Apa Tujuan Keuangan Anda eBook

Melvin Mumpuni dan Lina Yunita

Apakah Buku ini Tepat untuk Saya? Pemula E-book ini sesuai untuk teman-teman yang baru mempelajari perencanaan keuangan. E-book ini berisi dasar perencanaan keuangan. Setelah membaca E-book ini teman-teman dapat mulai mengelola keuangan dengan baik dan benar.

Menengah E-book ini sesuai untuk teman-teman yang sudah mengenal dasar perencanaan keuangan. E-book ini berisi topik perencanaan keuangan yang lebih spesifik.

Ahli E-book ini sesuai untuk teman-teman yang ingin menjadi ahli di bidang perencanaan keuangan. Topik yang disampaikan sangat detil dan spesifik.

Share this E-book!

www.Finansialku.com

Finansialku

Apapun Kapanpun Berapapun … rencanakan keuangan Anda untuk mencapai tujuan-tujuan keuangan!

A h m Konsultasi

Aplikasi Finansialku

Pelatihan

Hubungi Finansialku

Free Trial Finansialku

Kirimkan Saya Proposal

“Pastikan Anda melangkah di Jalan yang Benar!” Perencanaan Keuangan adalah roadmap yang akan membantu Anda mencapai tujuan – tujuan keuangan. #IndonesianDreams.

Share this E-book!

www.Finansialku.com

Penulis Melvin Mumpuni, CFP® Sebagai perencana keuangan, Melvin melayani konsultasi, seminar dan edukasi. Melvin berminat di investasi, perencanaan keuangan dan binis online..

Melvin Mumpuni

CFP: 1300 2289

Lina Yunita, CFP® Lina adalah seorang perencana keuangan di Finansialku. Lina memiliki keahlian di bidang perencanaan keuangan, khususnya proteksi dan waris. Lina senang mendorong orang untuk mengubah passion menjadi salah satu sumber pendapatan.

CFP: 1300 2280 Lina Yunita

Share this E-book!

www.Finansialku.com

Daftar Isi

Apa Tujuan Keuangan Anda? Halaman

• Perencanaan Keuangan di Indonesia…………

8

• Siklus Hidup Manusia………………………………… 11 • Piramida Perencanaan Keuangan……………… 13 • Tujuan Keuangan yang SMART…………………… 15 • Tujuan Keuangan dan Waktunya ……………… 21

Share this E-book!

www.Finansialku.com

Apapun Kapanpun Berapapun

# Tujuan Keuangan Membuat

“Miliki rencana dan mulai dengan awal yang tepat, bergerak mendekati tujuantujuan keuangan dan penuhi seluruh tujuan tersebut.”

Sumber Quote dan Gambar: UTIMF - http://goo.gl/V8LGu8 Luis Llerena - https://goo.gl/tEqMlG

Perencanaan Keuangan di Indonesia

P

erencanaan keuangan adalah topik yang sedang

booming di Indonesia. Sebetulnya apa sih yang di

maksud dengan perencanaan keuangan?

Definisi Perencanaan Keuangan menurut FPSB (Financial Planning Standard Board): sebuah proses untuk mencapai tujuan-tujuan hidup

seseorang atau keluarga melalui manajemen keuangan yang tepat dan terencana dengan benar.

Berdasarkan definisi di atas, dapat kita simpulkan perencanaan keuangan adalah sebuah proses. Proses tentu saja membutuhkan waktu dan bukan pekerjaan

semalam jadi. Kita perlu bersabar (patience) dan tekun (persistence) dalam menjalankan rencana yang sudah dibuat. Share this E-book!

www.Finansialku.com

Elemen kedua adalah tujuan – tujuan hidup seseorang atau keluarga. Kita semua dan seluruh orang Indonesia tentu saja punya tujuan keuangan #IndonesianDreams, apa sajakah tujuan keuangan Anda?

 Membeli rumah  Membeli kendaraan  Dana pernikahan

Your dreams

 Jaminan kesehatan  Hari tua yang nyaman  Tujuan lainnya ………

 Tujuan lainnya ………  Tujuan lainnya ………

#IndonesianDreams

Dalam perencanaan kata TUJUAN KEUANGAN memiliki definisi yang cukup mendalam. Kita akan bahas mengenai TUJUAN KEUANGAN pada bagian selanjutnya.

