Caso Bancafe
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CASO BANCAFE 1. ANTECEDEN ANTECEDENTES TES DE BANCAFE BANCAFE El Banco del Café fue fundado en octubre de 1978 con el objetivo de apoyar la prod produc ucci ción ón y expo export rtac ació ión n de café café.. Llego Llego a cont contar ar con con 1! 1! agenc agencia ia"# "# e$ple e$plean ando do a $%" $%" de &#'' &#''' ' per"o per"ona na". ". En 1998 1998## ab"o ab"orbi rbió ó a (u (ult ltiba ibanc nco# o# pe)ue*a entidad +nanciera e"peciali,a e"peciali,ada da en atender atender pré"ta$o" pré"ta$o" per"onale". Bancafé fue parte de la corporación -rupo inanciero del /a0"# )ue inclu0a al o"2ore Bancafé 3nternational Ban4 y 56ipa"a 3nternational 1 3nve"t$entCorporation # entidad )ue "e vio afectada con la pérdida de $%" de 1#'' $illone" &.
2. INFRACCION INFRACCIONES ES LEGALES Y ADMINISTRA ADMINISTRATIVAS TIVAS DEL BANCO DEL CAFÉ, S.A. El &7 de julio de &'':# el ;uperintendente de Banco"# en re"olución n. ;.>.## al art0c art0culo ulo :7 de la Ley Ley de Banc Banco" o" y -rupo -rupo" " inanc inancier iero" o"## )ue e"ti e"tipul pula a lo "iguiente? @Los bancos bancos,, las socied sociedade ades s fnanci fnanciera eras, s, así como como las entid entidad ades es uera uera de plaz plaza a o enti entida dade des s o shor shore e y las las empres empresas as especi especiali alizad zadas as en servic servicios ios fnanci fnanciero eros s que ormen parte de grupos fnancieros, con excepción de las oper operac aciiones ones fnan fnanc ciera ieras s que puede ueden n rea realiz lizar, ar, sin limitación alguna, en títulos emitidos por el Ministerio de inanzas !"blicas o el #anco de $uatemala, no podr%n eec eectu tuar ar oper operac acio ione nes s que que impl impliq ique uen n fnan fnanci ciam amie ient nto o directo o indirecto de cualquier naturaleza, sin importar la orm orma a &urí urídica ica que adop dopten, ten, tales ales como, omo, pero ero no circunscrito a, bonos, pagar's, obligaciones y(o cr'ditos, ni otorgar garantías o avales, que en con&unto excedan los porcenta&es siguientes) a* +uince por ciento -./* del patrimonio computable a una sola persona individual o &urídica, de car%cter privado o a una sola empresa o entidad del 0stado o autónoma1 A /or lo cual "e le i$pone una "anción a dic2o banco de ;1'#1''.''. 1ht t p: //www. al bedr i o. or g/ht m/docume ment os/El Comu muni c ador Soci al No9Ene07. pdf & 2ttp?DD.deguate.co$Dart$anDpubli"2Deco+nFnoticia"DGperacione"FdeFBancafFdet enida"F!1!."2t$l
En octubre del &''!# Bancafe 3nternational Ban4 H B3B# pierde &'8. $illone" )ue ten0a invertido" en la 5entidad nortea$ericana Iefco Capital (ar4et"# luego de )ue e"t% +nanciera "e acogiera a la ley de bancarrota de lo" EE. >nte dic2a "ituación# la ;uperintendencia de Banco" "olicitó a la ad$ini"tración de Bancafe 3nternational Ban4# Ltd. un detalle de lo" t0tulo" en cu"todia y# po"terior$ente# el de novie$bre de &''!# "e le re)uirió )ue $anife"tara "i exi"t0a alguna contingencia# aval# +an,a o cual)uier otro tipo de garant0a "obre lo" referido" t0tulo"# "obre lo cual la ad$ini"tración de la entidad $anife"tó )ue no exi"t0a ninguna :. /or lo cual el ' de dicie$bre &''!