BANCA TRANSILVANIA

INTRODUCERE Lucrarea de fata isi propune sa contureze o imagine de ansamblu asupra modului in care se desfasoara activitatea bancara in Agentia Tineretului Sibiu- filiala a Bancii Transilvania si ce operatiuni implica aceasta. Pentru acest deziderat am considerat potrivit ca intai sa prezint cateva lucruri generale despre institutia financiar bancara, iar apoi sa ne familiarizam cu organizarea la nivelul centralei bancare, care se regaseste la Cluj Napoca. Datorita complexitatii activitatiilor sale am incercat sa realizez o sinteza cat mai relevanta pentru a sublinia ca pentru a presta servicii de calitate clientilor sai, Banca Transilvania este structurata pe foarte multe departamente care, fie se afla in raport de subordonare pentru a inlesni controlul, fie in raport de colaborare pe acelasi nivel ierarhic. Capitolul trei prezinta modul de organizare a activitatii in Agentia Tineretului Sibiu, impreuna cu fisa postului pentru fiecare dintre angajati. Asfel, exista o fisa a postului pentru sef agentie, front office officer, casier si consilier clientela. Agentia nu dispune de foarte multa autonomie, deoarece multe dintre actiunile sale au nevoie de aprobarea Centralei Bancare ce se obtine prin intermediul sucursalei Sibiu. Totusi, in operatiunile curente este suficienta o aprobare din partea sefului de agentie sau o confirmare a operatiunii de o a doua persoana, pentru ca aceasta se fie valida. Activitatea bancara se desfasoara in mod profesionist avand suportul tehnic si electronic modern, menit sa elimine eroarea factorului uman si posibilitatea sustragerii sau modificarii datelor. Un alt obiectiv al lucrarii se refera la operatiunile desfasurate de banca si de aceea am considerat necesar sa descriu produsele si servicii marca BT. Datorita varietatii de operatiuni efectuate de institutia de credit si dimensiunii mici a Agentiei Tineretului Sibiu, am ales sa le prezint doar pe cele mai frecvente si implicit pe acelea la care am avut ocazia sa asist pe perioada stagiului de practica. Am incercat sa scot in evidenta cunostintele pe care le am dobandit in urma stagiului de practica si atributiile pe care le-am avut in cadrul Agentiei Tineretului Sibiu. In incheierea proiectului, pe baza celor prezentate am subliniat cateva concluzii despre modul de organizare a activitatii bancare in Agentia Tineretului Sibiu si despre informatiile pe care le am asimilat in decursul orelor de practica.

1

1.PREZENTARE GENERALA BANCA TRANSILVANIA Istoria bancii a inceput in Cluj-Napoca, in 1994, din initiativa unor oameni de afaceri din Cluj. Ideea a fost aceea de a crea o banca locala, un brand de Cluj. Spiritul antreprenorial al fondatorilor sai a determinat consolidarea pozitiei bancii, intr-o prima etapa, in Cluj si, ulterior, la nivel regional. Aceasta si-a orientat la inceput activitatea spre sectorul IMM si, datorita cererii pietei, in scurt timp aceasta a inceput sa se dedice si domeniului retail. In anul 1997 Banca Transilvania a devenit prima institutie bancara din Romania, care a fost cotata la Bursa de Valori Bucuresti. Banca Transilvania este cea mai mare institutie bancara cu capital majoritar romanesc, iar Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare, care detine 15% din capitalul social, este actionar semnificativ. Din anul 2002, Banca Transilvania are un management modern, cu un know-how international, care a imprimat bancii un stil diferit, caracterizat prin deschidere si flexibilitate. Un alt moment important pentru banca a fost anul 2003, cand s-a schimbat identitatea de corporatie, conform noii sale misiuni. Re-branding-ul a insemnat modificarea logo-ului bancii, precum si implementarea unui concept nou, standard, privind unitatile sale. Banca Transilvania este azi una dintre cele mai importante institutii financiar – bancare din Romania si una dintre cele mai atractive companii listate la Bursa de Valori Bucuresti. O prioritate a activitatii sale este perfectionarea continua a serviciilor si a angajatilor, asa incat calitatea sa fie cea care face diferenta. Banca Transilvania inseamna totodata un grup financiar puternic, Grupul Financiar Banca Transilvania, care ofera pietei servicii integrate – banking, administarea investitiilor, finantarea consumatorilor, leasing, tranzactii mobiliare, factoring, pensii private - prin intermediul companiilor sale: BT Asset Management S.A.I. S.A., BT Direct, BT Leasing, BT Medical Leasing, BT Securities, BT Finop Leasing IFN SA si Compania de Factoring. In toate actiunile sale, Banca Transilvania are suportul Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD), care este actionarul sau semnificativ, precum si a altor actionari puternici, cum sunt: Bank of Cyprus si IFC - divizie a Bancii Mondiale. Linii de business Banca Transilvania este structurata pe patru linii de afaceri: retail, IMM, corporate si Divizia pentru Medici. Astfel, banca si-a format echipe specializate si un portofoliu complex de produse si servicii, pentru a sustine dezvoltarea acestor trei directii. Banca Transilvania are in prezent aproximativ 1,5 milioane de clienti activi. Retea, angajati, sub-branduri Banca Transilvania este prezenta in toate centrele economice importante din Romania, detinand peste 500 sucursale si agentii. Banca beneficiaza de un sistem informatic performant, centralizat, care ofera clientilor, ca principal avantaj, posibilitatea accesarii contului curent din oricare unitate din tara. Banca Transilvania detine peste 800 de bancomate in toata tara. Banca Transilvania are si sapte sub-brand-uri: BT Café®, BT Golf Cup™, Academia BT®, BT Tennis CUP, Crosul BT, Clujul Are Suflet® si Clubul Intreprinzatorului Roman™. Dintre 2

