Agencia de Garantias de Depositos

Banca y Administración Agencia de Garantía de Depósitos 28/07/2010

UNIVERSIDAD ESTATAL MILAGRO

Angie Soriano

INDICE AGENCIA DE GARANTIA DE DEPOSITOS

Introducción………………………………………………………………………………..3

Definición…….……………………………………………………………………………..3

Objetivos…………………………………………………………………………………….3

Funciones…………………………………………………………………………………..3

Recursos……………………………………………………………………………………3

Obligaciones………………………………………………………………………………..4

Pasos de Prevención……………………………………………………………………..4 Prevenc ión……………………………………………………………………..4

Autoridades Competentes………………………………………………………………. Competente s……………………………………………………………….4 4

Medidas para Sanear……………………………………………………………………4-5

Instituciones Acogidas…………………………………………………………………..5

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AGENCIA DE GARANTIAS DE DEPOSITOS (AGD) Introducción:

La AGD es una institución que nació el, 1 de diciembre de 1998, con leyes inconvenientes para el interés público, es un organismo que nace en momentos en que el sistema financiero, productivo y la economía nacional en general, atraviesan una de las Peores crisis en la vida republicana del Ecuador. Definición de AGD

La AGD es una entidad de derecho público, autónoma y con personería Jurídica propia, gobernada por un directorio, cuyo principal propósito será el de garantizar el pago de los depósitos que el público tiene invertidos en el Sistema Financiero Ecuatoriano, de conformidad con la Ley de Reordenamiento en Materia Económica en el Área Tributario-Financiera.

Objetivo de la AGD

Se trata de una entidad estatal cuyo objetivo es intervenir y lograr el saneamiento del sistema financiero nacional y proporcionar a la banca los recursos que necesita para sortear sus dificultades. En la práctica, es una institución vino a sustituir al Banco Central y, en cierta medida, a la Superintendencia de Bancos: al primero, en tanto ordenador y regulador del sistema financiero; a la segunda, como organismo de supervisión y control. Funciones de la AGD

La AGD se constituye en un organismo con la potestad de intervenir directamente en la la administración de las instituciones financieras nacionales.  El directorio de la AGD evaluará al menos una vez al mes la información que maneja la Superintendencia de Bancos y el Banco Central del Ecuador sobre la situación financiera del sistema y de cada una de las entidades, para así determinar políticas correctivas o preventivas para estas.  Una de las primeras acciones de la Agencia será la de someter a todas las instituciones financieras a una auditoría especial, como medio de mantener un proceso de alerta temprana sobre sobre su situación real, el cual tendrá un informe con la calificación respectiva de todas las IFIs, el cual durará un año a partir de la creación de la Ley.  Durante tres años, a partir de la vigencia de la Ley, la AGD garantizará el pago de todos los saldos de depósitos y captaciones de los ahorristas, en el caso de que una IFI ingrese en un un proceso de intervención. Después de dicho período la Agencia cubrirá la garantía de sus depósitos hasta un monto máximo equivalente a dos mil (2.000) UVC, excluyéndose todos aquellos depósitos que sean considerados como vinculados.  La AGD exigirá además que las IFIs efectúen un aporte que en función de sus depósitos, contribuya con el funcionamiento del organismo. Dicha contribución comenzó a ser recaudada a partir de enero de 1999. Además obtendrá recursos de los depósitos a la vista y a plazo (inmovilizados por más de 10 años) de las IFIs, de la venta de los activos que autorice y de Bonos del Estado. Recursos de la AGD

Los recursos de la Agencia de Garantía de Depósitos están determinados por el monto que fije el Directorio, abriendo una cuenta de ejecución la cual se constituye por: La aportación del seis punto cinco por mil (6.5 x 1.000) anual calculada sobre el promedio de los saldos de los depósitos de todas las IFIs, a partir del primero de enero de 1999, en pagos mensuales; Los depósitos a la vista y a plazo inmovilizados por más de diez años en las IFIs; El producto de la venta de activos que la Agencia de Garantías está autorizada a efectuar; Los Bonos del Estado que la Agencia de Garantía de Depósitos reciba del Ministerio de Finanzas y Crédito Público; y, Los demás previstos en la Ley.

La AGD podrá intervenir en las operaciones de mercado abierto del Banco Central del Ecuador, en las condiciones que establezca el directorio de este último, otorgando como garantía los Bonos del Estado referidos anteriormente. Los recursos en numerario de la AGD serán entregados al Banco Central del Ecuador para que los invierta con los mismos criterios que se utilizan en la inversión de la Reserva Monetaria Internacional. Los recursos de la AGD y los de las Cuentas de Ejecución forman sendos patrimonios autónomos e independientes, y no son de propiedad de los aportantes ni de quien los administra. Tales recursos son 3

inembargables, no podrán ser objeto de medida cautelar o de ejecución alguna y, no estarán sujetos a ningún tributo vigente o que se creare en el futuro Las obligaciones prioritarias de la AGD

La Agencia de Garantía de Depósitos (AGD) fue creada como institución garante del sistema financiero nacional y de los cuenta-ahorristas, cuenta-correntistas y depositantes de sus recursos en los bancos y mutualistas del país. Luego de la quiebra de las instituciones financieras privadas que pasaron a la administración de la AGD, ésta debía concentrar sus actividades en cobrar a todos los deudores morosos y pagar a los acreedores, esto es a quienes confiaron en la banca nacional. La Ley de Reordenamiento en Materia Económica confirió a la AGD facultades especiales para que pueda cobrar a los acreedores y, en el artículo 29, se le faculta incautar bienes y dictar las prohibiciones de enajenar. Los diferentes gerentes de la AGD hicieron o lograron muy poco en las recaudaciones de los valores adeudados y pese a las reprogramaciones subsistieron cientos de deudores morosos y también miles de acreedores, por lo que la AGD debió priorizar siempre la recuperación de acreencias, como lo está haciendo la Economista Wilma Salgado. PASOS Intervención