# derivado de )ue "e $anten0a la "ituación de rie"go# el órgano "upervi"or re)uirió a la entidad la con"titución de re"erva" de valuación por el e)uivalente al 1'J del total invertido en lo" referido" t0tulo" valore". >"i$i"$o# in"truyó al Banco del Café# ;. >. no di"tribuir utilidade" del a*o &''!.! El &8 de $ar,o de &''# "e da audiencia al Banco del Café# ;. >.# por el incu$pli$iento del art0culo ! del Iegla$ento "obre Kivulgación de 3nfor$ación de Entidade" ;ujeta" a 6igilancia e 3n"pección por la ;uperintendencia de Banco"# por no publicar "u" e"tado" +nanciero" auditado". Kic2a audiencia fue con+r$ada# por lo )ue "e aplicó la $ulta corre"pondiente en re"olución n;># ad)uieren del Banco del Café ;.>. un total de fondo" por .!1.7 $illone"# lo" )ue "e de"tinan para cancelar depó"ito" e intere"e" de "u" inver"ioni"ta" en la" pla,a" extranjera". En el tran"cur"o# la ;uperintendencia de Banco" H ;B de"cubre )ue Bancafé 2a girado 5nueva$ente recur"o" +nanciero" por enci$a del 1!J del total de "u" activo" 7#a lo cual el 1! de $ayo de &''# nueva$ente# "e da audiencia al Banco del Café# ;. >.# por incu$pli$iento al art0culo :7 de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero"# por 2aber excedido el 1!J de "u patri$onio en el +nancia$iento otorgado a Bancafé 3nternational Ban4# Ltd. Kerivado de )ue era la "egunda ve, )ue el banco incu$pl0a dic2o art0culo "e re)uirió al /re"idente del Con"ejo de >d$ini"tración la" $edida" )ue 2ttp?DD.albedrio.orgD2t$Ddocu$ento"DElCo$unicador;ocialo9Ene'7.pdf
:2ttp?DD.banguat.gob.gtD/ublicaDco$unicaD"u"pFbancafeF1!ene&''7.pdf !2bid1 2bid1 72ttp?DD.albedrio.orgD2t$Ddocu$ento"DElCo$unicador;ocialo9Ene'7.pdf
adoptar0an# a +n de $itigar lo" rie"go" de incurrir en de+ciencia patri$onial# co$o con"ecuencia de lo" exce"o" de +nancia$iento a la entidad fuera de pla,a y del deterioro )ue dic2a entidad ven0a $anife"tando. >l re"pecto# el funcionario indicó )ue la" e$pre"a" del grupo e"taban "iendo objeto de un proce"o de negociación a travé" de Citigroup )ue 2ab0a iniciado en febrero de &'' y )ue ter$inar0a con la venta del grupo local a alguna" de la" entidade" intere"ada" el &9 de $ayo del $i"$o a*o. ;in e$bargo# de confor$idad con el infor$e del -erente# lo" accioni"ta" no recibieron ninguna oferta en dic2o proce"o de convocatoria. El &: de julio de &''# de"pué" de vario" re)ueri$iento" de la ;uperintendencia de Banco"# el Banco del Café# ;. >.# publicó "u" e"tado" +nanciero" auditado". La ;uperintendencia de Banco" re)uirió a lo" auditore" externo" docu$entación de "oporte )ue re"paldara la" a+r$acione" de lo" e"tado" +nanciero" al 1 de dicie$bre de &'': y &''! del referido banco# re"pecto a rie"go" relacionado" con el ca"o Iefco Capital (ar4et"# Ltd. y la po"ible relación entre Bancafé 3nternational Ban4# Ltd. y la e$pre"a 6ipa"a 3nternational Li$ited. Lo" auditore" externo" no proporcionaron dic2a infor$ación.8 En re"olución nC>E# "obre el incu$pli$iento de lo di"pue"to en el art0culo :7 de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero"# a"0 co$o órdene" ad$ini"trativa" del ;uperintendente de Banco"# con lo )ue "e con+guraron la" cau"ale" contenida" en el inci"o aN del art0culo 7 de la $i"$a ley citada.