acestea, proiectul care s-a bucurat de cel mai mare succes este BT Café™, prima cafenea bancara din Romania. Banca detine trei astfel de locatii, aflete in Bucuresti si Cluj-Napoca. Echipa BT este formata din peste 5.000 de angajati care impartasesc cultura organizationala si valorile bancii, eforturile lor fiind canalizate in jurul aceluiasi obiectiv: calitatea muncii lor, pentru multumirea clientilor. Misiune bancii este exprimata astfel: “Fiind partenerul care isi tine intotdeauna promisiunile, misiunea noastra este sa asiguram randamente superioare actionarilor nostri,sa fim responsabili fata de comunitate si o banca in care lucram cu mandrie si profesionalism.” Observam astfel, ca Banca Transilvania este preocupata atat de mediul extern: parteneri, clienti si comunitatile in care activeaza cat si de mediul intern: actionari si angajati. Este necesar ca institutia financiara sa aiba un mediul de organizare si munca stabil si armonios pentru a putea presta servicii de calitate clientilor. Sloganul bancii este un element important al politicii de promovare si al procesului de creare a unui brand care sa inspire profesionalism si calitatea servicilor prestate. Banca Transilvania se promoveaza ca “banca oamenilor intreprinzatori”, specificand astfel publicului caruia i-se adreseaza, dar si respectul fata de origini, deoarece asa a inceput istoria sa. Sintagma “oameni intreprinzatori” nu se refera doar la persoane juridice, ci ii vizeaza pe toti aceia care au spirit antreprenor si sunt preocupati de o buna gestiune a resurselor financiare personale.

