESPECÍFICAS POUPARPARACONQUISTARAINDEPENDÊNCIAFINANCEIRA  PLANEJARSUAALIMENTAÇÃOCOMANTECEDÊNCIA  PLANEJARPARAASCOMPRASDEDATASCOMEMORATIVAS

HÁBITOS REL CION DOS COMO INVESTIR DINHEIRO  DINHEIRO  INVESTIREMEDUCAÇÃOFINANCEIRA   MONITORESSUASAPLICAÇÕESFINANCEIRAS 

96 

 

 

HÁBITOS GER IS IS   FAZERDOAÇÕES   FAZERDOAÇÕES NÃOEMPRESTARDINHEIRO NÃOSERFIADOR  TERMENTORES  PRATICARATIVIDADESFÍSICAS TERUMAALIMENTAÇÃOSAUDÁVEL  ASSISTIRPOUCOATV   ASSISTIRPO UCOATV  EVITARINFORMAÇÕESDESNECESSÁRIAS NÃORECLAMAR

Todos os hábitos contrários a esses são considerados maus hábitos financeiros e é um dever decorrente do compromisso de mudança financeira alterar esses e sses maus hábitos que tanto prejudicam a independência econômica e a realização dos sonhos, principalmente por saber que hábitos podem ser alterados e fortalecidos em prol de uma vida financeira equilibrada e próspera.

97 

 

 

5.5 - EXERCÍCIO

(85) 98808.1877 [email protected]   ROSANGELA_COACH

ROSÂNGELA   ROSÂNGELA COACH E ESPECIALISTA EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA

 AV. COMODORO ESTÁCIO BRIGIDO, 2384. SALA 205

IDENTIFICANDO IDENTIFICA NDO SEUS HÁBITOS FINANCEIROS 1-  Selecione todos os seus bons hábitos financeiros destacados d estacados na relação acima.  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ ________________ __________________ _________________ ______________ ________________ _________  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______

2-  Escreva dois maus hábitos financeiros e em seguida identifique as suas deixas e recompensas. Imagine, agora novas rotinas saudáveis para esses maus hábitos financeiros.

3-  Crie desafios reais para inserir esses hábitos em sua vida. Se deseja inserir, por exemplo, o orçamento financeiro mensal na sua rotina, se desafie a começar ainda esse mês a fazê-lo. Escolha um desafio e se empenhe em realizá-lo. Qual é o seu desafio?  desafio? 

98 

 

 

6- CUL CULTIV TIV NDO O PODER D GR TIDÃO TIDÃO  

99 

 

 

6.1- CONHEÇA O VERDADEIRO SIGNIFICADO DA GRATIDÃO

Achar que a gratidão é apenas o ato de retribuir atitudes ou situações agradáveis que outras pessoas geraram em nossa vida é uma forma de pensar muito pequena. Isso porque ser grato é um estado de espírito e não deve fazer referência somente aos fatos positivos, mas a tudo que está presente em nossa vida.  vida.   A palavra gratidão gratidão tem a sua origem no latim “gratia” que tem seu significado na palavra graças ou gratus que em sua tradução ao pé da letra significa agradável. agradável. Sendo assim, entende entende-se que a gratidão se denomina pelo entendim entendimento ento de ser grato a algo que a vida nos dá, sendo ele bom ou ruim.  ruim.  Conseguir trabalhar a gratidão em sua vida é muito mais uma questão de como você vai enxergar e lidar com os percalços pelo caminho do que, realmente, as dificuldades que irá passar. Acreditar que tudo sempre será o “país das maravilhas” é o grande problema do ser humano. Ser grato não te fará imune aos problemas, mas irá te fortalecer para lidar com eles.   Pratique a Gratidão. Passe a agradecer diariamente pelas pequenas coisas e/ou pelas grandes coisas da vida. Gratidão é treino! t reino!   Sua mente passou muito tempo treinando pra se lamentar, colocando você no Ciclo da Autossabotagem Autossabot agem e ficou viciada nisso. Para inverter o processo, você precisa praticar praticar,, praticar e praticar. Até que vai virar um hábito e você entrar no Ciclo da Gratidão.  Gratidão.   O que é Ciclo da Gratidão: O seu cérebro, pelo processo de atenção seletiva que é comandado pela Formação Reticular, faz você ver cada vez mais coisas pra agradecer e menos

100 

 

 

razões pra se queixar, essa gratidão gera hormônios e sentimentos que inundam seu corpo proporcionando bem-estar, alegria e melhorando sua imunidade.  imunidade.  A vibração da gratidão faz você atrair mais situações que vão gerar mais gratidão. O seu cérebro cria redes neurais da gratidão, onde esse hábito vai ficando fisiologicamente impresso em você.  você. 

