Banca en Venezuela

INDICE Pág. Introducción…………………………………………………………………………. 3 Banca Universal…..………………………………………………………………….. 4 Características, funciones……..…………………………………………………...… 4 Importancia…………………………………………………………………….……. 5 Operaciones…………………………………………………………………..…….... 6 Fusión Bancaria en Venezuela…………………………………...…………………... 6 Banco Central de Venezuela………….…………………………………..………… 12 Importancia de la Banca en la Economía………………………………………….…. 15 Conclusión………………………………………………………………………….... 17 Bibliografía…………………………………………………………………………... 18

INTRODUCCIÓN El Sistema Bancario es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero; se clasifican en públicas y privadas. Estas instituciones reciben depósitos en dinero, otorgan créditos y prestan otros servicios. Tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economía de un país. Muchas de la funciones de los bancos, como la de guardar fondos, prestar dinero y garantizar préstamos, así como el cambio de monedas, pueden rastrearse hasta la antigüedad. El sistema bancario es el mecanismo social para facilitar el flujo de dinero entre quienes desean invertir y no tienen suficiente dinero para ello, y quienes tienen dinero ocioso y lo guardan. Los inversionistas solicitan los créditos al banco, el cual los otorga del dinero de los depositantes. Esto es lo que se denomina "intermediación financiera. La importancia de los mercados para la construcción de un sistema económico que no sólo fomente el crecimiento sino también el desarrollo está condicionada a la eficiencia en el desempeño conjunto del sistema financiero en general y de la banca en particular. Es decir, en economías en desarrollo como la Venezolana, la función de la banca no sólo es la de ajustar el comportamiento del ahorro y de la inversión la de facilitar los pagos e intercambios del sistema económico, sino influyen de modo importante en el desarrollo empresarial y su dinámica competitiva, así como en los patrones de crecimiento y comercio. Es por ello para obtener un equilibrio entre la banca y el desarrollo económico del país, debido a una que si no se controla dependencia económica q tienen las distintas empresas y sectores económicos del país con el Sistema Financiero Venezolano, pudiéramos llegar provocar un estancamiento en el desarrollo del país, ya que gran parte de lo obtenga, por ejemplo, una empresa por concepto de producción debe ser destinado al pago de las obligaciones contraídas con las instituciones financieras.

BANCA UNIVERSAL

Los Bancos Universales, son aquellos que pueden realizar todas las operaciones, que de conformidad con lo establecido en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, pueden ejecutar los Bancos e Instituciones Financieras Especializadas, es decir, Bancos Comerciales, Bancos Hipotecarios, Bancos de Inversión, Sociedades de Capitalización, Arrendadoras Financieras y Fondos del Mercado Monetario. los bancos universales están en capacidad de ofrecer a sus clientes unos servicios integrales, múltiples y más eficientes con un mejor manejo de su infraestructura al aprovechar la economía de escala, y para alcanzar la eficiencia operativa, han tenido que actualizar los sistemas, procedimientos, recursos y políticas. Se puede definir a los Bancos Universales como todas aquellas instituciones que están conformadas de acuerdo a la ley, en donde se realizan actividades propias de los bancos Hipotecarios, Comerciales, de inversión, entre otros, pero todas en un mismo banco.

Características La Banca Universal viene a ser una plataforma financiera, que ofrece múltiples opciones a sus clientes, desde posibilidades de ahorro como la banca comercial, hasta la gran gama de opciones de colocaciones de dinero como los bancos de inversión, por supuesto posee ventajas tales como: a) reduce los costos, en cuanto a recurso humanos, infraestructura, y tecnología, b) facilita el desarrollo económico, c) aumenta la estabilidad de la banca, entre otras muchas otras.

Funciones 

Ampliar su oferta de instrumentos financieros para la capitalización de recursos, pudiendo recibir depósitos tanto a corto como a largo plazo, bajo distintas modalidades.

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Poder realizar operaciones de intermediación financiera en distintos plazos.



Prestar bajo una misma figura, los servicios que individualmente ofrecen en distintos plazos.