3

2.ORGANIZAREA ACTIVITATII IN CADRUL CENTRALEI BANCA TRANSILVANIA In cadrul centralei bancare activitatea se organizeaza pe directii, departamente, divizii, servicii sau birouri de specialitate. Ele sunt entitati organizatorice menite sa asigure indrumarea, coordonarea si controlul operatiilor, pe probleme de specialitate. Delimitarea se face in raport de modul in care se grupeaza activitatile ce tin de infaptuirea managementului operational in cadrul institutiei. Directia Trezorerie raspunde de realizarea urmatoarelor obiective principale: implementarea politicii bancii privind atragerea si plasarea resurselor in lei sau valuta; realizarea veniturilor din operatiuni de trezorerie prevazute in bugetul de venituri si cheltuieli aprobat; incadrarea in limitele impuse prin reglementari legale sau interne a diferitilor indicatori specifici. Atingerea obiectivelor se va face in contextul respectarii intocmai a reglementarilor legale in vigoare (legi, hotarari, ordonante etc.), precum si a reglementarilor interne, indeosebi a respectarii deciziilor privind competentele mandatate si regimul semnaturilor in domeniu. Directia Trezorerie se afla in subordinea directa a directorului general si este condusa de un director numit de catre Consiliul de Administratie al bancii, iar in lipsa acestuia de un inlocuitor desemnat de Comitetul de Management. Directia Trezorerie are urmatoarea structura organizatorica • front office (dealeri); • departamentul comercial (customer dealer); • departament piata de capital; • asistenti. S er v iciu l F ront-O ffice isi desfasoara activitatea in spatii special amenajate, in care este permis numai accesul persoanelor autorizate de conducerea bancii, este deservit de dealeri care realizeaza, in nume si cont propriu sau in numele si in contul clientilor, operatiuni de cumparare/vanzare de valuta contra moneda nationala, operatiuni de conversie atat pe piata interbancara nationala, cat si pe cea internationala, operatiuni de atragere/plasare de resurse in lei si valuta, operatiuni cu titluri de stat pe piata secundara. Serviciul comercial (customer dealer) organizeaza si coordoneaza activitatea de piata valutara , monetara si piata titlurilor de stat in interiorul Bancii Transilvania, cu clientii acesteia, cu sucursalele si agentiile. Serviciul participatii, titluri de investitii si piata de capital coordoneaza, gestioneaza si efectueaza operatiuni privind piata de capital in numele bancii. Se ocupa totodata de evaluarea riscului de piata. Directia Trezorerie colaboreaza cu toate directiile din centrala bancii in scopul realizarii sarcinilor ce-i revin la cele mai inalte standarde de profesionalism.

4

Directia Audit Intern are urmatoarele obiective principale: verificarea conformitatii activitatilor din entitatea auditata cu politicile, programele si managementul acestuia; evaluarea gradului de adecvare si aplicare a controalelor financiare si nefinanciare dispuse si efectuate de catre conducerea bancii; evaluarea gradului de adecvare a datelor/informatiilor financiare si nefinanciare destinate conducerii pentru cunoasterea realitatii din entitate; protejarea elementelor patrimoniale bilantiere si extrabilantiere si identificarea metodelor de prevenire a fraudelor si pierderilor de orice fel. Directia Audit Intern este coordonata de un director numit de Consiliul de Administratie si este subordonata acestui consiliu. Activitatea de audit Intern este organizata in conformitate cu prevedrile OUG 99/2006 si ale Normei BNR nr. 17 /2003 privind organizarea si controlul intern al activitatilor institutiilor de credit si administrarea riscurilor semnificative precum si organizarea si desfasurarea activitatii de audit intern; Directia Resurse Umane are misiunea de a transforma Banca Transilvania in angajatorul preferat, atat pentru angajatii din sistemul BT, cat si pentru candidatii din exterior. Printre obiectivele sale regasim: asigurarea corelarii intre strategia de afaceri a bancii si resursele umane necesare indeplinirii obiectivelor strategice ale bancii; implementarea politicii de personal adoptate de Consiliul de Administratie, Comitetul de Management sau Comitetul de Resurse Umane; determinarea cailor si mijloacelor celor mai eficiente pentru testarea, instruirea si perfectionarea resurselor umane ale bancii. Acest departament se ocupa de recrutare personalului, de mentinerea motivatiei angajatilor si organizarea de cursuri/traininguri pentru perfectionarea acestora. Pentru ducerea la indeplinire a activitatilor specifice, directia se afla in relatie de subordonare fata de Directorului general al bancii si colaboreaza pe plan intern cu directiile din centrala si sucursalele bancii, iar pe plan extern cu autoritatile din domeniu: Inspectoratele Teritoriale de Munca, Casele de Asigurari de Sanatate, Casele de Pensii, Agentiile Judetene de Ocupare a Fortei de Munca, clinici,firme de instruire, firme de selectie de personal, firme de consultanta in domeniu resurselor umane. Academia BT are ca si obiectiv sustinerea formarii si dezvoltarii profesionale si personala a angajatilor din Banca Transilvania, in vederea indeplinirii obiectivelor strategice ale bancii. Printre activitatile sale se numara: identificarea nevoilor de formare si dezvoltare profesionala impreuna cu colegii din retea, cei din liniile de business si operatiuni; elaborarea programelor de formare si dezvoltare profesionala; propunerea catre CRU a bugetului aferent activitatilor de formare si dezvoltare; implementarea planului de training conform deciziilor CRU si cu urmarirea incadrarii in bugetul alocat; dezvoltarea sistemului de training intern, organizare si suport logistic pentru cursurile interne sustinute de colegii din celelalte linii de business; centralizare feedback cursuri si valorificare feedback. Academia BT este subordonata Directorului Directiei Resurse Umane. Directia Credite Retail defineste strategia si politica privind activitatea de creditare pentru persoane fizice si actioneaza in vederea asigurarii unui portofoliu de calitate. Totodata urmareste consolidarea si dezvoltarea relatiilor bancii cu clientii comerciali si individuali.

