Caso Bancafe

CASO BANCAFE 1. ANTECEDEN ANTECEDENTES TES DE BANCAFE BANCAFE El Banco del Café fue fundado en octubre de 1978 con el objetivo de apoyar la prod produc ucci ción ón y expo export rtac ació ión n de café café.. Llego Llego a cont contar ar con con 1! 1! agenc agencia ia"# "# e$ple e$plean ando do a $%" $%" de &#'' &#''' ' per"o per"ona na". ". En 1998 1998## ab"o ab"orbi rbió ó a (u (ult ltiba ibanc nco# o# pe)ue*a entidad +nanciera e"peciali,a e"peciali,ada da en atender atender pré"ta$o" pré"ta$o" per"onale". Bancafé fue parte de la corporación -rupo inanciero del /a0"# )ue inclu0a al o"2ore Bancafé 3nternational Ban4 y 56ipa"a 3nternational 1 3nve"t$entCorporation # entidad )ue "e vio afectada con la pérdida de $%" de 1#'' $illone" &.

2. INFRACCION INFRACCIONES ES LEGALES Y ADMINISTRA ADMINISTRATIVAS TIVAS DEL BANCO DEL CAFÉ, S.A. El &7 de julio de &'':# el ;uperintendente de Banco"# en re"olución n. ;.>.## al art0c art0culo ulo :7 de la Ley Ley de Banc Banco" o" y -rupo -rupo" " inanc inancier iero" o"## )ue e"ti e"tipul pula a lo "iguiente? @Los bancos bancos,, las socied sociedade ades s fnanci fnanciera eras, s, así como como las entid entidad ades es uera uera de plaz plaza a o enti entida dade des s o shor shore e y las las empres empresas as especi especiali alizad zadas as en servic servicios ios fnanci fnanciero eros s que ormen parte de grupos fnancieros, con excepción de las oper operac aciiones ones fnan fnanc ciera ieras s que puede ueden n rea realiz lizar, ar, sin limitación alguna, en títulos emitidos por el Ministerio de inanzas !"blicas o el #anco de $uatemala, no podr%n eec eectu tuar ar oper operac acio ione nes s que que impl impliq ique uen n fnan fnanci ciam amie ient nto o directo o indirecto de cualquier naturaleza, sin importar la orm orma a &urí urídica ica que adop dopten, ten, tales ales como, omo, pero ero no circunscrito a, bonos, pagar's, obligaciones y(o cr'ditos, ni otorgar garantías o avales, que en con&unto excedan los porcenta&es siguientes) a* +uince por ciento -./* del  patrimonio computable a una sola persona individual o  &urídica, de car%cter privado o a una sola empresa o entidad del 0stado o autónoma1 A /or lo cual "e le i$pone una "anción a dic2o banco de ;1'#1''.''. 1ht t p: //www. al bedr i o. or g/ht m/docume ment os/El Comu muni c ador Soci al No9Ene07. pdf & 2ttp?DD.deguate.co$Dart$anDpubli"2Deco+nFnoticia"DGperacione"FdeFBancafFdet enida"F!1!."2t$l