 Prestar bajo una misma figura, los servicios individualmente ofrecen las instituciones financieras especializadas.  Operar con una estructura departamental variada, especializada e integrada, tanto en su aspecto organizacional como operativo, debido a la magnitud y diversidad de negocios manejan.  Mantener niveles de capitalización superiores un cuadro de los de la banca. -En Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras se establece el capital mínimo para operar será de CUARENTA MIL MILLONES DE BOLÍVARES (Bs.40.000.000.000,00) en dinero efectivo para aquellas instituciones tengan su asiento principal en el Área Metropolitana de Caracas y, de VEINTE MIL MILLONES DE BOLÍVARES (Bs.20.000.000.000,00) para los se encuentren fuera del Área Metropolitana de Caracas y hayan obtenido la calificación de Banca Regional por parte de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras  Será la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras el ente encargado de autorizar el funcionamiento de los bancos universales.

Importancia de la Banca Universal En tanto, este tipo de banca ofrece una serie de ventajas considerables con respecto a la banca especializada porque tenderá a estimular eficiencia y la competitividad a través de la reducción de costos, no únicamente a nivel de operaciones sino también en mercadeo, infraestructura, informática y recursos humanos. Por otra parte, porque pone a favor de los clientes la posibilidad que en una misma institución encuentren una amplia gama de productos y servicios, difíciles de encontrar todos juntos en el mismo lugar. Asimismo, facilita el desarrollo económico, ya que puede canalizar una buena cantidad de recursos de financiamiento a largo plazo, permitiendo el desarrollo de instrumentos de crédito que se ajusten a cada necesidad económica.

Operaciones

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Financiar capital de trabajo.

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Otorgar créditos al consumo.

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Recibir depósitos a la vista y a plazo.

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Otorgar créditos hipotecarios.

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Emitir títulos hipotecarios.

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Financiar proyectos de inversión de mediano y largo plazo.

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Intervenir en el mercado de capitales.

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Celebrar contratos de capitalización.

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Efectuar operaciones de arrendamiento financiero.

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Vender al público títulos o valores en fondos de activos líquidos, fondos fiduciarios, etc.

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Otorgar fianzas.

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Abrir cartas de crédito.

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Intermediar en el mercado cambiario.

FUSION BANCARIA El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado por la banca privada nacional que para enero de 2007 cubría el 58,4% de los activos totales del mercado, mientras que la banca extranjera ocupaba el 30,4% y el resto estaba en manos del Estado (11,2%). Con los diversos cambios experimentados tras algunas fusiones y liquidaciones de entidades financieras en Venezuela a finales de 2009, la banca privada se abroga 59,58% de la cuota del mercado (abril 2010); le sigue la banca pública o estatal con 26,78%; y la banca de capital foráneo, 13,64%. Existen 48 instituciones financieras; de ellas, 31 son bancos comerciales (Banca Comercial y Banca Universal) y otras 17 están dedicadas a la banca especializada. El sector emplea cerca de 79.110 personas (2009) y cuenta con más de 3.883 agencias u oficinas. Los principales bancos para 2010 son Banco de Venezuela, Banesco, Banco Mercantil, BBVA Banco

Provincial, Bicentenario Banco Universal y el Banco Occidental de Descuento, entre otros. Consolidación El establecimiento de los actuales bancos modernos en Venezuela lo logra el Banco de Maracaibo el 20 de julio de 1882 el cual fungiría además como emisor de billetes, a éste le seguiría el actual Banco de Venezuela inscrito legalmente el 2 de septiembre de 1890 y entrando en funcionamiento el 18 de agosto de 1890 tras la transformación del Banco Comercial. El 23 de agosto de 1890 es fundado el Banco Caracas (hoy fusionado con el Banco de Venezuela) y entra en operaciones el 1 de diciembre del mismo año con la función principal de servir al sector privado. Luego de una pausa de más de dos décadas es fundado un cuarto banco, el Banco Comercial de Maracaibo en 1916 y posterior a éste arribaron los bancos extranjeros como The Royal Bank of Canada (Inter Bank hoy fusionado con el Banco Mercantil), The National City Bank of New York (City Bank) y el Banco Holandés Unido (Banco Continental hasta su fusión con el Banco Provincial). En 1925 y 1926 son fundados el Banco Venezolano de Crédito y el Banco Mercantil y Agrícola (hoy Mercantil) quienes estaban autorizados para la emisión de billetes ante la falta de un Banco Central junto con otros cuatros bancos Venezuela, Maracaibo, Caracas y Comercial de Maracaibo. La participación del Estado con instituciones propias llegó en 1928 bajo la dictadura de Juan Vicente Gómez, con la creación de dos bancos especializados para incentivar el sector agrícola y de construcción de viviendas populares, el 13 de junio de 1928 se establece el Banco Agrícola y Pecuario con sede en Maracay (luego trasladada a Caracas) y poco después el 30 de ese mismo mes se crea el Banco Obrero también con sede en Maracay pero traslada en 1936 a Caracas. En 1937 es creado por ley el Banco Industrial de Venezuela con el objetivo de financiar e impulsar el desarrollo industrial del país. Si bien Antonio Guzmán Blanco sentó las bases legales para el establecimiento de bancos en Venezuela, sería Eleazar López Contreras el que se encargaría de la modernización de la banca con la creación del Banco Central de Venezuela y una ley de bancos que logró la creación de la superintendencia de Bancos (SUDEBAN) y el Consejo Bancario Nacional.