Share this E-book!

www.Finansialku.com

Elemen ketiga adalah manajemen keuangan yang tepat dan terencana dengan benar. Elemen ketiga ini adalah cara Anda mencapai tujuan-tujuan keuangan, apakah

dengan cara: 1.

Memperbaiki kebiasaan dalam membelanjakan uang.

2.

Mengubah pola pikir (mindset) mengenai uang.

3.

Mulai merencanakan investasi.

4.

Mulai menuliskan tujuan-tujuan keuangan.

5.

dan lain sebagainya.

Jadi perencanaan keuangan dapat diibaratkan, seperti pada gambar berikut:

A

perencanaan keuangan

A = kondisi saat ini B = tujuan keuangan Share this E-book!

www.Finansialku.com

B

Lebih jauh, kita akan membahas tentang TUJUAN KEUANGAN. 1

Siklus Hidup Manusia

2

Piramida Perencanaan Keuangan

3

Tujuan Keuangan SMART

4

Tujuan Keuangan menurut horizon waktu

1 Siklus Hidup Manusia Manusia memiliki siklus hidup, yang berawal dari bayi lahir, masa anak-anak, remaja dan dewasa. Pada masingmasing tahapan tersebut setiap manusia memiliki tujuan keuangan yang berbeda. Share this E-book!

www.Finansialku.com

Orang yang baru mulai bekerja memiliki tujuan keuangan yang berbeda dengan lulusan baru. Berikut ini ilustrasi siklus hidup manusia (life cycle). Keuangan dalam Siklus Hidup Manusia Anak – Anak Ke Remaja

@Finansialku

www.Finansialku.com

Memulai Berkeluarga

Fase Perkembangan Keluarga dan Karir

Keluarga Mapan

Pensiun

Waris

Estimasi Penghasilan

Investasi Perencanaan Asuransi Utang Tabungan dan Konsumsi

20

30

40

50 Usia

Sumber: www.web-books.com (http://goo.gl/GMUbEm)

Share this E-book!

www.Finansialku.com

60

70

80

2 Piramida Perencanaan Keuangan Menurut ilmu perencanaan keuangan, tujuan keuangan

dapat digambarkan dalam sebuah piramida. Berikut ini ilustrasi piramida perencanaan keuangan:

Secara umum terdapat lima bagian utama. Bagian paling dasar adalah perencanaan dana darurat dan pengelolaan

arus kas. Bagian berikutnya adalah manajemen risiko untuk individu dan keluarga. Share this E-book!

www.Finansialku.com

Tahap

selanjutnya

adalah

pemenuhan

tujuan-tujuan

keuangan #IndonesianDreams, seperti membeli rumah, kendaraan, menyiapkan dana pendidikan anak, perjalanan

ibadah, perjalan ke luar negeri dan lain sebagainya. Tahapan selanjutnya adalah persiapan dana hari tua dan waris (distribusi keuangan). Satu hal yang harus diingat dalam piramida tersebut adalah

URUTAN.

Kebanyakan

orang

melakukan

kesalahan karena melompati piramida. Contoh belum memiliki dana darurat, arus kas masih minus tetapi sudah berinvestasi. Jangan melompati PIRAMIDA, pastikan Anda memiliki dana darurat, arus kas positif dan proteksi diri sebelum berinvestasi.

Share this E-book!

www.Finansialku.com

3 Tujuan Keuangan yang SMART Tujuan keuangan harus di buat dengan cara yang SMART.

Banyak orang melakukan kesalahan dalam mendefinisikan tujuan, contoh: “Saya ingin kaya”, “Saya ingin beli rumah”.

Tujuan keuangan yang SMART adalah tujuan keuangan yang:

Spesifik (Specific) Definisikan tujuan Anda dengan sangat-sangat jelas. Gunakan rumus 5W + 1H, untuk mempermudah. •

Who (Siapa)

= Siapakah yang terlibat?

•

What (Apa)

= Apakah tujuan keuangannya?

•

Where (Dimana) = Dimanakah saya menabung atau berinvestasi? Share this E-book!

www.Finansialku.com

Spesifik (Specific) •

When (Kapan)

= Kapan tujuan tersebut harus tercapai?

•

Why (Mengapa) = Mengapa saya harus mencapai tujuan keuangan tersebut?