En octubre del &''!# Bancafe 3nternational Ban4 H B3B# pierde  &'8. $illone" )ue ten0a invertido" en la 5entidad nortea$ericana Iefco Capital (ar4et"# luego de )ue e"t% +nanciera "e acogiera a la ley de bancarrota de lo" EE. >nte dic2a "ituación# la ;uperintendencia de Banco" "olicitó a la ad$ini"tración de Bancafe 3nternational Ban4# Ltd. un detalle de lo" t0tulo" en cu"todia y# po"terior$ente# el  de novie$bre de &''!# "e le re)uirió )ue $anife"tara "i exi"t0a alguna contingencia# aval# +an,a o cual)uier otro tipo de garant0a "obre lo" referido" t0tulo"# "obre lo cual la ad$ini"tración de la entidad $anife"tó )ue no exi"t0a ninguna :. /or lo cual el ' de dicie$bre &''!# derivado de )ue "e $anten0a la "ituación de rie"go# el órgano "upervi"or re)uirió a la entidad la con"titución de re"erva" de valuación por el e)uivalente al 1'J del total invertido en lo" referido" t0tulo" valore". >"i$i"$o# in"truyó al Banco del Café# ;. >. no di"tribuir utilidade" del a*o &''!.! El &8 de $ar,o de &''# "e da audiencia al Banco del Café# ;. >.# por el incu$pli$iento del art0culo ! del Iegla$ento "obre Kivulgación de 3nfor$ación de Entidade" ;ujeta" a 6igilancia e 3n"pección por la ;uperintendencia de Banco"# por no publicar "u" e"tado" +nanciero" auditado". Kic2a audiencia fue con+r$ada# por lo )ue "e aplicó la $ulta corre"pondiente en re"olución n;># ad)uieren del Banco del Café ;.>. un total de fondo" por .!1.7 $illone"# lo" )ue "e de"tinan para cancelar depó"ito" e intere"e" de "u" inver"ioni"ta" en la" pla,a" extranjera". En el tran"cur"o# la ;uperintendencia de Banco" H ;B de"cubre )ue Bancafé 2a girado 5nueva$ente recur"o" +nanciero" por enci$a del 1!J del total de "u" activo" 7#a lo cual el 1! de $ayo de &''# nueva$ente# "e da audiencia al Banco del Café# ;. >.# por incu$pli$iento al art0culo :7 de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero"# por 2aber excedido el 1!J de "u patri$onio en el +nancia$iento otorgado a Bancafé 3nternational Ban4# Ltd. Kerivado de )ue era la "egunda ve, )ue el banco incu$pl0a dic2o art0culo "e re)uirió al /re"idente del Con"ejo de >d$ini"tración la" $edida" )ue 2ttp?DD.albedrio.orgD2t$Ddocu$ento"DElCo$unicador;ocialo9Ene'7.pdf 

:2ttp?DD.banguat.gob.gtD/ublicaDco$unicaD"u"pFbancafeF1!ene&''7.pdf  !2bid1 2bid1 72ttp?DD.albedrio.orgD2t$Ddocu$ento"DElCo$unicador;ocialo9Ene'7.pdf 

adoptar0an# a +n de $itigar lo" rie"go" de incurrir en de+ciencia patri$onial# co$o con"ecuencia de lo"  exce"o" de +nancia$iento a la entidad fuera de pla,a y del deterioro )ue dic2a entidad ven0a $anife"tando. >l re"pecto# el funcionario indicó )ue la" e$pre"a" del grupo e"taban "iendo objeto de un proce"o de negociación a travé" de Citigroup )ue 2ab0a iniciado en febrero de &'' y )ue ter$inar0a con la venta del grupo local a alguna" de la" entidade" intere"ada" el &9 de $ayo del $i"$o a*o. ;in e$bargo# de confor$idad con el infor$e del -erente# lo" accioni"ta" no recibieron ninguna oferta en dic2o proce"o de convocatoria. El &: de julio de &''# de"pué" de vario" re)ueri$iento" de la ;uperintendencia de Banco"# el Banco del Café# ;. >.# publicó "u" e"tado" +nanciero" auditado". La ;uperintendencia de Banco" re)uirió a lo" auditore" externo" docu$entación de "oporte )ue re"paldara la" a+r$acione" de lo" e"tado" +nanciero" al 1 de dicie$bre de &'': y &''! del referido banco# re"pecto a rie"go" relacionado" con el ca"o Iefco Capital (ar4et"# Ltd. y la po"ible relación entre Bancafé 3nternational Ban4# Ltd. y la e$pre"a 6ipa"a 3nternational Li$ited. Lo" auditore" externo" no proporcionaron dic2a infor$ación.8 En re"olución nC>E# "obre el incu$pli$iento de lo di"pue"to en el art0culo :7 de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero"# a"0 co$o órdene" ad$ini"trativa" del ;uperintendente de Banco"# con lo )ue "e con+guraron la" cau"ale" contenida" en el inci"o aN del art0culo 7 de la $i"$a ley citada.