6.2- SEJA AGRADECIDO PELO QUE VOCÊ TEM E ACABARÁ TENDO MUITO MAIS

Quanto mais próximo nós vivemos da fonte das riquezas, mais riqueza receberemos, e é fácil também compreender compreender que a alma que é sempre grat grataa vive mais próxima de Deus do que aquela que nunca tem reconhecimento e gratidão. Quanto mais gratidão ao supremo nós tivermos em nossas mentes, ao receber as coisas boas, mais coisas nós receberemos, e mais rapidamente virão. E a razão é simplesmente porque porque a atitude mental da gratidão coloca a mente em estreita proximidade com a fonte de onde vêm essas bênçãos.  bênçãos.  Os homens e mulheres que praticarem A GRATIDÃO, certamente enriquecerão, e a riqueza que receberão estará na proporção exata à definição de sua imagem, a fixação de seu propósito, a firmeza de sua fé, e a profundidade de sua gratidão.  gratidão.   A gratidão liberta. Já parou para pensar que quando estamos no redemoinho do problema, não conseguimos encontrar encontrar uma solução viável para ele? E tem mais, parece que as situações ruins são atraídas de uma maneira surreal, sempre sempre vindo problema atrás de problema.  problema.  

101 

 

 

Posso lhe garantir que se fizermos uma analogia entre a gratidão e um redemoinho, iremos encontrar muitas semelhanças, isso porque quando aquela rajada de vento que compõe o fenômeno meteorológico meteorológico está ativa, ele suga para dentro tudo o que estiver e stiver pela frente, não importando import ando o que seja. seja.   Com a gratidão funciona, mais ou menos, da mesma forma, uma vez que, os campos eletromagnéticos nos quais vibramos também puxam para perto de nós tudo o que está na mesma frequência. Sendo assim, se estivermos na sintonia do bem, mais experiências positivas virão. No entanto, se o pensamento negativo estiver em foco, é exatament exatamentee isso que aparecerá com mais intensidade em sua vida, entende? Veja bem, não estou falando que você vira um grande ímã e atrai as coisas que estão na mesma sintonia. Não é assim que funciona. Na verdade, todas as coisas, boas e ruins, estão nesse exato momento à sua volta. Só que dependendo da forma como você está vibrando, enxergará o que estiver na mesma frequência.  frequência.   Outra questão que deve sempre ser pontuada com relação à gratidão é a submissão. Para ser grato, você não precisa ser escravo de alguém. Ser grato não é dever favor, favor, não é ser refém. Aliás, o ideal idea l é que você nem se sinta na obrigaçã obrigação o de retribuir retribuir,, porque devolv devolver er o favor de certa forma é não aceitá-lo de verdade como um presente. Esqueça o conceito cultural de gratidão que você tem e foque na base científica do ato, pois cada indivíduo tem a sua forma de pensar e sua crença, porém o que é trazido pela ciência tem o poder de gerar frutos interessantes e comprovados para a sua vida.  vida.  Como colocar em pratica o poder da gratidão?  gratidão?  Algumas práticas ajudam a adotar a gratidão como postura de vida.

102 

 

 

Não será de um dia para o outro que vvocê ocê irá conseguir trabalhá-la totalmente, até porque porque a gratidão não deve estar presente apenas em nossas ações, ou nas palavras; ela precisa ocorrer em sentimentos também, pois não adianta agir de uma forma positiva, mas estar triste, fazer reclamações e estar insatisfeito na vida.

TenhaumaCRENÇ EM DEUS ,ouseja,elaqu TenhaumaCRENÇ  ,ouseja,elaqualforasua,aindaquevocê alforasua,aindaquevocêchame chame essaforçamaiorde“Poderdamente” essaforçamaiorde“Poderdame nte”,ou“Sintoniacomo ,ou“SintoniacomoUniverso”eacredite Universo”eacredite queelaéoSEU queelaéo SEU G N NCHO CHO P R SUPER R SITU ÇÕES DVERS S   Tenhacomometadasemana, LIG Raomenosumavez, P R SEUS F MILI RESparasabercomoestãoedizerqueosama   asCONQUIST CONQUIST S RE LIZ D S RECENTEMENTE ,isso .  CRIE LIST Squetemostrem as lhedaráumavisãoampladassituaçõespositivasquetem lhedaráumavisãoam pladassituaçõespositivasquetemocorridoemsuavida ocorridoemsuavida 

Posicione-sedeformaabertaàadversidade,sempredispostoaENC R R COM LEGRI O NOVO  Sevocêsesentirpreparado,DOE O SEU TEMPO P R C RID DE E DÊ MOR QUEM NÃO TEM. TEM.Vo Vocêveráque cêveráqueiráganharmuitomaisdoquedoará iráganharmuitomaisdoquedoará 