5

Directia organizeaza, coordoneaza si asigura desfasurarea intr-o conceptie unitara a intregii activitati de creditare. Analizeaza si propune spre aprobare, dosarele de credit pentru persoanele fizice aflate in relatii speciale si personalul bancii si este responsabila de respectarea prevederilor contractuale incheiate intre BT si institutii externe de creditare. Poate negocia diferite conditii de acordarea a creditelor cu unii clienti. Promoveaza produsele de creditare, participa la crearea de produse noi si acorda asistenta unitatilor teritoriale privind activitatea de creditare a Bancii Transilvania. In colaborare cu DMR monitorizeaza riscurile specifice sectorului credite persoane fizice propunand, in acest sens, masuri catre Comitetul de Credite (de aprobare credite) sau Comitetul de Management. Directia Credite Retail este subordonata Directorului Retail Banking si este divizata pe urmatoarele arii de activitate: • Credite persoane fizice (credite de consum si credite ipotecare / imobiliare); • Credite persoane fizice – credite pe card de credit; • Coordonare analisti de credite retail din sucursale; • Dezvoltare produse de creditare persoane fizice. Directia Relatii Internationale este principala directie cu rol in gestiunea relatiilor externe ale Bancii Transilvania. In acest scop, DRI asigura relatiile Bancii Transilvania cu bancile corespondente, clienti si parteneri de afaceri straini si organisme financiar bancare guvernamentale si neguvernamentale din tara si strainatate. DRI analizeaza bancile partenere stabilind limitele de expunere pentru operatiuni de trezorerie si comerciale, comunicand aceste limite Directiei Trezorerie. In colaborare cu alte departamente ale bancii DRI asigura reprezentarea Bancii Transilvania la evenimente si manifestari externe. DRI raspunde de promovarea in exterior a informatiilor referitoare la Banca Transilvania, precum si de informarea conducerii bancii asupra evenimentelor externe relevante din domeniul financiar bancar. Directia Managementul Riscului prin activitatea sa Directia Managementul Riscului urmareste realizarea urmatoarelor obiective: identificarea si evaluarea riscurilor specifice in cadrul activitatii de creditare; elaborarea unor propuneri pentru reducerea riscurilor specifice; monitorizarea creditelor acordate; identificarea si evaluarea/analiza incidentelor operationale rezultate, precum si a pierderilor operationale potentiale; participarea la intocmirea rapoartelor catre Comitetului de Administrare a Activelor si Pasivelor privind riscurile de dobanda, de rata de schimb, de lichiditate, de capital si la elaborarea, dupa caz, a unor propuneri de solutii de diminuare a riscurilor spre dezbatere in CAAP, respectiv spre aprobare in CARB/CM; asigurarea securitatii informatiei in banca. Directia se compune din Departamentul de Revizie si Monitorizare, Departamentul Inspectie Risc, Departamentul de Risc Operational, Serviciul de monitorizare si control risc operational, Departamentul de Analiza Risc Credite PJ. Centrul regional Bucuresti are ca obiect de activitate reprezentarea intereselor Centralei BT in Bucuresti, la nivelul sistemului financiar bancar, coordonarea operationala a entitatilor BT din