3. DEL PLAN DE REGULARIZACION El 1: de "eptie$bre de &''# el Banco del Café# ;. >.# evacua la audiencia re"pectiva en la cual pre"enta un plan de regulari,ación# a lo cual la ;uperintendencia de Banco"# le for$uló en$ienda"# y re"olviendo aprobar el plan de regulari,ación# )uedando con la obligación de infor$ar el ulti$o d0a 2%bil de cada "e$ana "obre la ejecución del plan de regulari,ación# y pro2ibir al banco @el pago de dividendo" u otorgue pré"ta$o" a "u" accioni"ta"# a"0  co$o al gerente general o a e$pre"a" vinculada" o relacionada" con é"ta# durante el pla,o en )ue e"té "o$etido al /lan de Iegulari,aciónA 11. La ;3B de"igno el  de octubre de &''# al Licenciado Po"é ranci"co >"en"io Ca$ey# co$o delegado de la ;uperintendencia de Banco" en Banco del Café# ;ociedad >nóni$a# con la" funcione" y atribucione" e"tablecida" en el art0culo 7: de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero". Kic2a nor$a e"tablece )ue? @6la 5uperintendencia de #ancos podr% designar, durante el período de la regularización a un delegado con derecho a veto en las decisiones que adopte el banco encaminadas a impedir la realización del plan de regularización1 Lo anterior no signifca que e&erza unciones de co7administración1 0l delegado de la 5uperintendencia de #ancos deber% asistir a las sesiones del 8onse&o de 9dministración, en caso de oposición al veto, las acciones legales que se e&erciten contra el mismo no suspender%n sus eectos6A El 1' de octubre de &''# "e "e*aló al Banco de Café# ;. >. la tercera infracción al art0culo !' de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero"# al otorgar 112bid1

+nancia$iento a la entidad 6alore" e 3nver"ione" del /a0"# ;. >. =63/>;>= por :&.' $illone". Kic2o art0culo e"tablece )ue? @Los bancos, antes de conceder fnanciamiento, deben cerciorarse razonablemente que los solicitantes tengan la capacidad de generar :u&os de ondos sufcientes  para atender el pago oportuno de sus obligaciones dentro del plazo del contrato6 A >de$%"# por encontrar"e dentro de un plan de regulari,ación e"taba pro2ibido el otorgar +nancia$iento a entidade" vinculada" co$o lo era 63/>;>. /o"terior$ente# el 11 de octubre de &''# B>C>E# vuelve a incu$plir el art0culo !' de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero"# por otorgar un +nancia$iento de '.' $illone" a una per"ona individual# "in veri+car "u capacidad de pago. /o"terior$ente# "e deter$inó )ue dic2o +nancia$iento fue una triangulación de fondo" ya )ue el c2e)ue corre"pondiente fue depo"itado en la cuenta de la entidad 6alore" e 3nver"ione" del /a0"# ;. >. =63/>;>= en Banco del Café# ;. >. 1& /or lo )ue el 19 de octubre de &''# la ;uperintendencia de Banco" re"olvió )ue el Banco del Café# ;.>. 2ab0a incu$plido el plan de regulari,ación e infor$a a la Punta (onetaria "obre el incu$pli$iento del plan de regulari,ación por parte de B>C>E. Kic2a po"tura de la ;3B "e funda$entó en la" notaria" infraccione" legale" y en el incu$pli$iento del /lan de Iegulari,ación al no 2aber una venta de participación accionaria de la" e$pre"a" $ie$bro" del grupo +nanciero. >djunto el /lan de Iegulari,ación pre"entado por B>C>E?

PLAN DE REGULARIZACIÓN - BANCAFE OBJETIVOS: 1. Ieducir a lo" l0$ite" legale"# de confor$idad con el art0culo :7 de la Ley deBanco" y -rupo" inanciero"# el +nancia$iento de Banco del Café ;.>.otorgado en exce"o# en todo" lo" ca"o"# a una per"ona jur0dica# de car%cterprivado. &. Ejecutar la" accione" y etapa" pendiente" para co$pletar el proce"o co$petitivode venta de participación accionaria de Bancafé# -rupo inanciero del /a0".