Coloque,poralgunsinstantes,aMÃO aMÃO EM SEU COR ÇÃO E SINT O SOM D VID .Agradeçaaoportunidadedeestarvivonaqueledia 

SEJ UM PESSO

LEGRE ,semprecom  ,semprecompartilhandoemredessociaisoue-mails partilhandoemredessociaisoue-mails coisasboasepositivas 

Estálendoumlivroeachousensacionaloconteúdo?Eletetocou Estálendoumlivroeachousensacionalocont eúdo?Eletetocou??RETRIBU ESSE C RINHO procurandoocontatodoautorparapassarum feedback  feedback positivoparaele 

103 

 

 

SINT S TIS TISFF ÇÃO N S PEQUEN S COIS S ,comopore  ,comoporexemplo, xemplo,umdialindo umdialindo abertodesol,poismuitosqueriampoderestarnoseulugar   OLHE-SE NO ESPELHOtodososdiaspelamanhãesintaorgulhodapessoa melhorquevocêéacadadia 

Lembre-sedequenãoimportaapessoaquemvocêé,afinal,  LGUÉM SE ESPELH EM VOCÊ  

.  F Ç COM QUE QU LQUER SITU ÇÃO DE SU VID SEJ UM PRESENTE PRESENTE ,desde  ,desde ummimodeR$10,00atéumahoraamaisdesono 

TIDÃO ÃOparaquea CrieumblocodeanotaçõesouumaespéciedeDIÁRIO D GR TID cadadia,vocêescrevacoisasdasquaisseorgulha 

CONCENTRE-SE NOS SEUS SONHOSdiaapósdiae foquenasformasdealcançá foquenasformasdealcançálo 

REPIT REP IT EM VOZ LT QU QUEE VOCÊ É GR TOporissoouporaquilo 

  GR DEÇ PESSO LMENTEafavores 

ESCREV C RT S DE GR DECIMENTO DECIMENTO ,mesmo  ,mesmoquepareçaantigo,acale quepareçaantigo,acalentao ntao coraçãodequemrecebe 

 FonteMarciaLuz

 

6.3- ORAÇÃO QUÂNTICA GR TIDÃO à TIDÃO à vida que me inspira, me renova e me dá chances de evoluir diariamente.  diariamente.  GR TIDÃO ao TIDÃO ao lugar onde estou aqui e agora, pois esse lugar l ugar precis precisaa de mim e eu dele. dele.   GR TIDÃO  TIDÃO  a todos os órgãos do meu corpo que funcionam em plena harmonia e perfeição.   perfeição.

104 

 

 

GR TIDÃO a TIDÃO a casa onde moro, que me serve de refúg refúgio io e descanso. descanso.   GR TIDÃO às TIDÃO às oportunidades de trabalho, conquistas, sucesso e evolução que se abrem diante de mim diariamente. diariamente.   GR TIDÃO  TIDÃO  a cada dívida paga, porque dessa forma honro meu nome, honro meus compromissos compr omissos e meu dinheiro se multiplica. multiplica.   GR TIDÃO a TIDÃO a tudo aquilo que eu compro, adquiro, pois, é fruto do meu trabalho.  trabalho.  GR TIDÃO a TIDÃO a todas as pessoas que cruzam meu caminho. caminho.   GR TIDÃO às TIDÃO às pessoas que me fizeram mal, porque assim desenvolvi força e coragem para seguir sempre adiante.  adiante.  GR TIDÃO  TIDÃO  às pessoas que me fizeram bem, porque assim me senti muito amado e abençoado.   abençoado. GR TIDÃO  TIDÃO  a todas as oportunidades de sucesso financeiro e pessoal que recebo, identifico e aceito.  aceito.  GR TIDÃO a TIDÃO a mim mesmo que encont encontro ro a gratidão em todas as pessoas, coisas e fatos. fatos.   GR TIDÃO ao TIDÃO ao Universo inteiro, que conspira a favor de cada pensamento meu, por isso escolho com cuidado tudo aquilo que penso, falo ou desejo. desejo.   GR TIDÃO ao TIDÃO ao Deus maravilhoso que existe dentro dentro de mim, sou parte de sua divindade e por isso espalho luz, amor e paz onde quer que eu esteja. esteja.  

105 

 

 

6.4 - EXERCÍCIO

(85) 98808.1877 [email protected]   ROSANGELA_COACH

ROSÂNGELA   ROSÂNGELA COACH E ESPECIALISTA EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA

 AV. COMODORO ESTÁCIO BRIGIDO, 2384. SALA 205

CULTIVANDO O SENTIMENTO DA GRATIDÃO

1-  Quais as coisas que deixam você feliz? O que você tem para agradecer? Escolha cinco áreas da sua vida e identifique três motivos para agradecer.