6

Municipiul Bucuresti si executarea de operatiuni bancare curente, in limita mandatului primit din partea conducerii Bancii. Directia Marketing asigura si raspunde de realizarea urmatoarelor obiective: elaborarea si urmarirea realizarii strategiei de marketing pentru toate liniile de business ale bancii, respectiv pentru orice actiune de marketing sau PR derulata sub marca Banca Transilvania, dar si pentru actiunile comune ale Grupului Financiar BANCA TRANSILVANIA; organizarea si desfasurarea la standarde optime a activitatii de marketing si PR, pe toate liniile de business; gestionarea eficienta a relatiei de parteneriat cu firmele/mediile de promovare; consilierea privind activitatile de marketing/ promovare/PR desfasurate la nivelul Grupului Financiar BANCA TRANSILVANIA, respectiv a subsidiarelor acestuia. Activitatea de Retail Banking Directiile, serviciile, departamentele aflate in subordinea Directorului Retail Banking se ocupa de organizarea si desfasurarea activitatii privind vanzarile si dezvoltarea de produse din domeniul retail banking, asigurarea unor servicii de calitate din activitatea de retail banking, elaborarea strategiilor de vanzare aferente tuturor produselor de retail banking : credite retail, carduri (emitere si acceptare), Internet Banking, alte produse non-card. Activitatea de Retail Banking este structurata pe urmatoarele directii, servicii si birouri: • Directia Credite Retail (ROF separat); • Directia Vanzari Carduri & Dezvoltare Produse; • Directia Acceptare Carduri & Monitorizare Tranzactii; • Serviciul Call Center; • Serviciul Produse Electronice Retail; • Biroul vanzari produse non-card; • Punct de lucru Consumer Finance. Directia Contabilitate Generala are ca si obiectiv organizarea si conducerea contabilitatii generale a Bancii Transilvania, precum si contabilitatii de gestiune interna conform prevederilor legale (Legea contabilitatii nr.82 / 1991 republicata, Ordinul BNR nr. 344 /01.08.1997 privind Planul de conturi a societatilor bancare (CAP VII), Ordin 1982/5/8.oct.2001 pentru aprobarea Reglementarilor Contabile armonizate cu Directiva C.E.E. si cu Standardele Internationale de Contabilitate, aplicabile institutiilor de credit, Ordin 4/13.09.2002 privind modificarea Planului de conturi pentru societatile bancare, Ordin BNR 6/2005, Ordin MF 999/5.08.2003,OrdinBNr nr 5/23072004), Ordinul nr. 5/2005. Contabilitatea bancii este organizata in compartimente distincte : • Serviciul Contabilitate Interna si de Gestiune, care are in componenta; o Biroul Active imobilizate; o Biroul Contabilitate Interna; • Serviciul Metodologie Contabila si Fiscala, care are in componenta: o Biroul Fiscalitate; • Serviciul Centralizari, Bilanturi, IAS si Consolidare, care are in componenta: o Biroul IFRS; • Departament Raportari; 7

• •

Departament Investigare si Reconciliere; Serviciul Analiza financiara.

Directia Informatii pentru Management (MIS) are misiunea de a fi furnizorul unic de informatie manageriala diferitelor compartimente ale bancii (corporate, retail si operatiuni). Departamentul Actionariat ce are ca obiectiv asigurarea conducerii evidentei actionariatului bancii in conformitate cu prevederile legale. Directia Informatica are misiunea de a furniza si de a creste calitatea serviciilor IT, reflectate prin siguranta, disponibilitate, securitate pentru suportul activitatii operationale a bancii. Directia Decontari asigurã si raspunde de derularea in banca in conditii legale si eficiente a operatiunilor de decontare inter si intrabancare; operatiunilor de mandat efectuate in numele altor banci; procedeelor in domeniul incidentelor de plati, operatiuni de decontari valutare, operatiuni de trade finance, operatiuni Western Union, operatiuni derulate de Centrul de decontari Bucuresti. Directia Investitii si Dezvoltare Teritoriala indruma, conduce si controleaza activitatea specifica de investitii in Banca Transilvania. Asigura dotarile obiectivelor cu birotica si mobilierul necesar atat start-ului, cat si ulterior in functie de dezvoltarea activitatii BT. Directia LOGISTICA asigurara si intretinere baza materiala precum si a serviciilor conexe necesare desfasurarii in bune conditii a activitatii specifice bancare, incheie polite de asigurare pentru bunurile mobile si imobile ale centralei BT, organizeaza arhiva in Centrala BT. Directia Operatiuni Carduri furnizarea serviciilor specifice detinatorilor de carduri BT si urmareste derularea operatiunilor cu carduri, inclusiv tinerea cu exactitate a evidentei tranzactiilor si a decontarilor cu EUROPAY si VISA; Directia Operatiuni Carduri are in componenta doua servicii: • Serviciul Reconciliere conturi; • Serviciul Emitere carduri. Directia Coordonare Operatiuni Sucursale raspunde de realizarea urmatoarelor obiective: armonizarea si unificarea modului de execuare a operatiunilor bancare si sigurarea cadrului pentru derulare operatiunilor in limitele legislatiei, normelor interne si politicii bancii. Serviciul Operatiuni de Trezorie realizeaza decontarile – in lei si valuta - aferente operatiunilor de trezorerie ale bancii si asigurara suportului informational intern pentru luarea deciziilor operative ale trezoreriei. Directia Administrare Credite (DAC) se ocupa de gestionarea portofoliul de credite al bancii, organizarea bazei de date privind portofoliul de credite al bancii, raportarile specifice domeniului credite, organizarea si coordonarea activitatii de colectare debite persoane fizice rezultate din activitatea de creditare si organizarea activitatii de evaluare garantii atasate creditelor. 8