ACCIONES:

1& 2ttp?DD.banguat.gob.gtD/ublicaDco$unicaD"u"pFbancafeF1!ene&''7.pdf 

En congruencia con la" accione" ya iniciada" y en ejecución# del plan integrale"tablecido por el Con"ejo de >d$ini"tración de Bancafé# -rupo inanciero del/a0"# "e e"tablece el "iguiente conjunto de accione" y $edida" para la con"ecuciónde lo" objetivo" e"tablecido" para el plan de regulari,ación# $i"$o )ue con"idera la"$edida" contenida" en el art0culo 7' de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero" )ue"on aplicable" a lo" objetivo" arriba e"tablecido"?

INMEDIATAS:

1. Ieducción del $onto de +nancia$iento de Banco del Café ;.>. a Bancafé3nternational Ban4 Ltd. $ediante la reali,ación de activo" +nanciero"di"ponible" en el balance de la entidad fuera de pla,a# principal$ente# activo"crediticio"# operación )ue puede reali,ar"e con Banco del Café ;.>. o contercero"# "i fuera reco$endable# de confor$idad con la nor$ativa interna derie"go de crédito y atendiendo lo )ue en dic2a $ateria e"tablece la nor$ativaprudencial.

MEDIATAS:

1. Ieducción del $onto de +nancia$iento de Banco del Café ;.>. a Bancafé3nternational Ban4 Ltd. $ediante aporte" extraordinario" de capital de parte delo" accioni"ta"# ya "ea de Banco del Café ;.>. o de la entidad fuera de pla,a. &. -e"tión de Crédito ;ubordinado para Banco del Café ;.>. )ue per$ita unau$ento del capital. . 6enta de participación accionaria de la" e$pre"a" $ie$bro de Bancafé# -rupoinanciero del /a0".

PLAZO SOLICITADO: Ko" $e"e" a partir de la aprobación de la ;uperintendencia de Banco".

CRONOGRAMA 1. ACCIONES INMEDIATAS a. Qra"lado yDo venta activo" crediticio" de Bancafé 3nternational Ban4 Ltd.a Banco del Café ;.>. MKel &8 de "eptie$bre al 1 de Gctubre de &''N.

2. ACCIONES MEDIATAS a. >porte" extraordinario" de >ccioni"ta" Hventa de activo". MKel &8 de"eptie$bre al 8 de novie$bre de &''N b. -e"tión de crédito "ubordinado MKel &8 de "eptie$bre al &! denovie$bre de &''N c. 6enta de /articipación accionaria de e$pre"a" $ie$bro de Bancafé#-rupo inanciero del /a0".

i. egociación de tér$ino" Mter$"2eetD(GN MKel &8 de"eptie$bre al 1' de octubreN ii. Kiligencia debida legal y +nanciera HKueKilligence. MKel &' deoctubre al 17 de novie$bre de &''N iii. Ievi"ión de re"ultado" y di"cu"ión de tér$ino" de contrato deventa de accione" H;toc4 /arc2a"e >gree$ent# ;/>. MKel 1' denovie$bre al &: de novie$breN iv. Cierre y +r$a de tran"acción. MKel &! de novie$bre al &7 denovie$breN.

. DE LA SUSPENSION DE OPERACIONES DE BANCAFE /or lo )ue# el &' de octubre de &''# al Punta (onetaria "u"pende la" operacione" de B>C>E# con funda$ento en el art0culo 7! de la Ley deBanco" y -rupo" inanciero"# el cual e"tablece )ue? @La ;unta Monetaria deber% suspender de inmediato las operaciones de un banco o de una sociedad fnanciera, en los casos siguientes) a* 8uando haya obligaciones< y,

suspendido

el

pago

de

sus

b* 8uando la defciencia patrimonial sea superior al cincuenta por ciento del patrimonio requerido conorme esta Ley1 9simismo, la ;unta Monetaria  podr% decidir la suspensión de operaciones de la entidad de que se trate, por la alta de presentación del plan de regularización o el rechazo defnitivo del mismo por parte de la 5uperintendencia de #ancos o el incumplimiento de dicho plan, o por otras razones debidamente undamentadas en el inorme del 5uperintendente de #ancos1 A