Expansión Luego de 1940 por iniciativa del gobierno se promueve el establecimiento de bancos regionales y de fomento, además de seguir el crecimiento y creación de bancos privados entre los que destacan el Banco Unión fundado en 1946 que lograría establecerse entre los primeros cuatro bancos del país hasta entrado el Siglo XXI, el Banco Francés e Italiano para la América del Sur que inicia operaciones en 1950 de capital mayoritario de Francia, para 1971 menos del 20% del capital accionario de este banco era extranjero esto debido al proceso de venezolanización iniciado por el presidente de la República Rafael Caldera, para 1975 se cambia el nombre a Banco Latino. Entre los bancos importantes que fueron establecidos en la década de los cincuenta destacan los bancos Provincial y Metropolitano fundados 1952, el Banco del Caribe en 1954, los bancos Occidental de Descuento y Exterior en 1956. Otros bancos regionales creados en la década del cincuenta como el Carabobo, Miranda y Aragua se fusionarían para crear el Banco Consolidado (hoy Corp Banca) en 1967. Cabe destacar que en un principio este banco se llamó Banco del Centro Consolidado. En 1977 se aprueba una ley para incentivar la banca privada regional, esto permite que en la década de los ochenta inicien operaciones los bancos Agroindustrial Venezolano (actual Banesco) Zulia (luego Banco Progreso), Caroní, Comercial de Falcón (actual Banco Federal), Plaza y Sofitasa, entre otros. Crisis bancaria: Desde la crisis social de 1989 y las medidas económicas adoptadas por el presidente Carlos Andrés Pérez, además de las dos intentonas de Golpe de Estado en 1992 se empeoró y aceleró el proceso inflacionario en Venezuela, aunado a las elevadas tasas de interés, el endeudamiento y la imposibilidad de la banca de pagar a tiempo sus obligaciones, se desata una gran crisis bancaria en el país que se inicia en 1994 con el desplome del Banco Latino y al Grupo Latinoamericana Progreso al cual pertenecía dicho banco el Banco Progreso y el Banco República, además de arrastrar a otros bancos como el Banco Metropolitano, Banco Principal, Banco La Guaira, Banco

Italo Venezolano, Confinanzas, Banco Construcción, Cremerca y al banco más antiguo para el momento en el país, el Banco de Maracaibo. Otros bancos como el Consolidado y el Banco de Venezuela pese a ser intervenidos, son vendidos por el Estado venezolano a capitales extranjeros, el primero sería adquirido finalmente por Corp Banca y el segundo por el Grupo Santander. El Banco Unión también cae en la crisis pero logra reponerse por auxilio financiero. La crisis es superada por completo en 1996.

Fortalecimiento y fusión Luego de la recuperación bancaria comienza un proceso de fusión entre los bancos del estrato grande y mediano de la banca venezolana, de 123 instituciones bancarias que existían en 1996 pasaron a funcionar 58 en 2006, en donde destaca 38 procesos de fusiones. Algunos bancos como el Banco de Venezuela y el Banco Caracas son adquiridos por el Grupo Santander, que fusionaría el último en Banco de Venezuela; el Banco Provincial se hizo con el control del Banco Lara fusionándolo; el Banco Mercantil absorbió a Inter Bank; mientras que el Banco Unión se fusionaría con Caja Familia creando en 2001 Unibanca, este banco realizó la mayor campaña publicitaria jamás vista en Venezuela desde la fundación de la banca1 un año después sería adquirido por Banesco que era un banco mucho menor que Unibanca. También en el año 2001 el Banco República se fusiona con Fondo Común Entidad de Ahorro y Préstamo, pasando éste último a la categoría de Banco Universal Para 2007 se esperaban dos grandes fusiones, la primera del Banco Occidental de Descuento con Corp Banca (Venezuela) y la otra gran fusión se esperaba era la adquisición por parte del Banco Confederado de Bolívar Banco y BanPro, en un principio se especuló que el Banco Canarias también podría se fusionado con los anteriores siendo descartado, pero ya para 2009 los cuatro bancos formaban parte de un mismo grupo financiero, aunque no fusionados. Ese mismo año Banesco se convirtió en el banco más grande de Venezuela superando al Banco Mercantil, mientras que por parte de la banca estatal Banfoandes se consolidó como el primer banco del Estado.