FAMÍLIA - SAÚDE - FINANÇAS – FINANÇAS – PROFISSIONAL  PROFISSIONAL –  – RELACIONAMENTOS  RELACIONAMENTOS - ESPIRITUALIDADE DESENVOLVIMENTO INTELECTUAL - CONTRIBUIÇÃO SOCIAL - VIDA SOCIAL

 __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________________  __________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ ________________ __________________ _________________ ______________ ________________ _________  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______

2-  Todos nós temos pessoas a quem somos gratos. Escolha uma pessoa muito importante na sua vida e escreva uma carta de agradecimento, tenha certeza vai ser um exercício que vai acalentar o seu coração e muito mais de quem irá receber esse presente.

106 

 

 

 __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ ________________ __________________ _________________ ______________ ________________ _________  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ __________________ _______________ _____  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ _______________ ________________ ________________ ________________ _________________ _______________ _________________ __________  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______  __________________  __________ ________________ ________________ _______________ __________________ ___________________ ________________ _______________ _______

107 

 

 

REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS

ANDRADE, Elisson. Autoconhecimento: a ÚNICA saída possível para suas Finanças [com Infográfico]. Disponível em: https://profelisson.com.br/2017/02/05/autoconhecimentoinfografico/. Acesso em 27.fev.2019. ARCURI, Nathalia. Me poupe! Rio de Janeiro: Sextante, 2018. BABA, Sri Prem. Propósito. Rio de Janeiro: Sextante, 2016. BARBOSA, Cristian. A tríade do tempo. [recurso eletrônico]. Rio de Janeiro: Sextante, 2012. BRASIL, Banco Central. Caderno de Educação Financeira Financeira –  – Gestão  Gestão de Finanças Pessoais. Brasília: BCB,2013. Disponível em:  em: https://www.bcb.gov.br https://www.bcb.gov.br/. /. Acesso  Acesso em 23 de janeiro de 2019. COVEY, Stephen R. Os sete hábitos das pessoas muito eficazes. 1. ed. São Paulo: Círculo do Livro, 1989. D.WATTLES, Wallace. A ciência para ficar rico. Disponível em: https://principiosdaprosperid https://prin cipiosdaprosperidade.com.br/wp-co ade.com.br/wp-content/uploads/20 ntent/uploads/2017/01/cpfr.pdf. 17/01/cpfr.pdf.   Acesso em 20.julh.2019. DOMINGOS, Reinaldo. Livre-se das dívidas. 1. ed. São Paulo: DSOP Educação Financeira Ltda., 2012.  ________________. Terapia financeira: rrealize  ________________. ealize seus sonhos sonhos com edu educação cação financeira. 1. ed. São Paulo: DSOP Educação Financeira Ltda., 2012. DUHIGG, Charles. O poder do hábito: Por que fazemos o que fazemos DUHIGG, fa zemos na vida e nos negócios. Tradução de Rafael Mantovani. 1. ed. Rio de Janeiro: Objetiva, 2012.

EKER, T. Harv. Os segredos da mente milionária. Tradução de Pedro Jorgensen Júnior. Rio de Janeiro: Sextante, 2006.

108 

 

 

FUSCO, Fábio. Mudanças de hábitos financeiros. São Paulo, 2018. (Apostila). HILL, Napoleon. Quem pensa enriquece. Versão brasileira da editora. São Paulo, SP: Editora Fundamento Educacional Educacional Ltda., 2009. KIYOSAKI, Robert Robert T. Pai Rico e Pai Pobre. Tradução de Maria José Cyhlar Monteiro. 2. ed. Rio de Janeiro: Alta Books, 2017. MARCONI, Marina de Andrade; LAKATOS, Eva Maria. Metodologia do trabalho científico. São Paulo: Editora Atlas, Atlas, 1992. 4 ed. McCREADIE, Karen. As práticas para a prosperidade de o homem mais rico da Babilônia de George S. Clason. Tradução Carlos Szlak. 1. Ed. Barueri, SP: Farol Farol Editorial, 2016. NAVARRO, Roberto. Coaching Financeiro: a arte de enriquecer. Rio de Janeiro: Momentum Editora, 2014. PACHECO, Pessoa. Autoconhecimento: o que é e 15 exercícios para praticar. Disponível em: https://penser.com.br/autoconhecimento/.. Acesso em 10 julho.2019. https://penser.com.br/autoconhecimento/ VIEIRA, Paulo. Fator de Enriquecimento: uma fórmula simples e poderosa que vai te enriquecer e fazer você atingir seus objetivos. São Paulo: Editora Gente, 2016.  ________________. O poder da ação: faça sua vida ideal sair do papel. São Paulo: Editora  ________________. Gente, 2015.

109