DE

PREVENCION directa

Basada en informes de la Junta Bancaria o del Superintendente de Bancos, la Agencia puede iniciar el proceso de saneamiento de una IFI y hace efectiva la garantía de depósitos. La primera medida: establecer períodos en que la IFI no atienda al público. En este lapso, se suspenden

los derechos de los accionistas de la IFI y la AGD asume todas las atribuciones de la Junta General de Accionistas con la potestad de remover a los directores, administradores y funcionarios. No hay lugar al pago de indemnizaciones.

La segunda medida: la AGD designará un administrador temporal, quien en un plazo de 60 días (contados

tras su designación) debe presentar un informe sobre la situación económico-financiera de la IFI. En base al documento, el directorio de la AGD determinará ajustes. La primera cuenta que se revisará es la del capital social. Si esto no es suficiente, se recurrirá a otras cuentas patrimoniales, depósitos y pasivos vinculados. AUTORIDADES Organismos

COMPETENTES control

de

La AGD estará compuesta por un directorio integrado por el Superintendente de Bancos, quien lo presidirá,

el

Ministro

de

Finanzas

y

un

miembro

del

directorio

del

Banco

Central.

El directorio, por decisión unánime, designará de fuera de su seno al gerente de la Agencia, que laborará por tres años, podrá ser reelegido y tendrá voz, pero no voto. Ejecutará las decisiones de la AGD, preferiblemente mediante la contratación de terceros. El personal de la AGD estará constituido por funcionarios en comisión de servicios, procedentes del Ministerio de Finanzas, Superintendencia de Compañías, Banco Central del Ecuador y Corporación Financiera Nacional. Sus remuneraciones estarán a cargo de la institución a la que pertenezcan, mientras la del gerente estará incluida en el presupuesto del Banco Central. La sede de funcionamiento de la AGD estará en las oficinas Corporación Financiera Nacional. MEDIDAS -

PARA Subastas

y

SANEAR transferencias

El gerente de la AGD presentará, 15 días después de la resolución del directorio, las recomendaciones para cumplir con la garantía de depósitos. El directorio de la AGD puede aprobar cinco mecanismos:

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1. La subasta de la entidad para que sea comprada o fusionada con otras instituciones del exterior y calificadas por la AGD. Si en la subasta, la Agencia debe pagar por la operación al adjudicatario, el pago se hará con Bonos del Estado. 2. La transferencia total o parcial de activos y pasivos de la IFI en saneamiento a otras entidades, mediante subasta. 3. También se contempla la posibilidad de transferir estos valores valores a otra persona jurídica creada para para este propósito, que cuente con una licencia de funcionamiento de la Superintendencia de Bancos. La entidad que se cree bajo esta figura continuará bajo la dirección del administrador temporal hasta su venta o fusión. 4. Contratos de gestión de riesgo compartido con las entidades interesadas en adquirir la IFI en problemas. Así, se agilizará su venta o transferencia. 5. Pago en efectivo efectivo de los depósitos y acreencias garantizadas. El mecanismo de transferencias de los bienes por medio de las subastas o de cualquier otro procedimiento de venta está exento del pago de impuestos.

Instituciones financieras acogidas por la AGD

Es evidente la crisis bancaria que se hizo visible en nuestro país con los casos de los Bancos Continental, Solbanco y de Préstamos, esta llegó a uno de sus puntos más graves, con el caso de Filanbanco que para entonces era el banco número uno en activos y pasivos, aunque sus niveles de cartera vencida para entonces eran los más altos del sistema, la situación se agravó aun más, pero de ahí en adelante se vio puesta en vigencia la Ley de Reordenamiento en materia económica con la creación de la Agencia de Garantía de Depósitos. Desde la aprobación de la Ley de Reordenamiento Económico, el 25 de noviembre de 1998, un total de ocho instituciones financieras han pasado del sector privado a manos del Estado, representado por la Agencia de Garantía de Depósitos.

INSTITUCIONES ESTADO DESDE MONTO BANCOS

Reestructuración 04/12/1998 USD 640 mill Saneamiento 30/12/1998 USD 40 mill Saneamiento 13/01/1999 USD 28 mill Saneamiento 18/01/1999 USD 51 mill Saneamiento 18/01/1999 USD 58 mill Saneamiento 01/03/1999 USD 12 mill

Filanbanco Tungurahua Financorp Finagro Azuay Occidente SOCIEDADES América

Saneamiento

04/03/1999

Liquidación

28/04/1999 USD 10 mill

MUTUALISTAS Previsión Seguridad

y

La creación de la AGD no solucionó la crítica situación del sistema financiero; más bien, la acentuó. Esto se debió a que la parálisis de la economía (a excepción de la minería y de la agricultura de exportación que tuvieron una recuperación) incrementó, por un lado, los créditos vencidos e incobrables, lo cual ocasionó una liquidación de activos de los bancos que afectaron la calidad de las carteras y que fue acompañado por una disminución de las "provisiones". Por otro parte, obligó a que el conjunto de agentes económicos, tomaran la decisión de retener dinero líquido, lo que acentuó la desconfianza en el sistema

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BIBLIOGRAFIA

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