Presupune doua sectoare de actiune Administrare Credite Corporate si Administrare Credite PF si IMM (retail). Directia Organizare Metodologie Conformare elaboreaza, in colaborare cu alte directii de specialitate ale bancii, a proiectelor de norme, regulamente si proceduri interne si promovarea acestora spre aprobare Comitetului de Management si Consiliului de Administratie, conformarea bancii la cerintele legii si a altor acte normative, protejarea integritatii Bancii Transilvania prin masuri prudentiale de cunoastere a clientelei si de combatere si prevenire a spalarii banilor, supravegherea activitatii de conformare a societatilor subsidiare ale Bancii Transilvania Directia Juridic si Contencios asigurara respectarea legalitatii in activitatea Bancii Transilvania, asistentea juridica la solicitarile celorlalte directii, prevenirea riscului juridic in activitatea de creditare, identificarea factorilor care au determinat inregistrarea creditelor restante acordate persoanelor juridice si fizice, inregistrarea avizelor de garantie reala mobiliara in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare. Departamentul Antifrauda asigura cadrul de monitorizare a aspectelor legate de frauda, la care poate fi expusa institutia de credit. Directia Management Proiecte evalueaza nevoile de dezvoltare aferente proiectelor: importanta, grupuri tinta, analiza problemei, resurse umane, financiare, tehnice implicate, planifica, implementeaza si evalueaza rezultatele proiectelor. Serviciul Corporate Banking Senior Officers (Zona Ardeal/ Non-Ardeal) vizeaza atragerea de noi clienti corporate si cresterea profiturilor pe cei existenti avand in vedere maximizarea veniturilor bancii. Totodata, ofera sprijin pentru forta de vanzari a bancii de la nivelul sucursalelor. Serviciul Management de Portofoliu & Analiza de Business (MP & AB) furnizeaza informatii de calitate top managementului, sefilor de linii de business si retelei privind eficienta plasamentelor, riscurile si oportunitatile legate de structura lor, asigura suport in stabilirea politicii de creditare. Directia Credite Clienti Corporativi (DCCC) asigura suportul in coordonarea procesului de structurare, negociere (acolo unde este cazul), acordare si monitorizare a gamei de produse de creditare ofertate catre clientela-tinta. Urmareste sa aduca un plus de valoare propunerilor de finantare realizate de analistii sucursalelor BT. Directia Clienti IMM (DCIMM) reprezinta structura comerciala care isi propune sa reactioneze operativ si proactiv la solicitarile clientilor definiti ca si IMM, atat existenti cat si potentiali. Clientii definiti ca si „IMM” vor fi gestionati in mod distinct avand proceduri si produse ce isi propun sa abordeze in mod unitar si focalizat aceasta categorie de clienti. Divizia Dezvoltare Vanzari si Suport Agentii vizeaza dezvoltarea, implementarea si mentinerea unui model standard de vanzare a produselor la nivelul agentiilor BT si asigurarea platformei tehnice si a suportului comercial in vederea integrarii agentiilor in modelul busines-ul bancii. 9

Devizia Medici este formata din medici si consultanti financiari care ofera solutii de finantare prin produse si servicii bancare concepute special pentru medicii din sectorul public si privat.