3. DEL PLAN DE REGULARIZACION El 1: de "eptie$bre de &''# el Banco del Café# ;. >.# evacua la audiencia re"pectiva en la cual pre"enta un plan de regulari,ación# a lo cual la ;uperintendencia de Banco"# le for$uló en$ienda"# y re"olviendo aprobar el plan de regulari,ación# )uedando con la obligación de infor$ar el ulti$o d0a 2%bil de cada "e$ana "obre la ejecución del plan de regulari,ación# y pro2ibir al banco @el pago de dividendo" u otorgue pré"ta$o" a "u" accioni"ta"# a"0 co$o al gerente general o a e$pre"a" vinculada" o relacionada" con é"ta# durante el pla,o en )ue e"té "o$etido al /lan de Iegulari,aciónA 11. La ;3B de"igno el de octubre de &''# al Licenciado Po"é ranci"co >"en"io Ca$ey# co$o delegado de la ;uperintendencia de Banco" en Banco del Café# ;ociedad >nóni$a# con la" funcione" y atribucione" e"tablecida" en el art0culo 7: de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero". Kic2a nor$a e"tablece )ue? @6la 5uperintendencia de #ancos podr% designar, durante el período de la regularización a un delegado con derecho a veto en las decisiones que adopte el banco encaminadas a impedir la realización del plan de regularización1 Lo anterior no signifca que e&erza unciones de co7administración1 0l delegado de la 5uperintendencia de #ancos deber% asistir a las sesiones del 8onse&o de 9dministración, en caso de oposición al veto, las acciones legales que se e&erciten contra el mismo no suspender%n sus eectos6A El 1' de octubre de &''# "e "e*aló al Banco de Café# ;. >. la tercera infracción al art0culo !' de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero"# al otorgar 112bid1
+nancia$iento a la entidad 6alore" e 3nver"ione" del /a0"# ;. >. =63/>;>= por :&.' $illone". Kic2o art0culo e"tablece )ue? @Los bancos, antes de conceder fnanciamiento, deben cerciorarse razonablemente que los solicitantes tengan la capacidad de generar :u&os de ondos sufcientes para atender el pago oportuno de sus obligaciones dentro del plazo del contrato6 A >de$%"# por encontrar"e dentro de un plan de regulari,ación e"taba pro2ibido el otorgar +nancia$iento a entidade" vinculada" co$o lo era 63/>;>. /o"terior$ente# el 11 de octubre de &''# B>C>E# vuelve a incu$plir el art0culo !' de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero"# por otorgar un +nancia$iento de '.' $illone" a una per"ona individual# "in veri+car "u capacidad de pago. /o"terior$ente# "e deter$inó )ue dic2o +nancia$iento fue una triangulación de fondo" ya )ue el c2e)ue corre"pondiente fue depo"itado en la cuenta de la entidad 6alore" e 3nver"ione" del /a0"# ;. >. =63/>;>= en Banco del Café# ;. >. 1& /or lo )ue el 19 de octubre de &''# la ;uperintendencia de Banco" re"olvió )ue el Banco del Café# ;.>. 2ab0a incu$plido el plan de regulari,ación e infor$a a la Punta (onetaria "obre el incu$pli$iento del plan de regulari,ación por parte de B>C>E. Kic2a po"tura de la ;3B "e funda$entó en la" notaria" infraccione" legale" y en el incu$pli$iento del /lan de Iegulari,ación al no 2aber una venta de participación accionaria de la" e$pre"a" $ie$bro" del grupo +nanciero. >djunto el /lan de Iegulari,ación pre"entado por B>C>E?
PLAN DE REGULARIZACIÓN - BANCAFE OBJETIVOS: 1. Ieducir a lo" l0$ite" legale"# de confor$idad con el art0culo :7 de la Ley deBanco" y -rupo" inanciero"# el +nancia$iento de Banco del Café ;.>.otorgado en exce"o# en todo" lo" ca"o"# a una per"ona jur0dica# de car%cterprivado. &. Ejecutar la" accione" y etapa" pendiente" para co$pletar el proce"o co$petitivode venta de participación accionaria de Bancafé# -rupo inanciero del /a0".