Las fusiones bancarias que se esperaban desde 2007 no se materializaron como estaban previstas. Nuevo panorama A finales de noviembre de 2009, el Gobierno venezolano detectó una serie de irregularidades en distintas instituciones financieras, entre ellas los bancos Canarias, BanPro, Confederado, Bolívar Banco, Banco Real, Central Banco Universal, Baninvest, BaNorte, Mi Casa EAP, InverUnión y Banco del Sol en lo que respecta a aumento de capitales sin demostrar el origen de los mismos, transferencia de fondos de una institución a otra, negociaciones fraudulentas con el dinero de los ahorristas y escasez de liquidez para asumir sus responsabilidades. Por tal motivo, las autoridades nacionales decidieron, tras los análisis de rigor, liquidar las instituciones Canarias, Banpro, Banco Real, Baninvest y Banco del Sol y asumir el pago de los ahorristas, mediante garantías establecidas en la ley, hasta 10 mil bolívares fuertes en una primera etapa (con la modificación de la ley que rige el sector tal cifra fue aumentada hasta 30 mil). Para ello, se valió del Banco de Venezuela, ente recientemente estatizado, y la colaboración de la banca privada. Por otro lado, decidió pasar a la banca pública las instituciones Confederado, Central y Bolívar Banco. Las tres entidades financieras, en fusión con Banfoandes -banco estatal que demostró un crecimiento acelerado en los últimos años- forman parte de Bicentenario Banco Universal, el cual empezó funciones de manera oficial el 21 de diciembre de 2009. El 12 de enero de 2010, el Poder Ejecutivo de Venezuela resolvió fusionar a BaNorte con Bicentenario Banco Universal. En el caso de Mi Casa Entidad de Ahorro y Préstamo, se resolvío rehabilitarla y fusionarla con el estatal Banco de Venezuela, con lo que se logró posicionar a la entidad pública del cuarto puesto hasta el segundo del ranking bancario venezolano. Recientemente se conoció que el Estado venezolano decidió la liquidación de la entidad financiera Inverunión. La idea, según declaraciones del presidente de la República Bolivariana de Venezuela, Hugo Chávez Frías; del entonces ministro del Poder Popular para la Economía y

Finanzas, Alí Rodríguez Araque; y del entonces ministro del Poder Popular para la Planificación y Desarrollo, Jorge Giordani, es fortalecer la actividad financiera del Estado, reforzar las instituciones que prestan servicios de banca universal, reagrupar a las llamadas instituciones financieras especializadas y "bancarizar" a la población venezolana que hasta la fecha no ha tenido acceso a los servicios que prestan los organismos financieros. El lunes 14 de junio de 2010, el gobierno venezolano decidió la intervención a puerta cerrada del Banco Federal, por incurrir en irregularidades como el hecho de que sus pasivos exigibles eran mayores a los activos liquidables de inmediato; que no mantuviera el saldo mínimo por encaje legal requerido por el Banco Central de Venezuela (BCV); además del incumplimiento de los porcentajes mínimos de 12% del coeficiente de patrimonio activo y de 8% para el coeficiente de operaciones contingentes, los cuales apuntaban a la insolvencia patrimonial del banco. En octubre de 2009, la Superintendencia Nacional de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) impuso varias medidas administrativas al Banco Federal que incluían no decretar dividendos ni tomar nuevos fideicomisos, las cuales desatendió la institución bancaria. Incluso, el ente contralor le otorgó una prórroga que la directiva del banco no aprovechó para ponerse a derecho. El 10 de agosto de 2010, a menos de dos meses de haber sido intervenido, el gobierno venezolano decide la liquidación parcial de los activos del Banco Federal. En rueda de prensa, el ministro del Poder Popular para la Planificación y Finanzas, Jorge Giordani; el ministro de Estado para la Banca Pública, Humberto Ortega Díaz; y el superintendente Nacional de Bancos, Edgar Hernández Behrens, explicaron que un importante porcentaje de los activos del Federal (que suman más de 4 mil 515 millones de bolívares fuertes)serían vendidos para recuperar las pérdidas, que sobrepasan dicha cantidad. Asimismo, anunciaron que unas 68 agencias del banco liquidado pasarían a la banca pública; el resto se ofrecerá a las entidades privadas que las requieran. El 15 de octubre de 2010, en rueda de prensa, el ministro del Poder Popular para la Planificación y Finanzas, Jorge Giordani, anunció la intervención a puerta cerrada de la