3. ORGANIZAREA INTERNA A AGENTIEI TINERETULUI SIBIU Datorita dimensiunii mici a Agentiei Tineretului, nu se poate vorbi despre departamente in cadrul organizarii activitatii bancare. Totusi, spatiul este compartimentat astfel incat sa existe o zona de front office reprezentata de ghiseul a doi ofiteri front-office, o zona de consultanta si contractare de credite, in care isi desfasoara activitatea un consilier de clientela, compartimentul casierie in care lucreaza doi casieri si partea de back office, unde are biroul seful de agentie. Spatiile sunt deschise pentru a asigura comunicarea eficienta intre angajatii, dar si pentru a inspira clientilor ideea de transparenta a activitatilor desfasurate. Pentru a inlesni comunicarea personalului atat in agentiei, cat si cu sucursala se foloseste un platforma de intranet a Bancii Transilvania ce contine si un program de chat online si linia telefonica. Fisa postului pentru sef de agentie prezinta urmatoarele atributii: • Coordonare intregului personal aflat in subordine; • Pregatirea continua a subordonatilor; • In caz de urgenta poate inlocui orice angajat si are putere de delegare; • Intermediar cu alte departamente din sucursala (daca este cazul); • Asigurarea unui climat optim de munca; • Organizarea activitatilor zilnice conform Regulamentului de Organizare si Functionare a bancii; • Supervizarea activitatilor; • Coordonarea fluxurilor de lucru privind evitarea riscurilor si erorilor; • Aproba creditele si este filtru la deschiderea conturilor; • Semnarea documentelor juridice; • Intocmirea bugetului; • Asigura echilibrul financiar si lichiditatea unitatii bancare; • Control financiar preventiv; • Previne si combate spalarea de bani; • Urmareste mentinerea satisfactiei clientilor; • Promoveaza spiritul Bancii Transilvania. Totodata, acesta va raspunde in mod direct pentru oricare dintre disfunctionalitatile ce pot intervine in domeniul atributilor sale si de securitatea informatiilor si banilor din cadrul unitatii sale. Fisa postului pentru ofiter front-office implica urmatoarele atributii: • Inregistreaza in sistem operatiuni bancare; • Constituie/desfiinteaza depozite sau garantii; • Verifica semnaturile clientilor; • Verifica zilnic jurnalul de tranzactii cu documentele anexate; • Efectueaza corectii de erori; 10

• Proceseaza tranzactii Western Union; • Pastreaza legatura cu serviciul de decontari din cadrul sucursalei; • Indeplineste orice alta sarcina pentru care este delegat de superior; • Rezolva probleme curente ale clientilor. Ofiterul front office este responsabil pentru toate tranzactiile inregistrate, pentru pastrarea confidentialitatii si respectarii normelor interne de organizare si legislatiei bancare in vigoare. Fisa postului pentru casier se caracterizeaza prin atributii precum: • Efectueaza operatiuni de depunere/retragere numerar; • Gestioneaza operatiuni de transport numerar; • Incaseaza pentru clientii speciali servicii; • Gestioneaza casete de valori (daca e cazul); • Incaseaza/achita sume prin Western Union; • Preia/schimba bancnote uzate; • Verifica zilnic jurnalul de tranzactii; • Combate spalarea de bani prin verificarea riguroasa a sumelor incasate. Responsabilitatile acestui post implica supunerea la normele de organizare a bancii si raspundere directa pentru operatiunile desfasurate. Atributiile consilierului de clientela implica: • Satisfacerea nevoilor clientului; • Vanzare de produse si servicii bancare; • Intretine si dezvolta relatii cu clienti; • Cunoasterea clientelei • Promoveaza imaginea bancii; • Executa vizite la clienti pentru promovarea produselor si serviciilor bancare (daca e cazul); • Asigura contacte cu clienti potentiali; • Investigheaza piata locala; • Efectueaza analize specifice pentru acordarea de credite; • Obtine documente necesare diferitelor operatiuni de la clienti; • Practica cross-selling si up-selling; • Ofera toate informatiile solicitate de client in limitele normelor de organizare si functionare a bancii; • Pastrarea confidentialitatii clientilor. • Reprezinta BT la diferite evenimente de promovare. Consilierul de clientela este responsabil de atragerea de clienti, atingerea targeturilor si mentinerea nivelului de satisfactie.