ACCIONES:
1& 2ttp?DD.banguat.gob.gtD/ublicaDco$unicaD"u"pFbancafeF1!ene&''7.pdf
En congruencia con la" accione" ya iniciada" y en ejecución# del plan integrale"tablecido por el Con"ejo de >d$ini"tración de Bancafé# -rupo inanciero del/a0"# "e e"tablece el "iguiente conjunto de accione" y $edida" para la con"ecuciónde lo" objetivo" e"tablecido" para el plan de regulari,ación# $i"$o )ue con"idera la"$edida" contenida" en el art0culo 7' de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero" )ue"on aplicable" a lo" objetivo" arriba e"tablecido"?
INMEDIATAS:
1. Ieducción del $onto de +nancia$iento de Banco del Café ;.>. a Bancafé3nternational Ban4 Ltd. $ediante la reali,ación de activo" +nanciero"di"ponible" en el balance de la entidad fuera de pla,a# principal$ente# activo"crediticio"# operación )ue puede reali,ar"e con Banco del Café ;.>. o contercero"# "i fuera reco$endable# de confor$idad con la nor$ativa interna derie"go de crédito y atendiendo lo )ue en dic2a $ateria e"tablece la nor$ativaprudencial.
MEDIATAS:
1. Ieducción del $onto de +nancia$iento de Banco del Café ;.>. a Bancafé3nternational Ban4 Ltd. $ediante aporte" extraordinario" de capital de parte delo" accioni"ta"# ya "ea de Banco del Café ;.>. o de la entidad fuera de pla,a. &. -e"tión de Crédito ;ubordinado para Banco del Café ;.>. )ue per$ita unau$ento del capital. . 6enta de participación accionaria de la" e$pre"a" $ie$bro de Bancafé# -rupoinanciero del /a0".
PLAZO SOLICITADO: Ko" $e"e" a partir de la aprobación de la ;uperintendencia de Banco".
CRONOGRAMA 1. ACCIONES INMEDIATAS a. Qra"lado yDo venta activo" crediticio" de Bancafé 3nternational Ban4 Ltd.a Banco del Café ;.>. MKel &8 de "eptie$bre al 1 de Gctubre de &''N.
2. ACCIONES MEDIATAS a. >porte" extraordinario" de >ccioni"ta" Hventa de activo". MKel &8 de"eptie$bre al 8 de novie$bre de &''N b. -e"tión de crédito "ubordinado MKel &8 de "eptie$bre al &! denovie$bre de &''N c. 6enta de /articipación accionaria de e$pre"a" $ie$bro de Bancafé#-rupo inanciero del /a0".
i. egociación de tér$ino" Mter$"2eetD(GN MKel &8 de"eptie$bre al 1' de octubreN ii. Kiligencia debida legal y +nanciera HKueKilligence. MKel &' deoctubre al 17 de novie$bre de &''N iii. Ievi"ión de re"ultado" y di"cu"ión de tér$ino" de contrato deventa de accione" H;toc4 /arc2a"e >gree$ent# ;/>. MKel 1' denovie$bre al &: de novie$breN iv. Cierre y +r$a de tran"acción. MKel &! de novie$bre al &7 denovie$breN.