entidad financiera Bancoro, debido a los graves problemas de iliquidez e incapacidad para honrar los compromisos con sus depositantes. El Estado venezolano garantizó el pago de garantías a sus cuentahabientes hasta en 98% del total de 177 mil 115 clientes que hasta el momento de la medida registraba la entidad bancaria.

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA Al Estado le corresponde velar por la estabilidad monetaria y de precios, por lo que, el BCV debe: Contribuir con el Ejecutivo Nacional en la armonización de la política monetaria con la fiscal, facilitando el logro de los objetivos macroeconómicos con la creación y mantenimiento de las condiciones monetarias que se requieren para la transición y cambio estructural de la economía venezolana, y con los mecanismos necesarios que permitan minimizar sus niveles de vulnerabilidad ante las fluctuaciones externas y la volatilidad de las variables claves del sistema. El cumplimiento del principal objetivo de un banco central, es condición necesaria para darle sostenibilidad al desarrollo de un país, y en ese sentido sus actos están en correspondencia con los fines superiores del Estado. FUNCIONES Para el adecuado cumplimiento de su objetivo, el Banco Central de Venezuela tendrá a su cargo las siguientes funciones: •

Formular y ejecutar la política monetaria.

•

Participar en el diseño y ejecutar la política cambiaria.

•

Regular el crédito y las tasas de interés del sistema financiero.

•

Regular la moneda y promover la adecuada liquidez del sistema financiero.

•

Centralizar y administrar las reservas monetarias internacionales de la

República. •

Estimar el Nivel Adecuado de las Reservas Internacionales de la República.

•

Participar en el mercado de divisas y ejercer la vigilancia y regulación del

mismo, en los términos en que convenga con el Ejecutivo Nacional. •

Velar por el correcto funcionamiento del sistema de pagos del país y establecer

sus normas de operación. •

Ejercer, con carácter exclusivo, la facultad de emitir especies monetarias.

•

Asesorar a los poderes públicos nacionales en materia de su competencia.

•

Ejercer los derechos y asumir las obligaciones de la República en el Fondo

Monetario Internacional, según lo previsto en los acuerdos correspondientes y en la ley. •

Participar, regular y efectuar operaciones en el mercado del oro.

•

Compilar y publicar las principales estadísticas económicas, monetarias,

financieras, cambiarias, de precios y balanza de pagos. •

Efectuar las demás operaciones y servicios propios de la banca central, de

acuerdo con la ley. PRINCIPIOS DEL BCV El Banco Central de Venezuela, como ente estatal, integrante del Poder Público Nacional, actúa de manera responsable al dar cumplimiento a los principios que demanda el ejercicio de la función pública, en el sentido de:

•

Concentrar sus decisiones y acciones en el objetivo de lograr la estabilidad de

precios y preservar el valor interno y externo de la moneda, para lo cual hace uso de las competencias que se le asignan. •

Mantener informada a la colectividad y a las otras instancias del Estado de las

decisiones que adopta, como medio de control democrático sobre su actuación. •

Prestar la necesaria colaboración a los otros integrantes del Poder Público, para

cumplir los fines del Estado. •

Desarrollar sus competencias, con estricto apego a las normas jurídicas

preexistentes. •

Ser responsable de los actos que se adopten en el ejercicio de sus funciones y

estar sujeto a distintos controles, que aseguren el apego a los principios que rigen al Estado.

•

Adecuar su gestión y su sistema de control interno para que la relación entre los

recursos de que dispone y el cumplimiento de sus objetivos, atienda a criterios de racionalidad, oportunidad y efectividad que dé lugar a una auténtica actuación responsable. RENDICION DE CUENTAS Y CONTROL INTERNO Como expresión misma del Estado democrático, y en estricta vinculación con los principios de autonomía, transparencia y responsabilidad pública que orientan la gestión del Banco Central de Venezuela, éste debe rendir cuenta de sus actuaciones. De allí que existan sobre él distintos controles, como el Parlamentario o Político (ejercido por la Asamblea Nacional), el Administrativo o Jurídico (competencia de la Contraloría General de la República) y el Judicial (a cargo del Tribunal Supremo de Justicia).