11

4. PRODUSE SI SERVICII MARCA BT 4.1 CONTURI CURENTE PERSOANE FIZICE SI JURIDICE

Contul de Capital Social este destinat persoanelor juridice si ofera avantajul de a efectua plati intrabancare si interbancare, ridicari si depuneri de numerar lei sau valuata gratuite, in limita a 200 RON intr-un interval de cel mult 12 luni. Contul curent se poate deschide in lei, EURO, USD sau orice alta valuta. Avantajele constau in gestionarea mai eficienta a timpul si a banilor clientilor, putandu-se realiza diverse tipuri de tranzactii interbancare. Avantajele costau in lipsa unui cost pentru deschiserea sau administarea contului. Pentru retragerea banilor oricand si fara comision se poate atasa acestui cont un card de debit Visa Electron. Singurul cost apare la eliberarea numerarului de la ghiseul bancii, sub forma a 0,40% din suma care trebuie sa fie minimum 2,5 RON. Oferta de carduri a bancii este una variata si se imparte in carduri de credit, carduri de debit si carduri co-banded. 4.2 CARDURI BT

MasterCard Forte care apare sub forma unui credit permanent pentru nevoi personale. Limita creditului acordat este de maxim 5 venituri eligibile, in functie de scoring, dar nu mai mult de 5.000 EUR (echivalent in lei), cu conditia incadrarii in gradul de indatorare. Ciclul de rambursare este intre 1 si 25 ale lunii (inclusiv capetele de interval). In aceasta perioada clientul trebuie sa achite suma minima de plata (cel putin 10% din valoarea creditului utilizat la sfarsitul lunii precedente). La fel si pentru MasterCard Forte pentru medici. Visa Gold se adreseaza persoanelor cu venituri inalte. Acesta are o perioada de gratie de maxim 55 de zile. Suma minima de plata (rulajul minim obligatoriu) este de 10% din valoarea creditului angajat la sfarsitul lunii precente si trebuie depusa in intervalul 1-25 a lunii in curs, iar limita creditului acordat este de maxim 5 venituri eligibile, in functie de scoring, dar nu mai mult de 10.000 EUR (echivalent in lei), cu conditia incadrarii in gradul de indatorare. Visa Gold BT-ROTARY este primul card din Romania destinat membrilor Rotary, emis de Banca Transilvania in colaborare cu Asociatia Rotary International District 2241. Cardul combina avantajele unui produs de tip premium, cu cele rezultate ca urmare a colaborarii dintre Banca Transilvania si Asociatia Rotary International District 2241. Visa Platinum este un produs premium creat special pentru top managementul companiilor foarte mari, oameni de afaceri renumiti, persoane cu statut social inalt. Limita creditului acordat este de maxim 5 venituri eligibile, in functie de scoring, dar nu mai mult de 30.000 EUR (echivalent in lei), cu conditia incadrarii in gradul de indatorare.

12

Oferta de carduri de debit a Bancii Transilvania este formata din: Visa Electron poate fi utilizat atat pe teritoriul Romaniei cat si in afara tarii, atat pentru retrageri de numerar, cat si pentru plati la comercianti, putand fi folosit si pentru incasarea salariilor. Posesorii unui astfel de card pot beneficia si de o linie de credit pe contul curent de pana la 6 venituri lunare eligibile, cu conditia incadrarii in gradul de indatorare (maxim 3500 EURO), in functie de un scoring care se va face in sucursala bancii. MasterCard Mondo este destinat in principal folosirii in strainatate. Cardul se alimenteaza in lei si poate fi utilizat oriunde in lume, facandu-se automat conversia in moneda tarii respective, fara comision de conversie valutara pentru tranzactiile efectuate in strainatate. MasterCard Gold Debit este un produs premium, care vine cu un bogat pachet de servicii suplimentare. Ofera niste servicii speciale precum asigurari pe timpul calatoriei in strainatate, inlocuire in regim de urgenta a cardului, furnizare cash in regim de urgenta in caz de pierderea/furtul cardului, acces gratuit in Salonul Business Class al Aeroportului International Henri Coanda Bucuresti si Saloanele Business din cadrul Aeroportului International Cluj-Napoca, pentru client si un insotitor, Programul MasterCard Elite, constand in acordarea de reduceri la plata cu cardul la comercianti de top. Pentru carduile emise pana la data de 30 iunie 2011 Banca Transilvania nu percepe comisionul de emitere de 50 lei/ card. MasterCard Direct este un card de debit cu cont in EURO, cu utilizare internationala, destinat persoanelor fizice. Poate fi folosit atat pentru tranzactii on-line, cat si off-line si pe Internet si e recomandat persoanelor care alatoresc mult in zona euro. Cardurile Co-Branded sunt asocierile de branduri ce conduc la diverse tipuri de beneficii acordate detinatorilor acestor carduri. Visa Electron Euro