. DE LA SUSPENSION DE OPERACIONES DE BANCAFE /or lo )ue# el &' de octubre de &''# al Punta (onetaria "u"pende la" operacione" de B>C>E# con funda$ento en el art0culo 7! de la Ley deBanco" y -rupo" inanciero"# el cual e"tablece )ue? @La ;unta Monetaria deber% suspender de inmediato las operaciones de un banco o de una sociedad fnanciera, en los casos siguientes) a* 8uando haya obligaciones< y,
suspendido
el
pago
de
sus
b* 8uando la defciencia patrimonial sea superior al cincuenta por ciento del patrimonio requerido conorme esta Ley1 9simismo, la ;unta Monetaria podr% decidir la suspensión de operaciones de la entidad de que se trate, por la alta de presentación del plan de regularización o el rechazo defnitivo del mismo por parte de la 5uperintendencia de #ancos o el incumplimiento de dicho plan, o por otras razones debidamente undamentadas en el inorme del 5uperintendente de #ancos1 A
!. EFECTOS POSTERIORES 1. La Punta (onetaria +ja el pla,o de ' d0a" calendario" para llevar a cabo la Exclu"ión de >ctivo" y /a"ivo" del Banco del Café# ;.># de acuerdo al >rt0culo del Iegla$ento de la Punta de Exclu"ión de >ctivo" y /a"ivo"O &. ;e "u"penden lo" derec2o" de lo" accioni"ta" del Banco del Café# ;.>.# y "e "eparan de "u" cargo"# a lo" directore" y ad$ini"tradore" del referido banco# todo e"to de acuerdo al art0culo 78 de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero"O
. La Punta de Exclu"ión de >ctivo" y /a"ivo"# e"t% facultada para la exclu"ión de lo" activo" en el balance de la entidad "u"pendida# por un i$porte e)uivalente o $ayor al de lo" pa"ivo" $encionado" en el inci"o cN del art0culo 79# y la tran"$i"ión de e"to" activo" a un +deico$i"o ad$ini"trado por la entidad elegida por la ;uperintendencia de Banco". :. /or "u parte# el art0culo 81 del $i"$o cuerpo legal prevé )ue el ondo para la /rotección del >2orro podr%# a re)ueri$iento de la Punta de Exclu"ión de >ctivo" y /a"ivo"# reali,ar aporte"# aun "in contrapre"tación# al +deico$i"o a )ue "e re+ere el art0culo 79 de la $i"$a ley. !. Ke acuerdo a la pre"identa de la Punta (onetaria# (ar0a >ntonieta de Bonilla# lo" depó"ito" de B>C>E# fueron tra"ladado" a otro" banco" del "i"te$a# e"pec0+ca$ente a Banrural# >gro$ercantil y Iefor$adorO . ;egC>E# ten0a 1.1 $illone" de cuenta2abiente" 2a"ta el 1 de ago"to de &'' y reportaba re"ultado" po"itivo" por . #8'' $illone"O 7. ;egC>E# pue" "ola$ente "e utili,aron lo" recur"o" del ondo de /rotección para el >2orro# el cual di"pon0a de . 1#!7! $illone" para $itigar e"te proble$aO 8. La Punta de Exclu"ión de >ctivo" y /a"ivo" fue confor$ada por el abogado# Pulio Eric4 Iecino" y lo" econo$i"ta" Po"é ranci"co >"encio y Eric4 Iolando Ca"ta*edaO 9. /o"terior$ente "e inician inve"tigacione" penale" por parte del (ini"terio /ublico a &' per"ona" de la corporación bancaria por la concertación de tran"accione" irregulare" con la +nalidad de de"viar fondo" para bene+ciar"e. El (/ acu"a a lo" detenido" por lo" delito" de con"piración# inter$ediación +nanciera# lavado de dinero y ca"o e"pecial de e"tafaO 1'. Lo" inver"ioni"ta" en Bancafé 3nternational Ban4 H B3B# tendr%n )ue e"perar $%" tie$po para recuperar "u" recur"o"# lo" cuale" dependen en la $edida de )ue "e logre la devolución de lo" &'! $illone" )ue fueron con+ado" a Iefco Capital (ar4et"# y para el efecto a +n ale" de dicie$bre de &'' "e con"tituyó +deico$i"o el cual tiene un valor de . $illone"# $ientra" )ue lo" recla$o" de lo" inver"ioni"ta" a"cienden a . 1#!&' $illone"# "iendo e"to" inver"ioni"ta" lo" $%" afectado"O 1 11. n efecto ine"perado fue la e"ca"e, de efectivo circulante en todo el pa0"# a +nale" de dicie$bre e inicio de enero de &''7# debido al retiro $a"ivo )ue 2icieron $ile" de per"ona" te$iendo perder "u dinero# pero ta$bién por la 1 2ttp?DD.albedrio.orgD2t$Ddocu$ento"DElCo$unicador;ocialo9Ene'7.pdf
retención pre$editada )ue 2icieron lo" banco" con el objetivo de $antener el control ante una fuga $a"iva de capitale". E"to"
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