Adicionalmente, existen otras instancias, como la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, que ejerce supervisión sobre las actividades comprendidas dentro del ámbito de inspección de aquélla.

IMPORTANCIA DE LA BANCA EN LA ECONOMÍA

La importancia de la banca es primordial para el desarrollo de la economía, ya que su principal función es suministrar fondos a empresas públicas, privadas y personas naturales que los necesitan para poder cumplir con los compromisos de pagos contraídos con los proveedores, bienes y servicios. La economía es una componente, que se refleja en crecimiento o decrecimiento y lo cual a su vez afecta de manera importante el desenvolvimiento de la banca y específicamente lo relacionado a los depósitos y créditos. La banca está en la obligación de proteger el dinero de sus depositantes, siendo esta la razón principal por la que tienen que cuidar el destino de los recursos depositados por sus clientes. El gran reto de la banca, en la medida que los indicadores de la economía continúen mejorando, es la canalización de una mayor cantidad de recursos para financiamiento del sector privado. Uno de estos financiamientos importantes y gran dinamizador de la economía son los créditos hipotecarios. Hoy en día uno de los grandes problemas para el desarrollo de nuestro país en los últimos años ha sido las altas tasas de interés para los créditos bancarios. Cabe indicar que los créditos son indispensables para un crecimiento económico. El crédito es una herramienta para combatir la pobreza. Ayuda al desarrollo de los habitantes del país: ya que así estos pueden lograr construcción de su vivienda o la instalación de su negocio propio aumentando de cierta manera sus ingresos y contribuyendo al desarrollo económico y social del país

La Banca Universal viene a ser una plataforma financiera, que ofrece múltiples opciones a sus clientes, desde posibilidades de ahorro como la Aumentan microcréditos en la banca universal y comercial banca comercial, hasta la gran gama de opciones de colocaciones de dinero como los bancos de inversión, por supuesto posee ventajas tales como: a) Reduce los costos, en cuanto a recursos humanos, infraestructura, y tecnología, b) facilita el desarrollo económico, c) aumenta la estabilidad de la banca, entre otras muchas otras. En Venezuela definitivamente la banca comercial y banca universal están jugando un papel fundamental dentro de la economía. La banca universal al igual que la banca comercial juegan un papel importante dentro de la economía, en éste caso se resalta el fortalecimiento de la entrega de microcréditos en los últimos meses, apuntando al crecimiento económico para el país, por supuesto dentro de los bancos universales y comerciales existen los llamados monstruos de la banca, que son todos aquellos bancos de gran envergadura y que gozan de prestigio dentro de la sociedad, debido a su responsabilidad y capacidad de respuesta.

CONCLUSION La Banca universal y comercial conlleva a un indiscutible desarrollo económico, permitiendo una mayor cantidad de recursos para el financiamiento de diversos proyectos de personas naturales o jurídicas, estimulando así la eficiencia y la competitividad en toda la banca bien sea en mercadeo, informática, infraestructura y recursos humanos. Dichas bancas están preparadas para los cambios, tal como lo fue en enero de este año con la reconversión monetaria, permaneciendo con la estabilidad necesaria para darle continuidad a sus actividades, la consolidación de todas las actividades genera bancos más eficientes y sólidos que a la vez genera un mayor beneficio para la economía. Adicionalmente, Venezuela posee leyes que permiten creación y desarrollo de la banca comercial y universal, además de instituciones encargadas del manejo y vigilancia de todas las operaciones realizadas en la banca, siempre estableciendo bondades pero también límites en la realización de sus operaciones. A raíz del nuevo marco legal que establece la Constitución de la República Bolivariana de Venezuela (1999), el Banco Central de Venezuela fue definido con mucha precisión en términos de su naturaleza, objeto, composición y funciones. De igual manera, se derivaron adaptaciones de otros elementos importantes relativos al proceso de adopción de decisiones y al modelo de organización y funcionamiento que se corresponden con las obligaciones, objetivos y responsabilidades del Estado en su concepción democrática y de garante del bienestar de los ciudadanos.

BIBLIOGRAFIA  http://es.wikipedia.org/wiki/Banca_universal  http://html.rincondelvago.com/administracion-bancaria.html  Diario El Nacional  Revista de Ciencias Sociales v.11 n.1 Marcaibo abr. 2005  RENZO JIMENEZ SOTELO (http://blog.pucp.edu.pe)  Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras  http://www.bcv.org.ve/blanksite/c3/funciones.asp