!. EFECTOS POSTERIORES 1. La Punta (onetaria +ja el pla,o de ' d0a" calendario" para llevar a cabo la Exclu"ión de >ctivo" y /a"ivo" del Banco del Café# ;.># de acuerdo al >rt0culo  del Iegla$ento de la Punta de Exclu"ión de >ctivo" y /a"ivo"O &. ;e "u"penden lo" derec2o" de lo" accioni"ta" del Banco del Café# ;.>.# y "e "eparan de "u" cargo"# a lo" directore" y ad$ini"tradore" del referido banco# todo e"to de acuerdo al art0culo 78 de la Ley de Banco" y -rupo" inanciero"O

. La Punta de Exclu"ión de >ctivo" y /a"ivo"# e"t% facultada para la exclu"ión de lo" activo" en el balance de la entidad "u"pendida# por un i$porte e)uivalente o $ayor al de lo" pa"ivo" $encionado" en el inci"o cN del art0culo 79# y la tran"$i"ión de e"to" activo" a un +deico$i"o ad$ini"trado por la entidad elegida por la ;uperintendencia de Banco". :. /or "u parte# el art0culo 81 del $i"$o cuerpo legal prevé )ue el ondo para la /rotección del >2orro podr%# a re)ueri$iento de la Punta de Exclu"ión de >ctivo" y /a"ivo"# reali,ar aporte"# aun "in contrapre"tación# al +deico$i"o a )ue "e re+ere el art0culo 79 de la $i"$a ley. !. Ke acuerdo a la pre"identa de la Punta (onetaria# (ar0a >ntonieta de Bonilla# lo" depó"ito" de B>C>E# fueron tra"ladado" a otro" banco" del "i"te$a# e"pec0+ca$ente a Banrural# >gro$ercantil y Iefor$adorO . ;egC>E# ten0a 1.1 $illone" de cuenta2abiente" 2a"ta el 1 de ago"to de &'' y reportaba re"ultado" po"itivo" por . #8'' $illone"O 7. ;egC>E# pue" "ola$ente "e utili,aron lo" recur"o" del ondo de /rotección para el >2orro# el cual di"pon0a de . 1#!7! $illone" para $itigar e"te proble$aO 8. La Punta de Exclu"ión de >ctivo" y /a"ivo" fue confor$ada por el abogado#  Pulio Eric4 Iecino" y lo" econo$i"ta" Po"é ranci"co >"encio y Eric4 Iolando Ca"ta*edaO 9. /o"terior$ente "e inician inve"tigacione" penale" por parte del (ini"terio /ublico a &' per"ona" de la corporación bancaria por la concertación de tran"accione" irregulare" con la +nalidad de de"viar fondo" para bene+ciar"e. El (/ acu"a a lo" detenido" por lo" delito" de con"piración# inter$ediación +nanciera# lavado de dinero y ca"o e"pecial de e"tafaO 1'. Lo" inver"ioni"ta" en Bancafé 3nternational Ban4 H B3B# tendr%n )ue e"perar $%" tie$po para recuperar "u" recur"o"# lo" cuale" dependen en la $edida de )ue "e logre la devolución de lo" &'! $illone" )ue fueron con+ado" a Iefco Capital (ar4et"# y para el efecto a +n ale" de dicie$bre de &'' "e con"tituyó +deico$i"o el cual tiene un valor de .  $illone"# $ientra" )ue lo" recla$o" de lo" inver"ioni"ta" a"cienden a . 1#!&' $illone"# "iendo e"to" inver"ioni"ta" lo" $%" afectado"O 1 11. n efecto ine"perado fue la e"ca"e, de efectivo circulante en todo el pa0"# a +nale" de dicie$bre e inicio de enero de &''7# debido al retiro $a"ivo )ue 2icieron $ile" de per"ona" te$iendo perder "u dinero# pero ta$bién por la 1 2ttp?DD.albedrio.orgD2t$Ddocu$ento"DElCo$unicador;ocialo9Ene'7.pdf 

retención pre$editada )ue 2icieron lo" banco" con el objetivo de $antener el control ante una fuga $a"iva de capitale". E"to"