•

How (Bagaimana)= Bagaimana cara saya mendapat-

kan tujuan keuangan tersebut? Contoh: Saya harus mulai menabung Rp 500.000 setiap bulan di tabungan, selama 10 bulan ke depan untuk mendapatkan laptop baru. Terukur (Measurable) Tujuan harus disertai kriteria-kriteria yang dapat diukur untuk mengetahui perkembangannya. Dengan melakukan pengukuran, Anda dapat yakin Anda berjalan pada jalur yang tepat. Share this E-book!

www.Finansialku.com

Terukur (Measurable) Gunakan kata tanya: Berapa lama, berapa banyak dan berapa sering. Berapa lama lagi saya akan mendapatkan laptop baru saya? Saya tahu 10 bulan lagi, saya akan mendapatkan laptop baru. Syaratnya saya harus menabung 500.000 setiap bulannya di tabungan. Dapat Dicapai (Attainable) Banyak orang mengatakan kita harus berani bermimpi

besar (Dare to Big Dream) tetapi kita harus membagi mimpi besar tersebut ke dalam langkah-langkah kecil. Tujuannya sederhana, yaitu agar tujuan (goals) dapat kita

capai. Dalam menentukan tujuan keuangan pastikan tujuan keuangan tersebut tidak terlalu sulit atau tidak terlalu mudah untuk didapatkan.

Share this E-book!

www.Finansialku.com

Dapat Dicapai (Attainable) Contoh seseorang anggap saja bernama Ronald dengan pendapatan Rp 120.000.000 per tahun. Saat ini Ronald

hanya memiliki tabungan sebesar Rp 50.000.000. Ronald ingin menikah tahun depan dengan anggaran Rp 500.000.000

dan

membayar

uang

muka

membeli

apartemen sebesar Rp 120.000.000. Tujuan keuangan seperti Ronald cukup berat untuk dijalankan. Kebutuhan menikah dan uang muka rumah sebesar Rp 620.000.000. Sedangkan uang yang Ronald miliki hanya sebesar Rp 290.000.000. Bagaimana solusinya? Ronald dapat merevisi tujuan keuangannya.

Contoh:

Ronald

dapat

mengurangi

anggaran pernikahan, menunda pernikahan atau jika memungkinkan pendapatannya. Share this E-book!

www.Finansialku.com

Ronald

dapat

meningkatkan

Relevan (Relevant) Tujuan yang relevan menekankan apakah tujuan tersebut cukup berharga, dapat memenuhi keinginan dan selaras dengan tujuan jangka panjang Anda. Misal Ronald ingin membeli sedan mewah, padahal Ronald saat ini harus memikirkan sebentar lagi menikah dan berkeluarga. Ronald mungkin saja ingin memiliki sedan mewah, tetapi membeli mobil keluarga lebih relevan untuk kebutuhan jangka panjang Ronald.

Ada Batas Waktu (Timely) Tujuan keuangan harus memiliki batasan waktu. Kapan tujuan tersebut harus dicapai? Besok, minggu depan, bulan depan, tahun depan atau beberapa tahun kemudian. Batasan waktu akan menimbulkan rasa urgency dan membantu Anda mengelola waktu lebih baik.

Share this E-book!

www.Finansialku.com

Kesimpulan:

Specific

= jelas, tidak ambigu.

Measurable

= tujuan dapat diukur dan dipantau.

Attainable

= tujuannya dapat dicapai, tidak terlalu

= berat dan tidak terlalu ringan. Relevant

= tujuannya bermanfaat dan sesuai

= dengan tujuan jangka panjang. Timely

Share this E-book!

www.Finansialku.com

= memiliki batasan waktu.

4 Tujuan Keuangan & Waktunya Berdasarkan waktu, tujuan keuangan dibedakan menjadi tiga jenis yaitu:

•

Tujuan jangka pendek

•

Tujuan jangka menengah 1 – 5 tahun

•

Tujuan jangka panjang

5 tahun

Apa Tujuan Keuangan Mu?

tuliskan tujuan keuangan Anda di sini, jangan lupa yang SMART.

Share this E-book!

www.Finansialku.com

Share this E-book!

www.Finansialku.com

Share your Dreams

#IndonesianDreams

Share tujuan keuangan Mu, melalui Twitter @Finansialku atau Facebook Finansialku! Jangan lupa gunakan hashtag #IndonesianDreams.

Buat TUJUAN Anda menjadi NYATA dengan MERENCANAKAN KEUANGAN! Saya Mau!

Share this E-book!

www.Finansialku.com

www.Finansialku.com

FFinansialku t @Finansialku

g+ +Finansialku