CANJE INTERBANCARIO

CANJE INTERBANCARIO Introducción al Sistema Financiero

Operación mediante la cual dos o más bancos intercambian cheques emitidos por cada banco y que se encuentran en poder del otro. Esta operación suele efectuarse en la Cámara de Compensación Electrónica (CCE).

Canje Interbancario

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Creada en julio 2000 Institución privada con la función de administrar la compensación de cheques, transferencias, débitos directos, cuotas de crédito y letras de cambio. Antes de la implantación de la CCE, el BCRP administraba la cámara de compensación de cheques. En dicha cámara el canje era manual; los cheques se intercambiaban en las instalaciones del BCRP. El proceso no permitía reducir el plazo de liquidación de los cheques a los estándares internacionales, ni tampoco introducir otros instrumentos de pagos más eficientes. Antes D+2 (2 días), ahora D+1 (1 día)

LA CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA S.A. (CCE)

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Sustituir intercambios manuales de información por procesos automáticos de transmisión electrónica, los cuales permitieron reducir los costos que el sector financiero enfrentaba por procesar pagos de bajo valor en forma manual; Permitir que se estableciera el canje de cheques único a nivel nacional. La compensación y liquidación se centraliza en Lima y culmina en D+1 (al día siguiente de depositado el cheque); Permitir el incremento de las operaciones bancarias producto del aumento de los servicios ofrecidos por los bancos, generando nuevas oportunidades de ingresos para el sistema financiero; Introducir nuevos instrumentos compensables además del cheque, tales como las transferencias de crédito (para pagos correspondientes a transferencias ordinarias, a cuenta de tarjetas de crédito, pagos de haberes, pagos a proveedores y abonos de pagos por compensación de tiempo de servicios (CTS)), los débitos directos (para pagos correspondientes a servicios públicos, etc.), las letras de cambio y las cuotas de crédito.

Principales cambios

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Es importante anotar, que en la actualidad todo el proceso de canje de cheques a nivel nacional se ha centralizado en Lima. Esto es así, para todos los cheques depositados y girados en las plazas donde hay intercambio físico (67 plazas, incluyendo Lima). En las plazas de provincias solamente se realiza el intercambio físico de cheques presentados y rechazados. Estas últimas plazas transmiten en línea a su oficina matriz (Lima), la información electrónica de los datos correspondientes a los cheques a favor y de los cheques rechazados. Posteriormente, el centro de transmisión del banco respectivo, envía a la CCE la información de los cheques recibidos a nivel nacional.

Importante…

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La CCE compensa determinados instrumentos de pago de bajo valor los que se (“retail payments”), caracterizan por ser de bajo valor individual y por representar un gran número de transacciones, lo cual los hace instrumentos masivos.

INSTRUMENTOS COMPENSABLES POR LA CCE

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El cheque es un instrumento de débito; es decir, representa la orden de cargo sobre una cuenta determinada. La CCE es la encargada de procesar  la compensación de los cheques presentados por los bancos. En general, si un cheque es depositado en una entidad bancaria el día D hasta las 18:00 horas (algunos bancos pueden extender dicho horario), la liquidación interbancaria de este cheque culminará a las 13:30 del día D+1 con el abono en las cuentas de los bancos que resulten acreedores de la compensación. La disponibilidad de los fondos para el cliente se dará en algunos casos a partir de las 17:00 horas del día mencionado o a más tardar durante las primeras horas del día D+2. El cheque es uno de los medios de pago más utilizado en la actualidad, aunque en varios países la tendencia es a su menor uso porque puede demorar su conversión en efectivo (flotante). Además, como instrumento de débito presenta la desventaja del riesgo de no cobrarse al momento de su presentación por falta de fondos o por falsificación.

Canje de Cheques